Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит: отзывы и условия

Условия «Свободы» от Home Credit

Оформление и обслуживание бесплатно
Лимит До 300 тыс. руб. (рассматривается индивидуально)
Максимальный период рассрочки 12 месяцев
Рассрочка не у партнеров программы 3 месяца (в рамках акции)
Ставка при невыполнении условий рассрочки От 17.9%
Сумма ежемесячного платежа Формируется исходя из стоимости товара и периода рассрочки
Минимальный платеж при переходе на кредитные условия Платеж по рассрочки 7% от долга по покупкам вне партнерской программы штраф за просроченный платеж
Мобильный банк 99 руб. с третьего месяца обслуживания
Интернет банк бесплатно
Штраф за просроченный платеж 590 руб.
Перевыпуск карты по просьбе клиента 200 руб.
Снятие средств невозможно
Внесение наличных через устройства банка Без комиссии

Из условий видно, что если работать с картой в рамках программы рассрочки, то максимальные расходы составят оплату смс-информирования. Процентов за использование денежных средств или платы за содержание самого счета нет.

Оформляется карта на официальном сайте банка.

Также у карты есть удобные опции, которые можно подключать для совершения конкретных покупок:

  • «Плюс 6» – увеличения срока рассрочки на 6 месяцев. Комиссия за подключение составляет 6% от стоимости покупки.
  • «Плюс 10»» – бесплатный период увеличивается до 10 мес., комиссия составляет 10% от покупки.
  • «Свобода » – пакет услуг, в который входит: возможность пропустить платеж 1 раз в полгода, сумма внесения переносится на следующий месяц. Также в пакет входят услуги «плюс 6» и «плюс 10». Цена услуги 0.99% от размера задолженности по карте, но не менее 99 рублей и не более 499 рублей в месяц.

Это значит, что у любого участника программы есть возможность сделать срок рассрочки максимальным. Список партнеров находится на официальном сайте предложения и в мобильном приложении. Опции очень удобны при планировании крупных покупок.

Как получить карту

Самый распространенный вопрос, вызывающий предосторожность у потенциальных клиентов — зачем финансовой организации выдавать рассрочку без процентов? В чем подвох и обман карты «Свобода»? Ответ прост — банк не предоставляет бесплатных займов.

По условиям договора, банк вправе начислять проценты, в размере 17,9 % от суммы долга за год. Но происходит это в том случае, если клиент не успел вовремя погасить рассрочку, т.е. вносимые, за период действия беспроцентного займа, платежи не перекрыли сумму долга. Кроме того, при каждой просрочке оплачивается штраф в размере 590 рублей.

Есть предположение, что карта рассрочки предполагает взимание платы за пользование денежными средствами с магазинов, в которых были совершены покупки. Таким образом, потребитель освобождается от уплаты процентов, поскольку за него это делает партнер Home Credit. Но сколько магазины платят банку и платят ли вообще сказать сложно, данная информация не разглашается.

Именно данный факт объясняет невозможность снятия денежных средств со счета через банкоматы. Предоставляемая услуга позволяет приобретать товары только за счет заемных средств, погашая задолженность равными платежами течение максимум 12-и месяцев.

Заказать карту рассрочки Свобода

Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит: отзывы и условия

Рассмотрев тарифы подробно, можно сделать однозначный вывод, что карта выгодна. Тогда возникает вопрос в оформлении. Хоум Кредит предлагает современные способы получения карты: визит в офис или онлайн заявка.

В первом случае необходимо обратиться с паспортом в любое отделение банка, заполнить анкету и дождаться решения компании. Во втором – перейти на официальную страницу карты и нажать клавишу «оформить». Там предложено заполнить следующую анкету:

  • Полностью ФИО;
  • Дату рождения;
  • Номер телефона для связи;
  • Средний ежемесячный доход (справка для подтверждения при этом не требуется);
  • Серийный номер паспорта;
  • Адрес электронного ящика (по желанию).

Под анкетой надо поставить согласие на обработку данных и нажать «продолжить». На указанный номер телефона придет код-подтверждение, введите его. Далее будет предложено заполнить дополнительные данные, от которых тоже зависит решение по займу и размере кредитного лимита.

Читать далее:  Взять займ в МФО Быстроденьги – оформить заявку, отзывы клиентам, условия

В анкете следующие графы:

  • Паспортные данные полностью: дата и место выдачи, код подразделения, место регистрации, место рождения.
  • Тип занятости, нужно будет выбрать из списка: гос. служащий, предприниматель, студент, пенсионер, безработный, рабочий.
  • Уровень образования.
  • Адрес фактического проживания.
  • Семейное положение.
  • Контактное лицо и его номер телефона.
  • Кодовое слово.

После заполнения заявки, банку понадобится 2 минуты, чтобы сформировать индивидуальное предложение. Для подтверждения данных и решения по лимиту – позвонит оператор. С ним сможете обговорить удобный способ получения пластика: в офисе или курьером. Доставка до дома или работы осуществляется бесплатно.

Карта рассрочки Свобода 0%

Совет! Оформить онлайн заявку гораздо быстрее. Не придется дожидаться своей очереди, заявления рассматриваются в течение нескольких минут, поэтому сильно экономите время.

Мы упоминали о том, что банк не требует никаких дополнительных справок. Вы лишь указываете свой доход, не подтверждая его. Но некоторые требования к заемщику все же есть:

  • Возраст от 18 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Проживание в регионе, где есть отделения банка;
  • Наличие телефона для связи;
  • Наличие дохода и работы со стажем от 3 месяцев.

Требования минимальные. Любой взрослый работающий человек может подать заявку на оформление карты. Процент одобрения у банка очень велик.

Принцип карты рассрочки заключается в том, что здесь нет стабильного минимального платежа. Сумма ежемесячного внесения формируется, исходя из покупок: цена товара делится на количество месяцев рассрочки. Если покупок было совершено несколько, то платежи суммируются. Первый платеж с покупки вносится на следующий месяц.

Вам заранее придет SMS сообщение с суммой платежа, рекомендуется вносить его за 3 дня до крайнего срока, чтобы средства зачислились вовремя.

Важно! Если вы совершали покупки и не у партнеров, то придет 2 сообщения. В одном будет прописана минимальная сумма платежа (рассрочка 7% от суммы покупок вне программы), во втором – рекомендованный платеж (ежемесячное внесение по рассрочки полная сумма покупок вне программы).

При этом проценты ни на один из видов покупки не начисляются. Но если не внесете минимальную сумму, будут начислены проценты на покупки, совершенные не у партнеров. Ставка от 17.9% годовых. Покупки у партнеров программы процентами облагаться не будут, это значительное преимущество.

Пример расчета

Покупка: дата, стоимость, период рассрочки Март Апрель Май Июнь Июль Август
Телефон 21.03/15000 руб. /5 мес. 3000 руб. 3000 руб. 3000 руб. 3000 руб. 3000 руб.
Сапоги 14.02./8000 руб. /4 мес. 2000 руб. 2000 руб. 2000 руб. 2000 руб.
Парфюм 3.05/6000 руб. /2 мес. 3000 руб. 3000 руб.
Итого 2000 руб. 5000 руб. 5000 руб. 8000 руб. 6000 руб. 3000 руб.

Сумма ежемесячных платежей зависит от количества покупок. Важно заметить, что баланс карты возобновляемый, после погашения задолженности сможете совершать новые покупки.

На данный момент, по официальной информации банка, с картой рассрочки от Хоум Кредита сотрудничает более 40 тысяч магазинов по всей стране.

Назовем популярных партнеров и период рассрочки.

Партнер банка Период рассрочки
Ламода 4 месяца
Кари 3 месяца
Технопарк 6 месяцев
Летуаль 6 месяцев
Эльдорадо 3 месяца
585 Золотой 7 месяцев
Шатура 10 месяцев
Мегафон 5 месяцев
Озон.ру 2 месяца

Зачем это нужно магазину?

На самом деле, все просто. Магазин продает товар, при этом получает полную стоимость от банка, а клиент расплачивается уже с финансовой организацией, а не с магазином. Магазины даже не в курсе, что клиент приобрел товар в рассрочку, ведь договор подписан только с банком. Так что, для магазинов никакого подвоха карточки рассрочки Хоум Кредит «Свобода» нет.

При оплате товара на кассе картой пользуются как простой дебетовой или кредиткой, оплату можно произвести только безналичным платежом. Магазин не рискует ничем! Все риски по невыплате долга берет на себя банк! Денежные средства за покупку перечисляются на счет продавца сразу и в полном объеме, что позволяет избежать возникновения конфликтных ситуаций с покупателями.

Читать далее:  Новые онлайн займы МФО - малоизвестные, только открывшиеся

Принцип работы: есть ли подвох в карте Свобода?

Исходя из условий использования карты, получается, что клиент банку ничего не переплачивает. В чем же подвох, где выгода для банка?

На самом деле, никаких подводных камней нет. Конечно, банк должен получать комиссию, но в данной системе он получает её от партнеров. Держателю «Свободы» выгоднее совершить покупку через магазины партнеров программы, тем самым товарооборот данных предприятий увеличивается. Магазин получает новых клиентов, банк процент с каждой покупки, сделанной с помощью карты рассрочки, а покупатель получает товар без переплаты. Все остаются в плюсе.

Пример расчета

Рассмотрев условия оформления и использования банковской карты «Свобода», подведем промежуточный итог и выделим преимущества и недостатки. К числу плюсов относится:

  • Бесплатное оформление и содержание карты;
  • Возможность расплачиваться не только у партнеров;
  • Быстрый выпуск, удобная доставка;
  • Не требуются дополнительные документы и справки;
  • Наличие бесконтактных способов оплаты;
  • Нет комиссии за досрочное погашение задолженности;
  • Наличие возможности продлить срок рассрочки;
  • Наличие выгодных акций;
  • Удобные способы контролирования и оплаты счета.

Что касается минусов, тут можно выделить:

  • Невозможность снять наличные;
  • Число партнеров меньше, чем у конкурентов;
  • Отсутствие бонусных программ (кэшбэк, процент на остаток).

Оформление и получение карты рассрочки Свобода

Держатель должен понимать, что карта рассрочки изначально выпускается для совершения покупок за счет заимствованных средств. Поэтому возможности снимать деньги не является серьезным недостатком.

В чем преимущество карты рассрочки Свобода перед кредитными картами? Раньше можно было говорить о значительной разнице в принципе работы карт: кредитки всегда выдавали средства под достаточно большие проценты. Сегодня же и для кредитных карт банки предлагают длительный беспроцентный период.

В среднем, льготный период по кредиткам составляет 50-60 дней, то есть два месяца. 2-4 месяца – период рассрочки для большинства партнеров Свободы. Однако, с картой от Хоум Кредит этот срок можно всегда увеличить, подключив специальную опцию. Также отметим, что процентная ставка по ней меньше, чем у большинства кредиток.

Выбирая между картой рассрочки и кредитным предложением, ориентируйтесь на личные цели. Для оплаты счетов или заимствование средств на период больше года, лучше подходит кредитная карта. В остальных случаях рассрочка будет выгоднее с финансовой точки зрения.

Есть ли подвох карты «Рассрочка» банка Хоум Кредит для пользователя? Владелец Свободы имеет возможность приобрести товар в рассрочку без процентов, переплат, дополнительных страховок! Это и есть основная выгода!

Приятной новостью станет и лимит карты рассрочки Home Credit — до 300000 рублей, такая сумма поможет воплотить владельцуамые смелые желания, а выгодные условия погашения станут вторым приятным сюрпризом.

Клиент обязательно порадуют такие дополнительные бонусы, как:

  • Бесплатное обслуживание, в том числе, смс оповещение.
  • Бесплатный перевыпуск при истечении срока действия предоставляемой услуги.
  • Возможность расплачиваться абсолютно во всех торговых точках, имеющих банковский терминал.
  • Возможность оплачивать покупки в интернет- магазинах.
  • Продолжительный беспроцентный период от 51 дня до 12 месяцев, в зависимости от магазина — партнера.
  • Погашение долга равными частями на протяжении всего срока действия займа.

Да, лимит напрямую зависит от дохода клиента и его кредитной истории. И тут подвох в карте Свобода искать не нужно. Изначально одобренный лимит постоянно увеличивается при соблюдении потребителем всех условий договора.

Сравнение с конкурентами

Условия Свобода Халва Совесть
Выпуск и стоимость содержания 0 руб. 0 руб. 0 руб.
Максимальный лимит 300 тыс. руб. 350 тыс. руб. 300 тыс. руб.
Максимальная рассрочка 12 мес. 18 мес. 12 мес.
Где можно покупать Везде, рассрочка не у партнеров 3 месяца В рассрочку у магазинов партнеров, покупка на личные средства везде В магазинах-партнерах в рассрочку, на личные средства везде
Штрафы и проценты 590 руб., от 17.9% годовых далее 590 руб. за просрочку, 19% годовых 590 руб. за каждую просрочку, 10% годовых
Кэшбэк и бонусные программы нет Начисление кэшбэка за покупки на личные средства нет
Начисление годовых процентов на остаток нет 7,5% на средства заемщика нет
Количество партнеров Более 40 тыс. магазинов Более 155 тыс. магазинов 50 тыс. магазинов
Возможность снятия наличных невозможно Только собственные средства При подключении опции
Дополнительные опции «Свобода », «Плюс 6», «Плюс 10» «Халва с защитой платежа», «Автохалва» «10 месяцев рассрочки», «Снятие наличных»
Читать далее:  Инвестиции в драгоценные металлы

Условия карты рассрочки Свобода

Исходя из таблицы видно, что карты рассрочки предлагают практически равные условия. Конечно, Халва работает давно, в 2018 году она получила звание лучшей кредитной банковской карты России, поэтому и количество партнеров у неё больше.

При выборе карты рассрочки ориентируйтесь на собственную лояльность к банку, условия внесения и снятия наличных, список партнеров. Возможно, именно эти критерии сыграют решающую роль.

Вопрос – ответ

При оформлении и использовании банковских карт часто возникают одни и те же вопросы. Чтобы упростить поиск ответов, а также помочь заранее узнать о нюансах работы «Свободы», мы собрали самые частые вопросы и ответы на них.

Можно ли использовать карту, как дебетовую?

Нет, карта не предусмотрена для хранения средств, не имеет функции снятия наличных. «Свободой» нельзя расплатиться в таких крупных интернет магазинах, как Алиэкспресс. Поэтому лучше для регулярного пользования оформить дебетовую карту с кэшбэком и другими выгодными условиями. Например, карта Польза от Хоум Кредита.

Я не могу погашать ежемесячный платеж, что будет?

Если просрочите один платеж, то будет начислен штраф 590 руб. На следующий месяц необходимо внести минимальную сумму ежемесячного платежа штраф. Если не соблюдать условия рассрочки постоянно, начнут начислять проценты, которые рассчитываются индивидуально. Размер – от 17.9% годовых.

Может ли закончиться акция по покупке товаров во всех магазинах? Что тогда будет?

На сегодняшний день банк предлагает расплачиваться картой в любых магазинах, где есть терминал. Срок погашения рассрочки в этом случае составляет 3 месяца (в рамках акции). Если спецпредложение закончится, компания вернет старые условия – 55 дней беспроцентного погашения.

Опции «Плюс 6» и «Плюс 10» действуют на одну покупку?

Да, обе опции подключаются на одну покупку, стоимость зависит от цены товара. Каждую услугу можно подключить неограниченное количество раз.

Я совершил покупку по акционным срокам рассрочки, но они не прошли. Что делать?

Банк часто проводит акции по увеличению срока беспроцентной выплаты задолженности у одного или нескольких партнеров. Если покупка совершена в рамках акции, но рассрочка посчиталась некорректно, обратитесь в Хоум чат, специалисты рассмотрят ситуацию и вручную исправят проблему.

Если я внесу больше средств, чем требуется?

Если внесете сумму большую суммы ежемесячного платежа, остаток средств автоматически пойдет в счет погашения самой большой задолженности.

У меня уже есть карта рассрочки от Хоум Кредит, мне нужно её перевыпустить?

Нет, старые карты работают в соответствие с вашим договором. Если же хотите поменять карту, то необходимо полностью погасить задолженность по действующему счету, закрыть его и подать заявку на выпуск карты «Свобода».

Отзывы

Отзывы пользователей банковских карт всегда показывают сильные и слабые стороны, качество работы самого банка. Для вас собраны мнение тех, кто уже на собственном опыте познакомился со «Свободой».

Мы подробно рассмотрели условия получения и использования карты «Свобода» от Home Credit банка. Это выгодное предложение, которое имеет преимущества не только перед кредитками, но и перед другими предложениями рассрочки на банковском рынке. К этой карте стоит присмотреться.

Подать онлайн заявку и получить карту Свобода.

Еще несколько полезных материалов

Оцените статью
EX-FIN.RU