Банк и клиент игры с кредитной картой

Способы представления кредитной карточки

Банковские работники разрабатывают специальную методику представления кредитных продуктов от успешности презентации зависит стабильность продаж кредитных карт:

  • Один из методов — создание индивидуального, персонального предложения клиенту. Посетитель банковского отделения, которого заинтересовал кредит наличными или по карточке, должен быть уверенным в том, что его случай рассматривается в индивидуальном порядке.
  • Банковский работник может привести в разговоре по телефону или на собеседовании пример того, что карточка с таким предложением по условиям обслуживания будет только в одном экземпляре. Например, банк предлагает уникальную защиту банковских данных по карточке, средств на ней. Также при продаже может быть предложена разработка индивидуального дизайна карточки.
  • Работнику банка, представляющему кредитную или дебетовую карточку, нужно указать и на то, какую пользу клиент может получить от индивидуального предложения. Польза может заключаться в экономии средств на процентах, в досрочном погашении кредита, сокращении ежемесячных платежей. Важно представить реальную., понятную всем выгоду, чтобы оформление карточки могло действительно заинтересовать.
  • Следующий важный шаг, без которого невозможна продажа карточки с кредитными деньгами, — побуждение к действию. Работник отделения Сбербанка или другого финансового учреждения, проводящий беседу с клиентом, презентацию кредитного продукта, может сразу предложить заказать карту, просто рассчитать условия погашения при снятии той или иной суммы.
  • Установка временных ограничений. Если кредитная карта клиента заинтересовала, он рассматривает варианты ее использования для решения тех или иных денежных проблем, сотруднику отделения стоит указать на ограниченные сроки действия индивидуального предложения.

Такой шаг имеет две цели. Клиент получает подтверждение того, что предложения от банка он получил исключительное, не стандартное, оно не действует все время и для всех посетителей. А также ограничение сроков должно подстегнуть его к решению по карточке, желательно, к положительному.

Для многих пользователей банковских услуг важной является возможность получения рассрочки на оплату задолженности или другая страховка на случай финансовых затруднений в семье.

Вполне вероятно, что однажды вы (или кто-то из вашего окружения) получали по почте конверт с кредитной картой от какого-либо банка.

Назначение кредитки сегодня понятно каждому, даже детям. Однако о том, что пользоваться ею нужно осторожно, чтобы не натолкнуться на обман, известно не всем.

Оплата покупок кредиткой – отличный вариант, если у человека нет денег: он приобретает нужный ему товар и может вернуть банку долг в течение определенного времени даже без процентов. Это преимущество в красках описывают в буклетах, которыми сопровождают кредитные карты, отправляемые почтой. Нередко этот маркетинговый ход срабатывает, и люди идут в банк для активации карточки.

Как составляется презентация

Чтобы продавать кредитные карты регулярно и успешно, сотрудникам банков нужно знать не только свою непосредственную специализацию, иметь хорошую профессиональную подготовку. Следует еще иметь и базовые знания по психологии.

Потребуется умение убеждать в острой необходимости того предмета, который вчера еще казался абсолютно не нужным и бесполезным. Как заинтересовать в получении кредита наличными или на карточке?

  1. При составлении презентации в первой ее части нужно изложить самые привлекательные стороны получения карточки с той или иной суммой займа. Можно рассказать о том, какие проблемы быстро решит кредит, на каких выгодных условиях он выдается.
  2. И только во второй части рассказать о схема расчета ежемесячных платежей, условиях обслуживания кредита.
  3. Весь рассказ должен быть подтвержден конкретными цифрами, чтобы он не выглядел голословным. Также в последствии клиент не должен быть разочарован и возмущен условиями выплаты займа.
  4. Если разговор о кредитной карточке производится по телефону, нужно предложить посещение отделения банка для более точного расчета выплаты взятого в банке кредита.
  5. Имеет значение тон разговора, компетентность сотрудника. Ведь в ходе беседы человек может задавать те или иные вопросы по кредитам, карточным или наличным, уточнять индивидуальность предложения от банка. Все ответы должны быть точными и полными.

Топ-12 способов, как банки обманывают с кредитными картами

На самом деле, банки не нарушают закон: они действительно предоставляют займы по ставкам, заявляемым в рекламе, буклетах или непосредственно клиенту. А наживаются они на различных скрытых комиссиях, сумма которых оказывается очень даже приличной. Просто люди обращают внимание именно на размер кредитной ставки и не берут в расчет различные комиссии. А зря.

Финансовые организации всегда стремятся к получению прибыли, и нередко их сотрудники пользуются наивностью клиентов, чтобы заключить с ними договор и выполнить план по кредитам.

Избежать обмана при оформлении займа поможет следование следующим советам:

  • Перед тем как поставить подпись на договоре, его нужно тщательно изучить, не забыв про текст, написанный мелким шрифтом.
  • Условия кредита (ставку, срок, график и размер платежей) следует уточнять у банковских специалистов.
  • Всю документацию, касающуюся займа, нужно сохранять в течение 3 лет с даты погашения задолженности.
  • После внесения последнего платежа необходимо оформить в банке справку о погашении задолженности.
  • Кредитную карту, полученную по почте, выбрасывать нельзя – ее владельцем является банк, и он может потребовать ее вернуть.
  • Хоть в настоящее время тема обмана банков с кредитными картами и займами поднимается в СМИ очень часто, количество людей, страдающих от мошеннических действий кредиторов, очень велико. Чтобы не поддаваться на банковские уловки, людям нужно перестать быть наивными, внимательнее изучать все документы, не доверять слепо кредитным специалистам. Всё это поможет избежать обмана и трат на услуги юристов.

Подытожим вышесказанное. Во-первых, заемщикам следует внимательно изучать кредитный договор еще до его подписания. Это обязательное условие, выполнение которого позволит не влезть в долги. Нужно всегда быть начеку – сотрудники финансово-кредитных организаций в процессе обучения проходят курс психологии и владеют, в числе прочих, приемами удержания клиентов.

Дополнительные приемы

В ходе своей работы банковские сотрудники, занимающиеся продажами кредитных продуктов, могут сталкиваться с самыми разными психологическими типами людей. Кто-то спокойно выслушает и вежливо откажется, кто-то заинтересуется и согласует время визита в отделение. Будут и такие, кто нахамит и выскажет неудовольствие звонком.

Читать далее:  Юникредит потребительский кредит условия для 4 категорий клиентов плюсы и минусы займов

Важно в любом случае соблюдать спокойствие, вежливый тон обращения. Для более эффективного убеждения клиентов в необходимости кредитного продукта от банка можно применять и некоторые психологические приемы, которые также рекомендуются банковской системой.

Для многих людей важный фактор убеждения — наглядный пример. При презентации кредитной карточки стоит рассказать поучительную историю по теме, лучше из свой жизни. Ведь и работник банка может пользоваться кредитом для решения финансовых проблем, не так ли?

Можно рассказать, когда понадобились средства с карточки, как хорошо, что она была в кошельке и спасла ситуацию. И завершить рассказ можно описанием того, что погасить кредит было не сложно, это не создало проблем для семьи.

Банк и клиент игры с кредитной картой

Потенциальный держатель карточки должен получить информацию и о том, что не обязательно сразу снимать с нее средства. Карточка может находиться длительное время с полной суммой кредита, даже активацию ее разрешается отложить на длительное время.

Опытные банковские сотрудники презентуют кредитную карту как страховку для сложных финансовых обстоятельств. Деньги могут длительное время находиться на счету, за это не насчитываются никакие проценты. А в случае крайней нужды их можно быстро снять, решить проблему.

Такая карточка в кошельке просто прибавит уверенности. Но оформить ее следует сейчас, пока действует индивидуальное предложение для конкретного клиента.

Работа с возражениями

Отработка возражений в продажах — важный опыт для любого сотрудника банка, занимающегося кредитами. Сложно сразу попасть на человека, которому именно в этот момент понадобился кредит и который с восторгом побежит в банк оформлять карточку.

Нужно уметь переубеждать, не не соглашаться быстро с отказом или протестовать грубо против возражений и замечаний. Клиент должен почувствовать, что работник банка желает ему только хорошего, хочет помочь, а не навязывает какие-то дополнительные проблемы.

Опытный работник сначала соглашается с аргументом (условно), но потом приводит свой аргумент (весомый) в пользу карточки. И ненавязчиво предлагает согласиться со своим взглядом на банковское предложение. Можно даже предложить просто подумать над предложением и найти его достаточно интересным, выгодным.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Потребительское кредитование в нашей стране сейчас очень развито, банки одобряют выдачу кредитных карт практически всем своим клиентам, пользующимся теми или иными услугами. Например, зарплатным клиентам банки нередко предлагают оформить кредитку в дополнение в дебетовой карточке. Доступно оформление кредитных карт также владельцам депозитных счетов в банке. Некоторые финансовые учреждения кредитуют своих клиентов, выдавая карточки с определенным лимитом в «добровольно-принудительном» порядке.

Почему же финансовые учреждения так легко расстаются с деньгами и всем предоставляют кредиты? Во-первых, при наличии у человека счетов в банке взыскать с него задолженность совсем несложно. А во-вторых, лимиты по кредиткам обычно небольшие, незначительные для банка. Даже если кто-то не сможет погасить долг, убытков не будет. К тому же риски невозврата средств заложены в процентные ставки по кредитам, и добросовестные заемщики с лихвой оплачивают потерянные банком суммы.

Пользоваться кредитной картой, безусловно, удобно, но далеко не всегда выгодно. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.

Банк и клиент игры с кредитной картой

Преимуществом кредиток является то, что их несложно оформлять, как и пользоваться ими в дальнейшем. Конкретизируем:

  • Деньгами можно пользоваться в любое время. Это основное достоинство кредитки. Если нужны деньги, нет необходимости идти в банк оформлять кредит. Средства можно снять с карточки в банкомате (в пределах одобренного лимита).

    При этом активно пользоваться кредитной картой совершенно не требуется. Клиент может распоряжаться средствами, как ему удобно, тратя по мере необходимости. Начисление процентов в период, когда все средства на счету, не происходит. Однако плата за годовое обслуживание взимается.

  • Банки предоставляют льготный период.Льготный периодПрактически во всех случаях заемщики могут воспользоваться льготным периодом, в течение которого банк не взимает комиссию за пользование кредитными средствами. То есть процентная ставка во время льготного периода нулевая. Обычно клиент может безвозмездно пользоваться кредитом в течение 50–55 дней.

    Однако льготный период доступен только добросовестным гражданам, которые своевременно закрывают задолженность.

  • Кредитные карты оформляют очень быстро. Процедура оформления достаточно быстрая и легкая. Подать заявку на получение пластиковой карточки можно в онлайн-режиме, что очень экономит время.
  • Лимит по кредитной карте возобновляется. Многие интересуются, сколько можно пользоваться кредитной картой. В ответе на этот вопрос заключается еще одно преимущество кредитки: погасив долг, заемщик снова может пользоваться средствами. Размер лимита остается прежний. При этом количество возобновлений не ограничено.
  • Кредиткой можно оплачивать покупки. Чтобы приобрести что-либо, нет необходимости идти в банкомат и снимать наличные. Возможен безналичный расчет. Это очень удобно, к тому же в настоящее время практически везде можно рассчитаться карточкой.

    Безналичный расчет позволяет покупать товары в онлайн-магазинах, в которых невозможна оплата наличными.

  • Пользоваться кредитками безопасно.Пользоваться кредитками безопасноДополнительный плюс использования кредиток – безопасность. Даже если карточка будет утеряна, снять с нее деньги у мошенников не получится, ведь для этого нужно ввести ПИН-код, без которого невозможно проведение ни одной финансовой операции. Клиент также может сообщить в банк об утере с целью блокировки кредитной карты.
  • Владельцы кредиток могут участвовать в бонусных программах. Часто банки разрабатывают различные бонусные программы, акции, возвращают часть средств за покупки. Клиенты получают возможность экономить, а также различные подарки и сюрпризы. Особую актуальность бонусные программы имеют для тех, кто совершает покупки на крупные суммы.

    Есть у кредиток и недостатки. Самый главный заключается в том, что клиент, постоянно пользуясь заемными средствами, рискует попасть в долговую яму. Возможность покупать в кредит очень заманчива, и она расслабляет человека, особенно если на карточке круглая сумма.

    Заемщик может забыть об осторожности и потратить много денег, совершая покупки одну за другой. При этом размер долга будет расти. На его погашение банк отведет определенный срок. Если клиент не вернет средства вовремя, у него будут серьезные проблемы.

    Еще один минус кредиток – навязывание кредиторами дополнительных платных услуг, сопутствующих кредиту. Нередко такие услуги включают в договор, даже не сообщая об этом человеку. Если он не изучит внимательно все условия предоставления денежных средств и подпишет договор, ему придется выплачивать все комиссии.

Читать далее:  Виды и класификация займов что такое целевой заем и дистанционный займ

1. Как оформить

Кредитная карта – это один из вариантов кредитования, поэтому, прежде чем выдать ее заемщику, банки обычно проверяют, является ли он платежеспособным. Эта процедура называется андеррайтинг. Клиентам требуется подтвердить свой доход, предоставив справку о заработной плате за последние три месяца. Банк берет в расчет размер дохода за вычетом суммы налогов.

Чтобы оформить кредитку в Москве, нужно иметь ежемесячный заработок не ниже 25 тысяч рублей, в Санкт-Петербурге и регионах РФ – не ниже 15 тысяч рублей. Если же человек является зарплатным клиентом банка, он может рассчитывать на кредит и при меньшем уровне дохода – 15 тысяч рублей в Москве, 9 тысяч рублей – в Санкт-Петербурге и регионах.

  • Сбор документов на кредитку. Обычно давним клиентам банков доступно оформление кредитных карт начального уровня без подтверждения уровня дохода. Размер лимита при этом составляет 300–700 долларов США (это 20–50 тысяч рублей). О возможности получения кредитки банки информируют, отправляя сообщения почтой или по СМС.

    Чтобы получить карточку, клиенту необходимо явиться в офис с паспортом. Чтобы банк одобрил крупную сумму, превышающую месячный уровень заработка более чем в два раза, нужно подтвердить свой доход справкой по установленной форме или предоставить второй документ. Это может быть свидетельство на регистрацию авто либо заграничный паспорт. Этот вариант хорош для тех, у кого очень мало свободного времени, а также для ИП.

    Заявки на крупные суммы рассматривают в течение дня. В случае положительного решения заемщик может забрать кредитную карту в банковском отделении через 1-2 недели и начинать пользоваться ей. Иногда банки предоставляют услугу доставки карточки по рабочему или домашнему адресу клиента.

  • Выбор типа карты и условий. Стоимость обслуживания карты включает следующие составляющие:
    • Стоимость выпуска (как правило, равна 0).
    • Стоимость обслуживания (в основном годовая, реже плату взимают помесячно).
    • Ставка по кредиту. Сейчас в РФ она колеблется от 16 % до 33 % в год. Проценты начисляются на сумму задолженности, имеющейся на момент окончания льготного периода.
  • Дополнительные сборы. Как правило, все банки навязывают покупку страховки и специального «пакета обслуживания». Также клиентам приходится платить за пользование мобильным банком и получение сообщений об операциях по СМС. Стоимость этой услуги составляет 30–60 рублей в месяц. Дополнительные сборы не являются обязательными, поэтому лучше узнать, как выгодно пользоваться кредитной картой, и вовремя отказаться от них, чтобы сберечь несколько тысяч рублей семейного бюджета.

    От чего необходимо отказаться:

    • От больших лимитов. Доступность крупной суммы для трат ведет к бесконтрольным покупкам.
    • «Статусных» кредиток. Карточки «Gold» и «Platinum» дороги в обслуживании, поэтому начинать лучше с обычных – Visa Classic или Mastercard Standard.
    • Обналичивания средств. Как правило, за снятие денег с кредитных карт взимается комиссия.

    Как пользоваться кредитной картой 50 дней после первой покупки? Нужно помнить о необходимости сделать первый взнос по кредиту на 20-й и 50-й день с момента первого использования средств. Размер платежа должен составлять 5–10 % от суммы задолженности. Пропустить его нельзя, поскольку он служит для кредитора подтверждением платежеспособности. Если не сделать вовремя первый взнос, банк запишет клиента в должники и будет начислять проценты даже в течение льготного периода.

Читать далее:  ТОП 43: займы под низкий процент на карту

2. Правила пользования кредитной картой. 

Банк и клиент игры с кредитной картой

Итак, у вас есть кредитная карта с лимитом. Как пользоваться ей правильно?

На самом деле, использование кредитки позволяет управлять своими финансами, что довольно удобно. Рассказываем, как пользоваться кредитной картой с льготным периодом:

  • С помощью кредитки можно совершать оплату покупок безналичным способом. Однако возможность переводить средства на другие счета ограниченна.
  • Средства с кредиток можно обналичивать в банкоматах, но в большинстве случаев при снятии взимается огромная комиссия (до 5 % и более), поэтому лучше пользоваться кредитной картой для безналичных расчетов.
  • Банк каждый месяц предоставляет клиенту выписку с указанием минимального размера платежа и срока оплаты. Если заемщик не гасит всю задолженность, то на ее остаток начисляются проценты.
  • Вносить платежи по кредиту необходимо вовремя. В случае просрочки кредитор начисляет пеню.

3. Активация кредитки. 

После оформления договора банк выдает клиенту кредитную карту, пользоваться которой можно только после ее активации. Хотя есть кредиторы (в их числе «Альфа-Банк»), которые выдают карточки, полностью готовые к использованию. Тем не менее расскажем, как можно активировать кредитку:

  • позвонив в банк;
  • с помощью банкомата;
  • в личном кабинете на сайте банка;
  • в банковском отделении через специалиста.

К примеру, активировать карточку Сбербанка можно в терминале. Последовательность действий такая:

  • Найти ближайший терминал.
  • Вставить кредитку, следуя инструкции.
  • Ввести ПИН-код (его нужно посмотреть в выданном конверте) и дождаться подтверждения. Активация выполнена!

Как обналичить средства с кредитной карты?

Хоть кредитка и является довольно удобным финансовым инструментом, снимать с нее деньги не рекомендуется, поскольку комиссия за снятие очень большая. К примеру, «Тинькофф Банк» берет со своих клиентов 2,9 % от суммы, но не менее 290 рублей. Как быть, если средства все же нужно обналичить? Процедура включает следующие действия:

  • Карточка вставляется в банкомат.
  • Выполняется авторизация (введение ПИН-кода).
  • Выбирается пункт меню «Снятие наличных» и вводится необходимая сумма.

Банк и клиент игры с кредитной картой

1. Беспроцентный кредит. 

Когда получено согласие

Работа с клиентом будет иметь удачное завершение, если прозвучит согласие оформить кредитную карточку. В таком случае нужно получить паспортные данные от потенциального держателя карты для процесс оформления.

Стоит еще раз объяснить, на каких условиях предоставляется карточный кредит, как нужно будет погашать его, как рассчитывается процент по займу. Отлично, если клиент останется довольным теми возможностями, которые он получил при оформлении карточки.

Можно в таком случае попросить его оставить свой положительный отзыв на странице банка, с указанием фамилии сотрудника, проводившего обслуживание.

Когда звонят из банка

Как действовать при получении звонка из банка с предложением по оформлению кредитной карточки на выгодных, часто индивидуальных (как убеждает собеседник) условиях. Нужно знать, что существует определенный сценарий ведения разговора с клиентом при скрипт продажах кредитных карточках.

Во время беседы используются различные методы убеждения в необходимости карточки. Сотрудник банка выдвигает интересное кросс-предложение, стараясь заинтересовать и побудить обратиться в отделение для оформления карточки. Можно им и воспользоваться, ведь это действительно часто спасает в сложной ситуации с деньгами.

Оцените статью
EX-FIN.RU