Кредит или микрозайм — что выгоднее?

Микрозайм — быстро, доступно, дорого!

О плюсах: Главное преимущество микрозайма по отношению к любому другому виду кредита — скорость выдачи денег. Зайдя после работы в любое МФО, вы через час сможете выйти оттуда с деньгами в кармане. Отсутствие большого пакета документов — также немаловажный фактор, который заставляет людей идти именно в МФО, а не в банк.

Обычно заемщику нужен лишь паспорт, хотя иногда просят и второй документ, подтверждающий вашу личность. Доступность микрозаймов — об этом уже было сказано очень много в СМИ. Несмотря на большое количество новых банков, МФО открываются гораздо чаще и занимают всё большую площадь в каждом городе. Конкуренция между организациями довольно серьезная, а нам как заемщикам получить микрозайм становится всё проще и проще — буквально на каждом углу имеются какие-нибудь «БыстроДеньги» (наиболее актуальное МФО в последнее время), которые готовы вам быстро предоставить деньги в долг.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

О минусах: Как вам перспектива взять кредит с процентной ставкой 730% годовых? Когда многие борются за каждый % банковского кредита, отказываясь от 25%, но соглашаясь на 22%, остальные спокойно берут микрозайм с процентной ставкой около 700%, причем ещё спокойно погашают его. Суть в том, что микрокредит рассчитан на маленький срок и быстрое погашение (обычно до одного месяца), поэтому процентная ставка 2% в сутки особо по карману не бьет.

Тем не менее, часто оформляя подобные кредиты люди теряют довольно большое количество денег. Каждому свое, конечно, но как по мне — проще попросить у друзей пару тысяч до зарплаты или же воспользоваться услугой СМС кредит, переплатить 15% здесь даже выгоднее, если срок вашего кредита будет более 7 дней.

ГДЕ ВЗЯТЬ НЕБОЛЬШОЙ КРЕДИТ ИЛИ МИКРОЗАЙМ

Прежде чем отправляться в увлекательное путешествие по банкам России, нам с Вами необходимо ответить на вопрос – Что такое выгодный кредит? Конечно, любые понятия всегда субъективны и выгоду каждый видит в чем-то своем. На наш взгляд, выгодный кредит – это тот вид кредита который выдается на тех условиях, которые выгодны именно Вам, а по-сему называть какой то конкретный банк и говорить, что именно он предлагает самый выгодный кредит нет смысла.

Выгодность кредита, зависит только от Вас. Однако, стоит предположить, что человек, который ищет банк, который выдаст ему выгодный кредит, ищет банк, в котором он может оформить кредит с низкой процентной ставкой. Тут уже гораздо проще разобраться. Но и тут не все так просто, как кажется на первый взгляд.

Да, мы можем Вам сказать, что в таком-то банке процентная ставка от стольки-то процентов, а в таком- то от стольки -то, но ведь это только “ОТ”. Процентная ставка подбирается банком под клиента индивидуально, основываясь на многих факторах, таких, как уровень зарплаты, стаж, кредитная история, поручители, обеспечение, наличие залога и т.д.

В одной из наших статей, мы описывали банки России, в которых Вы можете получить кредит с низкой годовой ставкой, Если Вас интересует этот критерий, при выборе банка для кредитования, то можете ознакомиться с ней.

Но всё же, вопреки нашим убеждениям об индивидуальности каждого предложения и требований клиента по выгодности потребительского кредита, мы позволим себе вставить небольшую ремарку. Не сочтите за рекламу, но Вы и сами прекрасно знаете приблизительные рейтинги банков Российской Федерации. И тот факт, что большинство заемщиков выбирают Сбербанк, в качестве самого выгодного банка, не удивительно.

Читать далее:  Банки оформляющие кредит наличными по паспорту

Однако, существует ряд “но”, согласно которым, можно предположить, что это мнение ошибочно и мнение людей формируется на фоне активной рекламы банка. Так мы можем заявить, что в Банке Москвы, например, или в Россельхозбанке, ставки на кредит ниже, чем в Сбербанке. Это конечно в случае, если вы – не зарплатный клиент Сбера.

Далеко не всех интересуют потребительские кредиты на крупные суммы. К слову сказать, микрозаймы пользуются гораздо большей популярностью, среди россиян, чем кредиты наличными. Это очень развивающийся сегмент финансового рынка России и мы склонны полагать, что рост конкурентоспособности на этом рынке, в скором времени сделает такие небольшие кредиты вполне доступным продуктом для каждого физического лица.

Небольшие кредиты или микрозаймы – это не совсем полноценные кредиты. Под словом небольшой кредит, люди подразумевают микрофинансирование – денежные займмы на маленький срок, которые так же носят название “Деньги до зарплаты“. Очень удобный вид кредитования в тех ситуациях, когда Вам не нужна большая сумма денег (максимальная сумма в МФО – 50000 – 100000 рублей )  и Вы уверены в том, что сможете выплатить такой кредит.

*с полным перечнем проверенных МФО, которые мы предлагаем Вам для оформления займа, смотрите на странице Экспресс Займы 

Каждый знает, что получение кредита – это очень серьезное занятие, которое требует много времени и на которое затрачивается много нервов. Банки уже давно ввели упрощенную систему оформления заявки на кредит онлайн, которая позволяет упростить эту процедуру, путем сокращения времени обращения заёмщика с банком.

И вот только после получения одобрения, Вы можете идти в банк, чтобы предоставить документы и узнать Ваши индивидуальные условия кредитования. Но всё же, если Вас интересует конкретика, и хотите узнать где взять кредит онлайн, то мы Вам можем порекомендовать подать онлайн заявку на кредит в Уральский Банк Реконструкции и Развития или в Банк Москвы. Довольно соблазнительные условия на потребительские кредиты.

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Январь 2020 года информация.

Под залог недвижимости

Под залог недвижимости
  • Процент в год:от 9.9% до 26 %
    Подробнее

    рассчитывается индивидуально для каждого клиента

  • Сумма:от 300000 до 30000000 рублей
  • Срок:от 12 до 240 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Под залог недвижимости
  • Без страхования

Без справок

Без справок
  • Процент в год:от 18.9% до 26 %
  • Сумма:от 50000 до 200000 рублей
  • Срок:от 36 до 84 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок
  • Возраст: от 19 до 75 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

Открытый

Открытый
  • Процент в год:от 11.99% до 25 %
  • Сумма:от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок:от 36 до 84 месяцев
  • Не целевой
  • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 19 до 75 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

Персональный кредит

Персональный кредит
  • Процент в год:от 10.99% до 12.99 %
    Подробнее

    10.99% со второго года обслуживания, 11.99% — до этого

  • Сумма:от 90000 до 2000000 рублей
  • Срок:от 13 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 23 до 67 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование

Без справок

Без справок
  • Процент в год:11.5 %
  • Сумма:от 25000 до 500000 рублей
  • Срок:от 12 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

Онлайн кредит

Онлайн кредит
  • Процент в год:от 9.9% до 25.7 %
  • Сумма:от 30000 до 700000 рублей
  • Срок:от 24 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Возраст: от 24 до 70 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование

Потребительский

Потребительский
  • Процент в год:от 12% до 24.9 %
  • Сумма:от 50000 до 2000000 рублей
  • Срок:от 3 до 36 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

Универсальный

Универсальный
  • Процент в год:от 9.9% до 20.9 %
    Подробнее

    Без личного страхования: до 300 тыс.р. — от 16.4%; от 300 тыс.р. — от 12.9%;
    9.9% — только первый год;

  • Сумма:от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок:от 13 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование

Наличные деньги

Наличные деньги
  • Процент в год:от 7.9% до 24.8 %
  • Сумма:от 10000 до 1000000 рублей
  • Срок:от 12 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок
  • Возраст: от 22 до 64 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование

Просто деньги

Просто деньги
  • Процент в год:от 10.99% до 22 %
    Подробнее

    от 10.99% — для зарплатных клиентов, от 11.99% — для всех остальных

  • Сумма:от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок:от 13 до 84 месяцев
  • Не целевой
  • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 22 до 65 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

Супер плюс

Супер плюс
  • Процент в год:от 17.4% до 22.9 %
    Подробнее

    при целевом использовании более 80% от суммы, ставка 17.4%-17.9%, менее 80% — 22.4%-22.9%

  • Сумма:от 200000 до 1000000 рублей
  • Срок:от 18 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 20 до 85 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование

Легкий

Легкий
  • Процент в год:от 9.8% до 30 %

    5-6% без страхования

  • Сумма:от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок:от 13 до 84 месяцев
  • Не целевой
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 20 до 70 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

Наличными

Наличными
  • Процент в год:от 9.9% до 24.9 %
  • Сумма:от 80000 до 3000000 рублей
  • Срок:от 12 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

Для добросовестных заемщиков

Для добросовестных заемщиков
  • Процент в год:от 15.4% до 16.9 %
    Подробнее

    0.5% при оформлении не через интернет;
    15.4% — при приобретении пакета страхования;
    16.4% — при предоставлении справок на имущество или долевое строительство;
    С даты выдачи кредита до даты первого платежа ставка увеличивается на 1,5% в мес.;
    2% при отказе вносить платеж не позднее чем за 10 дней до даты его оплаты;

  • Сумма:от 100000 до 3000000 рублей
  • Срок:от 13 до 84 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок
  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование

Под залог

Под залог
  • Процент в год:от 10.4% до 15.9 %
    Подробнее

    0.5% при оформлении не через интернет;
    15.9% — без залога;
    0,5-1,5% если стоимость залога менее 70% от суммы кредита;
    2% при отказе вносить платеж не позднее чем за 10 дней до даты его оплаты;
    1% при отказе от оформления КАСКО;

  • Сумма:от 300000 до 5000000 рублей
  • Срок:от 13 до 84 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок
  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Под залог автомобиля,Под залог недвижимости
  • Возможно страхование

https://www.youtube.com/watch?v=upload

То же самое касается и займов. Имеется ввиду, что МФО выдают займы, преимущественно через онлайн заявку, а следовательно такая форма оформления кредита идеально подходит во всех отраслях этого сегмента финансового рынка. Где взять заем онлайн мы рассказали выше, а принимать решение только Вам, дорогие друзья.  Переходите в наш раздел с микрозаймами и выбирайте свою МФО.

Кредит — долго, нервно, выгодно!

О плюсах: В банке вам вряд ли предложат переплатить более 30% (исключением являются экспресс кредиты наличными), поэтому лояльная процентная ставка — это главное преимущество банков перед МФО. Получить выгодные проценты по кредиту тоже проблема, чаще всего в СМИ нам пытаются навязать дорогие кредиты (надо же как-то деньги с рекламы вернуть), но иногда попадаются действительно стоящие банковские кредиты.

О минусах: Говорить можно долго, тот кто брал кредит в банке меня поймет. Возня с документами — собрать все справки, полиса, документы, затем изучить все договора, договорится с сотрудниками банка… Это всё стресс и потерянное время, для многих этого хватает, чтобы раз и навсегда отказаться от оформления кредита.

Кредит или микрозайм? Что выбрать?

Выгодность обращения в банк очевидна, если заемщику средства требуются на цели, для которых нужны крупные долговременные расходы. Например, на покупку квартиры, автомобиля, оплату обучения, ремонт. Взять тот же кредит на свадьбу тоже выгоднее в банке — выплату в банке можно будет растянуть на несколько месяцев или даже лет.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

В МФО, несмотря на очень высокие проценты, величины займов фиксированы, и какую угодно нужную сумму получить здесь не удастся. В большинстве случаев заемщик (физическое лицо) получит максимум 50 000 рублей, и то на короткий срок (до 1 месяца). Стоит обратить внимание на то, что все большее количество банков лояльны к месту работы и размерам официального дохода заемщика. Причем, заемщик должен иметь отличную кредитную историю.

Найдется и такая группа клиентов, для которых условия кредитования в МФО подходят полностью. Срочные задачи (долг до зарплаты, погашение кредита, пополнение оборотных средств, приобретение путевки, лечение и т.д.) оперативно решить получиться и это для них самое главное. Эта группа включает в себя людей с низкой зарплатой, тех, у которых много различных кредитов в банках (часто с плохой кредитной историей), но все равно нуждающихся в краткосрочном займе.

Оцените статью
EX-FIN.RU