Как исправить кредитную историю в Сбербанке России на сегодня

Формирование кредитной истории

КИ – детальная информация, характеризующая финансовое благополучие клиента банка. На ее состояние влияют следующие факторы:

  • история займов;
  • своевременность погашения выплат;
  • задолженность.
  • прочее.

Ответ на кредитный запрос формируется с учетом сведений:

  1. ФИО заемщика.
  2. Информация о каждом долговом обязательстве:
    • дата оформления;
    • срок погашения;
    • сумма платежа.
  3. Закрытие кредитов за последние 10 лет.
  4. Участие потенциального заемщика в судебных тяжбах относительно принудительного взыскания задолженности;
  5. Банковские реквизиты кредиторов.

Разработана система оценки финансовой надежности. Представленных параметров достаточно для принятия решения о выдаче займа.

Плохой кредитная история становится при наличии просрочек выплат. Непогашенные долги, участие судебных органов в процессе взыскания задолженности формируют мнение финансового учреждения о благосостоянии заемщика. Наличие незначительных санкций не повлияет на решение банковского комитета.

Каким образом можно исправить кредитную историю в Сбербанке

Сберегательный банк России – это крупнейшая, популярная финансовая организация в Российской Федерации, которая требовательно относится к клиентам. Если у вас «плохая» или «подмоченная» репутация, в большинстве случаев надеяться на выдачу нового займа совершенно бессмысленно. В каких случаях реноме считается неудовлетворительным:

  • если присутствуют постоянные задержки по платежам;
  • есть существующий долг;
  • заёмщик задействован в судопроизводстве.

Восстановление кредитной истории – это процесс длительный, кропотливый, требующий постоянного анализа и взаимодействия двух сторон финансовых отношений. Но как почистить кредитную историю в Сбербанке? Для этого необходимо заняться процессом обновления КИ, где присутствуют постоянные своевременные платежи, происходит улучшение ситуации и рейтинг неплатёжеспособного гражданина плавно переходит в состоятельный.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке России на сегодня

Для получения большой суммы займа необходимо брать маленькие ссуды, вовремя выплачивать платежи, не допуская просрочек, начисления штрафных санкций и пени. Такая функция во многих банках называется лечение кредитной истории. Это поможет поменять реальную картину КИ. Позже можно обратиться в БКИ для предоставления обновлённой информации и отнести эти данные в банковские учреждения.

Перед тем как оформлять заём в банковских учреждениях, необходимо избавиться от несущественных долгов, которые имеются на счетах. Возможно ли такое, но они серьёзно влияют на рейтинг. Например, зачастую к ним относятся выплаты по жилищно-коммунальному хозяйству, за услуги интернет, штрафы и другая пеня.

Кредитный доктор

Совкомбанк предоставляет хороший сервис “Кредитный Доктор”. С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на 3, 6 или 9 месяцев. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.

Микрозайм – это вид финансирования, который предполагает выдачу кредита на маленький промежуток времени с ограниченной суммой. Такой способ помогает исправить кредитную историю, обновляя данные о платежах при своевременных выплатах. Основная цель оформления такого займа – это улучшение реноме.

Для микрозайма характерны:

  • сбор обычного пакета документов: паспорт, ИНН, данные о доходах, оформление карты Сбербанка;
  • нет возрастных ограничений;
  • нет проверки о платёжеспособности гражданина;
  • основной минус – большой процент.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

15 мин. Нет 5-30 дн. 15 000 Руб.
15 мин. Да 7-30 дн. 30 000 Руб.
20 мин. Да 6-180 дн. 50 000 Руб.
1 мин. Нет 22-75 дн. 15 000 Руб.
4 мин. Да 7-30 дн. 30 000 Руб.
1 мин. Да 5-30 дн. 70 000 Руб.
20 мин. Да 6-21 дн. 25 000 Руб.
10 мин. Да 7-21 дн. 30 000 Руб.
10 мин. Да 5-30 дн. 15 000 Руб.
7 мин. Нет 70-168 дн. 100 000 Руб.
5 мин. Нет 7-30 дн. 15 000 Руб.
1 мин. Да 7-15 дн. 30 000 Руб.
15 мин. Да 5-30 дн. 15 000 Руб.
1 мин. Да 336 дн. 100 000 Руб.
15 мин. Да 5-30 дн. 15 000 Руб.
5 мин. Да 5-30 дн. 10 000 Руб.

Новинка

Нет 7-30 дн. 30 000 Руб.
Да 5-30 дн. 15 000 Руб.
10 мин. Да 168 дн. 40 000 Руб.
Нет
10 мин. Нет 1-30 дн. 70 000 Руб.
10 мин. Нет 5-30 дн. 30 000 Руб.
15 мин. Да 180 дн. 100 000 Руб.
15 мин. Да 5-30 дн. 100 000 Руб.
1 мин. Да 5-90 дн. 10 000 Руб.
1 мин. Да 7-30 дн. 30 000 Руб.
15 мин. Да 6-25 дн. 15 000 Руб.
15 мин. Да 1-30 дн. 15 000 Руб.
15 мин. Да 3-30 дн. 30 000 Руб.
5 мин. Нет 7-30 дн. 15 000 Руб.
30 мин. Да 6-25 дн. 30 000 Руб.
1 мин. Да 3-29 дн. 15 000 Руб.
10 мин. Нет 60-180 дн. 50 000 Руб.
30 мин. Нет 3-36 дн. 200 000 Руб.
15 мин. Нет 4-28 дн. 30 000 Руб.
10 мин. Да 16 дн. 30 000 Руб.
Нет
15 мин. Да 1-30 дн. 100 000 Руб.
15 мин. Нет 6-19 дн. 12 000 Руб.
15 мин. Нет 25 дн. 11 000 Руб.
15 мин. Нет 182 дн. 60 000 Руб.
10 мин. Да 1-16 дн. 30 000 Руб.
15 мин. Нет 1-365 дн. 80 000 Руб.
1 мин. Нет 7-32 дн. 30 000 Руб.
Да 65-365 дн. 35 000 Руб.

Новинка

Нет 2-12 мес. 90 000 Руб.
Нет 65-90 дн. 35 000 Руб.
Да 30 дн. 15 000 Руб.

Новинка

Нет 365 дн. 50 000 Руб.
Нет 7-168 дн. 50 000 Руб.

Новинка

Нет 17-160 дн. 100 000 Руб.
Нет 3-56 дн. 15 000 Руб.
Нет 80 000 Руб.
Нет 60 000 Руб.
Нет 5-30 дн. 30 000 Руб.
Нет 1-152 дн. 30 000 Руб.
Нет 1-30 дн. 100 000 Руб.
Нет 65-90 дн. 35 000 Руб.
Да 5-30 дн. 30 000 Руб.
Нет 1-365 дн. 100 000 Руб.
Нет 1-180 дн. 60 000 Руб.
Нет 1-45 дн. 50 000 Руб.
Нет 42-168 дн. 60 000 Руб.
Нет 5-365 дн. 100 000 Руб.
Нет 65-90 дн. 35 000 Руб.
Нет 7-35 дн. 15 000 Руб.
Нет 60 000 Руб.
Нет 1-365 дн. 15 000 Руб.
Нет 15 000 Руб.
Нет 7-30 дн. 30 000 Руб.
Нет 16-30 дн. 15 000 Руб.
Нет 5-168 дн. 80 000 Руб.
Нет 30 дн. 30 000 Руб.

Выбрать подходящий вариант можно

Кредитная карта

Как исправить кредитную историю в Сбербанке России на сегодня

Открыть кредитную карту можно в Сбербанке лицу с плохой КИ. Это объясняется тем, что банк вправе самостоятельно регулировать риски, выставляя определённый лимит на карте для использования денежных средств. Если рейтинг клиента низкий – оформляется карта с маленьким лимитом. Исправление кредитной истории налицо: человек стремится не испортить окончательно отношения с финансовой организацией, своевременно выплачивает денежные обязательства.

Сравнить

Максимальная сумма

Ставка(%)*

Описание

Cash back(%)

Льготный период

Карта рассрочки «Свобода» Нет
400000 Руб. 28 % Карта «КЭШБЭК» 10 % 56 дн.
600000 Руб. Нет 110 дн.
Подробнее…
300000 Руб. 19.9 % 10 % 55 дн.
12 %

Новинка

1000000 Руб. 21.4 % #120подноль Нет 120 дн.
1000000 Руб. 26.9 % Кредитная карта «МожноВСЁ» 10 % 62 дн.
299999 Руб. 28 % 1 % 120 дн.

Новинка

500000 Руб. 19.9 % 11 % 55 дн.
300000 Руб. 30.5 % 10 % 240 дн.

Товары в рассрочку

Покупая товары в онлайн-режиме, можно использовать платёжную карту. Это будет способствовать постоянному обновлению информации о личности и её платёжеспособности. Сотрудники финансовой организации при проверке или выдаче нового займа будут видеть информацию о предыдущих покупках. Этот способ является невостребованным, так как зачастую гражданину сложно показать платёжеспособность таким образом. Банки проверяют всю информацию за последнее время.

Сравнить

Максимальная сумма

Ставка(%)*

Описание

Возможные сроки

Cash back(%)

36 мес. 12 %
Карта рассрочки «Свобода» 12 мес. Нет

Сберегательный банк считается одним из самых требовательных банков, но всегда идёт на уступки для улучшения и видоизменения КИ, если гражданин становится платёжеспособным и готов отвечать за расходы. Существует специальная программа по улучшению – «Кредитный доктор». Она помогает улучшить рейтинг КИ, помочь в дальнейшем в получении большего займа на выгодных условиях.

Другие способы

Существуют иные средства Сбербанка, помогающие бесплатно улучшить положение. Например, открытие зарплатной карты или счёта в банке. Даже при наличии плохой КИ у человека возрастают шансы на оформление ссуды. Можно открыть сберегательный вклад. Банк будет видеть все движения по картам и сможет составить общую картину. Интернет–метод – покупка товаров в сети и оплата картой Сбербанка.

Восстановление кредитной истории в Сбербанке – вполне доступная услуга. Конечно, полностью изменить существующий финансовый рейтинг невозможно, но есть способы, помогающие значительно его улучшить. Специалисты советуют прежде, чем приступать к восстановлению своей репутации, как заемщика, взять несколько маленьких ссуд в микрофинансовых организациях и вовремя с ними расплатиться.

Этим шагом потенциальный кредитополучатель подтвердить всю серьезность своих намерений. То есть, как бы просигнализирует Сбербанку о текущей благонадежности и платежеспособности. А после чего можно заниматься полным восстановлением рейтинга с помощью одного (или нескольких) доступных способов.

Повышению финансового рейтинга можно начинать с приобретения различных бытовых товаров, которые можно оформить в рассрочку в любом маркете. Причем неважно, какой именно товар будет оформлять и на какую сумму. Самое важное – вовремя оплатить рассрочку. Информация о благополучном погашении ссуды поступит в БКИ и положительно отразится на общем рейтинге заемщика.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Хорошим способом повышения кредитного рейтинга становится использование карт рассрочки (например, «Совесть» или «Халва»).

Период хранения КИ

Если не дают кредиты, не следует тот час бросаться в крайности. Есть вероятность обнуления данных и появления возможности взять займ.

Существует государственное Бюро Кредитных Историй, которое хранит информации на протяжении 15 лет. Ранее срок составлял 10 лет, на сегодня в России ситуация несколько изменилась.

КИ претендента формируется на основании множества факторов. Итоговое решение принимается с учетом постоянства неисполнения долговых обязательств.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке. Причины ухудшения репутации заемщика

Если в кредитной истории конкретного заемщика присутствуют негативные моменты, то с высокой долей вероятности ему не выдадут запрошенный заем. В некоторых случаях вместо отказа будет проведена более тщательная проверка платежности потенциального заемщика, в результате чего ему может быть выдана ссуда на значительно более жестких условиях.

Основное негативное влияние на кредитную репутацию клиента оказывают просроченные выплаты по имеющимся ссудам. Если же клиент по тем или иным причинам не выплатил имеющийся заем, то получить новый ему будет практически невозможно. Также отрицательное влияние на кредитную репутацию оказывают различные типы непредвиденных обстоятельств, таких как:

  1. Потеря рабочего места.
  2. Выход в декретный отпуск и т.д.

Необходимо помнить, что даже ошибка кассира, который неправильно внес дату платежа, в результате которого образовалась просрочка, может стать причиной испорченной кредитной истории. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, необходимо быть предельно внимательным при внесении очередных платежей по имеющимся ссудам.

При необходимости вы можете самостоятельно получить информацию о собственной кредитной истории, но делать это можно не чаще одного раза в год. Данные о кредитных историях наших соотечественников хранятся в специализированной базе данных. Срок хранения информации составляет от десяти до пятнадцати лет.

Сбербанк относится к числу требовательных финансовых учреждений в России к кредитной истории клиента. Если она испорчена, оформить долговое обязательство невозможно.

Имеется ряд причин, которые определяют заемщика неблагонадежным:

  • постоянные задержки ежемесячных платежей. Минимальная просрочка — основание  отказа в выдаче займа;
  • текущий долг. Если действует текущая финансовая обязанность, то претендент автоматически становится не перспективным заемщиком.
  • участие в судебном процессе. Оплата госпошлины – дополнительные затраты, которые не хочет брать на себя ни один банк. Поэтому такой должник вряд ли одобряется Сбербанком. В некоторых ситуациях принудительное взыскание денежных средств является основанием занесением физического лица в «черных список».

Наличие открытых долговых обязательств – однозначный отказ Сбербанка в оформлении нового займа.

Если кредитная история плохая, это не означает, что гражданин никогда не получит кредит в банке. Ее можно поправить.

Главное требование любого банка к клиенту – платежеспособность. Для Сбербанка также данный критерий имеет ключевое значение.

Отдельные требования к заемщикам с низким кредитным рейтингом не установлены. Чтобы получить ссуду в Сбербанке, нужно отвечать следующим условиям:

  • возраст – от 21 до 75 лет (на дату полного погашения долга);
  • наличие российского гражданства;
  • адрес постоянной регистрации в регионе расположения филиала Сбербанка;
  • минимальный стаж – не менее 6 месяцев на текущем месте и от 1-го года в общем.

Размер необходимого дохода зависит от того, какую сумму хочет получить клиент. Главное условие – ежемесячные расходы не должны превышать 40% от общего заработка.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке России на сегодня

Для увеличения кредитного лимита и повышения шансов на одобрение можно привлечь созаемщиков с положительным финансовым рейтингом.

Многие заемщики, которые испортили свою кредитную историю и хотят получить ссуду в Сбербанке, занимаются ее восстановлением и отмечают, что быстрое исправление возможно. Большинство из них отмечают следующие моменты:

  • оформление микрозаймов помогает восстановить кредитный рейтинг скорее, чем иные способы;
  • получение кредитной карты проходит легче, чем выдача стандартного займа;
  • даже при негативной истории после внесения в досье данных о своевременных платежах Сбербанк готов выдать кредит.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке, положительный. Это можно сделать различными способами, поэтому клиенты могут выбрать наиболее удобный для себя и быстро обновить свой рейтинг.

Сбербанк России – одно из самых «строгих» и требовательных банковских учреждений страны в отношении своих заемщиков. Если вашу кредитную историю сложно назвать безупречной, будьте уверены, что не исправив ее, взять кредит в Сбербанке у вас не получится.

Существует несколько причин, по которым заемщика можно отнести к ненадежному:

  1. Регулярные задержки по кредитным платежам. Даже минимальная просрочка платежа может стать причиной отказа в выдаче кредита Сбербанком. Конечно, вы сможете получить ссуду в другой финансовой организации, однако условия кредитования вряд ли будут выгодными.
  2. Текущая задолженность. Если у пользователя не закрыт текущий кредит, то он автоматически считается неблагонадежным заемщиком. Такие люди являются нежелательными клиентами, поэтому банк не спешит оформлять для них кредиты.
  3. Заемщик участвует в судебных разбирательствах. Оплата судебных услуг – дополнительные расходы, которые не захочет взваливать на себя ни один банк. Именно поэтому подобный заемщик редко будет одобрен Сбербанком для получения денежной ссуды. А если у вас хоть раз было судебное разбирательство в прошлом, вы рискуете попасть в «черный список» и сразу же получить отказ в кредитовании.

Последний пункт – весьма мощный аргумент для отказа банка в получении кредитных средств, поэтому если к вам он относится, рассчитывать на получение займа вам не придется. Единственный выход – обратиться в компании, которые

такими заемщиками, однако они предложат вам очень жесткие условия кредитования, а за просрочку платежей будет наложена строгая система штрафов.

Если у вас существует задолженность по текущему кредиту, как можно быстрее погасите ее. При открытой кредитной линии, вам точно откажут в получении нового займа в Сбербанке.

Сразу обратите внимание на то, что исправить кредитную историю только в Сбербанке у вас не получится. Кредитная история представляет собой обобщенное досье на каждого заемщика, которое содержит все его обращения в банковские организации, а также МФО, кооперативные компании и др. В кредитной истории будут зафиксированы даже рассрочки и поручительства, а также долги по коммунальным услугам и неоплаченные алименты.

Улучшение кредитной истории не гарантирует, что после этого Сбербанк одобрит заявку на кредит. Да и никакой другой банк такой гарантии не даст. Но шансы стать заёмщиком Сбербанка после этого всё же повысятся. Да и вообще улучшить кредитную историю лишним не будет, а значит, стоит заняться этим безотносительно к перспективам получить кредит в Сбербанке.

Где в Сбербанке можно узнать собственный финансовый рейтинг

У многих банковских организаций есть возможность получения ссуды без лишнего сбора документации и предоставления поручителей. Но даже кредитование «по двум документам» подразумевает обязательную проверку финансового рейтинга. И, если репутация подмочена, о получении ссуды придется забыть. Информация о заемщике сохраняется в БКИ (Бюро Кредитных Историй) на протяжении 15 лет.

Информация о заемщиках, которая туда стекается, серьезно защищена. Доступ к ней имеют непосредственно банковские структуры, правоохранительные органы и сами заемщики. Любой россиянин может бесплатно узнать собственный кредитный рейтинг. Для этого необходимо составить запрос и отправить его в БКИ. Спустя 10-12 суток ему будет представлена вся информация (она поступит в письменном виде на указанный в запросе адрес).

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Бесплатно получить сведения об уровне своего финансового рейтинга каждый россиянин имеет право только один раз в год.

Все остальные обращения будут уже платными. Также заказать подобные сведения можно и в персональном кабинете Сбербанка-Онлайн. Услуга платная и обойдется заказчику в 580 руб. Конечно, при плохом кредитном рейтинге, заемщик начинает активно интересоваться, как восстановить кредитную историю в Сбербанке.

Запросить свою КИ можно и из личного кабинета Сбербанка-Онлайн

Из возможных вариантов, как узнать кредитную историю через Сбербанк, собственноручно выбирается подлежащий рассмотрению Сбербанком. Информация требует объективности, отображения фактов на текущий момент. В финансовом отчете указывается:

  • регулярность платежей за 15 лет;
  • наличие кредитных обязательств;
  • число кредитных карт;
  • баланс по кредитам;
  • рейтинг доверия заемщика;
  • участие клиента в судебных разбирательствах по взысканию задолженности.

Сведения подлежат регулярному обновлению. Документ выдается один раз в 1,5 месяца. Предусмотрено скачивание КИ в режиме онлайн. Рейтинг определяется числом.

Если клиент не понимает, на чем основан отказ в оформлении кредита, можно сделать запрос в БКИ.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке России на сегодня

Для пользователей услуг Сбербанка сделать запрос через онлайн-систему не составляет труда. Заявка формируется в разделе «Кредиты» → «Кредитная история» → «Получить».

Цена запроса — 580 рос.руб. Информация доступна к скачиванию и печати.

Существуют такие способы получения кредитной истории физлицом через БКИ:

  1. Отправление запроса по почте. В конверте предоставляются:
    • заполненный бланк установленного образца (подпись нотариально удостоверяется);
    • чековый платеж о внесении комиссионного сбора
  2. Телеграмма. Личная подпись отправителя удостоверяется работником телеграфа.
  3. Обращение в региональные учреждения, сотрудничающие с национальным бюро.
  4. Личное посещение организации.

Стоимость почтовых услуг и телеграфа составляет 450 рос.руб, один раз в год оплата не взимается. Ответ направляется адресанту в течение 3 рабочих суток.

Получить информацию о КИ довольно просто: заёмщику необходимо запросить отчёт о данных в Сбербанке. Такая информация предоставляется клиентам банка за определённую плату (в различных регионах она разная, но не превышает 1 тыс. рублей). Один раз в год в Бюро КИ можно получить подобную информацию бесплатно.

Информация о КИ обновляется каждые полтора месяца. Этому способствует рейтинг платёжеспособного лица, который может быть положительным (оценка от 4 и выше) или отрицательным. На рейтинг влияет:

  • дисциплина по платежам;
  • динамика выплат;
  • наличие задолженности в настоящее время;
  • особенности предыдущих займов;
  • наличие пропуска срока выплат.

https://www.youtube.com/watch?v=hGuO1XbCWbY

Исходя из вышеперечисленных пунктов, можно понять, как не сделать рейтинг отрицательным и как восстановить кредитную историю в Сбербанке. Всё предельно просто: своевременные выплаты, отсутствие просрочек и дисциплина.

Что делать, если ваша КИ полностью испорчена

Кредитная история является постоянным показателем взаимоотношений физического лица с финансовыми организациями. Удалить или полностью ее очистить можно только одним способом – не обращаться ни в какие кредитные учреждения (включая МФО) в течение 10 лет.  В финансовом досье фиксируются не только факт о выдаче займов, но и отказы. Поэтому нельзя подавать заявление на получение кредита в течение этого времени не только в Сбербанк, но и в другие финансовые организации.

Несмотря на то, что полностью почистить историю невозможно (за исключением отсутствия заявок в течение 10 лет), ее улучшение возможно. Сбербанк тщательно анализирует только последние 6-8 месяцев досье. Это значит, что в случае получения микрозаймов или оформления кредитной карты, данные о своевременном погашении перекроют сведения о негативных действиях клиента. Это позволит поправить свой финансовый рейтинг и увеличить шансы на получение нового займа.

Процесс восстановления сложный, требующий времени, сил и нервов. Но всё возможно, если есть большое желание. Разъясним по пунктам, что должен делать человек в сложившейся ситуации:

  1. Полностью разобраться с долгами (крупными и мелкими).
  2. Выстроить чёткий финансовый план, который включает доходы и расходы. Важно, чтобы расходы не превышали доходы.
  3. Если по каким-либо причинам гражданин становится неплатёжеспособным лицом, обратиться в банк с разъяснением сложившейся ситуации. Такой подход поможет смягчить условия по выплатам, если вы обратитесь заранее с подтверждающими документами (так называемый процесс реструктуризации задолженности).
  4. Попробовать в «Сбере» улучшить историю. Для этого в вашем арсенале есть всевозможные способы: микрозаймы, ссуды, которые положительно повлияют на рейтинг, и шанс увеличивается в несколько раз.

Виды кредитов в Сберегательном банке

Название кредита

Сумма

Ставка

Решение о выдаче или срок действия

Кредит «Удачный»

До 5 млн руб.

От 11,9 %

До 2 минут

Кредит с поручителем (для молодёжи или пенсионеров)

От 30 тыс. руб.

От 11,9 %

До 2 минут

Рефинансирование кредитов (уменьшение ставки и платежей)

До 3 млн руб.

От 12,9 %

До 5 лет

Кредит для клиентов, ведущих личное хозяйство

До 1,5 млн руб.

17 %

До 5 лет

Как исправить кредитную историю в Сбербанке. Причины ухудшения репутации заемщика

Сбербанк считается организацией с одним из самых консервативных подходов к кредитованию. Поэтому к кредитной истории там относятся щепетильно, а факты в ней, говорящие не в пользу потенциального заёмщика, скорее всего, обернутся отказом. Особенно тщательно банк проверяет клиентов, которые запрашивают займы от 1 млн рублей. Но и при запросе не менее крупной суммы просрочки и невозвраты по ранее взятым кредитам чреваты отклонением заявки.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке России на сегодня

Единственное исключение — кредитные карты для клиентов, которые получают на счёт в Сбербанке зарплату или пенсию. Их банк предлагает таким клиентам сам и не учитывает их кредитную историю в других банках. Но даже одобренная и оформленная кредитка не гарантирует аналогичного результата для кредита наличными, предложения которого с якобы предварительно одобренной суммой.

Несколько моих знакомых, обращавшихся за таким продуктом в банк после настойчивых предложений его же работников, получали отказ без объяснения причин. Можно предположить, что минимум в одном из случаев причиной мог послужить просроченный кредит в другом банке. Хотя за год до этого тот же человек получил в Сбербанке кредитную карту с лимитом 50 тыс. рублей, не допускал по ней просрочек, а банк дважды увеличивал ему лимит.

Закрыть глаза на огрехи в кредитной истории готовы банки, которые заинтересованы в наращивании базы заёмщиков, особенно молодые, только вышедшие на рынок. Риски, которыми чреват такой подход, они компенсируют повышенными процентными ставками. У Сбербанка резонов проводить такую политику нет — он считается наследником ещё советских сберкасс и из года в год стабильно держится в ТОП-10 крупнейших российских банков по разным независимым рейтингам, в том числе по сумме выданных кредитов и числу заёмщиков.

В финансовом рейтинге агентства Банки.ру по состоянию на август 2019 года Сбербанк занимает первое место

Поскольку Сбербанк, как и любой другой, держит свои алгоритмы оценки потенциальных заёмщиков в тайне, дать чёткий ответ, каким критериям надо отвечать, чтобы получить в нём кредит, невозможно. Но улучшенная кредитная история однозначно повысит ваши шансы получить в нём кредит, хотя и не гарантирует этого на 100%.

В такой ситуации и оказался мой знакомый, пример которого я уже упоминал выше. Кредитной картой Сбербанка он продолжает пользоваться, и кредитный лимит по ней за пять лет достиг 200 тысяч рублей, недавно был повышен в очередной раз. Но в предложенном банком же кредите наличными на 700 тыс. рублей ему отказали.

Рецепта, который гарантировал бы улучшение кредитной истории именно для Сбербанка, нет. Но стандартный набор действий по улучшению кредитной истории лишним не будет. Вот что можно сделать:

  1. Проверить свою кредитную историю во всех БКИ, где она хранится. Узнать, где находится ваша КИ, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ), в том числе и бесплатно. Если в ней есть информация о просрочках, которая не соответствует действительности, или, хуже того, о кредитах, взятых на вас мошенниками — такое не так чтобы очень часто, но, увы, бывает — и принять меры по устранению этого компромата. Как — отдельная тема. Задача непростая, но решаемая.
  2. Выплатить задолженность по кредитам, если она у вас есть. Просрочки из кредитной истории, если они появились, убрать невозможно. Но чем больше времени пройдёт с закрытия последней и чем меньше их будет в дальнейшем, тем привлекательнее вы как заёмщик станете выглядеть в глазах любого кредитора, в том числе и Сбербанка России.
  3. Взять потребительский кредит в другом банке в вовремя погасить. Обычно легче получить товарный кредит в торговой точке при покупке, например, телевизора, пылесоса, планшета, телефона, ноутбука и тому подобного.
  4. Воспользоваться кредитной картой другого банка и вовремя делать платежи по ней, а ещё лучше — делать небольшие покупки и закрывать задолженность в грейс-период (срок после оплаты картой, при полном погашении суммы покупки в течение которого проценты не начисляются — обычно 30–60 дней, но у отдельных банков возможен и до 100–200). Кредитные карты банки обычно одобряют более охотно, чем другие кредитные продукты, а некоторые готовы предоставлять их и клиентам с проблемной КИ, но с минимальным лимитом и под максимальный процент.
  5. Если в кредите отказывают даже банки, которые наиболее лояльны к заёмщикам, у которых в КИ не всё гладко, остаётся вариант взять по очереди несколько микрозаймов и погасить их вовремя. Хотя только микрозаймы для Сбербанка вряд ли будут убедительны. К ним и банки, которые менее щепетильны к просрочкам по прежним кредитам, относятся негативно, да и все понимают, что микрозаймы используются как способ улучшить КИ.

Кредитная история содержит ваш кредитный рейтинг, который также называется скоринговым баллом: чем он выше, тем больше шансов на одобрение кредита, но банки руководствуются не только им

Если есть просроченные и неотданные кредиты, я бы начинал улучшать КИ с решения вопросов с ними. Этот вариант считаю наиболее действенным, а остальные — весомым аргументом только в сочетании с ним. Это демонстрирует динамику финансовой сознательности клиента: наделал ошибок, но исправил их и больше не допускает. Впрочем, я не кредитный эксперт, а тот может рассуждать и иначе.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке России на сегодня

Информацию для кредитных историй своих заёмщиков Сбербанк передаёт в Объединённое кредитное бюро (ОКБ), учредителем которого сам же и выступает. А вот потенциальных заёмщиков проверяет не только по нему. Закон не ограничивает банки и других кредиторов в количестве БКИ как для хранения кредитных историй своих клиентов, так и проверки тех, кто собирается взять в долг. Можно хоть во всех, которых в России в 2019 году 13.

Известно, что Сбербанк, проверяя потенциального заёмщика, запрашивает в ЦККИ, в каких БКИ хранится его история. А вот по каким из них проверяет, сказать точно нельзя. Ни один банк эту информацию не афиширует, Сбербанк не исключение.

Опыт заёмщиков Сбербанка позволяет сделать вывод, что будущих получателей кредитов он проверяет в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), в которое передают информацию до 80% российских кредитных организаций.

По имеющейся информации, в НБКИ передают сведения, в частности, такие кредитные учреждения:

  • Абсолют Банк;
  • Авангард;
  • Альфа Банк;
  • Бинбанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Глобэкс;
  • ДельтаКредит;
  • Зенит;
  • Интеза Банк;
  • Кредит Европа Банк;
  • ОТП банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • РосЕвроБанк;
  • Ренесанс Капитал; Тинькофф Банк;
  • Ситибанк;
  • Уралсиб;
  • Юникредит Банк.

Перед тем, как решить, каким образом будет происходить восстановление КИ, необходимо получить информацию о текущем состоянии своей финансовой статистики.

Для этого нужно запросить отчет в одном из Бюро кредитных организаций. В документе будет указано не только наличие просрочек и их длительность, но и все запросы на кредит, ответы банков и причины отказов.

Получить отчет можно онлайн, по почте либо в офисах БКИ.

Если перечисленные методы не дали эффекта, можно изменить свой рейтинг надежности в Сбербанке одним из следующих способов:

  1. Перевод зарплаты или пенсии в данную финансовую организацию. В данном случае финансовые риски Сбербанка уменьшаются, поэтому шансы на получение небольшой суммы увеличиваются. После своевременного погашения кредитный лимит можно повысить.
  2. Открытие вклада или депозитного счета в Сбербанке. Регулярное пополнение станет основанием для увеличения рейтинга надежности клиента, так как будет свидетельствовать об умении грамотно распоряжаться денежными средствами.
  3. Оплата всех текущих платежей и уменьшение своей финансовой нагрузки. Это увеличит объем дохода, который будет учитываться для получения нового кредита.

kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-v-sberbanke_1

Также можно участвовать в программе «Кредитный доктор», разработанной специальной для заемщиков с плохой финансовой статистикой. Ее суть заключается в выдаче небольшой суммы под высокий процент. После своевременного погашения, история измениться к лучшему и заемщик может рассчитывать на получение стандартной ссуды. У Сбербанка нет такой программы, но она есть в Совкомбанке и банке Восточный.

  1. На начальном этапе ему следует оформить в рассматриваемом банке кредитную карту. После получения этой карты необходимо в течение нескольких месяцев своевременно возвращать потраченные заемные средства. Если вы всегда вовремя будете возвращать заемные средства, то кредитная организация сможет доверить вам более серьезный заем.
  2. На следующем этапе вам необходимо оформить в рассматриваемой кредитной организации небольшую потребительскую ссуду и потратить ее на покупку бытовой техники в одной из торговых точек, которая сотрудничает с рассматриваемой кредитной организацией. Если вы своевременно вернете потребительскую ссуду и не просрочите ни одной выплаты, то сможете рассчитывать на получение более крупных займов.

Еще одним эффективным методом для избавления от негативной кредитной истории является программа кредитный доктор. Необходимо сразу отметить, что в ассортименте Сбербанка отсутствует подобная услуга. По этой причине для избавления от негативной кредитной истории вам потребуется обратиться в банк, который предоставляет описываемую услугу.

Для того чтобы воспользоваться описываемой услугой, вам будет нужно обратиться в кредитную организацию, которая предоставляет подобные услуги и написать заявление о вашем желании принять участие в программе кредитный доктор. После написания заявления вам предоставят список документов, которые вам предстоит собрать. Собрав и предоставив в кредитную организацию все необходимые документы, вам предложат заключить контракт и выдадут кредитную карточку.

Возможность исправления КИ в Сбербанке

Если финансовый рейтинг имеет отрицательный показатель, не стоит расстраиваться, существует ряд мероприятий для восстановления или существенного исправления ситуации. Улучшение кредитной истории предполагает реализацию таких действий:

  1. Оформление мелкого кредита в другом учреждении со своевременным погашением. Можно купить товар в рассрочку или закрыть долг по кредитке. Процентная ставка в этом случае будет выше и нужно покрыть страховые взносы. Обязательным условием при заключении договора в Сбербанке станет наличие поручителя.
  2. Чтобы восстановить кредитную историю, испорченную по вине банковской организации (технические сбои) требуется личное обращение в Бюро с заявлением. Рассмотрение и изучение претензии занимает до 10 дней. После признания банком ошибки, долговые обязательства будут оформлены без проблем.
  3. Сохранение документов (кредитный договор, квитанции погашения долга) для подтверждения выполнения денежных обязательств.
  4. Не следует выступать поручителем лица, если есть сомнения по поводу его честности.

Путь к восстановлению требует серьезности. Положительный рейтинг – гарант благоприятного партнерства с организацией. Наличие безупречной репутации обеспечивает клиента лояльными кредитными условиями с увеличением лимита.

Если предыдущий займ закрыт вовремя, без просрочек, банк предложит новый кредит.

Можно ли исправить или удалить кредитную историю за деньги

Почистить кредитную историю только посредством Сбербанка не получится. Предстоит выяснить факторы, повлекшие ухудшение финансового рейтинга. Нужно погасить накопленную задолженность перед кредиторами. После выполнения финансовых обязательств можно приступать к лечению кредитной истории.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке России на сегодня

Большинство кредиторов не желают сотрудничать с гражданами, чья КИ подпорчена. Лояльное отношение к такой группе клиентов в микрофинансовых конторах. Здесь деньги дают под большой процентную ставку, поэтому не интересуются показателями благосостояния.

При выборе такой организации стоит обратить внимание на такие аспекты:

  • регистрацию в Росреестре (наличие лицензии);
  • сотрудничество с БКИ;
  • требования к клиентской базе и нюансы оформления ссуды.

При заключении договора необходимо указать, что деньги нужны для исправления финансового рейтинга. Основное условие улучшения репутации – своевременное погашение платежей. В ином случае, просрочка только усугубит ситуацию.

Оформление кредитки

Оформление кредитной карточки – способ обновления кредитной истории. Требования к клиенту заключаются в регулярном использовании и своевременном погашении ежемесячных платежей.

При выдаче кредитки банковское учреждение не выдвигает высоких требований к физическому лицу. Можно получить карту с нулевым балансом и пополнить счет личными средствами. При постоянных переводах банк даст кредит, предполагающий исправление КИ.

Услуга заключается в:

  • оформлении займов;
  • закрытии долговых обязательств в установленные сроки;
  • погашении коммунальной задолженности

После выполнения условий банк разрешит воспользоваться программой «Кредитный доктор».

Сервис доступен всем желающим гражданам.

Через суд

Этот способ следует использовать, если плохая репутация клиента сформировалось по вине банковского учреждения. Ошибки возникают по таким основаниям:

  • технический сбой системы, отправляющей сведения в БКИ;
  • реализация мошеннических схем;
  • умышленные действия кредитора;
  • человеческий фактор (неосторожность, невнимательность сотрудников).

Как исправить кредитную историю в Сбербанке России на сегодня

Если гражданин определил факт противоправных действий, необходимо обратиться в Бюро с заявлением и сопроводительными документами, подтверждающими недостоверность данных (банковское соглашение, квитанции о погашении долга).

Сотрудники БКИ рассматриваю претензию в течение 30 дней. Если требования принимаются, то работники обязаны изменить информацию в системе. В случае официального отказа, следует обратиться в судебную инстанцию.

Деньги не помогут, изменить кредитную историю нельзя. Компании, предлагающие подобные услуги за денежную плату, являются мошенниками. Ни за какие средства улучшить репутацию не представляется возможным. Восстановить рейтинг можно самостоятельно, выполняя условия кредитования.

Ответ на этот вопрос один: ни при каких обстоятельствах и ни за какие деньги исправить кредитную историю нельзя. Если вдруг вы получили подобное предложение, имейте в виду, что с вами разговаривает мошенник, который заинтересованы только в ваших деньгах. Единственный случай, когда кредитная история подлежит правкам – это найденные вами ошибки, в рамках которых вам были приписаны чужие долги.

В подобном случае, вам необходимо обратиться в банк и написать заявление на закрытие счета. Далее, вы получаете соответствующий документ подтверждения и отправляетесь в Бюро кредитных историй и подаете заявку на правку данных в кредитной истории.

Выводы из всего вышесказанного можно сделать такие:

  • если вы имеете даже самую незначительную просрочку (менее 7 дней), на вашей кредитной истории она также отразиться негативно;
  • если проблемы по кредитной истории у вас были несколько лет назад, а в последнее время вы были примерным заемщиком, отметки о бывших просрочках никуда не исчезнут;
  • если вы участвовали в судебных разбирательствах или были вовлечены в процесс банкротства, с вами также не захотят иметь дело банки.

Чтобы быстро улучшить кредитную историю, вам нужно брать небольшие займы в микрофинансовых организациях или пройти все ступени программы «Кредитный доктор», которую предлагает Совкомбанк. После такого «лечения» вы сможете обратиться в банк и получить ссуду на относительно выгодных условиях. Как только вы погасите и этот долг, есть вероятность того, что Сбербанк одобрит вашу заявку на более серьезный кредит.

Какие требования Сбербанк предъявляет к заемщикам с плохой кредитной историей?

Сбербанк отказывает в оформлении кредитов большинству должников, желающих восстановить репутацию. Повышение шанса на получение согласия обеспечивают:

  • закрытие долговых обязательств в полном объеме;
  • оплата штрафных санкций и коммунальных платежей;
  • перевод заработной платы в Сбербанк;
  • оформление микрокредитов с быстрым погашением;
  • получение любого типа карт и регулярное пополнение баланса;
  • сокращение числа кредиток.

Перед посещением Сбербанка необходимо собрать справки, подтверждающие отсутствие задолженности. На решение банка влияет не только финансовый рейтинг, а также платежеспособность и стаж работы.

Читать далее:  Что выгоднее - кредитная карта банка или займ в МФО
Оцените статью
EX-FIN.RU