Какие права имеет коллекторское агентство в России

Какие права имеет коллекторское агентство?

Понятие «коллекторское агентство», от английского collect – собирать, пришло в Россию из Соединенных Штатов Америки в начале «нулевых» и изначально развивалось как деятельность, сопутствующая банковским услугам. В частности, первым предприятием подобного направления стало подразделение банка «Русский Стандарт», которое специализировалось на сборе долгов.

Причинами возникновения подобных структур стал «кредитный бум» того времени. Россия училась жить в кредит, однако, в отличие от приученного к долгам Запада, скорее хотела иметь возможность получать деньги безвозвратно.

Проблемы с выплатами кредитных обязательств наиболее остро встали перед лидерами рынка кредитования, сознательно наращивающими спорные долговые активы – по сути, просто раздающими деньги с кабальными условиями, стараясь «захватить» как можно большую часть нового рынка.

Реестр коллекторских агентств ведет Федеральная служба судебных приставов ипо своей сути является списком организаций, осуществляющих законную деятельность по взысканию задолженности. Реестр находится в открытом доступе и в данный момент содержит в себе информацию о 246-ти компаниях, имеющих право на данный вид деятельности.

Идеей создания подобного документа стала инициатива выведения из «игры» недобросовестных коллекторов, действующих с нарушением закона. Ужесточение требований к коллекторам со стороны государства должно было исключить «теневые» организации, занимающиеся откровенным выбиванием долгов.

​Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств.

Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно.

Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

  • Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации –предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
  • Специальный статус – финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
  • Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.

Наибольший интерес представляет третий фактор – играющий основную роль в определении прав коллекторов:

  1. Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
  2. Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе – продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению – он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

  1. Непосредственное взаимодействие – проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
  2. Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, ых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной. 

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

  • Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
  • Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов – по нерабочим праздничным дням и выходным.
  • Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
  • Злоупотреблять правом в любой форме.

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Перечень прав коллекторского агентства

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства.

Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

  • Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
  • Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества – как самоуправство.   
  • Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
  • Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
  • Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными.

Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту.

О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру. 

В феврале текущего года в Госдуму поступил законопроект, регулирующий деятельность коллекторских служб. Он подготавливался в течение нескольких лет, учитывались мнения не только коллекторов, но и должников, которые страдали от действий «вышибал» долгов.

Рассмотрим, что нового есть в законе.

Проект Федерального закона под номером 999547-6 иназванием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» был принят 17 февраля в Государственную думу, а опубликован 1 марта 2016 года.

Но в силу он вступил через полгода с момента публикации и огласки – то есть,  в августе 2016-го.

Отсрочка была необходима для того, чтобы с новым законом смогли ознакомиться все граждане, заинтересованные в деятельности коллекторских агентств.

  1. Следит за действиями сотрудников (кредиторов), а также определяет, как следует вести себя при «выбивании» долгов.
  2. Отмечает лиц, которые могут обращаться к должникам.
  3. Определяют лиц, к которым не следует обращаться с решением данного вопроса по причине здоровья.
  4. Указывают на частоту использования в работе указанных способов взаимодействия.
  5. Описывают действия, которые будут считаться правонарушениями, ущемляющими права должников.
Читать далее:  Займ на месяц через интернет

Это – главный закон, который будет регулировать коллекторскую работу.

Взыскание долгов коллекторами

Антиколлекторские агентства – спасательный круг для заемщика-должника!

  1. Постановление Пленума Верховного суда РФ под номером 17, утвержденное 28 июня 2012 года. В пункте 51 данного документа говорится о том, что банку запрещено передавать, разглашать информацию по кредитным договорам компаниям без лицензии.
  2. Письмо Роспотребнадзора, написанное 23 июля 2012 года, под номером 01/8179-12-32.

    В данном документе пункт 11 указывается на то, что специалисты могут потребовать у кредитора любые данные, прописанные в договоре кредита.

  3. Статья 382, 388 ГК РФ. Кредитор имеет полное право перепродать долг, но должен уведомить должника.
  4. Статья 857 ГК РФ, а также статья 26 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» контролирует деятельность банковских организаций и коллекторских служб.
  5. Федеральный Закон под номером 152 и названием «О персональных данных» защищает сведения о должнике.
  6. Федеральный Закон под названием «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» и номером 149 ведет контроль сведений, их распространения.

В соответствии со статьей 4 ФЗ №999547-6, коллекторы могут действовать так:

  1. Звонить и беседовать с должниками.
  2. Оставлять ые сообщения.
  3. Проводить с ними личные встречи.
  4. Отправлять письма с просьбой связаться с агентством и решить вопрос долга.
  5. Отправлять телеграммы.
  6. Пользоваться интернетом и писать на электронные ящики должников.

Что делать, если приходят коллекторы? На что имеют право коллекторы при личных визитах домой, либо на работу

Вплоть до 2014 года, то есть почти полтора десятка лет с момента появления, деятельность коллекторских агентств практически не была регламентирована законодательно, что привело к переходу большинства подобных организаций в полулегальную сферу.

Отсутствие контролирующих механизмов в данном случае скорее играло на руку новоявленным сборщикам долгов, позволяя в процессе выходить за рамки правил приличия, зачастую прибегая к откровенным угрозам и насилию.

Однако в июле 2014 года в силу вступает ФЗ-353 «Закон о потребительском кредитовании», определяющий права заемщика и кредитора. Но в 2017 году утрачивает свою силу статья 15, регулирующая порядок действий для взыскания долга по потребительскому кредиту.

Наиболее современным актом регулирования деятельности является ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», вступивший в силу в 2017 году.

Главными из последних «ограничений» коллекторских агентств в плане взаимоотношения с должниками стали:

  • Строгая регламентация времени «работы» с должниками:
    • Звонки должнику можно совершать не чаще двух раз в неделю и только в период с 8:00 до 22:00;
    • Личные визиты возможны не чаще одного раза в неделю с 8:00 до 22:00.
  • Контроль принципов общения: в процессе переговоров с должником представитель коллекторского агентства обязан полностью представиться и назвать учреждение, чьи интересы он представляет. Также коллектору запрещены любые угрозы или оскорбления и сокрытие контактной информации. Записи разговоров должны храниться в течение трех лет;
  • Законность деятельности: действующее агентство должно состоять в реестре коллекторских агентств, иметь уставной капитал не менее 10 млн руб., договор обязательного страхования за причинение убытков должнику и соответствующее свидетельство.

На самом деле так же, как и в 2016, 2017 и 2018 – он обязателен к исполнению всеми субъектами, действия которых попадают под его регулирование. Рассмотрим основные положения закона о коллекторах, который действует на данный момент времени, в вопросе регулирования отношений между коллекторами и должниками. Итак…

Действия коллекторов регулирует федеральный закон от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Кроме того, их действия, которые выходят за рамки закона попадают под регулирование как КоАП (мелкое хулиганство), так и Уголовного Кодекса (порча имущества, насилие и угрозы его применения).

Для должника ключевая информация по работе коллекторов содержится во 2 главе ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», которая называется “Общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности”.

На самом деле данный закон очень жестко ограничивает коллекторов в действиях. Давайте рассмотрим все возможные сценарии взаимодействия коллектора с должником с учетом ограничений, налагаемых законом о коллекторах.

  • Применять к должникам и иным лицам физическую силу, либо угрозу ее применения, либо угрозу смерти.
  • Коллекторы не имеют права уничтожать, либо причинять вред имуществу.
  • Коллекторы не имеют права оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, связанное с унижением чести и достоинства человека, в том числе путем оскорблений и угроз.
  • Вводить должника в заблуждение по поводу информации о самом долговом обязательстве, последствиях неисполнения данного обязательства, а так же организации, от лица которой действует коллектор в лице конкретного человека или группы лиц (иными словами на вопрос о том, что за организация терроризирует вас, коллектор обязан четко и внятно дать ответ).
  • Передавать любые данные о должнике третьим лицам, в том числе путем размещения в сети интернет, на стенах домов, подъездах, дверях квартир и проч.

Ваши личные данные, будь то размер долга, ФИО, номер телефона и все данные о порядке взыскания долгов кредитор без вашего ведома может передать только ограниченному перечню государственных органов, а так же управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр. Все эти лица обязаны обеспечивать конфиденциальность ваших данных.

Теперь перейдем к четким требованиям по поводу тех или иных видов взаимодействия коллекторов и должников.

Начнем с того, что коллекторы не имеют права приходить к вам чаще 1 раза в неделю. При визите так же коллектор обязан сообщить вам свое ФИО и должность, назвать организацию, в интересах которой он наносит вам визит, а так же все данные о вашем долге и порядке его погашения.

Законодательная база в области возврата долгов

В настоящее время слова «коллектор» и «коллекторское» агентство вызывают у обывателя если не мелкую дрожь, то, как минимум, неприязнь, даже если человеку вовсе не приходилось сталкиваться с представителями данной профессии. Вызвано это, прежде всего, широким распространением информации о случаях неправомерных действий сотрудников подобных агентств, и, к сожалению, такие случаи совсем не редкость.

В связи с этим давайте разберёмся, какие права имеют коллекторы в отношении должника, и где начинается граница незаконных действий.

Какие права имеет коллекторское агентство в России

С 1 января 2017 года в силу вступил новый «закон о коллекторах» N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», задачей которого является как раз регулировать взаимоотношения между кредитором или его представителем (непосредственно коллектором) и заёмщиком, и чётко регламентировать, какие права у коллекторов по взысканию долгов.

Согласно данному закону коллекторы имеют следующие права и обязанности:

  1. Сотрудники коллекторских агентств имеют право взаимодействовать с должником, используя любые способы связи с ним: личное общение, переговоры по телефону, электронные и смс-сообщения, почтовые отправления.
  2. Коллекторы вправе сообщать должнику об имеющейся задолженности, её размере и способах погашения, а также информировать его о том, какие правовые последствия могут наступить в случае невыплаты кредита.
  3. Коллекторы могут использовать любые контакты, указанные в договоре кредитования, для связи с заёмщиком (в том числе рабочие телефоны и телефоны родственников).
  4. При этом коллекторы обязаны соблюдать временные рамки: звонить должнику и встречаться с ним разрешено в будние дни с 8 до 22 часов, в праздничные и выходные дни с 9 до 20 часов.
  5. Звонящий обязан представиться полностью: указать своё имя и фамилию, назвать должность и организацию, в которой работает, и сказать, кто передал ему ваш долг.
  6. Коллекторы обязаны соблюдать Уголовный и Гражданский кодекс и действовать исключительно в рамках закона.
  7. При работе с персональными данными коллекторы должны иметь специальную лицензию, а коллекторское агентство должно быть включено в единый государственный реестр.
Читать далее:  Ответственность поручителя по кредиту в случае невыплаты

Несмотря на то, что политика разных коллектроских агентств может отличаться, работа по возврату задолженности, как правило, проходит по одному и тому же плану. Работа коллектора с должником  включает три этапа.

Это самая лёгкая стадия работы, проводится она мягко, используются лояльные методы.

Должник получает смс-сообщения, составленные в вежливой форме, с указанием того, что у него имеется задолженность в таком-то размере, также производятся автодозвоны, где записанный голос сообщает о необходимости погашения долга, может прийти пара почтовых писем, также в мягкой форме информирующих должника о долге.

Какие права имеет коллекторское агентство в России

Непосредственного взаимодействия между коллектором и должником на этой стадии нет, но имеют место быть «живые» звонки, во время которых коллектор разговаривает вежливо, учтиво, но твёрдо заявляя о необходимости вернуть долг.

Данный этап длится, в целом, примерно месяц. Если за это время должник не погашает долг, происходит переход к следующему.

Второй этап предполагает иное взаимодействие с должником, более жёсткое, но без откровенных противоправных действий. Сообщения и звонки становятся более настойчивыми, а содержание приобретает требовательный формат, однако угроз не содержится.

Прямое взаимодействие должника с коллектором становится чаще, коллектор настойчиво требует вернуть долг, предупреждает о том, что в дальнейшем намерен посещать должника дома, на работе, звонить друзьям, коллегам, родственникам или иным лицам, указанным в договоре займа. Общение происходит в более жёсткой форме.

Эта стадия длится ещё около полутора-двух месяцев. Если и она не приносит желаемого результата, коллекторы переходят к последнему, самому жёсткому этапу.

Это самая опасная стадия, на которой происходит прямое взаимодействие неплательщика и коллектора. Сообщения и звонки приобретают грубую, жёсткую форму, в них могут содержаться угрозы. Кроме того коллекторы начинают взаимодействовать со всем, кто как-либо связан с должником, с родственниками, коллегами, с любыми лицами, указанными в заявке.

Ни для кого не секрет, как коллекторы ищут должника. Они могут использовать любые способы воздействия на него: писать друзьям в социальных сетях, звонить работодателю, родственникам, при этом делается это чрезвычайно навязчиво.

Коллекторы начинают взаимодействовать с должником напрямую: приходят домой, запугивают уголовным преследованием за мошенничество, изображают опись имущества, в особо жёстких случаях могут портить его, оставлять надписи на стенах подъезда, дверях, машине, кидать в почтовые ящики соседей листовки с указанием имени должника и сумме долга.

В случае крайней степени такого «беспредела», могут угрожать физической расправой над должником и его близкими. К сожалению, существует масса примеров того, как «выбивают» долги коллекторы, чаще всего это происходит по принципу «все средства хороши».

Описанные выше действия коллекторов на этой стадии, в большинстве случаев, незаконны, на них можно жаловаться в банк, который они представляют, в полицию, прокуратуру, НАПКА.

Работа коллекторов с должниками не должна основываться на принципе вседозволенности и стоять превыше законов Российской Федерации. Поэтому существуют определённые ограничения их прав. Итак, коллекторы не имеют права:

  1. Вступать во взаимодействие с должником в неположенное время, то есть с 22-х часов и до 8 в будни и с 20 до 9 поместному времени в выходные и праздники.
  2. Менять условия договора в одностороннем порядке, в том числе порядок начисления пеней и штрафов за просроченные платежи.
  3. Без согласия должника входить в его жильё.
  4. Изымать, описывать имущество, не имея на то соответствующего решения суда.
  5. Нарушать закон о неразглашении персональных данных заёмщика, передавать их третьим лицам.
  6. Наносить материальный ущерб, угрожать, применять насильственные действия.

Помимо прав коллекторов имеются и права должника в исполнительном производстве, которые определяют его возможности в случае, когда он не в состоянии выплачивать долг по каким-либо причинам. В том числе должник имеет право на обжалование незаконных действий в своём отношении, это касается и работы коллекторов.

Если коллекторы досаждают вам и вашим близким звонками, первым делом можно обратиться в банк, в котором вы кредитовались или в агенство, которое занимается вашим долгом, с заявлением об отзыве персональных данных.

Если коллекторское агентство работает в соответствии с законодательством РФ, то после этого оно больше не имеет право использовать ваши контактные данные. Если данная процедура не принесла желаемого результата, вы можете идти дальше – обратиться в полицию.

В полицию вы можете пожаловаться на действия, которые, по вашему мнению, имеют неправомерный характер. В заявлении нужно кратко рассказать о произошедшем и дать предполагаемую квалификацию преступных действий (хулиганство, вымогательство и т.д.).  Если вы знаете имена и фамилии коллекторов, название фирмы, в которой они работают, это тоже необходимо указать.

Вы можете обратиться в любое отделение полиции с заявлением, его обязаны рассмотреть в течение десяти рабочих дней с момента подачи, решение должно быть вынесено в виде постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела.

Если коллектор приходит к вам домой, вызывайте полицию, которая должна составить протокол, его тоже можно прикрепить к заявлению. Если ранее вы отправляли жалобу в банк или коллекторское агентство, её также нужно прикрепить.

Закон о взыскании долгов

Однако, для более эффективного решения возникшей проблемы, нужно взаимодействовать с разными инстанциями параллельно, и пред тем, как подавать заявление в любые органы,  стоит воспользоваться помощью квалифицированного специалиста, который поможет вам правильно составить заявления и подобрать соответствующие доказательства.

Заключение

Встреча с коллекторами – вещь неприятная, однако, необходимо понимать, что привести к ней может лишь нарушение заёмщиком обязательств по договору. Однако, если этого не избежать, не нужно пытаться скрываться от коллектора, часто ситуацию можно решить полюбовно ещё на начальном этапе.

Важно начать диалог, и, возможно, он окажется продуктивным для обеих сторон.

Какие права имеют коллекторы в отношении должника по взысканию долгов

По текущему законодательству вы больше не должны дергаться от звонков коллекторов. И звонить они вам имеют право совсем не так часто, как им бы хотелось.

В соответствии с ч.3 ст. 7 закона о деятельности коллекторов коллекторы не должны звонить:

  1. более одного раза в сутки;
  2. более двух раз в неделю;
  3. более восьми раз в месяц.

Время, в которое коллекторы имеют право вам звонить, так же ограничено: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов.

Коллекторы не имеют права вас унижать, угрожать вам и оказывать на вас психологическое давление. В телефонном разговоре коллектор обязан представится (ФИО, должность), назвать организацию, в интересах которой он ведет свою деятельность. Кстати, коллекторам запрещено каким-либо образом скрывать номер телефона, с которого был осуществлен звонок.

Коллекторы имеют право писать вам СМС, отправлять сообщения в мессенджеры и на электронную почту, даже письма имеют право вам писать, но здесь так же есть весьма серьезные ограничения. Делать это можно:

  • не более двух раз в сутки;
  • не более четырех раз в неделю;
  • не более шестнадцати раз в месяц.

Все это делается в рабочие дни в период с 8 до 22 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 9 до 20 часов. В другое время НЕЛЬЗЯ! В случае подобного формата взаимодействия вам так же сообщаются все данные о лицах, которые с вами взаимодействуют, об организациях, в чьих интересах работают данные лица, о правовой природе взаимоотношений с вами (договор на оказание услуг в интересах кредитора), о статусе вашей задолженности.

Если вы стали жертвой угроз коллекторов, но при этом действительно не имеете возможности платить, известите о своих трудностях банк или МФО, где вы брали ссуду. Этот факт должен быть задокументирован. Лучше всего продолжать платить если не полную сумму ежемесячного взноса, то хотя бы посильную часть – это послужит вам в плюс при разбирательстве дела и станет прямым доказательством отсутствия злого умысла в невыплате.

Читать далее:  Какая кредитная история бывает

Хамство и угрозы от коллекторов лучше фиксировать на диктофон и не затягивать общение с теми, кто отказывается представляться, не называет организацию и переходит на оскорбления и угрозы. На этом этапе можно переадресовать общение адвокату или другому законному представителю.

Самое главное, еще до того, как взять кредит в банке или микрофинансовой организации, нужно взвесить все «за» и «против», правильно оценить свои силы. Тем более, если речь идет не о чем-то срочном, вроде денег на операцию или лечение, а о покупке гаджета, например.

Какие права имеют коллекторы в отношении должника по взысканию долгов

Как правило, после определенного количества безуспешных требований оплаты по кредиту банк передает право требования долга коллекторскому агентству, с которым заключает договор цессии. В зависимости от принципов работы коллекторские агентства могут делиться на два вида:

  • Коллекторские агентства, покупающие долговые обязательства у банка;
  • Коллекторские агентства, действующие на основании заключенного договора услуг.

Договор цессии между банком и коллекторским агентством является основанием для деятельности коллекторов и главным документом, подтверждающим переуступку прав банка третьему лицу, для чего не требуется согласие должника.

Перейдем от теории к практике. Чего ожидать от коллекторов в случае наличия просроченной задолженности, а точнее, на что же они имеют право? Хотя, наверное, соединять эти вопросы вместе все-таки нельзя. Чего ожидать от людей, действующих вне закона – к сожалению, предсказать сложно. Поэтому рассмотрим законные права коллекторских агентств.

  • Ознакомиться с личными данными должника;
  • Взыскивать задолженность в вежливой форме, без прямых или косвенных угроз и оскорблений;
  • Объяснять должнику последствия задержки или отказа от оплаты;
  • Делать предположения о возможных вариантах действий должника, касающихся оплаты;
  • Осуществлять звонки на мобильный или стационарный телефон;
  • Осуществлять личные визиты по месту жительства должника;
  • Информировать третьи лица о долге – обращаться к родственникам, друзьям, работодателям должника. Но только в случае наличия подобного пункта в кредитном договоре;
  • Обращаться с исковым заявлением в суд.

На что имеет право коллектор

Конечно, это далеко не полный перечень любимых «пакостей» коллекторских агентств, однако это именно тот список, который «дозволен» коллекторам в рамках действующего законодательства. Но не стоит забывать и о том, что помимо прав у коллекторов существуют и ограничения.

  • Угрожать или оскорблять;
  • Осуществлять ночные телефонные звонки или личные встречи;
  • Разглашать личные данные;
  • Физически воздействовать на должника или его окружение;
  • Портить имущество, в том числе расписывать стены подъездов и лифтов.

Ограничение или отказ должника от взаимодействия с коллекторами

Ну это просто подарок для должника. Вы имеете право подать заявление на то, что коллекторы будут взаимодействовать ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО с вашим адвокатом. Т.е. вам они звонить больше не будут. И приходить не будут. Вся процедура общения будет делегирована вашему адвокату (и только ему, иным лицам так делать нельзя, это прописано в ст. 8 рассматриваемого ФЗ).

Так же ст. 8 закона о коллекторах дает должнику право полностью отказаться от общения с коллекторами через четыре месяца с даты возникновения просрочки по долгу. Заявление подается в организацию, которая занимается истребованием вашего долга. С этого момента и до вступления решения суда о взыскании долга в законную силу (либо иного судебного акта), коллекторы вас беспокоить не имеют права.

Как защититься от коллекторов

Идеальным способом защиты, конечно же, можно назвать отсутствие задолженности. Но, если бы все было так просто – проблема не была такой острой. Поэтому стоит определить несколько правил, которые помогут не допустить возникновения негативных ситуаций. Итак, что делать, если звонят коллекторы?

  1. Помните, что представитель коллекторского агентства это не сотрудник правоохранительных органов или пристав-исполнитель. Это всего лишь наемный персонал коммерческого предприятия, не имеющий никаких дополнительных прав. А значит, разговаривать с ним или открывать ему дверь – только ваше личное решение;
  2. Предупредите родственников, друзей и работодателя о возможных звонках с требованием погашения задолженности. Репутация тяжело нарабатывается, но очень быстро теряется. И лучшим решением будет заранее подготовить почву, потому как «история», рассказанная коллекторами, обязательно будет иметь негативный окрас;
  3. Старайтесь демонстративно записывать телефонный разговор или очную встречу с представителем коллекторского агентства. Такие записи могут стать доказательствами в суде или при последующих разбирательствах;
  4. Не допускайте конфликтных ситуаций! Помните, что вы тоже ограничены законом и не имеете права опускаться до угроз, оскорблений или тем более рукоприкладства.

В случае возникновения конфликта со стороны коллекторского агентства незамедлительно обращайтесь с жалобой в Роспотребнадзор или правоохранительные органы.

Ограничение или отказ должника от взаимодействия с коллекторами

На данный момент деятельность коллекторов регулируется Федеральной Службой Судебных Приставов. Именно в ФССП необходимо подавать мотивированные жалобы на назойливых коллекторов в том случае, если они начинают нарушать порядок взаимодействия с должниками.

Кстати, уже есть интересные прецеденты. Например, в Москве ФССП назначила одной коллекторской организации штраф в 200 000 рублей, который превышал долг в 4 раза. За назойливые звонки коллекторским организациям на практике чаще всего назначают штрафы от 15 до 20 тысяч рублей, что сильно охлаждает их пыл.

Можно ли не открывать дверь коллекторам

Если приставы не реагируют на жалобы, то вы можете обратиться в органы прокуратуры, которые дадут приставам ускоряющую мотивацию в виде

вошебного пенделя

соответствующего предписания.

Прежде всего коллекторы в случае выявления нарушений получат по шапке за нарушение КоАП РФ: Статья 14.57. Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Если сверхразумы включены в соответствующий реестр, но все равно допускают нарушения, то это грозит им следующими санкциями (ч. 2 ст. 14.57 КоАП): штраф для должностных лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; для юридических лиц – штраф от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

Для абсолютных болванов, которые решили почувствовать себя мамкиными гангстерами и вершителями судеб, но при этом вообще никакого отношения к вашей задолженности по закону не имеют (не включены в соответствующий реестр, да и вообще не имеют законных оснований с кого-либо что-то спрашивать) предусмотрена ч. 4 ст. 14.

57 КоАП, где в качестве санкций можно нарваться на наложение административного штрафа на граждан в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей; на должностных лиц – от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц – от двухсот тысяч до двух миллионов рублей.

Что касается повреждения имущества, угроз или применения насилия, то вы можете обращаться напрямую в полицию, которая обязана привлечь злоумышленников к ответственности. Времена беспредела коллекторов, к счастью, скорее всего прошли навсегда.

Оцените статью
EX-FIN.RU