Исправление кредитной истории онлайн-займом МФО на карту

Можно ли исправить кредитную историю микрозаймами?

Бюро кредитных историй – база, в которой хранятся данные по всем финансовым отношениям клиентов с кредитными учреждениями. Это значит, что информация по оформлению и погашению займов в МФО также передается хотя бы в одну БКИ.

Заемщики с низким кредитным рейтингом (при наличии открытых долгов, большой просрочке) не могут получить стандартный банковский кредит. Поэтому оформление микрозаймов для многих – самый доступный способ исправления КИ, потому что своевременная оплата перекрывает негативную информацию о задолженности по кредитам.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

При принятии решения об обращении в МФО для исправления кредитной истории необходимо учитывать следующие особенности:

  1. Удаление информации о просрочках, допущенных заемщиком ранее и зафиксированных в отчете, невозможно. Корректировать переданные данные может только кредитор и только по одному основанию – исправлению допущенной ошибки. Иные лица (как физические, так и юридические) не имеют возможности исправлять сведения в финансовом досье. Даже сотрудники БКИ имеют право вносить правки исключительно по постановлению суда либо заявлению кредитора.
  2. Микрофинансовые организации и микрокредитные компании обязаны передавать данные по выданным займам и порядку их погашения. Поэтому микрокредиты помогут исправить кредитную историю, перекрывая сведения о несоблюдении условий банковских договоров.
  3. В некоторых МФО предусмотрены специальные программы по исправлению финансового рейтинга. Они также предусматривают оформление микрозаймов, однако дополнительно предоставляется консультация и план по тому, как вернуть долг, чтобы восстановить доверие банков.

Таким образом, микрозаймы действительно улучшают кредитную историю, делая информацию о просрочках неактуальной.

Перед тем, как обратиться за микрокредитом стоит узнать состояние своего финансового рейтинга. Для этого нужно сделать запрос в БКИ, в котором хранится досье конкретного заемщика.

На 2019 год на финансовом рынке РФ функционируют более десятка БКИ, поэтому первое, что нужно сделать, узнать, в каком из них хранится конкретное досье.

Для этого нужно знать свой код субъекта КИ и иметь немного свободного времени.

Оформление микрозаймов не единственный метод улучшения своей финансовой статистики. Улучшить свой кредитный имидж в глазах банка можно также следующими способами:

  1. Оформление кредитной карты. Благодаря повышенным процентам и возобновляемости лимита, она выдается финансовыми организациями охотнее, чем стандартный кредит. Совершая безналичные операции и погашая долг в течение льготного периода можно улучшить свою кредитную историю бесплатно.
  2. Открытие депозитного счета и его регулярное пополнение. Это повышает уровень доверия банка, а вклад служит гарантией оплаты долга, если заявка подается в ту финансовую организацию, в которой оформлен счет.
  3. Покупка товаров в рассрочку. Так как заявка рассматривается быстро, кредитная история не анализируется глубоко. Поэтому одобрение заявки возможно, если нет длительных просрочек и открытых долгов. Своевременное погашение такого кредита также улучшит историю.
  4. Участие в специальных банковских программах по исправлению финансового рейтинга, например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Ее условия предусматривают одобрение небольшой суммы под высокий процент в три этапа. На первой стадии деньги клиенту не выдаются, со второй он может ими пользоваться.

Таким образом, есть много способов исправления кредитной истории. Однако обращение в МФО имеет больше преимуществ, основным из которых является отсутствие риска отказа и короткий срок кредитования. Так как досрочное погашение не приветствуется банками, в остальных случаях исправление рейтинга будет происходит достаточно медленно (минимальный срок стандартного кредита – 6 месяцев). А при оформлении микрозайма положительная динамика будет наблюдаться уже через 10-30 дней, в зависимости от условий конкретного договора.

Через банковские организации также можно исправить плохую КИ. Для этого существуют специальные программы, например, «Кредитный доктор» от Совкомбанк.

1 этап

Кредит на сумму 4999 руб. или 9999 руб., зависит от программы (подробные условия узнайте в отделении банка). Срок предоставления кредита 3-6 мес., или 6-9 мес. соответственно. Годовая ставка 33,3%. Клиенту выдают карту «Золотой ключ кредитный доктор» и делают страховку.

2 этап

Кредит на карту сроком на 6 мес. Сумма – 10000 руб. или 20000 руб., по ставке 33,3%.

3 этап

Денежная ссуда «Экспресс плюс» на более крупную сумму 30000 — 40000 руб. или 30000 — 60000 руб. Срок 6,12 или 18 мес. по ставке 20,9% — 30,9% годовых. Ставка зависит от суммы безналичного пользования средствами.

После прохождения всех этапов программы по улучшению КИ, заемщик может подавать заявку в Совкомбанк на денежную ссуду на сумму от 100000 руб.

Чтобы улучшить КИ через Сбербанк, необходимо оформить кредитную карту или небольшой кредит и исправно его оплачивать. Сведения о добросовестном исполнении обязательств поступят в БКИ и повлияют на вашу историю.

Сбербанк предлагает кредитные карты на сумму до 300000 руб., со льготным периодом до 50 дней. Кредитная ставка 27,9%/год, ежегодное обслуживание – 750 руб. Оформить могут граждане в возрасте от 18 лет, с паспортом РФ.

Читать далее:  Лучшие кредитные брокеры России 2020 года!
Условия выдачи кредита:
  • Сумма от 30000 руб.
  • Ставка от 11,9% годовых.
  • Срок кредита до 5 лет.

Для подачи заявки нужен паспорт гражданина и справка о доходах. Минимальный возраст заемщика от 18 лет.

Что такое испорченная кредитная история

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Кредитная история – это сведения о сотрудничестве заемщика с кредитором. В ней собраны все долговые договоры с банками или иными кредитными организациями, даты внесения платежей в счет погашения долга, просрочки и т.д.

Есть два вида КИ:
  • Положительная у заемщика благонадежного и ответственного. То есть такой клиент, своевременно оплачивает ежемесячные платежи, не допускает просрочек, погашает обязательства вовремя. Банки предлагают низкий процент по кредиту таким клиентам, так как риск невозврата долга ниже.
  • Отрицательная возникает, если заемщик пропускал платежи, допускал просрочки или не вносил деньги вообще. Отрицательная кредитная история снижает вероятность получения новой ссуды, так как кредитор не хочет выдавать ссуду тому, кто раньше не оплачивал обязательства.

Информация о заемщике в кредитной истории:

  • Личные данные клиента: ФИО, паспортные данные.
  • Взятые кредитные договора, займы в МФО и сведения о кредитных картах.
  • Сведения о финансовой дисциплине, об оплате задолженности, долговая нагрузка, графики платежей по договорам и т.д.

Каждый гражданин должен периодически проверять свою кредитную историю, чтобы контролировать возможность получения нового кредита.

  • Обратиться в БКИ, где хранится ваша кредитная история. БКИ – это бюро, которое собирает всю информацию о КИ заемщиков. В РФ действуют 25 бюро на 2018 год. Самые большие – это НБКИ, Эквифакс и ОКБ.
  • Обратиться в банк — партнер БКИ. Во многих банках эта услуга доступна за дополнительную плату.
  • Онлайн. Для этого зайдите на сайт БКИ и запросите выписку.

БКИ хранит финансовые отчеты 15 лет, затем сведения удаляют. Что делать, если КИ испорчена, а деньги необходимы сейчас? Есть несколько способов исправить отрицательную историю.

На улучшение кредитной истории требуется время. Если использовать кредитные средства и вносить все ежемесячные платежи в срок, сведения о финансовой дисциплине поступят в БКИ и будут отображены в отчете.

  • Исправить ошибки в кредитном отчете. КИ заемщика может быть отрицательной, если в бюро подали ошибочные сведения. Для исправления ошибки обратитесь к кредитору, чтобы он изменил данные, и направил верный отчет в бюро.
  • Погасить задолженности. Открытые просрочки – первая причина отказа в новом займе. Для улучшения КИ закройте долги, чтобы изменить сведения в БКИ.
  • Пользоваться кредитными картами. Сделайте пластиковую карту в любом банке, необходимо пользоваться кредитными средствами и своевременно погашать задолженность.
  • Оформить кредит или рассрочку на покупку товара в магазине. Требования к заемщикам по товарному кредиту лояльнее, чем по потребительскому кредиту. Взять покупку в кредит можно даже при отрицательной истории.
  • При помощи программ по улучшению кредитного отчета, например, сервисы Прогресскадр и Кредитный доктор от Совкомбанка. Суть программы в том, чтобы заемщик брал и погашал вовремя небольшую сумму займа, что улучшит КИ.
  • Через МФО с помощью займа. Нужно оформить микрокредит в МФО на короткий срок и выплатить его с процентами без задержек.

Эти методы по исправлению кредитного отчета бесплатны. Быстрая реабилитация КИ возможна, но это уже незаконно и за деньги.

Исправление кредитной истории онлайн микрозаймами

Обращение в МФО за новым займом – это доступный способ улучшить кредитную историю. МФО более лояльны к заемщику, чем банки. Поэтому здесь максимальный процент одобрения заявки и быстрая выдача денег.

Как улучшить КИ через займ:
  1. обратиться в микрофинансовую организацию и подать анкету на получение микрокредита.
  2. оформить и получить минимальную сумму займа. Подать анкету можно при личном обращении в офис или онлайн через сайт компании.
  3. после выплаты серии микрокредитов подавать заявку на кредит в банк.

Возвращайте займ не одним платежом. Несколько платежей подряд больше повлияют на КИ, чем один. Узнайте, с какими БКИ сотрудничает организация, так как нужно обратиться в то МФО, которое и отправляет кредитный отчет в бюро, где хранится ваша испорченная история. Положительное решение по заявке зависит и от скоринг-системы организации.

Кроме выдачи займа, организации повысят ваш кредитный рейтинг с помощью специальных программ по улучшению истории по кредитам.

Займер

МФО Займер предлагает клиентам сервис по улучшению КИ. Для исправления необходимо:

  • Взять займ в размере от 1000 руб. сроком погашения от 5 дней
  • Взять 2000 руб.
  • Взять 3000 руб.
  • После 4 займа возможно взять сумму до 15000 руб.

После процедуры, как обещает «Займер», КИ улучшится. Организация сотрудничает с такими БКИ, как НБКИ, Эквифакс, ОКБ и КБ Русский Стандарт.

Анкету на микрозайм подают онлайн на сайте. Для оформления экспресс — кредита нужен паспорт гражданина РФ и мобильный телефон. Получить деньги могут граждане РФ в возрасте от 18 до 75 лет.

Читать далее:  Как работают кредитные союзы
Способы получения Способы погашения
на банковскую карту, электронный Яндекс кошелек или через систему Контакт. банковская карта или счет, QIWI, кошельки Яндекс и  WebMoney, сервисы Контакт, CyberPlat, Элекснет, Связной, Евросеть, Сбербанк или Московский кредитный банк.

Екапуста

Организация Екапуста также предлагает гражданам займ для улучшения истории. Для исправления истории зарегистрируйтесь в онлайн — кабинете, оформите микрозайм, и своевременно его возвращайте. После погашения сведения передадут в БКИ.

Оформить наличные в Екапуста можно в размере до 30000 руб., сроком на 21 день. Для получения нужен паспорт. Обратиться могут граждане в возрасте выше 18лет.

Способы получения Способы погашения
на карточку, счет или электронный кошелек, через систему денежных переводов. переводом со счета карточки или электронного кошелька.

Smartcredit

Клиентам Смарткредит также доступен займ с улучшением КИ. Суть в том, что заемщик получает займ в МФО на мелкую сумму, оплачивает ее вовремя, данные передаются в бюро.

Суммы займов: 3000 руб., 5000 руб. или 8000 руб. сроком на 10 дней. Для получения необходим паспорт и возраст клиента от 18 лет.

Способы получения Способы погашения
банковская карта, счет или электронный кошелек. банковская карта, счет или электронный кошелек.

Честное слово

Организация выдает деньги гражданам РФ в возрасте от 18 лет, по паспорту.

Оформить можно сумму до 30000 руб., по ставке от 1% в день.

Способы получения Способы погашения
 на банковскую карту или счет. при помощи мобильного телефона, терминалов или переводом с банковской карты.

Кредито24

В кредито24 выдают займы лицам в возрасте от 18 лет, по паспорту.

Сумма займа до 15000 руб. со сроком до 30 дней.

Способы получения Способы погашения
на банковскую карту. переводом через личный кабинет с банковской карты, электронного кошелька или в терминале по оплате.

Oneclicmoney

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

Это МФО с высоким процентом одобрения заявок. Можно получить деньги имея плохую КИ.

Взять ссуду в организации могут граждане в возрасте от 18 до 80 лет, с паспортом РФ и постоянным местом регистрации. Сумма до 25000 руб. сроком до 21 дня.

Способы получения и погашения
карта, денежный перевод, сервис Золотая Корона, электронный кошелек.

Moneyman

Получить микрозайм могут лица в возрасте от 18 лет. Максимальная сумма микрокредита составляет 70000 руб. Поэтому для оформления кроме паспорта потребуют дополнительный документ о доходах.

Срок предоставления денег составляет до 18 недель, а процентная ставка от 1,1% в день.

Способы получения Способы погашения
на пластиковую карточку, электронный кошелек или выдают наличными. переводом со счета, карты, электронного кошелька или наличными через терминалы.

Мигкредит

В Мигредит можно получить сумму до 100000 руб., сроком до 48 недель. Процентная ставка составляет от 0,27% в день. Получить деньги могут лица в возрасте от 21 года, имея при себе паспорт гражданина РФ, и второй документ на выбор.

Способы получения Способы погашения
через банковский перевод, систему Контакт или переводом на пластиковую карту. банковским переводом, переводом со счета карты, через терминалы самообслуживания или Контакт, Рапида.

Быстроденьги

Сумма микрокредита до 30000 руб., сроком на 30 дней. Ставка от 0,9%/день.

Для оформления необходим паспорт гражданина РФ, минимальный возраст заемщика 18 лет.

Способы получения Способы погашения
наличными или на пластиковую карту. наличными в офисе, банковским переводом или переводом с карты.

На современном финансовом рынке работает огромное количество МФО, поэтому важно выбрать правильную компанию, в которую будет подаваться заявка. При сравнении кредиторов нужно ориентироваться на следующие показатели:

  1. БКИ, с которым сотрудничает МФО. Хотя каждая микрофинансовая организация обязана передавать информацию об отношениях с клиентом, следует выбирать компанию, сотрудничающую с наиболее крупными Бюро. Идеальный вариант – БКИ, в котором хранится досье заемщика. Для этого нужно сначала получить список Бюро и потом выбирать, где будет оформляться микрозайм для улучшения своей кредитной истории.
  2. Список требований и уровень лояльности к клиентам. Благодаря высокой конкуренции можно взять микрозайм без официального дохода, с испорченной статистикой или без нее и с другими проблемами, мешающими одобрению стандартного кредита. Тем не менее, перед подачей заявки стоит узнать конкретные требования и процент одобрений финансовой организации.
  3. Условия выдачи микрозайма – какую сумму, на какой срок и под какую процентную ставку можно получить. Например, во многих МФО выдают первый займ без процентов, а вовремя погасив долги несколько раз можно рассчитывать на оформление следующего договора на лучших условиях.
  4. Отзывы клиентов. Внимательное изучение мнения людей, воспользовавшихся услугой конкретной организации, можно составить реальное представление о качестве ее работы.
Читать далее:  Кредитная карта УБРИР 240 дней без процентов проценты льготный период

Это ключевые моменты, определяющие, в каком МФО исправление кредитной истории выгоднее. Но также важно учитывать удобство работы с компанией:

  • время рассмотрения заявки;
  • способы получения денег, желательно, чтобы были доступны все варианты – зачисление на карту, расчетный счет, электронный кошелек, а также выдача наличными;
  • режим работы.

способы исправить кредитную историю

Также у каждого заемщика могут быть конкретные запросы, которым должна соответствовать идеальная МФО.

На сегодняшний день в России работает более 1,5 тысяч МФО, выдающих микрозаймы как в офисах, так и через интернет. Выбрать оптимальный вариант среди такого количества компаний очень сложно. Поэтому  предлагаем рейтинг из 5 крупнейших МФО  для улучшения кредитной истории.

Турбозайм

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Выдает займы на карту и электронные кошельки, предоставляет услугу улучшения кредитной истории – данные о займе направляются в крупнейшие БКИ (Эквифакс и ОКБ). В отдельных случаях сведения могут быть переданы в другие компании, поэтому для тех, кто хочет исправить историю в конкретном Бюро – это лучший вариант получения микрозайма.

Условия:

  • максимальный лимит для новых клиентов – 10 тысяч рублей, в последующем его можно повысить до 50 тысяч;
  • есть краткосрочные займы (7-30 дней) и долгосрочные (8-24 недели);
  • ежедневная ставка – 1 % для краткосрочных микрозаймов, 0,8 – для долгосрочных.

Порядок погашения также зависит от срока кредитования. Ссуды, оформленные на от 7 дней до 1 месяца погашаются единовременным платежом по окончанию срока действия договора. Микрозаймы, полученные на длительный период, оплачиваются каждые 2 недели равными платежами.

MoneyMan

Одна из крупнейших компаний, в которых берут займы для исправления кредитной истории. Основное преимущество – передает данные о договоре во все крупные БКИ (ОКБ,Эквифакс, НБКИ). Первый микрозайм выдается под 0% на срок до 15 дней (максимальная сумма – 15 тысяч).

Основные условия:

  • 6 различных программ по улучшению кредитной истории;
  • краткосрочные микрозаймы можно получить на срок до 1-го месяца (выдается до 30 тысяч);
  • долгосрочные микрокредиты оформляются на 10-18 недель (можно получить 50-80 тысяч).

При своевременном погашении долга можно рассчитывать на выдачу следующего займа с более выгодными параметрами.

Займер

Полностью автоматизированный сервис, рассматривающий любую заявку за 1 минуту. С платной услугой улучшения истории можно расширить список БКИ, в которые будет передана информация о погашенном микрозайме.

Доступен только краткосрочный кредит на сумму до 30 тысяч на период до 1-го месяца. Для увеличения доступного лимита и срока, следует подать заявку на отдельный сервис РобоКредит.

При первичном обращении можно рассчитывать не более чем на 30 тысяч. Клиенты подтвердившие свою платежеспособность и надежность, получают 80-150 тысяч при последующих обращениях.

Подавляющее большинство МФО выдает микрозаймы только по паспорту, подтверждающему наличие российского гражданства и достижение совершеннолетия.

В некоторых МФО дополнительно могут потребовать СНИЛС, например, в MoneyMan. Документы, подтверждающие трудоустройство и/или доход, не требуются.

Через сколько КИ будет считаться исправленной

Если воспользоваться специальной программой, исправление произойдет достаточно быстро. Ее суть состоит в том, что заемщик получает несколько микрозаймов подряд – следующий оформляется сразу после погашения предыдущего. В зависимости от того, насколько плохая история, можно получить 2-5 микрокредитов.

На практике это выглядит следующим образом:

  • первый микрозайм на сумму 1000 рублей оформляется на 5-10 дней;
  • второй – 2000 рублей также на 5-10 дней;
  • третий – на 3000-5000 рублей на 5-10 дней.

В результате, уже через 15-30 дней кредитная история будет считаться исправленной.

Таким образом, обновление финансового досье с помощью МФО обновляется достаточно быстро.

Преимущества микрозаймов в МФО для улучшения кредитной истории

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Плюсы обращения в МФО для исправления своей финансовой истории следующие:

  • минимальный риск отказа – микрозаймы выдаются практически каждому;
  • быстрое повышение кредитного рейтинга – благодаря небольшим срокам договора;
  • возможность получения денежных средств любым удобным способом;
  • дистанционное оформление заявки;
  • круглосуточный режим работы в большинстве МФО позволяет получить нужную сумму в любой момент.

При участии в специальных программах по улучшению истории можно пользоваться деньгами, одновременно повышая свой рейтинг. При каждом погашении долга можно рассчитывать на льготные условия для следующего микрозайма.

Оцените статью
EX-FIN.RU