Что делать когда нечем платить за кредит важные советы юристов и последствия невыплаты

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Любой кредит носит возмездный характер. Он выдаётся банком под проценты, оговоренные в тексте сделки, на определённый срок. Должник выплачивает сумму частями, на основании графика. Суть такова, что заёмщик берёт одну сумму, а отдавать вынужден гораздо большую.

Если кредит не выплачивать, можно столкнуться с рядом негативных последствий, таких как:

  1. Банк начнёт претензионную работу. В крупных финансовых учреждениях этим занимаются специальные отделы, которые именуются отделами взыскания. Они будут направлять претензии, осуществлять регулярные звонки, пытаться надавить на должника так, чтобы он сам вернул средства. Некоторые банки нанимают для этого посредников – коллекторов.
  2. Кредитор продаст долг коллекторам. Некоторые банки вовсе не пытаются взыскать долг самостоятельно, а сразу продают договора, иные продают только, по их мнению, неликвидные сделки. Всё зависит от политики финансовой организации, величины её штата, аналитического отдела и так далее.
  3. Банк подаст в суд. Как правило, данная стадия начинается уже после претензионной работы. Возможно два варианта – подача иска или судебного приказа, в каждом случае есть свои преимущества и недостатки. Приказ проще отменить, а в рамках искового производства есть реальная возможность заявить свою позицию и подать встречное требование или возражение.
  4. Передача дела судебным приставам. Возбуждение исполнительного производства возможно только после вынесения судебного решения (или приказа). До этого момента ФССП не может предпринимать никаких действий к должнику.

В рамках исполнительного производства, к должнику могут быть применены следующие меры:

  • арест счетов, находящихся в банках или иных финансовых учреждениях;
  • арест имущества, в том числе движимого и недвижимого;
  • опись личного имущества, находящегося по месту проживания должника;
  • взыскание средств с заработной платы или иного регулярного дохода лица;
  • реализация имущества с торгов.

Исполнительный документ может быть направлен как в службу судебных приставов, так и по месту работы должника, с целью взыскания средств напрямую с заработной платы. В данном случае пристав-исполнитель придерживается правил, установленных главой 11 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ссылка на документ: Федеральный закон № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве»

Последствия неуплаты долга по кредиту могут стать серьезным испытанием для должника. Меры, принимаемые банком, для привлечения заемщика к выполнению обязательств, предполагают следующие шаги:

  • непосредственное взаимодействие с должником по телефону или в виде личных встреч;
  • письменное уведомление о неуплате долга по кредиту с требованием погасить задолженность.

суд

Если начальные меры не принесли желаемого результата, то согласно ст. 382 ГК РФ кредитор вправе передать свои требования по договору цессии третьему лицу – коллекторскому агентству, которое и будет теперь взаимодействовать с должником. Опасность в данном случае заключается в том, что коллекторы не всегда применяют законную процедуру привлечения должника к исполнению своих обязательств.

Когда должник уклоняется от встреч с кредитором и от погашения долга по кредиту, банк направляет исковое заявление в суд с требованием принудительного взыскания долга по кредиту.

Обратите внимание! При подаче искового заявления банком о взыскании задолженности в суд, начисление штрафных санкций, пени и процентов за пользование чужими денежными средствами приостанавливается.

Суд в большинстве случаев удовлетворяет исковые требования кредитора и направляет исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Судебный пристав-исполнитель на основании решения суда и в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г.

выносит постановление о возбуждении исполнительного производства, о чем письменно уведомляет должника. Получив постановление, должник имеет право в течение 5 дней выплатить долг по кредиту. Если же он никак не отреагировал и выплата не произошла, судебный пристав-исполнитель начинает процедуру розыска имущества.

Следовательно, неисполнение должником своих обязанностей по возврату долга по кредиту может привести к серьезным последствиям, которые сложно избежать без своевременной юридической помощи.

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Ответственность за неуплату кредита

В случае прекращения выплат по кредиту, когда заемщик по причине бедственного материального положения в силу возникших форс-мажорных обстоятельств не может платить, банк начинает процедуру, направленную на возвращение долга. Исходя из сложившейся ситуации, кредитор определяет, какой метод воздействия на должника выбрать и к какой ответственности привлечь. Так как договор кредитования относится к имущественным правам, то должник несет, прежде всего, гражданскую ответственность.

Обратите внимание! С первого дня неуплаты долга кредитор начинает в силу ст. 330 ГК РФ начислять неустойку – штрафные санкции, размер которых указан в договоре кредита, и пеню.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случае уклонения от возврата денежных средств либо просрочки подлежат уплате и проценты на сумму долга, из-за чего итоговая сумма выплат возрастет.

Если же должник после обращения к нему кредитора с помощью законодательно установленных методов взаимодействия, указанных в Федеральном законе «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» № 230-ФЗ от 03.07.2016 г., не возвращает истребуемый долг по кредиту, банк обращается с исковым заявлением в суд о принудительном взыскании долга по кредиту.

Обратите внимание! За неуплату предусмотрена не только гражданская ответственность, но и уголовная по ст. 159.1, ст. 165, ст. 177 УК РФ.

Нечем платить кредит, что делать?

Если недобросовестный заемщик всячески уклоняется от возврата долга, не идет на взаимодействие с кредитором либо предоставлял заведомо ложные сведения о себе, то банк может подать заявление на должника в суд по факту мошенничества, злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности или привлечь его к уголовной ответственности вследствие причинения имущественного ущерба кредитору путем обмана или злоупотребления доверием.

Важно помнить, что ситуация, когда заемщику нечем платить и сказать об этом кредитору страшно, чревата для него пагубными последствиями. В таких случаях следует обратиться к юристу для решения проблемы законно, грамотно и в короткий срок.

Что делать, если нечем платить

Первое и основное правило, когда нечем платить по кредиту, – не прятаться от кредитора. Банк может предложить различные варианты решения проблемы:

  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование кредита;
  • кредитные каникулы;
  • продажа заложенного имущества (по договору ипотечного кредитования);
  • консолидация кредитов (если имеются долги по нескольким кредитам).

В случае, когда заемщика не устраивают предложенные средства погашения задолженности, он имеет право объявить себя банкротом на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»
№ 127-ФЗ от 26.10.2002 г. Но такой вариант возможен только тогда, когда сумма долга превышает 500 тысяч рублей. После признания должника банкротом он освобождается от всех притязаний со стороны кредитора о выплате долга, который не смогли погасить вырученные средства от реализации его имущества.

Читать далее:  Чем отличается лизинг от кредита

Как уведомить банк о невозможности выплатить кредит

В случае, когда заемщик становится финансово несостоятельным и не может производить ежемесячные выплаты согласно кредитному договору, а улучшение материального положения не предвидится в ближайшем будущем, необходимо уведомить банк о невозможности выплатить кредит. Заявление, поданное заемщиком кредитору, с уведомлением о том, что платить нечем, в будущем позволит избежать обвинения по факту мошенничества, ответственность за которое установлена в ст. 159.1 УК РФ.

Обратите внимание! Чтобы в дальнейшем доказать факт обращения в банк с заявлением о предоставлении отсрочки платежа, необходимо сохранить либо квитанцию об отправлении заказного письма, либо иметь заверенную копию принятого к рассмотрению заявления.

Заявление подается заемщиком в письменной форме с обязательным указанием причин (потеря работы, тяжелая болезнь, смерть кормильца и т. д.) невозможности вносить ежемесячные платежи по кредиту, которые надо документально подтвердить (копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, выписка из больницы и т. д.). Необходимо заверить кредитора, что должник не отказывается от взятых на себя обязательств, просто в данный момент в связи с форс-мажорными обстоятельствами не может выплатить долг по кредиту. В таком случае банк может пойти навстречу кредитору и предложить варианты решения проблемы, направленные на стабилизацию финансовых трудностей заемщика, так как заинтересован в том, чтобы кредит был полностью погашен.

Заявление желательно подать в то отделение, в котором был оформлен кредитный договор, вторую заверенную его копию заемщик оставляет себе. Стоит помнить, что кредит все равно придется оплачивать, даже небольшими суммами, так как итоговая сумма возрастет в разы, если полностью пренебрегать выплатами.

Последствия

Последствия неуплаты долга по кредиту могут стать серьезным испытанием для должника. Меры, принимаемые банком, для привлечения заемщика к выполнению обязательств, предполагают следующие шаги:

  • непосредственное взаимодействие с должником по телефону или в виде личных встреч;
  • письменное уведомление о неуплате долга по кредиту с требованием погасить задолженность.

Если начальные меры не принесли желаемого результата, то согласно ст. 382 ГК РФ кредитор вправе передать свои требования по договору цессии третьему лицу – коллекторскому агентству, которое и будет теперь взаимодействовать с должником. Опасность в данном случае заключается в том, что коллекторы не всегда применяют законную процедуру привлечения должника к исполнению своих обязательств.

Когда должник уклоняется от встреч с кредитором и от погашения долга по кредиту, банк направляет исковое заявление в суд с требованием принудительного взыскания долга по кредиту.

Обратите внимание! При подаче искового заявления банком о взыскании задолженности в суд, начисление штрафных санкций, пени и процентов за пользование чужими денежными средствами приостанавливается.

Суд в большинстве случаев удовлетворяет исковые требования кредитора и направляет исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Судебный пристав-исполнитель на основании решения суда и в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. выносит постановление о возбуждении исполнительного производства, о чем письменно уведомляет должника. Получив постановление, должник имеет право в течение 5 дней выплатить долг по кредиту. Если же он никак не отреагировал и выплата не произошла, судебный пристав-исполнитель начинает процедуру розыска имущества. денежных средств и иных доходов должника. Когда должник имеет официальное место работы, с его заработной платы может взиматься до 50% в счет уплаты долга по кредиту согласно ст. 138 ТК РФ. Имущество должника будет описано и продано с торгов, а имеющиеся счета в банке арестованы.

Следовательно, неисполнение должником своих обязанностей по возврату долга по кредиту может привести к серьезным последствиям, которые сложно избежать без своевременной юридической помощи.

Консультация юриста если нечем платить кредит

Юристы рекомендуют подходить к решению вопроса комплексно, объединяя сразу несколько вариантов:

  • исключить возможность и необходимость банкротства. Во-первых, ситуация может не подходить под обязательные правовые требования, во-вторых, в некоторых случаях лучше обойтись без банкротства, учитывая его негативные стороны;
  • изучить договор и возможность его расторжения. Вариант очень сомнительный, но в единичных случаях возможен. Например, если в договоре чётко указан срок окончания и не указано о его продлении при наступлении каких-либо условий (о том, как расторгнуть кредитный договор с банком, можно прочитать в этой статье {amp}gt;{amp}gt;);
  • провести переговоры с кредитной организацией. Следует уточнить, согласен ли банк на рефинансирование, даст ли отсрочку, пойдёт ли на какие-то другие уступки;
  • уточнить, можно ли погасить кредит страховкой, если полис оформлялся. Каждый договор страхования предполагает свои страховые случаи (подробнее о том, как погасить кредит страховкой, читайте в этой статье {amp}gt;{amp}gt;).

Если банк уже подал в суд, необходимо выстроить свою защиту, которая основывается на действующем законодательстве, имеющихся доказательствах и тексте иска. Так, например, если банк требует средства за период, который был оплачен, следует предоставить документы, подтверждающие позицию заявителя.

В рамках исполнительного производства защита также будет отличаться. Следует наладить контакт с приставом, но ни в коем случае не скрывать имущество и не прятаться от исполнителя, так как это может вылиться в возбуждение административного или даже уголовного дела.

Есть ещё один момент, которым можно воспользоваться в некоторых случаях – срок исковой давности. Если прошло от трёх лет с момента нарушения права банка, то есть с момента, когда договор должен был быть исполнен, но не был, ответчик может заявить о прекращении дела в связи с истечением срока исковой давности.

Важно помнить, что срок давности применяется только по заявлению ответчика. Суд не вправе применять его самостоятельно.

Юристы компании «Правосфера» помогут Вам быстро и грамотно оформить защиту ваших прав, а так же сопроводить Вас при визите в банк, провести переговоры с кредитором, представить Ваши интересы в судебном процессе и в исполнительном производстве, составить документы на реструктуризацию, провести экспертизу Вашего кредитного договора и найти выгодные Вам условия, выявить неблагоприятные риски, минимизировать вред от коллекторов, предотвратить нарушение Ваших прав.

Задать вопрос юристу бесплатно по теме «Что делать, если нечем платить кредит» можно прямо на нашем сайте. Первую юридическую консультацию Вы получите уже через 4 минуты! Будем рады Вам помочь!

Что делать, если нечем платить

Согласно статистике, у российского населения перед банками и МФО накопилось долгов на сумму более 12 трлн руб. В основном это потребительские кредиты и кредитные карты. К розничному кредитованию граждане прибегают, как правило, для улучшения качества своей жизни. Но в результате происходит совсем наоборот. Возникают разные проблемы: на работе, со здоровьем, в семье.

Все это отражается на платежеспособности, а, значит, на возможности платить по кредиту. Разумеется, такое положение вещей ни к чему хорошему не приводит. У вас не будет покоя, кредиторы также не упустят это из виду. Последствия неуплаты выльются в:

  • сообщения и звонки со стороны кредитующей организации (когда человек допустил просрочку до 60-90 дней);
  • встречи с коллекторами и другими представителями кредитодателя (если человеку нечем платить кредит на протяжении 90-180 дней). Причем визиты могут осуществляться и домой, и на работу. А если у заемщика был поручитель, нервы изрядно потрепят и ему. О том, как разговаривать с коллекторами, мы уже писали;
  • судебные разбирательства. Такой вариант применяется, когда человек не погашает задолженность более 180 дней.
Читать далее:  Займы рассрочка и лизинг чем отличаются от кредита

Банки в последние годы повышают эффективность взыскания долгов на любой из стадий. По данным ОКБ (Объединенного Кредитного Бюро), трудности с оплатой наблюдаются в большей мере у москвичей, жителей северной столицы, Ингушетии. У них из-за невнесения платежей в течение 3-х и более месяцев накопилась самая большая сумма совокупного долга.

  1. Необходимо привести в соответствие свои потребности – возможностям. Сократить расходы, отказаться от излишеств, прекратить необоснованную финансовую поддержку иных лиц.  Существуют обязательные выплаты, например, коммунальные платежи и расходы на связь.  Можно сократить потребление этих услуг, меньше расходовать электричество и воду, меньше делать необоснованных звонков по телефону. Пересмотреть свой режим дня, чтобы больше времени уделять здоровью, не допускать заболеваний. Приобретать более дешевые необходимые вещи – средства гигиены, продукты, то есть — экономить. Тогда при сохранении Вашего незначительного дохода у Вас будет больше денег, чтобы платить кредит.
  2. Можно проинвентаризировать и пересмотреть состав своего движимого и недвижимого имущества и отказаться от ненужного. Вещи продать на интернет-ресурсах или знакомым за сходную цену, незначительные доли в праве на имущество, которым мы не пользуемся – сособственникам, и т.д. Возможно, расстаться с какими-то ценными вещами. Это также даст дополнительные активы, чтобы платить кредит.
  3. Произвести инвентаризацию своих долгов и долгов перед Вами. Если Вы должны кому-то еще, кроме банка, необходимо договориться об отсрочках, рассрочках, отступном, и даже прощении Ваших долгов, закон это позволяет. В тяжелую финансовую ситуацию любой может попасть, и милосердие – это достаточно древний социальный институт. С другой стороны, если у кого-то есть долги перед Вами, необходимо проявить активность, чтобы они были исполнены. Направить письма, требования, может даже и обратиться в суд, чтобы взыскать с кого-то долг. Ничего неприличного в этом нет.
  4. Найти дополнительную работу. При этом надо понимать, что быстро работодатель не заплатит. До получения какой-то значимой суммы придется поработать несколько недель. Поэтому начинать работать надо как можно раньше. И это не мешает продолжать поиски дополнительной или более выгодной работы. Пока нет вообще ничего – следует посетить Центр занятости в своем населенном пункте и встать там на учет, чтобы получать пособие по безработице и направления на свободные вакансии. При необходимости пройти переобучение. Подтверждение своих усилий по поиску работы не мешает показать банку, с которым надо поддерживать связь.
  5. Не ввязываться в микрозаймы под грабительские проценты и прочие сомнительные операции. Не верить обещаниям быстрого заработка или быстрого дохода. Не рисковать уже имеющимися денежными средствами. Не надеяться на выигрыш, который поможет быстро расплатиться, или на событие, которое уничтожит кредитора.  
  6. Обратиться к близким и родным за поддержкой. «С миру по нитке – голому – рубаха». Если Вам удастся договориться с родственниками, что каждый из них Вам немного поможет, то целесообразно написать заявление в банк о досрочном погашении кредита. В этом случае Вы сможете внести всю сумму, которую Вам предоставили близкие, она будет зачтена, как досрочное погашение кредита, и Вы существенно сэкономите на процентах банку. Отношения с родственниками можно будет урегулировать позже.

При любых обстоятельствах, надо что-то делать, чтобы платить кредит и сохранять спокойствие, уверенность и репутацию. И обязательно быть в дружелюбном, деловом и конструктивном контакте с банком-кредитором. Вы, возможно, оказались наедине с финансовыми трудностями, но Вы не одиноки в обществе, и Вам обязательно помогут, чтобы Вы могли сами заплатить кредит.

Первое и основное правило, когда нечем платить по кредиту, – не прятаться от кредитора. Банк может предложить различные варианты решения проблемы:

  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование кредита;
  • кредитные каникулы;
  • продажа заложенного имущества (по договору ипотечного кредитования);
  • консолидация кредитов (если имеются долги по нескольким кредитам).

В случае, когда заемщика не устраивают предложенные средства погашения задолженности, он имеет право объявить себя банкротом на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»№ 127-ФЗ от 26.10.2002 г. Но такой вариант возможен только тогда, когда сумма долга превышает 500 тысяч рублей.

Если просто перестать платить

Отказ от исполнения договора не наказывается уголовно. Если должник не скрывается от приставов, не прячет своё имущество и не использует поддельные документы, то оснований для возбуждения уголовного дела нет.

Однако простой отказ от исполнения обязательств не принесёт желаемого результата. Банк всё равно будет напоминать о себе, либо воспользуется механизмами принудительного взыскания, которые, в конечном счёте, приведут к аресту имущества, счетов и так далее.

Законные способы не платить кредит банку

  1. Если видите, что срок платежа уже подошел, а кредит нечем платить, отправляйтесь в банк и сообщите об этом. Расскажите о Вашей ситуации и попросите о реструктуризации долга или о предоставлении Вам кредитных каникул. В первом случае все Ваши пени, штрафы, неустойки и проценты будут присоединены к основному долгу, и срок платежа будет продлен. Во втором случае банк предоставит Вам некоторое время, может быть, несколько месяцев, в течение которых Вам предоставляется возможность улучшить Вашу ситуацию. В этом случае штрафные санкции начисляться не будут. Но – все договоренности с банком обязательно должны быть закреплены на бумаге, отдельным договором или дополнительным соглашением.
  2. Перед визитом в банк – найдите Ваш договор и внимательно, не спеша, прочитайте его, вникая в каждое предложение. Заключая кредитный договор, мы обращаемся в банк с заявлением и затем подписываем целую стопку каких-то бумаг, не задумываясь об их содержании. Однако, банк всегда задумывается о своих рисках, в том числе о том, что Вы в какой-то момент не сможете платить кредит. Поэтому среди всех бумаг Вы наверняка найдете пункты о страховании риска невыплаты кредита по некоторым рискам. Это могут быть риски потери работы, смерти должника, если Вы унаследовали кредит после него и должны платить, как наследник, риски утраты трудоспособности и другие. Разберитесь, не возник ли у Вас страховой случай. И при визите в банк предъявите соответствующие документы, подтверждающие это.  В этом случае кредит или часть его заплатить страховая компания.
  3. Многие банки предоставляют льготный период – 10 дней, в течение которых Вы можете внести очередной платеж по кредиту с минимальными штрафными санкциями. Поэтому, если сегодня платить кредит нечем, но Вы знаете, что вот-вот, завтра или послезавтра у Вас будут деньги – Вам вернут старый долг, Вы продадите какое-то имущество, получите задержанную зарплату, или Вам помогут деньгами родственники – Вы сможете внести очередной транш с незначительным штрафом, как правило, 10% от невнесенной суммы, и на Вашей кредитной истории эта незначительная задержка на несколько дней – не отразится.
  4. Один из способов платить кредит, если платить нечем – получить еще один кредит в другом банке, то есть перекредитоваться или рефинансировать долг. Это целесообразно делать, если в другом банке меньше проценты по кредиту, он в более удобной для Вас валюте или там более удобный для Вас срок. 
    Но имейте в виду, когда Вы берете новый кредит, Вы заново несете расходы по обслуживанию Вашего кредита и счета, страховке и прочему, то есть, сумма нового кредита будет больше, чем Вы получите в свое распоряжение.
  5. Дождаться, когда Ваш кредитор обратится в суд, и в суде ходатайствовать о снижении размера штрафов и пеней. В любом случае их общий размер не может превышать сумму основного обязательства. Но это не очень надежный путь.
    Банки, как правило, не доводят дело до судебного разбирательства и предусматривают в договоре разные способы обеспечения исполнения в несудебном порядке. Пока мы будем ждать суда, кредитор арестует и продаст с долгов Ваше имущество, взыщет долг с Вашего поручителя, и т.п.

И другие способы. Но этого недостаточно. Само обязательство никуда не исчезнет. Может измениться срок, может измениться порядок выплат, суммы платежей, можно один банк поменять на другой, но кредит платить придется. И для этого надо что-то делать.

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга. Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы. О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер. За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем.

Читать далее:  Антикризисные советы: как дожить до зарплаты без денег

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность. Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда. Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен. Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд. Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

В случае, когда заемщик становится финансово несостоятельным и не может производить ежемесячные выплаты согласно кредитному договору, а улучшение материального положения не предвидится в ближайшем будущем, необходимо уведомить банк о невозможности выплатить кредит. Заявление, поданное заемщиком кредитору, с уведомлением о том, что платить нечем, в будущем позволит избежать обвинения по факту мошенничества, ответственность за которое установлена в ст. 159.1 УК РФ.

Обратите внимание! Чтобы в дальнейшем доказать факт обращения в банк с заявлением о предоставлении отсрочки платежа, необходимо сохранить либо квитанцию об отправлении заказного письма, либо иметь заверенную копию принятого к рассмотрению заявления.

Подведём итоги

Кредит предполагает необходимость его возврата с начисленными процентами. Банки выдают средства только на таких условиях. Если гражданину нечем платить по своим обязательствам, рекомендуется внимательно оценить ситуацию, проанализировать договор и переходить к таким действиям, как начало процедуры банкротства, проведение переговоров с банком, перекредитованию и так далее. Каждая ситуация представляется уникальной, поэтому и варианты решения проблемы будут отличаться.

Оцените статью
EX-FIN.RU