Кредит на покупку готового бизнеса условия нюансы

Условия

Как показывает практика, финансовые организации нечасто оказывают помощь предпринимателям, если взятые деньги обеспечены только действующим бизнесом. Требуется дополнительное залоговое подтверждение — недвижимость, дорогой автомобиль, ценные активы, техника, оборудование. Если бизнес успешен, дополнительно необходимо соответствие следующим условиям:

  1. Среди имущественных ценностей должна находиться компания или фирма, которую залоговый бизнес в состоянии будет обслужить или дополнить.
  2. Уникальность. Специфика предприятия обязана представлять ценность — внушительные масштабы, уже раскрученное собственное имя, стабильный и достаточно высокий доход.
  3. Финансирование будет проведено только на условиях, менее выгодных клиенту — так частично покроются риски банка. Чаще всего — это более высокие переплаты по процентам от тела кредита.

Начинающим бизнесменам следует помнить, что получить специализированный кредит вряд ли получится. Банки предпочитают работать с проверенными фирмами с крупными оборотами, наличием движимого и недвижимого имущества.

В этом случае можно оформить потребительский кредит на покупку бизнеса. Он может быть с обеспечением или без залога. Такие займы выдаются сроком на 5-7 лет, а ставка устанавливается индивидуально. Сумма определяется платежеспособностью заемщика и обеспечением.

Начинающие бизнесмены или желающие открыть свой бизнес с нуля должны знать, что для них шансы оформить специальный кредит на покупку готового бизнеса практически отсутствуют. Кредитно-финансовые организации охотно идут на сотрудничество с проверенными клиентами, компаниями, которые уже не один год ведут успешный бизнес, имеют серьезные обороты, приличное недвижимое и движимое имущество.

Тем, кто не относится к категории предпринимателей, приемлемым вариантом может быть оформление потребительского займа. Есть также программы, предлагающие физлицам беззалоговые ссуды или займы под залог. Они могут погашаться на протяжении 5-7 лет. Процентная ставка у всех банков разная, и устанавливается в индивидуальном порядке. Ее размер зависит от обеспечения, предоставляемого заемщиком и его платежеспособности.

  • заемщик должен отвечать следующим требованиям:
  • быть гражданином РФ;
  • иметь регистрацию на территории России;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • быть платежеспособным;
  • иметь ликвидное имущество.

Кредит на покупку готового бизнеса условия нюансы

Заемщики, претендующие на получение ссуды как физические лица, могут рассчитывать на кредит без первого взноса. В большинстве банков такие программы кредитования предусмотрены для потребительских займов, кредитов, выдаваемых наличными. В случае выбора одной из таких программ, нужно будет предоставить поручительства или обеспечение, которое послужит гарантией возврата кредитных средств.

К примеру, Сбербанк предлагает потребительские займы под поручительство, Россельхозбанк может предоставить займ потребительский с обеспечением. В «Банке Москвы» физические лица получают ссуды наличными под 16,9%: в размере до 3 млн. рублей на срок до 7 лет. В «Восточном Экспрессе» можно взять займ по 2-м документам в размере 300 тысяч на 3 года.

Каждый получатель кредита должен подготовить и подать на рассмотрение кредитору основной пакет документов, подтверждающий возможность выдачи займа. В него входит:

  • заявление (анкета);
  • паспорта всех, кто принимает участие в получении займа (заемщика, поручителя, созаемщика);
  • документы, подтверждающие платежеспособность заявителя;
  • документы, свидетельствующие о наличии ликвидного имущества.

Большинство кредиторов имеют дополнительный перечень документов, предъявления которых требуют от получателей займа. К ним могут относиться:

  • военный билет (при его наличии);
  • документы о полученном образовании;
  • документы с места работы о получаемых доходах;
  • справки о составе семьи и др.

Проценты по кредиту могут быть разными в одном и том же банке для каждого заемщика. Кредитные ставки устанавливаются в основном, индивидуально после того, как будут изучены данные о доходах физического лица, имущественное состояние, желаемые сроки кредитования, сумма запрашиваемого кредита.

При обращении в банк в качестве индивидуального предпринимателя, кредитор берет во внимание обороты компании, получаемые доходы, длительность функционирования предприятия и другие характеристики представителя бизнеса.

Сегодня ведущие финансово-кредитные организации, такие как Росбанк, Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-Банк устанавливают ставки по кредитам в пределах 11,4-19,9%

Заемщик-физическое лицо может получить займ, размер которого напрямую зависит от его доходов, а также от программы, выбранной для кредитования. Если берется ссуда под залог недвижимости, можно получить сумму в размере до 10 млн. рублей. Если кредитной программой обеспечение не предусматривается, финучреждение может ограничить сумму займа 1 млн. рублей.

Если заемщик обратится в кредитную организацию в качестве индивидуального предпринимателя, размеры займа могут быть гораздо большими, чем при потребительском кредитовании. Но это не значит, что получить его начинающий бизнесмен сможет беспрепятственно. У банковских учреждений довольно строгие требования к заемщикам. Высокие риски, которые в этом случае появляются, банкам не интересны.

Срок кредита

Отрезок времени, который предоставляется заемщику на погашение потребительского займа, зависит от его вида. В случае оформления ссуды без обеспечения или с поручительством, срок использования займа составляет до 60 месяцев. Ссуда под обеспечение, в качестве которого выступает недвижимое имущество, может быть выдана на период до 10 лет. Индивидуальные предприниматели имеют возможность получать займы на срок до 3 лет.

Заемщик может закрывать кредит раньше установленного договором срока или вносить ежемесячные платежи более высокими суммами в любое удобное для него время. При этом штрафные санкции со стороны кредитора отсутствуют.

Особенности кредитования

Основной особенностью данного варианта кредитования является необходимость оставлять собственное дело в качестве залога. Если ранее этот бизнес успешно работал на рынке, то ничего серьёзного для предпринимателя в таком требовании банка нет. А вот если дело только начало своё развитие, тут всё несколько сложнее.

Если оно открыто совсем недавно, получить под него банковское финансирование будет непросто — ведь компания несёт потенциальные риски. Если заявка и будет одобрена, то определённо под более высокие проценты и на фоне наличия ценного ликвидного залогового имущества, экспертно-оценочная стоимость которого будет не ниже суммы займа.

Кредит на покупку готового бизнеса оформляется в Сбербанке. При этом клиентам предлагается несколько вариантов:

  • Под залог недвижимости на сумму 10 млн рублей, ставка начинается от 15,5 %. Длительность кредитования составляет 20 лет.
  • С поручительством физического лица на сумму 3 млн рублей по ставке от 16,5 %. Срок кредитования — максимум 60 месяцев.
  • Без обеспечения и поручителей на сумму 1,5 млн рублей по ставке 17,5 %, договор оформляется на срок до 60 месяцев.

Несмотря на то, что банковские системы заинтересованы в привлечении новых клиентов, программа кредитования франшизы имеет серьезные требования. Продажа готового бизнеса не всегда подкреплена его успешностью. Бывают ситуации, когда бизнес проект продается из-за нерентабельности. Даже если проект постоянно приносит высокий доход, есть риск его разрушения по причине смены владельца. Поэтому все банковские системы проверяют имеющиеся бумаги на бизнес и рассчитывают вероятные риски.

Читать далее:  OneClickMoney вход в личный кабинет отзывы заемщиков и подача онлайн-заявки на кредит

Для получения такого рода кредитования необходимо предоставить залоговое имущество. В большинстве случаев, наличие жилой площади или автомобиля не покрывают стоимость приобретаемой франшизы. Поэтому банки берут в залог непосредственно бизнес проект. Вероятность заключения долгового соглашения на готовый бизнес значительно выше, чем при кредитовании нового проекта. Это обусловлено следующими факторами:

  • меньший финансовый риск для банка;
  • наличие работающего бизнеса с укомплектованным управленческим составом;
  • франшиза выступает в роли обеспечения по долговому обязательству;
  • отсутствие отсрочки по платежам, так как бизнес готов приносить прибыль сразу после переоформления на заёмщика.

Данная организация может предложить несколько программ по кредитованию готового бизнеса

Потенциальному заёмщику можно попробовать получить денежные средства без подтверждения целевого назначения. Чтобы рассчитывать на значительные кредитные средства, необходимо предоставить залоговое имущество. Долговое соглашение можно оформить на срок до двадцати лет под двенадцать и более процентов годовой ставки. Максимальная сумма займа может составить до десяти миллионов рублей.

Если долговое обязательство не будет подкреплено залогом, то возможно получение кредитных средств в размере до трёх миллионов рублей. Длительность погашения задолженности не должна превышать пяти лет. Минимальная процентная ставка составит 13,9% годовых.

В этих случаях можно воспользоваться двумя программами кредитования: доверие, бизнес доверие.

Первая программа рассчитана на индивидуальных предпринимателей со стажем не менее шести месяцев. Предусмотрена выдача денежных средств в размере от ста тысяч до трёх миллионов рублей. Длительность действия кредитного договора не превышает трёх лет. Расчет процентной ставки начинается от 17%. Предприниматель должен иметь постоянную прописку в месте нахождения банковского отделения.

Вторым видом кредитования могут воспользоваться как отдельные предприниматели, так и общества с ограниченной ответственностью. Займ не требует подтверждения целевого назначения и выдаётся на срок до четырех лет. Максимальная сумма кредитования равняется трём миллионам рублей. Ставка по займу начинается от четырнадцати с половиной процентов в год. При обеспечении ссуды рентабельной недвижимостью условия кредитования могут быть улучшены.

Данная программа позволяет индивидуальным предпринимателям и представителям небольших корпораций добрать необходимую денежную сумму. Сбербанк готов предоставить сумму до семнадцати миллионов рублей с процентной ставкой от 12,73% годовых. Длительность использования кредитных средств ограничивается одним годом.

Кредит на покупку готового бизнеса условия нюансы

Данный вид кредитования готового бизнеса имеет самые лояльные условия. Для малого бизнеса процентная ставка 10,6%, а для среднего — 9,6% годовых. Кредитные средства предоставляются для инвестирования действующего бизнеса. При размере ссуды до пятисот тысяч рублей, взнос инвестиций полностью покрывает банк.

Для развития бизнеса в сельскохозяйственной отрасли можно воспользоваться кредитованием с поддержкой государства. Такой займ выдаётся под пять процентов годовых, остальные проценты оплачивает государство. Длительность кредитования по данной программе рассчитана на пятнадцать лет.

Возможность получения займа на приобретение функционирующего бизнеса есть практически у всех, при условии обеспечения долгового соглашения этим проектом. Также банковская организация вправе требовать подтверждение платежеспособности и предоставление залога на другое имущество. Поэтому потенциальный заёмщик при подаче заявки на кредитование должен иметь постоянное место работы.

Необходимо проверить наличие задолженности по налогам, долговым обязательствам или иным видам выплат. При совершении сделки по покупке бизнеса, все текущие долги перекладываются на нового владельца. Нужно быть готовым к несению дополнительных денежных затрат. Это может быть обусловлено изношенностью узкопрофильного оборудования, отсутствием надлежащего автопарка, необходимостью проведения ремонтных работ и прочими факторами.

При первоначальном опыте управления бизнесом, стоит рассматривать действующие корпорации малого бизнеса. Это поможет постепенно освоиться с организационной работой, что в дальнейшем может привести к расширению бизнеса. Также это снизит вероятность приведения действующего бизнеса к банкротству.

Процесс получения ссуды на готовый бизнес

После одобрения заявки заемщик может получить необходимую ему ссуду наличными или по перечислению. Такие нюансы оговариваются договором кредитования.

После предоставления заявки на получения кредита банк, в зависимости от программы кредитования, может рассматривать заявку на протяжении 1-5 дней. В этот период времени кредитор должен изучить поданные заемщиком документы, оценить его имущественное состояние. Также нужно установить платежеспособность физического лица и определить сумму займа, которую банк посчитает возможным выдать клиенту на определенный период времени.

Не всегда поданные физическими лицами заявки на получение займа банками одобряются. Поэтому прежде чем заполнять анкету на ссуду, нужно сопоставить свои возможности, финансовое состояние, сроки и размеры займа. Если он будет очень большим, не будет подкреплен залоговым имуществом, поручительствами, финансовыми показателями и другими характеристиками, которые служат для банка доказательством невысоких рисков, получить требуемые средства будет довольно сложно. Поэтому стоит уделить внимание подготовке всех необходимых документов, изучить требования к заемщику, выдвигаемые кредитором.

Если она испорчена, получить кредит будет довольно трудно. В этом случае нужно исправлять историю, позакрывать все имеющиеся долги.

Кредит на покупку готового бизнеса условия нюансы

Перед принятием решения о приобретении функционирующих бизнес проектов, необходимо внимательно изучить имеющиеся документы. Многие предприниматели искусственно снижают доходы от проекта для ухода от уплаты значительных налоговых сборов. Как итог, по документации прибыль может вообще отсутствовать. Данный фактор является для банка существенным недостатком.

Процесс кредитования франшизы проходит в следующей последовательности:

  1. Потенциальный кредитор подбирает работающий бизнес и изучает имеющиеся документы. Разрабатывается бизнес план на дальнейшую работу проекта, он отражает планируемую прибыль.
  2. Заёмщик проводит мониторинг имеющихся программ кредитования у различных банковских организаций.
  3. Составляет заявление на ссуду с предоставлением требуемого пакета документации.
  4. Банк рассматривает заявку и выносит решение по кредитованию.
  5. Заёмщик вносит первоначальный взнос, а остальные денежные средства выделяет банковская организация.

Россельхозбанк

Банк предоставляет заёмные средства исключительно для приобретения функционирующего бизнеса в сельскохозяйственной отрасли. Для оформления долгового соглашения необходимо иметь собственные денежные средства для внесения первоначального взноса. Их размер должен соответствовать пятой части от стоимости приобретаемого бизнеса.

Займ выдаётся на срок не более пятнадцати лет. Размер выдаваемой ссуды и процентной ставки зависит от экономических показателей заёмщика и планируемого для покупки бизнес проекта. Он может составлять от пятидесяти пяти тысяч до девятнадцати миллионов рублей. Годовая ставка варьируется в пределах от четырнадцати до восемнадцати процентов.

Способы оформления

Чтобы взять кредит на покупку бизнеса, необходимо пройти следующие этапы:

  • Подать анкету-заявку.
  • Дождаться решения кредитного комитета.
  • Предоставить необходимую документацию.
  • Согласовать детали по условиям займа.
  • Подписать все документы — договор кредита, договор поручительства, договор залога и др.
  • Получить средства наличными или на банковский счет.

Чтобы получить кредит, необходимо подготовить финансовую отчетность или бизнес-план. Во многих финансовых организациях требуются именно эти документы. Только когда есть вся необходимая документация, банк станет рассматривать заявку.

Кредит на покупку готового бизнеса условия нюансы

Высокорисковые проекты вряд ли заинтересуют банк, поэтому заемщику нужно постараться доказать, что бизнес, который планируется покупать, будет рентабельным. С этой целью придется собрать определенный перечень документов для банка. Нужно предоставить финансовые отчеты, документацию, характеризующую приходные и расходные операции, справки из налоговой инспекции, свидетельствующие об отсутствии долгов.

Читать далее:  Как физическому лицу объявить себя банкротом по кредитам в 2020 условия плюсы и минусы документы и пошаговая инструкция

Часто продается бизнес, который на данный момент не является рентабельным. Чтобы доказать возможность реанимирования такого проекта и его жизнеспособность, нужно создать грамотный бизнес-план, или предоставить любое ликвидное имущество, которое является сопоставимым по стоимости с требуемой суммой займа.

В связи с этим возникает довольно много сложностей с покупкой бизнеса физическим лицом, гораздо проще брать кредит предпринимателю, ведущему успешную деятельность не менее года до момента подачи заявки на ссуду.

На данное время конкретных программ для частных лиц не предлагает ни один банк. Выйти из сложившейся ситуации можно, оформив стандартный нецелевой займ на физическое лицо. Сделать это можно в любом банковском учреждении.

Взять в долг деньги на покупку готового бизнеса можно также в микрофинансовых организациях или у частных кредиторов.

Физические лица могут оформить нецелевую ссуду путем прохождения следующей процедуры:

  • оформление анкеты-заявки заемщика;
  • ее рассмотрение банком;
  • подача требуемых банком документов, позволяющих детально изучить платежеспособность заемщика;
  • предоставление документов на залоговое имущество в случае получения займа с обеспечением;
  • процедура согласования сделки, условий займа;
  • окончательное подписание договора кредитования;
  • выдача средств.

Если все же заемщик найдет банк, который решится на кредитование покупки физическим лицом готового бизнеса, нужно будет собрать финансовую отчетную документацию бизнеса, который покупается или создать достойный бизнес-план развития недействующего бизнеса. Эти документы нужны для тщательного изучения кредитором документации и принятия им окончательного решения.

Россельхозбанк

В данной финансовой организации действует инвестиционная программа кредитования. Она доступна представителям малых и средних корпораций. Кредитный договор может быть рассчитан на десять лет. Максимальная сумма займа ограничивается сорока семью миллионами рублей. Процентная ставка назначается после индивидуального рассмотрения заявки на ссуду.

Размер выдаваемых кредитных средств может достигать ста пятидесяти миллионов рублей. Срок действия соглашения по долговому обязательству может быть рассчитан на восемьдесят четыре месяца. В зависимости от индивидуальных показателей отдельно взятого клиента назначается процентная ставка.

Банк даёт возможность приобретения рентабельного предприятия при внесении первоначального взноса. Сумма взноса определяется отдельно для каждого клиента. Размер заёмных денежных средств может составлять от шестидесяти пяти тысяч до тридцати пяти миллионов рублей.

Процентный диапазон находится в пределах от 14 до 16,5%. На возврат задолженности отводится до десяти лет. При этом банку потребуется представить отчёт о ликвидности предприятия, а также план по получению прибыли.

Оформить кредит под собственный бизнес можно во многих российских финансовых организациях. При этом ни одна из них в настоящее время не способна предложить своим потенциальным клиентам целевых проектов, направленных на развитие начинающего предпринимательства. К сожалению, пока это только нецелевое финансирование.

  1. Сбербанк. Предлагает своим пользователям кредит на покупку малого бизнеса. Для этого у банка есть несколько вариантов. При крупных капиталах — до 10 миллионов рублей обязательным будет наличие недвижимости с высокой её ликвидностью и оценочной стоимостью. Кредит можно оформить на длительный период — максимум 20 лет. Средняя переплата — 15,5% годовых. Если речь идёт о более мелких вложениях в 2-3 миллиона, срок действия договора будет не таким длительным — как правило, это не более 5 лет. Ставка будет также на порядок выше. Если с поручителями возникли проблемы, максимально возможная к получению величина — 1,5 миллиона рублей.
  2. ВТБ. Недостатками получения кредита под бизнес именно в этой компании являются слишком сжатые сроки действия договора — взятые в долг деньги придётся вернуть максимум через пять лет. Сумма займа также имеет ограничения. При этом заёмщик может существенно сэкономить на ставке — банк предлагает несколько программ финансирования с разными процентами. Руководство компании заинтересовано в своих клиентах, а каждый случай рассматривает индивидуально, предоставляя своим пользователям бонусы и преференции. Именно лояльность по отношению к клиенту — главное преимущество финансовой политики ВТБ. Этот вариант подойдёт тем заёмщикам, кто не планирует грандиозных вложений в проект и сможет быстро покрыть расходы по кредиту.

Важным моментом для предпринимателей, обращающихся за помощью к кредиторам, является первый платёж. Как правило, это довольно внушительная сумма. Учитывая, что для большинства начинающих бизнесменов она может стать неподъёмной, ряд банков, в том числе и указанные выше, не требуют вносить стартовый взнос.

Данное послабление применительно только к физическим лицам. Они классифицируют такие ссуды как потребительские, выдают их наличным способом, но под более высокую процентную ставку. Её диапазон, в зависимости от конкретной компании и программы кредитования, может варьироваться в диапазоне от 14,6% до 27% годовых. При этом наличие как поручителей, так и залогового обеспечения является обязательным.

Требования

Чтобы заявка на получение денежных средств была удовлетворена банком, заёмщик должен в полной мере соответствовать следующим требованиям:

  • иметь российский паспорт;
  • постоянную регистрацию;
  • безупречную кредитную историю — поскольку речь идёт о довольно крупном финансировании, даже самая незначительная спорная ситуация, факты наличия просрочек в выплатах по предыдущим займам, могут стать причиной отказа в получении денег;
  • материальное благополучие;
  • присутствие ликвидных имущественных ценностей или активов;
  • отсутствие обременений, фактов попечительства или опеки инвалида.

Если купить бизнес в кредит хочет физическое лицо, уже зарегистрированное в статусе предпринимателя, одним из условий банка станет предоставление полных сведений о финансовых оборотах его деятельности за достаточно длительный промежуток времени — как правило, за 1-2 года. Это ещё один из способов получения организацией определённых гарантий, что человек вернёт взятые в долг средства, поскольку уже имеет положительный опыт ведения частного бизнеса.

Что нужно, чтобы получить кредит на покупку действующего бизнеса? Банки предъявляют к клиентам следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация.
  • Положительная кредитная репутация.
  • Платежеспособность.
  • Наличие ликвидного имущества.

Кредит на покупку готового бизнеса условия нюансы

Если заемщиком считается предприниматель, который хочет купить бизнес, ему нужно предоставить документацию о денежных оборотах за длительное время — не менее полугода.

Необходимые документы

Как уже было сказано, проверить готовый бизнес перед покупкой должны специалисты. Но для того, чтобы избежать лишних расходов, предварительную оценку можно провести самостоятельно. В первую очередь это касается наличия полного пакета документов, которые должно иметь любое юридическое лицо:

  • свидетельство о государственной регистрации в качестве юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговую службу;
  • решение о создании компании;
  • устав организации;
  • печать;
  • письмо Роскомстата с указанием о присвоении соответствующих кодов ОКВЭД;
  • внутренние приказы о назначении директора компании и главного бухгалтера;
  • документы, подтверждающие право нахождения компании по указанному юридическому адресу;
  • все извещения из внебюджетных фондов (пенсионного, социального страхования, обязательного медицинского страхования, дорожные, экологические, и др.).
Читать далее:  Можно ли оплачивать заказ на Алиэкспресс кредитной банковской картой? Можно ли расплатиться за товар на Алиэкспресс кредитной картой Тинькофф, Сбербанка?

Основной нюанс заключения сделки по купле-продаже бизнеса заключается в том, что покупатель должен будет довериться продавцу. Полноправным владельцем предприятия новый владелец сможет стать только после того, как будет сделана соответствующая запись в государственном реестре.

Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса выдается после того, как клиентом предоставляются следующие документы:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорта участников (заемщика и поручителей).
  • Военный билет.
  • Подтверждение платежеспособности (например, отчет о прибыли).
  • Документ о праве собственности на имущество.

Некоторые кредитные организации требуют предоставление документации об образовании, месте работы, справки о составе семьи. Если заемщиком является предприниматель, то ему надо подготовить бумаги о своей деятельности.

Получить финансовую помощь на приобретение собственного дела или купить готовый бизнес в кредит можно только при наличии у кандидата следующего пакета бумаг:

  1. Заявление стандартного образца — образец дадут сотрудники банка. Документ составлен по принципу анкеты и содержит персональные сведения, информацию о целевом предназначении займа.
  2. Российский паспорт — как самого претендента, та и тех лиц, кто выступит в качестве поручителей по кредитному договору.
  3. Военный билет — если человек является военнообязанным.
  4. Доказательства материальной состоятельности — отчёты о величине доходов (всё то, что может гарантировать финансовую платёжеспособность заявителя).
  5. Бумаги, подтверждающие факт имущественного владения — оно на весь срок кредитования станет залоговой собственностью банка, а в случае неуплаты долга будет выставлено на торги и пойдёт на его полное или частичное погашение.

В качестве дополнительной документации могут запросить диплом об образовании, выписку с места официального трудоустройства кандидата на получение займа и его поручителей, справку о составе семьи.

Требования к заёмщику

  • Алексей, 44 года. На сбор необходимых документов ушло около двух недель. После чего сдал их на рассмотрение. В течение некоторого времени моя заявка была одобрена. Конечно, были серьезные опасения, а вдруг всё прогорит. Но знающие люди подсказали, что банковские специалисты оценивают уровень релевантности бизнеса. И если бы он был отрицательным, то в ссуде отказали;
  • Елизавета, 32 года. Использовала программу кредитования от сбербанка для индивидуальных предпринимателей. Понравилось, что процентная ставка достаточно умеренная (десять с половиной процентов). Заявку одобрили за два дня. Платежи осуществляю за счёт прибыли от приобретенного предприятия. При этом часть денежных средств остаётся на личные нужды. Данный вид кредитования хоть и имеет более строгие требования к клиенту, но предлагаемые условия значительно лучше в сравнении с микрофинансовыми организациями;
  • Геннадий Николаевич, 48 лет. Интересные и достаточно выгодные предложения для людей, решившихся на приобретение бизнеса. Особенно актуально то, что он уже будет функционировать. Главное подобрать выигрышный вариант. Использовал кредитные денежные средства для расширения бизнеса. Не имел возможности вывести имеющиеся финансы из оборота. Воспользовался услугой овердрафта. Сейчас успешно развиваюсь и благодарен банковской компании за поддержку малого и среднего бизнеса.

Методы оплаты

Погашение долга может происходить следующими способами:

  • Безналичным методом: со счета на счет.
  • Наличным: через кассу.

Кредит на покупку бизнеса

Если оформлен потребительский кредит, то могут применяться и другие варианты. Возможна оплата через почту, терминал, банкомат. В зависимости от условий договора оплата может происходить равными или дифференцированными частями. Если погашение долга будет несвоевременным, то начисляется пеня и снижается кредитный рейтинг клиента.

Преимущества готового бизнеса

Что же конкретно получает покупатель в результате совершения сделки? Плюсы такого приобретения очевидны:

  • получение полностью реализованной бизнес-идеи, избавляющее от необходимых на создание и раскрутку бизнеса временных затрат;
  • наличие необходимого пакета документов;
  • сформированный штат квалифицированных, опытных сотрудников;
  • наличие налаженного производства/оказания услуг;
  • свое место в выбранной нише рынка;
  • раскрученный бренд/торговая марка;
  • наличие постоянной клиентской базы;
  • определенная налоговая, финансовая, и кредитная истории предприятия;
  • определенная репутация и связи, которые часто переходят от прежнего владельца к новому;
  • наличие каналов поставок необходимого сырья;
  • наличие лицензии, сертификата на проведение определенных работ;
  • наличие определенной, опробованной маркетинговой политики предприятия.

И, наконец, самый главный плюс в том, что получение прибыли будет происходить сразу после заключения сделки (если, конечно, бизнес не требует серьезной реорганизации, или даже «реанимации»). При создании бизнеса с нуля прибыль придется ждать не менее года, а то и дольше.

Свои минусы также неизбежны при приобретении действующего проекта. Конечно, в каждом направлении будут свои негативные нюансы, но к общим моментам можно отнести:

  • сложность самой процедуры купли-продажи;
  • возможные массовые увольнения сотрудников в связи со сменой руководства компании;
  • наличие «скрытых» долгов и штрафов, которые не всегда удается выявить при предварительной проверке бизнеса.

Еще один важный момент, который требует особого внимания при совершении сделки – бизнес никак не должен быть связан с личностью прежнего владельца!

К преимуществам получения займа физическими лицами на покупку готового бизнеса относится возможность его приобретения, открытия своего дела с нуля. Но чтобы получить деньги на такое вложение, нужно оформлять нецелевой потребительскийзайм или посетить не одно финансово-кредитное учреждение с демонстрацией своего бизнес-плана.

Плюсом таких займов считается возможность начать заниматься собственным бизнесом или расширить действующее дело. Заемщики могут выбрать выгодную программу, если ознакомятся с условиями нескольких банков.

Но в то же время можно оформить парочку нецелевых мелких кредитов сразу в нескольких банках. Это обойдется дороже, но повысит шансы клиента получить займ, поскольку бизнес-планы начинающих дельцов многие финансовые учреждения даже не рассматривают, что связано с рисками невозврата кредита.

Нужно ли брать такой кредит?

При оформлении кредита следует учитывать некоторые нюансы:

  • Банком берется в залог имущество, цена которого не меньше по сравнению со стоимостью бизнеса. При банкротстве забирается и продается залог по цене долга, но в реальности имущество стоит дороже.
  • Предлагается оформлять кредит на 5-7 лет, причем ставки каждый год пересчитываются, что неизбежно. Получается, что сразу невозможно посчитать переплату.
  • Приобретенный бизнес может быть не доходным. Например, нет профессионалов для работы, а также клиентов. Эти проблемы решаются долго, при этом задолженность все равно надо возвращать.
  • Есть долговые обязательства, которые не могут быть выявлены даже аудитором. Необходимо внимательно отнестись к приобретению бизнеса, чтобы не платить чьи-то долги.

https://www.youtube.com/watch?v=FT2dr1ONsrg

Если средств на приобретение бизнеса нет, а есть качественный план, то следует попробовать обратиться в банк за получением денег. Необходимо действовать уверенно, но в то же время не переоценить свои силы. Если выбрать востребованный вид бизнеса, то его ожидает успешное развитие.

Оцените статью
EX-FIN.RU