Что такое кредит под залог недвижимости

Актуальность кредитов под залог недвижимости

Среди россиян этот вид займа сегодня становится все более популярным. Чаще всего его выбирают частные предприниматели. Но актуальны такие кредиты для всех представителей бизнеса, да и физических лиц тоже. Нужно понимать, что такая затея может оказаться довольно рискованной. Ведь в случае неплатежеспособности придется расставаться с собственным имуществом.

На финансовом рынке довольно много предложений от банков. Чаще всего такую разновидность займа они предоставляют для чего-то конкретного, то есть кредит является целевым.

Потребительский кредит под залог недвижимости стал для многих людей единственным возможным выходом из тяжелой финансовой ситуации. Выгодность его очевидна:

  • высокая вероятность получения средств;
  • более низкие процентные ставки;
  • возможность избежать сбора множества различных документов (так, кредит можно в ряде случаев получить, не представляя справку о доходах);
  • возможность получить достаточно большую сумму по кредиту;
  • увеличение срока выплат по кредиту.

Советы тем, кто хочет взять кредит

Кредит, особенно под залог недвижимости, является очень ответственным шагом. Нужно подходить к такому решению крайне осторожно.

Вот несколько советов, которые помогут избежать неприятных ситуаций и получить кредит под залог недвижимости на выгодных условиях:

  • Несмотря на то, что предложений по данному виду кредита достаточно много, лучше всего обращаться в надежные и проверенные банки. Это позволит не попасться на уловки мошенников.
  • Лучше избегать срочных кредитов под залог недвижимости. Во-первых, это увеличит процентную ставку, во-вторых, короткий промежуток времени может стать причиной принятия поспешных решений.
  • Перед обращением в банк необходимо подробно изучить условия кредита, ознакомиться с имеющимися кредитными продуктами.
  • Если принимается решение о покупке квартиры по кредиту, то речь уже идет об ипотеке. В таких случаях имущество в обязательном порядке становится залогом. Сегодня банки предлагают довольно выгодные ипотечные кредиты.
  • При затруднительном финансовом положении можно обратиться в специальные центры, которые помогают гражданам. Существует множество программ, которые позволяют получить кредит по сниженным процентным ставкам.
  • При взятии кредита на определенные цели, лучше проинформировать об этом банк. Так, если они идут на бизнес, можно предоставить финансовый план. При грамотном его составлении вероятность получения средств существенно увеличивается.

Обращаясь в банк за кредитом под залог недвижимости, клиент должен понимать, что он является очень привлекательным заемщиком для финансового учреждения. Это поможет получить более выгодные условия по займу.

Главное правило юридической грамотности, которое я не перестаю озвучивать: сначала читаем договор, потом подписываем.

Обязательно проверьте финансовое учреждение, с которым заключаете соглашение – зарегистрировано ли оно официально, имеет ли разрешительные документы и т.п.

Берите кредит в валюте дохода и следуйте нашим экспертным советам.

С финансовой грамотностью в России туго. Многие заёмщики сначала берут кредит, затем начинают рассчитывать свой финансовый потенциал. А нужно наоборот – сначала просчитайте свои доходы и расходы и уже на их основании определяйте сумму кредита.

К сожалению, жизнь устроена так, что возможности не всегда совпадают с потребностями. Хорошо если наша нужда, на которую сейчас нет средств, не критична и без нее можно обойтись. А если деньги нужны срочно, здесь и сейчас? Как быть, где взять?

Выход есть! Быстро и на вполне приемлемых условиях можно получить деньги под залог квартиры, дома, любой ликвидной недвижимости.

Основные плюсы залогового займа:

  • длительный срок кредитования;
  • крупная сумма;
  • сниженная ставка.

Такой заём хорош ещё и тем, что он нецелевой. Заемщик получает крупную сумму денег и тратить её по своему усмотрению.

Банки готовы предоставить под ликвидную недвижимость кредит в размере до 70% от её оценочной стоимости. Величина варьируется в зависимости от кредитной политики финучреждения в этом вопросе.

Есть в таких кредитах и свои минусы:

  • жесткие требования к залоговым объектам;
  • многоэтапный порядок оформления;
  • кредит погашают за счёт продажи залога, если заёмщик не выполнит кредитные обязательства.

Кредитованием сейчас занимаются банки, микрофинансовые организации (МФО), частные инвесторы.

Мы выяснили, в чем основные плюсы и минусы каждого кредитора. Результат представлен в таблице.

Какой способ получения заёмных денег выбрать — решать вам.

Хорошо все продумайте, решаясь заложить единственное жилье

Принимайте взвешенное решение, оцените свои реальные возможности с учетом перспектив!

Пошаговая инструкция составит чёткое представление о процессе получения кредита и снизит риск ошибок.

Изучайте и пользуйтесь.

Ранее я уже говорила о том, что залоговые кредиты выдают различные банковские/небанковские организации и даже частные лица.

Что такое кредит под залог недвижимости

Наибольшие гарантии, и что немаловажно, прозрачные условия в рамках закона предоставляют банки.

Принимая решение, нельзя руководствоваться лишь процентной ставкой.

Необходимо подробно изучить все условия:

  • наличие/отсутствие обязательного страхования;
  • дополнительные комиссии;
  • сроки;
  • разрешено или запрещено досрочное погашение и т.п.

https://www.youtube.com/watch?v=NQ6rVAglxCc

Возможно, какие-то пункты будут для вас более значимыми.

Выбирая займодателя, обращайте внимание на его рейтинг, репутацию, срок существования. Почитайте отзывы тех, кто уже кредитовался в отобранном банке.

По возможности посетите банк-кандидат, пообщайтесь с кредитным консультантом, ознакомьтесь с шаблоном договора. По закону вы имеете право запросить печатный образец этого документа и показать его своему юристу для оценки ваших рисков.

Определившись с окончательным выбором, ознакомившись с условиями, подавайте предварительную заявку.

Что такое кредит под залог недвижимости

Сделать это можно:

  • на сайте кредитодателя;
  • лично в офисе банка;
  • по телефону контакт-центра финорганизации;
  • через кредитного брокера.

После одобрения заявки с вами свяжется менеджер и подробно объяснит, какие документы следует подготовить, когда, в какое отделение подойти.

У каждого банка свои требования к пакету документов на выдачу кредита.

Вы просите деньги под залог недвижимости, а значит, кроме стандартных документов, банки потребуют документы на залоговый объект.

Стандартные документы на заемщика (созаёмщика):

  • анкета-заявление;
  • 2-НДФЛ;
  • копия паспорта с пропиской;
  • копия трудовой книжки.

Документы на недвижимость:

  • выписка из ЕГРН;
  • документы, подтверждающие возникновение права собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, право на наследство и т.д.);
  • отчет оценщика;
  • техпаспорт;
  • согласие на сделку супруга/супруги (при наличии), заверенное нотариусом;
  • справки из ЖЭО.

Если планируете получить деньги под залог дома, вам потребуется вся документация и на земельный участок.

Документы представлены. Специалисты банка их проверили, дали положительное заключение. Следующий шаг — подписание кредитного договора.

Читайте внимательно все пункты документа. Особое внимание обращайте на штрафные санкции, порядок расторжения или прекращения договора.

Если в договоре встретятся непонятные моменты, обязательно попросите кредитника все объяснить.

Завершающий этап оформления — выдача денег. Банк перечисляет их на специально открытый для заёмщика счет. Как правило, к счету «привязывается» дебетовая пластиковая карта.

При таком способе вы сможете при желании обналичить всю сумму сразу, либо использовать кредит частями по мере необходимости. Это удобно: не приходится думать о сохранности денег, при этом они всегда «под рукой».

Если возникнут сложности с оплатой, сразу же сообщите в банк о своих затруднениях. Решение проблемы обязательно найдется. Например, оформление кредитных каникул.

Предлагаю посмотреть полезное видео по теме.

Что такое кредит под залог недвижимости

Принятие правильного решения зависит от многих факторов. Чтобы выгодно прокредитоваться, следует знать, в каких банках наиболее привлекательные условия.

Я предлагаю обзор 5 финорганизаций с разнообразными кредитными продуктами, отличной репутацией.

Читать далее:  Кредиты в БыстроБанке: условия, процентные ставки и отзывы

1) Совкомбанк

Совкомбанк ведет свою историю с далекого 1990 года. Сегодня он занимает лидирующие позиции на кредитном рынке РФ.

Кредиты, вклады, карточные продукты и услуги для бизнеса — сфера интересов Совкомбанка.

Среди кредитных предложений достаточно востребован нецелевой заем под залог недвижимости. Большая сумма (до 30 млн руб.), возраст заёмщика до 85 лет (на момент окончательной выплаты по кредиту), не требуется подтверждения дохода (2-НДФЛ) — отличительные особенности этого предложения.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы предлагает кредит наличными под ставку от 14, 5% с минимальными требованиями к заёмщику. Потребительский кредит с внушительным лимитом (до 3 млн руб.) на срок до 60 месяцев станет хорошей альтернативой займам под залог недвижимости. Имеются особые условия для зарплатных клиентов, врачей, учителей, пенсионеров.

Совсем недавно Банк Москвы был отдельным кредитно-финансовым учреждением. В мае 2016 произошло слияние с банком ВТБ. Еще больше предложений, качественных сервисов и конкурентоспособных услуг — результат этого мероприятия.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк — российская кредитная организация, полностью ведущая свою деятельность дистанционно.

Предложения банка:

  • кредит наличными;
  • ипотека;
  • дебетовые и кредитовые карты;
  • вклады;
  • продукты для инвестирования.

Особо популярны у россиян кредитные карты с солидным лимитом, низкой процентной ставкой, высоким кэшбэком, дешевым обслуживанием и бесплатным оформлением.

Кредитки Тинькофф Банка придутся кстати тем, кому нужна сумма до 300 тыс.руб. быстро, без залога и поручительств. Беспроцентный период до 55 дней — дополнительный бонус.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк известен качеством обслуживания, широкой линейкой банковских продуктов и услуг. Особого внимания заслуживают кредитные карты.

Что может стать залогом?

Выбирая такой вид кредита, многие сталкиваются с вопросом, а что же может стать залоговым имуществом. Конечно, в данном случае имеется в виду именно недвижимость. Сюда относят:

  1. квартиры;
  2. дома;
  3. земельные участки;
  4. гаражи и прочее.

Закладывая имущество, владелец не теряет возможности свободно пользоваться им. Однако его нельзя продавать, передавать и сдавать в аренду без уведомления банка.

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

4) Альфа-Банк

  • беспроцентный период до 100 дней;
  • годовое обслуживание от 490 руб.;
  • max лимит 1 млн руб.;
  • отсутствие комиссии за снятие наличных;
  • бонусы и скидки в компания-партнерах.

Карты доступны совершеннолетним гражданам РФ с доходом от 5 тыс руб. онлайн либо в любом офисе банка по 2 документам (паспорт любой другой документ потенциального заёмщика).

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит — ещё одно банковское учреждение заслуживающие внимание тех, кому нужен кредит или кредитная карта.

Кредитный лимит карты ограничен 200 тыс. руб., выпуск и обслуживание бесплатные. Причем получить заветный пластик вы сможете уже в день обращения в ближайшем офисе. Заявка подается онлайн на сайте банка.

Если нужна более крупная сумма денег, пользуйтесь кредитными предложениями.

Как и обещала, предлагаю вашему вниманию обзор лучших кредитных предложений.

Сравнение банков, предлагающих кредиты под залог недвижимости

Тем не менее, я дам вам 3 полезных совета, которые сэкономят время и приблизят срок выдачи займа.

Когда деньги нужны срочно, важно без ошибок подготовить весь пакет необходимых документов.

Для займов под залог недвижимости требуется расширенный пакет. Кроме сведений о заёмщике, кредитор обязательно затребует регистрационные бумаги на залоговый объект. Правильно и быстро сориентироваться в этом многообразии поможет очная консультация банковского специалиста.

Вся необходимая документация имеет свои тонкости оформления, правила заверения, сроки действия. Чтобы не переделывать по сто раз то один, то другой документ советую подключить к процессу профессионального юриста. Лучше, чтобы он специализировался в области кредитования.

Таких специалистов ищите в компании Правовед. К вашим услугам лучшие российские юристы.

Неоспоримые преимущества сервиса:

  • консультации в онлайн режиме;
  • доступность 24 часа 7 дней в неделю;
  • коллегиальное решение вопросов;
  • гарантия качества;
  • доступная стоимость услуг;
  • решение любой сложности в течение 2-х часов.

Большинство консультаций бесплатны, стоимость прочих в целом соизмерима с ценой чашки кофе. Клиент сам выбирает специалиста, наиболее полно отвечающего его запросу. При необходимости юристы Правовед не только проконсультируют, но и подготовят всю необходимую документацию.

Максимально быстро выдают кредиты кредиторы-частники. О плюсах таких займов я уже писала выше — минимум документов от заемщика, легкость получения, низкий % отказа, лояльные условия.

При этом кредит имеет и ряд недостатков:

  • есть риск нарваться на мошенников;
  • процентные ставки выше банковских;
  • широкая шкала штрафных санкций;
  • существует возможность потери имущества при наличии просрочек.

Кроме залогового займа частники выдают деньги в долг под расписку.

Один из обязательных документов при оформлении кредита — отчет оценочной компании об определении рыночной стоимости объекта залога.

Многие банки принимают отчеты лишь аккредитованных ими оценочных фирм. Но есть и те, кто разрешает потенциальному заёмщику самостоятельно делать выбор. Это реальная экономия времени и денег.

Обычно оценочный документ готовят 4-8 дней.

Все зависит от 2 факторов:

  • самого объекта (величина, удаленность и т.п.) ;
  • загруженности исполнителя.

Заказав отчет заранее, вы придёте к кредитору во всеоружии, с полным пакетом документов, получив в более короткие сроки окончательное решение и сами деньги.

За счет более широкого выбора, несложно подобрать фирму-оценщика с более «мягкими» ценами без потери качества.

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

  • от 9,9-12% – минимальная ставка;
  • срок кредитования до 25-30 лет;
  • суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

  • от 2-3% в месяц;
  • небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.;
  • небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

Пользуйтесь пошаговой инструкцией – она поможет вам избежать самых распространённых ошибок заёмщиков.

Не жалейте времени на поиск и отбор наиболее выгодных и подходящих лично вам предложений. Банки – конкурирующие организации, поэтому стараются максимально разнообразить свои программы. Ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством с выгодой для своего кармана.

На какие критерии обращаем особое внимание:

  • опыт работы банка;
  • место в рейтинге от независимых рейтинговых агентств;
  • отзывы на форумах и специализированных сайтах;
  • финансовые показатели компании;
  • актуальные новости.

Если ваш выбор – МФО, ищите сведения о компании в госреестре таких организаций и на сайте Налоговой службы.

От заёмщика банку понадобится паспорт, второй документ (СНИЛС, ИНН, военный билет, водительские права и т.д.), справка 2-НДФЛ (по требованию), копия трудовой книжки или трудового договора.

Документы на предмет залога:

  • свежая выписка из ЕГРН для подтверждения права собственности;
  • технические бумаги на объект;
  • договор основания, доказывающий, что недвижимость получена законным путём – куплена, унаследована, приобретена в результате приватизации;
  • кадастровый паспорт;
  • межевой и кадастровый план, если объект – земельный участок;
  • справка об отсутствии обременений, долгов по ЖКХ и за прочие услуги.

Другие документы – по требованию банка или иной организации.

Помните банковское правило на все случаи жизни: чем больше документов вы предоставляете, тем ниже процентная ставка.

У собственника есть 2 пути: заказать самостоятельную оценку либо дождаться банковской.

В первом случае вам придётся заплатить за процедуру из своего кармана, но зато результат будет более объективным. Не забывайте, что акт оценки действителен лишь в течение 6 месяцев. Если не успеете оформить залог в этот срок, придётся заказывать процедуру повторно.

Читать далее:  Как проходит суд с банком по кредиту

Наш совет: займитесь поиском независимой оценочной компании самостоятельно

Второй способ – дешевле. Банк или МФО оценят объект самостоятельно, но в интересах компаний – занизить стоимость объекта. А если учесть, что клиент и так получает лишь 50-60% от реальной цены жилья, выгода от такой оценки будет и вовсе сомнительной.

Кредитный договор – это основа сделки, её альфа и омега. От этого документа зависит ваше финансовое будущее на много лет вперёд.

Вы ведь не хотите платить больше, чем рассчитывали и ожидали изначально? И проклинать тот день, когда вам в голову пришла «гениальная» идея связать свою судьбу с кредитной компанией?

Уверен, что не хотите. Потому читать договор будем внимательно. И не пропустим пункты под названиями «особые условия» и «примечания» — часто в них сокрыта ценная (для заёмщика) информация.

Важнейшие места:

  • итоговая процентная ставка;
  • наличие комиссионных за оформление договора, обслуживание и финансовые операции;
  • условия досрочного погашения задолженности;
  • правила начисления штрафов;
  • обязанности сторон.

Мало кто так делает, но совет хороший – дайте прочесть договор профессиональному юристу. Для многих людей бюрократический язык банковских документов – китайская грамота. В некоторые формулировки непросто въехать даже после многократного прочтения.

Осталось получить деньги – наличкой или переводом на карту – и возвращать долг согласно графику платежей. Банки обязательно выдают такой график каждому клиенту. В типичных случаях от вас требуется ежемесячно и без просрочек вносить равные суммы.

Если вам срочно нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тыс. руб., то проще заказать кредитную карту. У таких продуктов есть беспроцентный период использования, в течение которого вы имеете право покупать товары и снимать деньги без комиссии.

Топ-5 от «Бобра» поможет с выбором банка.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – займы под залог квартир, частных домов с участками и без, нежилой и коммерческой недвижимости. Банк рассмотрит даже вариант блокированной застройки.

Базовая ставка по кредитам с залогом – от 18,9%. Максимальная сумма займа – 30 млн рублей. Срок – до 10 лет. Справка 2-ндфл – не обязательна. Пенсионерам – льготные условия.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – деньги наличными с залогом и без залога. Доступны потребительские кредиты на сумму до 3 млн рублей сроком до 5 лет. Особые условия для зарплатных клиентов, работников сферы образования и здравоохранения, госслужащих, сотрудников правоохранительных и налоговых органов.

Базовая ставка – от 13,9% годовых. При оформлении заявки через сайт ответ приходит через 15 минут. Если решение положительное, вас вызовут в ближайший филиал банка с оригиналами документов.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – выгодные предложения по кредитным картам. Вы получите кредитку в день обращения, если банк устроит ваш уровень платежеспособности. Карту «Тинькофф-Платинум» оформят, выпустят и доставят на дом бесплатно.

Год обслуживания стоит 590 рублей. Кредитный лимит – 300 000 руб. В течение 55 дней проценты не начисляются. Более того, до 30% за покупки возвращается на карту в виде баллов.

4) Альфа-Банк

2. Когда выгодно брать нецелевой кредит – обзор основных ситуаций

Пришла пора объективно взглянуть на самые живучие обывательские мифы о залоговом кредитовании.

Залог – это гарантия для банка, что вы вернёте ему деньги. Лишать вас жилья никто не намеревается. Более того, даже если вы не сможете выплачивать долг, банк не заберёт вашу квартиру до судебного решения.

У вас есть полное право уладить вопрос мирным путём – попросить отсрочку или кредитные каникулы, заказать процедуру реструктуризации долга, в конце концов – инициировать процедуру банкротства.

Солидным банкам нет нужды наживаться на финансовой безграмотности клиентов. Условия в таких учреждениях максимально прозрачны и однозначны.

А вот в МФО и ломбардах вам действительно могут подсунуть соглашения, где есть пункты со звёздочками и набранные петитом. Читать их надо с юристом наперевес.

Опять же, всё зависит от кредитора. Если связались с частником, можете и не получить. А если имеете дело с банками, то такой вариант почти невозможен: договор подтверждается финансовым документом о выдаче денег – банковской выпиской о переводе средств, расходным кассовым документом и т.д.

Поэтому мы будем рассматривать преимущественно банковские нецелевые кредиты – в банках занимать деньги, особенно с обеспечением, гораздо надёжнее.

Крупные нецелевыекредиты под залог квартиры или другой недвижимости берут для решения самых разнообразных задач. Одним деньги нужны для развития бизнеса, другим – на обучение, третьим – на покупку дорогой вещи.

Рассмотрим ситуации, когда оформление нецелевого займа – действительно самый выгодный вариант.

Если денег нужно много и прямо сейчас – и не на улучшение жилищных условий или покупку автомобиля – такой кредит будет более выгодным, чем традиционный потребительский. Залог снимает массу вопросов. С ним банки становятся более доверчивыми и щедрыми.

Да, некоторые банки не требуют подтверждения официального трудоустройства, если клиент – фрилансер, удалённый работник, человек, получающий стабильный доход с аренды. Но в этом случае ему придётся каким-то образом доказать, что средства к нему всё-таки поступают.

Срочность – тоже уважительная причина для получения нецелевого кредита с залогом. Обеспечение ускоряет процедуру оформления сделки – при условии, что все документы на объект в порядке и имеются в наличии.

Правда есть другие варианты получить деньги прямо сейчас – к примеру, заказать кредитную карту в банке или обратиться в МФО. В некоторых микрокредитных компаниях деньги перечисляют на счёт через 30 минут после обращения.

Отдохнём пару минут — посмотрим ролик.

Чтобы желание получить займ стало реальностью, нужно быть в курсе того, какая недвижимость может стать залогом.

Скажу сразу, к объектам предъявляются достаточно жесткие требования. Обо всем по порядку.

В залог берут:

  • квартиры;
  • дома;
  • комнаты (не в общежитие);
  • доли в квартире или доме;
  • земельные участки;
  • коммерческую недвижимость.

Вся перечисленная недвижимость должна отвечать определенным требованиям:

  1. Ликвидность — не аварийная,не подлежащая сносу, с необходимыми коммуникациями.
  2. Не памятник архитектуры.
  3. Без обременений — арест, залог.
  4. Не служит спорным объектом.
  5. Находится в собственности залогодателя.
  6. Не имеет несовершеннолетних зарегистрированных, прописанных жильцов и собственников долей.
  7. Обладает подходящим «возрастом».

Уверена, что все пункты понятны. Хочу пояснить лишь про «возраст» недвижимости — потенциального залога. Большинство кредитных организаций ограничивают принятие обеспечения в зависимости от года его постройки.

Банки не заинтересованы в старых панельных и блочных домах

Например, банки не принимают в залог недвижимость (блочную и панельную) построенную до 1975 года, так как такие объекты не подлежат страхованию.

Если у вас нет подходящей недвижимости, но есть машина, то можно получить деньги под залог авто.

Загородное жилье: можно ли использовать его в качестве залога?

С таким типом жилья не все так просто. Сложность заключается в том, что потребуется оценка не только дома, но и всего участка. Причем производиться она должна грамотными специалистами, которых найти не всегда легко.

Кредиторам нужны ликвидные объекты, на которые есть спрос. Если это жилые квартиры и дома, они должны быть введены в эксплуатацию и пригодны к проживанию. Если это коммерческие здания, то к ним должны быть подведены все необходимые инженерные коммуникации.

Ещё одно обязательное условие: залоговый объект должен находиться в полноправной собственности заёмщика. Займ под залог доли в квартире выдают далеко не все банки. Чтобы взять такой кредит, придётся потратить массу времени и сил.

Есть недвижимость, которую не возьмут в качестве обеспечения ни при каких условиях. Если ваш объект принадлежит к одной из трёх категорий, представленных ниже, ищите другие способы разжиться наличностью.

В залог не берут квартиры и дома, в которых текут потолки, катастрофически неисправна сантехника, не работают батареи отопления, трескаются стены и пол.

Квартиры в аварийных и подлежащих сносу домах не пригодны в качестве залога

Читать далее:  Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: условия

Если здание пригодно для проживания, но подлежит сносу, им тоже никто не заинтересуется. Это и понятно: вряд ли найдётся покупатель на дом, который в скором времени снесут.

Жильё, где зарегистрированы или проживают на законных основаниях несовершеннолетние граждане, – это всегда дополнительные сложности для судебного делопроизводства. Банки однозначно не берут в залог квартиры и дома, в числе собственников которых есть дети или внуки заёмщика.

Неприватизированное жильё не подлежит законной продаже, а значит, банкам и прочим кредитным организациям такая собственность не нужна.

Возникнут сложности, если в числе собственников квартиры есть отказники от приватизации, поскольку такие лица имеют право на бессрочное проживание на своей жилплощади.

Если на недвижимость наложен судебный арест или она выступает предметом спора с другими лицами (допустим, в деле о наследстве), такой объект не подходит для залога.

Не пытайтесь скрыть статус объекта от кредиторов, они всё равно выяснят его по своим каналам. После этого вам не только откажут в займе, но и занесут в чёрный список.

Документы, необходимые для оформления такого кредита

  • совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года;
  • российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном;
  • кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

Сбербанк

Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% – остальным заемщикам.

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования ( 1% – при отказе от страхования и 0,5% – без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

Прежде чем отправляться в банк за оформлением кредита необходимо собрать следующий пакет документов:

  1. анкета или заявление (заполняется по форме того банка, в котором планируется взять кредит);
  2. паспорт гражданина РФ (оригинал и его копия);
  3. информация о месте работы;
  4. справка о доходах формы 2-НДФЛ;
  5. документы на недвижимость (о праве собственности, оценочной стоимости).

Если кредит берет ИП, то он также представляет документы о своем предприятии. При взятии займа организацией потребуются учредительные и финансовые документы предприятия.

Оформляя кредит, физическое лицо должно помнить о требованиях, предъявляемых к заемщику:

  • возраст должен быть не менее 21 года;
  • погашение ссуды должно приходиться не позднее момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
  • наличие постоянного дохода (это условие является необходимым не во всех банках).

Вывод: В этой статье мы узнали, как взять кредит под залог недвижимости на выгодных условиях, что этому способствует, а что наоборот является крайне нежелательным. Мы также ознакомились с перечнем необходимых документов и узнали некоторые нюансы оформления займа.

Может быть, вы уже брали такой кредит? Поделитесь своей историей с другими читателями. Возможно, вы столкнулись с некими трудностями или нюансами, о которых будет полезно узнать.

Теперь вы знаете о том, как взять кредит под залог недвижимости на выгодных условиях.

Однако даже банковские работники нередко называют кредиты займами и наоборот. Большой ошибки в этом нет, если при этом в договорах и прочих документах используются юридически корректные термины.

Теперь рассмотрим все варианты оформления недвижимости в качестве залога по кредитам и займам.

Самый безопасный и надёжный способ.

В серьёзных банках и условия оформления кредитов серьёзные, но зато клиент получает гарантию сохранности объекта. При условии, конечно, что он будет исправно платить.

Требования к заёмщикам:

  • Возраст от 21 до 65 – в некоторых банках верхняя планка выше. В Совкомбанке, у которого к пенсионерам особое отношение, займ выдадут и 85-летним гражданам.
  • Трудоустройство – желательно, чтобы оно было официальным.
  • Постоянная регистрация – не менее полугода в одном населённом пункте. Банки не доверяют людям, часто меняющим местожительство.
  • Доход – в размере, превышающем сумму ежемесячного платежа хотя бы вполовину. Справку 2-НДФЛ требуют не все банки. Тот же Совкомбанк использует другие методы проверки платежеспособности.

В банках самые длительные сроки кредитования – до 25 лет. При этом квартира остаётся в вашем распоряжении. Вы имеете право жить в ней, делать ремонт, даже сдавать в аренду с позволения банка. НЕЛЬЗЯ продавать, менять, дарить жильё, проигрывать в карты и взрывать.

Микрофинансовые компании не требуют справок о доходах, не уделяют большого внимания кредитной истории. Требования к объектам тоже более мягкие, чем в банках. Достаточно минимального пакета документов.

Другие плюсы МФО:

  • займ выдают на любые цели;
  • при необходимости аванс выдадут уже через несколько часов после обращения;
  • гибкий график погашения долга – клиент сам решает, когда платить;
  • принимают объекты, от которых отказались банки – квартиры на последних и первых этажах, жильё в непрестижных районах.

Минусов тоже хватает: высокие процентные ставки, уменьшенные сроки кредита, выше риск потерять жильё.

К услугам частника обращаются те, кому отказали банки и МФО из-за нехорошей кредитной истории или по другим причинам. Частный инвестор выдаст займ под залог земельного участка, квартиры, офиса или склада без всяких справок и проверок.

Недостатки:

  • высокие процентные ставки;
  • небольшой срок погашения;
  • повышается риск мошенничества со стороны кредитодателя.

Не буду рассказывать о мошеннических схемах – это тема для отдельной статьи. Скажу лишь, что вы рискуете не только остаться без денег, но и без залога. Есть альтернативный способ – найти частника через профессионального брокера. Но брокеры тоже бывают аферистами.

Оцените статью
EX-FIN.RU