Как исправить кредитную историю с помощью МФО

Вкратце о том, что такое КИ

КИ включает в себя 3 составляющие:

  • персональные данные;
  • основную часть, включающую в себя информацию относительно финансового положения заемщика;
  • дополнительную часть – данные о кредиторах потребителя.

По сути, КИ – это карта всех ваших займов, ознакомившись с которой банк или иная организация может быстро определить, заслуживаете ли вы доверия. Информация о вашей репутации хранится в одном или нескольких Бюро Кредитных Историй (по крайней мере, в НБКИ).

Причины отказов банка

Чаще всего у банка есть все основания отказать в выдаче займа. Обычно ими являются:

  • низкий доход;
  • большая кредитная нагрузка;
  • плохая кредитная история.

К остальным причинам относятся:

  • отсутствие кредитной истории;
  • ограничения банка на выдачу займов;
  • нестабильная работа и доход;
  • досрочные выплаты по предыдущим займам;
  • отказ от дополнительных услуг банка и другие.

Самая частая причина отказа – это испорченная кредитная история. И если ваша кредитная история безнадежно испорчена,
вероятность получить заем крайне мала. Но не стоит забывать о том, что любую проблему с банком можно решить,
исправив свою историю.

Если репутация была несколько подпорчена, не стоит отчаиваться, существует несколько основных вариантов ее полного восстановления или значительного улучшения. Среди самых действенных и основных из них можно отметить:

  • Стоит попытаться оформить относительно небольшой кредит в иной организации и постараться выплатить его своевременно. Можно приобрести продукт в рассрочку или погасить долг по карте. Проценты по такому займу будут немного выше и придется оплачивать дополнительную страховку. Если же заем оформляется в Сбербанке, пользователь сможет получить его и с наличием кредитной истории, но при наличии поручителя;
  • Если общая КИ будет испорчена по установленной вине самого банка, например, были поданы неверные данные относительно погашения по причине технической проблемы или сбоя, потребуется обратиться лично в БКИ с грамотно составленным заявлением. На протяжении 10 суток претензия от клиента будет изучена. Если организация признает ошибку, кредит будет выдан без каких-либо проблем;
  • Обязательно нужно сохранять ранее подписанные соглашения и подтверждающие квитанции. Документами можно будет доказать свою аккуратность и порядочность;
  • Не нужно передавать продукт третьим лицам, нельзя выступать официальным поручителем, если нет уверенности в порядочности и ответственности заявителя.

Подход к исправлению должен быть максимально тщательным и серьезным. Положительная репутация – это гарантия успешного и выгодного сотрудничества с организацией. При наличии безупречной репутации, клиент сможет рассчитывать на максимально лояльные условия по займу, получить повышение лимита по кредиту.

Если «проверочный» заем был погашен максимально своевременно, если не было каких-либо просрочек, банк предложит выгодную по процентам карту с отсутствием оплаты за обслуживание и со сниженной ставкой. Если нет, придется заниматься решением вопроса, как улучшить кредитную историю в Сбербанке если она испорчена.

Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена?

Улучшение кредитной истории – процесс несложный, но не настолько, как потеря репутации. Чтобы подпортить последнюю, необходимо всего лишь следовать одному или нескольким пунктам:

  • регулярно бомбардировать орг-ции кред. заявками – рекомендуем единовременно отправлять не более 4-5;
  • брать большое количество кредитов (в том числе и микрозаймов онлайн);
  • регулярно допускать просрочки, пусть и небольшие; большое число просроченных займов автоматом делает вас закоренелым участником черного списка БКИ;
  • выбирать ненадежных кредиторов;
  • судиться с компаниями, ссужающими деньги; суды с МФО – последнее дело, поскольку после этого будет очень непросто получить даже микрозаймы; а ведь для исправления кредитной истории лучше всего использовать программы МФО; правды ради, многие сервисы микроссуд не отличаются надежностью – в этих случаях неизбежен вопрос, как не платить микрозаймы; но даже в сложных ситуациях лучше решать задачу мирным путем – это сэкономит и нервы, и деньги, и репутационные очки.
Читать далее:  Займы пенсионерам с плохой кредитной историей и просрочками онлайн на кредитную карту

Вывод простой – чтобы не пришлось улучшать кредитную историю микрозаймами, нужно всего-то выбирать проверенный сервис и выполнять долговые обязательства. Но что делать, если без восстановления кредитного рейтинга уже не обойтись?

Единственным вариантом исправить кредитную историю, если она очень плохая, может быть перекредитование. То есть,
передача кредита, ставящего крест на вашей истории кредитов другому банку. Но не каждый банк готов принять
недобросовестного заемщика, поэтому в этом вопросе следует обращаться сразу к нескольким банкам и
перекредитовываться в том, который одобрит вашу заявку.

Получив одобрение на перенос кредита в новый банк, следует строго соблюдать обязательства кредитного договора, иначе
можно только усложнить ситуацию, а не исправить ее.

ТОП 5 способов исправить плохую кредитную историю

Представим ситуацию – вы последовательно оформили и погасили в МФО с десяток займов, после чего подали заявку на кредит в банк, но вам отказали. В этом случае можно опробовать другой способ улучшения своей КИ. Он заключается в подаче нескольких заявок в банки на получение кредитных карт. Вполне возможно, что один из них всё-таки согласится выдать вам кредитку хотя бы с минимальным кредитом.

Далее можно опробовать небольшие потребительские кредиты, оформляемые в магазинах на товары. Алгоритм таков:

  • Выберите товар стоимостью 5-7 тыс. рублей.
  • Подайте заявки во все банки, с которыми работает торговая точка.
  • Если один из банков даст одобрение, подпишите договор и получите товар.
  • Закройте задолженность без просрочек – получите хорошую запись в КИ.

Как исправить кредитную историю с помощью МФО

Если вы думали, что вы улучшите КИ за пару недель, вы ошибаетесь – описанные методики требуют времени, вынуждают тратить силы на отправку бесчисленных заявок. Именно здесь хорошо проявляет себя известная поговорка «Ломать – не строить».

Услуги Сбербанка

Эта возможность нигде не указывается, была обнаружена случайно. Как оказалось, активное пользование дебетовыми картами Сбербанка даёт пользу. Некоторым заёмщикам банк делает персональное предложение по выдаче предодобренных кредиток. Лимиты небольшие, но это реальный шанс улучшить кредитную историю.

Алгоритм примерно таков:

  • Активно пользуемся дебетовой карточкой Сбербанка – получаем на неё наличные (неважно, от кого), тратим деньги, снимаем средства в банкоматах, пополняем мобильный телефон, принимаем участие в бонусной программе.
  • Регулярно мониторим наличие персонального предложения по выдаче предодобренной кредитной карты – оно отображается в банкоматах и в системе «Сбербанк Онлайн».
  • Получаем кредитную карту с определённым лимитом.

Теперь пользуемся ею – аккуратно, не допуская просрочек, вовремя внося все платежи, регулярно открывая и закрывая кредитную линию (выводя карточку в ноль и снова оплачивая покупки, уводя карточку в минус). Результатом станет получение положительных записей в КИ.

Читать далее:  Кредиты пенсионерам в Москве - взять кредит пенсионеру под выгодные проценты в банках Москвы

По какой схеме банк выдаёт предодобренные кредитные карты, в том числе людям с испорченной КИ, – непонятно.

Услуги Совкомбанка

Здесь действует программа «Кредитный доктор». Она настолько «хороша», что количество положительных отзывов равно нулю. Суть программы заключается в выдаче кредита на сумму 4999 или 9999 рублей. Оформляется полноценный договор, но в действительности средства заёмщику не выдаются – вы не получаете денег, но обязуетесь своевременно (от 3 до 9 мес) погасить средства по договору. Банк получает с вас сумму долга и проценты. Именно эта схема вызывает негодование пользователей.

Следующие два шага предполагают выдачу и погашение реальных кредитов. Результатом становится улучшенная кредитная история. Вполне возможно, что ею будут руководствоваться и другие банки. Улучшение КИ может занять до двух с половиной лет и даже чуточку больше.

Если Вы пришли к выводу, что вашу кредитную историю нужно исправить перед обращением в банк, и вы можете это
сделать, Помните, что важно соблюдать некоторые условия и знать о правилах формирования кредитных историй в БКИ:

  1. Срок хранения кредитной истории 15 лет или с момента взятия первого займа.
  2. В приоритете банков выплаты по новым кредитам, нежели по старым задолженностям.
  3. Банк передает данные о просрочке платежа в БКИ только по истечении 5 суток после даты указанной в графике
    платежей.
  4. Любое досрочное погашение задолженности по предыдущим займам расценивается банками негативно.
  5. Отсутствие кредитной истории, дает повод банку не доверять Вам.

Существует несколько способов исправить свою кредитную историю. Самый простой из них – это дождаться окончания срока
хранения кредитной истории, то есть 15 лет, но данный способ подходит далеко не всем, так как период ожидания
довольно велик.

Для улучшения своей истории нужно изучить все способы исправления кредитной истории и выбрать наиболее подходящий из
них:

  1. Выплата всех задолженностей. Сюда входят не только выплаты за предыдущие кредиты, но и оплата
    коммунальных услуг, алиментов, долги сотовым операторам, задолженности на кредитных картах и прочее. После
    этого, необходимо предъявить квитанции в БКИ или банк, в котором оформляете кредит.
  2. Обратиться за кредитом в молодой банк. Обычно, банки с небольшим стажем в сфере кредитования в начале
    своей деятельности одобряют кредиты, большинству клиентов, не смотря на их кредитный рейтинг, с целью увеличения
    клиентской базы. Своевременно выплатив такой кредит, можно исправить кредитный рейтинг.
  3. Взять кредит в Микрофинансовой Организации (МФО). Микрозаймы чаще всего одобряют кредиты гражданам,
    которые в них нуждаются, не смотря на репутацию и уровень дохода. Тем не менее, записи по взятым в МФО кредитам
    и выплатам по ним, так же фиксируются в кредитной истории. Соответственно за их счет можно добиться ее
    улучшения.
  4. 4. Рассрочка или кредит на товар. Многие магазины предпочитают оформлять рассрочки без переплат и
    кредиты, пользуясь услугами банков и сотрудничая с ними. Процент одобрения товарных кредитов несколько выше, чем
    процент одобрения потребительских. Поэтому, для исправления кредитной истории, можно попробовать приобрести
    товар в рассрочку в магазине.
  5. 5. Оформление кредитной карты или карты рассрочки. На сегодняшний день множество банков предлагают
    получить кредитную карту, карту рассрочки или кэшбэк карту и выдают их практически каждому желающему. Достаточно
    заполнить заявку на сайте или подойти к кредитному менеджеру, которого можно встретить практически в любом месте
    большого скопления людей. Пользуясь кредитной картой, не забывайте своевременно совершать выплаты.

В частности, улучшить кредитную репутацию можно только получая новые займы и своевременно их выплачивая. Только тогда
банк увидит улучшения в вашей истории и пойдет к вам на встречу.

Еще раз: самый верный способ решить проблему – это исправление кредитной истории онлайн микрозаймами. Потому как получить микро ссуду при неважной КИ гораздо проще, чем «заставить» сотрудничать с вами банк.

Читать далее:  Руководство как быстро избавиться от кредитов и долгов

Суть схемы проста – нужно обратиться в несколько микрофинансовых сервисов, оформить ряд минизаймов и обеспечить своевременные выплаты. Благодаря нехитрым действиям вы формируете положительную кредитную репутацию. При этом исправление кредитной истории микрозаймом обходится в очень небольшую сумму. Это намного выгодней, чем постоянно полагаться на помощь МФО. После очищения КИ вы можете подавать заявки в банки, кредитующие на более привлекательных условиях.

Мало знать, как исправить кредитную историю – нужно еще и выбрать правильный сервис кредитования. Основные критерии при выборе – подходящие ставки и высокий процент одобрения запросов. Относительно сумм можно не беспокоиться – улучшается кредитная история с помощью средств, которые по силам любому.

С тем, можно ли исправить КИ, наверняка уже все ясно. Но есть и другие причины обратиться в МФО. Например:

  • предельная простота – выбираете кред. параметры, оформляете заявку, получаете одобрение и деньги;
  • очень высокая вероятность сотрудничества – среди описанных сервисов процентный диапазон одобрений 90-97 считается нормальным;
  • нет скрытых комиссий – уже на этапе выбора вы точно знаете, сколько вернете в итоге; кстати, если вы будете сотрудничать с другими сервисами, рекомендуем узнать, как и где получить помощь в избавлении от долгов в МФО;
  • высокая скорость как оформления, так и погашения миниссуд – всего за несколько минут можно сделать и то, и другое;
  • удобство – вы оформляете «вклады» онлайн; чтобы получить результат, вам даже не придется выходить из дома.

Как сохранить кредитную историю?

У людей с хорошей кредитной историей намного больше возможностей получить кредит на выгодных условиях, чем у
держателей плохой. Им снижают ставки, выдают крупные суммы, предлагают выгодные сделки.

Заключение

Как исправить кредитную историю с помощью МФО

Если вы имели в прошлом проблемы, не позволяющие в настоящем воспользоваться банковской поддержкой, достаточно на некоторое время стать должником МФО. На каких условиях, описано выше. Чтобы решить проблему, хватит суммарного займа в 12-20 тыс. рублей и срока 5-10 дней. Иногда требуется несколько большая сумма.

Для комфортного сотрудничества с МФО рекомендуем ознакомиться с тем, как обезопасить себя в случае непредвиденных обстоятельств. К примеру, очень полезно будет знать, какие жалобы на МФО принимает ЦБ банк. Это позволит спать спокойно – осознавая, что вы в любом случае сумеете оказаться в выигрыше. Если только сами не выйдете за рамки кредитных правил.

Оцените статью
EX-FIN.RU