Антикризисные советы: как дожить до зарплаты без денег

Откажитесь от крупных и импульсивных покупок

Покупка новой одежды, обуви, мобильного телефона или набора фарфоровых слоников может подождать, пока не наступит более удобное время. Удерживайтесь от внезапных стихийных покупок. Купив что-либо под влиянием эмоционального всплеска, вы рискуете растратить бюджет и остаться без денег.

Поход в кафе или кинотеатр, посиделки с друзьями по пятницам, — казалось бы — ерунда. Но в режиме экономии каждая такая привычка может серьезно ударить по оскудyевшему бюджету. Найдите в себе силы изменить привычный уклад. Кино можно посмотреть дома, по телевизору, вместо кафе — приготовить еду самостоятельно, а друзей заранее предупредить, что испытываете трудности. Настоящие друзья не только поймут, но и помогут.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Брал потребительские кредиты на покупку бытовой техники, телефонов, на шубу жене, на ремонт, на стройку дома, два раза на автомобиль и даже на зимнюю резину. Еще были кредитные карты, но их я быстро закрыл из-за баснословных процентов.

Платить по кредитам всегда тяжело, приходится экономить на личных потребностях, изредка на еде и самом необходимом. Но кредит для меня — это единственный способ делать крупные покупки, так как копить не получается совсем.

Что делать, если все деньги потрачены, а до зарплаты еще далеко

Недавно мы рассказывали, как отметить новогодние праздники и не остаться без денег. Сегодня будем разбираться, что делать, если несмотря на все принятые меры вы вышли за рамки бюджета. Как экономить, не голодая и не ущемляя себя абсолютно во всем? Ответы — ниже.

Мы уже говорили о том, чтобы тратить не всю зарплату полностью, а оставить небольшую сумму, которая и будет идти в копилку или, другими словами, составит сбережения. Наличие сбережений просто необходимо каждому человеку, независимо от того, сколько он зарабатывает, насколько стабильна его зарплата и рабочее место.

Ситуация может возникнуть совершенно неожиданная: начал болеть зуб, перестал работать мобильный телефон или у близкого человека в скором времени предстоит день рождения. Именно для того, чтобы не пришлось занимать у друзей или брать кредит, должна быть в наличие определенная сумма, отложенная на такой случай.

Размер сбережений, конечно же, зависит и от суммы заработной платы, и от того, когда вы начали откладывать деньги. В лучшем случае, желательно накопить сумму, которая бы равнялась примерно сумме зарплат за один год, то есть в двенадцать раз превышала заработную плату. На это понадобится значительное время, поэтому на начальном этапе следует накопить сбережения в размере трех окладов.

Антикризисные советы: как дожить до зарплаты без денег

Помимо экстренных ситуаций, сбережения помогут вам дотянуть до зарплаты в случае невыплаты денег в срок на работе или прожить несколько месяцев после непредвиденного увольнения. Если ваш нынешний оклад довольно приличный, то его тройка норма может помочь экономно жить и шесть месяцев.

Для тех, кто еще и не приступал к формированию копилки, необходимо минимизировать траты и покупки для того, чтобы накопить хотя бы тройную норму зарплаты на случай чрезвычайной ситуации.

  1. Условия займов до зарплаты
  2. Требования для получения займов до зарплаты
  3. Как оформить займ онлайн до зарплаты?

Займы до зарплаты – это условное название для краткосрочных ссуд на небольшую сумму от микрофинансовых организаций Москвы. Еще одно название таких предложений – PDL-займы (Pay Day Loans).

Такие потребительские займы – эта основная специализация МФО, гораздо реже встречаются крупные займы под залог имущества с периодом выплат на 2-3 года. Деньги в долг до зарплаты наличными или на карту можно получить сроком до 30 дней, максимальная сумма – 30 000 рублей (впервые обратившимся лимит будет уменьшен).

Чем хороши такие предложения?

  • новые клиенты могут получить займ под 0%;
  • получить деньги можно даже ночью – большинство МКК работают круглосуточно за счет автоматической системы обработки заявки;
  • ответ от компании приходит очень быстро – в течение 15-20 минут;
  • никаких скрытых комиссий;
  • для оформления нужен только паспорт, никаких справок о зарплате и поручительстве.

Большой минус займов – высокая процентная ставка.

Суммы займов небольшие, риски невыплат компенсируются высокими ставками, поэтому список требований к клиенту небольшой. Обязательных пунктов для займа денег без отказа до зарплаты всего три:

  • гражданство РФ;
  • минимальный возраст – 18-21 (в зависимости от компании);
  • активный мобильный телефон и оформленная электронная почта.

Чаще всего из документов нужен один паспорт, иногда может понадобиться второй документ на выбор для подтверждения личности:

  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • ИНН и др.

Получить займ можно в офисе компании (если он есть в Москве) или онлайн без посещения МФО. В первом случае нужно прийти в организацию с документами, заполнить анкету, подписать договор и забрать деньги. Онлайн версия оформления:

  1. Выбор предложения на сайте с помощью фильтров – нужно ввести сумму займа онлайн до зарплаты, срок и способ получения денег.
  2. Заполнение виртуальной анкеты (переходите к ответам на вопросы после нажатия на «Подать заявку»). К анкете нужно прикрепить отсканированные документы.
  3. Получение ответа от компании и изучение индивидуального договора.
  4. Деньги до зарплаты от микрофинансовых организаций перечисляются онлайн после подписание оферты. Подписание происходит после отправки СМС с уникальным кодом. Способов получения очень много – безналичный перевод на карту, счет, электронный кошелек, телефон или выдача наличных в офисе МФО или сервисов денежных переводов.

Брал, кажется, шесть кредитов: на раздачу долгов, на машины, для перекредитования и чтобы дожить до зарплаты при смене работы.

В свое время кредиты помогли решить срочные и непредвиденные финансовые трудности, но высокие ставки и переплаты создали долгосрочные проблемы в бюджете семьи. Теперь приходится работать на кредиты, все деньги делятся на две категории: выплата кредита и «как-то протянуть до зарплаты».

Читать далее:  Кредит без поручителей в Москве — взять потребительский кредит без поручителей онлайн

Чтобы не остаться с пустыми карманами

За последние 15 лет я брал около 10 кредитов: сначала фотоаппарат за 12 000 Р, потом еще один большой за 50 000 Р, после 40 000 Р на планшет в подарок жене, на следующий день рождения — Айфон за 55 000 Р, еще один планшет за 46 000 Р в рассрочку, Айфон SE за 24 000 Р — тоже в рассрочку, 120 000 Р наличными, чтобы купить мебель.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Чаще всего это были хорошо просчитанные поступки. Например, даже когда у меня была полная сумма на покупку техники, я задумывался о рассрочке или кредите, чтобы не остаться с пустым карманом.

Рассчитайте бюджет

Антикризисные советы: как дожить до зарплаты без денег

Первое, что нужно сделать — понять, сколько у вас денег и на какой срок их нужно растянуть. Без расчета бюджета дотянуть до зарплаты не получится. Вы точно должны знать, какую сумму можете потратить каждый день. Разделите оставшиеся у вас деньги на количество дней до зарплаты. Получится та сумма, которую вы можете тратить каждый день.

По глупости

Разбил телефон. Выбрал новый за 17 тысяч. Накоплений не было, поэтому пришлось брать кредит. Оформил заявку прямо в магазине, отозвался только один банк. При первоначальном взносе в 6 тысяч рублей нужно было оплатить еще около 21 000 Р с копейками за два года. Когда пришел домой, понял, что сотворил феерическую глупость — переплата огромная.

Ежемесячный платеж был маленьким, поэтому я вносил суммы больше. Погасил задолженность в срок, переплату сократил на 3 тысячи. И пока зарекся брать кредиты: решил, что буду только копить.

Учитывайте траты

Рассчитав бюджет, нужно его придерживаться. Для этого контролируйте свои расходы. Записывайте абсолютно любые траты — от поездки на автобусе до покупки хлеба. Вычеркивайте эти суммы из ежедневного бюджета. Сумели сэкономить и потратить меньше, чем планировали? Отлично! Перенесите сэкономленную сумму на следующий день.

Потому что пенсии не хватает

Брал два кредита: первый на дистанционные курсы программирования, второй — на цифровое пианино. Один уже погашен, другой выплачиваю. Накопить на такие приобретения не хватает силы воли.

Антикризисные советы: как дожить до зарплаты без денег

Каждый раз тщательно обдумывал необходимость оформить кредит, по каждому консультировался со специалистами разных банков и рассматривал разные кредитные предложения. Оформлял так, чтобы серьезных изменений в образе жизни не произошло.

В итоге благодаря обучению получил интересные предложения от руководства, а пианино стало источником дополнительного заработка.

Брала больше десятка кредитов — только потребительские, на суммы от 5 до 16 тысяч рублей. Покупала вещи, мебель, технику.

Ни разу не просрочила ни один платеж — наоборот, старалась рассчитываться досрочно. Хотя это тяжеловато, так как я пенсионер. Приходилось умерить аппетиты и притязания. Но благодаря кредитам у меня есть все необходимое и не худшего качества.

В тяжелые времена брала кредит на покупку пароварки — не было плиты. Потом три кредита на телефоны — ломались не вовремя. Дальше были наличные на покупку компьютера, рассрочка на пуховики, три кредитные карты и карта рассрочки.

Однажды взяли кредит на велосипеды. Сильно хотелось, а они стоили 41 500 рублей. Документы оформили на холодильник, потому что на велосипеды нет кредитования. В магазине сказали, что поскольку товар в кредит, они накидывают процент — вышло 47 476 рублей. Первый взнос — 10 тысяч, 31,8% годовых на 2 года, платили по 2140 в месяц. В общем, купили два велосипеда, заплатили за три.

Но я из тех, кому нужно купить и пользоваться, а не ждать. Тяжело в нашем быстром мире копить: проценты под сбережения невысокие, а вот инфляция высокая.

Покупайте недорогие продукты

Питаясь дома, откажитесь на время от деликатесов. Покупайте продукты, из которых можно приготовить дешевую и сытную пищу. Макароны, крупы, картофель консервированные овощи — при правильном подходе вы не потеряете во вкусе и не будете экономить на других вещах. В интернете есть масса рецептов, по которым вы сможете приготовить вкусные блюда из обычных дешевых продуктов. Попробуйте — и не пожалеете.

Рассчитайте количество продуктов, которое вам нужно, чтобы нормально питаться до зарплаты. Составьте список и отправляйтесь за покупками. Помните, что покупая больше — вы экономите. Покупать продукты можно на оптовых базах или в оптовых магазинах. скорее всего, вы сразу потратите всю сумму, которую отложили на питание и бытовые мелочи — зато будете обеспечены всем необходимым до конца сложного периода.

Обратите внимание на шампунь, жидкое мыло или моющее средство для посуды в больших бутылках. Обычно бытовая химия в большой таре стоит немного дороже, но в долгосрочной перспективе получается более выгодно — в них банально больше объема. Хотя если вам будет достаточно небольшой бутылки — покупайте ее, так вы не превысите бюджет.

Переходить на общественный транспорт

Учусь в университете на бюджете, получаю социальную стипендию 9500 Р и неофициально работаю в колцентре. Беру кредит либо когда нет времени копить, либо когда желание пользоваться покупкой здесь и сейчас перевешивает неудобство в виде переплаты.

Например, в интернет-магазине одежды внезапно и всего на 3 дня повысилась студенческая скидка, а до стипендии оставалось дней восемь. Взял 6000 Р на 10 дней. Или когда в один месяц намечалась серия праздников — 8 Марта и дни рождения мамы, девушки и лучшего друга, — я решил на сами праздники тратиться из своих кровных, а на то, чтобы дожить до стипендии, занял 3000 Р.

В силу возраста и отсутствия весомого трудового стажа каждый раз приходилось занимать в одной известной МФО. У микрокредитных контор такая репутация, что я боялся допускать просрочки. Поэтому не брал заем, если не знал, как буду платить, а сумма никогда не превышала 10 тысяч. Один раз я немного не рассчитал и пришлось две недели жить на 100—150 рублей в день, хотя только поездка на пары туда-обратно стоит минимум 75 Р.

Читать далее:  Целевые кредиты

Сейчас я отошел от МФО с их конскими процентами в пользу кредитной карты с грейс-периодом. Оговорка для меня одна: не повышать кредитный лимит выше размера стипендии. Тогда платить совершенно не напряжно. Но кредитов на сумму больше 80—100 тысяч брать принципиально не хочу: долго жить с ощущением висящего долга мне не нравится.

Чтобы не остаться с пустыми карманами

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Все финансовые вложения имеют под собой определенную подоплеку: если одно вложение способно принести прибыль, то другое, наоборот, увеличивает затраты. Поэтому, прежде чем приобрести тот или иной товар, следует задуматься, что вы от него получите. Для примера рассмотрим приобретение мощного компьютера.

Но если дорогой компьютер нужен вам только для того, чтобы похвастать перед друзьями, поиграть в игры или просмотреть перед сном любимый сериал, то это вложение средств, которое, наоборот, приносит только убытки. Вам понадобится установить дополнительные программы, платить за электричество, которое тратится на компьютер, вкладывать деньги в настройку, отладку и ремонт, а также докупать комплектующие.

Антикризисные советы: как дожить до зарплаты без денег

Чем больше вложений вы сделаете в те вещи, которые приносят дополнительные расходы, тем больше вы будете от них зависеть. Очень часто возникает ситуация, когда человек не соизмеряет свои покупки с доходами. Например, вы приобрели земельный большой участок для того, чтобы построить дачу, теперь регулярно выплачивая налог за землю, но на строительства дома средств нет.

Или, как мы уже говорили ранее, купив дорогую машину, и продолжая жить от зарплаты до зарплаты, малейший ремонт станет причиной для того, чтобы влезть в долги, так как замена одной детали может стоить столько, вы получаете за два месяца. То же самое касается топлива, если отечественную машину вы можете заправить недорогим бензином, хотя бы в те моменты, когда не знаете, как дотянуть до зарплаты, то с дорогим, эксклюзивным автомобилем такой вариант не пройдет. Здесь понадобится только определенное топливо, иначе придется еще и за ремонт машины заплатить годовой доход.

Поэтому необходимо анализировать, что вам сулит то или иное приобретение. Допустим, купив квартиру с ремонтом в обычном доме, вы вполне можете сдавать ее в аренду, получая стабильную прибавку к основному доходу. А вот купив двухкомнатные апартаменты в новом доме, вам придется сначала вложить кругленькую сумму в ремонт, поведение коммуникаций и прочее, прежде, чем сдать жилплощадь. А учитывая стоимость на такие квартиры, вряд ли у вас останется еще практически столько же денег на ремонтные работы.

За всю жизнь взял только один кредит — 60 тысяч рублей на покупку Макбука, так как только что купленный Мак был уничтожен вином, а остаться без работы я не мог. Расплатился легко — закрыл за месяц.

Чтобы не просить деньги у родителей

Самый первый кредит я взял в 19 лет на электрогриль. Он стоил всего 20 000 Р, но брать деньги у родителей не хотелось. Решился на рассрочку. А дальше понеслось: взял Макбук, так как это основной рабочий инструмент, мышь от «Эпл» за 7000 — просто для улучшения кредитной истории. Потом захотелось Айпад — через полгода продал другу, который отдал мне разницу и выплачивает за меня кредит.

Копить не умею, так что решил, что взять компьютер за 200 тысяч в рассрочку на 24 месяца будет хорошей идеей при наличии стабильного заработка. А там и Айфон взял в кредит, хотя мог и сразу оплатить, но психологически это сложно.

Чтобы повысить уровень жизни

Брала в рассрочку ноутбук — 65 000 Р, фотоаппарат — 130 000 Р, еще один фотоаппарат — 125 000 Р, телефон — 60 000 Р, кредиты на кухню и на машину — 230 000 и 450 000 Р. И три кредитных карты: 15 тысяч, 80 тысяч и 200 тысяч. По ним я ни разу не платила проценты, пользуюсь только льготным периодом.

Рассрочка — это классная возможность взять вещь со скидкой. Можно закрыть долг при первом же платеже, немного сэкономив. Кредитные карты помогают получать какие-то вещи без переплат, но немного раньше. Кредиты помогли мне повысить планку качества жизни. Не потому, что появились вещи, взятые в долг, а потому, что я начала мыслить немного другими цифрами.

Продайте ненужное

Наверняка у вас дома есть вещи, которыми вы давно не пользуетесь, а выбросить жалко. Мобильный телефон, оставшийся после перехода на новую модель, зимняя куртка, которая вам разонравилась, книги, которые вы никогда не будете перечитывать. Внимательно оглядитесь по сторонам, проведите инспекцию балкона и кладовой — наверняка вы найдете массу ненужных вещей.

Сейчас самое время с ними расстаться. Зарегистрируйтесь на OLX, Клумбе или другом сайте, разместите ваше объявление — и вперед. Люди вокруг вас могут искать то, что вам давно не нужно. Так почему бы не помочь им, заработав на этом? Сфотографировать товар, зарегистрироваться на сайте и дать объявление о продаже — дело десяти минут. А вырученные деньги добавите в свой бюджет.

Чтобы не стеснять себя в желаниях

Два кредита брал по прихоти: захотелось обновить парк техники, а вытаскивать полную сумму из оборота и накоплений было некомфортно, хотя формально такая возможность была. Взял примерно 40 тысяч рублей на 6 месяцев на Айфон и около 140 тысяч на два года на Аймак. Третий кредит взял на свадьбу, чтобы не стесняться в желаниях — 700 тысяч на три года.

Кредит — удобный инструмент, если он не вынужденный. Если кредитные деньги помогут ускорить темп роста капитала или получить ощущения сейчас, а расплачиваться после — не вижу причин не соглашаться.

Возьмите кредит

Если вы не хотите или не можете экономить — не отчаивайтесь. Решение есть. Возьмите микрокредит в Credit365. Для этого не нужно выходить из дома и даже вставать из-за компьютера. Достаточно перейти на сайт https://credit365.ua, выбрать нужную сумму и срок кредита и заполнить заявку. Уже через несколько минут вы получите решение, а деньги будут перечислены на карту любого украинского банка в течение пятнадцати минут после одобрения заявки.

Взяв микрокредит, вы без проблем дождетесь нового поступления денег и погасите долг, ни в чем себе не отказывая и не пытаясь сэкономить каждую копейку.

Брал два кредита. Один на Макбук за 60 тысяч рублей — нужен был для работы. Второй на телевизор за 27 тысяч — чтобы дома был какой-то фон и было что посмотреть перед сном, например «Симпсонов».

Читать далее:  МФО Займер отзывы и подача онлайн заявки на займ

Иногда жалею, потому что надо постоянно следить за сроком выплаты, вбивать данные кредитки — в целом это отнимает по 30 минут в месяц, но меня они беспокоят, не хочется думать, что я кому-то задолжал денег.

Но это удобный инструмент. Я формирую кредитную историю, потом она мне поможет, если будет черная полоса в жизни и нужно будет взять крупную сумму, допустим, на лечение или еще в каких-то критических ситуациях.

Антикризисные советы: как дожить до зарплаты без денег

Для того, чтобы избежать долговой ямы, необходимо запретить себе даже думать о том, чтобы жить в кредит. Это касается приобретения авто, ноутбуков, смартфонов, шубы, нового дивана и прочих вещей данного типа за заемные средства. Не смотря на то, что с этим аргументом соглашаются практически все, многие все равно наступают на эти грабли и потом очень жалеют, ведь так не охота расплачиваться полгода и жить в режиме жесткой экономии из-за покупки дивана, который уже и не радует.

Если вы уже почти готовы купить в кредит новый телефон, для того, чтобы остановиться, проанализируйте условия кредитования. Так или иначе, хоть при рассрочке, хоть при кредите, есть определенная переплата, а иногда она довольно значительная. Задумайтесь, что если бы вы не брали товар в долг, то на эту сумму могли бы купить себе новую вещь, посетить любимый ресторан или обновить обои в кухне, а так вы подарите ее банку.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Кроме этого, помните, что жизнь не предсказуема: еще сегодня у вас есть стабильная работа с устойчивым, среднем доходом, а через неделю вас уведомили о сокращении. До этого вы и так постоянно задумывались, как прожить до зарплаты и выплатить и ежемесячный платеж за новый телевизор, а что делать теперь, ведь просрочка чревата дополнительными начислениями.

Если вы нашли место, где есть возможность оформить товар в рассрочку, и при этом нет необходимости переплачивать, это несколько оправдывает ситуацию, но в то же время, обязательно взгляните, не стоит ли на нем изначально завышенная цена. Многие магазины заманивают клиентов беспроцентной рассрочкой, но предварительно поднимают цену на товар на ту сумму, которую бы и составили проценты. Это маркетинговый ход, который следует предусмотреть, прежде чем торопиться оформить любимую технику по беспроцентной рассрочке.

Когда душа просит и чтобы не ходить с протянутой рукой

Всего у меня было около десяти кредитов. Острой необходимости в том, что покупал, никогда не испытывал, но иногда душа просит то новый смартфон, то личный ноутбук жене для работы и так далее.

Первый кредит взяли с женой в 2012 году как рассрочку — 50 тысяч рублей на два флагманских смартфона. Выплатили за два года, а смартфонами пользовались и того дольше. С тех пор так и делаем: покупаем технику в рассрочку, выплачиваем, продаем б/у, используем вырученные деньги как первый взнос и выплачиваем дальше.

В случае срочных непредвиденных расходов пользуемся кредитной картой. Она позволяет не ходить с протянутой рукой к коллегам или соседям, которых мои финансовые трудности не должны касаться.

Чтобы тратить деньги на самое важное

Как было уже сказано в первом совете, лучше стараться так структурировать свои расходы, чтобы была возможность отложить хотя бы небольшой процент от каждого ежемесячного дохода. Например, при заработной плате в тридцать тысяч рублей, не позволяйте себе тратить больше, чем двадцать восемь. А если получится, то лучше еще больше минимизировать расход.

Постепенно вы привыкнете к тому, что тратить все до последней копейки, просто нельзя и не будете допускать, чтобы баланс бюджета был нулевой. Помните, что жизнь полна неожиданностей, возможно, завтра и вас сломается замок на двери, заболеет питомец или понадобится срочно вызвать электрика, а при нулевом балансе даже такой обыденный случай приведет к формированию долгов. Поэтому постарайтесь прожить до зарплаты следующего месяца так, чтобы в запасе оставались хоть какие-то деньги.

Брал много мелких кредитов до 100 тысяч рублей. Закрываю один и тут же оформляю следующий: на учебу, лечение, путешествия, мебель, дорогую технику вроде крутого игрового ноутбука — в общем, на все самое важное. Плюс пользуюсь кредитной картой с лимитом в 90 тысяч.

Кредиты всегда закрывал досрочно за два-три месяца, при этом тратил деньги на полезные и нужные вещи, на которые не мог накопить, а не на сиюминутные удовольствия вроде бутылки дорогого алкоголя или ненужных шмоток.

Кредиты помогают реализовать то, к чему при обычных обстоятельствах шел бы крайне долго, быть более дисциплинированным, планировать свои траты и даже правильно питаться.

Когда нет других вариантов

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Крыша моего дома находилась в ужасном состоянии, нужен был срочный ремонт, а накопить такую сумму за ремонтопригодный сезон было бы невозможно, даже если бы вся семья откладывала всю зарплату. Взял в кредит 200 тысяч рублей — тогда это был единственный вариант.

Очень часто хочется взять кредит на что-то еще, чтобы не копить, но постоянно сдерживаюсь. Считаю, что небольшие кредиты без срочных нужд — не лучше наркотиков.

Оцените статью
EX-FIN.RU