Ипотека для ИП в 2020 году необходимые документы для взятия

Дает ли Сбербанк ипотеку ИП: требования

Ипотека на улучшение жилищных условий предполагает, что гражданами приобретается квартира или другая недвижимость с помощью кредитных средств банковской организации, выданных на определенный срок. На весь период кредитования приобретаемый или иной объект, подходящий по стоимости, закладывается в собственность банка – это главные условия получения ипотеки для обеспечения выполнения обязательств заемщиком.

В 2020 году большинство кредитных организаций пересмотрели свою кредитную политику и понизили ставку по жилищным кредитам, чтобы сделать приобретение жилья доступным для граждан. Основные ставки по кредитам снижены как на покупку строящегося, так и готового жилья.

Ряд банков не делает разницы между приобретаемыми объектами, условия предоставления ипотечного кредита едины как для только построенных, так и для уже готовых квартир в многоквартирных домах. Однако другие кредитные организации, наоборот, снижают процентные ставки именно на приобретение строящегося или только построенного жилья у аккредитованных компаний – продавцов.

Связано это с тем, что скорость покупки квартиры в ипотеку у застройщика гораздо выше, чем на вторичном рынке, ведь заемщик уже имеет конкретный объект кредитования и ему не надо заниматься длительным поиском объекта, как на вторичном рынке.

Однако ведущие банки уже без государственной поддержки могут гарантировать условия ипотечного кредитования и процентную ставку, соизмеримую с той, которая существовала с поддержкой государства и даже ниже, так как поток ипотечных клиентов возрос, количество сделок гарантирует стабильный доход кредитных организаций.

Развитие инноваций нашло свое отражение и при заключении ипотечных сделок, так Сбербанк предлагает  дисконт 0,5% при электронной регистрации сделки.  Ипотечный кредит на более выгодных условиях можно оформить как на первичное, так и на вторичное жилье.

Данная процедура займет 2-3 дня и поможет сэкономить время на регистрацию сделки в Россреестре, а также будет выгодна иногородним заемщикам, так как позволит сделать процесс взятия ипотеки удаленным.

Ипотека для ИП в 2020 году необходимые документы для взятия

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что отмена программы господдержки ипотеки уже переварена рынком. Банки адаптировались к новым условиям, и предлагают льготные условия покупки квартиры в новостройке в 2020 году.

Не каждый человек, желающий взять кредит на строящееся или готовое жилье, может воспользоваться кредитными предложениями банков. Существует ряд условий, которые выдвигают некоторые кредитные организации:

  1. Гражданство. По-прежнему для выдачи ипотечного кредита нужно обладать гражданством РФ практически в подавляющем количестве банков. Наметились определенные послабления для граждан Украины и Казахстана, а также других республик бывшего СССР. Ипотека для иностранцев в 2020 году на общих условиях возможна в ВТБ 24, Банке Москвы, Транскапиталбанке. Райффайзенбанк дает займ под ставку на 1,5 – 2% выше стандартного предложения.
  2. Прописка. Должна быть на территории РФ. Ряд банков принимают заявки с временной регистрации или вообще без неё, как ВТБ 24 например.
  3. Возраст заемщика. Гражданин, решающий взять кредит, должен быть не моложе 21 года и не старше 70 лет – период наибольшей работоспособности и платежеспособности. Некоторые банки допускают начало кредитования с наступления совершеннолетия – 18 лет и до достижения гражданином 75-летия.
  1. Стаж работы. Стандартный стаж работы, который требуют кредитные организации от заемщиков – не менее полугода на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года в общей сложности. Обоснование данного требование– наличие постоянной трудовой занятости и стабильного заработка у заемщика, как гарантия возврата кредитных средств.

Стаж работы и занятость могут подтверждаться справкой с места работы, предоставлением трудового договора и заверенной выписки из трудовой книжки. Как уже было сказано выше, ряд банков допускает предоставление ипотеки без подтверждения занятости и дохода, однако, в таком случае кредитная ставка и размер первого взноса автоматически увеличиваются, а срок кредитования уменьшается, но в анкете лучше прописывать стаж согласно требованиям кредитной организации.

  1. Уровень заработной платы для ипотеки. Совокупный доход, получаемый гражданином на основном, дополнительном месте работы, от ценных бумаг, вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и предпринимательской прибыли должен обеспечивать не только платеж по ипотеке, но и жизнь, и существование заемщика и членов его семьи.

Общепринятое правило, которое существует при расчете ипотеки, что за вычетом расходов, ипотечный платеж должен быть не более 60% средств, получаемых гражданином ежемесячно. Данное требование банка должно не только обеспечить комфортную жизнь заемщика при наличии кредитных обязательств, но и гарантирует возврат долга самому банку.

  1. Привлечение созаемщиков и поручителей. В случае если собственного дохода гражданина не хватает для одобрения кредита либо если объект недвижимости приобретается в совместную собственность, например — супругов, могут привлекаться созаемщики и поручители по ипотеке.

В таком случае банк будет рассматривать не только доход, стаж, кредитную историю самого заемщика, но и привлекаемых лиц. В некотором роде это плюс, так как увеличивается шанс одобрения кредита для лиц

Прежде всего нужно знать, что ИП в Сбербанке может приобрести недвижимость как физическое лицо или как предприниматель. От этого будут зависеть требования для ипотеки.

Стандартные требования для физлиц в Сбербанке следующие:

  • От 21-75 лет возраст;
  • Российское гражданство;
  • Трудоустройство от 6 месяцев.

Как и любая кредитная организация, Сбербанк стремиться обезопасить себя от сотрудничества с неблагонадежными и некредитоспособными клиентами. Поэтому главенствующую роль при вынесении решения о целесообразности выдачи ипотеки для ИП является доказательство его финансовой состоятельности.

Читать далее:  Обзор МФО «Мигомденьги» и описание способа оформления займа

Для этого он должен предоставить документальное подтверждение прибыльности бизнеса и своей платежеспособности.

В целом, Сбербанк принимает заявки от ИП, являющегося гражданином РФ, со сроком хозяйственной деятельности от шести месяцев, неиспорченной кредитной историей и достаточным уровнем дохода. В ряде случаев банк может потребовать поручительство члена семьи предпринимателя или третьего лица.

Среди факторов, способствующих повышению вероятности одобрения ипотечной заявки для ИП, можно назвать:

  1. Применение общей системы налогообложения (предприниматель с ОСНО будет выглядеть привлекательнее для Сбербанка в качестве заемщика, чем клиент с упрощенной системой).
  2. Наличие положительной кредитной истории в Сбербанке (во внимание принимается не только ипотека, но и любые кредиты без просрочек и нарушений условий договора).
  3. Бизнес потенциального заемщика не имеет сезонных зависимостей.
  4. Длительность работы с момента постановки на учет в качестве ИП составляет не менее 1 года.
  5. Доходы предпринимателя характеризуются максимальной прозрачностью, что подтверждается соответствующим пакетом бумаг.

Дает ли Сбербанк ипотеку ИП: требования

В связи с ростом количества зарегистрированных ИП данная категория заёмщиков была выделена банками в отдельный сегмент. Такие клиенты могут приобрести недвижимость за счёт кредитных средств при соблюдении определённых требований. Для предпринимателей создаются специальные программы кредитования, которые отличаются от условий стандартных жилищных ссуд.

Ипотека для ИП имеет две разновидности, а именно:

  1. Кредит на приобретение жилья. Предприниматель может оформить ипотеку на покупку квартиры, дома, таунхауса, гаража или машиноместа. Возможно приобретение как строящейся, так и готовой недвижимости (первичный или вторичный рынок).
  2. Кредит на покупку коммерческой недвижимости. В рамках данного продукта в ипотеку оформляются торговые и производственные помещения, склады или офисы.

В первом случае клиент выступает в роли физического лица и подтверждает свои доходы налоговой декларацией. Кредиты на развитие бизнеса, в том числе коммерческая ипотека, оформляются в офисе, который занимается обслуживанием корпоративных клиентов.

Кредиты предпринимателям на приобретение жилой и коммерческой недвижимости предоставляют многие банковские учреждения. Предпочтение следует отдавать крупным и надёжным организациям. Наиболее выгодные в 2020 году предложения банков представлены в следующей таблице.

Условия кредитования
Банк
Срок Сумма Первоначальный взнос Процентная ставка
Сбербанк (программа «Экспресс-ипотека») 6-180 месяцев — при покупке жилья,
6-120 месяцев — при покупке коммерческой недвижимости
от 300 000 до 10 000 000 рублей 15-30% 13,9% годовых
Росбанк («Кредит на квартиру или долю», «Кредит на апартаменты») от 3 до 25 лет от 300 000 до 3 000 000 рублей от 15% от 9,25% годовых
Россельхозбанк («Кредит под залог приобретения объекта коммерческой недвижимости») до 8 лет до 200 000 000 рублей от 20% определяется индивидуально и зависит от срока и суммы собственных средств
ЮниКредит Банк («Коммерческая ипотека») от 1 года до 7 лет от 500 000 до 73 000 000 рублей от 20% рассчитывается индивидуально
ВТБ («Кредитование под залог приобретаемой нежилой недвижимости») до 10 лет до 150 000 000 рублей 15% от 10% годовых

Как правило, обязательным условием получения заёмных средств для ИП является наличие расчётного счёта в банке-кредиторе.

Комиссии и расходы по ипотечной сделке

Независимо от типа недвижимости (коммерческая или жилая), предоставление ипотеки индивидуальным предпринимателям осуществляется на следующих условиях:

  • требуется внесение первоначального взноса в размере от 15 до 50% от стоимости объекта (в зависимости от кредитной программы);
  • ставка по кредитам на покупку недвижимости для ИП превышает стоимость ипотеки для физических лиц на 2-3 процентных пункта;
  • приобретаемое имущество передаётся в залог банку;
  • максимальный срок погашения коммерческой ипотеки составляет 10 лет.

Ипотека для ИП в 2020 году необходимые документы для взятия

Нестабильный уровень дохода индивидуальных предпринимателей сопряжён с повышенными рисками для банка. Поэтому к таким заёмщикам предъявляются более жёсткие требования, а именно:

  1. Гражданство и территория деятельности. Стать заёмщиком может только гражданин РФ, который занимается предпринимательством в пределах Российской Федерации.
  2. Возрастные ограничения. Как правило, ипотека выдаётся предпринимателям не моложе 20 лет и не старше 70 лет (на момент полного погашения).
  3. Уровень платёжеспособности клиента. Проверяется наличие дохода, достаточного для погашения ежемесячного платежа.
  4. Срок ведения предпринимательской деятельности. Если бизнес носит сезонный характер, то стаж клиента в статусе ИП должен быть не менее 12 месяцев. В иных случаях срок предпринимательства ограничен 6 месяцами.
  5. Кредитная история. Если клиент ранее допускал просрочки, которые длились более 30 дней, то шансы на одобрение ипотеки существенно снизятся.

При получении ипотечного кредита для приобретения коммерческой недвижимости указанный перечень требований дополняется новыми условиями. Размер годовой выручки предприятия должен находиться в диапазоне от 400 тысяч до 400 миллионов рублей.

Важную роль при рассмотрении ипотечной заявки ИП играет система налогообложения. Предпочтение отдаётся предпринимателям, которые платят налоги с фактической прибыли, а не с оборота. В последнем случае банк не может оценить реальную платёжеспособность клиента, поэтому по таким заявкам, как правило, приходит отказ.

В Сбербанке индивидуальный предприниматель может приобретать жилья для проживания как физическое лицо, тогда он будет получать ипотеку по условиям Сбербанка для физических лиц. Если же ИП желает приобрести недвижимость для развития бизнеса, то тогда ипотека будет оформляться на условиях для предпринимателей.

Жилая недвижимость

ИП в Сбербанке может приобрести по ипотеке дом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке, а также для него доступны программы строительства дома для проживания, программа загородная недвижимость и кредит на гараж и машино-место.

Приобрести недвижимость с помощью ипотеки Сбербанка индивидуальный предприниматель может по следующим программам:

  • Бизнес-Инвест — данная программа позволяет предприниматель вложить в стройку недвижимости или другого имущества, а также может помочь рефинансировать задолженность бизнесмена перед лизинговой компанией или другим банком.
  • Программа Бизнес-Недвижимость — позволяет приобрести недвижимость для коммерческой деятельности под её залог.
  • Экспресс-Ипотека — наиболее популярная программа у ИП в Сбербанке т.к. рассчитана на бизнес до  60 млн. руб. и позволяет приобрести и коммерческую и жилую недвижимость под её залог.
  • Программа Доверие — данный кредит выдается ИП без обязательного подтверждения целевого использования, что позволяет не только купить недвижимость, но и сделать ремонт, закупить мебель и т.д. Также по данной программе выдается кредитная карта для бизнеса.
  • Бизнес-Доверие — аналогичная программа, но уже без кредитной карты.
  • Экспресс под залог — стандартная программа кредитования ИП под залог недвижимости или имущества, которое находится в собственности у предпринимателя.
Читать далее:  Что делать если забыл пин-код от карты Сбербанка

Ипотека для ИП в 2020 году необходимые документы для взятия

Окончательные условия ипотечного кредитования для ИП и выбор конкретной программы обсуждаются в индивидуальном порядке.

Перед подачей кредитной заявки заемщику следует изучить все действующие кредитные предложения, так как у ряда банков условия выдачи ипотеки предполагают дополнительные различные комиссии и платежи при получении ипотеки:

  • За перевод денежных средств со счета заемщика на счет банка;
  • За открытие аккредитивного счета;
  • Оформление страхового полиса при ипотеке.

Сумма

При расчете суммы, которая допустима для одобрения ипотеки, банк изучит документы, предоставленные заемщиком и ряд других обстоятельств:

  • Сведения, подтверждающие доход: данные о заработной плате по форме установленной банком или 2 НДФЛ, договора гражданско-правового и иного характера, подтверждающие стабильный характер заработка. Доход может быть подтвержден как официальный, так и по совместительству, неофициальный.
  • Возраст потенциального заемщика (условия льготной ипотеки могут снизить максимально допустимый возраст, например, условия ипотеки молодым семьям устанавливают ограничение — от 21 года до 35 лет – возраст участника сделки);
  • Уровень расходов на каждого члена семьи, в том числе и по кредитным обязательствам других банков;
  • Предоставил или нет гражданин весь пакет документов – при отсутствии официальных сведений о доходах может быть предоставлен кредит по двум документам, при котором полученные сумм в кредит иные, нежели при обычном кредитовании;
  • Наличие созаемщиков и/или поручителей;
  • Стоимость приобретаемой квартиры;
  • Наличие страхования жизни или кредитуемого объекта.

Минимальная и максимальная суммы неслучайно установлены банками, они гарантируют получение стабильного дохода от процентов и автоматически «отсеют» неблагонадежные категории заемщиков.

В большинстве банков кредиты на приобретение жилья выдаются на сумму не менее 100 тысяч рублей и не более 15-60 миллионов в зависимости от банка, места расположения объекта или его типа – вторичного или первичного.

Порядок получения ипотеки ИП в Сбербанке

Процедура оформления ипотечного займа предпринимателем включает в себя следующие стандартные этапы:

  1. Внимательное изучение условий по действующим программам ипотеки и их сравнение путем произведения необходимых расчетов с помощью кредитного калькулятора.
  2. Подготовка комплекта бумаг (важно предоставить в банк актуальные сведения и документы, срок действия которых не превышает 30 дней с момента их оформления).
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Анализ заемщика и вынесение Сбербанком окончательного решения.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно следует указать аспект покупки с помощью заемных средств, а также прописать порядок и сроки расчетов между участниками сделки).
  7. Заключение договора страхования (имущественная страховка будет обязательной, а личная оформляется по желанию клиента).
  8. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке.
  9. Внесение первоначального взноса (зависит от выбранной программы кредитования) на банковский счет продавца.
  10. Государственная регистрация сделки в Росреестре и обременение недвижимости в пользу Сбербанка.
  11. Перечисление оставшейся суммы на счет продавца.

После заключительного этапа, заемщик-ИП начнет исполнение оформленных обязательств по графику ежемесячных платежей, который является приложением подписанного кредитного договора.

Подробнее о том, как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк, что делать после одобрения и основные причины отказа, вы узнаете на страницах нашего сайта далее.

Получение ипотечного кредита индивидуальными предпринимателями не отличается от аналогичной процедуры для физических лиц. В первую очередь необходимо обратиться в банк, подобрать соответствующее предложение и ознакомиться с условиями. Дальнейший порядок оформления включает следующие этапы:

  1. Подача заявления и предоставление документов. В зависимости от возможностей банка заявку можно оформить или при посещении отделения, или в онлайн-режиме (на официальном сайте, в личном кабинете интернет-банкинга). В последнем случае решение будет предварительным, а после получения одобрения заёмщику всё равно потребуется посетить офис банка для передачи пакета документов.
  2. Рассмотрение заявки и проверка документов. Данный этап может продлиться от 2-х до 30-ти рабочих дней. О сроках рассмотрения клиент будет уведомлён уполномоченным специалистом в момент подачи заявки.
  3. Поиск объекта недвижимости. Вместе с документами на жильё или помещение в банк необходимо предоставить отчёт об оценке. Услуги аккредитованной оценочной компании оплачиваются отдельно за счёт клиента.
  4. Заключение предварительного договора купли-продажи. В документе указывается стоимость объекта, оговаривается размер первоначального взноса. После этого осуществляется передача аванса продавцу.
  5. Подписание кредитной документации. Клиенту выдаётся договор и график погашения.
  6. Расчёт с продавцом и оформление сделки. Банк осуществляет безналичный перевод средств на счёт продавца, после чего заключается договор купли-продажи. На основании этого документа ИП регистрирует право собственности на недвижимость в уполномоченных органах (МФЦ, регистрационная палата).

На заключительном этапе приобретённое имущество оформляется в залог — на него накладывается обременение до момента полного погашения кредита.

Читать далее:  Кредит на карту без посещения банка на дом, оформить и взять кредит на банковскую карту не выходя из дома с доставкой — «Альфа-Банк»

Минимальный и максимальный срок

Рассчитывая на каких условиях дают ипотеку и длительность срока, на который банк может выдать кредит, организации обычно учитывают и свои расходы по обслуживанию кредитных договоров. Минимальные сроки могут быть невыгодными из-за отсутствия дохода по процентным ставкам.

Учитывается также платежеспособность и возраст заемщика. От первого пункта зависит насколько допустимо для граждан и из семей вносить ежемесячный платеж, от второго – выпадение ипотеки на трудоспособный период жизни гражданина, что обеспечит ему стабильный заработок, а банку – добропорядочного заемщика.

Средний срок кредитования на данный момент составляет от 1 до 30 лет в зависимости от кредитной организации.

Первоначальный взнос

На каких условиях удается получить одобрение ипотеки? Подтвердив свою платежеспособность и готовность нести кредитные обязательства. Заемщик может сделать это путем внесения первоначально накопленного взноса.

Такой взнос будет плюсом для обеих сторон. Банк получает минимальную гарантию возврата кредитуемых средств, а заемщик сокращает срок, сумму и процентную ставку кредита.

Ипотека для ИП в 2020 году необходимые документы для взятия

Размер первоначального взноса отличается также от вида кредитования:

  • При приобретении квартиры в новостройке или у аккредитованных застройщиков, равно как и покупка жилья на вторичном рынке недвижимости, средний первоначальный взнос, в зависимости от банка, составляет 10-20% стоимости жилья;
  • Покупая жилой дом, заемщик должен быть готов внести от 15 до 25 % его стоимости;
  • Обращаясь к упрощенному варианту ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода и занятости) граждане должны обеспечить наличие собственных средств в размере 40-50% стоимости объекта недвижимости.

Процентные ставки на готовое и строящееся жилье

Далее мы подготовили для вас две таблицы на готовое и строящееся жилье. Давайте произведем сравнение условий в банках в 2020 году.

Готовое жилье

Банк Базовая ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет
Сбербанк 9,2 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9.2 20 6 21-60
Росбанк 10.74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9.1 15 6 21-65
Абсалют банк 10.75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9.8 20 4 21-65
Дом.РФ 9.4 15 3 21-65
Уралсиб 9.49 10 3 18-65
Ак Барс 9.2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9.49 20 3 21-75
ФК Открытие 9.2 15 3 18-65
Связь-банк 9.3 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9.8 10 6 21-65
Металлинвестбанк 9 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 15 4 21-65
СМП банк 9,5 15 6 21-65
Юникредитбанк 9,4 20 6 21-65
Альфабанк 9,19 15 6 20-64

Новостройки

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9,2 20 6 21-65
Росбанк 10,74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9 20 6 21-65
Абсалют банк 10,75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9,15 15 4 21-65
ДОМ.РФ 8,9 15 3 21-65
Уралсиб 9,49 10 3 18-65
Ак Барс 9,2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9,49 20 3 21-75
ФК Открытие 8,8 15 3 18-65
Связь-банк 9,2 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21-65
Металлинвестбанк 9,1 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 20 4 21-65
СМП банк 10,99 15 6 21-65
Альфабанк 9,29 15 6 20-64
Юникредит банк 9,4 20 6 21-65

Как оформляется ипотека

Стандартный порядок ипотечных сделок таков:

  • Заемщик выбирает удобное ему кредитное предложение и банк;
  • Выбирается жилье: вторичное или из аккредитованного списка застройщиков;
  • Подается заявка в банк на рассмотрение возможности кредита;
  • При одобрении сделки – предоставляется список документов по кредитуемому объекту;
  • Происходит регистрация сделок в Росреестре, оформление страховки и окончательная выплата банков кредитных средств на приобретение жилья.

Погашение ипотеки

Плановое погашение ипотечного кредита происходит ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами (с постепенным уменьшением суммы). Переплата по второму виду платежей существенно меньше, однако не все банки одобряют такой вариант.

Досрочное погашение ипотеки возможно как частичное, так и полное. Штрафов, ограничений и комиссий не должно быть – это противозаконно. Просрочкой же по внесению ежемесячных платежей свыше 3-6 месяцев можно добиться судебного разбирательства, наложения штрафов, изъятия объекта из собственности заемщика и продажей квартиры с аукциона.

Условия ипотечных программ для ИП

Жилая недвижимость

С 2017 года государство больше не обеспечивает снижение кредитной ставки, однако существуют другие льготные условия для получения ипотеки:

  • С использованием материнского капитала, начисляемого Пенсионным фондом при рождении второго ребенка;
  • Военная ипотека – для лиц-участников накопительной военной системы;
  • Ипотека молодая семья – парам, или одиноким родителям при условии их нахождения в списке на улучшение жилищных условий;
  • Социальная ипотека – для лиц, занимающихся определенной деятельностью (врачей, учителей итд), либо проживающих в определенных условиях (зоне Крайнего севера);
  • Реструктуризация ипотеки – списание до 30% долга в банках определенным категориям граждан.

Расчёт и где взять

до какого возраста дают ипотеку на жилье

Самостоятельно рассчитать ипотеку можно прямо у нас на сайте. Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволит вам узнать ежемесячный платеж при аннуитете и дифференцированном платеже, какой доход необходим на нужную сумму, сколько вы переплатите, как будет меняться график и переплата при досрочном погашении и при досрочном гашении ипотеки материнским капиталом.

Калькулятор очень функциональный и позволит вам быстро сделать расчет нужного варианта. Из этого поста вы можете взять проценты, а затем подставить их в калькулятор и сравнить какие условия в разных банках в больше подходят.

Ждем ваших вопросов и предложений в комментариях. Будем признательны за оценку поста и лайки в социальных сетях.

Оцените статью
EX-FIN.RU