Борьба с МФО куда жаловаться на микрофинансовые организации

Как действовать до подачи иска в суд

Один из самых приемлемых вариантов – поставить в известность кредитную компанию о возможных затруднениях по выплате и урегулировать ситуацию одним из предложенных способов:

  1. Пролонгация займа. Обычно сроки выплаты займа продляются на месяц, иногда срок достигает 3-х месяцев. Такой способ возможен только в случаях, когда заемщик уверен, что за этот срок сумеет поправить материальное положение и выплатить образовавшийся долг.
  2. Кредитные каникулы. Предполагают отсрочку платежа на некоторое время по договоренности с микрофинансовой организацией.
  3. Реструктуризация задолженности. Это возможность получить новый займ для погашения старого. Кредит можно взять в этой же организации, или обратившись в другую.

Если заемщик и микрофинансовая организация приходят к договоренности, то все изменения отражаются в дополнительном соглашении к договору. Но как же бороться с микрофинансовыми организациями, если договориться не удалось? Следующим шагом в решении проблемы становится суд.

Для подачи официальных обращений в различные инстанции и сам МФО вам потребуется веское основание – факт наличия проблемы или нарушения со стороны организации. Чаще всего рассматриваются заявления, включающие в себя одну или несколько из нижеперечисленных проблем:

  • МФО изменила условия договора без согласования с вами и без уведомления заранее;
  • Организация получила с ваших счетов или карт деньги путем стягивания;
  • Вам было отказано в выдаче справки о том, что вы полностью расплатились с МФО;
  • Вам было отказано в выдаче справки о том, что у вас есть долг перед организацией;
  • Вы подписывали договор, в котором есть пункт о запрете передачи или продаже долга коллекторским агентствам, но тем не менее вам пришлось столкнуться с их сотрудниками по поводу этого долга;
  • В случаях, когда через какое-то время вам на почту приходят уведомления о задолженности перед МФО с огромными пенями, хотя в свое время вы все оплатили в срок и в полном размере;
  • Если организация перестала выполнять взятые на себя обязательства и нарушила данные вам гарантии;
  • Без вашего ведома произошло подключение дополнительных услуг организации, которые стоят денег;
  • В процессе проведения платежа возникли ошибки, вследствие чего вы потеряли средства, но до МФО они не дошли (или наоборот от организации вам).

Разумеется, любые противозаконные действия со стороны МФО оспаривать также можно и нужно – угрозы, оскорбления, предупреждения о возможной расправе и т.д. Тяжесть последствий подачи жалобы будет зависеть от серьезности нарушения организацией законов и норм.

Читать далее:  Как правильно платить кредит в банке? Досрочно и без потерь для кредитной истории

Варианты действий

Процентная ставка по договору займа может доходить до 700% в год. Даже при самых небольших кредитах в 10-20 000 рублей сумма начисленных процентов может оказаться неподъемной для должника. В этом случае есть несколько вариантов, как бороться с МФО за свои права:

  1. Попытаться урегулировать проблему в досудебном порядке: поставить МФО в известность о возникших трудностях и договориться о вариантах оплаты долга.
  2. Подать иск в суд и просить о признании договора займа недействительным в части начисленных процентов.
  3. Получив судебное решение о необходимости полной выплаты процентов, подавать встречный иск к МФО и апелляцию.

Если воспользоваться не обычным бесплатным юристом, а хорошим платным специалистом, то есть шанс оспорить в суде, даже если судебное решение вступило в силу. Юристы МФО хорошо знают законодательство в части микрофинансирования, поэтому нужно хорошо подготовиться, прежде чем заявлять свои права.

Когда лучше не подавать

Однако, не всегда подать жалобу можно – только, если с вашей стороны не было никаких нарушений закона или договора. В проблеме не должны быть виноваты вы сами, иначе после рассмотрения голословной жалобы можно остаться с МФО в весьма удручающих отношениях. Впоследствии это может сказаться на ваших дальнейших обращениях насчет реструктуризации долга или предоставления нового займа.

Как правило, лучше не жаловаться, если:

  • В договоре была прописана передача долга коллекторам, и вы согласились с этим (поставив свою подпись);
  • Заемщик вам звонит в установленное законом время, чтобы выяснить причины, по которым вы не платите вовремя;
  • Ваши счета были арестованы судебными приставами после грубого нарушения вами договора займа;
  • Вы нарушили со своей стороны обязательства по договору.

Как составить

Жалобы разнятся в зависимости от того, куда именно вы будете обращаться – также, могут быть разными и требования в адрес инстанций. Составление жалобы регулируется постановлениями правительства, поэтому необходимо придерживаться нескольких общих правил, модифицируя текст так, чтобы он подходил под вашу проблему и организацию обращения.

Борьба с МФО куда жаловаться на микрофинансовые организации

Необходимо придерживаться строгости и вежливости в своем обращении – угрозы и оскорбления ни к чему не приведут, и лишь могут усугубить ситуацию встречным иском о нарушении прав и свобод сотрудника МФО. Также, постарайтесь избавиться от излишней эмоциональности. Чем четче и деловитей вы обрисуете проблему, тем большая вероятность, что вам помогут. К тому же, рассмотрение такой жалобы может пройти гораздо быстрее.

Также, помните, что не стоит спекулировать фактами или искажать то, что действительно произошло – большинство инстанций станут проверять изложенное вами в тексте, и обман непременно будет раскрыт. Придерживайтесь лишь той информации, которой обладаете и которую можете подтвердить документально или при помощи цифровых записей (аудио, фото или видео – с предварительным предупреждением сотрудников о том, что их записывают).

Читать далее:  Если вы делаете эти 7 вещей, то тратите деньги впустую

Сама же жалоба делится на три основных части.

Пишется справа вверху листа, если вы подаете на бумажном носителе. В ней должны содержаться такие сведения, как:

  • Наименование и адрес инстанции или организации, куда вы направили свое обращение;
  • Ваши ФИО и контактные данные, включая адрес и телефон – только реальные (анонимные или «подставные» личности не имеют права обращаться за помощью по закону);
  • Наименование МФО со всеми реквизитами и именем начальника.

Основная часть

Суть жалобы, которая пишется в свободной форме. Однако, следует придерживаться логики в обращении:

  • Укажите, когда вы взяли займ, а также номер договора с МФО, место обращения и сотрудника;
  • Укажите, какие именно проблемы возникли;
  • Докажите ссылками на законы, постановления и договор, почему вы считаете действия МФО незаконными или нарушающими ваши права;
  • Приведите доказательства ваших слов.

Требование

Важная часть обращения, без которой ответом будет лишь разъяснительная записка от большинства инстанций. Требовать нужно законных проверок, административных действий или привлечения к уголовной ответственности —  в зависимости от правонарушения МФО. Также, помните, что необходимо соизмерять прегрешение и вашу просьбу в инстанции: не стоит просить уволить сотрудника только за то, что он недостаточно вежливо с вами побеседовал.

Если не знаете, что именно может сделать организация, чтобы вам помочь, ограничивайтесь формулировкой, где попросите сделать все возможное по закону.

Формальности

Жалоба должна завершаться вашей подписью с расшифровкой, а также датой составления. Кроме того, необходимо составить список тех доказательств, которые вы прилагаете в документальной или цифровой форме.

Что делать, если решение суда вступило в силу

Если компания не пошла на уступки заемщику и подала иск в суд с требованием вернуть всю сумму долга согласно заключенному договору, то заемщику также необходимо подать встречный иск о признании договора займа недействительным.

Суд может занять сторону заемщика в следующих случаях:

  1. Банкротство. По закону, если общая сумма долгов больше полумиллиона рублей, а сроки неплатежей – от трех месяцев, то разрешается обращаться в суд о признании себя банкротом.
  2. Кабальный договор. Клиент имеет право обратиться в суд с исковым заявлением о признании заключенного договора кабальной сделкой, которая была подписана в трудных жизненных обстоятельствах, МФО знала об этом и воспользовалась ситуацией для получения выгоды.
  3. Слишком высокие проценты по договору в сравнении со ставкой рефинансирования.
  4. Займ взят на неотложные нужны (лечение, содержание детей).
Читать далее:  Где взять кредит для погашения других кредитов и займов

Изначально суд всегда принимает сторону микрофинансовой организации, поскольку договор подписан на законных основаниях, и у суда просто нет причин его расторгнуть.

Поэтому важно требовать отмены договора или признания недействительной его части, грамотно аргументировав причины и подтвердив свои слова документально.

Жалоба на МФО

Если решение суда все же было вынесено не в пользу заемщика, то и тут есть возможность побороться. Прежде всего, важно не пропустить сроки, когда возможно подать апелляцию.

До этого времени можно подавать иск о признании заключенного договора недействительным, но к нему писать апелляционную жалобу, в которой пояснить, почему иск не был подан раньше, и просить принять его сейчас.

Если же решение суда уже вступило в законную силу, то стоит подавать только один иск без жалобы. Шанс в данном случае минимален и возможен, только если микрофинансовая организация не подаст встречный иск о том, что сроки для обжалования договора уже вышли.

При подаче заявления в суд необходимо будет оплатить госпошлину за каждый иск. Если суд отказывает заемщику в пользу МФО, то можно подавать апелляцию в вышестоящие органы.

Куда направить

Прежде чем подавать обращение в государственные инстанции или прокуратуру, стоит попробовать решить вопрос с самой МФО – того требует закон, к тому же, всегда есть шанс решить проблему мирно. Официальная жалоба всегда должна быть письменной, и подавать ее стоит либо лично в филиал МФО, с которым у вас заключен договор, либо по почте – в случаях, если жалобу не принимают.

Почтовое отправление должно быть на юридический адрес компании обязательно заказным письмом – так МФО не сможет проигнорировать обращение или доказать, что его не было. Обязательно сохраняйте квитанции об отправке, а еще лучше – отправляйте с уведомлением, чтобы вам пришла информация о доставке и регистрации жалобы в организации. Если таким образом вы ничего не добились, следует двигаться в сторону контролирующих органов.

Куда жаловаться на МФО

Если действия МФО выходят за рамки договора: она требует дополнительные проценты или неустойки или пытается получить долг незаконными способами, то возникает вопрос: куда жаловаться на МФО?

Пожаловаться можно в специализированные органы:

  • Роспотребнадзор;
  • Центробанк;
  • Федеральную антимонопольную службу;
  • финансовому омбудсмену.

В жалобе нужно изложить суть обращения и приложить документы, подтверждающие правоту заемщика, если такие имеются.

Оцените статью
EX-FIN.RU