Виды кредитования. Требования и условия по займу. Советы

Кредиты предлагаемые Бинбанком

Бинбанк основан в 1993 году и за короткое время превратился в крупнейшую кредитную организацию. Филиалы банка функционируют по всей стране. Москва, Самара, Воронеж, Нижний Новгород, Челябинск, Алтайский край и Республика Бурятия — далеко не весь список городов и областей. Всего по стране открыто более двухсот филиалов и офисов банка.

Список кредитных продуктов Бинбанка:

  • потребительское кредитование;
  • ипотечное кредитование;
  • рефинансирование;
  • залоговое кредитование;
  • реструктуризация.

Опишем условия выдачи некоторых кредитных продуктов из списка.

Калькулятор потребительского кредита

Для получения кредита наличными Бинбанк предоставляет возможность оформить анкету онлайн на своем сайте. Чтобы подать заявку, необходимо пройти несколько этапов:

  1. Определите, соответствуете ли вы всем требованиям банка.
  2. Ознакомьтесь с полным перечнем необходимых документов – все ли имеются в наличии.
  3. Заполните анкету на сайте.

Теперь можно приступить к самой анкете, в которой все поля являются обязательными для заполнения. Она состоит из нескольких разделов. Разберем, какие данные необходимо внести в каждый из них.

Виды кредитования. Требования и условия по займу. Советы

Этап 1. Общая информация.

В первых двух полях вы удостоверяете, что соответствуете требованиям банка и имеете гражданство РФ. Затем укажите регион постоянной регистрации, то есть вашей прописки (выбираете из выпадающего меню). Конкретизировать населенный пункт не нужно.

Вы отмечаете, совпадает ли регион прописки в паспорте с фактическим регионом проживания. Если нет, дополнительно укажите фактический регион. Отмечаете в следующем поле, состоите ли вы на службе, работаете ли в настоящее время.

Этап 2. Персональная информация.

Здесь вы указываете Ф. И. О., пол, номер сотового, электронную почту. Соглашаетесь на обработку персональных данных.

Этап 3. Проверка подлинности.

Виды кредитования. Требования и условия по займу. Советы

Банк желает удостовериться, что вы реальный человек. Поэтому на ваш мобильный в течение нескольких минут придет проверочный код, который нужно ввести в появившемся на экране окне.

Этап 4. Паспортные данные.

Здесь вам предложат несколько полей для указания даты рождения, серии и номера паспорта, подразделения, в котором он выдан, даты, места рождения. У вас также спросят, менялись ли Ф. И. О. или номер паспорта.

Банк просит указывать корректные данные – только тогда вы сможете взять кредит на лучших условиях. Кроме того, достоверность данных влияет на то, сколько Бинбанк будет рассматривать заявку. Для особенно боязливых банк поясняет, что все данные защищаются шифрованием SSL, и их утечка невозможна.

Этап 5. Дополнительные сведения.

Это завершающий этап, где вам также придется заполнить несколько полей, а именно: подробный адрес регистрации, стаж работы на текущем месте, является ли ваша фирма государственным учреждением, какова общая сумма вашего месячного дохода. Вас также спросят, есть ли опыт взаимодействия с Бинбанком (вы сотрудник, участник зарплатного проекта, вкладчик и т. д.).

Узнать решение по вашей заявке вы сможете по звонку из банка или по электронной почте. Вы также можете уточнить статус заявки по телефону горячей линии. Срок рассмотрения обычно составляет от трех до пяти дней. Как и большинство банков, Бинбанк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Онлайн-калькулятор потребительского кредита — удобный сервис для тех, кто хочет легко и быстро произвести расчет кредита в 2017 году. При заданных сумме и сроке автоматически высчитывается, каким будет ваш ежемесячный платеж с учетом годовой ставки.

Виды кредитования. Требования и условия по займу. Советы

Бинбанк предлагает своим будущим клиентам взять потребительский кредит на привлекательных условиях:

  • Кредит предоставляется по паспорту, без залога, справок и поручителей.
  • Комиссия за выдачу денег не взимается.
  • Разрешается досрочное погашение кредита.
  • Если вы отправили заявку через сайт, то ваша процентная ставка будет снижена на пол процента. Таким образом поощряется автоматизированное поступление заявок, способствующее исчезновению очередей в самих банках.
  • Банк рассмотрит вашу заявку и примет решение в течение трех рабочих дней.
  • После того как решение по предоставлению кредита будет принято банком, это предложение будет действовать в течение трех недель.
Читать далее:  Росбанк: кредитная карта 120 дней без процентов

Кредит под залог недвижимости имеет ряд особенностей:

  • Обеспечение обязательно. Кредит берется под залог квартиры, находящейся в собственности заемщика или ближайших родственников.
  • Рассмотрение заявки более длительное – до пяти рабочих дней.
  • Кредит может взять не только владелец бизнеса или наемный работник, но и индивидуальный предприниматель.

Бинбанк лоялен к своим клиентам и допускает возможность реструктуризации ранее взятого кредита. Это значит, что если вы начали испытывать значительные финансовые затруднения при погашении кредита и хотели бы скорректировать его условия, вы можете обратиться в банк. Вероятно, вам пойдут навстречу, а вы сохраните репутацию хорошего заемщика и «белую» кредитную историю.

В 2018 году Бинбанке можно приобрести вторичное жилье, недвижимость в новостройке, комнату или апартаменты, оформить военную ипотеку или рефинансировать ипотечный займ.

Чтобы купить готовую квартиру, потребуется внести первоначальный взнос в 20% от цены недвижимости. Срок ипотеки составляет 3 — 30 лет, ставка — от 9%. Минимальная величина кредита — 500 000 рублей. Привлекая созаемщиков, можно увеличить сумму займа.

В качестве залога будет выступать приобретаемое имущество. Страхование залога — обязательное требование Бинбанка, страхование жизни и здоровья — добровольная процедура, но при отказе процентная ставка по кредиту возрастает на 0,7%.

Виды кредитования. Требования и условия по займу. Советы

Заявка на ипотечный кредит в Бинбанке рассматривается на протяжении 3 дней. А положительное решение действует до 3 месяцев.

На официальном сайте Бинбанка есть калькулятор для расчета ипотечного кредита. Чтобы рассчитать сумму, процентную ставку и размер ежемесячного платежа, потребуется заполнить необходимые графы (регион, тип жилья, цель займа, способ подтверждения заработной платы и пр.).

Например:

  • Вы хотите купить готовое жилье в СПБ.
  • Объект — многоквартирный дом.
  • Доход подтверждаете с помощью справки 2-НДФЛ.
  • Цена квартиры — 2 200 000 рублей.
  • Срок — на 30 лет.

Общая сумма кредита составит 1 870 000 рублей. Согласно расчету, нужно внести не менее 330 000 рублей в качестве первого взноса. Базовая процентная ставка составит 10,75%, а сумма ежемесячного платежа — 17 463 рублей.

Оформление ипотеки в Бинбанке состоит из нескольких шагов:

  1. Подача заявки.
  2. Ожидание решения — до 3 дней.
  3. В случае получения одобрения — предоставление документов (для сбора полного пакета дается время — 3 месяца). Список документов мы разберем ниже.
  4. Подписание кредитного договора.

В Бинбанке можно воспользоваться программой рефинансирования кредитов других банков.

Положительные отзывы клиентов свидетельствуют о выгодности продукта, а точнее:

  1. Здесь комфортный ежемесячный платеж.
  2. Допустимо рефинансирование ипотеки, оформленной на покупку готового жилья, комнаты, доли.
  3. Небольшая процентная ставка (зависит от соотношения суммы кредита и стоимости залогового имущества).

Бинбанк потребительский кредит выдаст:

  • только частным лицам;
  • только гражданину РФ;
  • при подтверждении трудового стажа не менее четырех месяцев;
  • заявителям не старше 65 лет.

От заявителя не потребуют предоставить залог в виде имущества, не нужно приводить поручителя. Комиссия за оформление потребительского кредита и за выдачу его наличными не взимается. Нет штрафов, если кредит досрочно погашен. В Бинбанке доступна такая услуга, как страховка от невыплаты задолженности.

Читать далее:  Как исправить кредитную историю с помощью МФО

Процентные ставки по потребительским кредитам в Бинбанке

Ниже представлены три популярных кредита, годовая ставка по ним, границы сумм для займа, а также предельные сроки полного погашения кредита.

Кредит Процентные ставки, % Сумма, руб. Срок
Потребительский (например, на приобретение автомобиля, бытовой техники) От 10,99 От 50 000 до 2 000 000 До 7 лет
Рефинансирование (кредитование под меньшую ставку, чтобы погасить кредит в другом банке) От 13,99 От 50 000 до 2 000 000 До 7 лет
Залоговый (цели могут быть любыми, залогом выступает жилое имущество – квартира или дом) От 16,5 От 500 000 до 10 000 000 До 10 лет
Название программы Сумма кредита (рубли) Размер первоначального взноса Процентная ставка
Квартира на вторичном рынке 500 000 — 20 000 000 От 20% От 9%
Жилье в новостройке 500 000 — 20 000 000 От 20% От 8,75%
Рефинансирование ипотеки 500 000 — 20 000 000 От 10,49%
Ипотека с господдержкой (семейная) 500 000 — 8 000 000 От 20% 6% в течение льготного периода, после — ключевая ставка ЦБ 2%
Апартаменты (строящиеся или готовые) 500 000 — 20 000 000 От 20% (от 30% — готовые апартаменты) От 8,75% (от 9% — готовые апартаменты)
Военная ипотека 500 000 — 2 486 535 Отсутствует От 9%
Дом с участком От 300 000 От 40% От 9,75%
Покупка отдельной комнаты От 300 000 От 25% От 8,75%
Последняя комната или доля От 300 000 От 10% От 8,25%
Целевой займ под залог имеющейся недвижимости 500 000 — 20 000 000 Отсутствует От 9,25%
Кредит Процентные ставки, % Сумма, руб. Срок
Потребительский (например, на приобретение автомобиля, бытовой техники) От 10,99 От 50 000 до 2 000 000 До 7 лет
Рефинансирование (кредитование под меньшую ставку, чтобы погасить кредит в другом банке) От 13,99 От 50 000 до 2 000 000 До 7 лет
Залоговый (цели могут быть любыми, залогом выступает жилое имущество – квартира или дом) От 16,5 От 500 000 до 10 000 000 До 10 лет

Правила рефинансирования кредитов в Бинбанке

Позволяет Бинбанк рефинансировать кредиты других банков. Что это значит и как выглядит? Можно провести рефинансирование нескольких кредитов одновременно. Сведем в таблицу пример рефинансирования.

Рефинансирование кредитов
Кредит №1 Кредит №2 Объединенные условия Результат рефинансирования в Бинбанке
Ежемесячный платеж 11 тысяч 302 рубля 4 тысячи 829 рублей 16 тысяч 130 рублей 10 тысяч 118 рублей
Срок 36 месяцев 46 месяцев 39 месяцев 84 месяца
Сумма 290,0 тысяч 142,0 тысячи 432,0 тысячи 432,0 тысячи рублей
% ставка 23,50 25,00 23,99 21,99

Результат рефинансирования – сниженный на 37,0 % ежемесячный платеж. Можно даже не изучать отзывы клиентов, и так понятно, что рефинансирование это удобно и выгодно.

Важно знать не только как взять кредит в Бинбанке, но как его погашать.

Погасить можно через:

  • терминалы самообслуживания банка (принимаются наличные и карты банка);
  • отделение банка при личном посещении;
  • сервис «Бинбанк –онлайн»;
  • отделение другого банка посредством безналичного перевода (понадобятся данные из кредитного договора);
  • платежные терминалы QIWI и Евросеть.

Информация, приведенная на данной странице, устарела. Список актуальных предложений банка можно найти на странице «Кредиты Бинбанка».

«Потребительский кредит» в Бинбанке – это хорошая возможность получить крупную сумму денег под приемлемый процент на срок до 5-ти лет. Выдается без оформления залога и привлечения поручителей.

В статье мы рассмотрим, как взять кредит в Бинбанке. Разберем ставки по кредиту наличными и условия рефинансирования для физических лиц. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию онлайн-заявки, список необходимых документов и собрали отзывы заемщиков.

Бинбанк является одним из крупнейших банков России, ведущих деятельность в банковском секторе более четверти века. За эти годы он стал известен, среди прочего, как коммерческая организация, активно предлагающая кредитование физическим лицам.

Читать далее:  10 вещей которые нужно знать о кредитах

В 2017 году Бинбанк дает возможность своим потенциальным клиентам взять несколько видов кредита под разумные проценты. Кредит выдается наличными, без дополнительных комиссий. На сайте банка можно воспользоваться удобным фильтром, который помогает подобрать кредит исходя из целей заемщика.

Есть возможность взять кредит без предоставления справок. Выбирайте из следующих программ: «Приобретение жилья», «Потребительские цели» или «Снижение кредитной нагрузки». В рамках предложенной статьи рассмотрим, кто из частных лиц и при каких условиях может взять кредит в Бинбанке.

Требования к заемщику

Для получения ипотечного займа важно иметь российское гражданство и являться работником одной из следующих категорий:

  1. Наемный сотрудник (можете принести справку 2-НДФЛ или заполнить справку по форме банка).
  2. Владелец бизнеса (ваша доля свыше 25%).
  3. ИП.

Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее месяца и не менее 12 — в одной сфере деятельности. Если вы бизнесмен — от 18 месяцев. Вид самого дохода также имеет значение.

Бинбанк одобрит заявку, если вы получаете деньги одним из следующих способов:

  1. Основное место работы.
  2. Работы по совместительству.
  3. Пенсия.
  4. Аренда.
  5. Бизнес.
  6. Дивиденды.
  7. Страховые выплаты.

К заемщикам банк предъявляет основные требования:

  • российское гражданство;
  • возраст до 70 лет;
  • официальное трудоустройство не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
  • заемщик не является ИП;
  • имеется стационарный рабочий телефон работодателя – как гарант стабильности и самого существования рабочего места.
  • нет просроченных кредитов или поручительств по ним.

Документы

Перечень документов, запрашиваемый банком для потребительского кредита, выглядит следующим образом:

  • Паспорт и другой документ, удостоверяющий личность (например, права или загранпаспорт). Два документа на одно и то же лицо требуются, чтобы максимально снизить риск подделки.
  • Копия трудовой книжки или договора.
  • Документ, подтверждающий доход за прошедшие 4 месяца (справка 2-НДФЛ).

Для залогового кредита вам потребуется предоставить в банк:

  • копии всех страниц паспорта;
  • документа, подтверждающие доход (2-НДФЛ или декларации);
  • документы, подтверждающие трудоустройство, для ИП – выписка из ЕГРИП;
  • документы на недвижимость.

Как погасить кредит

напечатать

Погашение кредита проходит ежемесячно равными платежами. Каждый раз это один и тот же календарный день согласно графику погашения кредита. Платеж можно внести наличными через терминал самообслуживания или в отделении банка. Можно также воспользоваться безналичным переводом в интернет-банке «Бинбанк онлайн» или обратиться в любой сторонний банк.

При оплате безналичным способом особенно удобным станет подключение услуги «постоянное поручение». Вы подключаете ее к любой карте Бинбанка, и в определенную дату с нее будет переводиться нужная сумма на текущий счет. При этом необходимо следить, чтобы за день до даты очередного платежа по графику на счете карты имелась достаточная сумма.

Оцените статью
EX-FIN.RU