Что делать если коллекторы звонят по кредиту который вы не брали

Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу?

Теперь давайте разберёмся с последовательностью действий в этих условиях и наконец, решим, как поступить таким образом, чтобы вы не нарвались на ещё большие неприятности, и спор решился мирно.

Вы были поручителем

Порой бывает так, что ваш друг или родственник действительно не справился с долговой нагрузкой и задолжал кредиторам солидную сумму. После того как у него кончится терпение, а обычные методы нисколько не повлияют на должника, звонки начнут поступать именно к вам, и это логично.

Дело в том, что вы являетесь запасным вариантом, с которого можно на вполне законных обстоятельствах требовать определённую сумму. И если вы действительно считаетесь поручителем кого-либо, то делать нужно следующее.

Для начала попробуйте урегулировать вопрос с заёмщиком. Постарайтесь совместно отыскать способы решения данной проблемы, например, предложите тому рефинансирование, в общем, сделайте всё, что в ваших силах, чтобы подсобить другу, попрощаться с займом.

Если же он упёртый и отказывается идти на компромисс, то вы сами должны обратиться в финансовое учреждение и проконсультироваться по этому поводу с любым свободным менеджером.

Скорее всего, вам предложат выплатить ссуду за должника. Советую вам так и сделать ведь, в конечном счёте, после этого вы легко можете через суд потребовать от него компенсацию за ошибки.

Ещё одна распространённая ситуация, при этом здесь вам даже необязательно участвовать в процессе в качестве поручителя. Дело в том, что коллекторы имеют привычку добиваться своего всеми правдами и неправдами, в том числе и донимать вечными звонками не только самого неплательщика, но и его кровных близких.

Причём всех, до кого могут добраться, и чьи телефоны у них сохранены в базе. Поэтому будьте готовы и к такому развитию данной истории. Однако, что вам делать? Давайте разбираться.

Тут важно понимать, что, не являясь поручителем, вы всё равно можете ненароком обязать себя выплачивать чужой долг, но только в двух случаях:

  • Во-первых, если вы являетесь наследником того или иного родственника и приняли его наследство;
  • Либо являетесь мужем или женой неплательщика, но даже тогда выплачивать ссуду вас могут лишь после решения суда и никак иначе.

Так что, если вам позвонили коллекторы и требуют от вас деньги, которые задолжали ваши сёстры, браться, дяди, тёти и прочие живые родственники, с которыми вы наверняка не состоите в браке, то смело посылайте этих людей куда подальше, так как вы, по сути, здесь абсолютно не при чём.

Наконец работники данной службы могут потребовать от вас определённую сумму, которую задолжал совершенно чужой вам человек. Такое бывает, если ваша симка ранее была зарегистрирована на него и таковой и остаётся в базе данных финансового учреждения.

Тут ситуация довольно сложная, поэтому надеется, что она пройдёт гладко, а сборщики поверят в оправдание не приходится. Однако есть специальный алгоритм действий, которому я советую придерживаться.

Во-первых, решите спор с самим банком. Предоставьте ему все необходимые документы, подтверждающие вашу личность и доказывающие, что вы совсем не тот человек, которого они ищут.

Также не лишним будет попросить копию о том, что вы не должны ни по какому кредиту. Сделайте дубликаты данных документов и отправьте их заказным письмом напрямую в коллекторсую фирму.

Если и это не помогло, то на вашей стороне всё ещё стоит закон. Пускай звонки не прекращаются, зато вы совершенно спокойно можете обратиться в полицию, а они-то уже и разберутся с этим всем.

Вас беспокоят взыскатели, а вы даже не брали кредит. Для начала необходимо разобраться, кто такие коллекторы, их права и обязанности, какие способы взысканий долга законные. Нужно знать, что делать в ситуации, когда вам звонят коллекторы, а у вас нет непогашенных долгов. Следует понимать, как правильно себя вести с агентами, чтобы они отстали от вас навсегда.

Коллекторы — это агенты, выступающие от лица кредитора, с целью взыскания просроченной задолженности с заемщика. Ими могут выступать:

  • частные лица
  • коллекторские агентства
  • штатные сотрудники службы безопасности кредитора

Коллекторы работают за агентское вознаграждение – процент от суммы долга или выкупают полностью долг неплательщика.

Ранее агентства по взысканию просроченных задолженностей применяли в своей работе грубые силовые методы. В связи с этим 1 января 2018 года в силу вступил «новый закон о коллекторах», ограничивающий их деятельность.

Коллекторы используют разные способы взаимодействия с должником, звонки по телефону — это самый популярный метод.

Звонит автоответчик

Что делать если коллекторы звонят по кредиту который вы не брали

Когда вам звонит автоответчик из банка или коллекторского агентства:

  1. Перезвоните по указанному в сообщении телефону и уточните данные должника.
  2. Если ищут именно вас, запросите информацию по кредиту в письменном виде. Если вы стали жертвой мошенников, и на ваш паспорт был оформлен кредит, вам необходимо обратиться к юристу.
  3. Скорее всего, произошла ошибка, но коллекторов убедить в этом сложно. Если автоинформатор звонит на ваш смартфон, проще всего воспользоваться функцией «черный список».
  4. Если в списках должников по ошибке был указан ваш домашний телефон:
    1. Зайдите на сайт Роскомнадзора.
    2. В разделе контактов вы найдете электронный адрес.
    3. Отправьте жалобу на коллекторов по этому адресу, приложив распечатку звонков.
    4. Попросите отправить такую же жалобу каждого члена семьи.

Звонят и спрашивают незнакомого человека

Если вам звонят с разных номеров и спрашивают незнакомого вам человека, то это нарушение законодательства о персональных данных по ст. 13.11 КоАП. В этом случае:

  1. Предупредите что ваш разговор записывается.
  2. Выясните ФИО звонящего, его должность, название компании, контактные телефоны и юридический адрес
  3. Выразите намерение обратиться в правоохранительные органы, если они продолжат звонить
  4. Сделайте распечатку звонков и подайте заявление в полицию, приложив записи телефонных разговоров.
  5. Если предыдущий пункт не принес результатов, напишите заявление в прокуратуру. Вы в праве подать судебный иск и потребовать возмещение морального вреда
  6. Также отправьте жалобы в следующие инстанции:
    1. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств
    2. Роспотребнадзор
    3. Роскомнадзор
    4. Центробанк (если коллекторы — это сотрудниками банка)

Купил сим-карту, звонят коллекторы

Вы купили новую сим-карту, а на нее начинают поступать звонки и сообщения с требованиями вернуть долг. Это происходит из-за того, что прежний владелец сим-карты — должник. Номерная база мобильных операторов ограничена, поэтому номер, который не использовался в течение 6-9 месяцев, активируют заново и продают новым клиентам.

Читать далее:  Виды кредитования. Требования и условия по займу. Советы

Если на коллекторов не действуют ваши объяснения ситуации с сим-картой и они продолжают беспокоить вас, отправьте копию договора с телефонным оператором на адрес коллекторского агентства. Если после этого на ваш телефон продолжат поступать звонки от взыскателей, смените номер или действуйте через суд.

Как разводят коллекторы 

Банки продают свои долги коллекторам за 10% от суммы. Поэтому взыскатели всеми силами «выбивают» долг из должника, ведь это их чистый доход. Для этого они применяют как разрешенные законом методы, так и запрещенные.

На что имеют право коллекторв инфографика

Коллекторы, которые представляются судебными приставами и подделывают документы, мошенничают. Если гражданин не осведомлен о своих законных правах и обязанностях, он может стать жертвой аферистов.

Павел Иванов — Юрист

Нужно знать, что коллекторы – это не судебные приставы. К тому же, судебные приставы не могут прийти к вам домой без решения суда и исполнительного листа. Поэтому, если вы не получали повестки в суд, а к вам в дверь звонят и говорят, что это приставы, вызывайте полицию, это мошенники!

Что значит, если перестали звонить коллекторы?

  1. Коллекторское агентство приостановило работу по вашему долгу. Нет смысла звонить одному должнику каждый день, если у него нет возможности погасить задолженность на данный момент. Звонки возобновятся в течение месяца, когда ваша финансовая ситуация может улучшиться.
  2. Истек агентский договор между коллекторами и кредитором. Сделка может быть продлена или перезаключена с другим агентством.
  3. Банк или коллекторы передали дело в суд. Если кредиторы добились возмещения задолженности в течение 60-90 дней, они имеют право обратиться в суд. В этом случае звонки перестанут поступать и вы получите повестку. Для защиты своих прав вам понадобится кредитный адвокат.

Преодолеваем трудности

Люди, которые побывали в подобной ситуации, говорят, что избавиться от коллекторов, если не брал кредит – задача, требующая времени и настойчивости. Однако эффект проведенных действий здесь способен превзойти ожидания, ведь грамотная процедура подачи жалобы приводит к закрытию компании недобросовестных взыскателей.
Поэтому тут важны планомерные действия и спокойствие.

Чтобы избавиться от звонков коллекторов по чужим долгам, придется приложить усилия и сохранять спокойствие в общении

Первым этапом диалога с конторой по сбору долгов здесь становится
выяснение обстоятельств и оповещение взыскателей об ошибке. Правда, такие фразы употребляют все собеседники представителей кредитора, поэтому подобное замечание оппонент проигнорирует. Однако при повторной беседе уместно напомнить о сказанном ранее и заявить, что следующий звонок или визит станет поводом для написания жалобы.

Что делать если коллекторы звонят по кредиту который вы не брали

Как правило, подобные заявления тоже не помогают отделаться от коллекторов. Если долг не мой, как правильно донести до представителя банка собственную позицию? Здесь придется применять полный арсенал допустимого законом воздействия на таких людей. Причем в таких ситуациях
уместно обращаться к организациям и структурам, которые контролируют деятельность коллекторских компаний и следят за соблюдением законодательства.

Поэтапно рассмотрим алгоритм, как избавиться от звонков коллекторов банка, если долг не мой. Здесь целесообразно начинать с определения правовых оснований действий взыскателей.
При первом звонке уточните зарегистрированное название компании по сбору задолженности, юридический адрес этой организации и должность с инициалами собеседника. Кроме того, потребуется прояснить и содержание проблемы.

Сделайте запрос в банк, чтобы подтвердить, что конкретный кредит оформлен на другого человека

Узнайте Ф. И. О. неплательщика и название с адресом кредитного учреждения, где оформляли заем. Здесь уместно настоять, чтобы оппонент назвал и номер договора, по которому оформлялась ссуда. После этого разговора сделайте официальный запрос банку, чтобы получить бумагу, которая подтверждает отсутствие вашего кредитования в конкретной структуре.

Учитывайте, что в подобных случаях уместно разговаривать спокойно и вежливо.
Настаивайте на собственной правоте, но не оскорбляйте собеседника. Операторы коллекторских организаций фиксируют такие беседы, поэтому запись с угрозами используют против «жертвы». Кроме того, тут целесообразно тоже включить диктофон, предупредив звонящего человека о записи диалога.

Записывайте переговоры с взыскателями

Такие действия гарантируют конструктивную и содержательную беседу, а шансы доказать правоту повышаются. Конечно, убеждения оппонентов в совершенной ошибке – пустая трата времени, но здесь уместно донести до собеседников, что конкретный номер телефона закреплен за человеком, который не обращался в названный коллекторами банк ранее.

Защититься от коллекторов, если долг не мой, удастся при напоминании о
ФЗ «О персональных данных». Когда кредиторы звонят постороннему человеку и настаивают на поиске должника или предлагают заплатить определенную сумму, парируйте, что взыскатели незаконным способом получили этот номер и на подобные действия «жертва» намерена жаловаться. Помните, право беспокоить человека появляется лишь после письменного согласия того на обработку конфиденциальных сведений.

Что делать если коллекторы звонят по кредиту который вы не брали

В разговорах с коллекторами настаивайте, что те нарушают законодательство РФ

По этим причинам
воздержитесь от подписания любых бумаг, которые представители кредитора присылают почтой. Просто записывайте переговоры и ждите письменного ответа банка на поданный запрос. Когда бумаги на руках, целесообразно подать жалобу в Роспотребнадзор, Центробанк и Роскомнадзор, поскольку эти структуры контролируют законность использования персональной информации взыскателями.

Читать далее:  Неподтвержденные операции по кредитной карте альфа банка

Отрицайте причастность к обсуждаемому кредиту и говорите, что намерены жаловаться на незаконные действия

Кроме того, тут важен и правильно построенный разговор.
Старайтесь избежать обсуждения личности заемщика и степени родства с этим человеком. Коллекторам целесообразно заявить, что долг чужой, и по этой причине оппонентам уместно поискать настоящего должника самостоятельно. Само собой, не забываем вести запись диалогов, и после 4–5 звонка написать жалобу.

Подробная инструкция для должника: 6 шагов, чтобы коллекторы от вас отстали

Шаг 1. Проверьте свой кредитный договор: если в нем нет пункта о переуступке долга третьим лицам, то банк не имел права продавать ваш кредит. Однако признать сделку незаконной может только суд, так как кодекс не запрещает такую операцию. Здесь вам понадобится помощь хорошего кредитного адвоката.

Шаг 2. Спросите у звонящего следующую информацию:

  1. ФИО, его должность и название организации
  2. Имя и номер телефона его начальника, чтобы проверить контору на мошенничество
  3. Регистрационный номер коллекторского агентства в государственном реестре

Павел Иванов — Юрист

Согласно новому закону №230-ФЗ от 03.07.2016, организация по взысканию просроченных задолженностей должно быть юридическим лицом, занесенным в государственный реестр. Если вы не нашли регистрационный номер беспокоящих вас коллекторов в государственном реестре (он есть в открытом доступе), то вы можете прекращать разговор на основании того, что их деятельность незаконна.

Что делать если коллекторы звонят по кредиту который вы не брали

Шаг 3. Вам звонят коллекторы с просьбой погасить долг, и вы убедились, что это зарегистрированная организация. Если вы не получали официального уведомления об уступке долга, их требования не имеют законного основания. Направьте заказное письмо в коллекторское агентство, с просьбой прекратить звонки, так как вас никто не проинформировал о продаже долга. У вас будет уведомление о получении этого письма адресатом, сохраните его на случай судебных разбирательств.

Павел Иванов — Юрист

В данном случае это нарушение статьи 382 ГК РФ, согласно которой заемщик должен быть проинформирован в письменном виде о переуступке долга. И в соответствии со статьей 358 ГК РФ, должник не обязан соблюдать долговые обязательства в отношении нового кредитора до получения письменного уведомления.

Шаг 4. Подождите 30 дней. Если в течение этого срока, вы не получили уведомления, а звонки продолжают поступать, берите распечатку звонков, копию письма и документ о получении письма коллекторской организацией и пишите заявление в полицию или прокуратуру.

Шаг 5. Соберите все необходимые документы, в случае если дело будет передано в суд:

  1. Кредитный договор
  2. Договор поручительства или залога
  3. Квитанции об оплате
  4. График платежей

Если квитанции были частично утеряны, вы можете запросить у банка распечатку движения средств, в ней будет указано когда и какие суммы вы вносили по счету, и какую сумму осталось погасить. Также возьмите у банка справку о состоянии задолженности на момент продажи долга коллекторам, в которой будет указано:

  • Сумма основного долга
  • Проценты по ссуде
  • Пени, штрафы, неустойки

Это убережет вас от выяснений суммы долга с коллекторами.

Павел Иванов — Юрист

Согласно статье 384 ГК РФ, при переуступке долга кредитором третьему лицу, сумма долга не меняется. Если взыскатели будут требовать от вас больше денег, то такие требования незаконны.

Что делать если коллекторы звонят по кредиту который вы не брали

Шаг 6. Когда вам предоставят официальное уведомление о продаже вашего долга, и копию договора цессии, вам предстоит выплатить долг коллекторам.

Когда взыскатели игнорируют здравые доводы

Теперь обсудим, насколько сложно отвязаться от коллекторов, если долг не мой, а взыскатели не реагируют на предупреждения или контролирующее ведомство отказало в проверке законности деятельности агентства. Такие последствия происходят из-за недостаточности доказательств неправомерной деятельности компании по сбору задолженности.

Обратитесь с жалобой в прокуратуру — этот ход, как правило, гарантирует положительный результат

Тут уместно предупредить взыскателей, что следующий шаг – поход в полицию для подачи заявления о вымогательстве и преследовании. Здесь важно помнить, что правоохранительные органы неохотно берутся за такие дела – ведь первоочередная задача этой структуры – раскрытие преступлений. Однако подача прошения в это ведомство – обязательный этап борьбы.

Учитывайте, задача прокуратуры – пресечение преступной деятельности и реакция на бездействие контролирующих инстанций. Так что, здесь высока вероятность получения реального положительного результата.
Кроме того, за гражданином остается право решать подобные вопросы в суде. Подавайте иск о возмещении морального ущерба вследствие неправомерных действий представителей кредитора.

6 шагов, чтобы от вас отстали коллекторы

Не забывайте, что за гражданином всегда остается право обращения в суд

Прилагайте к заявлению копии бумаг, подтверждающих правоту истца и доказательства воздействия коллекторов – аудиозаписи переговоров. Кроме того, обосновать конкретную сумму претензий уместно, приложив к иску копии квитанций на понесенные материальные затраты. Квитанции на лекарства, которые покупались вследствие ухудшения состояния из-за назойливости сотрудников агентства – достаточное основание для претензий.

Как общаться с коллекторами и куда жаловаться

Ведите разговор ровным и уверенным тоном, не переходите на оскорбления и не проявляйте агрессии. Если взыскатель грубит и хамит, сообщите, что не будете продолжать разговор в подобном тоне и повесьте трубку.

Как разговаривать с коллекторами по телефону:

  1. Предупредите, что разговор записывается, только в этом случае он будет иметь силу в суде.
  2. Спросите ФИО звонящего, его должность и данные компании, которую он представляет.
  3. Выясните на каком основании вам звонят: агентский договор с банком или договор цессии. Спросите номер кредитного договора, чтобы была возможность проверить информацию. Попросите прислать официальное уведомление о переуступке прав долга, если вы его не получали.
  4. Объясните, почему вы не можете погасить долг, и что намереваетесь это сделать когда ваше финансовое положение станет лучше.
  5. Спросите о способах решения. Взыскатели могут предложить реструктуризацию долга на выгодных условиях или рефинансирование кредита.
  6. Если коллекторы ведут разговор в хамском тоне, начинают угрожать и запугивать, скажите, что намерены решить вопрос с кредитором через суд. Не забудьте уточнить, что собираетесь погасить задолженность.
Читать далее:  Займ на Киви кошелек (QIWI): онлайн, без отказов, мгновенно

По закону агенты не имеют права находиться у вас дома без вашего согласия. Что делать если к вам пришли коллекторы:

  1. К приходу взыскателей долга нужно подготовиться. Воспользуйтесь бесплатной консультацией кредитного юриста, который разъяснит вам ваши права и обязанности, или прочитайте следующие статьи самостоятельно:
    1. Ст. 183 ч.2 УК РФ «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну»
    2. П.3 ст. 857 ГК РФ «Банковская тайна»
    3. ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст. 26
    4. Ст. 13.11 КоАП «Нарушение законодательства Российской Федерации в области персональных данных»
    5. Ст. УК РФ 163 «Вымогательство»
    6. Ст. 382 ГК РФ «Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу»
    7. Ст. 384 ГК РФ «Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу»
  2. Попросите ваших родственников, знакомых или соседей присутствовать при визите. В случае неправомерных действий коллекторов они выступят свидетелями. Подготовьте камеру и предупредите визитеров о съемке. Запись станет доказательством в судебных разбирательствах.
  3. Если коллекторы не представились и не объяснили причину своего визита, лучше даже не открывать дверь, это могут быть мошенники.
  4. Если агент начинает действовать силовыми методами и пытаться проникнуть на вашу территорию, сразу вызывайте полицию.
  5. Если взыскатель требует у вас деньги прямо сейчас, объясните ему что:
    1. его действия попадают под уголовную статью «Вымогательство»;
    2. для погашения задолженности вы переведете деньги на счет.

Принципы защиты для родственников

Пожалуй, наиболее сильное давление взыскатели оказывают
на членов семьи неплательщика. Здесь уместно помнить, что претензии к родственникам, которые поручились за должника или находятся в официальном браке с заемщиком, обоснованный и законный прием. Однако в других ситуациях родня или друзья не обязаны общаться с представителями кредитора. Об этом уместно заявить коллектору после выяснения деталей оформления ссуды.

Как избавиться от звонков коллекторов банка, если долг не мой

Родственники или знакомые должника не обязаны разговаривать с коллекторами

Взыскатели морально «давят» на таких людей, побуждая тех к розыску неплательщика или полному погашению требуемой суммы. Здесь целесообразно занять твердую позицию и категорически пресекать любые просьбы о подобных действиях. Основанием для таких заявлений становится ФЗ, освещающий правомерность использования персональных данных.

Кроме того, недобросовестные заемщики иногда оставляют банку контактный номер телефона родни или знакомых. Как поступить в ситуации, когда начался телефонный террор со стороны взыскателя? Сначала получите бумагу в телефонной компании о принадлежности номера конкретному лицу, которое не оформляло ссуды. Затем направьте запрос в банк, что не брали кредиты.

Отзыв из банка персональных данных — обязательный шаг для родни должника

После получения ответов, напишите заявление кредитной структуре с просьбой отозвать выданную коллекторам информацию. Приложите доказательства невиновности и предупредите, что игнорирование этой просьбы станет следствием
жалоб в Центробанк и Роспотребнадзор. Как правило, банки не готовы портить репутацию по мелочам, и заявлению дадут ход.

Не спорьте с коллекторами, а обратитесь за помощью грамотного юриста

Изучайте законы, чтобы грамотно парировать доводы оппонента. Вторым вариантом тут становится обращение за помощью к грамотным юристам, которые специализируются на решении таких проблем. Главное, не поддавайтесь на давление взыскателей, сохраняйте спокойствие и не вступайте в споры с коллекторами.

Настаивайте на собственной правоте, фиксируйте содержание бесед и обращайтесь с жалобами на действия, которые нарушают гражданские права и законодательство. Надеемся, что помогли читателям, которые стали жертвой недобросовестных коллекторских организаций.

Помните, что обращение в суд поставит точку в назойливом общении, но такие действия уместны, когда весь арсенал средств противодействия уже использован.

Источник

Банк продал долг коллекторскому агентству

Банки, не добившиеся взносов по кредиту в течение 2-3 месяцев, обращаются к бюро по взысканию просроченных задолженностей, и для этого у них есть законные основания.

Согласно статье 382 ГК РФ кредитное учреждение имеет право на передачу долга третьему лицу по договору цессии или по агентскому договору.

  • Договор цессии – это уступка долга коллекторам. По этому договору коллекторы становятся новыми кредиторами и имеют законное право взыскания просроченной задолженности в свою пользу.
  • По агентскому договору коллекторы оказывают банку услугу по взысканию долга в пользу банка. Кредитором остается банк, посредники получают агентское вознаграждение.

Банки несут ответственность перед Центральным Банком РФ, в том числе и за количество просроченных задолженностей. Если у банка появятся нарушения и лимит просроченных задолженностей будет превышен, высшие структуры применят меры, вплоть до лишения его лицензии.

Банкам выгоднее продать долг даже за минимальный процент, чем заниматься взысканием задолженностей самостоятельно. Для этого нужны дополнительные сотрудники и деньги на судебные издержки. Но если платежи поступают, пусть редко или не в полном объеме, то банк не будет продавать долг.

Здесь нет четкого регламента, поэтому каждое кредитное учреждение определяет сроки самостоятельно. Если вы задержали платеж на 5 дней – это не просрочка. Первые 2 месяца банк пытается самостоятельно взыскать задолженность с неплательщика. Если заемщик не идет на контакт и не вносит платежи, то банк передает дело коллекторам.

  1. Вы получите уведомление от банка или коллекторского агентства, что ваш кредитор теперь – организация по досудебному взысканию просроченных задолженностей. В уведомлении должна быть копия договора цессии или агентского соглашения.
  2. Вам позвонят из коллекторского бюро с требованием погасить задолженность. Узнайте все необходимую информацию о звонящем и компании, которую он представляет, и потребуйте предъявить документы.
  3. Если вы придете в банк для внесения платежа, а ваш счет закрыт, то это означает, что ваш долг был продан коллекторам или дело было передано в суд.
Оцените статью
EX-FIN.RU