Интернет эквайринг что это такое простыми словами

Эквайринг — что это такое простыми словами

Происходит от «acquire» и значит «получать». Под этим словом обычно понимают возможность фирмы взимать оплату в безналичной форме. Кроме этого, сюда относят обслуживание операций. Лет 40 назад этим пользовались только зарубежные граждане, но в начале 90-х годов самые крупные банки стали предлагать клиентам приобрести MasterCard. В то же время появились терминалы, в которых можно было расплатиться «пластиком».

Если изначально наличие карточки позволяло только оперативно снять деньги со счета, то со временем появилась другая функция – расплачиваться в магазинах. Но это лишь часть огромной работающей структуры.

Эквайринг – это услуга по приему безналичных платежей с банковских карт в магазинах и предприятиях сферы обслуживания. Банки, которые предлагают эти услуги и имеют на это разрешение от платежной системы, называются банками-эквайерами. Эквайер предоставляет необходимое оборудование и программные средства, и проводит все расчеты по безналичным операциям.

Всего в мире более 18 миллионов компаний пользуются разными видами эквайринга. В основном, услуги для них предоставляют банки-участники платежных систем Visa и MasterCard.

Для того, чтобы оформить эквайринг, индивидуальному предпринимателю или компании нужно заключить договор с банком, который предлагает такую услугу. После рассмотрения и подтверждения заявки банк поможет вам настроить эквайринг и обучит ваших работников обращению с ним.

Как торговая точка получит деньги

  • точка продаж (ваш магазин);
  • клиент (ваш покупатель);
  • банк-эмитент (который выпустил карту покупателя).

После заключения договора с банком вам устанавливается оборудование для считывания пластиковых карт. При установке терминала сотрудники банка, как правило, дают подробную инструкцию по его эксплуатации. Ваша задача на начальном этапе доступно объяснить продавцу, как правильно пользоваться устройством, чтобы у него не осталось вопросов. Когда торговый терминал уже установлен, а персонал обучен, можно начать принимать оплату от покупателей.

Когда товар выбран, продавец вводит сумму покупки на устройстве, а покупатель в качестве средства платежа предъявляет банковскую карту (прикладывает её к терминалу или вставляет в устройство). Срабатывает следующая схема:

  1. Система запрашивает PIN-код для подтверждения покупки (при бесконтактном способе оплаты код нужен, если сумма покупки превышает 1000 рублей). Происходит авторизация.
  2. В банк-эмитент автоматически уходит запрос о состоянии счета владельца карты (проверяется наличие необходимой суммы и отсутствие ограничений).
  3. Если операция одобрена, деньги списываются со счета плательщика.
  4. Банк-эквайер зачисляет на ваш счет списанную сумму за вычетом комиссии. Фактическое зачисление, как правило, происходит на следующий рабочий день после закрытия смены по итогу всех оплаченных покупок.
  5. В качестве подтверждения покупки продавец и покупатель получают чеки.

На сегодняшний день большая часть населения вместо того, чтобы носить с собой купюры, расплачивается картами. По статистике более половины расчетов происходит в безналичной форме! Кроме того, покупатель с картой готов потратить больше денег, чем с наличными в кошельке. Игнорируя эти факты, вы упускаете свою прибыль. Вот почему эквайринг подойдет практически для любого вида бизнеса.

Чтобы оформить эквайринг, понадобится заключить договор на обслуживание. В нем обязательно указывается информация об обеих сторонах, правила сотрудничества, стоимость услуг, порядок урегулирования споров и другие условия. Договор с банком регламентирует ваши отношения, отнеситесь к этому документу предельно внимательно во избежание споров в будущем.

Наряду с оффлайн-бизнесом сегодня процветает интернет-торговля. В связи с этим появилось такое понятие, как интернет-эквайринг. От торгового эквайринга он отличается тем, что оплата картой производится не через контакт с терминалом, а посредством указания её реквизитов на сайте продавца. В этом случае вместо бумажного чека формируется электронное подтверждение покупки. Не считая этого, схема расчета будет аналогичной.

Для покупателя пользование системой эквайринга бесплатное. Расходы целиком ложатся на продавца. Поэтому подключение эквайринга начинается с заключения договора между торговой точкой (или торговой сетью) и банком. По этому договору кредитная организация (в данном случае она называется эквайером) предоставляет фирме в аренду или продает в собственность оборудование, а также пакет услуг. В него, как правило, входят:

  • настройка программного обеспечения оборудования (полный набор настроек зависит от типа эквайринга. В случае с POS-терминалами это решения для устройств, а при настройке интернет-эквайринга – чисто программные методы);
  • обучение персонала работе с техникой и/или программным обеспечением. Наряду с набором обычных операций в тренингах отрабатывают форс-мажор: отказ оборудования, отмена покупки и так далее;
  • обеспечение торговой точки расходными материалами (бумага для чеков и т.д.);
  • подключение торговой точки к круглосуточной справочной поддержке и техническому обслуживанию.

В свою очередь владелец торговой точки обязан соблюдать следующие условия:

  • Разместить оборудование (терминалы, wi-fi роутеры и т.д.) в местах, обеспечивающих нормативную эксплуатацию и доступ клиентов (в случае с терминалами) и сервисных сотрудников.
  • Обеспечить прием платежей через установленные терминалы либо функционал сайта в случае с интернет-эквайрингом.
  • При возникновении неисправностей немедленно ставить в известность владельца оборудования.

Вставляя или прикладывая карту к платежному терминалу, мы отправляем сведения в процессинговый центр банка, который передал торговой точке оборудование. Последний передает данные платежной системе, к которой принадлежит карта. В центре обработки данных информация сверяется с так называемым «стоп-листом» (проверка на блокировку карты, функционирование счета, аресты и т.д.).

https://www.youtube.com/watch?v=uUxxSHsQJg0

Если нарушения обнаруживаются, пользователю приходит отказ в совершении транзакции. В случае одобрения данные отправляются в банк, который выпустил карту. Здесь происходит авторизация карты и еще одна проверка ее на наличие достаточного остатка. Отсутствие признаков мошенничества (не пользуется ли покупатель украденными данными), совпадение пин-кода и т.д.

На основании этих данных формируется положительный или отрицательный ответ по транзакции. Ответ направляется в банк, которому принадлежит платежный терминал. При положительном ответе оплата разрешается, и на терминале появляются надписи «Успешно» и «Можете забрать карту». Все это занимает буквально несколько секунд.

Реальная же оплата из банка-владельца терминала в банк, выпустивший карту, произойдет в течение нескольких дней. На этот период средства замораживаются. Банк-эквайер переводит деньги торговой точке, где совершалась продажа, за 1–3 дня (этот срок указывается в договоре). Затем подтверждающие документы о проведенной финансовой операции уходят в банк, выпустивший карту. После чего деньги со счета покупателя в банке-эмитенте списываются на счет банка-эквайера.

Подключиться очень просто. Достаточно выполнить два несложных шага:

  1. Отправить заявку на электронный адрес Транстройбанка;
  2. Подготовить сайт к приему платежей.

Требования к сайту для возможности принимать онлайн платежи опубликованы на официальной странице услуги на сайте Трансстройбанк.

Для технической настройки сайта к приему платежей не требуется привлекать специалистов на стороне. Это бесплатно реализуют специалисты сервис-провайдера.

Специалист Бробанк.ру изучил схему предоставления услуги эквайринга и разобрался во всех ее особенностях. Поверхностно операция выглядит довольно просто. Клиент желает совершить покупку, оплатив ее банковской картой. Он вставляет карту в устройство или прикладываете ее к нему, и через несколько секунд система дает одобрение на операцию. Терминал выдает чек, покупка оплачена.

Но на деле за эти несколько секунд система успевает «наладить» отношения между банками: тем, который предоставляет услугу эквайринга, и тем, что обслуживает карту.

Если рассматривать эквайринг, что это такое, то на практике он представляет собой следующую систему:

  1. Клиент выбирает товар или услугу, сообщает о своем намерении оплатить ее банковской картой. Менеджер или продавец предоставляет терминал.
  2. Продавец или программа задает необходимую сумму операции.
  3. Клиент прикладываем карту к терминалу, если платежное средство поддерживает бесконтактную оплату (все современные карты сопровождаются этой опцией). Если карта не прикладывается, ее необходимо вставить в терминал.
  4. Система отправляет сведения в процессинговый центр банка, который предоставляет услуги эквайринга конкретной торговой точке. В центре обработки данных проходит проверка возможности транзакции. Если она возможна, дело движется дальше.
  5. Банк-эквайер отправляет запрос в банк-эмитент. Если эмитент не видит препятствий на пути совершения операции, он одобряет транзакцию и направляет соответствующий ответ банку-эквайеру.
  6. Терминал оглашает, что операция одобрена и выдает чек. Но это не товарный чек, а именно чек терминала. Товарный, если торговая точка его выдает, печатается отдельно.

Несмотря на большое количество этапов для самого покупателя все проходит быстро. Системе достаточно нескольких секунд, чтобы подтвердить операцию или отказать в ее проведении.

Если углубиться в то, что такое эквайринг, то будет понятно, что вся система работает за счет банка. Он и услугу предоставляет, и оборудование, и деньги в итоге передает клиенту.

Заключая договор эквайринга, клиент обязательно открывает в банке расчетный счет. Лучше всего подключать услугу в той организации, которая предоставляет фирме или предпринимателю РКО. В этом случае и тарифы будут более выгодными, и обслуживание более удобным.

Интернет эквайринг что это такое простыми словами

Все итоговые расчеты проводятся именно через расчетный счет. После того, как терминал дал одобрение по приему оплаты с банковской карты, начинается следующий этап предоставления услуги — расчеты. Компания получает деньги не моментально. Сначала банк-эквайер переводит деньги ТТ (торговой точке) на открытый счет, они поступят в течение 1-3 дней.

Если углубиться в то, что такое эквайринг, то будет понятно, что вся система работает за счет банка. Он и услугу предоставляет, и оборудование

Если покупатель пользуется онлайн-банком, то при просмотре операций он будет видеть, что платежи на несколько дней зависли. Они окончательно проведутся через 1-3 дня.

Что это такое — система эквайринга

Используется в банковском секторе как определение способа оплаты с помощью специальных карт. Это значит, что расплатиться за любую вещь можно, просто приложив «кусочек пластика» с чипом к специальному устройству. Не нужно носить с собой наличные, финансы списываются напрямую со счета.

Основные преимущества работы:

  • Удобно. Посетитель не ищет по карманам необходимую сумму, не боится, что ее украдут. Просто достает и пользуется.

  • Без сдачи. Купившему человеку не сложат полный кошелек мелочи, не обсчитают. Спишется ровно стоимость приобретения, не больше.

  • Широта применения. Любое заведение имеет право заключить договор на соответствующие услуги от банка.

  • Без риска. Простой способ, исключающий принятие фальшивых купюр.

  • Скорость. Так процедура проходит в разы быстрее, чем стандартная – принять у клиента деньги, отсчитать ему сдачу.

  • Меньше трат на инкассаторов. Наличность не нужно сдавать – ее просто нет.

Читать далее:  Как снять деньги с банкомата без комиссии и сколько можно снять

Что это такое эквайринговая операция – принятие банковского продукта в качестве средства, которым оплачивается товар. После этого финансы переходят продающей стороне.

Интернет эквайринг что это такое простыми словами

Что происходит на самом деле:

  • прикладывается карточка;

  • данные о покупателе передаются в в банковский центр;

  • проверяется остаток;

  • списывается цена покупки;

  • выдается два чека, каждый подписывают продавец и покупатель;

  • сверяется подпись посетителя на карте..

История внедрения

Это изобретение оказалось неожиданно удобным и востребованным, стало вытеснять бумажные деньги. Но изначально эквайринг был значительно проще, с ограниченным функционалом. Первый тип использования включал в себя снятие бумажного слипа с пластика.

Это был небезопасный способ – продавец никогда не знал наверняка, есть ли на счету требуемая сумма. Конечно, при крупной покупке можно было перезвонить в банк и поинтересоваться, но если часто так делать, то очередь вырастет в разы.

Значение слова эквайринг стало более понятным, когда появились безопасные электронные устройства, которые обеспечивали моментальную связь с банковской сферой. Работать стало проще и быстрее.

Применение в современных условиях

Полный сервис сейчас – это расчетная, технологическая поддержка и помощь в сфере информации. Целая система обеспечивает подготовку платежей и дальнейшее их обслуживание. Сначала нужно подписать договор с тем, кто оказывает соответствующие услуги – эквайером. Обычно это банковское учреждение, где есть платежные терминалы.

Их устанавливают на месте, которое укажет директор или уполномоченный сотрудник. Это прилавок магазина, ресторан, где технику приносят официанты, любое другое место рядом с кассой.

Терминалы эквайринга

Стационарные терминалы Обычно устанавливаются в конкретном месте. Они довольно крупные, работают от розетки, подключаются к сети с помощью кабеля.
Переносные терминалы Подключаются к интернету без проводов, например, через Wi-Fi, работают от аккумулятора.
POS-система Комплекс оборудования, который включает в себя терминал, устройство для ввода информации о товарах/услугах, сканер штрихкодов и фискальник.
SMART-система Мобильный терминал (часто используется для переносной торговли), мобильное устройство с приложением для управления терминалом, фискальник.
Пинпад Это не терминал, а его дополнение. Выносная клавиатура для покупателя, чтобы он мог ввести PIN-код и приложить карту. Доставать терминал для расчетов при этом не требуется.

Обычно по условиям договора эквайринга можно как приобрести торговое оборудование, так и обойтись без покупки терминала (взять его в аренду). У обоих способов есть свои преимущества и недостатки. Все индивидуально, поэтому вам нужно выбрать наиболее выгодный, ориентируясь на потребности своего бизнеса.

Цены на торговые терминалы сильно отличаются, но всегда найдется относительно недорогой вариант с более скромным функционалом. Возможно, придется оплатить стоимость терминала единовременно, что может быть накладно для начинающего предпринимателя. Особенно если вы планируете установить сразу несколько терминалов или терминальных систем.

Арендовать терминал в некоторых банках можно бесплатно. Это самый дешевый способ работы с эквайрингом. Однако в этом случае высока вероятность получить б/у устройство. Кроме того, безвозмездная аренда зачастую предполагает более высокие комиссии на платежи. А порой банки устанавливают ограничения на размер ежемесячного оборота. Например, они вправе расторгнуть договор при низких оборотах на 1 терминал или поднять процент при большом объеме безналичной выручки.

Кто и что задействовано в процессе

Обычно это 6 участников:

  • Точка. Заведение, где будет работатьпин-пад. Инициирует подключение и оплачивает комиссию за использование.

  • Банк-эквайер. Организация, где открыт счет инициатора. Она же выдает и обслуживает оборудование для приема безналичных платежей. Для банка необходима регистрация в международной аккредитованной платежной системе. Их задача – наладить процессы, чтобы все платежи проходили быстро и без трудностей.

  • Банк-эмитент. Финансовая компания, выпустившая пластмассовые продукты с чипами и магнитными лентами, которые будут приниматься к оплате. Отвечает за то, чтобы все расчеты были правильными относительно покупки.

  • Клиент. Человек или юридическое лицо, которое прикладывает карту к терминалу и платит за товар или услугу. Держатель карточки банка-эмитента.

  • POS или пин-пад. Техника, принимающая «пластик». Содержит клавиатуру, считывающую и печатающую чеки.

  • Операции эквайринга – это все считывания и списывания денежных средств покупателя.

Как выбрать банк для эквайринга физическим и юридическим лицам

При выборе обратите внимание на требования, которые банк-эквайер предъявляет к компаниям. Чаще всего это минимальный уровень месячного оборота, количество клиентов, территория присутствия. Реже – определенная сфера деятельности.

Второе, что вам нужно будет учесть – это комиссия за пользование эквайрингом. Небольшую часть от суммы покупок за день, обычно до 5%, банк забирает себе. Особенно это важно для небольших магазинов, для которых высокая комиссия может сильно повредить доходам. Важен и способ списания комиссии — сразу после операции, в конце дня или на следующий день.

Также узнайте, какие карты будут доступны для оплаты. Большинство банков-эквайеров позволяют принимать платежи с карточек Visa, MasterCard и МИР, как в терминалах, так и в интернете. Иногда вам могут быть доступны и другие способы оплаты – например, электронные кошельки или системы для платежей с помощью телефона, такие как Apple Pay и Android Pay. Чем больше способов будет доступно, тем удобнее будет вашим покупателям.

При выборе торгового эквайринга выясните, терминалы каких типов и производителей доступны в банке, с какими кассами они совместимы. Узнайте, каким способом устройство подключается к кассе и к интернету. Вы можете купить терминалы в собственность или взять их в аренду – о том, как вы сможете получить их, уточните у банка. Приобрести терминалы можно также несколькими способами — единовременно, в кредит или в рассрочку.

Если вы выбираете эквайринг для вашего сайта, то узнайте, какие доступны способы перехода к оплате – непосредственно на странице заказа, в письме, которое присылается на электронную почту покупателя или другие. Ознакомьтесь с дополнительными функциями, такими как автоплатежи или отсрочка оплаты. Изучите, как банк обеспечивает безопасность платежей.

Сам банк-эквайер должен быть достаточно надежным и проводить все операции без задержек. Если он окажется нестабильным, то безналичные платежи могут задерживаться. Это сильно навредит вашей торговле. Важен и уровень безопасности, который банк обеспечивает для денег и операций с ними.

Для физических лиц эквайринг чаще всего не предоставляется. Для его подключения требуется расчетный счет, который может открыть только зарегистрированный предприниматель или юридическое лицо. Такое ограничение — одна из мер по борьбе с отмыванием денег и теневым бизнесом. Поэтому, если вы хотите воспользоваться эквайрингом, зарегистрируйте свое дело — для этого достаточно оформить ИП или ООО.

Только несколько платежных сервисов и систем предлагают системы интернет-эквайринга физическим лицам — например, Z-Payment или Робокасса. Однако, для таких клиентов условия сильно ограничены: максимальная сумма операции может быть меньше, а комиссия за операции — выше.

Тариф может быть стандартным или установленным индивидуально в зависимости от согласований сторон. В каждом случае необходимо учесть фирмы организации и ее обороты.

  • магазины

    одежда, обувь, продукты,
    игрушки, косметика, техника

    Подробнее

  • склады

    материальные, внутрипроизводственные,
    сбытовые и транспортных организаций

    Подробнее

  • маркировка

    табак, обувь, легпром,
    лекарства

    Подробнее

  • производство

    мясное, заготовительное, механообрабатывающее,
    сборочно-монтажное

    Подробнее

  • rfid

    радиочастотная идентификация
    товарно-материальных ценностей

    Подробнее

  • егаис

    автоматизация учётных операций
    с алкогольной продукцией

    Подробнее

  • Решения для бизнеса

    Таблица

    Наименование организации


    Проценты, %


    Аренда оборудования ежемесячно/приобретение, в рублях


    Нюансы

    Сбербанк


    0,5-2


    1700-2200


    Если пользоваться картами Сбербанка, то комиссия будет меньше.


    ВТБ


    1,6


    Обсуждается индивидуально


    Принимает самые разные платежные системы.


    Альфа-банк


    2,5-3


    1850, за покупку – 7700 каждый пин-пад


    Можно открыть расчетный счет в другом банке, но тогда условия индивидуальные.


    Райффайзенбанк


    1,8-2,2


    Минимум 990


    Допускается участвовать в дисконтной программе при установке терминалов.


    Тинькофф


    1,6-3


    От 1990 до 4000, покупка – 18500-19500


    Приобретение пакета услуг дает право на снижение ставок.


    Промсвязьбанк


    1,1-1,8 – зависит от сферы деятельности торговой точки


    Подбирается индивидуально


    Обслуживает все популярные системы.


    Уралсиб


    1,65-2,6


    2600 за обслуживание (аренда не оплачивается)


    Работает только с Виза и МастерКард.


    Точка


    1,3-3,5


    От 970


    Отдельно обсуждается комиссия для крупных интернет-магазинов с большим оборотом.


    Авангард


    1,7-2,2


    От 200 до 1000


    Спустя 4 года и 1 месяц пин-пад переходит в собственность магазина или другого заведения.


    Русский стандарт


    1,8-3,5


    Покупка от 13500 за каждый терминал


    Можно все оформить и заказать, не приходя в офис.

    • Какую комиссию банк берет за оплату картой.
    • Какие устройства предлагает банк.
    • Сколько времени занимает их установка.
    • Можно ли арендовать терминал и сколько это стоит.
    • Предоставляет ли банк рекламную полиграфию.
    • Есть ли ограничения по оборотам.
    • Нужен ли счет в этом же банке.
    • Сколько стоит РКОЧто такое расчетно-кассовое обслуживание ИП и юридических лиц средняя стоимость РКО и выгодные банки (если счет нужен).
    • Как быстро зачисляется выручка.
    • С какими платежными системами (Виза, Мастеркард, МИР и др.) работает банк.
    • Проводит ли банк обучение по использованию оборудования для сотрудников.
    • На каких условиях производится тех. обслуживание.

    Подключать эквайринг в том же банке, где уже открыт счет, удобно с точки зрения сроков оформления. Но не всегда выгодные тарифы на РКО для ИП (ООО) совпадают с интересными предложениями по эквайрингу.

    Требования могут отличаться в зависимости от условий банка. Где-то нужно обязательно обзавестись счетом для зачисления выручки. Где-то, наоборот, нет принципиальной позиции по поводу комплексного обслуживания, и банк без проблем переводит деньги на любой р/сч.

    Эквайринг: как это работает

    Небольшой пластиковый прямоугольник выдается человеку, который открыл счет в банке. Это ключ, который имеет доступ к денежным средствам на нем и дает возможность списывать деньги с него без личного обращения в банковское отделение.

    Чип и магнитная лента подтверждают личность владельца. Вводом пин-кода пользователь указывает на свое желание расплатиться, и финансы уходят продавцу. Выпуск карт – один из серьезных конкурентных преимуществ любой банковской организации. Их наличие влияет на выбор людей, к структуре без карточек появляются вопросы и подозрения.

    Банк должен зарегистрироваться в международной системе, иначе в других странах не будут принимать пластик к оплате. Сейчас самые известные среди них «Виза» и «МастерКард». Проверить информацию можно на лицевой части. Сейчас активно развивается отечественная разработка под названием «Мир».

    Сколько стоит эквайринг

    Стоимость услуги эквайринга зависит от банка, в который вы обращаетесь, типа эквайринга и условий, на которых вы его оформляете. В первую очередь, на нее влияет комиссия, которую устанавливает эквайер. Если вы покупаете или арендуете POS-терминалы, то обратите внимание и на их стоимость.

    Банк

    Доступные способы оплаты

    Стоимость терминалов

    Комиссия за эквайринг

    Кредит Европа Банк

    Visa, MasterCard, МИР (в том числе бесконтактные), JCB, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

    Бесплатно (аренда включена в комиссию)

    От 1,5%

    Сбербанк

    Visa, MasterCard, МИР (в том числе бесконтактные), UnionPay, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

    1 700-2 200 рублей в месяц за терминал (в аренду)

    От 0,5%

    Точка

    Visa, MasterCard, МИР (в том числе бесконтактные), Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

    От 12 000 рублей единовременно или от 1 200 рублей в месяц за терминал (в собственность)

    От 1,3%

    Модульбанк

    Visa, MasterCard, МИР (в том числе бесконтактные)

    8700-33 000 рублей за терминал (в собственность)

    До 4%

    Авангард

    Visa, MasterCard, МИР (в том числе бесконтактные)

    200-950 рублей в месяц за терминал (в аренду)

    До 2,5%

    При выборе способа оформления терминала (в аренду или в собственность) учтите, что в аренду чаще всего сдаются старые модели терминалов. Такие терминалы могут работать со сбоями — например, не принимать некоторые карты или не проводить платежи. Техническое обслуживание старых устройств потребует дополнительного времени и денег. Поэтому старайтесь оформлять терминалы в собственность и ищите банк, который предлагает устройства новых моделей.

    Если вы подключаете интернет-эквайринг, то вам не нужно докупать дополнительное оборудование, Комиссия в таком случае обычно бывает выше, чем для платежных терминалов.

    Банк или платежный сервис

    Доступные способы оплаты

    Комиссия за эквайринг

    Сбербанк

    Visa, MasterCard, МИР, UnionPay, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

    От 1,8% до 2%

    Тинькофф

    Visa, MasterCard, МИР, Apple Pay, Webmoney, баланс телефона

    От 2,79%

    Райффайзенбанк

    Visa, MasterCard, МИР

    От 2%

    Райффайзенбанк

    Visa (в том числе Electron), MasterCard (в том числе Maestro), МИР

    От 2,7%

    Яндекс.Касса

    Visa, MasterCard (в том числе Maestro), МИР, Apple Pay, QIWI, Webmoney, Яндекс.Деньги, баланс телефона

    От 2,8%

    Конечная стоимость этой услуги для каждого клиента рассчитывается индивидуально. В вашем случае размер комиссии и стоимость терминалов могут быть выше или ниже.

    Во многих ситуациях эквайринг поможет развитию вашего ИП или компании. Связано это с такими преимуществами:

    • Увеличивается объем продаж – приходят новые клиенты, которые активнее пользуются банковскими картами, чем наличными средствами. В зависимости от региона и вида деятельности, продажи могут возрасти на 20-50%
    • Активное использование безналичных денег облегчает работу кассирам и бухгалтерам, снижает затраты на инкассацию. Покупки будут оформляться быстрее, так как не нужно лишний раз пересчитывать деньги и искать сдачу
    • Оплата банковскими картами защитит вас от фальшивых денег. Кроме того, средства с расчетного счета, на который придут деньги, украсть сложнее, чем из кассы
    • Благодаря эквайрингу вы сможете участвовать в программах лояльности банка, таких как кэшбэк или скидки, и привлечь еще больше новых покупателей

    Не стоит подключать эквайринг в таких ситуациях:

    • Если в регионе, где находится ваш магазин, банковские карты есть не у всех или люди пользуются ими редко
    • Если месячные обороты у вас слишком низкие – тогда оплата терминалов и комиссия с каждой оплаты только навредят

    Интернет эквайринг что это такое простыми словами

    Подключайте эквайринг только в том случае, если будете уверены, что он будет полезен для вашей компании. Если у вас небольшой магазин, то старайтесь подобрать тариф, который позволит вам принимать безналичные платежи с минимальными затратами. Крупной торговой сети с отделениями по всему городу и в других городах важнее надежность и скорость обработки операций.

    Торговый эквайринг стоит оформить, если в регионе, в котором находится ваш магазин, люди активно пользуются банковскими картами. Так вы сможете привлечь новых клиентов, которые смогут расплатиться за ваши покупки удобным способом. Для интернет-магазина эквайринг необходим в любом случае. При покупках в интернете важно, чтобы покупатель смог оплатить ваши товары или услуги в любое удобное время и в удобном месте.

    Чтобы эквайринг был удобен и для вас, и для ваших клиентов, вам нужно правильно выбрать банк для него. Условия и возможности эквайера должны подходить для вашей компании. На нашем сайте вы можете подробно ознакомиться с предложениями по торговому и интернет-эквайрингу от крупных российских банков.

    Пользуетесь ли эквайрингом вы? Как помогает эта услуга вашему бизнесу? Рассказать о своем опыте ее использования и выгодных предложениях вы можете в комментариях к нашей статье.

    Тарифы на этот сервис для малого бизнеса в разных банках требуют отдельного сравнения. Обычно в стоимость включается комиссия (в виде процентной ставки) за каждую покупку. Некоторые банки устанавливают для магазина абонентскую плату за обслуживание, если ежемесячный оборот по одному терминалу не соответствует требованиям.

    • вашего вида деятельности;
    • ежемесячных оборотов;
    • видов терминалов;
    • арендуете вы терминалы или работаете с собственными.

    В поисках будущего банка с минимальной комиссией важно учесть:

    1. Может ли банк работать без повышения комиссии после заключения договора (независимо от оборотов)?
    2. Можно ли заключить договор без абонентской платы при минимальном обороте?
    3. Какой банк предлагает самый низкий процент?
    4. Есть ли акции или предложения по комплексному обслуживанию, например, при одновременном открытии расчетного счетаГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2020 году: сравнение тарифов и отзывы?
    5. Можно ли уменьшить плату, подключив эквайринг со своим терминалом?

    За то, чтобы расплатиться в магазине, его посетитель не должен ничего платить. А вот с владельца торговой точки списывается процент от каждой операции. В среднем, это 2-3% от суммы, но иногда и больше. Откуда берется цифра:

    • Местонахождение банка-отправителя и получателя. Если они живут внутри одной страны, она будет минимальной. Если в разных государствах – дороже.

    • Насколько это безопасно. За использование дополнительного протокола в интернет-пространстве придется доплатить.

    • Тип карточки. Чем выше статус, тем затратнее для принимающей стороны. Кредитка дороже обычной зарплатной.

    • Вероятность возврата. Чем чаще ситуация, в которой приходится возвращать на карту клиента деньги, тем серьезнее будет процент. Для продуктовых магазинов минимальная, для торгующих золотом или бытовой техникой – крупнее.

    • Комиссия для банка-эквайера. Устанавливается во время заключения договора, бывает разной. Часто проводятся акции для привлечения юридических лиц и ИП к сотрудничеству.

    • Доля платежной системы. Для этого участника небольшой фиксированный процент в месяц или год. Снимается с эмитента или эквайера.

    Все цифры обязательно подробно расписываются в документе между банком и владельцем точки. Они могут быть индивидуальными или корректироваться при изменении условий сотрудничества.

    Особенности эквайрера

    эквайринг: что это такое

    Подписывается документ-соглашение на услуги эквайринга, что это такое: положения, которым будут следовать подписывающие компании. Среди них предоставляющая оборудование сторона обязуется обеспечить:

    • установку и аренду терминалов;

    • программную поддержку;

    • обучение кассиров правильной работе с пин-падом;

    • техническое обслуживание;

    • обеспечить расходными материалами.

    Тарифные планы 10 наиболее известных банков

    Если вы уже сравнили условия разных банков и уверены в своем выборе, для подключения эквайринга следуйте инструкции:

    1. Заполните анкету на сайте банка и отправьте заявку на рассмотрение.
    2. Дождитесь звонка оператора, чтобы получить подробную консультацию по условиям и договориться о встрече.
    3. Передайте необходимые документы и подпишите договор.
    4. Согласуйте с работниками банка день установки оборудования.

    Таблица

    После изучения условий разных банковских учреждений владелец бизнеса отправляет заявку в понравившееся. Проще всего это делать через сайт организации. Менеджер перезвонит, и с ним можно будет обсудить все интересующие вопросы. Затем собираются необходимые документы:

    • паспорт хозяина ИП или представителя предприятия с доверенностью;

    • бумага о постановке на учет в налоговой;

    • документы о государственной регистрации фирмы;

    • карточка с образцами печати и подписей.

    Это минимальный набор, иногда кредитная организация запрашивает дополнительные бумаги – баланс из бухгалтерии, разрешения на торговлю и другие. Затем заключается договор, выбирается аренда или покупка POS-терминалов. Все выбранное привозит и настраивает человек из банка. После завершения технических работ можно начинать принимать оплату по карте.

    На какие виды делится

    Технологии все время развиваются и постепенно появилось 4 разновидности:

    • торговый;

    • мобильный;

    • интернет;

    • обменный.

    Каждое предприятие самостоятельно выбирает 1 или несколько, которые потребуются им в деятельности. Любой вид имеет свои преимущества и недостатки. Можно подключать дополнительные функции в процессе деятельности компании.

    Торговый

    Один из максимально популярных. Устанавливается в заведениях любой направленности, кофейнях и ресторанах, заправках. Практически каждая фирма после открытия стремится поставить у себя пин-пады.

    Он нужен для операций расхода и возврата, если покупателю товар не понравился. Никаких запретов на суммы, что будут проходить через банк. Небольшой процент от каждой поступающей оплаты списывается как комиссия, так как для заказчика работа банковской организации не бывает бесплатной.

    Мобильный

    Его понятие включает возможность смартфону работать в качестве пин-пада. Все расчеты проводятся с помощью сотовых, работник не привязан к магазину и прилавку. Подходит компаниям, у которых часть сотрудников работает удаленно. Выгодно, когда в их задачи входит доставить товар конечному потребителю и получить с него безналичный расчет на месте.

    С одной стороны, персоналу не приходится привязывать терминал к кассовому аппарату. С другой – за каждое успешное списание уходит процент, как комиссия за услуги банка – 2-3% от суммы сделки.

    Интернет

    Такое фантастическое 100 лет назад и привычное в современном мире – возможность заплатить за продукты, не выходя из дома. Теперь любой пользователь глобальной сети может приобрести все, что там продается, если у него есть банковская карточка с нужным количеством денег на счете.

    Многие фирмы стараются создать платежный интерфейс на собственных сайтах. Чем комфортнее будет посетителю страницы, тем больше вероятность, что закроет ее он после приобретения продукта. Оплатить таким методом можно все, что выставлено в сети – от яблок до сложных услуг и ЖКХ.

    Для этого способа не потребуется оборудование и не будет расходов на обслуживание. Но комиссия выше – до 6% в разных банковских учреждений. Такая ставка объясняется дополнительной защитой от мошенников и хакеров.

    Интернет эквайринг что это такое простыми словами

    Самый популярный вид из всех. Это выплаты заработной платы на «пластик». Каждому сотруднику, который устраивается на работу, заводят расчетный счет и выдают карту. Туда дважды в месяц будет перечисляться сумма, равная его заработку.

    Чтобы получить наличные, достаточно вставить карточку в банкомат или обратиться в офис с паспортом. Вводится пин-код. Открывается меню с вариантами:

    • проверка баланса;

    • снятие;

    • пополнение;

    • другие операции – оплата ЖКХ, кредита, перевод знакомому.

    Работник может распоряжаться полученными средствами по желанию. Важное условие – вставлять пластик в терминал того банка, который открыл расчетный счет. Часто допускается пользоваться банкоматами сторонних финансовых структур, но за снятие в них наличных взимается дополнительная комиссия, иногда довольно большая.

    Необходимые документы

    • паспорт;
    • регистрационные свидетельства из налоговой;
    • учредительную документацию (ООО);
    • правоустанавливающие документы на торговую точку;
    • реквизиты счета;
    • карточку с образцами подписей;
    • лицензии.

    Банки могут запрашивать дополнительные документы. Получить консультацию о конкретных требованиях лучше до подачи заявки.

    Рекомендации по подбору

    Важно внимательно смотреть на все требования и возможности кредитной организации, ведь от того, кто из них будет выбран, изменится работа всей фирмы. Поэтому стоит изучать все, что есть в доступе, функционал, условия, полезные нюансы:

    • Какое оборудование привезут. От возможностей и доступных функций POS-терминала будет напрямую зависеть качество обслуживания клиентов, безопасность процессов.

    • Вид связи. От его выбора зависит скорость – Ethernet стандартный, WiFi – более быстрый, GPRS – работает там, где нет проводного интернета, но за него придется платить больше.

    • Платежная система. Каждая из них выдвигает свои условия, от них меняется время, за которое будет проходить платеж.

    • Права и обязанности. Договор следует внимательно изучить до его подписания. Не рекомендуется нарушать требования эквайера, это может кончиться судебными разбирательствами.

    • Спектр услуг. Большинство имеет отдел техников, которые устанавливают и обслуживают свои терминалы. Часто они проводят инструктажи для персонала владельца торговой точки, обучают работе с ними.

    Порядок подключения эквайринга

    Все современные предприятия, которые предполагают прием оплаты с населения, подключают эквайринг платежных карт. Сейчас ситуация складывается так, что все больше операций граждане проводят именно безналично, к этому подталкивает и само государство, и активное применение современных технологий во всех областях.

    Современный бизнес, который связан с торговлей или оказанием услуг, уже не может полноценно существовать без эквайринга

    Эквайринг банковских карт несет для предприятия торговли или оказания услуг следующие важные плюсы:

    1. Повышение продаж. Многие граждане практически перестают пользоваться наличными деньгами. Сейчас уже нормальной считается ситуация, когда человек выходит их дома, вообще не имея наличности на руках. Поэтому если ему захотелось купить мороженное или поесть в кафе, он пойдет в то место, где покупку можно оплатить картой.
    2. Повышение лояльности покупателей. Если покупатель желает оплатить товар картой и слышит отказ, он получает негативное впечатление. Если же услуга оказана комплексно, есть все шансы, что он вернется снова.

    Современный бизнес, который связан с торговлей или оказанием услуг, уже не может полноценно существовать без эквайринга. Даже небольшие ТТ оснащаются терминалами и принимают оплату с карт. Так что, вопрос что такое эквайринг в банке, весьма актуален. Если вы — предприниматель, который ведет работу с населением, опция вам необходима.

    Подключить эквайринговые операции просто. Не обязательно обращаться в тот же банк, в котором предприниматель обслуживается в рамках РКО. Но, конечно, если РКО подключено, лучшие рассмотреть условия обслуживания «своего» банка. Бывает так, что его условия не устраивают клиента, тогда он может подключить эквайринг в другом банке, заведя там для этого специальный отдельный счет.

    На практике подключение проводится за 1 день. Предприниматель приносит необходимые документы и заключает договор. Договор эквайринга — что это такое? Это документ, в котором прописываются все условия обслуживания. Из особо важных для клиента — сроки зачисления средств после проведения транзакции и размер комиссии.

    Банк берет комиссию за предоставление услуги эквайринга, обычно она находится в рамках 1-4% от суммы операции. Дополнительно берется плата за аренду оборудования.

    Но несмотря на то, что многие банки обещают подключить клиента к эквайрингу за 1 день, на практике это невозможно. За день заключается договор, но после нужно установить оборудование и настроить его, обучить персонал с ним работать. Все это занимает время, поэтому лучше сразу настраиваться на 5-7 дней. В дальнейшем банк будет полностью сопровождать услугу, решать возникающие технические проблемы, оказывать информационную поддержку.

    Основная часть времени у банков уходит на проверку ваших документов, Гораздо меньше времени требуется на установку оборудования. Весь процесс от подачи заявки до подключения терминалов в большинстве случаев занимает одну-две недели. Если вам нужно срочно запустить эквайринг, попробуйте договориться.

    При оформлении эквайринга между магазином и банком заключается договор, в котором оговариваются требования и условия для разных сторон. Компания, которая хочет подключить безналичную оплату покупок, всегда обязана:

    • Принимать к оплате любые банковские карты, которые описаны в договоре и поддерживаются терминалом
    • Установить терминалы на своей территории и обеспечить их защиту от поломки или утери
    • Выплачивать банку указанную в договоре комиссию

    Банк же, в свою очередь, обязан:

    • Предоставить, подключить и настроить необходимое оборудование, а для интернет-эквайринга – внести изменения в сайт
    • Обучить работников использованию средств для приема безналичных платежей
    • Проверять состояние счетов карт покупателей в процессе покупки
    • Перечислить на расчетный счет компании сумму принятых платежей в срок, указанный в договоре
    • Оказывать поддержку при связанных с эквайрингом технических проблемах

    эквайринг это

    Также компания должна отвечать определенным условиям, которые необходимы для подключения эквайринга. Главное – это минимальный месячный оборот вашего магазина. Если он будет ниже определенного уровня, то банк, скорее всего, откажет в подключении или повысит комиссию.

    Для работы POS-терминалов необходимы кассовый аппарат, который отвечает требованиям ФЗ-54 и стабильное интернет-соединение. Сайт, для которого оформляется интернет-эквайринг, должен отвечать собственным требованиям банка и поддерживать высокий уровень безопасности.

    Для подключения эквайринга ИП или компании нужно обратиться к банку-эквайеру и заполнить заявление. Проще всего это сделать онлайн на сайте организации. Через некоторое время после этого вам позвонит сотрудник банка и предложит согласовать время и место заключения договора. Одни банки рассматривают документы и заключают договоры в офисах, другие высылают специалистов, которые могут приехать к вам в любое удобное время.

    Преимущества и недостатки использования эквайринга

    • Для удобства пользования услугой процессинговый центр предоставляет продавцу личный кабинет, в котором можно настраивать и контролировать процессы.
    • При подключении услуг интернет эквайринга доступы настройки параметров безопасности. Это позволит исключить финансовые риски и увеличить конверсию платежей.
    • Для ведения учета и статистики в личном кабинете работает система аналитики.
    • Для удаленного контроля за процессом доступно мобильное приложение.
    • Платежи клиентов ежедневно поступают на банковский счет продавца.

    Пользуясь Интернет-эквайрингом клиенту доступны самые популярные способы оплаты:

    • Банковские карты;
    • Электронные кошельки;
    • Интернет-банкинг;
    • Лицевые счета мобильных операторов;
    • Денежные переводи и другие…
    • Поддержка 3D-Secure, маршрутизация транзакций, мультивалютные платежи и обработка карт из любой страны.

    Всего сервис предлагает 38 дополнительных способов оплаты.

    Если сравнивать наличный и безналичный расчет, то большинство пользователей и компаний уже оценили его комфорт и удобство, отсутствие проблем со сдачей и другие плюсы:

    • исключается приемка фальшивых купюр;

    • транзакция проводится быстро;

    • нет необходимости пересчитывать банкноты – все сразу на счете;

    • услуги инкассаторов минимальны;

    • нет обсчета – кассир не хитрит со сдачей;

    • комфортная – достаточно приложить или вставить в пин-пад для проведения оплаты.

    Кроме того, доказано, что безналом люди платят охотнее. Владельцы «пластика» чаще совершают необдуманные траты, особенно в день зарплаты.

    Но есть и минусы системы, с которыми приходится мириться:

    • Нестабильная. Иногда происходит сбой, и терминал выходит из строя. Клиенты начинают возмущаться. В обычном магазине временно допускается перейти на полностью наличный расчет, в остальных видах придется искать способы быстрого решения проблемы.

    • Безопасная. Банки постоянно занимаются поисками усиления безопасности, чтобы не допустить взлома счетов хакерами. Изредка это происходит, но и при расчете наличными посетители не больше защищены.

    • Сложная. Для работы с купюрами нужно значительно меньше познаний в компьютерах и других устройствах. Для успешного использования новинки сотрудникам придется обучаться и не бояться техники.

    Преимущества, полученные в результате применения эквайринга, благотворно сказываются на финансовом состоянии предприятия, и стимулируют его рост и развитие:

    1. Расширение клиентской базы. Сегодня безналичный расчет становится все более популярным и распространенным, и отказ от его применения – своего рода бизнес-самоубийство. При одинаковых исходных данных сегодня клиент предпочтет именно ту торговую точку или поставщика услуги, где можно расплатиться картой – это аксиома, многократно подтвержденная практикой.
    2. Снижение рисков. Здесь факторов несколько: исключение приема фальшивых денежных купюр – при безналичных расчетах они исключены из оборота. Невозможность ошибок в сумме поступления и сдачи, как в ту, так и в другую сторону, и многое другое.
    3. Сокращение расходов. Оно происходит по нескольким направлениям: экономятся средства, которые предприятие тратит на инкассацию полученных в результате коммерческой деятельности средств. Снижение издержек при проведении платежных операций, экономия на заработной плате персонала.
    4. Удобство. Несмотря на то, что это преимущество упомянуто последним, в иерархии преимуществ оно занимает первое место – клиентам не нравится носиться с наличными. Собирать мелочь по карманам, сталкиваться с нехваткой разменной монеты для сдачи. Просто взял и заплатил – быстро, безопасно, без лишних действий.

    Говоря о плюсах эквайринга, необходимо поговорить и о минусах, к примеру:

    • банковской комиссии;
    • расходах на обслуживание и содержание оборудования;
    • временном разрыве между проведением платежа и поступлением денег на карту продавца – обычно он составляет не более 2‑х дней.

    Кроме того, интернет-эквайринг некоторым кажется ненадежным в основном из-за того, что сведения о компании могут вызывать сомнения у недоверчивых покупателей.

    Зачем небольшой организации или ИП эквайринг

    Трудно представить себе активно развивающееся современное предприятие, которое работает только по наличному расчету. Невозможность оплатить карточкой лишит их минимум половины покупателей.

    Почти каждый человек имеет банковский счет, на который приходит стипендия или зарплата, пенсия, другие социальные выплаты. Ему проще найти аналогичную фирму с такими же услугами, чем пойти снять деньги и вернуться сюда. Позволить себе использовать только наличку в обороте может единственная на рынке компания с уникальным товаром без похожих. Поэтому каждая организация, которая планирует развиваться и не терять клиентов, должна иметь терминалы для приема безналичной оплаты.

    Оцените статью
    EX-FIN.RU