Как быстро закрыть кредиты и избавится от коллекторов

В каких случаях банк прощает долг

Деятельность любой кредитной организации направлена на получение прибыли. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что банк откажется от требований по договору и простит долг заемщику. Однако законодательством предусмотрены некоторые обстоятельства, позволяющие избавиться от задолженности полностью или частично, а также отсрочить ее погашение.

В случае если нет денег на погашение очередного платежа, следует честно сообщить об этом в банк. Кредитор заинтересован в своевременных выплатах по кредиту. Менеджеры банка рассматривают ситуацию каждого должника и стараются предложить ему подходящую льготную программу.

Кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы полностью избавить заемщика от долговых обязательств. Однако существует несколько способов законно списать свой долг. Для их реализации заемщику потребуется приложить усилия по защите собственных интересов.

Банкротство

Известное выражение: «Лучше быть банкротом, чем быть никем» можно перефразировать как: «Лучше быть банкротом, чем иметь долги». С 2015 у россиян появилась возможность инициировать процедуру личного банкротства.

Избавиться от кредитов и признать себя банкротом в суде может любой заемщик, имеющий просрочку более 90 дней и неспособный совершать регулярные платежи. Обычно процесс банкротства длится в течение года. В течение этого времени суд дает возможность должнику заключить мировое соглашение с банком. Если компромисс не найден, происходит реализация на торгах всего свободного имущества должника.

Объявление себя банкротом влечет за собой ряд ограничений:

  • В течение 3 лет нельзя управлять юридическим лицом.
  • 5 лет нужно сообщать контрагентам о своем статусе банкрота.
  • Информация о банкротстве отражается в кредитной истории. В дальнейшем будут сложности с получением займов.

Перечисленные ограничения обычно не кажутся слишком серьезными на фоне долгожданной свободы от долгов.

Законность действий представителей кредитора

Важно учитывать, что законодательство четко регламентирует деятельность коллекторских служб. Конечно можно, сменив фамилию, скрыться от коллекторов или просто убежать при их визите, но это не обеспечит спокойствия и добавит бессонных ночей. Сталкиваясь с коллекторами, необходимо в первую очередь узнать о наличии агентского договора или договора цессии.

Агентский договор представляет собой соглашение между банком и коллекторским агентством. В нем коллектора наделяют правом постоянно информировать должника о его долге и необходимости его погашения.

Как быстро закрыть кредиты и избавится от коллекторов

Договор цессии предполагает перепродажу долгов заемщика агентствам, которые заинтересованы в возврате денег. Их цель оправдывает средства и представители таких компаний часто ведут себя агрессивно, пренебрегая нормами законодательства и действующими нормативами.

Читать далее:  Кредит для тех у кого нет кредитной истории – где и как оформить с выгодой?

При встрече с представителями банка, важно уточнить к какому варианту относится конкретная ситуация, чтобы иметь возможность действовать соответствующе. Лучшим и оптимальным вариантом является получение профессиональной юридической консультации, где юрист внимательно изучит все нюансы и даст правовую оценку сложившейся ситуации. Проанализировав правовую сторону договорных отношений, кредитный юрист подскажет, как избавиться от кредитора, минуя необходимость скрываться.

Если заемщик сталкивается с проблемой невозможности отдать долг в срок, стоит внимательно ознакомиться с правовыми нормами. Они определяют порядок возмещения долговых обязательств и правила, которые обязаны соблюдать сотрудники службы взыскания и их официальные представители в работе с неплательщиками.

В числе общепринятых правил стоит отметить:

  1. Работать с заемщиками, представители банка или МФО могут в строго определенное законом время. Оно составляет с 8.00 до 22.00. Ночное время считается недопустимым периодом для звонков и визитов к клиенту. Выходные дни ограничивают посещения с 9.00 до 20.00. Такие ограничения распространяются на всех кредиторов и лиц, которые официально представляют его интересы.
  2. Периодичность беседы не должна превышать более одного раза в неделю.
  3. Если переговоры происходят в телефонном порядке, то коллекторы не имеет права осуществлять звонки более 8 раз в неделю. Для ежедневного звонка такое ограничение составляет один раз в сутки.
  4. Кредитор не имеет права требовать образовавшуюся задолженность посредством телеграмм и голосовых сообщений. Звонки близким и родственникам запрещены.

Если обращения производятся с нарушением действующих правил, должнику стоит зафиксировать такие факты для того, чтобы иметь весомые основания в правоохранительных органах и представить доказательную базу своих слов. Получение доказательств в использовании коллекторами автодозвона тоже сыграет вам на руку.

Обманывать или действовать?

1. Смена имени и фамилии

2. Переезд в другой город или даже страну

Читать далее:  Виды банковских кредитов для физических лиц: особенности и разновидности

3. Скитание по друзьям и родным, постоянно меняя место жительства

4. Ночевки в подвалах, на вокзалах

Как быстро закрыть кредиты и избавится от коллекторов

Однако все эти попытки спрятаться, малоэффективны, и деваться все равно некуда, поскольку они не просто отравляют жизнь, но и заставляют жить в постоянном ожидании неприятностей.

Обман – не лучший способ решить проблему. Её можно просто перенести или потянуть время. Чтобы максимально избавиться от проблемы необходимо:

  1. Выяснить, кому на данный момент принадлежит образовавшийся долг. Это должно быть письменное обращение и соответственно письменный ответ, с официальной подписью уполномоченного лица и печатью компании. На этом основании стоит потребовать выписку, где будет расписана сумма.
  2. Необходимо самостоятельно проанализировать кредитный договор и полученную выписку. Суммы должны бить идентичны. Покупка коллекторами долгов не дает им права менять условия кредитного договора.
  3. Прежде, чем выяснять, как избавиться от коллекторов и просроченного кредита раз и навсегда, если сумма уже достаточно велика, необходимо проанализировать ситуацию на предмет нарушения прав заемщика. При подписании договора заемщик мог не давать права банку на обработку персональных данных. В таком случае банк не имеет права перепродавать ваш кредит.
  4. Стоит оценить свою финансовую ситуацию и официально выступить с инициативой реструктуризации долга. Если банк игнорирует желание клиента решить проблему, он нарушает закон и у клиента есть все основания обратиться в суд для рассмотрения вопроса в судебном порядке.

Как списывают долги МФО

Выплатить заём в МФО бывает гораздо сложнее, чем закрыть банковский кредит. Это связано с высокими процентами и серьезными штрафами за просрочку. Обычно МФО идет на уступки и продляет срок договора до тех пор, пока сумма всех начислений не превысит двукратную сумму займа. Затем долг передается коллекторам или оформляется судебный иск.

МФО может признать задолженность безнадежной и отказаться от финансовых требований к должнику в двух случаях:

  • клиент представил документы, подтверждающие отсутствие у него постоянного и собственности;
  • судебные приставы вернули исполнительный лист и приложили к нему акт о невозможности взыскания.

Существует три способа узнать, прошло ли списание безнадежной задолженности по кредиту:

  • Если спор решался через суд, можно проверить статус исполнительного производства онлайн через сайт ФССП. При этом стоит учитывать, что срок давности по кредитному договору составляет три года. Таким образом, если статус исполнительного листа значится, как «возвращено без исполнения», и с момента вынесения судебного решения прошло три года, можно с большой долей вероятности утверждать, что кредит списан.
  • Письменно обратиться в банк с заявлением и получить выписку о состоянии кредитного договора.
  • Проверить налоговые начисления в ИФНС. В случае списания кредитором безнадежной задолженности, должнику будет выставлен на полученную экономическую выгоду в размере 13% от списанной суммы.
Читать далее:  Как и где взять кредит с большой кредитной нагрузкой

Чужие долги?

Достаточно частая ситуация, когда у человека требуют вернуть деньги, которые он не брал. Законом предусмотрены разные ситуации, в которых человека, не бравшего деньги, вынуждают погашать чужую задолженность. Они предполагают:

  1. Подачу заявления в прокуратуру. Действия могут расцениваться, как нарушения о персональной информации.
  2. Вызвать правоохранительные органы и написать заявления. Действия коллекторов в такой ситуации расцениваются, как мелкое хулиганство.
  3. Установить на телефон диктофон, что позволит иметь на руках серьезную доказательную базу. Все входящие звонки будут фиксироваться, и запись можно передать в судебную инстанцию или прокуратуру для дальнейшего разбирательства.

Если гражданин не пользовался заемными средствами, а к нему применяются нападки со стороны сторонних лиц, такие действия могут инкриминироваться, как вымогательство.

Что в итоге?

Уточнив для себя, как избавиться от назойливых звонков коллекторов, самим должникам или их родственникам, нужно понимать, что самые действенные способы – это законные методы.

Еще раз повторим, смена места жительства, телефона и игнорирование банка не является действенными результатами. Если игнорировать законные способы, заемщик может столкнуться с рядом проблем в будущем. Спрятаться от кредиторов не получится, они не прекращают поиск, применяют профессиональные способы, а жизнь может попросту усложниться.

Как быстро закрыть кредиты и избавится от коллекторов

Чтобы минимизировать риски для себя, стоит действовать в правовом поле, тогда не придется скрываться, прятаться и рисковать.

Оцените статью
EX-FIN.RU