Когда не стоит брать микрозайм

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Существуют ситуации, когда микрозайм категорически не рекомендуется брать никому по ряду различных причин и негативных последствий.

Это относится к сомнительным организациям, рекламу которых можно увидеть, например, в метро, она обычно яркая и бросается в глаза фразой «без процентов и переплат». Если при оформлении займа вам смутно объясняют правила его погашения, а финансовые специалисты вызывают недоверие, то не стоит обращаться в такую контору, ведь не исключено, что она работает незаконно, а позже использует ваши персональные данные либо будет действовать неправомерно.

Когда не стоит брать микрозайм

Что делать, чтобы не попасть на мошенников? Проверить название организации в специальном реестре всех МФО и кредитных контор РФ; попросить документы; внимательно изучить предлагаемый вам договор.

Читать далее:  Стоит ли брать кредит в 2020 году

Ни для кого не секрет, что процентные ставки микрозаймов очень высоки, а в случае задержки выплат к ним еще могут добавиться штрафы или пеня. Следовательно, если вы не уверены, что сможете погасить сумму в положенный срок (пусть и не по своей вине), лучше отказаться от идеи микрозайма, иначе в конечном итоге вы потеряете от 400% до 700% от первоначальной суммы.

Как избежать штрафов? Воспользуйтесь услугами микрозайма только в том размере, который гарантированно получите в ближайшее время в виде дохода и сможете все погасить. В противном случае, не стоит обращаться в микрофинансовую организацию.

В этой ситуации все очевидно — одни долги тянут за собой другие и накапливаются, будто снежный ком. Стоит немедленно пересмотреть свое отношение к финансам и найти другое решение проблемы, иначе рано или поздно вас настигнут коллекторы или судебное разбирательство.

Это не относится к ситуациям внезапной болезни родственника или оплате жилья. Но, к сожалению, нередко можно встретить ситуацию, когда семья решает взять микрозайм, чтобы купить дорогой современный телевизор, украшение или шубу. Чаще всего необходимую сумму так и не получается выделить из бюджета на протяжении долгого времени, соответственно, займ либо погашается медленно, либо не погашается вовсе, набегают новые проценты и обладание такой желанной дорогой вещью уже не кажется столь необходимым.

На самом деле нет никаких гарантий, что ваше вложение окажется ошибочным, но если так и произойдет, но процентная ставка очень быстро удвоит занятую сумму, и отдать долг станет сложно. В таком случае лучше воспользоваться полноценным кредитованием от банка на взаимовыгодных условиях, который позволит клиенту вернуть всю сумму без высоких процентных ставок.

Стоит отметить, что многие микрофинансовые конторы в анкете будущего заемщика указывают вопрос, на какие цели берется сумма денег. Вам могут отказать в займе, если цель покажется кредиторам сомнительной, бессмысленной или заведомо проигрышной.

Когда не стоит брать микрозайм

Что бы ни произошло в жизни, нужно понимать, что с финансовыми вопросами необходимо быть осторожным, и лучше несколько раз обдумывать все решения, искать советов и помощи специалистов. Любая услуга может стать как спасением в непредвиденной ситуации, так и большой ошибкой. Прибегнуть к микрозайму можно всегда, но лучше сделать это только в том случае, если вы точно уверены, что сможете быстро погасить его и уладить все трудности.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН.

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Читать далее:  Займы студентам онлайн на карту в Москве
Сколько можно получить 100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.)
На какой срок 3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц)
На каких условиях Заявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%)
Можно ли оформить микрокредит в валюте нет
Законна ли деятельность МФО да
Какие документы требуется предоставить Паспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу
Сколько времени занимает в среднем оформление кредита от 1 часа до 3 суток
Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес да, но не все
Влияет ли микрокредит на кредитную историю да (как положительно, так и отрицательно)

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

  • очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
  • клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
  • безработным без постоянного источника дохода;
  • лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

  1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
  2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
  3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
  4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.
Читать далее:  Положительные стороны онлайн займов на счет карты

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

День Долг Пеня (0,8%) Общая сумма
1-й 6500 52 6552
2-й 6552 52.4 6604.4
5-й 6710.5 53.7 6764.2
10-й 6983.3 55.8 7039.1
30-й 8189.7 65.5 8255.2
180-й 27061.3 216.5 27277.8

Таким образом, при означенных условиях через 6 месяцев вместо 5000 легко образуется долг в 27 000 – 30000 рублей.

Есть организации, которые начисляют новый штраф каждую неделю, и долг растет еще быстрее.В сознании заемщика штрафные санкции несправедливы, и он отказывается платить совсем. При отказе от оплаты с должником начинает работу отдел по взысканию задолженности. Иногда неплательщика передают коллекторской службе, которая заставляет платить своими методами.

Когда не стоит брать микрозайм

Как и любое кредитное учреждение, МФО заинтересованы в возврате денег (с процентами), а не в судебном разбирательстве. Поэтому на должника оказывается давление с целью заставить его выплатить долг. Но злостному должнику как раз выгоднее прийти в суд, поскольку велика вероятность того, что судебный орган умерит аппетиты и снимет часть начисленных процентов. Но платить придется все равно.

Юристы советуют написать заявление о том, что изменились обстоятельства, и вернуть деньги нет возможности (хороший ход — приложить к заявлению справку о болезни, о потере работы или другой документ, подтверждающий временную неплатежеспособность). Возможно, организация пойдет на изменение условий и снизит долг до приемлемого уровня.

Итоги и выводы

Срочные кредиты выгодны тем, кто их выдает, — микрофинансовым структурам. Заманивая обещанием одобрить заявку онлайн, перечислить средства «мгновенно» на карту и срочно выдать требуемые суммы, организация получает на добросовестных плательщиках двукратную прибыль, при нарушении сроков погашения – возвращает в 3-4 раза больше одолженного.

Оцените статью
EX-FIN.RU