Какие денежные выплаты можно получить после погашения кредита

Обслуживание и оплата рисков

Одной из основных целей работы банков является получение прибыли, поэтому они не выдают деньги на безвозмездной основе. Даже самые привлекательные условия кредитования подразумевают определённую переплату. Она выражается в годовых процентах и начисляется на основную сумму долга. С помощью процентной ставки кредиторы:

  • покрывают собственные расходы;
  • получают доход;
  • компенсируют риски, связанные с невозвратом средств.

Величина переплаты — одна из главных характеристик любого кредита. О ней заёмщик узнаёт в первую очередь, она фиксируется в договоре и не меняется, за исключением плавающей ставки. Но помимо платы за обслуживание займа, существуют и другие расходы. О них клиент узнаёт только после тщательного изучения условий кредита либо в процессе его получения.

Почти во всех кредитных договорах присутствует пункт о страховании жизни и здоровья должника.

Формально он носит рекомендательный характер, но если гражданин не захочет оформлять страховку, банк повысит для него процентную ставку или откажет в выдаче денег под другим предлогом.

Кроме страхования жизни и здоровья, некоторые банки ставят обязательным условием оформление страховки на имущество, приобретаемое в кредит.

Другая статья расходов — оформление залога. Он является обязательным, если клиент берёт крупную сумму для покупки недвижимости или дорогого автомобиля. При возникновении просрочек по платежам банк может изъять залог в свою пользу для компенсации убытков.

Какие денежные выплаты можно получить после погашения кредита

Подписание залогового договора также связано с определёнными расходами. Заёмщику придётся оплатить услуги оценщика и госпошлину за регистрацию в Росреестре.

Как начать бизнес при увольнении с работы

Возврат страховки

Если клиент оформил страховой договор с банком, он имеет полное право его аннулировать — на это отводится 2 недели после одобрения кредита. Но в большинстве случаев граждане хотят вернуть потраченные деньги после выплаты кредита. Это возможно лишь в тех случаях, когда долг погашен раньше срока, обозначенного в документах.

Рассчитывать на полный возврат страховки не стоит: вернуть можно лишь часть средств. Например, клиент взял заём сроком на 24 месяца, а вернул за 18. Это означает, что он имеет право компенсировать страховые взносы за оставшиеся полгода.

Если за время досрочного погашения страховой случай не наступит, заёмщик может написать заявление на возмещение средств. С ним нужно обращаться в банк или в страховую компанию, в зависимости от того, где оформлялся договор. К заявке следует приложить:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • справку об отсутствии задолженности перед банком.

Сотрудник должен принять документы и поставить на заявлении соответствующую отметку. На рассмотрение обращения может уйти несколько дней. После вынесения решения деньги будут перечислены на счёт заёмщика.

Обращение в суд

Обычно страховые компании идут навстречу клиентам, и с возвратом денег не возникает проблем. Если же компания не желает выплачивать средства без объективных причин, есть смысл обратиться в суд за защитой своих прав и предоставить:

  • исковое заявление;
  • кредитный договор;
  • страховые документы;
  • платёжную документацию, подтверждающую досрочное закрытие займа;
  • заявление на возврат и официальный отказ от страховой компании.

15 признаков того, что вы умеете обращаться с деньгами

Какие денежные выплаты можно получить после погашения кредита

В иске обязательно следует указать сумму, которую заёмщик желает вернуть. Она может включать в себя не только неиспользованную страховку, но и компенсацию других издержек, связанных с обращением в суд. Если никаких нарушений со стороны истца обнаружено не будет, страховщика обяжут вернуть причитающиеся страховые выплаты.

Компенсировать другие расходы, возникшие в ходе оформления и погашения кредита: процент переплаты, издержки в связи с оформлением залога, не удастся даже в судебном порядке, поскольку это не предусмотрено законом и другими нормативными актами.

Дополнительные платные услуги

При оформлении займа кредиторы настаивают на включении платных опций, и клиент соглашается с условиями, опасаясь не получить нужную кредитную сумму.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Плата за дополнительный сервис часто взимается с предоплатой, в момент выдачи заемной суммы банк попросту вычитает оплачиваемые услуги. Коммерческую структуру явно не интересует, будет ли востребован оплаченный сервис.

Не стоит унывать и зачислять израсходованные средства в финансовые потери. В судебной практике есть случаи, когда заемщик вернул средства, взятые банком в счет оплаты дополнительной опции. Которая оказалась невостребованной по причине досрочного закрытия кредитного долга. Решение удовлетворить требования заемщика принято Верховным Судом РФ по делу№ 49-КГ18-48 на основании жалобы, поступившей от общества по защите потребителей.

Невостребованными оказались услуги смс-оповещения, платный доступ к личному онлайн-кабинету, предоплаченный перевыпуск пластика – всего заемщику вернули по решению ВС около 64 тысяч рублей, куда вошла и сумма моральной компенсации и штраф в интересах клиента.

Как заявил Верховный Суд, заемщик – тот же потребитель, на которого распространяются положения о защите прав потребителей. Право отказаться от услуги по собственному желанию распространяется и на пользователей кредитных услуг, а досрочное закрытие займа послужило доказательством того, что клиент отказался от банковских услуг.

Возврат страховки

При досрочном погашении займа клиенты пытаются вернуть часть суммы, оказавшейся невостребованной. Пока законодатели определяются с четкими критериями допустимости возврата страховой премии, бремя рассмотрения финансовых претензий к страховщикам легло на суды. Пока нет единой позиции по вопросу возврата страховки, а Верховный суд излагает вопрос следующим образом.

При погашении займа право вернуть часть стоимости неиспользованного периода появляется, если в договоре указана прямая зависимость между суммой кредитного долга и стоимостью услуг страховщика. Если ежегодно размер уплачиваемой премии меняется пропорционально снижению остатка долга, то при полном погашении займа расчетная стоимость страховки обнуляется.

Подобные споры заставили страховщиков скорректировать действия, исключив из договора привязку страховой суммы к размеру долга. В результате сложилась ситуация, когда заемщику приходится покупать полис при фиксированном размере страховой суммы, неизменной для всего периода погашения кредита. Даже выплатив весь кредит, заемщик остается с той же страховой суммой по договору, как и при выдаче кредита.

Читать далее:  Виды кредитования. Требования и условия по займу. Советы

Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос  —  можно ли вернуть страховку по кредиту  после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.

Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является  своеобразной защитой банка от возможного риска  по неуплате  кредитных средств в результате возникновения  различных жизненных ситуаций. Страхование предлагается банком при оформлении  кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию  процентного  значения  по общей взятой сумме.

Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления.  Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.

Какие денежные выплаты можно получить после погашения кредита

Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому  он вправе обратиться в суд о защите прав  и  расторжении договора страховки  по решению суда.

При этом  закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор  имеет определённую юридическую силу  и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая  выплата, а только часть денежных средств.

Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть  общей суммы, предусмотренной по договору.

Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать  заявление по специальной форме, в которой  необходимо указать о своём  намерении получить возврат по  страховому договору.

К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был  полностью оплачен.

Если заемщику  на основании заявления  будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты  собственных финансовых прав.  Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.

При обращении в суд помимо обязательного иска  необходимо предъявить следующие  документы:

  • Копию основного договора по кредиту;
  • Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;
  • Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;
  • Копия ответного решения страховщика.

Стоит отметить, что  в основной иск  можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.

Полис основного страхования заемщиков  при получении денег в кредит может быть обязательным и необязательным.

Какие денежные выплаты можно получить после погашения кредита

  Для залоговых кредитов процедура страхования  является обязательным условием  —  такие виды страховок не возвращаются.

При добровольном страховании, которое  осуществляется для таких видов займов как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта, процедуру возврата в полном объеме или частично осуществить можно.

После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании.

Для этого сразу после  осуществления процедуры закрытия кредита  необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией.

До этого необходимо внимательно изучить  договор  и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.

Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре  напрямую отсутствует пункт о  возврате страховки при досрочном погашении кредита.  Свои действия банк осуществляет  на основании  закона — ст. 958 ГК РФ.

Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.

При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о  своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

Помимо заявления понадобятся следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • заключённый кредитный договор;
  • выданный при оформлении кредита страховой полис;
  • документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
  • все чеки по выплате основного страхового взноса.

При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк.  При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по  возвращению части внесенных страховых средств.

При обращении с заявлением о  компенсации  по страховому полису  необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам  заемщика, он вполне может обойтись  без юридической помощи при подаче заявления в суд.

Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые  хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста.

Какие денежные выплаты можно получить после погашения кредита

Опытный специалист поможет  собрать  полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.

При получении кредита в банке мне в добровольно-принудительном порядке предложили воспользоваться услугой страхования сделки. Эта опция направлена на защиту обеих сторон договора.

Банку она дает гарантию получения своих денег, а заемщику – отсутствие длительных и неприятных разбирательств с банком в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, не позволяющих выплатить долг.

К счастью, у меня никаких проблем с исполнением взятых на себя обязательств не было, поэтому мне стало интересно, можно ли вернуть страховку, если выплачен кредит. Попробуем разобраться в этом вопросе.

Правила позволяют вернуть внесенные за страхование кредита средства либо в течение месяца после подписания страхового договора, либо уже после того, как кредит полностью погашен. Если человек по какой-то причине решил, что страховка ему не нужна, то ему достаточно просто написать заявление с требованием о возврате денег, которые будут возвращены ему в полном объеме.

Если кредит успешно погашен, и страховка не потребовалась, то ее стоимость также можно вернуть. Для этого требуется обратиться в банковскую организацию либо страховую компанию, в зависимости от того, где подписывалось соглашение. Подача бумаги может осуществляться при личном визите в отделение или путем отправки заказным письмом с услугой обратного уведомления.

Читать далее:  Можно ли делать перевод с кредитной карты сбербанка тинькофф альфабанка

Порядок выплаты

При досрочной выплате кредита услуга страхования сохраняет свое действие. Поскольку вы ею фактически не воспользовались, погасив заем без проблем и задержек, то имеете право вернуть потраченные на нее средства.

Какие денежные компенсации можно получить после выплаты кредита

Чтобы добиться этого, придется написать заявление, изложив в нем свою позицию и предъявив требование о возврате денег. Солидные страховые компании в большинстве случаев соглашаются на это и выплачивают запрашиваемую сумму.

Если же вы получили отказ, то придется обращаться за помощью в суд.

При заключении страхового соглашения, предусматривающего внесение ежегодных взносов, после полной выплаты кредита можно просто отказаться от услуг страховщика. Если в договоре нет каких-то особых условий, то его действие прекращается вместе с погашением займа, поэтому дальше платить страховой фирме нет необходимости.

Услуга страхования не является обязательной при кредитовании, однако некоторые банки, пользуясь вашей неосведомленностью или просто безвыходной ситуацией, навязывают ее, независимо от наличия у вас желания. С этим бороться крайне сложно, и обычно приходиться либо соглашаться на такие условия, либо искать другой банк.

В принципе, в страховании кредита нет ничего страшного, оно может даже оказаться полезным, если у вас возникнут какие-либо трудности с выплатой.

Если же вы рассчитаетесь с банком в срок, то после полного погашения сможете вернуть деньги за страховку.

Каких компенсаций можно добиться после выплаты кредита – судебная практика

Если вы оформили займ и ищете способы снизить издержки по выплате кредита, следующие способы помогут получить некоторую компенсацию.

Выплата банку кредитных денег — это наиболее привычная для нас ситуация. Но, в судебной практике предусмотрены компенсации, позволяющие получить заемщику некоторую долю средств при досрочной оплате кредита.

По закону о защите прав потребителей, клиент в праве отказаться от дополнительных услуг в любое время, заплатив лишь за те, которыми воспользовался по факту. 

Какие денежные компенсации можно получить после выплаты кредита

Страховка — самая популярная из навязываемых услуг банка. Работники банка с особым усердием стараются застраховать заемщика от разных напастей. При этом сумма страхования насчитывается немаленькая.

Верховный суд заявляет, что клиент имеет право вернуть страховку, погасив кредит до окончания кредитного договора, при условии, что сумма страхования напрямую зависит от оставшейся задолженности по кредиту.

Здесь вы узнаете, как проводится возврат подоходного налога по ипотеке на квартиру.

Другими словами, сумма страховой премии уменьшается с каждым платежом. Если кредит погашен досрочно, она обнуляется, потому как страховать больше нечего. В следствии прекращения страхования, клиент может получить оставшуюся страховую премию.

В видео подробно изложена правовая позиция по судебным спорам о возврате страховки жизни по кредиту при досрочном погашении:

  1. для начала внимательно изучите кредитный договор и убедитесь есть ли возможность вернуть страховку. Если у вас возникли вопросы, обратитесь к специалистам в ближайший банковский офис.

    Если такого пункта в договоре нет, то в возврате вам откажут, объясняя это статьей 958 Гражданского кодекса РФ;

  2. если такой пункт все же есть, вас можно поздравить — после погашения кредита целиком, вы можете рассчитывать на получение денег за период, когда вы не пользовались услугой;
  3. далее обратитесь в ближайшее отделение банка, напишите там заявление о досрочном погашении кредита и запросите свои банковские реквизиты;
  4. после этого вы обращаетесь в страховую компанию, с которой заключен договор, пишите там заявление о том, что хотите получить средства, оставшиеся от страховки. В заявлении необходимо указать реквизиты счета, на который будут перечислены средства, паспортные данные номер договора, наименования банка. Заявление оформляем и заверяем в двух экземплярах. Прикладываем справку об отсутствии задолженности.

Тут вы узнаете, почему ипотечные долги россиян признали безнадежными на государственном уровне.

Начиная с 2018 года правительство утвердило новый, так называемый период «охлаждения» с пяти дней до двух недель.

В течении этого времени, заемщик имеет право отказаться от предложенного страхования, однако банк, в случае вашего отказа может значительно увеличить процентную ставку по кредиту.Условия и особенности возврата в разных банках могут отличаться.

Чем отличается лизинг от кредита, что выгоднее и эффективнее – ответ содержится в статье по ссылке.

Какие денежные компенсации можно получить после выплаты кредита

Можно ли вернуть комиссию?

Редкий случай, если кредит оформляется без каких-либо комиссий, но законно ли это?

Верховный суд утверждает, что комиссия может быть обоснована только одним критерием: если она взимается за отдельную финансовую услугу, а не за то, что банк и так бы совершил в рамках кредитного договора.

Клиент вправе вернуть свои средства за незаконно взысканную комиссию. К незаконным комиссиям можно отнести проверку платежеспособности человека, обратившегося в банк, комиссия за открытие и ведение счета.

Ответ об обоснованности комиссии за обслуживание банковской карты остается неоднозначным. Но, шансы вернуть ее все же есть, если заемщик сможет доказать, что воспользовался карточкой только для получения и дальнейшей его оплаты (а не пользовался, например, для оплаты покупок).

Ситуация, сложившаяся сегодня на кредитном рынке РФ в первую очередь не выгодна самим банкам. Огромная сумма денег «находится» на руках у заемщиков. По данным Центрального Банка РФ большинство кредитов, которые были погашены без задержек, в то же время были оплачены досрочно.

Тем временем физические лица, не сумевшие погасить долг в заранее отведенный срок, в большинстве случаев не способны погасить его полностью и в дополнительные сроки.

При этом большинство заемщиков даже не подозревают, что при заблаговременном погашении долга переплаты по процентам можно вернуть.

Большинство российских банков работают по следующей системе: заемщик выплачивает сумму, взятую у банка равными (аннуитетными) платежами обычно раз в месяц. При этом большая часть данной суммы уходит на погашение процентов по задолженности, а не на непосредственную сумму займа.

Львиная часть тела займа погашается ближе к окончанию отведенного срока. На начальном этапе больше средств уходит на погашение процентов. Постепенно платежи по телу кредита и процентам сравниваются, и лишь в конце погашается основная задолженность.

Читать далее:  Студенческий кредит в Сбербанке с 18 лет: особенности оформления, условия и отзывы

Таким образом, заемщик на деле переплачивает за тот период пользования кредитом, которого фактически не было. То есть, взимание данных процентов является незаконным обогащением банка, так как тело долга погашено и уплачены проценты за реальный срок использования кредита.

Заемщик в соответствии с законами РФ имеет право вернуть задолженность досрочно, по собственному усмотрению. Именно в данных случаях и возникает переплата по кредиту.

Фактически физическое лицо полностью возвращает сумму, равную сумме тела задолженности и проценты, связанные с пользованием кредитом. Но при этом необходимо вернуть еще и проценты полного срока пользования кредитом.

При досрочном погашении требование возместить данные проценты банком не являются законными.

Практика показала, что вернуть деньги по кредиту возможно. Однако, банки неохотно идут на уступки клиентам и отстаивать собственные права приходится через суд. Вернуть деньги можно согласно закону о правах потребителей.

Если физическое лицо желает возвратить сумму переплат по кредиту, необходимо отправить в банк соответствующие заявление. Кредитная организация обязана в течение 10 рабочих дней ответить отказом или удовлетворить требования потребителя.

В противном случае следует обращаться в суд.

Также самостоятельно рассчитать сумму переплат не всегда возможно: банк может не предоставить информацию о соотношении выплат в пользу погашения процентов и тела долга, может неправильно рассчитать сумму переплат. В таком случае потребитель вправе запросить при подаче заявления в суд независимую экспертизу клиента.

При одобрении кредита, в договоре может быть указанно, что проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, уплаченными заемщиком на дату досрочного и полного погашения, пересчету и возврату не подлежат.

Какие денежные компенсации можно получить после выплаты кредита

Обязательно обращайте внимание на данный пункт. При выдаче кредита физическим лицам суд может признать данный пункт недействительным. Юридические лица также могут быть защищены от данного пункта и/или потребовать его исключения из договора в соответствии с законом — ст. 165 ГК РФ «Недействительность сделки, нарушающей требования закона или другого правового акта».

Жалоба, связанная с наличием данного пункта может быть представлена не только в суд, но и в Роспотребнадзор.

В вопросе возвращения переплат необходимо обратиться к квалифицированной помощи юристов. Не стоит опасаться того, что банк привлечет более квалифицированных профессионалов. Зачастую суд становится на сторону потребителей. Юристы высоко оценивают шансы на положительный исход для заемщиков.

Оформление потребительского кредита дает заемщику право самому принимать решение о страховании залогового имущества или источника доходов.

При ипотечном кредите или кредите на приобретение автомобиля практически все банки требуют в обязательном порядке оформить страховку жизни и здоровья, залогового имущества, источника доходов.

При своевременном погашении задолженности денежные средства по страховке не возвращаются автоматически. Однако, это совсем не означает, что данные средства невозможно вернуть.

Если потребителя буквально вынуждают оформить страховку, то необходимо обратиться в соответствующие органы. В тех случаях, когда страховка все же была оформлена под давлением банка или страховой компании, потребитель имеет право обратиться для возмещения потраченных средств.

Чтобы не стать жертвой нечестного отношения необходимо знать собственные права. Наиболее значимые из них:

  • Оформление страховочного полиса основывается на добровольном решении клиента. Тем не менее банки нечасто оглашают причину отказа в выдаче кредита, а отсутствие страховки может стать его веской причиной, что, увы, доказать в суде будет невозможно.
  • Страховка предназначена в первую очередь, чтобы помочь клиенту в непредвиденных ситуациях погасить задолженность.
  • Существует возможность отказаться от страховки уже после одобрения займа. Для этих целей банк отводит две недели. Сумма страховочных выплат будет возвращена за исключением денег, потраченных на оформление страхования.

Следует обратить внимание и убедиться в том, что в договоре нет пункта, согласно которому заемщику не возвращается часть суммы при досрочном погашении задолженности.

Порядок действий для возврата страховки при досрочном погашении кредита:

  • Изучите договор, если он не исключает невозможность возврата страховки при досрочном погашении, значит вернуть страховочные средства возможно.
  • Если в договоре есть пункт о возврате части суммы за тот период, когда страховка вам была не нужна, то можно вернуть данную сумму без помощи юристов.
  • Обращаться для возврата необходимо в банк-кредитор. Зачастую требуется написать заявление о досрочном погашении кредита.
  • Далее необходимо также написать заявление о возврате денег для страховой компании, к которой вы обращались.

Комиссионные банка

Коммерческая прибыль банка тесно связана с комиссионными, выплачиваемыми клиентами при использовании услуг кредитора. Редкий займ не включает в себя расходы на оплату банковской комиссии. И все же законность некоторых стоит поставить под сомнение.

Для оценки обоснованности взимаемой комиссии исходят из позиции Верховного Суда России. Плата считается законной, если комиссия назначена за конкретную финансовую услугу, вне кредитных отношений. Иными словами, те действия, которые банк обязан выполнить для исполнения обязательств по кредитному соглашению, не оплачиваются дополнительно.

Среди необоснованных или сомнительных комиссий часто встречается плата за открытие ссудного счета, его обслуживание, проверка платежеспособности. Эти меры кредитор исполняет в любом случае, и не вправе включать в стоимость кредита дополнительно.

Точнее определить правомочность взыскания поможет судебное разбирательство. По каждому из случаев рассматриваются конкретные обстоятельства.

Какие денежные компенсации можно получить после выплаты кредита

Если клиент возвращал долг через терминал или по карте, выпущенной специально для погашения, шансы вернуть часть комиссий высоки.

Оцените статью
EX-FIN.RU