Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Как получить кредитную карту в банке?

В завершение расскажем вам об условиях пользования кредитных карт самых популярных банков России.

В случае с кредиткой “зеленого” банка нужно придерживаться следующих правил:

  • использовать ее лучше только по назначению — то есть для оплаты товаров и услуг, поскольку за снятие наличных и перевод вам придется заплатить приличную комиссию в размере 3% от суммы;
  • старайтесь воспользоваться деньгами в самом начале расчетного месяца, так в вашем распоряжении будут все 50 дней льготного периода;
  • не допускайте просрочек — если не уложитесь в срок, банк дополнительно накинет штраф в виде 36% годовых.

Тинькофф Платинум

Здесь условия использования кредитной карты практические такие же, что и у предыдущего финансового продукта:

  • пользоваться кредиткой лучше только для оплаты товаров и услуг, так вы избежите уплаты комиссии и процентов и сможете воспользоваться льготным периодом, который составляет 55 дней. К слову, партнеры банка предоставляют рассрочку на товары до 12 месяцев;
  • пополнить кредитку можно в банкоматах любого банка или путем перевода со счета совершенно бесплатно;
  • оплачивайте товары и услуги обычных организациях и партнерах Тинькофф и получайте в конце расчетного месяца бонусные рубли;
  • не допускайте просрочек и задолженностей, поскольку за них вам придется заплатить фиксированный штраф в размере 590 рублей и повышенную процентную ставку ( 19% к обычной);
  • не снимайте с карты наличные, в этом банке действуют самые непривлекательные условия — держателю придется не только заплатить комиссию в размере 2,9% от суммы снятия, но и оплатить повышенную процентную ставку (а она поднимется от 30 до 49,9% годовых).

“100 дней без процентов” — не больше, чем уловка маркетологов. На самом деле льготный период составляет не 100 дней, а 30. А вот указанный в названии карты срок — это время, в которое держатель карты может воспользоваться средствами банка без уплаты процентов. Разумеется, при условии оплаты как минимум 5% от основной суммы долга. Имейте это ввиду, когда будете пользоваться картой.

Стоит отметить, что это одна из самых привлекательных карт по условиям на снятие наличных — если сумма снятия не превышает 50 тысяч рублей, сделать это можно без уплаты процентов.

Здесь условия пользования грейс-периодом практически такие же, что и у карты Альфа-банка. Но с небольшим исключением — для того чтобы избежать уплаты процентов на время льготного срока, до 20-го числа каждого месяца нужно внести не меньше 3% от основной суммы долга.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

А вот снимать наличные с нее так же не выгодно — вам придется заплатить 5,5% от суммы снятия.

За просрочку банк начисляет штраф в размере 0,1% от «тела» долга за каждый день просрочки.

Для получения кредитной карты необходимо обратиться в банк, удобнее всего зайти на сайт финансовой организации изучить предложения от банка на этот счет. Стоит обратить внимание на полные условия получения и использования кредитной карты после ее получения.

Также если вы пользуйтесь интернет-банком, то наверняка могли заметить в своем личном кабинете предодобренную кредитную карту на персональных выгодных условиях.

Для ее получения достаточно кликнуть по предложению и выбрать когда вам удобно подойти в отделение банка для подписания договора.

Без подписания договора получение карты невозможно, как это можно сделать с дебетовой картой, поскольку получение кредитной карты налагает на клиента определенные финансовые обязательства. Ведь в случае просрочки заемщик в случае просрочки несет весь груз ответственности перед банком за погашение задолженности по карте.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта будет выгодна только в том случае, если ею правильно пользоваться.

Активация карты

Активация нужна для отмены ограничений, установленных финансовой организацией при выпуске. Кредитку можно активировать в банке с помощью представителя или самостоятельно:

  • в АТМ (например, запросить остаток);
  • через мобильное приложение;
  • в личном кабинете;
  • позвонив на горячую линию (нужно сообщить номер карты и секретное слово).

После активации нужно расписаться на обратной стороне кредитки в поле для подписи владельца.

Плата взимается при выдаче или после первой транзакции. Но это необязательно: в Сбербанке стоимость обслуживания для зарплатных клиентов, заемщиков и вкладчиков может оказаться нулевой, а Райффайзенбанк возвращает стоимость обслуживания при тратах от 8 тыс. руб. ежемесячно.

Совершение операций

Кредитка выгодна для безналичных расчетов. Ею можно расплачиваться за товары и услуги в терминалах, проводить онлайн-платежи. Для большинства карт предусмотрена возможность обналичивания в банкоматах, но зачастую за это взимается высокая плата и на операцию не распространяется грейс-период.

Мне известно три способа погашения долгов по кредитке: внесение средств через терминал, перевод со счета в другом учреждении, погашение через кассу. Дабы не быть голословным, я решил описать каждый пункт того, как гасить задолженность перед банком, отдельно.

Оплата через терминал – вариант, идеальный для тех, кто ценит время и не любит длинные очереди. Аналогом данного способа является пополнение счета с qiwi-кошелька в режиме реального времени, но здесь есть один недостаток. Сначала надо пополнить электронный кошелек, и только потом отправить с него деньги в банк, оплатив двойную комиссию. Именно поэтому я не стал заострять внимание на этом варианте.

Читать далее:  Дебетовая карта Четверка от Юникредит банка условия кэшбэки отзывы

Второй способ, которым я пользуюсь, когда нахожусь в другом регионе, — погашение долга путём перевода средств со счета в другом банке. Маленькая комиссия за выполнение перевода – один единственный недостаток способа, уверенно занимающего вторую позицию в моем личном негласном рейтинге. Неоспоримый плюс описываемого метода гашения долговых обязательств – существенная экономия драгоценных минут, сил и нервов.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Ну и самым неудобным, на мой взгляд, вариантом гашения долгов, является зачисление денег через кассу финансовой организации. Главное и единственное преимущество данного способа в том, что подавляющее большинство финансовых учреждений не берут за зачисление средств комиссию, при этом отнимая уйму времени.

Кредитная карта — финансовый инструмент, легкомысленное использование которого приводит к образованию просроченной задолженности. Последствия ровно такие же, как и при несвоевременной уплате долга по кредиту.

Изучение условий договора помогает держателю минимизировать расходы, и избежать неблагоприятных последствий. Эти правила распространяются на все типы кредитных карт: классические, стандартные, премиальные, моментальные, с крупным или небольшим кредитным лимитом.

Часть клиентов сталкиваются с проблемами после того, как берутся за беспорядочные траты, не изучив даже поверхностно условия полученного продукта. Перед тем, как браться за оформление карты, необходимо внимательно проанализировать описание к ней. Ключевые моменты:

  • Как рассчитывается грейс-период.
  • Какие операции рекомендуется совершать по карте, а какие — нет (к примеру, можно ли снимать наличные, если да, то сколько).
  • Каким образом рассчитывается ставка на сумму задолженности (долг по льготному периоду).
  • Способы погашения задолженности — без комиссии и платные.
  • Размер минимального ежемесячного платежа — в процентах и номинальном виде (пример — 5%, но не менее 500 рублей).
  • Пени, штрафы, неустойка, возможность передачи прав требования третьим лицам (коллекторским агентствам).
  • Условия программ лояльности — cashback, начисление процентов на остаток собственных средств, партнерские программы, специальные банковские акции.

Пример правильного использования кредитной карты состоит из нескольких этапов. На практике: пользователь делает покупку, зная, что к концу месяца или льготного беспроцентного периода он точно погасит всю сумму задолженности. Второй вариант — 100% уверенность в том, что будет внесен минимальный ежемесячный платеж.

Кредитная карта отличается от кредита тем, что по пластику клиенты несут ряд дополнительных трат. Выражаются они не только в плате за годовое обслуживание. По карте может действовать ряд опций, которые облагаются платой. За год накапливается достаточно приличная сумма.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Если надобности в этих инструментах нет, то их необходимо отключить. Делается это через личный кабинет или приложение, функционал которых также нужно изучить. Только после выполнения этих рекомендаций кредитка станет полезным и даже выгодным продуктом для держателя, а не обременительным обязательством.

1. В зависимости от даты совершения покупки зависит беспроцентный срок использования кредитки.

Сначала идет отчетный период, который начинается в начале месяца и заканчивается в конце — это период, который отведен на траты по карте.

После идет платежный период, когда клиенту дается время на закрытие долга.

То есть, срок бесплатного использования больше, если совершать покупки по карте в первых числах месяца. Так можно не платить за покупки до 55 дней. А если совершить покупку в последний день месяца — то на погашение останется всего около 25 дней.

2. Лучше всего не снимайте деньги в банкомате без особой нужды — тогда проценты начнут начислять моментально.

Сколько денег можно тратить с кредитной карты?

С помощью кредитной карты можно позволить себе многие вещи, кроме дорогих, например, по карте не получится купить себе автомобиль или построить дом — карта на это просто не рассчитана, зато можно заняться шоппингом или оплатить путевку на отдых в турфирме.

Возможности кредитной карты не резиновые и для каждой карты банком устанавливается кредитный лимит. Это сумма, в пределах которой можно совершать траты.

Это обычные кредитки, предназначенные для физических лиц. Лимит на таких картах в среднем составляет 300 000 рублей. Увеличить данный лимит в большинстве банков можно, если активно пользоваться картой и в срок возвращать деньги на карту. Годовое обслуживание такой карты обходится клиенту бесплатно.

Это специальные карты, рассчитанные на более обеспеченные слои населения. Кредитный лимит таких карт составляет до 1 миллиона рублей. Процентная ставка по такой карте в случае просрочки такая же как и у обычной карты. Обслуживание карты стоит определенной суммы в зависимости от типа карты: Visa это или MasterCard и еще зависит политики цен банка. Такие карты просто так не выдают — их обычно предлагают постоянным клиентам с высоким месячным оборотом средств по дебетовой карте.

Как использовать кредитку правильно

Вся проблема должников в их финансовой неграмотности. А точнее в том, что практически треть всех владельцев кредитных карт предпочитают тратить больше денег, чем они получают, вгоняя себя в еще большие долги. Поэтому основное правило кредитки — соизмерять свои доходы и расходы. Этот финансовый инструмент станет отличным помощником только тогда, когда вы имеете стабильную заработную плату и знаете, что сможете без проблем выплатить небольшие долги по кредитке.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

БанкСправка поделится с вами пятью нехитрыми правилами пользования кредитными картами.

Большинство кредитных карт предназначены только для безналичной оплаты товаров и услуг. А все прочие операции, вроде оплаты ЖКУ, переводов между счетами, снятия наличных, к ней не относятся. Поэтому для собственной же выгоды банки устанавливают на такие расходы повышенную комиссию и не включают их в льготный период.

Старайтесь не выходить за рамки льготного периода — срока, в который банк позволяет бесплатно пользоваться своими деньгами. То есть, если вы оплатили товары кредитной картой и успели закрыть обязательство перед банком до окончания грейс-периода, вы отдадите ровно ту сумму, что и “одолжили” — без начисленных процентов. А вот если уложиться в этот срок не получится, то сверх основной суммы долга вам накинут еще и годовую ставку.

Не допускайте просрочек. В противном случае вам придется заплатить не только основную сумму кредита и начисленные проценты, но еще штраф и пени за каждый день просрочки. Избегая выплат по кредитной карте, вы не только не освободите себя от обязательств перед банком, но еще и увеличите свой долг.

Читать далее:  Кредитные кооперативы. Как получить кредит в кредитном союзе?

Хоть практически все кредитные карты и не предназначены для снятия наличных, такая нужда рано или поздно все равно может возникнуть. Поэтому поделимся с вами секретами, как можно сделать это с минимальным ущербом.

  1. Для того чтобы сохранить льготный период и не допустить начисления повышенного процента, воспользуйтесь переводом на электронные кошельки. Комиссии вам таким способом не избежать, но расходы все равно будут ниже, нежели при обычном снятии наличных.
  2. Переводите деньги на дебетовую карту того же банка. Как правило, переводы в пределах одной организации гораздо выгоднее.
  3. Снимайте деньги в “родных” банкоматах. Очень часто снятие наличных через аппараты той же сети намного выгоднее.

А вообще, советуем сначала ознакомиться с условиями кредитования, ведь некоторые банки все-таки позволяют снимать с карты наличные без процентов и потери грейс-периода. К таким, например, относятся карта рассрочки от Хоум Кредит Банка, “Умная карта” от Газпромбанка, “Халва” от Совкомбанка и не только.

Большая часть заемщиков допускает одну и ту же ошибку — погашают задолженность по карте только минимальными платежами. А в итоге годами не могут закрыть даже самые маленькие суммы. Все дело в том, что, внося деньги, вы в первую очередь покрываете набежавшие проценты, а уже потом — основную сумму долга. Из-за этого “тело” кредита практически не уменьшается, а срок погашения только растет.

Тарифы и требования в каждой организации разные. Чтобы правильно пользоваться кредитной картой, необходимо хорошо изучить условия, прописанные в договоре.

Льготный период

В рамках беспроцентного периода проценты не прибавляются к телу кредита. Как правило, это 50-55 суток, но отдельные банки предлагают более длительный льготный период:

  • до 240 дней — “240 дней без %”, УБРиР;
  • до 120 дней — “120 под ноль”, Росбанк;
  • до 111 дней — “МТС Кэшбэк”, МТС Банк;
  • до 1 850 дней — карта “Просто” банка “Восточный экспресс”.

Чаще всего грейс-период действует только на безналичные операции. Если клиент снимает наличные или переводит деньги на другой счет, банк сразу начинает начислять проценты. Реальные примеры:

  • «ВТБ 24» — под льготное кредитование попадают все транзакции;
  • «Райффайзенбанк» — льготы не действуют при обналичивании;
  • «Авангард» — к нельготным операциям относятся обналичивание, оплата ЖКУ, пополнение мобильного счета.

Правила использования кредиток с грейс-периодом могут отличаться в разных организациях.

Начало беспроцентного периода совпадает с началом расчетного — это следующие сутки после закрытия банком ежемесячной выписки по счету. Чтобы не переплачивать, нужно вернуть долг до даты, указанной в выписке. Процент начисляется, если клиент просрочил платеж.

Если подключена бонусная программа, то владелец карты может получить дополнительные скидки у партнеров банка-эмитента, частичный возврат средств, мили или бонусные баллы. Кобрендовые карты могут быть выгодны при активных тратах, но следует внимательно читать условия договора: по картам с бонусами процентная ставка может быть значительно выше, чем по обычным.

Кобрендовая карта выгодна при покупках в определённых категориях товаров

Отличием бонусов от кэшбэка является их использование. Кэшбэк — частичный возврат в виде денег, а баллы можно тратить только в определенных торговых точках. Мили нужны только для оплаты авиа- и жд-билетов, трансфера, бронирования отелей, повышения класса обслуживания.

Как рассчитать льготный период

Длительность беспроцентного периода фактически зависит от того, как банк его считает. Стандартные 50-55 дней — это не фиксированный срок, а максимальное значение. Реальное количество льготных суток зависит от того, когда именно была совершена транзакция.

Расчетный период – 30 дней, по завершении которых формируется выписка со всеми операциями. Со следующего дня после получения выписки начинается платежный период, в течение которого заемщик должен закрыть долг во избежание переплаты. Длительность платежного периода — 20-25 суток.

Расчетный и платежный период формируют те самые 50-55 дней льготного кредитования. Так, минимальный грейс-период равен 20-25 дням (если транзакция была проведена в последний день первого периода), максимальный — 50-55 (если операция совершена в первый день).

Расчетный период банки могут отсчитывать с начала каждого месяца, со следующих суток после формирования выписки, с даты выпуска или активации карты, со дня первой транзакции. Во многих кредитных организациях действие грейса прекращается до полного погашения.

Так рассчитывается льготный период продолжительностью 50 дней

Если карта с фиксированным грейс-периодом, финансовая организация определяет количество беспроцентных дней. Все расходы, произведенные до конца текущего срока нужно вернуть строго в рамках этого срока, считая с первой оплаты товаров или услуг. Такая схема практикуется в «Альфа-Банке».

По каждой операции

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Расчет беспроцентного кредитования для каждой транзакции по отдельности практикуется редко. Кредитки с подобной схемой предлагает “Москомприватбанк”. Задолженность нужно возвращать в том порядке, в котором совершались операции.

Как выгодней всего снимать наличные с кредитной карты?

Снимать наличные с кредитной карты лучше всего в самом крайнем случае из-за высокой комиссии за снятие. Обычно это 1% от суммы, но не менее 390 рублей. При такой формуле комиссии за обналичку выгодней всего снимать суммы от 3900 рублей и выше. При такой сумме комиссия, хотя бы оправдана.

Читать далее:  Почему МФО не подают в суд на должников

1. Сначала переводим деньги на электронный кошелек Яндекс. Деньги или Qiwi-кошелек.

2. С кошелька отправляем деньги на свою дебетовую карту (комиссия при этом способы обналички меньше, чем при получении в банкомате)

При использовании данного метода имейте ввиду, что в зависимости от того, верифицирован электронный кошелек или нет зависит лимит хранимых средств на нем и некоторые возможности вывода средств из кошелька. Например, на неподтвержденном кошельке Яндекса не получится хранить более 15 000 рублей, соответственно и перевести больше этой суммы не выйдет.

Поэтому при попытке сэкономить деньги на снятии наличных рекомендуем заранее зарегистрировать кошелек и пройти процедуру идентификации — понадобится скан паспорта и СНИЛС. После этого ваш лимит средств в кошельке будет увеличен и станут доступны все возможные способы вывода денежных средств.

Как погасить долг

Задолженность можно погасить переводом с банковской карты, наличными в банкоматах или в отделении, банковским переводом. Желательно предварительно уточнить сумму для полного погашения или минимальный платеж. Это можно сделать в личном кабинете, в отделении или по телефону горячей линии. Следует вносить деньги с учетом того, что платеж будет зачисляться несколько дней. Сумма за это время может увеличиться.

Не выходите за рамки льготного периода

Досрочное погашение полной суммы долга выгоднее — на долг не начисляются проценты, нет переплаты. После внесения нужно отслеживать баланс, так как банк может дополнительно начислить проценты или комиссию. Чтобы этот небольшой долг не вырос, стоит заказать справку о полном погашении (если заемщик больше не планирует пользоваться картой) или отслеживать баланс через интернет-банкинг.

Можно платить ежемесячно, но понемногу. Минимальный платеж – это, как правило, 5-10% от суммы задолженности и начисленные проценты. Лучше вносить больше минималки, это позволит погасить долг раньше и переплатить меньше. Если ограничиваться 5-10%, то долг будет только расти за счет начисляемых процентов.

Пользование кредитной картой требует четкого контроля над финансами. При обычном кредите всю работу по управлению долгом берет на себя банк. С кредитным лимитом по карте все сложнее. Заемщик должен самостоятельно следить за датами и рассчитывать суммы платежей.

Интересные хитрости кредитной карты

1. У кредитной карты существуют программы лояльности для клиентов.Тем самым банк стимулирует клиентов совершать больше покупок и помогает своим партнерам повысить месячный оборот.

Не всегда это афишируют, но часто при совершении покупок по кредитной карте начисляется кэшбек (определенный процент от суммы покупки возвращается на специальный бонусный счет), который можно потом использовать как скидку, при покупке в магазинах-партнерах.

Вносите платежи вовремя

Обычно процент кешбэка составляет от 0,5% до 20%. Максимальный кэшбек можно получить, совершая покупки акционных товаров в магазина-партнерах банка.

2. На кредитной карте можно хранить свои личные средства поверх кредитного лимита. Мало где написана эта информация (неудивительно, ведь это не особо выгодно банку), но на кредитную карту можно вносить деньги. Они будут накладывать на лимит, тем самым увеличивая ваши финансовые возможности.

Например, ваш лимит карты 300 тыс рублей, а вещь стоит 350 тысяч. Для её покупки вы можете положить на баланс вашей карты недостающую сумму в 50 тыс рублей и осуществить покупку.

Плюсы кредитной карты

Кредитная карта может выручить вас в трудную минуту, когда закончились деньги и срочно возникли непредвиденные траты.

1. Использование кредитной карты выгоднее, чем взять микрозайм по нереальной процентной ставке в 700% годовых. Если не снимать с нее деньги, то льготного периода в 50-55 дней (у всех карт по разному) вполне достаточно чтобы решить финансовый вопрос и вернуть деньги обратно на карту, не платя за этого ничего лишнего.

Пользуйтесь бонусными программами

2. Вы можете не носить много карт в кошельке, а держать все деньги на одной карте.

при наличии «своих» средств на карте в первую очередь тратятся именно они, ну а только потом деньги берутся у банка в долг.

Недостатки кредитной карты

К недостаткам кредитной карты можно отнести более высокие процентыза использование денег в случае просрочки, по сравнению с процентной ставкой по кредиту, а также долгое время закрытия карты при желании отказаться от ее использования.

Средний процент при начислении процентов по кредитной части долга составляет в среднем 24-28 % годовых, в то время, как по кредиту этот процент ниже почти в 2 раза. Зато при получении кредитной карты не навязывают страховку жизни заемщика, даже если нагло ее предлагают — можете смело от неё отказаться без негативных последствий.

Закрытие кредитной карты занимает аж 30 календарных дней! Да, это действительно так, после принятия заявления до момента официального закрытия вашей кредитной карты проходит целый месяц и ускорить этот процесс никак нельзя.

Для закрытия карты необходимо лично обратиться в отделение банка, захватить с собой паспорт и заполнить заявление на закрытие кредитной карты. Обязательным условием закрытие карты является отсутствие на карте долга — позаботьтесь об этом заранее.

Если вы заказывали карту в интернет-банке (у такого банка нет отделений и офисов), то это отдельная песня!

Сначала вам нужно позвонить в контактный центр банка и попросить вам дать форму заявления на расторжение договора обслуживания банковской карты, после этого заполнить заявление и отправить его по почте, после чего дождаться рассмотрения его банком. Одним словом, заморочек и неудобств хватает.

Оцените статью
EX-FIN.RU