Какие микрофинансовые организации не проверяют кредитную историю

Как банки проверяют кредитную историю?

Кредитная история — это отчет о финансовых обязательствах гражданина. Существует три вида КИ: положительная, отрицательная и нулевая. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории — это для банка, скорее, негативный фактор. Она содержит в себе всю информацию о займах: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке, порядке их выплаты.

Для чего же банку нужна КИ гражданина?

  • Для того, чтобы проверить добросовестность заемщика. В этом организации помогут записи о предыдущих или действующих просрочках по кредитам.
  • Для оценки долговой нагрузки клиента — количестве действующих кредитов.
  • Для того, чтобы выяснить объем ежемесячных платежей гражданина.
  • Для проверки паспорта заемщика на его вхождение в черный список других финансовых организаций. Как правило, туда попадают нежелательные и подозрительные граждане.
  • Для получения результатов кредитного скоринга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.

Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:

  1. В настоящее время в нашей стране действуют около 24 бюро, и каждая организация сама решает, в какое из них она будет предоставлять информацию о клиенте. Для начала банку нужно выяснить, в каком БКИ хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала он отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй.
  2. После получения информации о БКИ, организация отправляет заявку на получение кредитной истории клиента.
  3. Бюро кредитных историй сверяет данные в заявке со своей базой и направляет банку отчет о потенциальном клиенте;
  4. На основании ответа БКИ, финансовая организация проводит анализ в целесообразности выдачи кредита.

Существуют организации, особенно мелкие банки, не проверяющие кредитную историю. Но, поскольку они не могут убедиться в добросовестности и платежеспособности заемщика и идут на определенные риски, устанавливают для клиента очень невыгодные условия.

  • Прежде всего, они могут потребовать большее количество документов, поскольку никаким образом не могут проверить долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах.
  • Кредитный лимит в банках, которые не проверяют кредитную историю, гораздо ниже.
  • А вот процентная ставка — наоборот, больше.
  • Срок выдачи пользования деньгами так же сильно меньше, чем в банках с проверкой КИ.
  • В качестве гарантии банк может потребовать предоставление залога — квартиры или автомобиля.
  • Также одним из условий выдачи кредита может стать наличие поручителя.

Ознакомьтесь с полным списком кредитов с плохой историей на нашем сайте.

Однако запрет на проверку кредитной истории совсем не увеличит шансы на получение займа. Скорее, наоборот. Банк обязательно заинтересуется, чем же было вызвано такое ограничение. И в лучшем случае человеку будет предложен кредит на самых невыгодных для него условиях. В худших — кредитор и вовсе откажет в сотрудничестве скрытному и сомнительному гражданину.

Имейте ввиду, что часто кредитные специалисты даже не спрашивают заемщика о проверке КИ, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому если вы против обработки личных данных, лучше сказать об этом в самом начале.

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями в этом случае более привлекательно, нежели с банками. Даже несмотря на невыгодные условия, требования к заемщику в МФО более лояльные. А потому и выдача займа без проверки кредитной истории более вероятна.

Среди главных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:

  • отсутствие необходимости в предоставлении целой кипы документов, подтверждающих доход и наличие имущества — как правило, сотрудникам МФО достаточно только паспорта;
  • рассмотрение заявки на выдачу займа происходит гораздо быстрее, чем в банках, — не больше 20-30 минут;
  • чаще всего микрозаймы выдают без залогов и поручителей.

Какие микрофинансовые организации не проверяют кредитную историю

А вот требования у таких компаний практически те же, что и у обычных банков:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания микрофинансовой организации;
  • возраст заемщика от 18 лет.
Читать далее:  Возможно ли взять кредит без прописки

Изучите полный список микрофиннасовых организаций, который выдают займы без проверок.

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитной истории. С первого взгляда это может показаться не больше, чем маркетинговой уловкой, ведь данные в БКИ хранятся в течение десяти лет. Но так ли это на самом деле?

Выглядит процедура исправления кредитной истории следующим образом:

  • Микрофинансовая организация оформляет на клиента несколько займов подряд. Первый составляет минимально возможную сумму — около 1000 рублей на недельный срок.
  • Второй — 2000 рублей на срок до 10 дней.
  • Третий — от 3000 до 5000 рублей на тот же период.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти в зависимости от испорченности кредитной истории. В лучшем случае уже через три недели в БКИ появится положительная информация о заемщике. После этого он может обратиться в ту же МФО, но уже для обычного займа, либо в банк за получением небольшого потребительского кредита.

Напоследок дадим пару советов, как увеличить вероятность одобрения кредита в банках, которые не проверяют кредитную историю. Если на текущий момент у вас есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы исправно платите по кредиту, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высокая для еще одного займа. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход, — это существенно увеличит шансы на одобрение.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Рассматривая, как МФО проверяет клиента, и как это делают банки, можно увидеть существенные различия.

Проверка в банках жестче следует правилам, в ней можно выделить четкие алгоритмы, которые сотрудники банков обычно не нарушают.

Иногда МФО заглядывают в такие сферы жизни заемщиков, которые в банковских инструкциях не фигурируют. Пока банк требует справки, МФО изучают поведение человека в соцсетях, охотно выезжают к клиенту, чтоб оценить домашнюю обстановку и др. Однако это касается лишь тех займов, сумма и прибыль от которых заслуживают внимательной проверки.

Проверка при выдаче небольших сумм ограничивается выяснением личности, адреса и телефона клиента, наличием его данных в «черных списках». Все прочие риски быстрых займов компенсируются большим процентом по ним.

Все большую долю в общей массе приложений МФО занимают быстрые займы с отсылкой данных через интернет и одобрением без личной встречи с заемщиком. Средства по такому займу переводятся на карту или счет, потому прямого общения займодавца (МФО) и заемщика не происходит. Но во многих случаях она и не могла бы состояться, т.к.

Компьютерная система фиксирует и оценивает данные анкеты, а также попутно поступающие данные:

  • Где в сети интернет сохранилась информация о человеке, подавшем заявку?
  • Что это за информация? Клиент зарегистрирован как ИП или находится в розыске как неплательщик алиментов, налогов, штрафов и пр.?
  • С какого компьютера, с какого адреса, из какого региона подана заявка?
  • Наряду со «следами» личности и компьютера клиента проверяется его телефонный номер. Где и как этот номер указывался (в объявлениях, на сайтах фирм и др.)?
  • Кому принадлежат карта или счет, на которые будет переведен заем?

Компьютерная программа (робот) способна быстро проверить существование лица обратившегося за займом, принадлежат ли ему указанный в анкете номер телефона, «электронные реквизиты», с которых послана заявка, а также счет или карта.

Узнать в каких МФО сведения проверяет робот можно у самой организации, а также по косвенным признакам: быстроте выдачи, круглосуточной работе, отсутствии контрольных звонков.

Проверку личности «по следам» и действиям в интернете делают люди, но и это происходит быстрее, чем сбор справок, направление запросов и прочие подобные процедуры.

Иногда, особенно при выдаче крупных сумм под невысокий процент, исполнение клиентом прошлых финансовых обязательств проверяется почти также строго, как это делают банки.

Но сейчас многие МФО заявляют, что готовы давать взаймы нарушителям и даже тем, чьи задолженности до сих пор не погашены. Однако это не означает, что их кредитная история (КИ) не проверяется. Просто МФО соглашается занимать деньги рискованным клиентам и берет за это больший процент.

Как МФО проверяют заемщиков?

А вот здесь можно встретить огромное количество различных сервисов, ведь каждый человек сможет получить свои средства:

  1. Банковскую карту.
  2. Электронные кошельки, такие как: Qiwi, Веб Мани, Яндекс Деньги и многие другие.
  3. Некоторые сервисы предлагают даже наличные. Но, в таком случае придется ехать в офис по займам.

Какие микрофинансовые организации не проверяют кредитную историю

Получить займ сейчас не составит никаких трудностей, а самое главное – деньгами можно распоряжаться по своему усмотрению. Однако следует четко понимать, что во время получения займа следует учитывать множество факторов. К примеру, заранее проверить, какая процентная ставка, сроки кредита и многое другое.

Читать далее:  Кредиты с плохой кредитной историей в Москве, срочно взять кредит с плохой историей без отказа

А самое главное – процентная ставка рассчитана за один день, поэтому чем меньше срок, тем выгоднее брать займы в таких сервисах.

Здесь полезно будет вспомнить, как проверяют своих заемщиков российские банки. Микрофинансовые организации не являются банковскими структурами и не подчиняются соответствующему законодательству, но работу банков во многом копируют.

Обычный для всех займодавцев алгоритм проверки складывается из трех блоков действий:

  1. Проверяются данные, которые сообщил сам клиент, на соответствие требованиям кредитора. Вся информация должна согласовываться между собой, не содержать явных ошибок и пробелов.
  2. Делается запрос в базы данных: МВД, кредитных историй и др. Заявления от клиентов из «черного списка» практически всегда блокируются.
  3. Собранная о клиенте информация обрабатывается сотрудниками или компьютерными системами в режиме скорринга или в индивидуальном порядке.

Все эти действия имеют главной целью оценку риска невозврата выданной клиенту суммы. В сложных случаях могут применяться и другие инструменты проверки.

Из статистики займов в МФО, заявок и одобрений, можно проследить некоторые общие тенденции.

  • Для постоянных клиентов исправно гасивших прошлые займы проверка заметно сокращается.
  • Быстрее всего происходит одобрение или отказ по небольшим суммам.
  • Предложение денег под больший процент сопровождается менее строгой проверкой и меньшим числом отказов.
  • Самая быстрая проверка может состоять из выяснения только одного факта – есть ли имя заявителя в списке тех, кому деньги взаймы не выдаются. Состоящим в этом списке приходит автоматический отказ, остальным – автоматическое одобрение.

Однако ни у банков, ни у МФО деньги никогда не выдаются всем желающим. Даже «быстрые займы без проверки» все-таки проверяются.

Таковы общие правила, равно действующие и для банковских и для микрофинансовых организаций.

МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который ведет МВД. Если там стоит отметка, что паспорт недействителен, в займе откажут.

Посмотрите, возможно, какие-то из этих оснований подойдут в вашем случае. Также новый паспорт можно получить, если старый вы вдруг потеряли.

При замене паспорт заберут и выдадут новый. Старый документ попадет в базу недействительных паспортов. Это не даст 100% защиты от аферистов. Теоретически они могут найти какую-нибудь «шарашкину контору», где ничего не проверяют и выдают деньги под честное слово. Но вероятность оформления на вас мошеннических займов снизится.

Даже если мошенники смогут получить займ, у вас будет железное алиби — договор оформлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если до него дойдет дело.

Какие микрофинансовые организации не проверяют кредитную историю

Т—Ж писал, как и где получить новый паспорт:

  1. Возраст заемщика.
  2. Трудоустройство.
  3. Пол.
  4. Уровень дохода.
  5. Съемное или собственное жилье.
  6. Семейное положение и наличие иждивенцев на обеспечении.
  7. Судимость и прочее.

В последнее время микрофинансовые организации смотрят и на другие, менее очевидные вещи. Например, наличие профиля в социальных сетях может послужить дополнительным плюсом, так как такой профиль открывает еще один канал связи с заемщиком. Также автоматизированные скоринговые системы проверяют, есть ли в друзьях лица, являющиеся злостными неплательщиками. Или же, если заемщик состоит в группе «Как взять заем и не платить», то скоринговая система расценит это как серьезный риск.

Задача кредитной истории – предупредить кредитора о потенциально ненадежном заемщике. Но большинство микрофинансовых организаций интересуются только открытыми просрочками. Если в момент обращения заемщик исправно выплачивает кредиты или уже выплатил их, то вероятно займ будет одобрен.

Поскольку роль кредитной истории в МФО не такая существенная, люди, у которых в прошлом были проблемы с выплатой долгов, обращаются в микрофинансовые организации, а не банки. Но не все МФО столь лояльно относятся к своим клиентам. Некоторые компании выдвигают более жесткие требования и не сотрудничают с лицами, которые в прошлом имели проблемы с выплатой займов.

Читать далее:  Кредит онлайн на карту Сбербанка

Какие МФО не проверяют КИ и не звонят на работу

Если у человека плохая КИ, и он не трудоустроен, то он ищет МФО, которые не интересуют эти два параметра. Может показаться, что найти такие организации сложно. Но это совсем не так, ведь есть ряд микрофинансовых компаний, выдающих займы безработным и без проверки КИ:

  • Екапуста. Для оформления займа нужен паспорт и банковская карта. МФО не только не проверяет КИ, но и предлагает новым клиентам первый займ под 0%.
  • MoneyMan. Займы выдаются круглосуточно только по паспорту. Первый кредит без процентов.
  • CreditPlus. Компания работает с 2009 года, выдавая займы всем заемщикам, вне зависимости от КИ. Первый заем выдается под 0%.
  • Займер. Компания выдает кредиты до 30 тысяч рублей по паспорту. МФО регулярно проводит акции и предлагает сезонные скидки постоянным клиентам.
  • Kredito24. Кредиты до 15 тысяч рублей под 1%. Для оформления займа нужны паспорт и ИНН.
  • Pay P.S. Нужны паспорт и СНИЛС. Выдаются кредиты до 10 тысяч рублей, для постоянных клиентов действует программа лояльности.
  • SmartCredit. Компания выдает мгновенные кредиты под 1% только по паспорту. КИ и трудоустройство клиента не проверяются.
  • МигКредит. С 2011 года микрофинансовая организация МигКредит выдает займы по паспорту без проверки КИ. Процентная ставка зависит от объема предоставленной информации и того, какой по счету заем оформляется клиентом.

Это лишь часть микрофинансовых организаций, в которых роль кредитных историй нивелирована. Найти другие такие МФО можно самостоятельно или с помощью кредитных агрегаторов, на которых можно удобно сортировать кредитные компании по разным параметрам.

Задача кредитной истории – предоставить кредитору информацию о заемщике. В банках КИ играет более значимую роль, чем в МФО. При этом в микрофинансовых организациях можно не только оформить заем, но и улучшить свою КИ. Каждый новый взятый и своевременно выплаченный кредит отмечается в досье заемщика и положительно влияет на его КИ. По этим причинам лица с плохой КИ обращаются не в банковские учреждения, а в микрофинансовые организации.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Как взять с плохой кредитной историей и онлайн?

  • совершеннолетие. Некоторые организации выдают займы только с 21 года, пытаясь лишний раз перестраховать свою деятельность;
  • паспорт. Также необходимо будет его сфотографировать, чтобы сотрудники сервиса смогли подтвердить личность человека;
  • платежеспособность во многих случаях не является важным параметром. Главное – не иметь долгов по кредитам.

Как вы могли заметить, требования всегда минимальные, однако по каждому из этих пунктов следует сделать и дополнительное пояснение.

Один из каналов в Телеграме, где можно купить фотографии чужих документов — паспортов, СНИЛС

Возраст от 18 до 75 лет (средний). Многие микрозаймы понимают, что давать кредиты в 18-ти летнем возрасте слишком рискованно, так как процент не возраста достаточно велик. Поэтому требования 21 год нет смысла удивляться. Помимо этого, зачастую можно встретить ограничения по возрасту, ведь уже сейчас было множество мошеннических операций.

Также необходимо будет подтвердить свою личность. Не следует боятся такой процедуры, ведь она направлена на защиту интересов всех субъектов отношений. К примеру, разве будет правильно, если кредит можно дать только по фотографиям?

Платежеспособность также играет важную роль, ведь если компании по микрозайму понимают, что человек способен отдать деньги, они могут предложить более выгодные условия и тело кредита.

Также предоставляя доказательства о работе и своем заработке увеличивается шанс, что кредит будет удобрен. И здесь следует провести аналогию, кто получит займ: студент или работник со стабильной зарплатой? Конечно, все сервисы по быстрым кредитам будут выбирать именно второй вариант.

Оцените статью
EX-FIN.RU