Как выбрать МФО для инвестирования

Минимальная сумма инвестиций в МФО

В 2010 году был принят Федеральный закон №151, согласно которому сумма инвестирования не должна превышать 1 500 000 рублей по одному договору.

До сих пор установленная сумма вызывает споры среди общественности:

  • Кто-то считает, что такой порог сделан для того, чтобы многие граждане оградились от рискованных вложений;
  • Другие считают, что государство, таким образом, смогло ограничить круг потенциальных инвесторов;
  • А некоторые и вовсе уверены, что такой порог необходим, чтобы граждане вкладывали в привычные всем банки и ждали минимальные проценты.

Отличительная особенность этого вида заработка заключается в том, что инвестировать могут не только физические граждане, но индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Самое заманчивое в этом виде хорошего заработка то, что:

  • Высокая процентная ставка, от 10 до 50% годовых;
  • Выплата процентов происходит исключительно по договоренности: ежемесячно или в конце срока;
  • Все налоговые вычеты берет на себя микрофинансовая компания: расчет и перечисление НДФЛ в размере 13%.

Какие МФО могут привлекать инвестиции

С точки зрения действующего законодательства, микрофинансовые организации не являются чем-то единым и целостным.

  • Микрокредитные компании (МКК).
  • Микрофинансовые компании (МФК).

Их основное отличие кроется в размерах капитала – чтобы стать МФК, нужно иметь не менее 70 миллионов рублей на счетах и в обороте. Этот статус дает очень много преимуществ, связанных, в первую очередь, со способами привлечения клиентов и приобретением источников финансирования бизнеса.

Одно из преимуществ МФК над МКК – возможность принимать инвестиции от физических лиц. Брать займы у «юриков» могут и те и другие, а вот с частниками работать имеют право только микрофинансовые компании. Отсюда выходит одно из условий безопасности при инвестициях в МФО – если потребитель где-то видит, что деньги от физлиц принимает МКК, то нужно бежать куда подальше, это, скорее всего, мошенники.

Надежность МФО

Как выбрать МФО для инвестирования

Любой вид инвестирования – это определенная угроза. Возможный доход зависит от уровня риска – чем больше процентов предлагает компания, тем больше рискует вкладчик. Необходимо четко понимать, что основная цель компании – предоставление моментальных займов под большие проценты.

Не секрет, что в подобные организации обращаются граждане:

  • С плохой кредитной историей;
  • Без официального заработка;
  • Имеющие долги перед банками;
  • Кто не может получить кредит в банке.

Гарантии, которые могут предложить микрофинансовые учреждения:

  • Право на работу. На сайте Центрального банка есть актуальный реестр микрофинансовых компаний. Стоит убедиться, что выбранная компания включена в реестр.
  • Надежность. Необходимо выбирать компанию с высоким уровнем надежности. Ознакомиться с рейтингом можно на сайте «Эксперт РА».
  • Деятельность организации. Прежде чем инвестировать, стоит внимательно изучить отзывы и как часто о компании говорят в СМИ. Хорошая репутация и положительные отзывы свидетельствуют о том, что компании можно доверять.
  • История развития. Не стоит отдавать предпочтение компаниям, которые появились недавно и привлекают высокими ставками. Предпочтение лучше отдать компании, которая несколько лет представлена на рынке.

Сколько можно заработать на инвестициях в МФО

Как выбрать МФО для инвестирования

Согласно действующему законодательству, минимально возможная инвестиция в микрофинансовую организацию составляет полтора миллиона рублей

Для большинства потенциальных инвесторов полтора миллиона рублей сумма очень большая, поэтому тех, кто может реально профинансировать МФО, не так много, как могло бы быть.

Причин такого высокого потолка инвестирования несколько:

  1. Слишком высокие риски такой операции могут привести к разорению сотен домохозяйств, поэтому законом их просто «отсекли» от рынка.
  2. Некоторые серьезные инвесторы с большими капиталами нередко глупо рискуют, вкладывая относительно маленькие суммы в заведомо провальные проекты, а высокий порог «входа» в МФО заставляет их хорошенько обдумать принимаемое решение.
  3. Микрофинансовые организации часто пытаются привлекать деньги не совсем честными способами и в небольших количествах, например, организуя финансовые пирамиды, а высокая планка инвестиций затрудняет реализацию этих схем.

Так или иначе, но минимальная инвестиция в МФО -1500000 рублей, и других доступных вариантов для физических лиц нет.

А теперь самое интересное – доход. По сравнению с инвестициями в МФО банковские вклады даже рядом не стоят. Годовой процент у банковского учреждения, составляющий 7-8%, уже считается неплохим. 10 процентов воспринимаются инвесторами или как подарком судьбы, или явным признаком мошенничества. Микрофинансы же предлагают своим инвесторам минимум 10-12% годовых, а в некоторых случаях эта цифра может дойти аж до 50%.

Иными словами, если вложить в банк 2000000 рублей даже под 7% годовых, то набежит 140000 дохода. Из них нужно заплатить подоходный налог 13%, то есть реально на руки вкладчик получит 121800 рублей. Если такую же сумму инвестировать в МФО под не самые большие 20% годовых, то набежит 400000 дохода. Правда, налог тут побольше – 35%, но даже в этом случае инвестор получит навар 260000. Причем, повторимся, это не самые высокие проценты для МФО, некоторые организации предлагают большую доходность.

Чем выше процент, тем больше рисков.

Риски инвестирования в МФО

Итак, мы уже выяснили, что инвестировать собственные средства в МФО нужно аккуратно и обдуманно, поскольку это большой риск. Правильно инвестировать может помочь брокер, но его услуги не бесплатны.

Для экономии ваших средств мы сделали пошаговую инструкцию, благодаря которой вы сможете правильно оформить договор и получить свою прибыль без посредников.

  1. Выбор микрофинансовой компании.

Самый важный шаг – это выбор партнера. Деятельность каждой компании находится под контролем государственных органов.

При выборе компании обращайте внимание на:

  • Включена ли компания в реестр МФО;
  • Как давно работает;
  • Какой рейтинг;
  • Что пишут о компании в СМИ.

Внимательно изучите всю информацию о будущем партнере. Чем больше информации вы сможете получить, тем правильнее выбор вы сможете сделать. И самое главное – не торопитесь и получайте сведения от разных источников, ведь вы должны найти лучшее МФО.

  1. Выбор программы.

Как правило, крупные компании готовы предложить выгодные программы на выбор.

Программы отличаются:

  • Сроками;
  • Процентами;
  • Способами получения процентов.

Прежде чем сделать выбор, хорошо пообщайтесь с консультантом. Обязательно просчитайте прибыль по всем программам и выберете наиболее оптимальный для себя вариант.

  1. Изучение и подписание договора.

Даже школьник знает, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать. Если будут вопросы, не стесняйтесь и спрашивайте сотрудника компании. Лучше всего запросить шаблон договора заранее и внимательно изучить его в домашней обстановке.

Если есть возможность, покажите типовой договор юристу и получите квалифицированную оценку о возможных рисках.

  1. Перечисление денег.

Как только вы подпишите договор, микрофинансовая компания выставит счет. На полученные реквизиты, вы перечисляете оговоренную в договоре сумму. Если вы будете перечислять средства самостоятельно, через личный кабинет, перед отправкой обязательно перепроверьте корректность введенных данных. Ошибок в этом деле допускать нельзя.

  1. Выплата процентов.

Это самая приятная часть всей процедуры.

Каждый клиент решает самостоятельно, как он будет получать проценты:

  • Каждый месяц;
  • Один раз в квартал;
  • По итогам отчетного года.
Читать далее:  Как перевести деньги из США в Россию рабочие способы перевода

Как правило, микрофинансовые компании перечисляют средства на личные реквизиты инвестора.

Как уже было сказано, инвестирование в МФК – это большой риск. Но как известно, кто не рискует, тот не пьет шампанского.

Возможные риски в МФО:

  • Банкротство. В такие компании обращаются граждане от безысходности. Это заемщики, которым отказали банки по многочисленным причинам. Вернуть средства заемщики порой не в состоянии. Как бы ни старались МФО возвратить свои средства, порой это невозможно. Из-за большого невозврата появляются сложности и как следствие – банкротство. Если компания будет признана банкротом, вернуть вложенные средства будет крайне сложно, или невозможно. Никакие активы МФО не могут гарантировать полного возврата вложенных средств.
  • Нет защиты на государственном уровне. Это относительно новое направление, деятельность которого не регулируется на законодательном уровне. Все принятые законы требуют больших доработок. Все условия возврата прописаны в договоре и государство не может предоставить дополнительную защиту инвестора и сохранить его сбережения.
  • Ложные сведения. Многие компании работают по франшизе от другой компании. Порой инвестор изучает информацию по одной компании, а договор заключают от другой.

В отличие от банков, которые принимают деньги у вкладчиков, микрофинансовые организации могут предложить клиентам только стать инвестором. Однако инвестиции в данный момент принимают не более 10 организаций, официально зарегистрированных и имеющих лицензию Банка России.

В зависимости от уставного капитала, МФО делят на 2 вида:

  • МФК (микрофинансовые компании) – минимальный уставной капитал 70 миллионов рублей;
  • МКК (микрокредитные компании) – уставной капитал менее 70 миллионов рублей.

Согласно действующему законодательству, только МФК могут принимать инвестиции от физических лиц. При этом юридических лиц могут обслуживать все МФО независимо от своего статуса. Минимальная сумма для инвестирования физлицом составляет 1,5 миллиона рублей. Хотя, например, банки готовы принимать вклады и от 1 000 рублей. При этом юридические лица могут вносить суммы от 100 000 рублей.

Обусловлен такой порог инвестиций тем, что МФО выгодны только крупные вливания, ведь процент, под который принимаются деньги составляет от 15 до 38% годовых, а это в разы больше, чем предлагают банки.

Стоит обратить внимание на 2 важные особенности инвестирования в МФО:

  • полученный доход облагается налогом, по ставке 13% для физлиц и 6% для юридических лиц (здесь уже стоит просчитывать риски и преимущества такого инвестирования);
  • возврат внесенных денег не гарантируется государством, клиент может застраховать их самостоятельно, а стоимость подобного страхования колеблется в пределах 2-3% от внесенной суммы.

С 2019 года требованием Банка России все микрофинансовые организации обязуются иметь резервный фонд, на 100% покрывающий принятые инвестиции. Это дополнительные гарантии возвратности вложенных средств для каждого клиента.

Как выбрать МФО для инвестирования

Гоняясь за сверхприбылью, клиент может попасть в ловушку к недобросовестным организациям. Выбирая интересное предложение, не стоит выбирать самый большой процент по инвестиционному доходу. Куда важнее выбрать надежную компанию.

Мы выбрали топ-5 предложений, которым можно доверять свои инвестиции.

МФК Ставка Срок инвестирования Выплата процентов Расторжение договора до истечения срока
ДоброЗайм до 22% 6-60 месяцев каждый месяц или по окончании срока инвестирования не предусмотрено договором
Joymoney до 20% 6-24 месяцев каждый месяц или по окончании срока инвестирования с
капитализацией
можно оговаривать в теле договора, но будет снижаться
ставка
Займиго до 20% 6-24 месяцев каждый месяц или по окончании срока с капитализацией допустимо, при изъятии денег менее чем через полгода
проценты не начисляются
Быстроденьги до 20% 6-36 месяцев каждый месяц или по окончании срока можно оговаривать в договоре, но будет снижаться ставка
Займер до 18,5% 6-36 месяцев каждый месяц или по окончании срока можно оговаривать в договоре

Как видно, реальное предложение от действительно честно работающих организаций находится в пределе 18-20% годовых.

Смело можно предположить, что компании, предлагающие доходность выше 30%, скорее оставят вас вовсе без денег, чем выплатят такую прибыль.

Как выбрать МФО для инвестиции

Как выбрать МФО для инвестирования

Будет не лишним проверить рейтинг надежности организаций, аккредитованных Центробанком, перед вложением инвестиций

Инвестиции в МФО появились на российском рынке не так давно, и люди еще не до конца поняли, с какими конторами можно связываться, а каким лучше не доверять. В связи с этим расплодились многочисленные мошенники, которые забирают деньги граждан, разумеется, ничего не давая взамен. Кроме того, на рынке приличное количество вполне честных МФО, которые слишком слабы, чтобы давать своим инвесторам реальную отдачу – они находятся на грани банкротства.

Как выбрать МФО для инвестирования

Перед принятием решения о заключении договора с микрофинансовой компанией, нужно обратить внимание на ее возраст. Это не 100% показатель надежности, честности и успешности, но та организация, которая держится на рынке 10 лет, явно предпочтительнее той, которая открылась год назад. Впрочем, нужно внести поправку – иногда 5-6 МФК принадлежат одному юридическому лицу и одним и тем же людям. Это делается для создания видимости конкуренции. В этом случае срок функционирования компании особого значения не имеет.

Далее смотрим на отзывы инвесторов. Мнения людей, которые сотрудничают с той или иной МФК в качестве заемщиков, не интересны – они оценивают фирму не по ее надежности, а по условиям предоставления займов, способов взыскания просрочек и пр. Нам нужны отзывы инвесторов. Оптимальный вариант – пробиться в одну из закрытых специализированных групп в социальной сети типа ВКонтакте, там информация самая верная и непредвзятая. А вот разные форумы, посвященные инвестициям в МФО, содержат кучу заказных отзывов, хотя попадается и ценная информация.

Следующий шаг – проверка рейтингов надежности организаций, аккредитованных Центробанком. Существует несколько агентств, которые собирают такие рейтинги, причем, с согласия самих МФО. Если компании в принципе там нет, то доверять ей не стоит – видимо, есть что скрывать от глаз потенциальных инвесторов. А вот если рейтинги зафиксированы, то это дает основание полагать, что компания честная и надежная. Не окончательный показатель, но важный.

Рейтинг ТОП-5 МФО для инвесторов

Специально для вас, дорогой читатель, был собран рейтинг лучших компаний, в которые стоит инвестировать свои сбережения.

Рейтинг:

  1. Домашние деньги. Компания предлагает оформить договор на срок от 3 до 24 месяцев. Оформить договор можно как в рублях, так и валюте. Чистая процентная ставка, после уплаты всех налогов составляет 21,75% в год.
  2. Moneyman. Компания принимает средства в размере от 1 500 000 до 5 000 000 рублей. Размер процентной ставки зависит от срока. Заключая договор на 6 месяцев, вы получите 26% в год, в то время как годовой договор принесет прибыль 30%. При сумме инвестиций более 6 000 000 рублей компания готовы выплатить 36% годовых.
  3. Мани Фанни. Срок инвестирования в этой компании от 3 до 36 месяцев. Ставка 26,4% годовых. По условиям договора инвесторы могут подключить капитализацию процентов.
  4. Е-заем. Компания принимает средства на срок от 6 до 24 месяцев, по ставке от 22% до 28% годовых. По условиям договора проценты выплачивают один раз в квартал, на личный счет инвестора.
  5. Парса Групп. Процентная ставка зависит от суммы и срока и колеблется от 18% до 36%. Срок договора от 3 до 36 месяцев. Компания дает на выбор три способа получения процентов: раз в месяц, ежеквартально, в конце срока.
Читать далее:  Почему инвестиции в малый бизнес интересны инвестору

В какие микрофинансовые организации лучше инвестировать

В первую очередь можно отметить, что право на ведение рассматриваемого бизнеса предоставляется только одному типу МФО – микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитные (МКК), в соответствии с нормами Федерального закона № 151-ФЗ, не могут привлекать инвестиции в свою МФО, естественно, если вкладчик является рядовым клиентом, а не учредителем данной коммерческой структуры.

20 МФО, ведущих деятельность по привлечению инвестиций
№  Название МФК Доходность инвестирования до… (% годовых)
1 Мани Фани 24,0
2 Zaymigo 22,0
3 CreditPlus 22,0
4 Лайм-Займ 22,0
5 До Зарплаты 21,1
6 КарМани 21,0
7 Omoney 21,0
8 Pay P.S. 21,0
9 Viva Деньги 21,0
10 Webbankir 21,0
11 Green Money** 21,0
12 МигКредит 20,0
13 Центр Займов (ДоброЗайм) 20,0
14 Joymoney 20,0
15 Platiza 20,0
16 Займер 19,5
17 Быстроденьги 19,0
18 Kredito24 15,0
19 MoneyMan 15,0
20 СМСФинанс 15,0

Как выбрать МФО для инвестирования

*Данные основываются на информации, представленной на официальных сайтах компаний.

**12.09.2019 года МФК ГринМани исключена из государственного реестра МФО.

Приведенный перечень не является рейтингом. В нем приведен параметр максимальной доходности инвестирования в МФО, предусмотренный в той или иной коммерческой структуре в общем. В то же время он не отображает выгоду для отдельно взятых клиентов, которые могут размещать средства для получения прибыли на разные сроки, с разными суммами, отличающимися правилами начисления процентов и т.д. Поэтому предварительно все же стоит ознакомиться с доходностью инвестирования во всех МФО для каждого отдельно взятого случая.

Также стоит выделить, что в таблице не выводились дополнительные параметры предложений МФК. Связано это с двумя нюансами. Во-первых, они достаточно схожи между собой. Во-вторых, не преследовалась цель выведения рейтинга, что не требует для ранжирования, при идентичности основного параметра, учета дополнительных условий. Если оценивать в общем рынок, то рассматриваемый вариант вложения собственных накоплений обладает следующими ограничениями:

  1. Минимальная сумма инвестиций в МФО – 1,5 млн рублей. Она обусловлена вышеуказанным профильным Федеральным законом для микрофинансового рынка.
  2. Максимальный объем вложений – зачастую, 30 млн рублей. Хотя, при желании внести большую сумму, компания, естественно, пойдет на уступки.
  3. Срок инвестирования – от 3 до 36 месяцев. В редких случаях максимальный период сокращается до 2 лет.
  4. Начисление доходности. Предлагается как поэтапное, например, ежемесячно, так и в конце срока договора.
  5. Выплачивать проценты или капитализировать – выбирает инвестор самостоятельно.

Максимальная доходность, естественно, достигается при наибольшем периоде инвестирования в МФО, вложении как можно большей суммы, применении капитализации и выплаты процентов в конце срока соглашения с компанией.

Инвестировать можно только в микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитные компании (МКК) имеют право привлекать деньги только от учредителей и акционеров.

Нужно понимать, что инвестирование в МФО сопряжено с риском. Чтобы перестраховаться, рекомендуем тщательно подойти к выбору микрофинансовой организации:

  • проверьте наличие компании в государственном реестре;
  • соберите информацию о компании: срок работы на рынке (в идеале он должен быть больше 2 лет), объём активов, наличие филиалов, отзывы;
  • изучите показатели деятельности компании, в том числе объём выдачи займов, привлечения средств;
  • просмотрите рейтинг микрофинансовых организаций;
  • проверьте участие компании в саморегулируемой организации;
  • внимательно изучите условия инвестирования.

Не стоит ориентироваться только на доходность. Чем выше процент, тем значительнее бывает риск.

Это зависит от микрофинансовой организации. Некоторые компании имеют такую опцию, как подача заявки онлайн. Инвестору достаточно заполнить анкету, после чего остаётся ждать звонка сотрудника МФО.

В ряде случаев инвестиции даже не требуют посещения офиса МФО. Но рекомендуем все же лично посетить отделение компании и прочитать договор в бумажном варианте, чтобы иметь возможность в реальном времени задать все вопросы и изучить пункты соглашения.  

С инвестором заключают договор займа, поскольку МФО фактически берёт у него деньги в долг. В соглашении обязательно указывают наименование и реквизиты сторон, срок займа, его размер, величину процентов и порядок их выплаты с указанием счёта для перечисления.

Также обратите внимание на условия досрочного расторжения договора. Оно возможно, но ставку пересчитают. Например, Быстроденьги позволяют вернуть сумму целиком или частично уже после 1 месяца действия договора займа. Если это произошло ранее чем через 183 дня после передачи средств, инвестор не получит проценты. Частичное изъятие возможно, если после него останется не менее 1,5 млн руб.

МФО не обязана досрочно возвращать инвестору внесенные им средства, если это не предусмотрено договором.

Для заключения договора нужен только паспорт и реквизиты счёта для получения процентов.

Хотели бы Вы инвестировать в МФО?

Хочу попробоватьЭто не для меня

Инвестиции такого рода привлекают людей в первую очередь большими процентами, которые просто несопоставимы с банковскими. Но есть такой экономический закон – чем выше ожидаемая прибыль, тем больше рисков. Например, какая-то компания предлагает доходность в 35% годовых. Это очень много, даже по меркам МФО. Казалось бы, можно вложить полтора миллиона, и неплохо навариться всего лишь за год.

  • Слишком легкие условия получения микрозаймов для клиентов.
  • Плохая репутация компании.
  • Большие убытки, которые вынуждают МФО привлекать дополнительные инвестиции, как минимум для того, чтобы сохранить статус МФК,
    и не «слететь» на уровень МКК.

Как выбрать МФО для инвестирования

Все эти причины напрямую связаны между собой. Если МФО предоставляет займы по облегченным условиям, то ее клиентами становятся не только порядочные заемщики, но и разного рода маргиналы, которые в лучшем случае имеют постоянное место работы, и возвращать долги они даже не помышляют.

Это портит репутацию фирмы, так как при большом проценте невозвратов активизируются коллекторы, хамящие должникам по телефону. В результате интернет наполняется гневными отзывами, понижающими уровень доверия к компании в целом. Отсюда следуют убытки и необходимость пополнять резервные фонды за счет привлекаемых от инвесторов денег.

Высокие проценты не означают, что заработать не получится 100%. Просто очень большие риски, но если все пройдет нормально, и фирма сможет рассчитаться по своим обязательствам, доход действительно будет немалый.

Как выбрать МФО для инвестирования

В плане возврата денег, можно увидеть явное преимущества банковских вкладов над инвестициями в МФО

Банковский продукт страхуется государством, и в случае каких-то проблем деньги, пусть и не в полном объеме, возвращаются к вкладчикам. В случае же с микрофинансовыми компаниями государство остается в стороне, не желая терпеть лишние убытки из-за высоких рисков рынка микрозаймов. Соответственно, власти в случае чего не помогут.

Но остаются еще частные страховые компании, которые охотно сотрудничают с надежными МФО. Нужно подчеркнуть – надежными. Если компания «на ладан дышит», и в скором времени реально рискует обанкротиться, то серьезные страховщики связываться с ней вряд ли будут. Не будут страховаться и сами ненадежные МФО.

Итак, стоит ли инвестировать деньги в МФО, или риск слишком велик? Для начала запомните, что последние деньги вкладывать нельзя ни при каких обстоятельствах, даже при 100% уверенности в успехе инвестиции. Все-таки минимум полтора миллиона, которые требуются для финансирования микрофинансовых компаний, не шутка. Деньги есть?

  • Долго ли на рынке.
  • Кто входит в состав учредителей.

И еще куча всяких тонкостей. При правильной оценке рисков и с некоторой долей везения можно неплохо заработать, все-таки проценты своим инвесторам МФО предлагают более чем приятные.

Примеры инвестиций

Рассмотрим более детально условия инвестирования в четырех крупных компаниях:

  • Домашние деньги;
  • Быстро Деньги;
  • Мани Мэн;
  • Займи просто.
Читать далее:  Кредит от МФО и кредитная карта: что лучше?

Все компании давно представлены на рынке финансовых услуг и доказали свою порядочность и стабильность.

Условия

Домашние деньги Быстро Деньги Мани Мэн

Займи просто

Сумма инвестирования

1 500 000 (ФЛ)

500 000 (ЮЛ)

1 500 000 (ФЛ)

500 000 (ЮЛ)

1 500 000 (ФЛ)

1 500 000 (ЮЛ)

1 500 000 (ФЛ)

1 500 000 (ЮЛ)

Срок

Минимум – 1 месяц

Максимум – 2 года

Минимум – 6 месяцев

Максимум – 3 года

Минимум – 1 год

Максимум – 2 года

Минимум – 3 месяца

Максимум – 3 года

 Размер %

18-28% 23-26% 26-28%

20-36%

Выплата %

В конце срока На выбор 3 варианта Каждый месяц

На выбор 3 варианта

Страхование

Не предлагает Не предлагает Не предлагает

Включено

Время работы на рынке

С 2007 года С 2008 года С 2011 года

С 2009 года

Как видно из таблицы, все компании предлагают заманчивую доходность, что не может привлечь потенциального инвестора. Для физических граждан сумма инвестирования меньше 1,5 миллиона даже не рассматривается. Некоторые компании предлагают получить доход уже в первый месяц. Что самое привлекательное, компании любят своих инвесторов и каждому уделяют особое внимание.

Из приведенных условий особое внимание заслуживает компания «Домашние деньги». Она давно представлена на рынке финансовых услуг, имеет хорошие отзывы и стабильные финансовые показатели. Доходность на достаточно высоком уровне.

Также можно обратить внимание на микрофинансовую компанию Мани Фани, которая предлагает доходность до 26,4% в год и Центр Инвестиций, который готов заплатить своим инвесторам до 33% годовых.

Как распознать недобросовестные МФО

Чтобы не нарваться на мошенников, прикрывающихся МФО, нужно поискать признаки финансовой пирамиды. В плане инвестиций наиболее ярким из них является предложение увеличения годовых процентов в обмен на привлечение новых инвесторов.

  • Изначально МФО предлагает 25% годовых (это очень высокий процент, близкий к критическому по рискам – устанавливается для привлечения как можно большего числа инвесторов).
  • По условиям дополнительного соглашения этот процент увеличивается на одну единицу за каждого нового привлеченного инвестора (из серии «приведи друга – получи пирожок»).

Это и есть финансовая пирамида. Любой МФО выгодно занижать проценты, но никак не наращивать их. Подобной схемой не промышляют даже те конторы, которые находятся на грани разорения, что уж говорить о честных микрофинансовых компаниях.

Инвестиции в МФО – 20 лучших предложений в 2019 году

Еще один признак мошеннической схемы под личиной инвестиции в МФО – предложение войти в состав учредителей за скромную плату. Преподносится это «уникальной возможностью» вложить куда меньшую сумму, чем требуемые полтора миллиона – по закону учредители, что физические лица, что юридические, могут инвестировать деньги без минимальной планки.

Обращайте внимание на рекламные материалы МФО. Если наблюдается путаница с терминами, например, вместо «инвестиции» предлагают «вклад», причем, не в МФК а в МКК, то иметь дело с этой компанией не стоит.

Страхование МФО

Микрофинансовые компании не включены в единую систему страхования вкладов, а значит, гарантии возврата у них не распространяются. Но не все так плохо, как может показаться на первый взгляд. Руку помощи микрофинансовой компании протянули страховщики и предложили такую услугу, как страхование инвестиций.

Это ограничение ввели неслучайно, а чтобы защитить от возможных рисков молодых и неквалифицированных инвесторов. Благодаря страховой компании инвесторы могут с легкостью размещать свои сбережения.

Единственный минус – это уменьшение процентной ставки. К примеру, отзывы клиентов свидетельствуют о том, что при оформлении договора страхования, по которому 100% возврат средств инвестор получает в случае банкротства МФК, ставка снижается на 3-5%, что при большой сумме весьма ощутимо.

Получить меньший доход, который застрахован или рискнуть – каждый решает самостоятельно.

Как выбрать МФО для инвестирования

Оформить договор страхования можно как в микрофинансовой организации, так и напрямую в офисе страховой компании. При выборе второго варианта вы можете сэкономить.

Сравнение МФО с другими видами инвестиций

Вложения в МФО становится привлекательным, на фоне снижающихся процентных ставок по вкладам. Доходность по депозитам уже не покрывает инфляцию. О какой прибыли по депозитам тогда говорить?

Банковский вклад – это просто хорошая возможность сохранить свои средства, но никак не приумножить их. А тут речь идет о большом и реальном доходе, который доступен каждому.

Отличие № 1. Отсутствие страховой защиты.

С банковскими вкладами все просто. Государство предоставляет гарантированную защиту в пределах 1 400 000 рублей. Это означает, что если банк обанкротится, вы гарантированно вернете сумму вклада в пределах застрахованного лимита.

В микрофинансовой компании такая защита не присутствует. Единственное, что вы можете сделать – это самостоятельно обратиться в страховую компанию и приобрести полис, который защитит от возможных рисков. Но это дополнительные траты.

Отличие № 2. Высокая доходность и размер взноса.

Если сравнивать с другими инвестиционными проектами, представленными на рынке финансовых услуг, то вложения в надежные МФО – это самый выгодный бизнес, который может принести хороший доход.

Если от инвестирования в МФО можно получить до 50%, то по другим продуктам видим следующее:

  • По вкладам доходность от 4 до 9%;
  • По инвестиционному страхованию жизни до 25%;
  • По индивидуальным инвестиционным счетам от 8 до 18%;
  • Акции и облигации – не более 15%.

Как известно, чтобы начать получать минимальный доход и начать копить, можно положить даже 1 000 в банк. Инвестиции в МФО от 1000 рублей – это, скорее всего, миф. Микрофинансовые компании рассматривают более крупные суммы. Некоторые компании готовы заключить договор, если сумма более 500 000 рублей.

Отличие № 3. Налогообложение и условия досрочного расторжения.

Далеко не все банковские вклады и другие продукты облагаются налогами. А вот с доходами от инвестиций в МФО все наоборот, вам придется отдать государству 13%. Единственное преимущество – расчетом и уплатой будет заниматься сама компания, а не вы.

В большинстве случаев по всем финансовым продуктам вы сможете получить доход в конце срока. При расторжении договора вам вернется сумма только вложенных средств.

Что касается инвестирования в МФО, вы можете получать прибыль хоть каждый месяц и расторгнуть договор в любой момент, без потери доходности за то время, когда средства работали.

Советы для начинающих инвесторов

И еще несколько полезных советов для вас:

  1. Уточняйте кто учредитель МФО.

Выбирайте те компании, основателями которых являются известные в финансовой структуре люди, с безупречной репутацией.

Порой бывает, что МФК – это дочерние компании крупных банков, открытые по обычной франшизе. С одной стороны, это хорошо. Но где гарантии, что микрофинансовая компания будет оказывать такой же хороший сервис, как и банк?

  1. Не гонитесь за процентами.

Запомните, много – не всегда хорошо. Не стоит выбирать компанию, только потому, что она предлагает 50% годовых. Перед вами может оказаться обычная финансовая пирамида, которая получает прибыль за счет новых вложений.

  1. Прочитайте отзывы.

Во Всемирной паутине можно найти отзывы о каждой микрофинансовой компании. Посетите специализированные форумы и пообщайтесь с теми, кто уже работал с этой компанией. Узнайте у знакомых, возможно, кто-то имеет опыт инвестирования в данной сфере.

  1. Не спешите подписывать договор.

Порой размер будущего дохода может затуманить голову. Стоит понимать, вы делаете серьезные финансовые вложения и спешить тут нельзя. Читайте все внимательно и не бойтесь спрашивать то, что неясно. Если есть сомнения, лучше отказаться от заключения договора.

  1. Застраховать инвестиции.

Если компания не предлагает услугу страхования, самостоятельно узнайте все условия и купите полную защиту своим финансам. Благодаря страховке вы сохраните свои деньги.

Оцените статью
EX-FIN.RU