Кредит наличными для ип: как получить предпринимателю

Кто кроме банков дает кредит ИП

В таблице представлены кредитные предложения банков для ИП.

Название банка % ставка Сумма «ДО», рублей
Сбербанк () от 12% 5 миллионов
ОТП банк от 12,5% 750 тысяч
Альфа Банк от 13,99% 2 миллиона
ВТБ 24 от 15 до 15,5% 5 миллионов
Совкомбанк от 12% 1 миллион
Ак Барс Банк от 12% 3 миллиона
Уралсиб 14,5% 1,5 миллиона
Россельхозбанк 11,5% 750 тысяч

Потребительский кредит — денежные средства, которые предоставляются физическому лицу на какие-либо цели под определенный процент на обозначенный период времени.

Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, которое имеет право осуществлять предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли. Таким образом, кредит ИП как физ. лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП.

К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом. Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.

ИП может взять средства на следующие нужды:

  • развитие бизнеса;
  • покупку оборудования;
  • модернизацию производства;
  • расширение производственной, торговой площади;
  • другие.

Банки предлагают достаточно большое количество различных кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, но потребительский займ является одним из самых востребованных. Почему?

  • Во-первых, требуется минимальный пакет бумаг. Предоставлять все документы, которые подтверждают финансово-хозяйственную деятельность ИП, не обязательно.
  • Во-вторых, даже если ваше ИП имеет отрицательный результат экономической деятельности, вам могут дать деньги;
  • В-третьих, с физических лиц банковские организации не имеют права взимать комиссию за проведение операций, как с юридических;
  • В-четвертых, такой займ — одно из наиболее выгодных кредитных предложений на данный момент для ИП. Процентная ставка по нему невысокая.

Есть конечно и недостатки, например: страховка для одобрения, залог при крупных суммах или необходимость поиска поручителя в некоторых случаях. Максимальная сумма одобрения зависит от банковской организации, кредитной истории заемщика, региона и может достигать 6 млн. рублей. При необходимости сумму можно увеличить, обеспечив залог в виде транспортного средства, недвижимости и другого.

Для получения средств банка ИП необходимо собрать пакет документов. Последние служат доказательством того, что предприниматель сможет вернуть одолженную сумму.

Банк будет проверять следующие показатели деятельности индивидуального предпринимателя:

  • объем выручки за определенный период;
  • размер налоговых выплат, которые производит ИП ежемесячно;
  • величину прибыли за определенный период.

Кредит наличными для ип: как получить предпринимателю

Кроме того, специалисты обязательно проверит вашу кредитную историю: к моменту подачи заявления вы не должны иметь просроченных долгов и каких-либо спорных ситуаций с кредиторами. Также не должно быть и проблем с законом: деятельность ИП должна соответствовать законодательству РФ.

Кстати, следует знать, что займ выдаётся только ИП, которые были официально зарегистрированы не ранее 12 месяцев до момента подачи заявления. Если вы хотите взять большую сумму, обеспечив ее залогом или поручителем, то банку будет интересно и ваше имущество.

Если вы не имеете проблем с кредиторами и законом, своевременно выплачиваете налоги и существуете больше года, то без проблем получите деньги. Если же вам все-таки отказали в них, можно воспользоваться другим кредитным предложением.

Виды кредитов

Банки предлагают также следующие кредитные продукты:

  • Экспресс займы — позволяют предпринимателю быстро получить денежные средства. Для получения, как правило, не нужно подтверждать доходы ИП. Однако, экспресс кредитование отличается сравнительно небольшими суммами (обычно не превышает 100 тысяч рублей) и высокими процентными ставками;
  • Кредитование на развитие малого и среднего бизнеса (целевой) — позволяет предпринимателям получить в долг крупную сумму. Для этого предпринимателю придется собрать документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности ИП, чтобы банк смог оценить платежеспособность предпринимателя. Также ИП не должен иметь проблем с кредиторами и своевременно выплачивать все налоги. Важно четко обозначить цель, на которую будут использованы заемные денежные средства. Недостатком данного банковского продукта являются высокие процентные ставки (до 30%).

Наиболее весомым преимуществом ПК является пониженная процентная ставка, при этом максимально возможный размер заемных средств не уступает бизнес-программам. Но будьте готовы к тому, что при займе крупной суммы с вас потребуют залог в виде имущества или попросят найти поручителя (как правило, при сумме от 100 тысяч рублей).

В случае с ПК, вы будете обязаны подтвердить свои доходы, в отличие от использования экспресс-займов. Это займет время, но позволит сэкономить на процентной ставке.

Банки предлагают разные условия по потребительскому кредитованию. Но в целом все предложения можно разделить на три большие группы по условиям предоставления:

  • без залога и поручителей — наиболее выгодный вариант. Однако, он имеет ряд ограничений: максимальная сумма займа ограничена небольшой суммой, срок кредитования уменьшен. Кроме того, кредит без справок и поручителей смогут взять только ИП с кристально чистой кредитной историей и не имеющие задолженностей по налоговым выплатам;
  • с поручителем, который позволяет вам увеличить сумму, а также расширить сроки предоставления денежной суммы;
  • с залогом. Залог необходим при сумме от 1 миллиона рублей. В качестве него может выступать недвижимость, транспортные средства и другая собственность. Взять потребительский кредит с предоставлением залога проще всего.
Название банка Ставка, годовых Максимальная сумма, млн руб.
Сбербанк 14,5 — 19,0% 5
Альфа банк от 12,5% 6
Промсвязьбанк устанавливается индивидуально 150
Россельхозбанк рассчитывается индивидуально, зависит от срока кредитования 10
ВТБ 24 от 10,9% 30
Тинькофф от 15 до 21% 2
Открытие от 10% 250
Акбарс банк от 10% 150
ОТП банк от 12,5% 1
Совкомбанк от 24,9% 30
ЛОКО банк от 9,25% 150
Интеза от 13% 15
Кредит Европа банк от 14% 200
Юни Кредит банк от 14,25% 73
Примсоцбанк от 13,9% устанавливается индивидуально
Уралсиб от 13,1% 170
Почта банк от 14,9% 1
Росбанк от 12,2% 150
Ренессанс от 12,9% 700 тыс. руб.
Банк жилищного финансирования от 13,99% 8

Не стоит скрывать, что далеко не все банковские организации сотрудничают с ИП, особенно в сфере кредитования. Есть организации принципиально не кредитующие предпринимателей. В этом случае можно оформить заем как физ. лицу, либо обратиться в МФО.

При обращении в МФО учитывайте, что сумма кредитования не особенно велика, срок займа — обычно короткий, а процент значительно выше, чем в банке. Обращайте на это внимание, когда будете анализировать, где лучше взять кредит.

16 января 2018

Елена  Зайцева

Не каждый банк готов предоставлять кредит частному заемщику, занятому в качестве индивидуального предпринимателя. Для получения необходимой суммы бизнесмену следует разобраться в особенностях оформления договора потребительского кредитования на физическое лицо.

Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

  • выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
  • у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
  • деятельность ведется продолжительное время — в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные.

Если частный бизнесмен выбирает между оформлением кредита на ИП или на физическое лицо, то стоит учитывать, что:

  • получить по потребительскому кредиту сумму свыше 1 млн рублей можно будет только при обеспечении обязательств недвижимостью;
  • процедура выдачи денежной суммы частному лицу проще и быстрее;
  • для корпоративного кредитования в большинстве случаев требуется залог;
  • ставки по потребительским займам выше, чем по предпринимательским;
  • для коммерческого кредитования необходимо обязательно предоставлять полный пакет документов.
Читать далее:  Займ в Кредит 911 обзор отзывов личного кабинта и официального сайта

При этом не все банки выдают кредиты корпоративным клиентам, многие работают только по потребительскому направлению.

Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

  • под обеспечение недвижимостью — на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;
  • без залога — обеспечение не требуется, достаточно лишь предоставления запрошенных документов.

В зависимости от условий конкретного банка получить запрошенные средства можно как без подтверждения занятости и дохода, так и с предоставлением полного пакета документов.

Лучше всего предоставить кредитной организации максимальное количество сведений — вероятность одобрения такого обращения выше. От качества и количества предоставленных документов зависит и процентная ставка — чем больше у банка сомнений в отношении потенциального заемщика, тем она выше.

В полный пакет документов, которые может предоставить частный бизнесмен для повышения вероятности получения положительного решения входит:

  • паспорт — предоставляется обязательно, должен быть действующим на момент обращения;
  • второй документ — это может быть СНИЛС, водительское удостоверения, заграничный паспорт и т.д.;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП — подтверждает, что заемщик действительно занимается частной практикой и позволяет определить дату начала деятельности;
  • ОГРНИП — документ, подтверждающий внесения данных о предпринимателе в единый реестр с присвоением уникального номера;
  • декларация и иная финансовая отчетность — в зависимости от используемой системы налогообложения в инспекцию подается тот или иной комплект документов, при отсутствии прибыли или приостановлении деятельности в каком-либо периоде баланс будет нулевым;
  • прочие сведения, подтверждающие финансовое положение — документы на собственность, справка о наличии вклада, договор о сдаче в наем дома или квартиры и т.д.

Общая характеристика

Существует несколько форм получения кредита для ИП:

  • Экспресс-кредиты.
  • Потребительские кредиты.
  • Кредиты по целевым программам.
  • Кредиты наличными.

Довольно часто для индивидуального предпринимателя получение кредита наличными является безальтернативным решением. Дело в том, что в целом банковские учреждения оказывают ИП кредитные услуги не особенно охотно.

В секторе банковского бизнеса не без основания бытует мнение, что деятельность ИП находится в группе риска. Поэтому банки и другие кредитные учреждения не любят выдавать индивидуальным предпринимателям кредиты по безналичному расчёту. Зная такое отношение банков, бизнесмены нередко даже не пытаются получить кредит на свой расчётный счёт, а сразу же просят оформить кредит за наличные.

В настоящее время кредит за наличные необходим ИП в основном для выполнения двух задач:

  1. Формирование первоначального стартового капитала для начала своей деятельности.
  2. Расширение и дальнейшее развитие бизнеса.

Кредит наличными — спасение для многих предпринимателей, но получить его гораздо сложнее, чем кажется на первый взгляд

В связи с тем, что у банковских учреждений сформировалось определённое недоверие в платёжеспособности индивидуальных предпринимателей, последним приходится прилагать немало усилий, чтобы доказать свою возможность вернуть кредитные деньги.

Основной перечень требований, предъявляемых к индивидуальным предпринимателям, желающим получить кредит наличными, следующий:

  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • период осуществления предпринимательской деятельности — не менее полугода;
  • регистрация в качестве ИП — не менее года;
  • чистая кредитная история;
  • вовремя уплаченные налоги;
  • отсутствие задолженности перед государственными органами и фондами.

Срок рассмотрения банком кредитной заявки ИП обычно составляет от 2–3 дней до нескольких недель. Если все указанные требования соблюдены, то банк может выдать индивидуальному предпринимателю без поручителей и залога кредит на сумму до 500 тысяч рублей.

Банк вполне может выдать предпринимателю кредит на сумму 500 тыс. руб., но этого далеко не всегда достаточно для расширения дела

Однако даже выполнение довольно жёстких требований в большинстве случаев не сможет заставить банк выдать ИП кредит на сумму более чем 500 тысяч рублей. Для получения кредита на сумму, превышающую полмиллиона рублей, необходимо предоставлять залог.

Кредит наличными для ип: как получить предпринимателю

Залогом для получения кредита на крупную сумму обычно выступает недвижимость в виде жилого дома, квартиры, земельного участка или производственного строения. При этом стоимость заложенной недвижимости обычно рассчитывается самим банком или при его активном участии. Нередко она является явно заниженной по сравнению со своей рыночной ценой.

Поэтому перед тем как закладывать недвижимость для получения кредита, предприниматель должен многократно подсчитать вероятность возвращения кредитных денег и тщательно изучить условия контракта.

Прежде чем закладывать недвижимость, особенно жилую, бизнесмену следует просчитать все последствия такого шага

Нередко ИП не имеет времени для ожидания рассмотрения банком всех его документов. Ему нужны деньги срочно. Для таких обстоятельств существуют экспресс-кредиты. Для их получения обычно требуется предоставление в банк не более двух документов.

Банки идя навстречу «нетерпеливому» предпринимателю, обычно выдают срочные кредиты на сумму до 150 тысяч рублей. При этом проценты погашения экспресс-кредитов намного превышают ставки для обычных кредитов.

Кредит наличными для ип: как получить предпринимателю

Следует всячески избегать ситуации, при которой необходимо получить кредит как можно быстрее

Документы для получения кредита делятся на юридическую и финансовую части.

Необходимыми в этом случае юридическими документами являются:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о регистрации ИП.
  3. Документ о присвоении индивидуального налогового номера (ИНН).

Довольно часто кредит запрашивается у банка, в котором у ИП имеется расчётный счёт. В этом случае юридические документы вообще не предъявляются либо предоставляются в минимальном количестве.

Имея юридические документы, банк через свои службы проводит проверку ИП как собственно предпринимателя, так и в качестве обычного физического лица.

Перед тем как вынести решение по предоставлению кредита служба безопасности банка проводит самую тщательную проверку всех юридических и бухгалтерских документов

С предпринимательской стороны проверяется кредитная история, результаты судебных разбирательств, наличие кредитов в других банках и тому подобное.

Со стороны физического лица также изучается личная кредитная история гражданина, наличие ипотеки, задолженности по авто и другим кредитам.

Кредит наличными для ип: как получить предпринимателю

И также служба безопасности банка может поискать фамилию предпринимателя в базе данных руководящего состава других ИП или юридических предприятий.

Бдительные банковские служащие могут обнаружить участие потенциального заёмщика, как физического лица в учредителях других предприятий.

  • В последнем случае ИП вполне могут попросить представить документы предприятий, в которых он является учредителем или даже попросить, чтобы он принёс поручительство от этих организаций.
  • Естественно, что связанные с потенциальным заёмщиком организации тоже подлежат проверке, и если они имеют непогашенные финансовые обязательства, то выдача кредита ИП будет под большим вопросом.
  • К финансовым документам на получения кредита наличными относятся:
  1. Для ИП, работающих по системе налогообложения ЕНВД — декларации за последние пять кварталов.
  2. Для ИП, работающих по системе налогообложения УСН — декларация за последний год.
  3. Финансовые документы, подтверждающие уплату налогов и сборов за последний год.

Копии деклараций по ЕНВД должны быть заверены штампом налоговой инспекции. В случае отправки декларации почтой банк предъявляется копия реестра о принятии заказного письма, а если — по интернету, то квитанция о приёме декларации с цифровой подписью.

Кстати, следует отметить, что так называемые нулевые декларации или декларации с минимальным доходом банки смотрят очень недоверчиво и на основании таких документов надежды на получение кредита минимальны.

Читать далее:  Реструктуризация ипотеки - что это значит, программа реструктуризации долга ипотечного кредита в 2020 году

Предприниматель, обратившийся за кредитом, должен быть готов в любой момент предоставить налоговые декларации с отметкой об их принятии ИФНС

Кроме деклараций банки требуют показать финансовые документы. В перечень таких документов обычно входят:

  1. Копии квитанций или платёжек об уплате налога на ЕНВД.
  2. Опись имущества, которое используется ИП для своего бизнеса: производственные и офисные помещения, оборудование и материалы, транспортные средства и механизмы. К деловому имуществу также можно отнести офисную мебель, компьютерную технику, сейфы и тому подобное, чем больше — тем лучше.
  3. Перечень товаров, находящихся в торговых и складских помещениях по закупочным и продажным ценам.
  4. Кассовые книги, отражающие перемещение наличных средств.
  5. Ведомости оборотов по банковским расчётным счетам.
  6. Список дебиторов с расшифровкой наименования должников, сумм, и планируемых срок их текущей и конечной выплаты.
  7. Список кредиторов с расшифровкой кредиторов, сумм кредитов, времени образования задолженности и планируемая дата её погашения.
  8. Калькуляция на производимую продукцию или услуги.
  9. Цены на продаваемые товары и предлагаемые услуги.
  10. Несколько выборочно взятых реальных накладных и счетов на разные категории товаров и услуг. Эти счета и накладные могут понадобиться банковским проверяющим для того, чтобы определить маржинальный доход.
  11. Выписка сумм накладных расходов ИП за квартал или полугодие по аренде производственных и офисных помещений, за коммунальные услуги, транспортировку и заработную плату.

Список первичных документов, подтверждающих подлинность деятельности ИП, очень внушительный. Можно надеяться, что банк, к которому обратится ИП за кредитом, его несколько сократит, но готовиться нужно по полному перечню бумаг.

Но это ещё не всё. Если у ИП открыты счета в нескольких банках, то банк-кредитор также потребует у него такие документы по счетам:

  • справку об оборотах;
  • справку о наличии или отсутствии картотеки №2;
  • справку о ссудной задолженности.

В зависимости от внутренних правил банков пакет документов на получение кредита может существенно отличаться

Если посмотреть рекламу самих банков, то кредиты наличными выдаёт чуть ли не каждый из них. В действительности кредиты наличными можно получить далеко не везде.

И всё-таки в России существует пять банков, которые дают кредиты наличными без справки о доходах, без поручителей, за один-два дня и под сравнительно небольшие проценты.

Правда, заявленные банками процентные ставки являются ориентировочными. Фактическая ставка на кредит назначается каждому клиенту в зависимости от его кредитной истории и других факторов.

Существует ещё ряд крупнейших банков, у которых можно получить кредиты наличными с залогом и без залога, в обычные сроки или в ускоренном порядке.

К ним относятся такие системные банки, как Сбербанк и ВТБ 24. В банке ВТБ 24, например, функционирует программа «Коммерсант», в рамках которой кредит оформляется в виде потребительского, а из документов требуется только справка о доходах.

Сбербанк России является одним из самых надёжных банков, в которых ИП может получить кредит наличными под сравнительно небольшие проценты

Кредит наличными для ип: как получить предпринимателю

И также нельзя не вспомнить о таких банках, как «Траст» и «Восточный». В этих банках действуют специальные кредитные платформы для предпринимателей, где можно получить кредит буквально в течение нескольких часов.

Никаких других документов, кроме паспорта и выписки из ЕГРИП, для получения кредита в этих банках не потребуется.

Только вот не будет ли этот быстрый и лёгкий кредит сыром в мышеловке? Дело в том, что годовые процентные ставки по таким «лёгким» кредитам превышают 30%.

Кредиты наличными нередко остаются для индивидуальных предпринимателей чуть ли не единственным шансом начать свой бизнес или обеспечить толчок для его дальнейшего развития. Такие кредиты банковские учреждения предоставляют на определённых условиях и на основании целого пакета документов.

Как ИП получить кредит

Добавлено в закладки: 0

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Банки стремятся постоянно увеличивать число клиентов. Однако с предпринимателями компании сотрудничают неохотно. Сложилось мнение, что эта категория заемщиков является одной из самых рискованных.

Потому кредит наличными для ИП взять довольно сложно. Однако сегодня существует перечень учреждений, готовых пойти на риск и выдать необходимую сумму.

Но условия взаимодействия будут отличаться от классических.

Кредит наличными для ИП банки предоставляю с опаской из-за того, что лица, входящие в эту группу, обычно не способны предоставить ликвидного залога или подтвердить реальные доходы. Однако представители малого бизнеса обычно берут небольшие суммы и возвращают их в течение короткого промежутка времени. Это выгодно для банков. Потому получить кредит наличными для ИП всё же можно.

Государство стремится решить проблемы, с которыми периодически приходится сталкиваться малому бизнесу. Сегодня предприниматели могут рассчитывать на субсидирование процентных ставок. Однако воспользоваться услугой могут далеко не все лица, входящие в группу.

Решив взять кредит наличными для ИП, человек должен заранее подготовиться к возможности отказа. Подобное на практике случается довольно часто.

Если предприниматель длительное время сотрудничал с одним и тем же кредитным учреждением, заявку на получение займа лучше подавать в этот банк.

Финансовая организация, которая имеет представление о благонадежности заемщика и размере его дохода с большей вероятностью выдаст необходимую сумму в долг.

Обратившись в банк, предприниматель может воспользоваться несколькими видами займов:

  • взять экспресс кредит наличными для ИП;
  • получить деньги в долг на создание или развитие своего дела;
  • взять необходимую сумму под залог.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

В первом и третьем случаях человек будет выступать в качестве физического лица, а во втором в качестве владельца бизнеса.

Если гражданин не может подтвердить доходы, он получит право претендовать на кредит наличными для ИП только в качестве физического лица. Чтобы воспользоваться услугой, нужно обратиться в банк, предоставляющий экспресс займы.

Однако нужно учитывать, что такая программа подразумевает большой размер переплаты при минимальном сроке и сумме кредитования.

Если владелец бизнеса хочет повысить вероятность одобрения заявки, эксперты советуют позаботиться об обеспечении. Предоставление залога улучшит условия сотрудничества с выбранной организации.

Для банка имущество, переданное в обременение, выступает дополнительной гарантией возврата денежных средств. Залог должен быть ликвидным. В его качестве компания согласится принять недвижимость или автомобиль.

Размер кредита наличными для ИП не может превышать 60% от стоимости имущества, переданного в обременение.

Если предоставляется кредит наличными для ИП, банк в обязательном порядке выполнит проверку кредитной истории. От рейтинга во многом зависит принятое решение. Наличие просрочек в прошлом или незакрытые займы станут причиной для отклонения заявления. Повысить вероятность на одобрения просьбы можно, предоставив залог или выполнив привлечение поручителей.

Как и к обычным гражданам, к лицам, желающим взять кредит наличными для ИП, предъявляются требования. Воспользоваться услугой может только человек. который:

  • является индивидуальным предпринимателем больше 1 года;
  • находится в возрасте 21-60 лет;
  • состоит на учете ФНС РФ;
  • не имеет долгов по налогам и иным отчислениям в пользу государства;
  • занимается ведением существующего бизнеса уже больше полугода.

Из-за того, что сотрудничество с предпринимателями стало для банка повышенным риском, условия предоставления денег в долг становятся более суровыми. Величина переплаты по предложению начинается от 17%. Фактическая ставка может быть на несколько пунктов выше установленного минимума. Размер доступной суммы напрямую зависит от наличия залога.

Если предприниматель не готов предоставить имущество в обременение, взять больше 1 млн. руб. не получится. С залогом это сумма может быть значительно больше. Итоговый размер кредита зависит от цены имущества. Период возврата капитала не может превышать 10 лет. Средний период возврата равен 3-5 лет.

Читать далее:  Почему отказывают в микрозаймах

Особенности предоставления капитала могут меняться в зависимости от индивидуальных особенностей сотрудничества. Привлечение поручителя позволит начать взаимодействие на более выгодных условиях.

Список документов

Если человек хочет взять кредит наличными для ИП, он должен предоставить пакет документации. Список бумаг существенно отличается от классического. Чтобы начать сотрудничество с кредитной организацией, нужно предоставить:

  • заполненную в соответствии с правилами анкету-заявление;
  • документацию, позволяющую составить представление о финансовой и хозяйственной деятельности предпринимателя;
  • паспорт гражданина;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП.

В случае с ИП, получение кредита является задачей не из легких, ведь у индивидуального предпринимателя нет фиксированной заработной платы, а реальные доходы ИП не всегда можно точно установить и подтвердить.

На этой почве возникает недоверие со стороны банков. ИП, в свою очередь, желая воспользоваться кредитом, должен быть готов к тому, что, скорее всего, ему придется доказывать свою платежеспособность.

В связи с этим, многие индивидуальные предприниматели даже не предпринимают попыток получить средства по безналичному расчету, на свой расчетный счет: они обращаются в банк, чтобы получить кредит наличными для ИП на потребительские нужды.

На сегодняшний день есть два наиболее распространенных вида кредита наличными для ИП:

  1. На открытие бизнеса.
  2. На развитие бизнеса.

Для того чтобы решение банка по предоставлению кредита наличными для ИП было положительным, индивидуальному предпринимателю очень желательно соответствовать требованиям, которые предъявляет банк:

  • наличие свидетельства о регистрации ИП;
  • постановка на учет в налоговой службе;
  • возраст — 21–60 лет;
  • срок существования бизнеса — не менее 6 месяцев;
  • наличие регистрации субъекта бизнеса — не менее 12 месяцев;
  • своевременная оплата налогов (сборов).

Для того чтобы не отдавать имущество под залог и не прибегать к услугам поручителей рекомендуется не указывать цель получения кредита. Сумма кредита наличными для индивидуального предпринимателя в случае положительного решения банка (в течение 7 дней) может достигать 500 тысяч рублей.

Если необходима более крупная сумма займа, нужен будет залог. В роли залога может выступать любая недвижимость, например:

  • дом;
  • земля;
  • производственные помещения.

Какова бы ни была сумма кредита наличными для ИП, всегда необходимо просчитывать вариант невозврата задолженности, в противном случае залоговое имущество индивидуального предпринимателя будет продано банком для погашения долгов по кредиту.

Существует ряд факторов, влияющих на принятие банком положительного решения относительно предоставления кредита наличными для ИП.

Основными факторами являются:

  • условия выбранной ИП программы кредитования;
  • условия финансового оборота ИП;
  • наличие залога (который должен быть равен сумме кредита или превышать ее).

Даже при наличии всех необходимых документов и выполненных требований банка, кредит наличными для индивидуального предпринимателя быстро получить не получится. Дело в том, что банковские учреждения достаточно долго и тщательно рассматривают документы, предоставленные предпринимателем.

В среднем процесс предоставления займа наличными занимает от нескольких дней до нескольких недель.

В вопросе выбора банка, пожалуй, наиболее оптимальным вариантом выбора для индивидуального предпринимателя является банк, где у него открыт расчетный счет ИП.

Такие кредиты чаще всего выдаются для любых потребностей заемщика. Условия в таком виде кредитования обычно довольно простые. От заемщика требуется только предоставление пакета необходимых документов (паспорт гражданина РФ, свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП и прочее). В среднем, такие кредиты наличными для ИП выдаются сроком до 5 лет на сумму до 1 млн. рублей.

Наличие залога может значительно увеличить сумму ссуды. Ведь залог выступает гарантией погашения кредита. При этом приветствуется поручительство (физического лица), чаще всего в залоге по кредиту находится недвижимое имущество.

Особенностью этих программ является то, что кредит выдается, как правило, на сумму, не превышающую 150 тысяч рублей. При этом для получения займа, кредитной организации достаточно предоставить один-два документа. Из основных недостатков такого кредитования можно отметить огромные процентные ставки.

Советуем рассмотреть максимальное количество вариантов по предоставлению займов наличными. Это позволит вам подобрать самое выгодное предложение.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Для того чтобы индивидуальный предприниматель смог получить кредит наличными, ему необходимо собрать следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. ИНН.
  3. Свидетельство о регистрации ИП.
  4. Налоговая декларация по ЕНВД (за 2 последних налоговых квартала) для отдельных видов деятельности.
  5. Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН (за налоговый год).
  6. Документы, которые подтверждают уплату налогов и сборов (за период, который представлен в декларации).

Получить кредит в банке для ИП — задача не слишком сложная, если предприниматель отвечает банковским требованиям. Тогда ему нужно будет сделать всего 3 шага к цели: проверить, соответствует ли он условиям банка, подготовить документы, подать заявку в банк. О каждом из шагов — подробнее в статье.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Кредиты индивидуальным предпринимателям — это рациональное решение проблем развития малого бизнеса. Однако займы одобряют далеко не всем коммерсантам. Расскажем, как получить кредит ИП.

Суть проблемы

Кредитование малого бизнеса — довольно новое предложение от российских банков. Ранее кредитные организации выкручивались, как могли, чтобы не давать мелким коммерсантам кредитные капиталы. В настоящее время позиция банковской системы изменилась, но все ли так радужно и безоблачно, как нам предлагают рекламные вывески? Возможно ли получить кредит предпринимателю?

Документы

Для того, чтобы заявку на кредит вам одобрили, предоставьте следующий пакет документации:

  • Ваш паспорт (гражданина РФ);
  • Анкета, заполненная вами;
  • Второй документ, который подтвердит вашу личность (СНИЛС, водительское удостоверение);
  • Декларация по уплаченным налогам;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Свидетельство ИНН;
  • Оригинал всех лицензий (если ваша деятельность подлежит лицензированию).

Чтобы получить займ, ИП должен подготовить следующие документы:

  • паспорт владельца бизнеса (копии заполненных страниц и оригинал);
  • свидетельство регистрации ИП;
  • налоговую и бухгалтерскую отчетность за последний год;
  • выписку из ЕГРИП (срок действия составляет 1 месяц);
  • справку о расчетном счете;
  • справку об отсутствии неоплаченных долгов.

Это обязательный пакет документов, который предприниматель должен предоставить. Однако, банковская организация может запросить и дополнительные документы: перечень имущества, счета, прайсы и другое.

Как повысить шансы на получение кредита

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Как было уже сказано выше, банку очень сложно получить представление о платежеспособности предпринимателя, отсюда и вытекают многочисленные отказы. Но есть несколько правил, которые позволят вам увеличить шансы на получение денег:

  • подавайте заявку в тот банк, с которым сотрудничаете.Будет проще оценить уровень вашего реального дохода, если все денежные операции проводятся через данного кредитора. Однако, позаботьтесь о том, чтобы ваши счета на момент подачи заявления были оплачены;
  • предоставляйте все возможные документы, которые могут доказать вашу платежеспособность;
  • обеспечьте залог: в этом случае отказы поступают гораздо реже;
  • оформляйте договор страхования. Да, за него вам придется заплатить, но он гарантирует банку возврат средств, а вам — получение их получение;
  • ведите предпринимательскую деятельность «чисто», своевременно вносите кредитные взносы и налоги. Хорошая кредитная история — залог получения денежных средств.

Что делать, если в выдаче денег отказано?

  • Во-первых, существуют банки, которые не выдают потребительские займы индивидуальным предпринимателям. В этом случае вам следует обратиться в банк, дающий потребительский кредит ИП. 
  • Во-вторых, если вам не выдали средства, как ИП, то вы можете подать заявление на их получение в качестве физического лица.
  • В-третьих, если причиной отказа стала кредитная история, то следует отправить запрос в организацию, из которой поступил отрицательный отзыв. Часто банки совершают ошибки. В этом случае заявление будет пересмотрено в вашу пользу.
  • В-четвертых, при отказе по причине недостаточных доходов, следует воспользоваться помощью поручителя или внести в качестве залога ваше имущество. Как правило, это значительно смягчает условия получения денег.
Оцените статью
EX-FIN.RU