Онлайн займы круглосуточно, срочные микрокредиты, оформить микрозайм быстро через интернет
Прибыль интересует многих, но большинство путает данное понятие с выручкой, а ведь это совсем не тождественные вещи. Прибыль – показатель итога хозяйствования предприятия, а именно, уровня эффективности деятельности. Прочитав научное определение, не все могут понять, что же это такое, и почему выручку нельзя назвать прибылью. В этой статье мы попробуем объяснить все простыми словами. Пожалуй, […]
Прибыль интересует многих, но большинство путает данное понятие с выручкой, а ведь это совсем не тождественные вещи. Прибыль – показатель итога хозяйствования предприятия, а именно, уровня эффективности деятельности. Прочитав научное определение, не все могут понять, что же это такое, и почему выручку нельзя назвать прибылью. В этой статье мы попробуем объяснить все простыми словами. Пожалуй, стоит начать все-таки с понятия «выручка». Создавая какое-либо предприятие или организацию, мы в первую очередь преследуем цель заработать деньги, и чем больше, тем лучше. Так вот выручка – это и есть все заработанные предприятием деньги от реализованной продукции/оказанных услуг. Выручку предприятие может получить из различных источников: от деятельности, определенной уставом компании, как основная (допустим, предприятие выпускает и реализует молочную продукцию); от различного рода дополнительной деятельности (к примеру, помимо прочего, предприятие оказывает услуги аудита); от инвестиций (руководство вашего предприятия решило вложить деньги, оборудование или еще что-то в другое предприятие и заработать на этом); от проведенных финансовых операций (вместо инвестиций было принято решение о выдаче кредита другому предприятию – в этом случае выручкой будут проценты по нему). Для того чтобы выручку получить, вам пришлось понести какие-либо затраты. Результат уменьшения выручки на вычитаемые из нее расходы (которые были понесены для ее получения) это и есть прибыль. Разновидностей прибыли много, все зависит от признака, в соответствии с которым ее классифицируют. В соответствии со значением финансового результата хозяйствования выделяют такие виды прибыли, как положительная, отрицательная и нормальная. В зависимости от источника получения прибыли или в соответствии с финансовым учетом выделяется: прибыль от сбыта, реализации товаров/оказания услуг; от иных операций; балансовая прибыль. Определение балансовой прибыли Если с первыми двумя все предельно ясно, то про балансовую прибыль, думаем, стоит рассказать. Все не так сложно, как кажется. Балансовой прибылью называют суммарный результат функционирования предприятия (прибыль/убыток) за какой-либо отчетный период в соответствии с финансовым учетом абсолютно всех хозяйственных операций, которые осуществляются на предприятии за выбранный период, и оценкой статей баланса. Если как признак классификации рассматривать метод расчета, то можно выделить такие виды прибыли: валовую – представленную как разность дохода и себестоимости реализованных товаров/оказанных услуг; чистую – сумму, которая остается после того, как из общей выручки вычли все издержки, в том числе и связанные с уплатой обязательных платежей и налогов; маржинальную – показанную как разность дохода и переменных затрат. Классификация прибыли по видам хозяйственной деятельности Разделяя это понятие по характеру обложения налогами и сборами, выделяют подлежащую и не подлежащую обложению налогами прибыль. По временному признаку прибыль группируется на три основных периода: результаты прошлых лет, текущего (отчетного) и планового периодов. Когда цены растут и при этом для экономики свойственна инфляция, прибыль можно условно разделить на: номинальную – та, которая показана в балансе и другой бухгалтерской отчетности; реальную – прибыль, исправленная с учетом инфляции (берется индекс инфляции на дату баланса и соотносится с балансовой прибылью). Известно, что прибыль зарабатывается для того, чтобы эти средства куда-то направить. По характеру использования ее делят на: капитализированную, которую ре-инвестировали в расширение производства (направили на увеличение активов); потребленную, которую израсходовали на различные цели, например, выплату дивидендов или бонусов трудящимся. В условиях достаточно сильно развитой конкуренции размер прибыли, как правило, не соответствует желаемому. Для ее роста предприятие должно либо снизить затраты, либо увеличить выручку. Обычно приходят к мнению, что легче действовать первым путем. Чтобы снизить затраты, можно предпринять следующие меры. Не самый приятный, но очень эффективный метод – оптимизировать расходы на оплату труда (как правило, оптимизация достигается либо сокращением штата, либо урезанием заработной платы рабочим). Увеличение производительности труда, оптимизация процесса производства (автоматизация процессов, внедрение современных технологий). Снижение себестоимости продукции или административных расходов. Мероприятия, ориентированные на увеличение прибыли, должны планироваться вместе с уставом предприятия. И если это условие будет выполнено и своевременно внедрено, то проблем с прибылью у предприятия возникнуть не должно.
Советы миллионеров: как уменьшить расходы и выжить в кризис?
Зачастую богатеет не тот, кто выполняет магические ритуалы и пытается посещать бизнес-тренинги, а тот, кто контролирует расходы и ищет источник прибыли в каждом своем шаге. Когда подобные действия дойдут до автоматизма, вы сразу убедитесь в том, как много вы потеряли до того, как начали реализацию этого плана. Согласитесь, вы не задумываетесь над тем, с какой […]
Зачастую богатеет не тот, кто выполняет магические ритуалы и пытается посещать бизнес-тренинги, а тот, кто контролирует расходы и ищет источник прибыли в каждом своем шаге. Когда подобные действия дойдут до автоматизма, вы сразу убедитесь в том, как много вы потеряли до того, как начали реализацию этого плана. <img class="alignright wp-image-737" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/millionerov1.jpg" alt="millionerov1" width="373" height="274" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/millionerov1.jpg 604w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/millionerov1-300x221.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/millionerov1-250x184.jpg 250w" sizes="(max-width: 373px) 100vw, 373px" /> <img class="alignleft wp-image-738" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/millionerov2.jpg" alt="millionerov2" width="247" height="207" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/millionerov2.jpg 580w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/millionerov2-300x251.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/millionerov2-250x209.jpg 250w" sizes="(max-width: 247px) 100vw, 247px" /> Согласитесь, вы не задумываетесь над тем, с какой ноги нужно встать с постели утром, как держать вилку и нож в руке, как застегивать куртку – вскоре вы автоматически начнете выполнять все операции по сбережению денег, после чего они вас настолько полюбят, что сами будут отыскивать вас. Следуя пятерке советов миллионеров, вы сможете не только выжить в кризис, но и увеличите свой доход за счет уменьшения расходов. 1. Носите больше, чем планируете потратить. После получения очередной зарплаты не спешите отложить ее в заветный сейф. Разумеется, что ваши ежемесячные доходы будут значительно меньше заработанных вами средств, а когда они все будут у вас на виду, желание потратить сократится у вас в несколько раз. 2. Умейте себе отказывать. Разумеется, никто не убеждает ограничивать себя любимого в товарах первой необходимости, но если вы заходите в супермаркет без цели, с простым желанием потратить определенную сумму денег, они забудут дорогу в ваш кошелек и не будут в нем надолго задерживаться. Может, вам не обойтись без зимней шубы, а вот двадцатую по счету белую майку уж точно не стоит покупать. 3. То же самое, но дешевле. Экономия всегда носит положительный характер, ведь именно умение контролировать свои расходы и искать альтернативу притягивает деньги. Опасайтесь сезонных распродаж «купи 3 по цене 2» и обращайте внимание только на скидочные товары, которые вам действительно нужны. Зачем переплачивать, если можно купить то же самое, но дешевле? 4. Храните деньги в крупных банкнотах. Купюру номиналом в 5 тысяч рублей разменять гораздо сложнее, чем 500, не правда ли? Именно это останавливает транжир, которые тратят свои накопления на бесполезные приобретения. Накопив определенную сумму денег, храните их в максимально крупных купюрах, чтобы они задержались у вас подольше. 5. Ничего не покупайте на последние деньги. Зачастую примерные семьянины отдают последнюю копейку на то, чтобы угодить детям, чего делать категорически не следует. Не откладывайте деньги «на черный день», но имейте всегда определенную сумму на непредвиденные расходы.
Санация банка – это финансовое «оздоровление» кредитного учреждения для предотвращения в дальнейшем его банкротства. Решение о возможности санирования банка, у которого возникли финансовые трудности, принимают Банк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Временное управление в санируемом банке берет на себя Агентство по страхованию вкладов и прежние собственники отстраняются от управления. АСВ или находит надежных […]
Санация банка – это финансовое «оздоровление» кредитного учреждения для предотвращения в дальнейшем его банкротства. Решение о возможности санирования банка, у которого возникли финансовые трудности, принимают Банк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Временное управление в санируемом банке берет на себя Агентство по страхованию вкладов и прежние собственники отстраняются от управления. АСВ или находит надежных в финансовом плане инвесторов или проводит санацию своими средствами. Санация банка — что это? Процесс санации банка теоретически не должен отражаться на клиентах. Они имеют право рассчитывать на полноценное операционное обслуживание (открывать и забирать вклады, делать переводы со своих счетов, снимать наличные средства) и банк, как обычно, начисляет и выплачивает проценты по депозитам, открывает новые вклады, принимает платежи по кредитам, осуществляет обслуживание юридически лиц. Но в этот переходный период банк не может нормально работать, иногда чисто технически (старые доверенности на совершение операций аннулируются, а новые еще не выдали) и поэтому среди клиентов возникают волнения (кому-то нужно срочно сделать перевод или получить, закрыть депозит, получить денежные средства по чеку, банки отправляют платежи с задержкой от 1 дня и более, для получения наличных сумм со счета в банке формируются предварительные заявки со сроком выполнения иногда свыше трех дней). Длительность санации Такой период длится в основном недолго, это зависит от финансового состояния банка накануне санации. Самое главное при санации, что все клиенты банка (юридические и физические лица) сохранят свои денежные средства. Вкладчики могут спокойно ожидать срока окончания своего депозита, а затем без проблем смогут его забрать со всеми причитающимися процентами или положить на новый депозит. При отзыве у банка лицензии, по вкладам возвращают не более 1400000 рублей, а при санации возвращают вклад независимо от суммы полностью и в срок. <img class="alignright wp-image-725" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/Sanatsiya-bankov.jpg" alt="sanatsiya-bankov" width="341" height="227" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/Sanatsiya-bankov.jpg 390w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/Sanatsiya-bankov-300x200.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/Sanatsiya-bankov-250x167.jpg 250w" sizes="(max-width: 341px) 100vw, 341px" /> Юридические лица не потеряют средства на своих расчетных счетах и смогут обслуживаться в этом кредитном учреждении и далее. Что делать клиенту при санации? Заемщики также могут не беспокоиться. Они на прежних условиях продолжают вносить деньги на погашение кредита. Банк-санатор изменять условия договора (срок кредита, сумма, процентная ставка) в одностороннем порядке не имеет права. Обычно процесс санации рассчитан на несколько лет. Банк продолжает работать и выполняет все свои прежние обязательства.
Как воспользоваться банковским овердрафтом?
Банковский овердрафт представляет собой постоянно возобновляемый кредит, но действующий в течение очень короткого срока. Данная услуга предназначается для юридических и физических лиц. Ее оформление позволяет рядовым гражданам, допустившим непредвиденные траты, спокойно дожить до зарплаты. Владельцы бизнеса, получившие овердрафт, всегда имеют под рукой свободные деньги, которые им могут понадобиться для расчётов с поставщиками, партнерами и для […]
Банковский овердрафт представляет собой постоянно возобновляемый кредит, но действующий в течение очень короткого срока. Данная услуга предназначается для юридических и физических лиц. Ее оформление позволяет рядовым гражданам, допустившим непредвиденные траты, спокойно дожить до зарплаты. Владельцы бизнеса, получившие овердрафт, всегда имеют под рукой свободные деньги, которые им могут понадобиться для расчётов с поставщиками, партнерами и для других целей. <img class="alignleft wp-image-708" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/overdraf-karta.jpg" alt="overdraf-karta" width="473" height="212" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/overdraf-karta.jpg 749w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/overdraf-karta-300x135.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/overdraf-karta-250x112.jpg 250w" sizes="(max-width: 473px) 100vw, 473px" /> Клиент банка, пользующийся услугой овердрафта, получает на свой счет определенную сумму. Он может использовать ее по своему усмотрению, но к оговоренному в договоре сроку деньги должны быть возвращены в банк. На следующий день кредит вновь становится доступным для клиента банка. <img class=" wp-image-710 alignright" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/overdraft-karta3.jpg" alt="overdraft-karta3" width="323" height="300" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/overdraft-karta3.jpg 487w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/overdraft-karta3-300x279.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/overdraft-karta3-250x233.jpg 250w" sizes="(max-width: 323px) 100vw, 323px" /> Несвоевременное погашение долга кредитор воспримет как просрочку платежа, и к заемщику будут применены карательные меры. В настоящее время банки предлагают своим клиентам четыре вида овердрафта: стандартный; технический; под инкассацию; под аванс. Первые три разновидности кредита ориентированы на бизнесменов, а последний – на рядовых сотрудников. Чаще всего они получают услугу авансового овердрафта при оформлении своей зарплатной карты в этой организации. В этом случае банк предъявляет к своему клиенту лишь одно требование – его стаж работы на последнем месте не должен быть меньше 1 года. Размер кредита зависит от величины ежемесячных зачислений на карту и составляет 20%-30% от их суммы. Расчет по овердрафту для физических лиц <img class=" wp-image-711 alignright" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/overdraft.jpg" alt="overdraft" width="390" height="293" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/overdraft.jpg 1024w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/overdraft-300x225.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/overdraft-768x576.jpg 768w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/overdraft-250x188.jpg 250w" sizes="(max-width: 390px) 100vw, 390px" /> Расчет по овердрафту для физических лиц, как правило, осуществляется один раз в месяц. К владельцам бизнеса, желающим получить банковский овердрафт, предъявляются более серьезные требования. Они должны иметь положительный счет в банке, и в течение последних 6 месяцев проводить в нем свои расходно-приходные операции. В течение недели количество денежных поступлений на счет заемщика не должно быть меньше трех, а за месяц – не менее 12. Наряду с этим, предприятие не может иметь неоплаченных поручений, предъявляемых к ее счету. Особые сложности ожидают собственника бизнеса, решившего оформить технический овердрафт. В заявке на предоставление возобновляемого кредита потребуется подробно описать предстоящую операцию, в процессе проведения которой ожидается поступление денег на счет заемщика. Он должен точно указать дату поступления денежных средств на свой счет.
Почему инвестировать деньги в депозит выгодно?
Для многих граждан процесс накопления денежных средств сегодня является одним из наиболее актуальных. Важность основывается на том, что многие сферы деятельности человека обрели коммерческую форму. Такая глобальная капитализация дополнительные финансовые затраты. Между тем, на рынке появились новые финансовые инструменты – депозитные вклады, позволяющие аккумулировать и приумножать денежные средства. Капитализация таких ресурсов основывается на ежегодном увеличении […]
Для многих граждан процесс накопления денежных средств сегодня является одним из наиболее актуальных. <img class=" wp-image-677" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/Srochniy_depozit.jpg" alt="инвестирование в депозит" width="361" height="289" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/Srochniy_depozit.jpg 540w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/Srochniy_depozit-300x240.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/Srochniy_depozit-250x200.jpg 250w" sizes="(max-width: 361px) 100vw, 361px" /> инвестирование в депозит Важность основывается на том, что многие сферы деятельности человека обрели коммерческую форму. Такая глобальная капитализация дополнительные финансовые затраты. Между тем, на рынке появились новые финансовые инструменты – депозитные вклады, позволяющие аккумулировать и приумножать денежные средства. Капитализация таких ресурсов основывается на ежегодном увеличении банком размера средств посредством начисления процентов на общую сумму вклада. Лучший депозитный вклад в банк <img class="wp-image-569 alignleft" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/09/investory3.jpg" alt="investory3" width="313" height="207" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/09/investory3.jpg 480w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/09/investory3-300x198.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/09/investory3-250x165.jpg 250w" sizes="(max-width: 313px) 100vw, 313px" /> По определению, депозитные вклады представляют собой временное размещение некоторого количества денежных средств в финансовом учреждении. При этом оформляется банковский договор передачи денег между вкладчиком и финансовым учреждением. В этом документе определяется механизм получения вкладчиком определённых процентов от вложенных денежных средств. В договоре чётко оговариваются условия размещения вкладов и размеры таких процентов. Каждая финансовая организация разрабатывает свои программы, определяющие условия и порядок заимствования денежных средств. Поэтому депозитные вклады имеют некоторые разновидности. В зависимости от особенностей банковских финансовых инструментов, депозитные вклады могут подразделяться на следующие категории: депозитные вклады, оформляемые до востребования; депозитные вклады со срочным размещением; депозиты с возможностью пополнения. <img class="alignleft wp-image-690" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/kreditnyj-portfel2.jpg" alt="kreditnyj-portfel2" width="240" height="316" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/kreditnyj-portfel2.jpg 500w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/kreditnyj-portfel2-228x300.jpg 228w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/11/kreditnyj-portfel2-190x250.jpg 190w" sizes="(max-width: 240px) 100vw, 240px" /> Такие финансовые категории определяют сроки и условия содержания в банке денежных средств клиента. Категория срочных депозитов предполагает вклады, которые могут сниматься только после того, как истекло определённое договором размещения время. В ситуации, когда заказчик желает досрочно отозвать свои вклады, теряется определённая часть накопленных процентов. В особых случаях может быть исключение. Преимущества и недостатки инвестирования в банковские депозиты По первому требованию вкладчика депозиты до востребования должны сразу возвращаться. Максимальный срок хранения отсутствует. Между тем, проценты по таким депозитным вкладам несколько ниже. В настоящее время во многих банках принимаются депозитные вклады, которые можно пополнять в течение всего времени их содержания. В этом случае пополнение банковского счёта может быть ограничено только минимальным размером суммы средств. Максимальная же сумма определяется только финансовыми возможностями вкладчика. Начисление ставки Сегодня существует несколько способов начисления ставки, определяющих порядок и сроки выплаты начислений. Первый способ определяет начисление простых процентов, когда денежные средства могут быть выданы в конце срока депозитного вклада. Вторым способом предполагаются выплаты процентов спустя определённое время. Такие временные отрезки имеют различные значения. Основной особенностью таких начислений является увеличение суммы выплат только в пределах изначальных депозитных средств. Третий способ определяет капитализацию депозитов. При этом начисление процентов производится на окончательную сумму вкладов.
Взять кредит в декрете – миф или реальность?
Трудно правильно рассчитать, сколько денег потребуется с того момента как родиться малыш и до того времени как счастливая мамочка сможет снова выйти на работу. А если женщина в одиночку собирается воспитывать ребенка, то без дополнительных финансовых вливаний в период декретного отпуска не обойтись. Спасательным кругом в подобной ситуации может стать кредит женщинам в декрете. Взять […]
Трудно правильно рассчитать, сколько денег потребуется с того момента как родиться малыш и до того времени как счастливая мамочка сможет снова выйти на работу. А если женщина в одиночку собирается воспитывать ребенка, то без дополнительных финансовых вливаний в период декретного отпуска не обойтись. Спасательным кругом в подобной ситуации может стать кредит женщинам в декрете. Взять кредит, сидя в декрете – заказать банковскую карту Оформить кредитку не составляет никакого труда. Молодые мамочки для банков являются «лакомым кусочком», поэтому беспокоиться о том, что вам откажут в выдаче карты не стоит. Достаточно предъявить документ, подтверждающий наличие социальных выплат. Единственный минус – кредитный лимит по карте рассчитывается исходя из уровня доходов заемщика, а они у мам в декрете не очень высоки. Прекрасным вариантом является предварительное оформление кредитки, в то время когда вы еще работаете и можете предоставить сотрудникам банка «весомые» доходы. Наличие карты не обязывает вас немедленно приступать к покупкам и тратам. Активируете кредитку тогда, когда в этом возникнет реальная необходимость. Кредит наличными – доступные возможности молодым мамочкам Многих женщин волнует, где можно взять кредит в декрете. Срочная необходимость в наличных деньгам может возникнуть неожиданно: дополнительное лечение мамы или малыша, покупка незапланированных вещей и т.д. Банки неохотно предоставляют кредиты наличными молодым мамам. Но если выполнить некоторые условия кредитной организации, можно смело рассчитывать на положительное решение: привлечение созаемщиков со стабильным, подтвержденным доходом; наличие серьезного поручителя; обеспечение соответствующим залогом. Такие гарантии убеждают банки в том, что денежные средства будут возвращены в полном объеме. Потребительский кредит – не отказывай себе ни в чем, сидя в декрете <img class="alignright wp-image-669" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/dekret4.png" alt="dekret4" width="347" height="195" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/dekret4.png 800w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/dekret4-300x168.png 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/dekret4-768x431.png 768w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/dekret4-250x140.png 250w" sizes="(max-width: 347px) 100vw, 347px" /> Сидя в декрете, мамочки размышляют, взять кредит или нет. Бывают ситуации, когда срочно нужны не деньги, а какая-то вещь. Блендер, пылесос, стиральная или посудомоечная машинка – все эти «домашние помощники» могут существенно облегчить жизнь семье, в которой появился маленький ребенок. Оформит потребительский кредит на любые виды бытовой техники, детскую мебель и прочее не составит труда. Для этого необходимо: прийти в торговую точку; сделать свой выбор; предъявить паспорт. Отвечая на волнующий многих вопрос можно ли взять кредит в декрете, стоит ответить однозначное «да». Главное не пасовать перед проблемами и искать варианты кредитования, подходящие именно вам.
Все ли виды процентов по кредиту выгодны?
Каждое предприятие или организация работает для получения дохода, проценты по кредиту это и есть вознаграждение за предоставление финансовых услуг. Более точное определение показателя – это стоимость пользования денежными средствами, указанная в процентном выражении к общей сумме займа. На практике используется несколько ставок, а именно фиксированные и плавающие. Виды процентов по кредиту, а также способы их […]
Каждое предприятие или организация работает для получения дохода, проценты по кредиту это и есть вознаграждение за предоставление финансовых услуг. Более точное определение показателя – это стоимость пользования денежными средствами, указанная в процентном выражении к общей сумме займа. На практике используется несколько ставок, а именно фиксированные и плавающие. Виды процентов по кредиту, а также способы их начисления напрямую влияют на итоговое подорожание ссуды. Фиксированная ставка или плавающая? <img class="alignright wp-image-652" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/3.jpg" alt="3" width="353" height="235" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/3.jpg 1688w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/3-300x200.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/3-768x512.jpg 768w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/3-1024x682.jpg 1024w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/3-250x167.jpg 250w" sizes="(max-width: 353px) 100vw, 353px" /> Изучая проценты по кредиту, что нужно знать в первую очередь – это степень их стабильности. Еще несколько лет назад показатели с плавающим значением пользовались популярностью у банков. Размер такой ставки не статичен, и может варьироваться в оговоренных пределах в зависимости от экономических показателей страны. Их используют при резких скачках курса, высоком темпе инфляции, которые могут негативно повлиять на устойчивость банков в долгосрочной перспективе. Сейчас непостоянная величина ставки встречается крайне редко, преимущественно в авто кредитовании и ипотечных договорах, и может быть предложена в том случае, если потенциальный клиент кажется банку недостаточно благонадежным. Фиксированная ставка более выгодна заемщику, так как не зависит от экономических реалий страны. Она устанавливается при подписании документов, и не подлежит изменению ни при каких обстоятельствах, за исключением обговоренных в условиях предоставления услуг. Поэтому при оформлении договора рекомендуется выбирать кредитные продукты с четко установленным размером ежемесячной оплаты. Виды процентов в зависимости от схемы расчета платежа Выполнять свои кредитные обязательства можно с помощью двух типов ежемесячных платежей – дифференцированных и аннуитетных. От того какие проценты потребительский кредит будет содержать в договоре зависит общее подорожание займа. Аннуитетные платежи удобны своим постоянным значением, то есть они одинаковые на протяжении всего периода кредитования. Но этот способ начисления оплаты не самый выгодный для клиентов, так как в первое время практически вся ежемесячная оплата будет идти на плату за пользование деньгами и только малая доля на погашение тела долга. Эта схема предпочтительна, если заемщик изначально планирует досрочный возврат ссуды. Существует несколько десятков формул расчета аннуитета. Каждая финансовая организация выбирает свой метод, с которым можно ознакомиться в общих условиях, находящихся в публичном доступе. При необходимости узнать ориентировочный размер предстоящих выплат можно воспользоваться: Онлайн калькулятором на сайте финансовой организации. Следуя подсказкам меню вводятся нужные значения и выдается ориентировочный расчет. Функцией программы Excel «ПЛТ». Например, интересует аннуитетный платеж по займу 50 тыс. руб. с 28% годовых на 12 месяцев. Функция будет выглядеть так: ПЛТ(28%/12; 12; -50000). Дифференцированные платежи отличаются своими суммами и содержанием. Сумма долга выплачивается равномерно на протяжении всего срока, а проценты считаются на остаток задолженности и с каждым месяцем уменьшаются. Первый взнос по займу будет наибольшим, а последний – наименьшим. Данный вид применяется для долгосрочной ссуды. Подводя итог, можно сказать, что наиболее выгодные – аннуитетные схемы расчетов фиксированных ставок на короткие (до 1 года) сроки.
Качественный кредитный портфель банка – достойная репутация и надежность
Выдача займов физическим лицам и организациям – первоочередной инструмент банковской стабильности и доходности. Кредитный портфель банка это сумма остатков основного долга по всем действующим кредитам на определенную дату. В него не входят просроченные задолженности. Не учтены и займы по льготным ставкам, например другим банкам, госструктурам или внебюджетным фондам РФ. Виды кредитных портфелей, оценка эффективности банка […]
Выдача займов физическим лицам и организациям – первоочередной инструмент банковской стабильности и доходности. Кредитный портфель банка это сумма остатков основного долга по всем действующим кредитам на определенную дату. В него не входят просроченные задолженности. Не учтены и займы по льготным ставкам, например другим банкам, госструктурам или внебюджетным фондам РФ. <img class="alignleft wp-image-635" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-portfel1.jpg" alt="kreditnyj-portfel1" width="303" height="214" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-portfel1.jpg 462w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-portfel1-300x212.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-portfel1-250x176.jpg 250w" sizes="(max-width: 303px) 100vw, 303px" /> Виды кредитных портфелей, оценка эффективности банка Фактически, кредиты – это активы, которые финансовому учреждению приносят прибыль. Регулярно выявлять сильные и слабые аспекты кредитного портфеля для чего и нужно, чтобы грамотно управлять активами. Поскольку важен не только его размер, но и то, как рассчитываются заемщики. Виды кредитного портфеля банка могут быть различны в зависимости от его специфики. Отметим основные, применимые к каждому. Риск-нейтральный – малодоходный, но с хорошей степенью возврата долга. Рискованный – с большим доходом, но и с таким же риском невозврата. Оптимальный – сочетает в себе несколько линий кредитования в соответствии с политикой банка, местом на рынке и маркетинговыми планами развития. Сбалансированный – объединяет в себе как рискованные, так и низкодоходные программы, чтобы одновременно оставаться на плаву, но и не упускать высоких дивидендов. <img class="alignleft wp-image-640" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-portfel3.jpg" alt="kreditnyj-portfel3" width="431" height="255" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-portfel3.jpg 592w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-portfel3-300x177.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-portfel3-250x148.jpg 250w" sizes="(max-width: 431px) 100vw, 431px" /> Причем третий и четвертый варианты не всегда означают одно и то же. Чтобы отодвинуть конкурентов, занять свою нишу, привлечь новых клиентов на определенном этапе требуются операции банка в ущерб сбалансированности: предоставление невыгодных или рисковых займов. <img class="alignright wp-image-641" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-portfel4.jpg" alt="" width="333" height="260" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-portfel4.jpg 410w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-portfel4-300x234.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-portfel4-250x195.jpg 250w" sizes="(max-width: 333px) 100vw, 333px" /> Банк имеет кредитный портфель, который также характеризует валовый объем, то есть сколько всего выдано денег и чистый – за вычетом резервного фонда на непредвиденные потери по ссудам. Далее кредитный портфель структурируется по следующим критериям: валютная и рублевая части; количественные показатели по юридическим и физлицам; по срокам и назначению (ипотека, автокредитование, потребительские); характер обеспечения; сколько приходится на головной офис и филиалы; доля межбанковского кредитования. Классификация может быть расширена за счет направления деятельности отдельных банков, господдержки некоторых программ, например финансирования АПК, пенсионеров, военнослужащих, малого предпринимательства. Объем выданных займов определяет прирост капитала финансового института. Поэтому создание оптимального кредитного портфеля – первостепенная задача менеджмента. Достигается это прежде всего качественным подбором заемщиков, тщательным изучением кредитной информации и кредитных отчетов с целью правильного определения платежеспособности. Соответственно растет ресурсная база, и возможность выдавать долгосрочные кредиты под низкий процент.
Кредитный донор – что он собой представляет?
Донор кредита – это физическое лицо, оформляющее на себя заем для другого человека. Оформление происходит только при условии предоставления гарантий своевременного погашения долга, а также оплаты услуги. К их помощи прибегают, когда клиент по разным причинам не может взять кредит в банке. К данной категории относятся люди с плохой историей, официально не работающие, судимые, без […]
Донор кредита – это физическое лицо, оформляющее на себя заем для другого человека. Оформление происходит только при условии предоставления гарантий своевременного погашения долга, а также оплаты услуги. К их помощи прибегают, когда клиент по разным причинам не может взять кредит в банке. К данной категории относятся люди с плохой историей, официально не работающие, судимые, без прописки в РФ. <img class="alignleft wp-image-620" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-donor1.jpg" alt="kreditnyj-donor1" width="300" height="225" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-donor1.jpg 400w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-donor1-300x225.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-donor1-250x188.jpg 250w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /> Донор кредита: схемы работы <img class="alignright size-full wp-image-625" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-donor2.jpg" alt="kreditnyj-donor2" width="316" height="210" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-donor2.jpg 316w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-donor2-300x199.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-donor2-250x166.jpg 250w" sizes="(max-width: 316px) 100vw, 316px" /> Каждый кредитный донор работает примерно по одной и той же схеме, иногда она может немного отличаться. Обратиться к специалистам: Компания находит человека, который отвечает запросам банка. Заключается договор, оформляется заем и взимается процент, а остальное передается посреднику, он берет свою плату, оставшиеся средства идут соискателю после написания расписки. Он получает 50-60% от начальной суммы, оплачивает ежемесячную задолженность через заемщика. Прямое сотрудничество: <img class="alignleft size-full wp-image-627" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-donor3.jpg" alt="kreditnyj-donor3" width="400" height="266" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-donor3.jpg 400w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-donor3-300x200.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-donor3-250x166.jpg 250w" sizes="(max-width: 400px) 100vw, 400px" /> Соискателю потребуется время для поиска реального заемщика. Это связано с тем, что есть очень много мошенников с обеих сторон. Работа напрямую позволяет экономить на процентах, расписка пишется на заемщика. Донор вынужден будет сам требовать с соискателя долг по займу, если он отказывается его оплачивать. Если не получается, то остается только обращение в суд с распиской. Требования к клиенту Услуги кредитного донора подразумевают определенную ответственность. К соискателям выдвигаются строгие и максимально серьезные требования, а вся полученная личная информация тщательно проверяется. Воспользоваться предложением могут не все. Если компания оказывает помощь, то стороны не могут работать напрямую. Комиссия является платой предоставляемых услуг. Однако это не означает, что в случае, если соискатель откажется платить, эти деньги пойдут на погашение займа – их просто не хватит. Поэтому проверяются все данные для перестраховки. Здесь нужна осторожность и внимательность с обеих сторон, ведь существуют мошеннические схемы, особенно при работе напрямую. Если работа осуществляется напрямую, тогда обязательно надо проверить его по всем базам (уголовники, должники, мошенники) и брать в залог имущество на сумму кредита. Всем участникам такой сделки необходимо проявлять максимум внимания и осторожности. Не забывайте, что в любой сфере есть много мошенников и особенно там, где есть «легкие» деньги. Бдительность является дополнительной гарантией, что никто не потеряет и не будет обманутым. Тщательно изучайте всю информацию и подписываемые документы.
Кредитный брокер – надежная помощь в получении финансовых услуг
Все кто хоть раз в жизни брал заемные деньги, знает насколько это выматывающий и затяжной процесс. Нужно объехать много организаций, переговорить с сотрудниками, узнать обо всех условиях, требованиях к соискателям, существующих акциях и т.д. Хочется бросить все или получить деньги в первом попавшемся специализированном учреждении. Это не правильно. Если у вас недостаточно сил и времени […]
Все кто хоть раз в жизни брал заемные деньги, знает насколько это выматывающий и затяжной процесс. Нужно объехать много организаций, переговорить с сотрудниками, узнать обо всех условиях, требованиях к соискателям, существующих акциях и т.д. Хочется бросить все или получить деньги в первом попавшемся специализированном учреждении. Это не правильно. Если у вас недостаточно сил и времени – вам нужна помощь кредитного брокера. <img class="alignleft size-full wp-image-603" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyi_broker3.jpg" alt="kreditnyi_broker3" width="500" height="269" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyi_broker3.jpg 500w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyi_broker3-300x161.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyi_broker3-250x135.jpg 250w" sizes="(max-width: 500px) 100vw, 500px" /> Кредитный брокер: основы профессиональной деятельности <img class="alignright wp-image-605" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyi_broker1.jpg" alt="kreditnyi_broker1" width="381" height="254" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyi_broker1.jpg 1000w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyi_broker1-300x200.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyi_broker1-768x512.jpg 768w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyi_broker1-250x167.jpg 250w" sizes="(max-width: 381px) 100vw, 381px" /> Получение реальной помощи при оформлении займа – мечта любого человека. Именно с этой целью создавалась сфера услуг финансового брокериджа. Кредитный брокер – это помощник, который на законных основаниях сделает за вас всю «грязную» работу. При правильном подходе действия вашего помощника должны выглядеть так: общение с потенциальным нанимателем – на этом этапе соискатель определяется с желаемой суммой кредита, сроком действия и процентной ставкой; подбор подходящего продукта – агент анализирует доступные предложения банков, сравнивает их и выбирает наиболее оптимальные; подача заявок – подписывая с потенциальным заемщиком договор об оказании услуг, брокер получает право, как посредник оставлять заявки в организации от имени своего нанимателя; сбор необходимых документов. От нанимателя агента потребуется лишь в определенный момент подъехать в выбранный банк и завершить процесс оформления: поставить свою подпись на договоре и ожидать выдачи денежных средств. Кредитный брокер – хорошо или плохо? На первый взгляд помощь кредитного брокера в получении кредита важна. Но существуют недобросовестные «товарищи», которые своими действиями могут нанести вред потенциальному заемщику, а также без зазрения совести нарушают действующее законодательство. <img class="alignright wp-image-610" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-broker4.jpg" alt="kreditnyj-broker4" width="405" height="274" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-broker4.jpg 470w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-broker4-300x203.jpg 300w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyj-broker4-250x169.jpg 250w" sizes="(max-width: 405px) 100vw, 405px" /> Такие кредитные брокеры могут гарантировать получение кредита, имея связи в нескольких организациях. При помощи личного контакта с сотрудниками банка (клерки, служба безопасности) они на 85-95% гарантируют получение денежных средств, но лишают своего нанимателя возможности выбора. <img class="alignleft wp-image-613" src="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyi-broker5.jpg" alt="kreditnyi-broker5" width="168" height="168" srcset="https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyi-broker5.jpg 271w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyi-broker5-150x150.jpg 150w, https://ex-fin.ru/wp-content/uploads/2016/10/kreditnyi-broker5-250x250.jpg 250w" sizes="(max-width: 168px) 100vw, 168px" /> Доходы посредников складываются из комиссий, полученных при оформлении кредитных договоров. Поэтому им очень важно, чтобы каждое обращение клиента заканчивалось одобрением банка. Для этого внедряются не самые честные схемы. Если у вас плохая репутация или нет возможности предъявить банку все необходимые документы, недобросовестный агент попытается уладить и эти проблемы. Такой посредник с легкостью предъявит поддельную справку о доходах или ложные данные о постоянной регистрации соискателя. Возможно, кто-то считает, что при получении кредита все средства хороши. Но стоит помнить, что подделка документов и заведомый обман финансовой организации является уголовно наказуемым деянием. И нести ответственность за подобные действия будет именно заемщик.