Какие документы нужны для рефинансирования кредита для различных банков

Дополнительный перечень документов

Банки в редких случаях рефинансируют собственные кредиты. Исключение — Сбербанк, но он может выдать повторный заем только в том случае, если у клиента есть задолженности в этой и других организациях. Процедуру проводят для снижения нагрузки заёмщиков, которые попали в затруднительное положение — потеряли трудоспособность, место работы или постоянный доход.

Условия для проведения рефинансирования кредитов без справок:

  • отсутствие просрочек по займу, особенно за последний год кредитной истории;
  • минимальное количество платежей по кредиту должно быть не меньше шести;
  • клиенту ранее не приходилось рефинансировать задолженность;
  • осталось ещё полгода до окончания кредитного периода.

Когда программа перекредитования только появилась на финансовом рынке, банки старались избегать этой процедуры, так как относились к своим клиентам с осторожностью. Ведь если заёмщик не может выплатить один кредит, то рискованно оформлять ему второй. Да и желание уменьшить финансовую нагрузку говорит о наличии материальных трудностей.

Банки выдвигают своим клиентам некоторые требования: постоянная регистрация и проживание на территории Российской Федерации, возраст заёмщика должен находиться в пределах 21−65 лет, стаж трудовой деятельности не менее 6 месяцев, наличие постоянного и стабильного источника дохода.

Менеджеры банка могут отказать заёмщику в перекредитовании. Чаще всего банках используется аннуитетная схема оплаты займа, при которой в начале периода выплачиваются проценты, а в конце само тело кредита. Поэтому нет смысла рефинансировать задолженность, выданную на несколько лет. Обычно повторный заём выдаётся на ипотеку и особо крупные задолженности.

Несмотря на то, что перекредитование часто используется для получения более выгодных критериев для гражданина, банком все равно проводится тщательное изучение потенциального кандидата на предмет его надежности, как клиента. Финучреждения также нацелены на получение экономической выгоды от предоставления услуги.

Не редко к стандартному набору бумаг требуются и дополнительные сведения о кандидате. Клиентам не стоит относить такое действие на свой счет, таким образом банки производят дополнительную подстраховку в сохранении своих средств.

В дополнительном перечне требуемым банками свидетельств можно встретить следующее:

  • любое удостоверение, которое подтверждает личность кандидата – загранпаспорт, пенсионное свидетельство, права водителя;
  • справка о движении средств на текущем счете соискателя, приветствуется информация по зарплатному дебету;
  • информация о наличии нескольких официальных источников дохода.
документы в банк

В банке могут потребовать дополнительные выписки и документы

Какие документы нужны для рефинансирования кредита для различных банков

При переоформлении займового соглашения любого профиля с наличием залогового обеспечения необходимо представить:

  1. Купчую на закладную недвижимость.
  2. Правоустанавливающие бумаги из Росреестра на предмет залога.
  3. Кадастровый паспорт на дом или земучасток.
  4. Оценочную экспертизу имущества, проведенную независимым специалистом.
  5. Полис, произведенного страхования недвижимости с погашенными квитанциями об оплате ежемесячных взносов.

Требования отдельных банков 2019

Некоторые компании помимо предъявляемых притязаний к бумагам имеют свои определенные требования к предмету переоформления и соискателю. Можно встретить такие условия:

  • Часто отдельные банки имеют различные ограничения в возрасте соискателя. Так минимальный возраст розниться в переделах 21-23, а максимальный 59-65.
  • Адрес регистрации должен совпадать с фактическим местом проживания и этот момент должен быть подтвержден официально.
  • Наличие стационарного телефона у соискателя.
  • Срок оформления кредита не должен быть менее чем за шесть месяцев до обращения за рефинансированием. В некоторых случаях банки соглашаются переоформить договор 3 месячного существования.
  • Дата аннулирования соглашения не раньше, чем за три месяца до инициирования перезайма.
здание банка

Каждый банк представляет свои требования

В 2019 году государство оказывает поддержку многодетным семьям по части применения льготной тарификации при рефинансировании ипотеки в Сбербанке или ВТБ. Такая преференция предоставляется при предъявлении метрики о рождении в 2018 году второго (третьего) ребенка. Для применения льготы многодетному кандидату необходимо подавать заявку в организацию для проверки возможности получения господдержки.

В свою очередь кандидату следует получить информацию о наличии в банке оплаты скрытых комиссий при выполнении переоформлении займа. Финучреждения часто практикуют платные услуги по обслуживанию счета или переводу денег на аннулирование старых соглашения. Особенно стоит быть внимательными к целевым финансам для погашения кредита, переведенными через карту, оформленную для целей перезайма.

В большинстве случае правильно подобранный продукт с заменой основных критериев, перекредитования помогает человеку в решении финансовых проблем. При этом от того, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки или другого кредитования, зависит возможность реализовать предложенную гражданину услугу.

Кроме стандартных требований, банки могут предъявлять к заёмщику дополнительные требования. Вместо постоянного гражданства, можно использовать временное или вид на жительство. Возраст обычно должен составлять 21−65 лет, но в некоторых банках договор о рефинансировании кредита могут подписывать клиенты до 75 лет.

Необходимость предоставления документа об уровне заработной платы прописывается индивидуально в каждом банке. Есть организации, где осуществляется рефинансирование без справок, что очень удобно клиентам, которые получают неофициальный доход. Необходимо работать на последней должности не менее 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж пять — шесть лет.

Если клиент хочет получить рефинансирование кредита по двум документам в другом банке, то необходимо соблюдать некоторые условия. Нужно выплатить все задолженности по имеющемуся займу, так как при просрочках перекредитование не оформляется. Досрочное погашение долга. законодательством не запрещено, но финансовые организации выставляют определённые ограничения.

Читать далее:  Налоговый вычет при покупке квартиры, калькулятор вычета

Влияет на положительный ответ и срок кредитования: он должен достигать 6 месяцев, в некоторых случаях — 1 год. Обязательное условие — сумма нового займа не должна быть больше общей стоимости прошлого, включая все проценты, штрафные санкции и пеню. Документы, которые потребуются при посещении отделения банка:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудового договора или книжки;
  • справка о прошлом действующем кредите с номером и датой оформления, указанием размера процентной ставки, тела задолженности, валюты, ежемесячного платежа, непогашенного остатка;
  • документ об официальном доходе по форме 2-НДФЛ.

В договоре банк требует указать данные о заработной плате даже при отсутствии подтверждающей справки. Стандартная процедура обязует клиента предоставлять справку о величине официального дохода. Дополнительно можно указать сумму выплат, которую он получает в свободное от работы время.

Инструкция к рефинансированию

Процедура рефинансирования проходит в несколько этапов.

Алгоритм действий клиента:

  • поход в отделение банка, где будет оформляться новый кредит;
  • посещение офиса, где есть действующая задолженность;
  • сбор всех документов;
  • перевод средств с одного счёта на другой;
  • получение справки о погашении займа.

Сначала клиент выбирает себе банк, который сможет оформить рефинансирование. Он посещает отделение, отдаёт менеджеру действующий кредитный договор, копию паспорта и справку о доходах, заполняет заявление с указанием желаемой суммы. Ответ компания предоставит через три дня. В организации, где открыт заём, нужно уточнить, есть ли право досрочного погашения.

Остаётся только выплачивать новый заём по более выгодным условиям. Крупные банки легко соглашаются на рефинансирование старых ссуд, используя эту процедуру для привлечения новых клиентов.

Популярные банки

Много клиентов, которые работают неофициально и не могут предоставить трудовую книжку или справку о доходах.

Поэтому их интересует, в какой банк лучше обратиться для оформления рефинансирования.

Если сравнивать условия разных банков, то в лидерах оказываются несколько известных организаций:

  • Сбербанк;
  • Московский Кредитный банк;
  • Росбанк;
  • Азиатско-Тихоокеанский банк;
  • Банк Уссури.

Сбербанк не потребует от своих заёмщиков документов, подтверждающих официальную заработную плату. Процентная ставка при рефинансировании — 12,9%, максимальная сумма займа — 2 000 000 рублей. Период кредитования может длиться 5 лет. Но оформить задолженность можно только в том случае, если её сумма будет равна размеру уже имеющегося кредита, при этом будет залоговое имущество.

Московский банк выдаёт ссуду на погашение другого кредита без залога и справок. Достаточно принести паспорт и договор о задолженности. Средства в размере от 15 000 до 2 млн рублей выдают под ставку в 12,5% на 15 лет. В Росбанке выдают только 1 000 000 под 15% годовых на 60 месяцев. Документов банк не требует, но обращает внимание на кредитную историю клиента.

Менее выгодные условия предлагает Банк Уссури: ставка достигает 22,85%, максимально возможная ссуда — 300 000 рублей. Длительность кредитования — 5 лет. Справка о доходах и трудовая книжка при оформлении не понадобятся. У Азиатско-тихоокеанского банка процент по ссуде — 26,5. Сумма займа такая же, как и в Уссури, срок выплаты задолженности аналогичный.

Процедура для юридических лиц

Немного отличается процедура рефинансирования для юридического лица.

https://www.youtube.com/watch?v=cGzmleStAIA

Операция позволяет клиенту получить сразу несколько выгод:

  • увеличить длительность кредитования и сумму займа;
  • изменить выбранную валюту;
  • уменьшить ставку по кредиту;
  • объединить несколько долгов в один.

Алгоритм действий такой же, как и для физического лица, но перечень документов значительно увеличивается. Кроме заполненного заявления, анкеты клиента понадобится предоставить менеджеру регистрационные бумаги: копии справок о регистрации предприятия, уставов, налоговую декларацию, лицензии, паспорта всех учредителей и руководителей фирмы.

К юридическим лицам финансовые организации выдвигают конкретные требования:

  • клиент является гражданином Российской Федерации и коммерческой фирмой;
  • уставный капитал состоит максимально на 25% из государственных средств;
  • нет задолженностей и просрочек перед налоговой инспекцией и другими проверяющими государственными органами;
  • у клиента нет проблем с кредитной историей, все предыдущие займы выплачивались строго в определённое время;
  • фирма юридического лица не находится на стадии банкротства и не владеет опротестованными ценными бумагами.
Читать далее:  Какой кредит выбрать наличными или автокредит

Возраст заёмщика должен находиться в границах 18−65 лет. Если он свыше 65, то в договоре обязательно указываются поручители — прямые наследники компании. Положительно банки относятся к тем юридическим лицам, чей бизнес был зарегистрирован минимум полгода назад, что подтверждается соответствующей справкой.

Физическое лицо может получить рефинансирование в некоторых банках без справок с места работы, юридическим фирмам таких привилегий не предоставляют. Обычным клиентам достаточно указать все данные без дополнительной проверки.

Что нужно для рефинансирования потребительского кредита

Рефинансирование потребительского кредита помогает «закрыть» действующие займы, уменьшив процентную ставку, сумму ежемесячного платежа или срок кредитования. Клиент принимает решение о заключении нового договора исходя из предложенной ставки и других условий.

Документы для кредита на рефинансирование включают стандартный перечень позиций. Это подтверждение личности заёмщика, его финансового положения и трудоустройства.

Главный кредитор страны предлагает объединить текущие обязательства в одно, сэкономив на общей переплате или ежемесячном платеже. Можно объединить от 1 до 5 займов на общую сумму до 3 млн руб. по ставке от 11,9% годовых. Максимальный срок выплат – 7 лет. Банк готов выделить сумму сверх погашаемой задолженности на личные нужды клиента. Для получения кредита на рефинансирование в Сбербанке от заёмщика потребуются:

  1. Паспорт РФ.
  2. Информация по рефинансируемому обязательству. Сведения можно взять в интернет-банке действующего кредитора. Они будут включать остаток по задолженности, номер и дату заключения договора, срок и процентную ставку, а также платёжные реквизиты.

Какой кредит рефинансировать нельзя?

Финансовые организации находятся в постоянной погоне за доходом, а следовательно ищут новых клиентов. Именно поэтому, для определённых категорий потребителей была разработана система рефинансирования. К таким категориям относят тех, кто хочет уменьшить ежемесячные платежи по займу либо увеличить сумму кредита, оформленного ранее.

Процедура оформления рефинансирования схожа у всех финансовых организаций, и включает такие моменты:

  • Для начала гражданин обращается с заявлением в финансовую организацию (предварительно важно определиться с банком, условия рефинансирования которого подходят потребителю), в котором излагает просьбу оформить перекредитование имеющегося кредитного договора. Как правило подать заявку онлайн можно через официальный сайт или лично заполнить бланк анкеты на рефинансирование кредита в отделении банка;
  • Затем нужно обратиться в Банк, где был выдан займ первоначально с вопросом о возможности рефинансирования.

Если оба банка дают согласие, можно начинать процесс оформления нового кредитного договора и сбора полного пакета документов. Если заём был залоговым, то на залоговое имущество одновременно снимает арест старый банк и накладывает новый.

Как правило, все организационные вопросы банки решают между собой самостоятельно. В этом и заключается преимущество процедуры рефинансирования перед предложением банков оформить кредит на погашение других кредитов, где всеми вопросами занимается непосредственно заемщик.

Несмотря на то, что программа рефинансирования направлена на привлечение новых клиентов, не всегда финансовые организации идут на одобрение заявки физических лиц. Связано это в первую очередь с тем, что банки предъявляют определённые требования к кредиту и заёмщику. К такого рода требованиям относят:

  • Высокий уровень платёжеспособности клиента;
  • Хорошая кредитная история получателя;
  • Наличие либо отсутствие обеспечения займа;
  • Возрастные ограничения;
  • Отсутствие просрочек по платежам у предыдущего кредитора и т.д.

Кроме этого существуют ситуации, когда согласно условиям уже заключенного договора кредитования плательщик не имеет права на рефинансирование. К примеру это ограничение изначально прописано в соглашении, которое подписал клиент.

деньги на кредит

Отказ также можно получить, если для погашения ссуды по ипотеке был использован материнский капитал. Связано это с тем, что используя материнский капитал, заёмщик наделяет правом собственности своих детей, а банки в свою очередь не хотят работать с залоговым имуществом, собственником которого являются несовершеннолетние.

Распространённый вариант рефинансирования автокредита подразумевает погашение старого обязательства новым потребительским займом. При этом машина перестаёт числится в залоге у банка, что облегчает жизнь заёмщику.

ВТБ предлагает программу рефинансирования, избавляющую клиента от бремени автомобильного залога. Заёмщик может рассчитывать на сумму до 5 млн руб. со ставкой от 10,9% годовых. С Мультикартой ВТБ доступно снижение до 7,9%.

Документы, необходимые для рефинансирования кредита:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • информация о погашаемом займе (сам договор не обязателен, достаточно сведений из онлайн-банка);
  • подтверждение доходов за последние полгода справкой 2-НДФЛ, бумагой по форме банка или в свободной форме;
  • если сумма больше полумиллиона, потребуется заверенная копия трудовой книжки.
Читать далее:  Как исправить кредитную историю быстро

Зарплатным клиентам понадобится только паспорт, СНИЛС и сведения о действующем займе.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

Рефинансирование ипотеки считается наиболее сложным, поскольку отнимает время и деньги. От клиента потребуется подготовка тех же документов, которые были собраны при оформлении первого займа. Заёмщик снова оплачивает услуги оценщика, подтверждает платёжеспособность и соответствие жилья требованиям кредитора. Из-за значительной суммы характеристики клиента изучаются с особой тщательностью.

Для рефинансирования банк направляет заявку банкам-партнёрам с выгодными условиями. Получить новый заём можно по ставке от 9,7% годовых. Воспользоваться услугой могут клиенты с недостроенным домом, при наличии нескольких ипотечных кредитов или в иных ситуациях.

Для рефинансирования кредита потребуются документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • бумаги на жильё;
  • кредитный договор.

Каждая кредитная организация вправе запросить именно тот пакет документов, который потребуется для подтверждения платежеспособности клиента. Обычно банки требуют следующие документы.Стандартный пакет документов

Для рефинансирования требуются те же бумаги, что и при оформлении предыдущего займа, только с некоторыми дополнениями:

  • Анкета-заявление, которая доступна для скачивания на сайте банка (заполнить ее можно самостоятельно или при содействии менеджера в отделении);
  • Копию и оригинал паспорта;
  • Заверенную на рабочем месте трудовую книжку;
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • Выписка с вашего кредитного счета, где было бы сказано о действующей задолженности на дату получения справки. В ней также должны быть указаны реквизиты банка, сумма кредита, срок, дата начала действия договора, процентная ставка.

Для идентификации клиента в качестве потенциального заемщика может потребоваться второй документ. Это может быть СНИЛС, заграничный паспорт, военное удостоверение, ИНН, дебетовая и кредитные карты другого банка.Документы по подтверждению дохода

Если заемщик работает официально, то ему проще всего предоставить банку справку 2-НДФЛ. Для увеличения шансов на одобрение необходимо также предоставить документы об источниках дополнительного заработка. К примеру, если клиент сдает квартиру в аренду, то он может предоставить договор, заключенный с арендателем.

Если заемщик предоставляет большой пакет документов, кредитным специалистам открывается полная картина его платежеспособности. Банковские риски в этом случае снижаются, ведь клиент подтверждает свою благонадежность и возможность выплачивать кредит. Для привлечения клиентской базы финансовые организации часто предлагают рефинансирование по двум документам, то есть предоставление справки о доходах не требуется.

Для перекредитования по двум документам необходимо предоставить:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, удостоверение военнослужащего, загранпаспорт.

На снижение ставки по ипотеке в том же или другом банке могут рассчитывать не только зарплатные клиенты, а также:

  1. Лица с идеальной кредитной историей без задержек по выплатам и текущей просрочки.
  2. Клиенты, которые выплатили уже больше половины от стоимости квартиры.
  3. Заемщики, которые привлекают поручителей и берут небольшую сумму в долг до 500 000 рублей.

Однако каждый банк может потребовать предоставление документов по объекту недвижимости и других необходимых бумаг. Естественно, жилье должно полностью соответствовать требованиям банка. Такую программу предлагают далеко не все кредитные организации. В основном это крупные кредиторы:

  • «Сбербанк» предлагает ставку 9,5 % и максимальную сумму кредита до 7 000 000 рублей.
  • «ВТБ24» предлагает специальную программу «Победа над формальностями» со ставкой от 10 % и максимальной суммой до 30 000 000 рублей.
  • «Дельтакредит» оформляет рефинансирование ипотеки также под 10 % на срок до 25 лет.
  • В рамках проведения акции до 31.05.2018 «Альфа Банк» оформляет перекредитование под 8,9% общей суммой до 50 000 000 рублей сроком до 30 лет.
  • «Газпромбанк» кредитует повторно под 9,2 % годовых сроком до 30 лет с обязательным оформлением личного страхования.
  • Ставки «Россельхозбанка» могут варьироваться в зависимости от статуса клиента и суммы займа. В среднем ставка составляет 9,1 %, а максимальная сумма – 20 000 000 руб.
  • «Райффайзен Банк» дает возможность изменить срок кредитования и снизить процентную ставку до 9,5 % на срок от года до 30 лет на сумму до 26 000 000 руб.

Любая из этих или других кредитных организаций может отказать в оформлении рефинансирования при предоставлении всего 2-х документов без объяснения причин.

Оцените статью
EX-FIN.RU