Как исправить кредитную историю быстро

Вкратце о том, что такое КИ

КИ включает в себя 3 составляющие:

  • персональные данные;
  • основную часть, включающую в себя информацию относительно финансового положения заемщика;
  • дополнительную часть – данные о кредиторах потребителя.

По сути, КИ – это карта всех ваших займов, ознакомившись с которой банк или иная организация может быстро определить, заслуживаете ли вы доверия. Информация о вашей репутации хранится в одном или нескольких Бюро Кредитных Историй (по крайней мере, в НБКИ).

Причины отказов банка

Чаще всего у банка есть все основания отказать в выдаче займа. Обычно ими являются:

  • низкий доход;
  • большая кредитная нагрузка;
  • плохая кредитная история.

К остальным причинам относятся:

  • отсутствие кредитной истории;
  • ограничения банка на выдачу займов;
  • нестабильная работа и доход;
  • досрочные выплаты по предыдущим займам;
  • отказ от дополнительных услуг банка и другие.

Самая частая причина отказа – это испорченная кредитная история. И если ваша кредитная история безнадежно испорчена,
вероятность получить заем крайне мала. Но не стоит забывать о том, что любую проблему с банком можно решить,
исправив свою историю.

Что портит КИ?

Улучшение кредитной истории – процесс несложный, но не настолько, как потеря репутации. Чтобы подпортить последнюю, необходимо всего лишь следовать одному или нескольким пунктам:

  • регулярно бомбардировать орг-ции кред. заявками – рекомендуем единовременно отправлять не более 4-5;
  • брать большое количество кредитов (в том числе и микрозаймов онлайн);
  • регулярно допускать просрочки, пусть и небольшие; большое число просроченных займов автоматом делает вас закоренелым участником черного списка БКИ;
  • выбирать ненадежных кредиторов;
  • судиться с компаниями, ссужающими деньги; суды с МФО – последнее дело, поскольку после этого будет очень непросто получить даже микрозаймы; а ведь для исправления кредитной истории лучше всего использовать программы МФО; правды ради, многие сервисы микроссуд не отличаются надежностью – в этих случаях неизбежен вопрос, как не платить микрозаймы; но даже в сложных ситуациях лучше решать задачу мирным путем – это сэкономит и нервы, и деньги, и репутационные очки.

Как исправить кредитную историю быстро

Вывод простой – чтобы не пришлось улучшать кредитную историю микрозаймами, нужно всего-то выбирать проверенный сервис и выполнять долговые обязательства. Но что делать, если без восстановления кредитного рейтинга уже не обойтись?

Чтобы избежать проблем с банками в России, лучше действовать на опережение – не портить КИ.

Самая распространенная причина, которая создает отрицательную историю – просрочка платежей. Для большинства банков критический срок задолженностей – 30 дней. Более длительная просрочка по кредитам будет означать, что в кредитном отчете появится негативная отметка. И придется думать, как исправить кредитную историю после просрочек.

Читать далее:  Кредит онлайн на карту в Украине круглосуточно: взять займ онлайн в 2019 году на ДельтаФинанс

Другие возможные причины:

  • указание неверной личной информации в заявке или предоставление недействительных документов;
  • подача многочисленных заявок в кредитные организации и полученные от них отказы. При первом полученном отказе лучше сразу разобраться с причиной отклонения заявки;
  • некорректное отношение к банковским работникам;
  • расчет с кредитом без получения справки от банка о полном погашении задолженности. После перевода последнего платежа клиент решает, что полностью рассчитался с кредитом. Но может оказаться, что начислена небольшая комиссия или остаток суммы. Если забыть про такой «хвост», то он может вырасти в крупную сумму из-за пени – и испортить КИ.

КИ может оказаться испорченной по технической причине: банк передал ошибочные сведения в БКИ. Возникает ситуация, когда вины клиента нет, а в кредите отказывают. В этом случае важно самостоятельно разобраться в ситуации: запросить отчет о КИ в бюро кредитных историй и написать заявление об исправлении досадной ошибки.

Единственным вариантом исправить кредитную историю, если она очень плохая, может быть перекредитование. То есть,
передача кредита, ставящего крест на вашей истории кредитов другому банку. Но не каждый банк готов принять
недобросовестного заемщика, поэтому в этом вопросе следует обращаться сразу к нескольким банкам и
перекредитовываться в том, который одобрит вашу заявку.

Получив одобрение на перенос кредита в новый банк, следует строго соблюдать обязательства кредитного договора, иначе
можно только усложнить ситуацию, а не исправить ее.

Что нужно знать, для того чтобы исправить плохую кредитную историю?

Мало знать, как исправить кредитную историю – нужно еще и выбрать правильный сервис кредитования. Основные критерии при выборе – подходящие ставки и высокий процент одобрения запросов. Относительно сумм можно не беспокоиться – улучшается кредитная история с помощью средств, которые по силам любому.

Как исправить кредитную историю быстро

С тем, можно ли исправить КИ, наверняка уже все ясно. Но есть и другие причины обратиться в МФО. Например:

  • предельная простота – выбираете кред. параметры, оформляете заявку, получаете одобрение и деньги;
  • очень высокая вероятность сотрудничества – среди описанных сервисов процентный диапазон одобрений 90-97 считается нормальным;
  • нет скрытых комиссий – уже на этапе выбора вы точно знаете, сколько вернете в итоге; кстати, если вы будете сотрудничать с другими сервисами, рекомендуем узнать, как и где получить помощь в избавлении от долгов в МФО;
  • высокая скорость как оформления, так и погашения миниссуд – всего за несколько минут можно сделать и то, и другое;
  • удобство – вы оформляете «вклады» онлайн; чтобы получить результат, вам даже не придется выходить из дома.
Читать далее:  Можно ли на кредитную карту положить больше денег чем лимит

Если кредитная история испорчена по технической ошибке одного из банков России, необходимо подать заявление о корректировке истории в БКИ.

Но если КИ испорчена по вине клиента, то есть только один способ. Необходимо стать добропорядочным плательщиком и выплатить несколько небольших кредитов в срок.

Но где получить одобрение ссуды, если взять кредит с плохой историей очень проблематично? Попробуйте воспользоваться следующими вариантами:

  • обратитесь в банки, которые лояльно относятся к клиентам с отрицательной КИ. Это Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Совкомбанк и другие организации. Крупную сумму в таком положении получить не удастся, а вот небольшой лимит для кредита наличного банки, скорее всего, выделят;
  • можно попробовать оформить кредитную карту. Требования к выдаче кредитке гораздо более мягкие, чем к выдаче потребительского кредита;
  • можно воспользоваться помощью специальных программ в банках, исправляющих кредитную историю. Это так называемые «Кредитные доктора». Суть улучшения КИ остается такой же – в рамках программы выделяется несколько редитов с постоянно увеличивающимся лимитом при успешном погашении долга. Подобная система действует в Совкомбанке;
  • если все изложенные варианты не получаются, можно обратиться в микрофинансовые организации и оформить займ. Информация о своевременно погашенных займах тоже поступают в БКИ. Но нужно учитывать, что процентная ставка для микрокредитов у МФО в России значительно выше, чем для предложений банков.

Если Вы пришли к выводу, что вашу кредитную историю нужно исправить перед обращением в банк, и вы можете это
сделать, Помните, что важно соблюдать некоторые условия и знать о правилах формирования кредитных историй в БКИ:

  1. Срок хранения кредитной истории 15 лет или с момента взятия первого займа.
  2. В приоритете банков выплаты по новым кредитам, нежели по старым задолженностям.
  3. Банк передает данные о просрочке платежа в БКИ только по истечении 5 суток после даты указанной в графике
    платежей.
  4. Любое досрочное погашение задолженности по предыдущим займам расценивается банками негативно.
  5. Отсутствие кредитной истории, дает повод банку не доверять Вам.

Существует несколько способов исправить свою кредитную историю. Самый простой из них – это дождаться окончания срока
хранения кредитной истории, то есть 15 лет, но данный способ подходит далеко не всем, так как период ожидания
довольно велик.

Для улучшения своей истории нужно изучить все способы исправления кредитной истории и выбрать наиболее подходящий из
них:

  1. Выплата всех задолженностей. Сюда входят не только выплаты за предыдущие кредиты, но и оплата
    коммунальных услуг, алиментов, долги сотовым операторам, задолженности на кредитных картах и прочее. После
    этого, необходимо предъявить квитанции в БКИ или банк, в котором оформляете кредит.
  2. Обратиться за кредитом в молодой банк. Обычно, банки с небольшим стажем в сфере кредитования в начале
    своей деятельности одобряют кредиты, большинству клиентов, не смотря на их кредитный рейтинг, с целью увеличения
    клиентской базы. Своевременно выплатив такой кредит, можно исправить кредитный рейтинг.
  3. Взять кредит в Микрофинансовой Организации (МФО). Микрозаймы чаще всего одобряют кредиты гражданам,
    которые в них нуждаются, не смотря на репутацию и уровень дохода. Тем не менее, записи по взятым в МФО кредитам
    и выплатам по ним, так же фиксируются в кредитной истории. Соответственно за их счет можно добиться ее
    улучшения.
  4. 4. Рассрочка или кредит на товар. Многие магазины предпочитают оформлять рассрочки без переплат и
    кредиты, пользуясь услугами банков и сотрудничая с ними. Процент одобрения товарных кредитов несколько выше, чем
    процент одобрения потребительских. Поэтому, для исправления кредитной истории, можно попробовать приобрести
    товар в рассрочку в магазине.
  5. 5. Оформление кредитной карты или карты рассрочки. На сегодняшний день множество банков предлагают
    получить кредитную карту, карту рассрочки или кэшбэк карту и выдают их практически каждому желающему. Достаточно
    заполнить заявку на сайте или подойти к кредитному менеджеру, которого можно встретить практически в любом месте
    большого скопления людей. Пользуясь кредитной картой, не забывайте своевременно совершать выплаты.
Читать далее:  Белорусы рационально используют заемные средства

В частности, улучшить кредитную репутацию можно только получая новые займы и своевременно их выплачивая. Только тогда
банк увидит улучшения в вашей истории и пойдет к вам на встречу.

Заключение

Если вы имели в прошлом проблемы, не позволяющие в настоящем воспользоваться банковской поддержкой, достаточно на некоторое время стать должником МФО. На каких условиях, описано выше. Чтобы решить проблему, хватит суммарного займа в 12-20 тыс. рублей и срока 5-10 дней. Иногда требуется несколько большая сумма.

Для комфортного сотрудничества с МФО рекомендуем ознакомиться с тем, как обезопасить себя в случае непредвиденных обстоятельств. К примеру, очень полезно будет знать, какие жалобы на МФО принимает ЦБ банк. Это позволит спать спокойно – осознавая, что вы в любом случае сумеете оказаться в выигрыше. Если только сами не выйдете за рамки кредитных правил.

Как сохранить кредитную историю?

У людей с хорошей кредитной историей намного больше возможностей получить кредит на выгодных условиях, чем у
держателей плохой. Им снижают ставки, выдают крупные суммы, предлагают выгодные сделки.

Оцените статью
EX-FIN.RU