Карты рассрочки новый продукт на кредитном рынке

Типы банковских карт

В российских банках клиентам предлагают десятки пластиковых карт. Каждый продукт обладает уникальными параметрами. Но даже при таком разнообразии весь пластик делится на 3 вида:

  1. Дебетовые карты – клиент пользуется собственными средствами. Исключением является только подключение овердрафта.
  2. Кредитные карты – клиент оплачивает покупки за счёт средств банка в пределах установленного лимита. На сумму долга начисляются проценты согласно тарифу, так же как и при потребительском кредите. Вернуть деньги пользователь может либо полностью закрыв задолженность, либо выплачивая часть каждый месяц, но при этом внося суммы не менее минимального платежа. У многих кредиток предусмотрен грейс-период – время, в течение которого клиент вправе вернуть средства без начисления %.
  3. Карты рассрочки – также дают право тратить деньги банка. Растянуть беспроцентную оплату покупки можно на срок до десятков месяцев.

Дебетовая карта не даёт возможности оформить покупку за счёт заёмных средств, поэтому её рассматривать не будем. Двум последним видам уделим больше внимания.

Что лучше — карта рассрочки или кредитка?

Кредитная карта выдается практически каждым банком. Она может быть моментальная или именная, предлагает приобретать товары в рассрочку по различным условиям. Посредством нее можно оплачивать товары, покупки, услуги онлайн или использовать для покупок в супермаркетах, розничных сетях.

На что стоит обратить внимание при выборе карты рассрочки?

  • льготный период. Чем больше, тем лучше;
  • время рассрочки. Некоторые партнеры готовы предложить растянуть оплату на месяц, другие – на полгода;
  • стоимость использования. Карта рассрочки без годового обслуживания – лучший вариант;
  • возможность подключения дополнительных программ, опций. Например, получение кэшбэка;
  • возможность держать собственные денежные средства на счету, получать проценты на остаток. Это достаточно удобно: один банковский продукт является и кредитным, и дебетовым.

По данным условиям можно найти несколько хороших, качественных банковских продуктов. Рассмотрим подробнее каждый из них.

Совесть

Карта рассрочки Совесть

  • Одобряется 70% заявок
  • Одобряемый лимит до 300 000 рублей
  • Возможность снятия наличных
  • Подробные условия

Тинькофф вошел на рынок относительно недавно, но уже успел завоевать доверие постоянных клиентов. Банком выпускается огромное количество различных продуктов, в том числе – кредитных. Карта Платинум является ярким представителем, предлагает хорошие условия:

  • льготный период до 55 дней, в течение которого не начисляются проценты;
  • клиентам одобряются суммы до 300 тысяч рублей;
  • минимальный платеж по погашению задолженности составляет порядка 6-8% от суммы займа;
  • стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей;
  • возможно снятие наличных в терминале, но при этом взимается комиссия – 2,9% от снимаемой суммы 290 рублей.

Стоит отметить длительный льготный период, за который возможно найти требуемую сумму, погасить имеющуюся задолженность.

Но главное преимущество Тинькофф – отсутствие банков по России. Заявка на получение оформляется онлайн, карту привозит курьер на дом в любое удобное время абсолютно бесплатно.

Кредитку от Альфа Банка можно получить в любом ближайшем филиале. Подать заявку можно онлайн, но заключение договора, получение нового продукта происходит в офисе.

Главное отличие «100 дней без %» – длительный льготный период. Отмечаются также другие преимущества:

  • невысокий минимальный платеж – 5% от суммы задолженности. Единственное условие – платеж должен быть не меньше 320 рублей;
  • бесплатный выпуск нового продукта;
  • стоимость годового обслуживания составляет 990 рублей.

Карта от Альфа Банка выдается лицам, достигшим совершеннолетия, имеющим постоянное, официальное место работы, заработную плату не менее пяти тысяч рублей.

Кредитка от Хоум Кредит является самым молодым продуктом на банковском рынке. Главное преимущество – возможность приобретать товары на протяжении многих месяцев. Стоимость каждой покупки делиться на несколько равных частей.

Карты рассрочки  новый продукт на кредитном рынке

Основные преимущества следующие:

Читать далее:  Займы пенсионерам с плохой кредитной историей и просрочками онлайн на кредитную карту

  • льготный период до трех месяцев для любых покупок;
  • льготный период от 4 до 12 месяцев для товаров, приобретенных в сетях-партнерах;
  • бесплатные СМС-уведомления.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Единственный недостаток кредитки – отсутствует возможность снятия наличных.

Оформить банковский продукт можно, используя официальный сайт. Готовую кредитку привезет курьер.

№ 4. «Совесть»

Киви-Банк предлагает свой уникальный банковский кредитный продукт – «Совесть». Он также является картой рассрочки, позволяет приобретать товары, оплачивать их на протяжении нескольких месяцев. Подробнее о том какую карту выбрать читайте в статье «Халва или Совесть – что выбрать?».

«Совесть» имеет следующие основные преимущества:

  • выпуск, обслуживание осуществляются бесплатно;
  • СМС-уведомления поступают бесплатно;
  • высокий кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
  • невысокая комиссия при просрочке платежа – 0,03% в день;
  • длительный период рассрочки – до 12 месяцев. Некоторые партнеры готовы выдать кредит на 24 месяца.

Единственный нюанс – по «Совести» невозможно снятие наличных средств.

«Совесть» позволяет оплачивать товары, услуги через Интернет или в розничных магазинах. Оформить новый продукт можно также через онлайн-платформу. Требуется заполнить небольшую анкету, содержащую личные, персональные, контактные данные.

№ 5. «Халва»

Кредитные карты стали популярными в России около 10 лет назад. В отличие от стран Европы и США, где они уже давно востребованы, россияне не сразу обратили внимание на этот продукт, но ситуация меняется.

По информации Центробанка, в РФ на 2018 год в обороте уже более 32 млн кредитных карт.

К их явным преимуществам относятся:

  • Возможность пользоваться деньгами банка, не платя при этом %. Конечно, только в случае возврата денег в рамках льготного периода.
  • Карту принимают наравне с дебетовыми во всех торговых сетях.
  • Возобновляемая кредитная линия. После погашения задолженности можно снова пользоваться заёмными средствами.
  • Быстрое оформление. Особенно если сравнивать с получением кредитов на покупку.
  • Участие в бонусных программах.
  • Получение наличных с карты. Это не самый выгодный вариант использования кредитки. У операций выдачи кэша есть несколько возможных минусов: % начисляются по повышенной ставке, грейс-период не действует, а за само снятие взимается комиссия. Тем не менее такая возможность – скорее плюс.

Банк-эмитент получает доход в том числе за счёт пользователей, которые не смогли уложиться в льготный период. Стоит отметить, что процентная ставка по кредитным картам обычно выше, чем по потребам.

Карты рассрочки – модифицированный банковский продукт, который упрощает возможность приобретения товаров и услуг в кредит за счет заемных средств. Подвоха здесь нет. Если клиент выполняет по тарифам и договору все действующие условия и не уходит в просрочку, оплачивается только сумма фактически использованная.

В чем выгода банка в предоставлении средств без процентов? Выгоду кредитные структуры получают от самих магазинов и заведений-партнеров. Банки привлекают новую аудиторию в точки продаж при помощи своего продукта в виде карты рассрочки, а магазины по итогу выплачивают банкам комиссии за увеличение потока покупателей с такими картами.

На обычные покупки распространяется срок от 1 до 3 месяцев. При покупке товаров у магазинов-партнеров срок возрастает с 3 до 12 месяцев. При этом по карте можно совершать несколько покупок по разным категориям. В лично кабинете клиента будет отображен график платежей по каждой совершенной операции.

Классическая кредитная карта на банковском рынке уже давно. Каждый банк предлагает такой продукт на своих условиях. Для привлечения клиентов, есть льготные периоды (грейс-периоды). Чем он больше — тем привлекательнее кредитка в глазах потенциальных клиентов. Грейс-периоды позволяют пользоваться средствами в установленный срок без процентов. Важно в этот установленный срок полностью погасить кредит, иначе на остаток будет начисляться годовой процент (минимум от 12,9%).

Читать далее:  Игра с отрицательной суммой

Кредитный лимит возобновляемый. Также при продолжительном использовании и своевременном погашении задолженности, клиент может по запросу в банк увеличить доступный лимит заемных средств. Оплачивать кредит нужно установленными частями ежемесячно. Отслеживать информацию по займу можно через личный кабинет.

Каждый из рассмотренных типов карт имеет свои плюсы и минусы. Пользователь должен определить, для каких целей ему требуется такой банковский продукт.

Все зависит от условий предоставления заемных средств по карте, и того какие будут операции проводиться. Кредитки имеют расширенные лимиты. Их размер может доходить до 1 миллиона рублей. Если рассматривать карты рассрочки, то максимально возможный лимит на покупки составляет 350 000 рублей. У кредиток небольшой льготный период, после чего будет действовать годовая ставка в размере от 30% и более.

По картам рассрочки пользоваться доступными кредитными средствами можно без процентов. Главное не нарушать установленные сроки платежей. Для более частых покупок на небольшие суммы подает карта рассрочки. С помощью можно быстро в течение нескольких месяцев барс платить за ужин в ресторане или за новый смартфон.

О карте рассрочки — кредит под 0%

Карты рассрочки – относительно новый банковский продукт, появившийся на рынке пару лет назад. Они похожи на обычные кредитные карты, но есть некоторые отличительные черты:

  • Снятие наличных невозможно. Только безналичная оплата покупок.
  • Карта выпускается бесплатно и без комиссии за годовое обслуживание.
  • Пластик принимается только в магазинах-партнёрах банка. Есть продукты, по которым допускаются траты в любых торговых точках, но рассрочка по таким операциям ограничена 1-3 месяцами.
  • Беспроцентный период больше. Если рекордсмен среди кредиток, «Элемент 120» Почта Банка, имеет лишь 120 дней без %, то для карт рассрочки устанавливается период до 3 лет.

Если пользователь не уложится в график рассрочки, банк вправе начислить штраф и пени.

Возникает вопрос: как же тогда банки получают доход от карт рассрочки? Ответ прост: за счёт комиссии, которую перечисляют партнёры. Так как использование карт рассрочки увеличивает товарооборот, торговые сети готовы делиться прибылью с банками. Кроме того, банк привлекает новых лояльных клиентов, которые оформляют карту рассрочки, чтобы выгодно покупать в любимых магазинах.

Перечень сходств и различий

Условия Кредитная карта Карта рассрочки
Годовое обслуживание и SMS-информирование От 500 рублей и больше 0 рублей
Возобновляемая кредитная линия Да Да
Действующая процентная ставка за пользование кредитными средствами От 20% и больше 0% при выполнении условий по погашению займа
Возможность снятия наличных Есть, с ограничениями и без Отсутствует
Срок беспроцентного пользования кредитными средствами 4 месяца От 1 до 12 месяцев
Максимально доступная сумма кредита 1 миллион рублей От 5 до 350 тысяч рублей
Стоимость выпуска В зависимости от банка 0 рублей
Срок рассмотрения заявки на получения карты До 14 дней В течение рабочего дня

По каждому рассматриваемому условию у карт есть свои различия. Продукты хоть и имеют одно направление в виде быстрого расчета кредитными средствами без необходимости постоянного заключения кредитного договора, но тарифы и обслуживание по таким банковским продуктам различаются.

Сравнение

Карты рассрочки  новый продукт на кредитном рынке

Давайте посмотрим, какие условия предлагают пользователям российские банки. Возьмём для сравнения популярные в России кредитную «Мультикарту» ВТБ и карту рассрочки «Халва» Совкомбанка.

таблица скроллится вправо
Мультикарта Халва
Стоимость 2988 руб. в год, возможно бесплатное обслуживание 0 руб.
Беспроцентный период до 50 дней до 1095 дней
Лимит кредитования до 1 млн руб. до 350 тыс. руб.
Процентная ставка (за рамками грейс-периода) 26% 10%
Читать далее:  Что выгоднее кредит или кредитная карта достоинства и недостатки займа

Карты рассрочки, действующие в 2018 году

Клиенты могут оформить 3 карты рассрочки в этом году:

  • «Карта рассрочки» от Хоум кредит банка;
  • «Халва»;
  • «Совесть».

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Как заказать карту рассрочки →

Все представленные в списке банковские продукты имеют определенные условия по выпуску и обслуживанию.  Сроки предоставления рассрочки по покупке товаров будут различаться. Все зависит от того, с какими магазинами и компаниями сотрудничает каждый из банков. Дополнительно с каждой организацией установлены свои условия по предоставлению рассрочки. Как правило, главное отличие в сроке, на который рассчитывается кредит. Он может быть от 3 до 12 месяцев.

По карте рассрочки Хоум Кредит Банка условия по выпуску и обслуживанию будут следующими:

  • Установленные лимиты по заемным средствам до 300 000 рублей;
  • рассрочка для компаний-партнеров ХКБ предоставляется на срок от 4 до 12 месяцев;
  • на покупки в других магазинах срок рассрочки не превышает 3 месяцев;
  • годовое обслуживание и SMS-информирование – бесплатно;
  • оформление и пользование личным кабинетом – бесплатно;
  • при просрочке на остаток кредитных средств начисляется ставка по 29,8% в год.

Карты рассрочки  новый продукт на кредитном рынке

Банк сотрудничает с большим количеством магазинов и заведений. Для выгодного приобретения товаров и услуг рекомендуем уточнять информацию по доступным акциям на официальном сайте кредитного учреждения.

Карта предоставляется Совкомбанком. По кредитному продукту действует следующий тарифный план:

  • максимально доступный кредит по рассрочке – 350 000 рублей;
  • оплата за выпуск карты рассрочки и ее годовое обслуживание не взымается;
  • оплата за SMS-информирование от клиента банка и использование личного кабинета на сайте не взымается;
  • начисление годовой ставки на остаток суммы личных средств 8,25 %;
  • срок действия карты – 10 лет.

Дополнительно предоставляется возможность вносить на карту собственные средства. Их можно снимать без процентов в любом банкомате. Доступные по кредитному лимиту заемные средства обналичить в банкомате нельзя.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

По карте рассрочки Совесть действует следующий тариф:

  • карта после оформления действует 5 лет;
  • за оформление карты ее выпуск и SMS-информирование оплата не взымается;
  • максимально возможная сумма рассрочки 300 000 рублей;
  • в случае если сроки выплаты по рассрочке будут пропущены, на оставшееся тело дога будет начисляться ставка в размере 10% в год.

QIWI-банк постоянно расширяет свою сферу деятельности. Доступны льготные предложения для приобретения товаров и услуг в рассрочку более чем от 40 тысяч компаний.

Подведём итоги

Карты рассрочки и кредитки – похожие продукты. В пользу выбора первой говорит бесплатное обслуживание и длительный беспроцентный период. Но кредиткой можно оплачивать все покупки и снимать наличные. Кроме того, появляется кредитный пластик с более длительным грейс-периодом, что сглаживает различия между двумя продуктами.

Поэтому на вопрос, какую карту стоит выбрать, однозначного ответа быть не может. Отталкивайтесь от ваших потребностей. Если нужен многофункциональный пластик, который оплатит любые товары и услуги, то выбирайте кредитку. Если же достаточно покупки вещей в крупных сетевых магазинах, то карта рассрочки будет выгоднее. А ещё можно без особой нагрузки на личный бюджет оформить обе карты и пользоваться ими поочерёдно, когда это более выгодно.

Оцените статью
EX-FIN.RU