Новые онлайн займы МФО — малоизвестные, только открывшиеся

Что такое микрофинансовые организации — МФО

Микрофинансовая сфера яростно контролируется и регулируется всеми, кем только можно. Легальные МФО должны соблюдать кучу законов, постоянно отчитываться, проходить проверки и платить штрафы, если вдруг что-то не так.

Законодательство об МФО. Есть ряд законов, которые регулируют микрофинансовую деятельность:

  1. Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — устанавливает общие принципы работы и ограничения для МФО.
  2. Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — объясняет, как правильно давать деньги в долг и оформлять такие сделки.
  3. Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — препятствует отмыванию денег через МФО.
  4. Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» — заставляет кредиторов быть мягкими и пушистыми при взыскании долгов.
  5. Федеральный закон № 152-ФЗ «О персональных данных» — устанавливает требования к хранению, обработке и передаче информации о клиентах.
  6. Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг — подробно расписывает, как МФО должны работать с клиентами.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Стиль написания этих документов и формулировки ставят в тупик даже юристов. Не говоря уж о простых людях, которые берут в долг пару тысяч до зарплаты и подписывают все, что им скажут, не читая. Недобросовестные МФО пользуются юридической безграмотностью клиентов, например устанавливают завышенные процентные ставки, которые нельзя применять по закону.

Какую деятельность ведет МФО. Основная деятельность МФО — это выдача займов под процент.

Вот Вася взял 3000 Р на месяц под 1% в день. Через месяц он должен будет отдать 3900 Р. Эти 900 Р — доход микрофинансовой организации. При этом существует риск, что Вася возьмет деньги и никогда их не отдаст. Тогда компания получит убыток в 3000 Р.

МФО рискует этой суммой, чтобы заработать 900 рублей. Похоже на казино, но нет. Организация может управлять рисками, если будет правильно оценивать платежеспособность заемщиков. Для этого МФО анализирует кредитную историю: если человек стабильно платит по другим обязательствам, он, скорее всего, вернет микрозаем в срок.

Микрофинансовые организации зарабатывают и другими способами: оказывают юридические услуги, продают клиентам страховки и предоставляют отчеты из бюро кредитных историй.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Новые займы 2020 года

Наступил новый год, в котором обязательно появятся новые займы 2020 года. Если быть точным, в каталоге будут размещаться МФО, МКК. Которые вышли на онлайн рынок микрозаймов в 2020. И кредитуют клиентов дистанционно, через интернет. С помощь любого мобильного устройства онлайн, круглосуточно.

Сумма 30 000 р

Срок 30 дней

Ставка 0.5%-1% сутки

Решение 10 минут

ОФОРМИТЬ

Кто и как контролирует МФО в России

Новые онлайн займы МФО - малоизвестные, только открывшиеся

ЦБ РФ контролирует МФК напрямую, а МКК — через СРО. Организации регулярно сдают отчетность, проходят проверки и представляют документы по первому требованию. Кроме плановых есть внеплановые проверки — по жалобам клиентов. Иногда ЦБ проводит «контрольные закупки», чтобы выяснить, как на самом деле компания работает с клиентами.

Подать жалобу на МФО можно в интернет-приемной ЦБ РФ.

Свидетельство о включении в госреестр микрофинансовых организаций. Такой документ есть у каждой легальной МФО. Клиент вправе запросить копию свидетельства, а МФО обязана ее предоставить
Свидетельство о включении в госреестр микрофинансовых организаций. Такой документ есть у каждой легальной МФО. Клиент вправе запросить копию свидетельства, а МФО обязана ее предоставить

Федеральная служба судебных приставов (ФССП РФ) контролирует, чтобы взыскание долгов проходило по закону. Плановых проверок в отношении МФО приставы не проводят, но на жалобы реагируют оперативно.

ФССП РФ принимает жалобы через интернет-приемную.

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

Есть три СРО: «МиР», «Единство» и «Альянс». Каждая микрофинансовая организация обязана выбрать себе СРО и войти в ее состав. Центробанк передает СРО полномочия по проверке МКК, а сам фокусируется на контроле крупных игроков микрофинансового рынка — МФК.

Документ, который подтверждает, что МФО состоит в саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» — сокращенно «МиР»
Документ, который подтверждает, что МФО состоит в саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» — сокращенно «МиР»

Прокуратура. В основном сотрудники прокуратуры ловят нелегальные МФО: приходят в офисы обслуживания и проверяют, все ли документы в порядке; смотрят договор аренды на помещение, договоры займа; запрашивают свидетельства о включении в госреестр МФО и о членстве в СРО.

Также сотрудники прокуратуры проводят проверки по обращениям клиентов. Если хотите направить жалобу, воспользуйтесь интернет-приемной Генеральной прокуратуры РФ.

Только новые МФО, открывшиеся в 2019

Представляем полный список новых МФО открывшихся в 2019 году. Если ищите самые новые микрозаймы в две тысячи девятнадцатом году. То вы правильно выбрали сайт. Только официальные организации проверенные Центробанком. Здесь реально взять деньги в долг.

Сумма 30 000 р

Срок 30 дней

Ставка 1% сутки

Решение 5 минут

ОФОРМИТЬ

Сумма 30 000 р

Срок 21 день

Ставка 1% сутки

Возраст 18 -70 лет

Решение 7 минут

ПОДРОБНЕЙ

Сумма 30 000 р

Срок 30 дней

Ставка 1% в день

Возраст 18 лет

Рассмотрение 10 минут

ОФОРМИТЬ

Сумма 100 000 р

Срок 160 дней

Ставка 0.7%-1% сутки

Решение 15 минут

ПОДРОБНЕЙ

Сумма 30 000 р

Срок 35 дней

Возраст 23 -75 лет

Ставка 1% сутки

Рассмотрение 10 мин.

ОФОРМИТЬ

Сумма 8000-60000 р

Срок 6-24 недели

Ставка 0.3%-1% сутки

Рассмотрение 15 минут

ОФОРМИТЬ

Возраст 21 -67 лет

Сумма 30 000 р

Срок 30 дней

Ставка 1% сутки

Решение 15 мин.

ПОДРОБНЕЙ

Сумма 50 000 р

Срок 30 дней

Ставка 0.5%-1% сутки

Решение 10 минут

ПОДРОБНЕЙ

Новым клиентам бесплатно

Сумма 30 000 р

Срок 30 дней

Ставка 0%-1% в день

Возраст 18 -65 лет

Рассмотрение 15 минут

ОФОРМИТЬ

Сумма 15 000 р

Срок 30 суток

Ставка 0.5%-1% день

Решение 5 минут

ПОДРОБНЕЙ

Если не найдете выгодную МФО или вам везде откажут, можно оформить универсальную заявку онлайн 98%, с высоким процентом одобрений.

Почему выгодно обращается в новые только что открывшимися МФО за получением займа. Потому, что новичкам на рынке микрокредитования нужно получить клиентов. А, кто пойдет в только открывшиеся МФО, МФК. Если можно пойти в старую, проверенную организацию. Для привлечения клиентов проводятся акции, снижается процентная ставка, розыгрыши денежных призов.

Для чего идут за деньгами в МФО

Люди берут микрозаймы не от хорошей жизни. Они идут в МФО и переплачивают сотни процентов годовых, потому что банки не дают им кредиты. Причины тут две: неофициальное трудоустройство и проблемы с кредитной историей.

Этим людям сложно получить кредит: многие банки требуют, чтобы заемщик был официально трудоустроен и имел стабильную заработную плату. В качестве подтверждения дохода просят справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Работодатель, который уклоняется от налогов и нарушает трудовой кодекс, не хочет ничего выдавать. Он опасается, что эта справка каким-то образом попадет в налоговую или трудовую инспекцию. Получается, что человек работает и получает зарплату, но не может это подтвердить. Поэтому он обращается в микрофинансовые организации, которые верят на слово и не требуют доказательств.

Некоторые микрофинансовые организации обещают помочь в улучшении кредитной истории. Схема такая: человек берет займы, возвращает их в срок, история улучшается на глазах. На самом деле это не работает. Сам факт наличия в кредитной истории запросов от МФО отпугивает банки. Они считают, что раз человек берет в долг под огромный процент, значит, у него не все в порядке с финансами. Путь из банковских заемщиков в клиенты МФО проходится быстро и просто, а вот вернуться бывает нелегко.

Новые займы 2018

Как показывает опыт, каждый год появляется множество, МФО, МФК. Через которые можно, взять новые займы 2019. Некоторые организации открылись раньше, но только в 2018 году, стали конкурентоспособны. И вышли на онлайн рынок РФ. В предложенном списке компаний, вы подберете подходящую.

Читать далее:  Что такое кредит под залог недвижимости

Сумма 15 000 р

Срок 30 дней

Ставка 0.9% день

Возраст 21 -68 лет

Решение моментально

ОФОРМИТЬ

Первый 10000 р

Сумма 20 000 р

Срок 25 дней.

Ставка 1% день.

Возраст 18 -80 лет

Решение 30 минут

ПОДРОБНЕЙ

Первый 15 000 р (0% — 30 суток)

Сумма 100 000 р

Срок 12 месяцев

Ставка 0%-1% в день

Рассмотрение мгновенно

ОФОРМИТЬ

Первый 10 000 р

Сумма 30 000 р

Срок 30 дней

Ставка 0.5% — 1% день

Возраст 18 -65 лет

Решение 1 минута

ОФОРМИТЬ

Сумма 30 000 р

Срок 15 день

Ставка 1% в день

Рассмотрение 3 минуты

ПОДРОБНЕЙ

Первый 10 000 р

Сумма 30 000 р

Срок 30 день

Ставка 1% в день

Решение 15 минут

ПОДРОБНЕЙ

Первый (под 0%)

Сумма 100 000 р

Срок 30 дней

Ставка 1% сутки

Рассмотрение 30 минут

ОФОРМИТЬ

Сумма 2000 — 70 000 р

Срок 7-168 дней

Гражданам России 18

Ставка 1% день

Решение 15 минут

ОФОРМИТЬ

Сумма 30 000 р

Срок 30 дней

Ставка 1% день

Рассмотрение 10 минут

ОФОРМИТЬ

Сумма 30 000 р

Срок 30 дней

Ставка 1% сутки

Рассмотрение 15 минут

ОФОРМИТЬ

Правила выдачи микрозаймов для МФО

Эта информация обычно содержится в документах: «Правилах предоставления микрозаймов» и «Общих условиях договора микрозайма». Прежде чем оформлять заем, внимательно изучите их. В офисах обслуживания они находятся в свободном доступе — на информационном стенде. Если не найдете, попросите менеджера помочь.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Отличия микрозаймов в МФО от кредитов. В основном люди берут микрозаймы на текущие расходы: купить продукты, оплатить коммуналку, починить автомобиль, съездить в отпуск. В банках есть похожий продукт — кредитные карты. У этих карт есть беспроцентный период, когда можно пользоваться деньгами бесплатно. Главное — успеть вернуть в срок.

Но не всем желающим выдают кредиты. Клиенту могут отказать из-за неофициального трудоустройства или плохой кредитной истории. МФО как раз работают с теми, кого забраковали банки. Чтобы получить микрозаем, достаточно показать паспорт. Некоторые компании запрашивают второй документ — например СНИЛС, водительские права или загранпаспорт.

Новые онлайн займы МФО - малоизвестные, только открывшиеся

Информацию о работе заполняют со слов и проверяют звонком в отдел кадров, бухгалтерию или на телефон начальника, который дает заемщик. Справка с места работы не нужна, процедура одобрения занимает от пары минут до нескольких часов. Вся эта идиллия компенсируется зверскими процентными ставками и не всегда адекватными действиями при взыскании долга.

Максимальная сумма, которую МФО может выдать физлицу, ограничена. Лимит для МФК — 1 млн рублей, для МКК — 500 тысяч. Максимальный заем, выданный юрлицу, не должен превышать 5 млн рублей.

Зачем придумали это ограничение — загадка. Если человек исчерпал лимит по займам в одной организации, он просто будет ходить в другую. Кроме того, МФО научились обходить запрет: оформляют договор не на 30 дней, а на 31. Или открывают несколько юрлиц, которые работают под единым брендом. После девятого займа клиента просто оформляют в другой компании.

Обязательно сохраните индивидуальные условия договора. В этом документе есть вся необходимая информация: сумма займа, дата платежа, процентная ставка, санкции за просрочку. Если потеряете его, могут возникнуть сложности: МФО неохотно предоставляют дубликаты документов. Кроме того, индивидуальные условия пригодятся, если решите пожаловаться на МФО в госорганы или обратиться в суд.

Сроки. Дата возврата займа указана в пункте 2 индивидуальных условий договора займа.

Проценты и неустойка. Сумма неустойки указана в пункте 12, а процентная ставка — в пункте 4 индивидуальных условий договора займа.

Начислять штраф на проценты и выплаченную часть займа нельзя.

Полномочия коллекторов. МФО заранее получает от заемщика разрешение на передачу его долга коллекторам. Это согласие устанавливается в пункте 13 индивидуальных условий. Если заемщик при заключении договора возразил, МФО не сможет продать его долг. Это еще один повод внимательно читать договор. Расскажу, как происходит продажа долга.

Если заемщика забыли предупредить о продаже долга, он вправе выплатить долг первоначальному кредитору. После этого его обязательства считаются исполненными. В такой ситуации коллекторы не могут потребовать: «Плати еще раз, потому что деньги ушли не нам, а в МФО». Заемщик не знал об уступке, поэтому заплатил туда, где брал деньги. Это законно.

Также у заемщика есть право разобраться, какой организации он должен. Для этого нужно запросить доказательства перехода долга — уведомление об уступке или копию договора цессии.

Взыскателю нельзя разглашать сведения о долге всем подряд: запрещено выкладывать информацию о неплательщике в интернет или звонить ему на работу и позорить перед коллегами. Коллекторы вправе общаться только с теми людьми, с кем разрешил должник. Такое разрешение оформляется письменно в виде отдельного документа.

Перед каждым общением коллектор должен представиться и назвать компанию, от имени которой он выступает.

Если 14-дневный период уже прошел, явиться на досрочную оплату без предупреждения нельзя — необходимо письменно уведомить кредитора хотя бы за месяц. Это по закону, но нужно смотреть договор: многие МФО разрешают клиентам возвращать заем с пересчетом процентов в любой момент без предупреждения.

Если заемщик полностью закрыл заем, то по его требованию кредитор выдает справку об исполнении обязательств. Это полезный документ, не стесняйтесь его запрашивать. Бывали случаи, когда через пару лет после выплаты к клиентам приходили коллекторы и говорили: «А помнишь, давным-давно ты недоплатил 10 копеек? Так вот, теперь с тебя 10 тысяч рублей».

Все документы в первый раз предоставляются бесплатно, а потом — за плату, которая не превышает расходов на их изготовление. Справка о закрытии займа выдается в течение двух рабочих дней после получения обращения от клиента. Другие документы не такие срочные — их предоставляют в течение 11 рабочих дней.

Безопасность

Безопасность всегда стояла на первом мести. А с появлением интернета и онлайн кредитования. Эта проблем стала актуальна как не когда. Учитывая требования ЦБ, информация с личными данными клиента. Должа предоставить только с помощью шифра, чтобы исключить утечки.

Что дает безопасность:

  1. Попадание личной информации в третьи руки, становится не возможной.
  2. Вам не будут звонить с непонятных номеров с предложением кредитования.
  3. С вашей карты без разрешения не смогу снять деньги.

Эти правела, соблюдают все, только открывшиеся МФО, малоизвестные и давно работающие организации.

Виды микрокредитов

Все микрокредиты можно разделить по способам предоставления: те, что выдаются лично в офисе компании, и онлайновые займы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

При личном посещении офиса МФО менеджер со слов клиента заполняет заявку и отправляет на проверку. Организация принимает решение: дать или не дать заем. В случае положительного решения клиент подписывает документы, получает деньги и уходит их тратить.

Читать далее:  MoneyMan особенности кредитования виды займов условия и требования

Чтобы получить онлайновый заем, не нужно никуда ходить. Клиент заполняет заявку на сайте МФО или через приложение в телефоне. Договор подписывается с помощью электронной цифровой подписи — ЭЦП. Выглядит это так: на телефон приходит смс с кодом. Клиент вводит этот код в специальной форме — это означает, что он согласен со всеми условиями. Деньги поступают на банковскую карту или электронный кошелек.

Кроме того, микрозаймы можно разделить по типам финансового продукта.

Займы до зарплаты, они же PDL, per day loans. МФО дает небольшие суммы — до 30 тысяч рублей — на короткий срок, до месяца. Процентная ставка по таким займам самая высокая — до 1% в день. Больше нельзя по закону, но еще недавно встречались «заманчивые» предложения — около 3% в день. Погашение займа до зарплаты происходит одним платежом в конце срока.

Долгосрочные микрозаймы, installments loans. В связи с жестким регулированием займов до зарплаты все больше МФО переходит в этот сегмент. Суммы здесь больше — свыше 30 тысяч рублей, сроки пользования деньгами исчисляются не днями, а месяцами. Заем погашается по графику, как в банках.

Займы с обеспечением. МФО выдает клиенту заем и берет в залог его имущество как гарантию возврата денег. Заемщик пользуется имуществом, но не может его продать или подарить, пока не расплатится. Если он не отдает долг, МФО через суд обращает взыскание на заложенное имущество.

МФО предлагают деньги под залог автомобилей, такие займы разрешены. Процентная ставка по займам с обеспечением ниже, чем в займах до зарплаты и долгосрочных микрозаймах, потому что кредитор особо не рискует. Если заемщик не отдаст долг, МФО все равно вернет деньги — за счет продажи имущества.

Займы на развитие бизнеса. Некоторые МФО выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Это самый цивилизованный микрофинансовый продукт: я не слышал историй про то, как злобные взыскатели напали на офис компании, допустившей просрочку.

Чтобы получить заем на ведение бизнеса, нужно представить учредительные документы, паспорт руководителя и бухгалтерскую отчетность. Список неполный — могут запросить что-то еще. Например, некоторые МФО требуют, чтобы кто-нибудь из компании — директор, учредитель или бухгалтер — выступил в качестве поручителя.

В МФО обращаются начинающие предприниматели и новые фирмы, которым сложно получить банковское финансирование.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

POS-микрозаймы. Это займы, которые выдают в точках продаж — магазинах бытовой техники, турагентствах, салонах сотовой связи. Если у покупателя не хватает денег, ему предлагают взять товар в кредит.

Продавец-консультант рассылает запросы сразу в несколько МФО — по принципу «хоть кто-нибудь одобрит». Из подтвержденных заявок покупатель выбирает организацию с самыми выгодными условиями. Он подписывает договор займа, а МФО оплачивает товар или услугу за него.

Онлайн займы 2017

В этом разделе, будут размещаться организации, которые открылись в 2017 году. Здесь можно выбрать надежные, легально работающие микрофинансовые организации. Несмотря на их молодость. Читайте и выбирайте!

Первый раз под 0%

Сумма 100 000 р

Срок займа до 168 дней

Ставка 0.77% в день

Решение за 5 минут

Гражданам России 18

ОФОРМИТЬ

Сумма 1000 — 15 000 р

Срок 30 день

Ставка от 0.5% день

Рассмотрение 3 минут

ОФОРМИТЬ

Первый 39 000 р

Сумма 10000 — 50000 р

Срок 2 — 6 месяцев

Ставка 0.3 — 0.5% в день

Решение 10 минут

ОФОРМИТЬ

Первый под 0%

Сумма 70 000 р

Срок 24 недели

Ставка 0-1% в день

Рассмотрение 1 минута

ОФОРМИТЬ

Первый 10 дней (под 0%)

Сумма 1000 — 30 000 р

Срок 30 день

Ставка 0%-1% сутки

Возраст 18 -70 лет

Ответ 1 минута

ОФОРМИТЬ

Сумма 30 000 р

Первый 15 000 р

Срок 180 суток

Ставка 0.5%-1% в день

Рассмотрение 2 часа

ПОДРОБНЕЙ

Первый 21 000 р

Сумма 30 000 р

Срок до 1 месяца

Ставка 1% в день

Рассмотрение 5 минут

ПОДРОБНЕЙ

Сумма 100 000 р.

Срок 30 дней.

Ставка от 0.5% в день.

Рассмотрение 5 минут

ПОДРОБНЕЙ

Сумма 60 000 р

Срок 18 недель

Ставка 0.7%-1% день

Возраст 23 -60 лет

Решение 5 минут

ПОДРОБНЕЙ

Первый 24 000 р

Сумма 1000 — 40 000 р

Срок 180 день.

Ставка от 0.95% день.

Рассмотрение заявки 15 минут

Возраст 18.

ПОДРОБНЕЙ

Сумма 30 000 р

Срок 30 дней

Ставка 1% сутки

Рассмотрение 15 минут

ОФОРМИТЬ

Сумма 30 000 р

Срок 25 месяца

Ставка 1% сутки

Возраст 21 -63 лет

% подтверждения высокий

ОФОРМИТЬ

Первый 15 000 р (0%)

Сумма 30 000 р.

Срок 30 дней

Ставка 0%-1% день.

Рассмотрение за 15 минут

ПОДРОБНЕЙ

Сумма 15 000 р.

Срок 30 дней

Ставка 1% сутки.

Решение 15 минут

ПОДРОБНЕЙ

Сумма 2000 — 30 000 р

Срок займа до 1 месяца

Ставка от 0,63% в день

Без поручителей и справок

Подтверждения 89%

Решение 4 минуты

ПОДРОБНЕЙ

Сумма 100 000 р

Срок 3 — 180 дней

Ставка от 0.65% в сутки

Рассмотрение за 15 минут

% подтверждения высокий

ПОДРОБНЕЙ

Новым клиентам под 0%

Сумма 15 000 р

Второй 30 000 р

Срок 30 дней

Ставка 0%-1% сутки

Рассмотрение 10 минут

ПОДРОБНЕЙ

Сумма 1000-30 000 р

Срок 30 дней

Ставка 1% день

Возраст 21 -70 лет

Решение 1 минута

ОФОРМИТЬ

Первый 10 000 р

Сумма 30 000 р

Срок 30 дней

Ставка 1% день

Рассмотрение 20 минут

ПОДРОБНЕЙ

Стоит ли инвестировать в МФО

Не стоит обращаться в МФО, если можете занять где-то еще. Попробуйте оформить кредитную карту с беспроцентным периодом или возьмите в долг у друзей, знакомых, родственников.

Не берите займы, когда нет уверенности, что вернете деньги в срок. Некоторые заемщики оформляют небольшие суммы и не отдают. Они думают, что кредитор не будет горевать из-за нескольких тысяч рублей. Но проходит время — и сумма долга кратно возрастает за счет высокой процентной ставки. МФО натравливает на должника коллекторов или взыскивает заем через суд.

Переплата по займу может включать в себя:

  1. Проценты.
  2. Штрафы за просрочку.
  3. Дополнительные услуги, которые МФО оказывает заемщику за отдельную плату.

А с 1 января 2020 года ограничение ужесточается — переплата не должна будет превышать полуторакратной суммы займа.

Оценка предложения. Типичная ситуация — в офис МФО врывается клиент и говорит: «Быстрее, мне срочно нужны деньги». Менеджер оформляет его за пару минут, он все подписывает не читая и убегает. Иногда даже забывает забрать договор и собственный паспорт. Так делать не надо.

Например, многие МФО проводят акции вроде «новым клиентам — первый заем бесплатно». Люди радостно берут деньги, а потом выясняется, что бесплатно только первые три дня, а потом платно — и очень дорого. Если бы они читали договор до подписания, эта информация не стала бы сюрпризом.

Ответ в стиле «да это стандартный пункт, просто формальность» — это не ответ, а отмазка. Если сотрудник компании сам не знает содержания договора и не в состоянии ничего объяснить — это повод попрощаться и поискать более компетентного кредитора.

Индивидуальные условия поясняют, на каких условиях МФО выдает деньги конкретному заемщику. Там фиксируется конкретная ставка — например 100% годовых. Заемщик подписывает индивидуальные условия, если согласен с ними. Форма этого документа установлена ЦБ РФ, поэтому МФО не может писать там все, что захочет.

Читать далее:  Как быстро получить наличные деньги в долг

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

МФО не вправе требовать с клиента каких-либо платежей, если они не указаны в индивидуальных условиях договора или дополнительных соглашениях к нему.

Ни при каких обстоятельствах в договоре нельзя прописывать условия:

  1. О передаче части займа кредитору в качестве обеспечения обязательств. Например, МФО одобрила клиенту 3 тысячи рублей, а потом говорит: «Вот тебе тысяча, а остальное пока у нас полежит, а то вдруг ты не вернешь». Клиент уходит с меньшей суммой, а проценты ему начисляются на 3 тысячи рублей. Так нельзя.
  2. О том, что при просрочке клиент как бы берет еще один заем. Такой фокус позволяет увеличить сумму долга. Клиент не вернул 3 тысячи рублей, и МФО вешает на него еще дополнительный заем в 100 тысяч рублей, за который он расписался заранее.
  3. Об обязанности заемщика пользоваться услугами посредников при возврате займа. Вот клиент принес деньги обратно, а у него не принимают. Говорят, что он обязан платить через партнера — ООО «Рога и копыта». А там конская комиссия за перевод — в два раза больше суммы займа.

Если видите что-то подобное в договоре, не подписывайте его. Если уже подписали, пишите жалобу в ЦБ РФ: это незаконно.

Если деньги выдаются наличными в офисе обслуживания, заемщик подписывает расходный кассовый ордер — РКО. Тем самым он подтверждает, что получил деньги. Внимательно сверьте сумму, которую получили на руки, с суммой, прописанной в РКО и в договоре. Они должны совпадать. Иначе получится, что МФО фактически выдала 10 тысяч рублей, а вы расписались за 100 тысяч.

Способы погашения долга. МФО предлагают разные способы оплаты:

  1. наличным платежом в офисе обслуживания;
  2. банковским переводом на расчетный счет;
  3. с электронного кошелька или банковской карты через личный кабинет;
  4. через платежные терминалы;
  5. почтовым переводом.

Про инвестиции в микрофинансовую сферу мы уже рассказывали. Важный момент: только МФК вправе привлекать деньги от физических лиц, а МКК такой привилегии лишены. Сумма займа не должна быть меньше 1,5 млн рублей.

Законодательные ограничения медленно, но верно душат микрофинансовую отрасль. Не исключаю, что дело закончится полным запретом этой деятельности. С 1 июля 2019 года процент по займам был в очередной раз урезан — не более 1% в день. Раньше было 1,5% в день. То есть при тех же объемах выдачи выручка МФО может сократиться на треть.

Но это исключительно мое мнение. Если решите рискнуть, то предварительно:

  1. Убедитесь, что компания включена в реестр МФО и имеет статус МФК.
  2. Проверьте организацию на долги по базе судебных приставов.
  3. Посмотрите, в каких судебных процессах участвует МФК на сайте арбитражного суда и районного суда по адресу регистрации компании.
  4. Посмотрите отчетность компании — обычно МФК выкладывают ее на своем сайте или предоставляют инвесторам по запросу.

Вот что нужно знать об МФО

  1. Микрофинансовые организации бывают двух видов: МФК и МКК. МФК — это крупные компании с собственным капиталом в 70 млн рублей и более. Они могут выпускать облигации и привлекать инвестиции от граждан.
  2. Микрофинансовые организации контролирует Центробанк, ФССП РФ, прокуратура и СРО. Если МФО вас обидела, пишите жалобы.
  3. Ставка по займам не должна превышать 1% в день.
  4. Переплата ограничена: не более двукратной суммы займа.
  5. Если можете обойтись без микрозайма — обходитесь. Займите у друзей или родных, оформите кредитную карту с беспроцентным периодом.
  6. Чтобы получить заем, клиент должен подписать индивидуальные условия договора займа. Также МФО обязана предоставить ему для ознакомления общие условия.
  7. Прежде чем что-то подписывать, прочитайте. Если прочитали, но что-то непонятно, задавайте вопросы. Не ставьте подпись, пока не разберетесь.
  8. В течение 14 дней с момента получения займа его можно вернуть досрочно с пересчетом процентов.
  9. После закрытия договора запросите справку об исполнении обязательств.
  10. Инвестиции в МФО — рискованная затея. Микрофинансирование переживает не лучшие времена из-за законодательных ограничений.
  11. Если не можете погасить долг, направьте в МФО заявление о реструктуризации.
  12. Все МФО перечислены в государственном реестре. Если информации о компании там нет, это нелегальный кредитор. Связываться с ним опасно.

Что значит фраза «Новые займы»?

У человека в первые столкнувшегося с получение денег в долг через интернет. Может возникнуть вопрос, что значит фраза Новые займы? Под данной фразой подразумевается микрофинансовые организации, которые появились не давно, а точнее в этом году. Такие МФО как правило малоизвестные и стремятся получить широкое распространение.

Преимущество не известных компаний

  • Новая, неизвестная МФО, как правила, борется за привлечения заёмщика. За счет чего, процент подтверждения онлайн заявок высок.
  • Что бы клиенты пошли именно к ним, МКК снижают процентную ставку. А на короткий срок выдают зам по 0% процентов.
  • Менее придирчиво смотрят на потенциального заемщика и снижают число требуемых бумаг.
  • Часто проводят акции и разыгрывают ценные призы. Мобильные телефоны, автомобили или денежные призы.
  • Вовремя вернув долг, можно исправить плохую кредитную историю.

Как решаются спорные вопросы

Реструктуризация — это право, а не обязанность микрофинансовой организации. В любом случае она обязана рассмотреть заявление и дать ответ в течение 13 рабочих дней. Если каких-то документов не будет хватать, МФО сама запросит их у заемщика.

Реструктуризация может проходить в форме приостановления начисления процентов, списания части долга, снижения суммы платежей, предоставления платежных каникул. Если МФО соглашается на реструктуризацию, в ответ на заявление она направляет дополнительное соглашение к договору займа, где прописаны льготные условия.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Прежде чем судиться, стоит попробовать договориться. Соберите пакет документов и попросите реструктуризацию. Судебное взыскание — сложный и муторный процесс как для должника, так и для взыскателя. Возможно, для всех будет выгоднее решить вопрос мирно.

МФО должна подождать 30 дней с момента отправки. Если должник не заплатит, организация обращается в суд. Как и где будет происходить судебное разбирательство, можно посмотреть в индивидуальных или общих условиях договора: ищите раздел или пункт про подсудность.

Вот что нужно знать об МФО

  1. Микрофинансовые организации бывают двух видов: МФК и МКК. МФК — это крупные компании с собственным капиталом в 70 млн рублей и более. Они могут выпускать облигации и привлекать инвестиции от граждан.
  2. Микрофинансовые организации контролирует Центробанк, ФССП РФ, прокуратура и СРО. Если МФО вас обидела, пишите жалобы.
  3. Ставка по займам не должна превышать 1% в день.
  4. Переплата ограничена: не более двукратной суммы займа.
  5. Если можете обойтись без микрозайма — обходитесь. Займите у друзей или родных, оформите кредитную карту с беспроцентным периодом.
  6. Чтобы получить заем, клиент должен подписать индивидуальные условия договора займа. Также МФО обязана предоставить ему для ознакомления общие условия.
  7. Прежде чем что-то подписывать, прочитайте. Если прочитали, но что-то непонятно, задавайте вопросы. Не ставьте подпись, пока не разберетесь.
  8. В течение 14 дней с момента получения займа его можно вернуть досрочно с пересчетом процентов.
  9. После закрытия договора запросите справку об исполнении обязательств.
  10. Инвестиции в МФО — рискованная затея. Микрофинансирование переживает не лучшие времена из-за законодательных ограничений.
  11. Если не можете погасить долг, направьте в МФО заявление о реструктуризации.
  12. Все МФО перечислены в государственном реестре. Если информации о компании там нет, это нелегальный кредитор. Связываться с ним опасно.
Оцените статью
EX-FIN.RU