В какой МФО можно исправить кредитную историю

Иные факторы, влияющие на репутацию потенциального заемщика

Крупные финансовые организации, включая и банки, редко когда идут на уступки. Это связано с большим числом рисков. Поэтому многие лица обращаются в микрофинансовые организации, где выдают ссуды всем желающим. Даже если проверка кредитной истории и состоится, на её качество никто не обратит внимания.

=PROPERTY_APPROVAL»:»75″}’ data-microsumm=» data-microsrok=» data-description=» data-title=’Займы с высоким % одобрений от надежных МФО’ data-curcityid=» data-newscount=’3′ data-hide_subscribe_form=» data-static_title=» data-vkladki=’null’ data-offerpageid=» data-offertabletype=’157′ data-allelementscount=’12′{amp}gt;

Займы с высоким % одобрений от надежных МФО

Название, организация Ставка, от Сумма, до Срок, до Возраст, до
Екапуста

Первый бесплатно

Сумма

Возраст

Моментальный перевод. Автоматическое одобрение без звонков. До 30 000 руб. без процентов.

Требуют фото с паспортом в руках. Одобряют с плохой кредитной историей (маленькую сумму).

к возврату:

30 000 0 = 30 000
р.

Получить

на сайте Екапуста

3062 заявки одобрены 26.01

Моментальный перевод. Автоматическое одобрение без звонков. До 30 000 руб. без процентов.

Требуют фото с паспортом в руках. Одобряют с плохой кредитной историей (маленькую сумму).

Веб-займ

Новый клиент

КартаБанковский счет

Возраст

КартаБанковский счет

После оформления займа могут списать деньги за доп. услуги — медицинскую консультацию (1900 руб.).

При просрочках — звонки, хамство и угрозы вам и близким (хотя многие МФО этим грешат).

к возврату:

30 000 0 = 30 000
р.

Получить

на сайте Веб-займ

1287 заявок одобрено 26.01

После оформления займа могут списать деньги за доп. услуги — медицинскую консультацию (1900 руб.).

При просрочках — звонки, хамство и угрозы вам и близким (хотя многие МФО этим грешат).

Вэббанкир

Первый бесплатно

Возраст

Одобрение на высоком уровне. Быстрый перевод на карту (за 5 минут).

С 19 июля акция — первый займ на срок от 7 до 10 дней без процентов.

к возврату:

15 000 0 = 15 000
р.

Получить

на сайте Вэббанкир

3777 заявок одобрено 26.01

Одобрение на высоком уровне. Быстрый перевод на карту (за 5 минут).

С 19 июля акция — первый займ на срок от 7 до 10 дней без процентов.

Если верить статистическим данным, то клиенты микрофинансовых организаций чаще возвращают кредиты, чем клиенты банка. Все это связано с тем, что у микрозаймов довольно-таки маленький срок кредита. Даже если 10% микрозаймов будут «невозвратами», то микрофинансовые организации все равно будет в плюсе.

Обычно микрофинансовые организации могут предложить займ на карту с плохой кредитной историей на следующих условиях:

  • Сумма кредита до 50 тыс. рублей;
  • Высокая ставка по кредиту в день, около 1%-4%;
  • Срок погашения ссуды — месяц;
  • Деньги микрофинансовые организации выплачивают на банковскую карту, личный счет или электронный кошелек.

Постоянные клиенты микрофинансовых организаций знают, что каждая ссуда, полученная в этой компании, может повлиять на кредитную историю. Если займ был погашен полностью, без просрочек, то такая информация обязательно будет записана в досье клиента в Бюро кредитных историй. И наоборот, невозврат срочного кредита (а микрофинансовые организации обычно выдают займы сроком до месяца-двух) грозит репутации клиента.

Большое число микрофинансовых компаний работает сразу с несколькими бюро кредитных историй. МФО не только могут запрашивать информацию о своих будущих заёмщиках, но и передают данные о выплате займа в бюро. Это позволяет клиентам микрофинансовых организаций улучшить свою историю выплат по кредитам. Многие физические лица ещё никогда не брали кредит, но оформление и своевременный возврат займа в МФО предоставляют им положить хорошее начало своей КИ.

Такой подход не только позволяет взять кредит в МФО на свои нужды, но и заполучить шанс попробовать «свои силы» в другом кредитном учреждении, где без положительной кредитной истории не принимают. То есть без серьезных вложений, заморочек и прочих моментов можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций и открыть себе кредитную историю, которая возможно понадобится в скором будущем.

Важно, что ряд МФО предлагают клиентам, впервые обратившимся за займом, получить небольшую сумму на несколько дней или недель по ставке в 0%.

При оформлении кредитной документации всегда заполняется пункт о согласии на предоставление информации в БКИ. Это право заемщика, но не его обязанность. Одновременно кредитор уполномочен отклонить заявку из-за отказа клиента передать данные о кредитной истории в БКИ.

Поскольку данные о микрозаймах попадают в КИ, банки при проверке платежеспособности и благонадежности претендента на получение кредита обязательно учитывают:

  • как часто клиент МФО берет быстрые займы на карту;
  • вовремя ли он их погашает;
  • допускал ли длительные просрочки;
  • имеет или нет непогашенные займы на момент обращения с заявкой на банковский кредит.

Банковские служащие уже не проверяют благонадежность клиента «вручную», самостоятельно изучая информацию из базы данных. Большинство банков пользуется скоринговой системой оценки заявителей, работающей автоматически: специальная программа самостоятельно исследует параметры кредитной истории согласно данным БКИ.

В результате заявки клиентов, чья кредитная история не удовлетворяет требованиям кредитора, будут отклонены в считаные минуты, даже не поступив на дальнейшее рассмотрение.

Также система оценивает информацию из других открытых баз данных, например, проверяют наличие сведений в ФССП, УФМС. Изучаются черные списки неплательщиков, причины отказов от других кредиторов, аккаунты в соцсетях. Некоторые организации наличие страниц на подобных сервисах даже заявляют одним из условий предоставления займа.

Вывод, портят ли микрозаймы кредитную историю, следует из вышеизложенного. Если клиент МФО допустит просрочки по микрокредитам, его КИ серьезно пострадает.

Если же человек позволил себе невозврат одного или сразу двух и даже более срочных займов, ему никто не даст никаких новых кредитов, пока неблагонадежный заемщик не рассчитается по всем долгам.

Частое обращение к микрокредитованию банками воспринимается негативно. Они интерпретируют такую ситуацию как свидетельство наличия постоянных проблем с доходом. Возможно, его не только недостаточно для исполнения кредитных обязательств, но и вероятны задержки заработной платы, что в перспективе может привести к трудностям с соблюдением графика платежей.

На сегодняшний день в России зарегистрировано 25 бюро кредитных историй. Наиболее полными данными о лицах, кредитующихся в российских банках, МФО и других финорганизациях, обладает «большая четверка» БКИ:

  1. Эквифакс;
  2. Объединенное кредитное бюро;
  3. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
  4. Кредитное Бюро Русский Стандарт.

Какие МФО передают данные в БКИ — можно узнать при помощи сайтов этих и других бюро, публикующих в интернет списки кредитных организаций, с которыми сотрудничают.

Например, к таким микрокредиторам относятся:

  • «Займер», предлагающий суммы до 30 000 рублей под 0,95% на срок до 30 дней. Компания работает и с клиентами, чью кредитную историю можно характеризовать как проблемную;
  • «Е-займ», где дают до 15 000 рублей на срок до 30 дней при ставке от 0%. Преференция рассчитана на заявителей, что впервые стали сотрудничать с этой МФО;
  • «МИГ-кредит» кредитует на сумму до 99 500 рублей на срок до 336 дней по ставке от 0%;
  • «Лайм» предоставляет до 70 000 рублей на срок до 168 дней. Ставка процента для новых заемщиков – 0%, а сумма займа для данной категории обращающихся не может превышать 30 000 рублей;
  • «Веббанкир», где дают до 15 000 рублей на срок до 30 дней, а ставка от 0%. В этой МФО очень высок процент одобрений.

Закон обязывает все без исключения МФО предоставлять сведения о своих заемщиках как минимум в одно из действующих бюро кредитных историй.

Нарушать закон ради того, чтобы не портить КИ собственным заемщикам, не погасившим вовремя быстрые кредиты, никакая МФО не будет. Так что организаций, которые не передают сведения о клиентах ни в одно бюро, не существует.

Всё, на что способны МФО — это сообщать данные в БКИ неаккуратно, забывая вовремя информировать о погашенных займах. Но это только во вред добросовестным заемщикам, а не на пользу клиентам с плохой кредитной историей.

Необходимо учитывать, что законодатели утвердили срок для обновления данных в БКИ. Информация о качестве обслуживания договора сохраняется в течение 10 лет с момента совершения последней операции по ссудному счету. Чаще всего в качестве точки отсчета выступает дата полного погашения долга перед кредитором.

Само по себе наличие незакрытого микрозайма не является препятствием для оформления банковского кредита. Если в банке примут решение, что подтвержденный доход заемщика позволяет ему справиться с двойной кредитной нагрузкой, заявку на кредит одобрят.

В какой МФО можно исправить кредитную историю

Тем не менее предпочтительно сначала полностью погасить микрозайм, одновременно освободившись от обязательств перед МФО и улучшив КИ, а потом обращаться в банк.

Свободно кредитуют тех, кто выплачивает микрозайм, например, такие банки:

  • «Тинькофф», где дают до 2 000 000 рублей на срок до 36 месяцев со ставкой от 12% годовых;
  • «Альфа-банк», в котором можно получить уже до 4 000 000 рублей со ставкой от 11,99% годовых, но на больший срок кредитования – до 84 месяцев;
  • «Хоум Кредит Банк», предлагающий до 1 000 000 рублей на срок до 84 месяцев. Цена кредитования – от 10,9%;
  • «УБРиР», кредитующий на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка – от 11,99%;
  • «ОТП-банк», программа которого предполагает выдачу до 1 000 000 рублей на срок до 60 месяцев при ставке от 11,5%.

Как исправить

Для того, чтобы , вы можете использовать только один-единственный способ – брать новые займы и вовремя с ними рассчитываться.

Важно! Если вам предлагается улучшение КИ иным путем, знайте, вас пытаются обмануть.

Как можно получить новый кредит, если кредитная история испорчена и банки отказывают в каждой очередной заявке? Достаточно просто обратиться в МФО. Микрофинансовые организации ведут максимально лояльную политику. Они готовы сотрудничать с заемщиками, относящимися к «группе повышенного риска». Речь идет и о пенсионерах, и о студентах, и о тех, кто не может официально подтвердить свою трудовую занятость и наличие зарплаты. Но самое главное для вас: и о тех, у которого испорчена КИ.

Исправить историю с помощью МФО заемщик может так:

  1. Подаем заявку на микрозайм. Выбираем только те микрофинансовые компании, которые сотрудничают с Бюро кредитных историй;
  2. Дожидаемся одобрения займа (15-20 минут максимум), получаем деньги;
  3. Тратим финансы по своему усмотрению или вовсе не используем их;
  4. Своевременно или заранее выплачиваем займ. Учтите, что в последнем случае проценты по микрокредиту не будут уменьшены.

В БКИ придет информация о том, что вы брали и вовремя выплачивали кредиты. Теперь вы – надежный и добропорядочный клиент, с улучшенной историей, который может заинтересовать любой банк.

Важно! Одного-двух микрозаймов порой оказывается недостаточно для того, чтобы улучшить испорченный кредитный рейтинг. Точное количество кредитов зависит от того, насколько плоха ваша текущая история займов. Значение имеет продолжительность и число просрочек, итоговые суммы просроченных кредитов.

Предположим, что вы прежде просрочивали кредит, но срок просрочки был не более 12 суток. В такой ситуации улучшить историю поможет один-единственный микрозайм.

Разработать схему конкретно для себя вы сможете, имея на руках свою кредитную историю – оформите запрос на нее в кредитном бюро историй (бесплатно 1 раз в год, дальше – за деньги) или в «своей» микрофинансовой организации. Запомните несколько важных моментов:

  • В МФО можно получить максимум 15 тыс. руб.;
  • Число новых микрокредитов можно высчитать так: общая сумма просрочек разделить на 15 тыс. руб.

Какие микрофинансовые организации заслуживают доверия

Мы рекомендуем вам выбирать только те МФО, которые могут похвастаться наличием государственной регистрации. Если вы видите привлекательные условия кредитования, но лицензии на выдачу займов у компании нет, отказывайтесь от сотрудничества с ней. В противном случае вы можете иметь дело с мошенниками.

1. ТурбоЗайм. По отзывам множества заемщиков, именно эта МФО может носить звание «самая лучшая» для тех, кто хочет улучшить или начать кредитную историю. Одно из ее преимуществ состоит в возможности пролонгации микрокредита. Деньги в сумме от 2 до 16 тыс. руб. могут быть предоставлены вам на срок от недели до 30 суток. Но учтите, что максимальный займ для нового клиента – 6 тыс. руб.

Если вы хотите улучшить кредитную историю, вам следует взять минимальную сумму на 7 дней. Своевременно вернуть ее, получить еще 3 тыс. руб., но уже на 2 недели. После возврата занять на 20 суток 5 тыс. руб.

2. MoneyMan. Мы решили обратить ваше внимание на эту МФО потому, что она включена в список самых крупных микрофинансовых компаний РФ. Финансы в сумме от 1,5 до 60 тыс. руб. могут быть предоставлены вам на срок от 5 суток до 18 недель. Возможность пролонгации микрокредита также предусмотрена.

В какой МФО можно исправить кредитную историю

Оформить заявку на официальном сайте можно за 10 минут. Финансы будут перечислены незамедлительно после одобрения кредита. Негативный момент заключается в том, что улучшить кредитную историю с MoneyMan вы сможете только при условии, что он не сильно ухудшен. С огромным количеством просрочек эта МФО справиться вам не поможет.

3. Мигкредит. Займы в сумме от 3 до 100 тыс. рублей могут быть предоставлены вам на срок от 3 до 30 суток. Подача заявки отнимает не больше 15 минут.

Важно! Эта МФО предоставляет возможность бесплатной проверки кредитной истории. Имея на руках информацию о своей репутации, вы сможете понять, каковы ваши шансы на оформление кредита в банках.

. Если у вас на руках есть только паспорт, и ни одного другого документа, который мог бы подтвердить вашу личность или доходы, обращайтесь на сайт ЗАЙМЕР. Ключевая особенность ресурса заключается в том, что одобрением займов занимается робот. В расчет он берет свыше 1,8 тыс. параметров потенциальных заемщиков. Несмотря на это, на рассмотрение заявки уходит одна минута.

Финансовая помощь в сумме от 1 до 30 тыс. руб. может быть предоставлена вам на срок от 7 до 30 суток. Основное преимущество МФО ЗАЙМЕР – низкая процентная ставка в 0,6 процентов. Переводы осуществляются мгновенно: как на электронный кошелек, так и на банковские карты всех финансовых организаций России.

Важно! ЗАЙМЕР незамедлительно отправляет сведения о каждом выданном микрокредите в самые крупные Бюро кредитных историй России. Для вас этого говорит о том, что улучшить свою кредитную историю вы сможете на все 100%. Главное, придерживайтесь графика платежей и не задерживайте возврат займов.

. Микрокредиты в сумме от 12 до 30 тыс. рублей могут быть предоставлены вам на срок от 7 до 30 суток. Оформление заявки осуществляется также в режиме онлайн.

После того, как в МФО поступит ваша заявка на оформление займа, компания начнет тщательно проверять информацию о вас. Далее вам будет предложена индивидуальная схема, позволяющая улучшить кредитную историю.

6. CreditPlus. В этом случае вам будет предложена не 1, а сразу 4 схемы кредитования (учитываются микрозаймы, которые вы оформляли на этом сайте прежде). Минимальная величина кредита от CreditPlus – 1 тыс. руб., максимальная для новых заемщиков – 15 тыс. руб. Но если вы станете постоянным заемщиком этой микрофинансовой компании, величина возможного микрокредита возрастет до 30 тыс. руб.

Влияет ли микрозайм на кредитную историю в 2020 году 0

Если у вас ухудшена кредитная история, сайт CreditPlus поможет вам улучшить ситуацию с историей.

7. LIME. Также предлагает различные схемы кредитования. Если вы – новый клиент МФО, то получите на срок от недели до 30 суток сумму 1,5-4,1 тыс. рублей. После того, как вы начнете своевременно рассчитываться с микрозаймами, лимит доверия станет расти. Постоянные заемщики получают на срок от 1 суток до 3 месяцев от ста рублей до 20,4 тыс. руб.

Схема улучшения кредитной истории в случае с LIME поэтапная:

  • На первые 10 суток возьмите минимальную тысячу руб;
  • На следующие 10 суток занимайте уже 2 тыс. руб;
  • На следующие 5 суток оформите заявку на 3 тыс. руб.

Важно! В любой микрофинансовой организации можно улучшить свою историю заемщика только при условии своевременной выплаты микрокредитов. Будете допускать просрочки, ваша КИ только ухудшится.

Подведение итогов

Те, кто уже пробовал исправить свою кредитную историю, беря и своевременно погашая микрозаймы, оставляют лишь положительные отзывы об этой системе. Разработайте для себя индивидуальную схему улучшения кредитной истории, и спустя какой-то срок обращайтесь уже в традиционные банковские организации. Отказов вы сможете не бояться. Но и здесь вам следует соблюдать осторожность: берите в банках только те суммы, которые сможете вовремя вернуть. Перед заключением кредитного договора внимательно читайте каждый его пункт.

Некоторые опытные заемщики, для максимально верного и оперативного улучшения кредитного статуса, оформляют микрокредиты в 5-6 различных МФО. Это лучшее решение для тех, кто хочет получить банковский займ на большую сумму на выгодных условиях и не желает столкнуться с отказом.

Что такое благонадежность клиента

Микрозаймы влияют на кредитную историю в банках двояко: как портят, так и улучшают ее. Но нужно понимать, что крупные участники рынка, предлагающие наиболее выгодные условия, предпочитают работать с надежными клиентами, то есть с теми, кто имеет хорошую кредитную историю.

Каждый кредитор имеет собственное представление о том, что это такое. Для кого-то достаточно, чтобы последние несколько займов были погашены вовремя и без просрочек.

Но чаще речь идет о том, чтобы в течение последних нескольких лет заявитель не имел проблем с платежами по займам. Например, в Сбербанке этот срок равен 5 годам с момента полного расчета по последнему проблемному договору. В то же время возможны и послабления: ряд кредиторов не учитывают просроченные задолженности, сумма которых составила менее 1000 рублей, а просрочка длилась менее 10 дней.

Прежде чем обращаться в банк можно самостоятельно проверить, как микрозаймы повлияли на кредитную историю.

Содержание отчета о состоянии кредитной истории

Любой гражданин вправе лично обратиться в БКИ с просьбой о предоставлении такой информации. Аналогичную услугу предоставляют и некоторые другие аккредитованные посредники, например, Сбербанк. Документ предоставляется за определенную плату.

Однако 1 раз в год такую информацию обязаны дать бесплатно. Основание — закон №218-ФЗ «О кредитных историях». Число платных запросов не ограничено.

Читать далее:  Кредит на ремонт квартиры в ВТБ24 или Сбербанке условия получения
Оцените статью
EX-FIN.RU