Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Нужно ли досрочно погашать?

Досрочный платёж по кредиту в Сбербанке — вариант экономии на процентахДосрочно погашать конечно же нужно, чтоб уменьшить проценты по кредиту. Чем меньше процентов, тем выгоднее для заемщикаВ данной статье расскажем и покажем на примере — как рассчитывается ежемесячный платеж, как строится график платежей и как происходит учет материнского капитала. Будут приведены формулы и пример расчета.

Погасить ипотеку досрочно максимально выгодно в первой четверти срока заимствования. В этот период с должника списывается большая часть процентов по кредиту. Однако, учитывая сроки и размеры ипотеки, на любом этапе выплаты можно значительно сэкономить.

Если заемщик желает расплатиться с ипотекой быстрее, ему подойдет вариант с уменьшением срока.

Если же клиент решил меньше платить за ипотеку, ему предложат частично-досрочное погашение со снижением ежемесячной выплаты.

Единственный способ, когда досрочное погашение невозможно – в случае если пункт об этом прописан в самом договоре кредитования. В остальных случаях банк не вправе препятствовать клиенту погашать досрочно его долг, даже несмотря на невыгодность такой ситуации для кредитора.

Таким образом можно расплачиваться даже по ипотеке, что множество клиентов успешно делают много лет, закрывая свои кредиты быстрее. Но следует помнить, что впоследствии банк может не выдать вам кредит на лояльных условиях, так как вы своим досрочным погашением заставили его потерять ощутимую сумму процентов и комиссий. Потому рекомендуется тщательно взвешивать все «за» и «против», прежде чем расставаться с кредитным договором окончательно.

Процесс досрочного погашения

На банковском рынке имеется два типа досрочного погашения потребительского кредита, они действуют и в Сбербанке.

  • Полное погашение кредита. Это ситуация, когда у заемщика появляется крупная сумма денег и он решает полностью закрыть всю задолженность и избавиться от всего кредита целиком. Досрочное погашение кредита целиком доступно в Сбербанк Онлайн, но придется посетить отделение для получения справки об окончательном закрытии кредита. В этом случае важно оплатить целиком всю сумму, включая копейки.
  • Частичное досрочное погашение кредита. Оно в Сбербанке также доступно и выбирается теми, кто еще не получил достаточную для погашения кредита полностью сумму, но располагает свободными деньгами, которые может отправить на выплату кредита.

На данный момент банк не берет дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита, потому если появилась возможность быстрее рассчитаться с кредитной организацией, то сделать это лучше как можно скорее.

Выясняя, как досрочно погасить кредит в Сбербанке, выявите все характеристики кредита, в том числе способ начисления платежей (дифференцированный или аннуитетный кредит), сроки кредитования и другие нюансы. На основании их можно произвести расчеты, по которым оплата долга будет максимально выгодной для заемщика.

Порядок расчета досрочного погашения

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

При выдаче займа Сбербанк обычно предлагает аннуитетную схему погашения. Это такая схема, при которой сначала платятся проценты банку, а потом выплачивается само тело кредита.

Рассмотрим формулу аннуитетного платежа.В данной формуле имеем — следующие параметры

Сумма Размер кредита, который вы хотите взять(не учитывая первоначальный взнос
i Процентная ставка в месяц(годовая ставка/12)
n Срок займа в целых месяцах

Данные значения нужно выяснять у кредитного инспектора при заключении договора.К примеру рассмотрим такой график платежей — взят из реального кредита Сбербанка.Если посмотреть на данный график, то можно увидеть следующие параметры кредита.

Сумма 500 тыс.
Тип платежей Аннуитет(в последнем столбце одинаковые платежи)
Срок займа 60 месяцев
Дата первого платежа 16 мая 2012 года
Ставка по кредиту 11.05%

Похоже это кредит, выданный сотруднику организации, являющейся участником зарплатного проекта.Давайте проверим Сбербанк — посчитаем ежемесячный платеж. Для этого для начала найдем ежемесячную процентную ставку

i = 11.05/12 = 0,92083 или 0.0092083

Далее подставим эту ставку в формулу ежемесячного платежа и получим следующие данные

Ежемес. платеж = 500 000 * 0.0092083 * (1 0.0092083)^60/ ((1 0.0092083)^60 -1)

Вычислим значение

(1 0.0092083)^60 = 1,733200

Таким образом в итоговой формуле мы имеет следующие подставленные данные

Аннуитет = 500 000 * 0.1105* 1,733200 /0,733200 = 10883,67809601 =10883,68

Если не верите мне, может проверить сами. Именно такую суммы мы платим каждый месяц и именно так рассчитвается аннуите в Сбербанке.Как видно из реального графика, мы платим не каждое 16е число месяца. Иногда 17 и 18 числа — это когда есть перенос на выходные дни.

Читать далее:  Образовательный кредит на обучение для студентов в ВУЗе - как взять

Если у вас кредит с фиксированным ежемесячным платежом по графику (аннуитетный способ погашения), то для полного или частичного досрочного погашения кредита Вам необходимо:

  • В любой удобный день обратиться в отделение Банка, где заключен кредитный договор.
    Сообщить сотруднику о своем намерении досрочно погасить кредит в ближайшую дату, определенную графиком.
  • Подписать новый заявление на досрочное погашение
  • Обеспечить наличие денежных средств (любым доступным способом) на счете погашения не позднее 21:00 дня осуществления досрочного погашения (в соответствии с графиком) в сумме, достаточной для досрочного погашения

Если у вас кредит с дифференцированными платежами (каждый месяц платеж рассчитывается исходя из фактического размера задолженности на дату платежа), то Вы можете любым доступным способом (наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции или с текущего счета (при совершении платежей в валюте Российской Федерации) или со счета банковской карты) погасить кредит в Сбербанке России в размере предполагаемого досрочного погашения.

Судя по данной фразе — чтобы учесть досрочное погашение по аннуитету, вы должны внести деньги до 21-00 даты очередного платежа.

После внесения денег вам нужно будет подписать новый вариант графика платежей.

Как известно есть 2 типа досрочных платежей — можно уменьшать сумму ежемес. платежа и срок. В Сбербанке возможны оба варианта, но чаще уменьшают сумму ежемес. платежа

График привязывается к дате выдачи кредита и изменить дату планового платежа нельзя. При получении кредита нужно предусмотреть, чтобы дата первого платежа была перед вашей зарплатой. После досрочного погашения можно легко и просто посчитать выгодность платежа.

 Loading …

Он позволит произвести расчеты графика платежей, досрочного погашения и нового платежаЕсли посчитать, то имеем после погашения сумма переплаты 101 500.65, до погашения — 152 982.68Таким образом, погасив досрочно данный кредит на 200 тыс в Сбербанке, мы получим экономию

Экономия = 152 982.68 — 101 500.65 = 51482 рублей

Получаем достаточно существенную экономию. Но эта экономия будет, если вы продолжите платить кредит по графику.

Полное погашение кредитов доступно в банке в любой момент. Но Сбербанк требует от клиента заявление на досрочное погашение кредита, чтобы оформить закрытие счета. Поэтому общий алгоритм всего процесса будет выглядеть следующим образом:

  1. Пополнение счета на сумму полной задолженности. Следует обратить внимание на задолженность целиком, так как копейки банк не отбрасывает и на них также могут начисляться проценты.
  2. Подать в банк заявление о полном досрочном погашении.
  3. Получить от банка справку о закрытии кредита, заверенную печатью.

Досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн можно, зачисление денег происходит быстро, не нужно стоять в очереди. Но вот закрыть кредит онлайн не получится, справка должна быть на руках, так как именно она будет доказывать, что больше вы банку ничего не должны. Это предотвратит возможное недопонимание или ошибки в будущем.

Это наиболее популярная модель. Человек не располагает всей суммой кредита, но имеет возможность вносить чуть большие платежи, чем те, что предусмотрены изначально. Обычно клиенты, интересуясь, как досрочно погасить кредит, имеют в виду именно этот вариант, его также можно успешно осуществлять и через Сбербанк Онлайн.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Существует два варианта частичной оплаты:

  1. Единоразовое внесение крупной суммы с уменьшением размера платежей, но сохранением срока выплаты. В этом случае следует посетить банк и подписать документы о новом графике платежей.
  2. Увеличивая размер платежей, после чего сокращается срок кредитования. Документы на новый график клиент также должен подписать лично в банке.

Наиболее популярен такой метод частичного погашения как досрочное погашение ипотеки, это можно сделать не только в отделении Сбербанка, но и онлайн.

Таким образом человек значительно сокращает свою долговую нагрузку и успешно закрывает кредит раньше и с большей выгодой, нежели в случае обычных платежей. Досрочно погасить таким образом в Сбербанке можно и другие типы кредитов (например, автокредит). Банк при этом не наложит никаких дополнительных санкций и не возьмет комиссию.

Частичное досрочное погашение кредита отличается рядом особенностей, которые важно не упустить из виду, имея намерение закрыть заем.

Читать далее:  Миг Кредит основные условия требования к замщикам виды займов

Первое, что нужно сделать – это внести на специальный ссудный счет сумму, превышающую ежемесячный платеж, до наступления платежной даты. Сделать это можно любым доступным способом, в том числе при помощи сервиса Сбербанк Онлайн. После этого заемщику придется посетить то отделение банка, где был оформлен договор, чтобы сотрудники имели возможность рассчитать новую сумму долга, а также определить обновленный размер ежемесячного взноса. После проведения всех указанных манипуляций, вам будет предложен новый график взносов, который является неотъемлемым дополнением к договору.

Таким образом, каждый заемщик, используя кредитный калькулятор, может самостоятельно убедиться в том, что условия досрочного погашения более чем лояльны: нет установленной минимальной суммы ссуды. Единственным неудобством можно назвать необходимость посещения отделения банка каждый раз, когда вы желаете осуществить платеж.

Если вы хотите вернуть банку все одолженные деньги без остатка, то вам придется столкнуться с некоторыми ограничениями: сделать это возможно только по истечении определенного периода. Такой временной промежуток может составлять от 4-х месяцев до 3-х лет и будет зависеть от условий контракта (его длительности, суммы и прочих условий).

Образец заявления для погашения ссуды досрочно

Образец заявления для погашения ссуды досрочно

Как уже упоминалось, для того, чтобы воспользоваться процедурой преждевременного возврата средств, нужно учесть следующие ограничения и условия.

Период, прошедший от момента подписания договора и до того, как будет произведена опережающая выплата, должен составить не менее четырех месяцев. Иными словами, первое время у вас нет возможности вернуть все, ссуда должна погашаться в полном соответствии с графиком, расчет которого осуществил кредитный калькулятор.

Минимальный размер взноса, который можно внести с опережением графика, должен составлять не меньше пятнадцати тысяч российских рублей, в противном случае, расчет новой задолженности будет несущественным.

В варианте с досрочным погашением для заемщика обязательным условием является необходимость строго придерживаться графика внесения ежемесячных сумм.

После того, как взносы были приняты банком, вам необходимо подписать новый график выплат.

Чтобы понять, насколько выгодно добиться того, чтобы погашаемый кредит быстрее уменьшался, мы рекомендуем воспользоваться таким сервисом, как кредитный калькулятор – система Сбербанк Онлайн поможет вам в этом.

Онлайн калькулятор для расчета опережающей график выплаты по займу

Онлайн калькулятор для расчета опережающей график выплаты по займу

В любом случае, когда заемщик вносит платежи сверх установленных графиком и договором, он постепенно облегчает свое кредитное бремя, добиваясь уменьшения размера ежемесячных взносов или укорачивая срок действия кредитного договора.

Сервис Сбербанк Онлайн предоставляет множество возможностей заемщикам, ощутимо облегчая процесс возврата ссуды. Здесь вы можете воспользоваться такой услугой, как калькулятор Сбербанка, и оперативно просчитать все выгоды от преждевременного возврата: насколько уменьшится обязательная ежемесячная сумма, сократится период действия договора и т.п.

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Согласно ФЗ 284 от 19.10.2011 заемщику разрешается закрыть ипотеку досрочно, если иное условие не прописано в договоре. О принятом решении нужно заранее уведомить банк, иначе внесенный платеж не будет засчитан и его оприходуют в следующем месяце.

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Досрочно рассчитаться с ипотекой можно на любом этапе выплаты, предупредив кредитора о своем решении в письменной или электронной форме. Банк устанавливает определенные сроки: обращение должно быть подано за 30 дней до даты планируемого ЧДП.

Альтернативные способы гашения ипотеки в сложной жизненной ситуации

Основные способы оплаты кредита – лично в отделении, перевод в Сбербанк Онлайн, а также использование почтового отделения для зачисления денег. Однако имеется ряд дополнительных способов погашения:

  • Через банкомат. Для этого в меню есть специальный пункт «Погашение кредита». Можно как совершить перевод с карты, так и расплатиться наличными, если устройство оборудовано слотом для их приема.
  • Через любой другой банк. Но в этом случае отдельные банки могут брать комиссию за операцию, будьте внимательны.
  • Перевод непосредственно на расчетный счет кредита.
  • Дополнительное пополнение карты, откуда предусмотрено списание средств за данный кредит.
Читать далее:  Банки партнеры ВТБ 24: где снять деньги без комиссии

Наиболее удобным можно назвать способ погашения, при котором клиент просто зачисляет деньги на карту Сбера, с которой потом оплачивает задолженность. Это можно сделать быстро, онлайн и без комиссий со стороны как зеленого банка, так и других организаций.

Рефинансирование — процедура оформления нового ипотечного займа для погашения уже существующего, но на более выгодных условиях. Важно знать, что Сбербанк не рефинансирует собственные ипотечные займы!

Своим клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, Сбербанк предлагает услуги реструктуризации. По согласованию с кредитором заемщик может изменить валюту ссуды, увеличить общий срок кредитования или оформить временную отсрочку выплаты.

Нужно ли досрочно погашать?

Заемщики говорят, что на практике погасить ссуду раньше срока достаточно сложно, учитывая то, что процедура невыгодна банку в связи с потерей дохода от недополученных процентов. По этой причине у многих людей возникает вопрос, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке.

  1. Подать заявление может только заемщик.
  2. Оформить прошение можно онлайн или в отделении Сбербанка, в котором выдавался кредит.
  3. Необходимо соблюдать минимальный размер оплаты: 15 000 рублей.
  4. После перерасчета процентов заемщик обязан ознакомиться и подписать новый график платежей.

Досрочное погашение по военной ипотеке происходит без заявления в банк. Заемщику необходимо внести желаемую сумму на счет Росвоенипотеки. В расчетную дату средства будут списаны в полном объеме.

При частично-досрочном погашении можно сократить только срок, изменить размер платежей невозможно.

  • заемщик подписывает заявление на ЧДП или ПД;
  • кредитор одобряет оформленное прошение;
  • клиент вносит оговоренную сумму и ежемесячный платеж;
  • при частично-досрочном погашении необходимо получить новый график платежей, а при полном — справку о закрытии суды.

Выгода по частично досрочному погашению рассчитывается, исходя из имеющейся схемы платежей.

Заемщик оформил ипотеку на 1,25 млн. по ставке 11,6% на 120 месяцев. Через 3 года он решает дополнительно внести 200 тыс. рублей.

Ежемесячный платеж Переплата Выгода
До ЧДП 17 646 руб. 868 935 руб.
После ЧДП со снижением ЕП 14 163 руб. 775 580 руб. 93 355 руб.
После ЧДП с сокращением срока 17 646 руб. 665 379 руб. 203 556 руб.

После частично-досрочного погашения с сокращением срока займа количество платежей со 120 сократилось до 98, то есть заемщик выплатит ипотеку раньше, заплатив в разы меньше.

Ежемесячный платеж (перед ЧДП) Переплата Выгода
До ЧДП 18 295 руб. 731 498 руб.
После ЧДП со снижением ЕП 14 685 руб. 649 259 руб. 82 239 руб.
После ЧДП с сокращением срока 17 066 руб. 586 611 руб. 144 887 руб.

По второй схеме частично-досрочного погашения срок выплаты сокращается до 101 месяца.

Следующий шаг — отзыв закладной. До момента полного погашения ипотеки приобретенная недвижимость находится в обременении у банка, поэтому производить с ней какие-либо действия запрещено. После погашения ипотеки владелец квартиры должен посетить МФЦ для снятия обременения.

Если ипотека была выплачена досрочно, заемщик имеет право вернуть часть страховки за неиспользованный период. Для этого необходимо посетить компанию, выдавшую полис, и написать заявление на возврат средств.

Условия и механизм досрочного погашения в Сбербанке

Каждое кредитное учреждение определяет свои правила на досрочное гашение ипотеки:

  1. Банки устанавливают минимальные суммы платежей. Для клиентов, погашающих кредит в Сбербанке, он равен 15 000 руб.
  2. Во многих учреждениях письменное заявление считается обязательным. Подать его нужно за 30 дней до даты платежа.
  3. В ипотечном договоре обязательно прописывается сумма неустойки, которую необходимо уплатить при полном погашении займа. Сбербанк разрешает клиентам, выплачивающим ипотеку, погасить ее раньше срока, не налагая штраф.

Вычислим значение

 Loading …
Оцените статью
EX-FIN.RU