Кредит на ремонт квартиры в ВТБ24 или Сбербанке условия получения

Процентные ставки

Конкретная кредитная программа на ремонт в Сбербанке отсутствует. Однако, можно взять нецелевой кредит и использовать эти средства для ремонта вашей недвижимости.

Кредит Процентная ставка Сумма Срок
Потребительский кредит без обеспечения от 12,9% до 3 млн руб. до 60 мес.
Кредит под поручительство физ. лиц от 12,9% до 5 млн руб. до 60 мес.
На любые цели под залог недвижимости от 12% до 10 млн руб. до 240 мес.

Что могут предложить банки в этом случае

Кредит от рассрочки или ипотеки отличается тем, что относится к группе потребительских займов. Для того чтобы провести в квартире ремонт можно, конечно же, взять рассрочку через какую-либо строительную компанию. Но тогда нет гарантий, что вас не обманут и все ремонтные работы будут реализованы в полном объеме, строго по смете, на ту сумму, которую вам впоследствии придется отдавать.

Строительные фирмы не всегда работают честно в этом плане. Сейчас фиксируется достаточно много случаев в судебной практике, где именно рассматриваются конфликтные ситуации ремонтников и их клиентов.

Но она является очень дорогим удовольствием для большинства граждан и требует подключения дополнительных источников финансирования.

Но все такие программы реализуются с выдвижением своих требований, которым должен соответствовать каждый участник. Например, чтобы улучшить условия проживания ребенка, можно использоваться сертификат материнского капитала. Два этих варианта мы кратко упомянули для того, чтобы было с чем сравнивать.

Потому что льготный кредит на ремонт квартиры по своим гарантиям и условиям будет всегда существенно отличаться от льготной ипотеки на ремонт квартиры или рассрочками в строительной компании в акционный день. В банковской сфере уже давно четко отработаны свои механизмы в таком направлении кредитования потребителя.

Поэтому финансовые организации в этом случае предлагают следующие варианты займов для ремонта квартир:

  1. Выдача денег в долг с залогом – недвижимость.
  2. Одалживание сумм с обеспечением договора созаемщиком (либо несколькими созаемщиками, поручителями).
  3. Предоставление ссуды без какого-либо обеспечения.
  4. Целевой кредит – всегда представлен как отдельная или специализированная программа.

Кредит на ремонт квартиры в ВТБ24  или Сбербанке условия получения

Выбор каждого из таких вариантов всегда будет зависеть от того, какая сумма требуется для того, чтобы затратить ее на отделку стен, смену сантехники, коммуникационных труб, замену дверей окон и прочего. При этом практически во всех случаях необходимо предъявлять какой-то по величине первоначальный платеж.

В случае, когда никаких финансов у вас нет, будьте готовы к тому, что вам выставят по соглашению увеличенные ставки годовых процентов. Рассмотрим подробнее предложения банков, чтобы легче было в них ориентироваться.

Онлайн-заявка на кредит

Вы можете подать заявку на кредитование в режиме онлайн, если имеете доступ к интернет-банку Сбербанк Онлайн.

Для этого:

  1. Перейдите в свой личный кабинет, откройте вкладку «Взять кредит в Сбербанке».
  2. Выберите подходящие вам условия кредитования, нажмите кнопку «Далее».
  3. Выберите расширенную анкету и заполните ее.
  4. Подтвердите оформление заявки одноразовым паролем, полученным в СМС.

После отправки заявки с вами свяжется специалист банковской организации для уточнения информации.

Самый выгодный кредит

Целевой кредит выбирают те, для кого на первом месте стоят низкие процентные ставки. Такая лояльность со стороны банка объясняется тем, что в кредитно-финансовой организации будут точно знать, куда потрачены выданные деньги. Все сделки будут под контролем, ведь заемщик будет составлять смету по ремонтным работам. Зато в случае с нецелевым займом клиент сможет потратить деньги на любые цели. Однако ставки будут выше.

Если нуждаетесь в ремонте, то в Сбербанке лучше всего брать кредит под залог недвижимости. Большой срок и низкая ставка – главные преимущества соответствующей программы.

Перед оформлением договора необходимо решить:

  • Какую сумму запросить в банке и на какой срок;
  • Предоставлять ли залог;
  • Выполнять ремонт с помощью частного лица либо строительной фирмы;
  • Есть ли возможность предоставить финансовую отчетность о проведенных работах.

Кредит на ремонт квартиры в ВТБ24  или Сбербанке условия получения

По мнению экспертов, для капитальных ремонтов лучше подходят целевые кредиты, а для косметических – потребительские.

  • Невысокие процентные ставки;
  • Упрощенный процесс оформления;
  • Быстрое принятие решения;
  • Длительный срок кредитования;
  • Нет комиссии в случае досрочного погашения.

Перед подписанием договора рекомендуется ознакомиться с каждым его пунктом. Если вы уверены на 100%, что сможете выполнить все указанные условия, подписывайте его и воплощайте свои мечты.

Прежде чем решиться на подачу заявки в какой-нибудь банк, нужно, как следует, изучить некоторые тонкости, касающиеся предложений финансовых организаций.

Специалисты рекомендуют проанализировать и учесть следующие моменты:

  1. Разберитесь в специфике программ.
  2. Найдите для себя, какие выгоды вы будете иметь в том, или ином случае.
  3. Определите вашу сумму денег, сколько нужно на ремонт.
  4. Что вы готовы отдать в залог, если сумма больше 300-500 тысяч рублей.
  5. На какой срок вам понадобится денежная сумма.
  6. Сколько денег у вас есть уже сейчас, чтобы вы ими смогли погасить первый авансовый платеж для более выгодных ставок по ссуде.
  7. Сможет ли кто-то из ваших платежеспособных родственников, близких выступить в качестве поручителя.
  8. Подойдите реалистично к расчетам ваших финансовых возможностей и силы, чтобы своевременно каждый месяц впоследствии погашать в нужном объеме ссуду.

Предлагаем подробнее остановиться на каждом из четырех предложений, что обычно встречаются в банковских организациях при подаче заявок на ремонт квартиры.

С залогом

Когда вы присматриваетесь к программе, где вам готовы выдать заем, но под залог любой недвижимости, тогда вы должны объективно оценить свои возможности. Помните, что единственное жилое имущество закладывать лучше не стоит.

Хоть по ст.446 ГПК РФ запрещается взыскивать с должников недвижимость, что фигурирует как единственное жилье либо земельный участок, все равно неприятностей с банком не оберешься. Поэтому, беря целевой кредит на ремонт квартиры, обратите внимание на эту важную деталь – лучше будет, если залог не будет у вас единственным.

Что можно заложить, если у вас квартира единственная:

  • гараж;
  • частный дом;
  • дачу, которые оформлены на вас или поручителя.

С поручительством

Кредит на ремонт квартиры в ВТБ24  или Сбербанке условия получения

Поручителя нужно еще суметь найти такого, который идеально подошел бы под все требования банка. Конечно же, этот человек должен не просто согласиться в экстренном порядке, перекрыть ваш долг, если вы этого по объективным причинам не сможете сделать.

Он также должен быть достаточно состоятельным в финансовом плане, чтобы банк захотел заключить с ним договор. Залогов никаких обычно по таким программам банки от поручителей не требуют.

И этот допустимый порог может расти вместе с ростом запрашиваемой суммы заявителем – чем больше нужна сумма в долг, тем выше будут требования. Безусловно, есть и такой механизм, как предоставление 2-х или 3-х созаемщиков с достаточным доходом.

Но для этого вам придется основательно договариваться со своими родственниками. Как правило, первыми в качестве поручителей всегда рассматриваются супруги, затем – родители или братья, сестры.

Без обеспечения

А вот если вы попали на такую программу, где от вас не требуют никаким образом обеспечивать ссуду, то знайте, что здесь скрываются свои подводные камни.

Это могут быть следующие ключевые моменты:

  • завышенная процентная ставка;
  • жесткие требования к пакету документов;
  • уровень дохода допускается не менее 30 000 руб. в месяц;
  • обязательный дополнительный доход;
  • настойчиво будут предлагать страхование договора ссуды;
  • выставлен фиксированный лимит суммы, которую можно одолжить;
  • предлагается взять в долг деньги на малый срок – не более 2-3 лет максимум.

Теперь понятно, что даже, если никакого залога или поручительства от вас не ждут, то все равно что-то взамен будет предлагаться. То есть ваш заём все равно, так или иначе, будет обеспечиваться какими-то гарантиями, которые вы должны представить банку.

Целевой кредит

Некоторые банки готовы отдельно рассчитать специализированную программу, которая будет обеспечивать денежными средствами под проценты тех клиентов, которым нужно только купить материалы или оплатить услуги по ремонту квартиры.

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

Конечно же, некоторые программы могут включать в свой перечень целевых трат одолженных средств и такие услуги. Тем не менее, банковский продукт будет предлагаться исключительно на ограниченный круг целей. Это значит, что на полученные от кредитора деньги заемщик не всегда сможет купить новую стиральную машинку либо раковину в ванную.

Условия банков

Разные направления в сфере одалживания денег населению под проведение ремонтных работ в квартирах подсказывают, насколько разными бывают условия такого кредитования. И, действительно, на практике это так и есть.

Одни банки придерживаются политики привлечения максимального количества заемщиков и предлагают сниженные ставки. А другие – предпочитают работать только с наиболее обеспеченным контингентом граждан, таким, как считают финансисты, не грех выставить и немного увеличенный процент.

Брать кредит или нет по программе с обеспечением или же оформлять как целевой займ – решать тому, кто собирается подавать заявку. Но знать и видеть общую картину по банковским предложениям не помешает.

Таблица 1. Банковские учреждения в России, выдающие займы для ремонта квартиры.

Название банка Лимит суммы, что можно взять Процент Срок пользования займом
Сбербанк Не более 3 млн. 16,5% Не дольше 5 лет.
Кредит Европа Банк 30 тыс. – 1 млн. От 12% 1-5 лет
Россельхозбанк До 1,5 млн. От 15% До 5 лет
Альфа Банк До 1 млн. Индивидуально До 5 лет
ВТБ24 До 1,5 млн. 14% для рублей
17% для иностранной валюты
До 5 лет
(иногда до 7 лет)
Банк Восточный До 500 тыс. От 11,5% До 5 лет
Банк Союз До 15 млн. 16,5-18,9% До 15 лет
Центр-Инвест Банк До 10-25 млн. 14,25-15,25% 5-20 лет
Центркомбанк От 300 тыс. 12-30% До 7 лет
Финансовый Стандарт От 600 тыс. 14,5-17,5% 5-25 лет
Абсолют Банк 1-15 млн. 15,5% 3-15 лет
Читать далее:  БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн

Продолжение таблицы 1. Банковские учреждения в России, выдающие займы для ремонта квартиры.

Название банка Особенности иных условий
Сбербанк Под поручительство или залог.
Кредит Европа Банк Предъявлять смету, договор и калькуляцию от строительной компании не требуется.
Россельхозбанк Целевой заем.
Альфа Банк Определение процентной ставки здесь зависит от уровня дохода клиента.
ВТБ24 Залог не нужен, но поручительство приветствуется.
Банк Восточный Можно совершать сделки по минимальному пакету бумаг, а иногда даже по одному паспорту.
Банк Союз Большой первоначальный взнос – от 35-40% от стоимости договора.
Центр-Инвест Банк Можно получить кредит в размере до 90% от цены самого жилого помещения.
Центркомбанк Процентная ставка устанавливается в зависимости от условий предоставления денег в долг.
Финансовый Стандарт Есть возможность обеспечиться ссудой в размере до 50% от стоимости жилья.
Абсолют Залог и поручительство необходимы.

Почти все крупные финансовые организации не превышают свой лимит в выдаче денег клиентам до порога в 1-1,5 млн. рублей. При этом большинство из них предлагают суммы на срок не более 5 лет. А процентные ставки у них не вырастают более чем на 17%.

А вот банки менее популярные для широкой массы заемщиков предлагают суммы большие – до 25 млн. При этом сроки увеличены до 20-25 лет. А процентные ставки либо рассматриваются индивидуально, либо доходят до 30%, в зависимости от того, насколько высокий уровень платежеспособности заемщика.

Калькулятор кредита

Виды и особенности кредитных программ для ремонта квартиры в Сбербанке

Калькулятор на официальном сайте банка позволяет рассчитать:

  • сумму кредита;
  • размер переплаты;
  • сумму ежемесячного платежа.

Калькулятор позволяет осуществлять расчет по нескольким типам:

  • по вашему среднему доходу в месяц;
  • по сумме займа;
  • по размеру ежемесячного платежа.

Воспользоваться им легко, достаточно просто вносить необходимые данные в специальные строки. После заполнения всех граф, нажмите кнопку «Получить расчет» и ознакомьтесь с полученной информацией.

Калькулятор представлен для потребительского кредита на любые нужды (в том числе по ремонту). Расчет предельно прост, так как потребительское кредитование происходит по упрощенной схеме. Расчет по кредитной карте и сумме рассрочки на интернет-портале и в приложении не предусмотрен.

Показатели, участвующие в расчете потребительского бесцелевого займа, взятого на ремонт жилья:

  1. Желаемая сумма кредита.
  2. Период обслуживания и погашения долга.
  3. Подключение привилегий в виде получения здесь зарплаты/пенсии.

Результат расчетов по кредиту на ремонт содержит:

  1. Величину ежемесячного платежа.
  2. Ставку с учетом базовых или специальных условий обслуживания.

После расчетов в калькуляторе на странице кредита в Сбербанк Онлайн формируется интернет-обращение на получение необходимой суммы для проведения ремонта дома или квартиры.

Портал предоставляет полноценный объем услуг по кредитованию Сбербанка: информирование по характеристикам кредита, калькуляционный расчет показателей, формирование и отправка заявки специалисту. Все сведения обрабатываются конфиденциально и в короткие сроки.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Кредит на ремонт квартиры в Сбербанке

Как взять кредит на ремонт квартиры? Какой кредит можно оформить на строительство дома? Как получить кредит на ремонт дома без обеспечения и отчетностей?

Условия кредитования в Сбербанке

Всем у кого есть собственная квартира, дом или дача, знакома проблема их периодического ремонта. Хорошо, если ремонт косметический и на него хватает собственных накоплений. А если планируется грандиозные преобразования недвижимости и денег явно недостаточно?

Ремонт квартиры мы делаем не только тогда, когда пришло время или хочется обновить обстановку, но и когда продаём жильё и хотим повысить стоимость недвижимости.

Удовольствие это, надо сказать, не из дешёвых, поэтому иногда приходится прибегать к заимствованию.

У Смирновых дочка вышла замуж. Пока молодые в свадебном путешествии, родители решили сделать ремонт в квартире, оставшейся от бабушки. В ней будет жить молодая семья.

Проанализировав имеющиеся предложения, свой выбор остановили на нецелевом кредите под залог недвижимости. Низкая ставка, отсутствие первоначалки, длительный срок — условия, выгодно отличающие его от других займов.

Взятый кредит позволил Смирновым не только сделать отличный ремонт, но и полностью меблировать квартиру. Молодожёны были приятно удивлены. Сюрприз удался!

При всём удобстве такого кредитования, нельзя забывать о возможных рисках этого мероприятия.

Как правило, заёмщики подвержены таким рискам, как:

  • потеря работы;
  • снижение заработка;
  • потеря трудоспособности.

Работая в банке, я часто вижу, что оформляя кредит, заёмщики не хотят думать о будущих платежах. Для них в этот момент самое главное — деньги. Как показывает практика, такие клиенты потом часто попадают в сложные ситуации и допускают просрочки.

Тщательно подбирайте программу кредитования, взвешивайте свои возможности, оформляйте страховку, если не уверены в своей способности погашать обязательство в будущем.

На ремонт квартиры чаще всего оформляют банковский кредит. Для этих целей подойдут несколько его видов.

Предлагаю ознакомиться с тремя, наиболее востребованными:

  • целевой кредит;
  • кредит наличными;
  • ипотечный.

1) Целевой

Первый вид создан как раз для желающих отремонтировать (полностью или частично) своё жилище за счёт кредитных средств. Чтобы его получить, от заёмщика потребуют представить не только стандартный пакет документов, но и бумаги, обосновывающие запрашиваемую сумму.

К ним относятся:

  • договор со стройфирмой;
  • сметы расходов.

Эти документы носят обязательный характер, без них вы не получите одобрения по кредиту.

Раз этот кредит целевой, то тратить полученные деньги придётся только на оплату услуг ремонтников, покупку строительных и отделочных материалов и т.п. На все потраченные средства нужно предоставить кредитору подтверждающие оправдательные документы.

2) Кредит наличными

Пожалуй, самый известный способ кредитования.

Эта разновидность потребкредита имеет самое большое количество программ:

  • залоговые/беззалоговые,
  • с подтверждение дохода/трудоустройства и без них,
  • с поручительством/созаёмщиками и без них.

Предварительная заявка на кредит наличными подаётся онлайн. Это удобно, позволяет её отправить одновременно в несколько финучреждений, экономя время заёмщика.

Сразу отмечу, что ставки по кредиту наличными обычно выше, чем, например, у целевых кредитов.

Такой займ хорош тем, что подтверждать свои расходы нет необходимости. Заёмщик волен тратить деньги по своему усмотрению. Это позволяет провести ремонтные работы гораздо дешевле, так как можете пользоваться услугами работников-частников, покупать материалы «с рук» и т.д.

3) Ипотека

Наибольшего внимания заслуживает нецелевая ипотека под залог недвижимости. Этот вид кредитования подойдёт тем, у кого есть, что предложить в залог.

Преимущества нецелевой ипотеки:

  • длительный срок кредитования (до 20 лет);
  • крупные суммы кредита (60-70% от стоимости залога);
  • ставки от 12%.

Калькулятор кредита от Сбербанка

Кредит на ремонт квартиры может потребоваться каждому. Поэтому важно заранее знать, как его взять.

Небольшая чётко структурированная пошаговая инструкция — это то, что нужно.

Сразу решите для себя, какой кредит желаете получить: целевой кредит на ремонт квартиры с обязательным подтверждением расходов или нецелевой кредит наличными, получаемый быстро, не требующий оправдательных бумаг. Исходя из принятого решения, приступайте к выбору кредитора.

Помните: чем проще процедура оформления займа, тем выше % ставка. Таким образом кредитор компенсирует свои риски.

Промониторьте условия нескольких финучреждений, имеющих в своей продуктовой линейке нужную вам кредитную программу.

Сегодня все банки имеют свои сайты, на которых любой желающий легко и просто может сформировать и отправить заявку. При таком способе рассмотрение происходит гораздо быстрее.

Если вам по каким-либо причинам не подходит этот вариант, воспользуйтесь более привычным — личным визитом в отделение выбранного банка. Не забудьте взять с собой паспорт.

После того, как по заявке будет принято положительное решение, банк пришлёт СМС. Получив его, приступайте к подготовке документов.

Требования к заемщику

При нецелевом кредите набор документов стандартный:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • заверенная трудовая книжка;
  • другие документы по списку банка.

Оказать помощь в получении кредита и подготовке необходимой документации способны брокерские компании.

При оформлении целевого кредита на ремонт квартиры, скорее всего кредитор затребует не только стандартный пакет документов, но и договор со стройфирмой, смету расходов и т.п. Точный перечень обязательно уточняйте в кредитной организации.

Внимание! Некоторые банки разрешают сотрудничество только с аккредитованными у них стройфирмами. В этом есть свои плюсы и минусы.

Документы таких компаний легче проходят проверку у кредитора. Это неоспоримое преимущество. Но есть в таком требовании и отрицательный момент, а именно: услуги таких компаний часто бывают дороже.

Документы подготовлены и сданы в финучреждения. Кредитный специалист тщательно их проверит. Если с ними всё в порядке, будет подготовлен договор на предоставление кредита.

Документы для получения кредита в Сбербанке

Внимательно ознакомьтесь с ним. Обращайте внимание не только на ставку и сумму, но и на шкалу штрафных санкций, порядок досрочного погашения и т.п.

Если кредит целевой ремонтный, то обратите внимание, через какой срок вы должны будете отчитаться за потраченные деньги перед банком (поэтапно, по окончанию ремонта).

Их заёмщику выдадут наличными в кассе банка, либо зачислят на специально выпущенную дебетовую карту получателя. Второй способ наиболее распространен.

По состоянию на 01.01. 2019 на территории РФ действует 440 кредитных организации. Каждая из них предлагает своим клиентам разнообразные банковские продукты и услуги. Неподготовленному заёмщику легко запутаться во всех имеющихся на рынке предложениях.

Мы подготовили небольшой обзор 5 финучреждений, надёжных, с хорошей репутацией.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк — универсальное банковское учреждение, способное решить проблему с вашим затянувшимся или так и не начавшимся ремонтом.

  • Для этого в продуктовой линейке Банка имеются подходящие предложения: кредит наличными и кредитная карта «Тинькофф Платинум».
  • Основные характеристики кредитных предложений

2) Альфа-Банк

Альфа-Банк — крупный частный банк, предлагающий своим клиентам, физическим и юридическим лицам, все основные банковские операции плюс множество карточных продуктов.

  • Кредит наличными со ставкой от 11,99%, лимитом до 1 млн руб., сроком кредитования до 5 лет. Никаких справок о доходах и поручительств не требуется. Причём ставка не зависит от наличия страхового полиса;
  • Кредитная карта «100 дней без %» с самым продолжительным 100 дн. грэйс-периодом, ставкой от 23,99%, бесплатный месячный лимит на снятие налички 50 тыс.руб., кредитный лимит 300 тыс.руб.
  • 3) Совкомбанк

    Совкомбанк и его многообразные кредитные программы способны решить проблемы практически всех категорий заёмщиков.

    Здесь не составит труда взять кредит пенсионеру, как работающему, так и неработающему. Причём возраст заёмщика на момент полного расчёта по займу может достигать 85 лет.

    Если хотите сэкономить на процентах, то вам придётся по душе карта рассрочки «Халва».

    Читать далее:  Сравнение условий микрокредитов

    Основные достоинства карты:

    • период рассрочки до 12 мес.;
    • 0% за пользование рассрочкой;
    • кэшбэк до 1,5%;
    • бесплатное оформление и обслуживание.

    С помощью «Халвы» вы сможете выгодно и быстро доделать ремонт, покупая нужные строительные и отделочные материалы в магазинах-партнерах Банка.

    4) Kredito24

    Как подать заявку онлайн

    Kredito24 — онлайн сервис, предоставляющий краткосрочные займы на срок от 7 до 30 дн. на сумму от 2 до 30 тыс. руб.

  • Вся процедура получения денег полностью онлайн: от подачи заявки до получения денег.
  • Кредит наличными доступен даже заёмщику с плохой кредитной историей, имеющему кредит с открытыми просрочками в других финучреждениях.
  • Преимущества кредитования в Kredito24:
    • быстрые нецелевые деньги;
    • нужен только паспорт;
    • экономия времени заёмщика;
    • прозрачные условия.

    Подробный обзор сервиса смотрите в видеоролике.

    5) Moneyman

    Moneyman — микрофинансовая организация, один из лидеров краткосрочного кредитования в РФ.

    Получение денег происходит полностью онлайн, занимает минимум времени. Обратившись в компанию, не нужно искать залог или поручителей, которых найти не так и легко, ведь поручитель по кредиту ответственность несёт точно такую же, как и заёмщик. Оформляйте заявку и получайте нужную сумму.

    Займы от Moneyman обладают целым рядом неоспоримых достоинств:

    • никаких лишних бумаг (нужен только паспорт);
    • решение по заявке за 1 минуту;
    • 5 программ кредитования;
    • минимальная переплата;
    • простой и понятный онлайн-калькулятор, позволяющий получить точный расчёт по условиям заёмщика.

    5. Как получить деньги на ремонт дома без обеспечения и отчетностей — 3 спасительных совета

    Обычно целевой кредит выдают под льготный процент. Однако взамен заёмщик должен представить подтверждающие целевое использование средств документы: договор со стройфирмой, сметы, чеки, накладные. Если кредит на крупную сумму, то кредитор может дополнительно запросить залог, либо поручительство.

    Кредит на ремонт дома в Сбербанке

    Это значит, что любой желающий может воспользоваться одной из нескольких программ, которые котируются как потребительские кредиты. В этом есть свое преимущество – каждый потребитель ссуды сможет покупать строительные материалы в том месте, где ему удобно по цене или месту расположения, при этом, не беспокоясь о том, выдадут ли ему продавцы товарные чеки или квитанции.

    В Сбербанке есть условия такие, что клиент, который является дополнительно участником какой-либо государственной программы, может рассчитывать на льготу. Выражается она, как правило, в сниженном, либо нулевом первоначальном взносе, который, собственно, планируется погасить суммой субсидии, идущей от госбюджета. Либо же уменьшаются ставки по ежемесячным платежам при составлении графика.

    Например, если заемщик желает взять кредит на ремонт квартиры под материнский капитал, то он может частично или целиком погасить авансовый платеж, в зависимости от общей суммы займа. Либо же ему просто разобьют сумму такой субсидии по месяцам и уменьшат ставку по кредиту (п.6 ст.10 правового положения №256-ФЗ от 29.12.06г.).

    В Сбербанке получить ссуду без обеспечения будет стоить клиенту в размере ставок годовых процентов от 17 до 25%. Предлагается взять в долг до 1,5 млн. рублей на 5 лет. Минимальный порог лимитирования сумм составляет приблизительно 200-250 тысяч рублей.

    Ставка растет по этому продукту чаще всего из-за длительности срока пользования одолженными средствами. Чем дольше будет использоваться кредит, тем дороже он обойдется заемщику.

    Удлинение срока пользования по этой программе также влечет за собой рост процентных ставок. Для ссуды под ремонт квартиры с предоставлением залогового имущества – квартиры, дома, земельного участка, дачи, ставки в Сбербанке устанавливаются от 15,5 до 35%. Сроки остаются все те же – 5 лет.

    Лимит выдачи суммы может достигать до 3 млн. рублей, в зависимости от стоимости залога и того, насколько много зарабатывает клиент. Для зарплатных клиентов, своих сотрудников, а также тех, кто действует по госпрограмме, предоставляется скидка.

    Под поручителя

    Нецелевой кредит в Сбербанке

    Поручительство тоже может сослужить добрую службу при одобрении заявки в Сбербанке. Особенно, если созаемщик имеет постоянный и внушительный по ежемесячным суммам доход. Максимум занять у банка можно 3 млн. рублей, но для такой суммы зачастую именно по данному продукту понадобиться представить 2 поручителя.

    После того, как поручитель гарантированно подтверждает, что все платежи по соглашению будут осуществляться стабильно, все риски по неплатежам будут снижены. Максимум заём предоставляется на 5 лет, ставка применяется от 16,5 до 22 или 26 процентов.

    После того, как вы подали заявку в выбранный вами банк, вам дадут перечень тех бумаг, что понадобиться собрать. Можно также такой перечень взять сразу, до подачи заявки – в офисе любого банка или же на официальном сайте заимодавца. В том случае, когда вы берете кредит на ремонт квартиры без справок и поручителей, вы отдельно подготавливаете ряд документов на залог.

    Кроме нужных бумаг всегда нужно будет еще соответствовать по тем или иным параметрам, которые обычно финансисты выдвигают в качестве требований к заемщикам. Обратите внимание на ваш возраст, статус кредитной истории, трудовую занятость, уровень зарплаты и другое.

    Доступные программы

    Возможно столкнуться с ситуацией, когда бюджет на проводимые в квартире работы исчерпан. Альтернативная программа действий не рассматривалась на семейном совете. Приостановление ремонта грозит затягиванием процесса, несвоевременной закупкой срочно требующихся материалов. Бригада нанятых рабочих не одобрит неожиданную задержку.

    Процентная ставка по потребительскому кредиту в Сбербанке

    Сбербанк предлагает несколько вариантов действия желающему взять кредит или ипотеку на ремонт в собственной квартире. Существуют следующие возможности:

    • Оформление пластиковой карты;
    • Нецелевой займ;
    • Средства под залог недвижимости, ипотека;
    • Поручительство с привлечением третьего лица;
    • Кредит с указанием цели, перечнем работ;

    Выбор в каждом индивидуальном случае будет зависеть от привлекательности условий, необходимых сумм, требующихся усилий на оформление пакета документов, справок.

    Классическая кредитка может стать оптимальным решением для расчетов за стройматериалы при проведении в квартире ремонта средних масштабов. С ее помощью можно закрыть образующуюся брешь в бюджете проекта на финальной стадии. Из документов потребуется только паспорт. Для клиентов, обслуживающихся в Сбербанке, условия предоставления займа будут выгоднее.

    Получающим зарплату, пенсию, имеющим персональные вклады упрощаются процедуры оформления. Виза, Мастеркард предлагают фирменные скидочные программы на покупки в магазинах партнеров, сезонные акции.

    Пятидесятидневный беспроцентный период поможет дополнительно сэкономить деньги, не тратиться на погашение процентов. Важно помнить о кредитных лимитах карты.

    Нецелевой займ

    Полученными средствами можно распоряжаться на усмотрение клиента. Предоставляется свобода выбора продавца строительных материалов, подрядчика ремонтных работ в квартире. Решение о выдаче принимается от нескольких минут, в зависимости от сложности ситуации. При получении до 300 тысяч рублей потребуется только паспорт.

    Кредит с поручителем в Сбербанке

    Для быстрого принятия положительного решения, увеличения предоставляемой суммы возможно привлечение родственника, супруга. Сложение доходов дает Сбербанку более существенную гарантию. Надежность в результате обеспечит заемщику условия лояльнее, чем человеку впервые пришедшему в финансовое учреждение за ипотекой на ремонт квартиры.

    Для постоянных клиентов возможно дополнительное оформление кредитной карты на льготных условиях, снижение процентной ставки, ускорение принятия окончательного решения. Важно понимать, что поручитель несет риски наравне с кредитуемым лицом.

    При нехватке средств у заемщика, выплачивать разницу придется выступающему гарантом родственнику, супругу.

    Целевой займ

    Кредит с указанием области применения требует тщательного оформления. Бумажная волокита требует серьезных усилий, временных затрат. Для получения необходимо:

    • Составить смету с указанием планируемых затрат;
    • Заключить предварительный договор с подрядчиком;
    • Сохранить чеки, квитанции за приобретенные строительные материалы.

    В портфеле крупнейшего финансового учреждения России достаточно альтернативных выгодных предложений для желающих провести ремонт в квартире в ипотеку, с привлечением кредитных средств. Сбербанк отказался от данного продукта в рамках оптимизации предлагаемых программ.

    Весомая гарантия перед банком в виде недвижимого имущества позволяет предложить клиенту длительные условия погашения, увеличить размер доступной суммы. В зависимости от предложения застройщика, в стоимость может входить ремонт, современная отделка первичного жилья.

    Дополнительные скидки возможно получить по государственным программам поддержки незащищенных слоев населения, льготников, проходящих службу в военизированных структурах граждан.

    Ремонт в квартире допускается провести с господдержкой при соблюдении критериев программы по улучшению жилищных условий.

    Для участия необходимо обратиться в местные муниципальные органы власти, выяснить наличие льгот, условия получения.

    Сбербанк предоставляет деньги для любых целей под залог имеющейся жилой собственности, дома. Преимуществами ипотеки являются:

    • Длительный срок погашения займа, до 20 лет;
    • Сумма выдаваемых средств. До 10 млн. рублей;
    • Отсутствие требования предоставить дополнительные бумаги, подтверждающие цель кредита;
    • Бонусные скидки для клиентов, получающих зарплату, пенсии в Сбербанке, страхующих жизнь по партнерской программе.

    При планировании серьезных расходов на капитальный ремонт квартиры данный вид ипотеки поможет осуществить планируемые улучшения, не откладывать мечту на неопределенный срок.

    Выбор программы кредитования зависит от требуемых в конкретной ситуации сумм, персональных условий, предполагаемого времени погашения долга. Продукты Сбербанка возможно комбинировать. Допускается оформление кредитной карты в дополнении к основному займу, ипотеке.

    Разберемся, какие условия действуют для заемщиков, желающих взять такой кредит:

    • дополнительных комиссий нет;
    • есть возможность получить кредитную карту с одобренным лимитом;
    • если вы получаете зарплату в Сбербанке либо размещаете здесь вклад, то для вас будут действовать сниженные процентные ставки;
    • обеспечение не требуется;
    • срок рассмотрения заявки от 2 часов до 2 рабочих дней;
    • частичное и полное досрочное погашение осуществляется без штрафных санкций.

    Далее рассмотрим, на каких условиях можно взять заем на ремонт частного дома. Рассмотрим особенности кредитных программ под поручительство и под залог недвижимости:

    • возможность учесть доход супруга/супруги, чтобы увеличить сумму кредитования;
    • в качестве обеспечения принимается поручительство физических лиц с гражданством РФ либо залог имеющейся недвижимости;
    • комиссий за оформление и выдачу займов нет;
    • заявка рассматривается 2 рабочих дня;
    • подтверждать цель кредитования не требуется;
    • страхование вашей жизни и здоровья осуществляется в добровольном порядке.

    Ремонт квартиры выполняется в рамках этого кредитования или альтернативных вариантов: кредитных карт или рассрочки на интернет покупки у партнеров. Использование кредиток выгодно из-за наименьшего количества требований к заемщику и при скором возврате заемных средств банкам (в пределах льготного периода).

    Требования к заемщику

    В перечень требований входят следующие критерии:

    • гражданство РФ;
    • возраст — от 21 года на дату подписания кредитного договора;
    • возраст на дату возврата кредита — до 75 лет;
    • стаж — не менее полугода на последнем рабочем месте;
    • общий трудовой стаж — от 12 месяцев;
    • в качестве созаемщика допускается привлечение платежеспособного супруга/супруги.

    Кредит не будет выдан следующим лицам:

    • индивидуальному предпринимателю;
    • руководителю либо главному бухгалтеру, а также любому лицу с правом первой подписи в компании с числом сотрудников до 30 человек;
    • участнику КФХ;
    • собственнику либо участнику малого предприятия с долей владения более 5%.
    Читать далее:  Основные причины отказа банком в кредите обзор 15 явных и скрытых оснований

    Требования банков при выдаче займов для ремонта квартиры, в принципе, приемлемые и выполнимые. Тем не менее, для кого-то в соответствии тому или иному параметру, могут обнаружиться трудности. Допустим такие сложности, как временная регистрация. Не каждый банк захочет иметь дело с клиентом, у которого нет постоянной прописки.

    Общий список требований, которые обычно встречаются у каждого заимодавца:

    1. Обязательно клиент должен быть гражданином РФ.
    2. Прописка (регистрация) по месту проживания (прикрепление к определенному месту проживания) должна быть в том же районе, городе, регионе, где есть отделение банка, куда подается заявка.
    3. Возрастной диапазон – 23-55 лет для женщин и 23-65 лет для мужчин.
    4. Трудовой стаж на рабочем месте в настоящее время не должен быть меньше 4-6 месяцев.
    5. Общий стаж трудовой деятельности – не менее 12 месяцев.
    6. Официальное трудоустройство по КЗоТ РФ – обязательно.

    В случае, когда требуется взять кредит на ремонт новостройки, квартиры в недавно сданном застройщиком доме, понадобиться предоставить документы на квартиру, оформленные на собственника. К нему также прилагается экспликация, план квартиры, любой технический документ, где будут отражаться все недочеты, которые еще требуется доделать по новой квартире.

    Общим требованием для представленных видов займов по ремонту выступает наличие гражданства и прописка на территории РФ. Только так кредитодатель минимизирует риски по невыплате задолженности в полном объеме. При временном характере прописки, если решение на получение займа положительное, то выдача кредита банком осуществляется на период, соответствующий сроку регистрации.

    Взять кредит на ремонт квартиры или дома в рамках потребительского обслуживания можно при соблюдении следующих требований:

    1. Возрастные границы: 18/21 – 70 лет.
    2. Трудовой стаж: 3/6 месяцев — текущий, 6 месяцев/ 1 год — общий за последние 5 лет.

    Вариативность параметров объясняется клиентским статусом претендента на получение кредита. Возможно расширение границ при зарплатном статусе гражданина (в рамках зарплатного проекта). Для людей, получающих пенсию через счета Сбербанка, также имеются некоторые привилегии по учету рабочего стажа.

    Требования по рассрочке на онлайн-покупки (в том числе для осуществления ремонта):

    1. Возраст: 21 года — 65 лет.
    2. Владение действующей дебетовой картой, выпущенной по договору банковского обслуживания.
    3. Подключение к услуге «Мобильный банк».

    Претенденту на кредит для ремонта жилья следует учесть, что погасить задолженность нужно в пределах максимальной возрастной границы. Она обозначается не только для возможности взять займ, но и вернуть его в указанные сроки. Так кредитор минимизирует риски по неисполнению заемщиком долговых обязательств и потере денежных средств.

    Документы для получения кредита в Сбербанке

    Необходимые бумаги на оформление потребительского кредита для ремонта недвижимого объекта:

    1. Документ, удостоверяющий личность заявителя и подтверждающий российское гражданство с наличием прописки (постоянная — штамп в паспорте, временная — отдельный бланк).
    2. Сведения о трудоустройстве: место, должность, стаж (копия трудовой книжки, заверенной работодателем (или представителем) на каждой странице или копия трудового договора).
    3. Документальное подтверждение уровня дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме Сбербанка / госучреждения).

    Второй и третий пункты исключаются из списка для «зарплатников», так как это привилегированная категория клиентов. Информация об их месте работы и получаемом заработке уже имеется в банковской системе и подтверждена соответствующими документами при подписании договоренности по зарплатному обслуживанию.

    Для оформления заявки на ссуду в онлайн-режиме следует зайти на сайт или в приложение. В обоих вариантах требуется авторизация для входа в частный клиентский кабинет. Здесь происходит не только кредитное, но и банковское обслуживание по всевозможным направлениям, разработанным кредитно-финансовой организацией.

    В случае использования сайта к формированию запроса можно перейти как со страницы с информацией по интересующему продукту, так и самостоятельно, открыв вкладку «Кредиты». Функционал приложения упрощен, но оформить заявление на предоставление потребительского займа для ремонта можно и здесь, зайдя в раздел «Кредиты» на главной странице.

    Подача заявки происходит в три этапа:

    1. Выбор условий кредита.
    2. Заполнение сведений.
    3. Ожидание решения.

    Для заполнения полей заявки указывается не только желаемая сумма и период кредитования, но и привилегии для предоставления спецобслуживания. Пользователь варьирует параметры при подключении страховой защиты или отказе от нее. Тут же система показывает выявленную процентную ставку, обобщенную сумму задолженности со страховкой и размер ежемесячного платежа.

    После выбора параметров кредита на ремонт и подтверждения заявки, которое приходит в виде СМС-сообщения с кодом на телефон заемщика, человек переходит к заполнению личных сведений, подтверждаемых документами. Они должны быть правдивыми, потому что в случае несоответствия данных в заявлении и реального положения вещей в кредите будет отказано. Банковская резолюция на выдачу кредита приходит также на телефонный номер и отображается в персональном кабинете.

    В список для рассмотрения вашей заявки входят:

    • заполненное заявление-анкета;
    • ваш паспорт;
    • паспорт созаемщика или поручителя (если они привлекаются для получения кредита);
    • справка 2-НДФЛ/справка по форме банка;
    • ксерокопия трудовой/выписка из трудовой или ксерокопия трудового договора.

    Перечень бумаг, которые требуется предварительно подготовить и принести в банк как приложение к заявке, от займа к займу может меняться. Зависит это от того, на каких условиях берется ссуда, по какой программе ее оформляют.

    Если по условиям соглашения проходит обеспечение – залоговое имущество, тогда понадобиться предъявить правоустанавливающие документы по нему.

    К таковым обычно относится:

    • свидетельство о праве собственности;
    • договор купли-продажи (либо – мены, дарения, или свидетельство от нотариуса о вступлении в наследование);
    • выписка из ЕГРП или ЕРЦ (Единый Расчетный Центр), подтверждающая отсутствие задолженностей по недвижимости;
    • справка о прописанных лицах, которые могут проживать в заложенном доме или квартире;
    • согласие от супруга, если недвижимость является совместно нажитой.

    Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    От основного заемщика требуется вместе с заявкой подавать сотруднику банка следующий пакет бумаг:

    • паспорт гражданина РФ;
    • второй документ, могущий подтверждать личность гражданина (гражданки) – загранпаспорт, удостоверение водителя, СНИЛС, паспорт моряка, адвокатское удостоверение и прочее;
    • подтверждение оптимального уровня дохода заявителя – справка типового стандарта №2-НДФЛ или по предложенной банком форме;
    • подтверждение дополнительного дохода – например, квитанции об оплате аренды вторичного жилья, принадлежащего потенциальному заемщику;
    • свидетельство ИНН;
    • проектная документация или дизайнерский проект (если есть);
    • смета или любой другой калькуляционный документ от ремонтно-строительной компании, подтверждающий намерения клиента потратить деньги на ремонт квартиры (принципиально – для целевых кредитов).

    Все документы должны быть изготовлены в копиях и сдаваться только при наличии их подлинников. Иногда копирование документов делает сам банк, клиенту же остается только принести оригиналы.

    Одобрят ли кредит, если заемщик не принесет тот или иной документ, это зависит от того, насколько он обязателен. Вот, например, любое удостоверение личности – обязательно, подтверждение принадлежность к российскому гражданству – обязательно.

    А справки о доходах требуются не всегда для тех клиентов, которые являются держателями зарплатных карт. Не всегда просят также предоставить для изучения – диплом о высшем образовании, водительское удостоверение, СНИЛС, свидетельство о пенсионном страховании и прочее.

    Какие обнаруживаются «за и против»

    Проведя небольшой экскурс по различным программам, ставкам, условиям, особенностям при оформлении такого займа, можно теперь подвести итоги и отметить все минусы и плюсы того или иного направления кредитования. Тем не менее, все же стоит помнить, что любое «за и против» кредита на ремонт квартиры всегда следует рассматривать индивидуально. Для кого-то, например, окажется не принципиально затратным предоставлять по договору ссуды дачу, дом или вторую квартиру.

    А кому-то это видится слишком рискованным и накладным по стоимостной оценке. Поэтому, как говорится, делайте выводы сами, какой заем вам лучше выбрать, подходящий под вашу ситуацию. Мы же отметим общие черты, что отличают один вариант от другого.

    Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

    Таблица 2. Сравнительная характеристика займовых программ на ремонт квартиры.

    Название кредита «За» «Против»
    С залогом Вам не обязательно нужно предоставлять поручителя.
    Уровень ставок приемлемый для большинства граждан – не выше 20-25%.
    Требования к заемщику и предоставляемому пакет бумаг стандартные, не жесткие.
    За долги банк может отобрать ваше имущество, которое вы заложили по ссуде.
    С поручителем
    (поручителями)
    В непредвиденных случаях неплатежеспособности созаемщик может своевременно и оперативно погасить долг (долги) по ежемесячным платежам. Основной заемщик все равно должен будет сумму поручителю после того, как тот внес за него сумму кредита. Созаемщик вправе обращаться в суд, чтобы требовать принудительного взыскания с основного долга заемщика.
    Без обеспечения Нет риска, потерять недвижимое имущество и вступать в натянутые отношения с поручителями. Ставка по ссуде всегда будет высокой.
    Пакет документов расширенный.
    Доход клиента – высоким.
    Часто желательно соглашаться на страхование кредита от рисков неуплаты.
    Целевой заем Ставка очень часто не превышает 15-17%, что уже сулит свои выгоды клиенту.
    Если у клиента есть четкая схема проведения ремонта, смета, проект, тогда такой кредит вполне покроет все расходы.
    Жестко фиксированный перечень целей, на которые можно тратить деньги.
    Безналичный расчет с продавцами стройматериалов и строительно-ремонтными подрядчиками.
    Регулярно нужно отчитываться банку по тратам – предъявлять квитанции, товарные чеки, акт приемки-передачи работ, свидетельствующие о целевом использовании одолженных средств.

    Делая выводы, можно отметить, что самый невыгодный по деньгам – это кредит без обеспечения. Слишком много обязательств требуется выполнить клиенту, а также придется больше погасить в итоге долг, чем при других видах кредитования.

    При займах с обеспечением, нужно просто хорошо обдумать все детали оформления, договоров с поручителями или выбрать оптимальный вариант залога. Целевая ссуда выгодна тем клиентам, которые знают, чего хотят. Они не планируют покупать дорогую быттехнику или мебель, а потому одолженных денег им хватит на ремонт квартиры.

    Оцените статью
    EX-FIN.RU