Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке основные условия и правила

Требования к заемщикам и документам

Перед заключением сделки с банком, внимательно ознакомьтесь с условиями, предъявляемыми к заемщику средств в Совкомбанке:

  • клиент имеет российское гражданство;
  • возраст 21-85 лет;
  • проживание в городе, имеющем отделение Совкомбанка (допустимо расстояние до 70 км);
  • российская регистрация, срок которой составляет минимум 4 месяца.

Если заемщик желает взять кредит в Совкомбанке под залог имущества, дополнительно к вышеперечисленным условиям следует добавить:

  • наличие работы;
  • телефонный номер .

Перед тем как отправиться в Совкомбанк для получения займа клиент должен убедиться в том, что залоговое имущество соответствует требования финансового учреждения.

Список недвижимого имущества, подлежащего закладыванию по этой программе кредитования:

  • Частный дом или другой объект недвижимости, пригодный для жилья, с прилегающим участком земли.
  • Квартира или комната.
  • Недвижимое имущество в малоэтажном, малоквартирном здание с отдельным выходом и прилегающим участком земли или без. Юридически подойдет как квартира, дом или часть дома.
  • Нежилое помещение без земли.
  • Аналогичная постройка без земельного участка.

Несмотря на тип недвижимости, которую потенциальный заемщик желает предложить банку в качестве залога, она должна соответствовать следующим параметрам:

  • Постройка не должна быть аварийной и числиться в очереди на снос, реконструкцию или капитальный ремонт.
  • На залоговую недвижимость не должно быть договоров, предусматривающих передачу третьем особам.

Если заемщик отвечает выше перечисленным требованиям он может рассчитывать на получения займа в Совкомбанке.

Человек, который желает получить заем в Совкомбанке должен заранее подготовить документы. Заемщик должен предъявить:

  • Паспорт.
  • Страховой номер индивидуального лицевого счета.
  • Справку подтверждающую размер дохода.
  • Документ о праве собственности на залоговую недвижимость.
  • Если человек находится в браке, необходимо дополнительно одобрение супруга/супруги на использование личной информации.

Поручитель предоставляет в банк:

  • Паспорт.
  • Страховой номер индивидуального лицевого счета.
  • Справку подтверждающую размер дохода.

Созаемщик:

  • Паспорт.
  • Страховой номер индивидуального лицевого счета.
  • Документ подтверждающий право собственности на объект недвижимости.
  • В некоторых случаях финансовое учреждение запрашивает дополнительно и другие документы.

Оформить кредит под залог имущества, как и любой другой кредит, сможет только тот заемщик, который соответствует всем требованиям банка. Требования к заемщикам у Совкомбанка вполне стандартные:

  • возраст от 20 до 85 лет на дату последнего взноса;
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянного подтвержденного дохода, за последние 4 месяца;
  • наличие постоянной регистрации на территории России.

Дополнительно у клиента должен быть действующий номер мобильного телефона, по которому банк будет его информировать в течение срока действия договора.

Если клиент соответствует всем требованиям банка к заемщикам, он может подавать заявку на кредит. Но, так как это достаточно сложный вид кредита (учитывая залог), нужно собрать определенный пакет документов.

Читать далее:  Как правильно взять и оформить кредит в банке

Обычный заемщик (то есть, физическое лицо – не ИП) должен предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • дополнительный документ для подтверждения личности: СНИЛС, ИНН, в/у или заграничный паспорт;
  • документ, подтверждающий наличие официального дохода на выбор: справка по форме 2-НДФЛ, выписка из банка по расчетному счету;
  • свидетельство о праве собственности на имущество, которое передается в качестве обеспечения;
  • нотариальное согласие супруги.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, нужно собрать чуть больше документов, в том числе такие:

  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
  • декларация по единому доходу за последний отчетный период;
  • патент, при наличии;
  • декларация по единому сельскохозяйственному налогу;
  • налоговая декларация по налогу, который оплачивается по упрощенной программе.

Если кредит оформляется с поручителем, то ему потребуется подготовить только паспорт, а также второй документ для идентификации и подтверждение дохода. Если есть созаемщик, ему нужно подготовить паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на имущество, которое предоставляется в качестве залога.

Условия оформления и процентные ставки

За последний год кредиты стали гораздо доступнее простым россиянам и бизнесу – Центробанк приложил максимум усилий, чтобы снизить ключевую ставку до приемлемых 6,5% годовых. Вслед за ним начали постепенно опускать ставки и другие банки.

Но не всегда выгодность или невыгодность кредита определяется процентной ставкой. Нужно учитывать срок кредитования, минимальную и максимальную сумму, требования к залогу, наличие или отсутствие страховки.

Возможный срок кредита
  • 60 месяцев (5 лет);
  • 84 месяца (7 лет);
  • 120 месяцев (10 лет)
Доступные суммы кредита
  • от 200 000 до 30 000 000 рублей
Виды кредитных программ
  • денежный кредит под залог недвижимости Альтернатива;
  • денежный кредит под залог недвижимости Альтернатива с финансовой защитой;
  • под залог недвижимого имущества.
Требования к объекту недвижимости
  • не быть аварийным;
  • не должен находиться в процессе капитального ремонта;
  • должен отсутствовать договор дарения или иной документ, в отношении залога, согласно которому происходит утрата права собственности.
Под залог чего можно оформить
  • комната;
  • квартира;
  • частный дом;
  • земельный участок;
  • нежилая недвижимость.

Как и в случае с любым кредитом под залог недвижимости, на залоговое имущество обязательно нужно оформить договор страхования. Кроме того, банки обычно рекомендуют оформить и договор личного страхования (жизни и здоровья), это добровольно

Следует отметить, что ставка по кредиту устанавливается персонально для каждого клиента в определенных границах. На величину ставки влияют многие факторы, такие как:

  • кредитная история;
  • размер заработной платы;
  • является заемщик зарплатным клиентом или нет.

Базовая процентная ставка для данного вида кредита в Совкомбанке составляет:

  • 18,9%, для кредита с финансовой защитой (то есть, с личной страховкой);
  • 21,65% для остальных программ.
Читать далее:  Что делать, если нечем платить по кредиту

Плюсы и минусы кредита в Совкомбанк под залог недвижимости

Кредит погасить не просто. Поэтому потенциальному заемщику следует перед принятием решения хорошо взвесить все положительные и отрицательные стороны займа под залог недвижимости. Преимущества кредита под залог недвижимости:

  • Доступная и прозрачная формула начисления процентов. Ставка по кредиту зависит от финансового состояния клиента, а также от того какие дополнительные недвижимые объекты он имеет.
  • Нет скрытых условий в кредитном договоре.
  • Большая сумма займа. Финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам до 60% от оценочной стоимости залога.
  • Быстрое решение проблем.
  • Минимальная процентная ставка.
  • Длительный срок кредитования.

Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке основные условия и правила

Недостатки кредита под залог недвижимости:

  • Клиент может потерять собственную квартиру или другую залоговую недвижимость. Пожалуй, это самый огромный недостаток кредита. Если заемщик не сможет вернуть долг, финансовое учреждение возместит убытки, продав залоговое имущество по решению суда. Суд не примет во внимание тот факт, что жилье единственная жилая собственность клиента или там прописаны несовершеннолетие лица.
  • Огромные штрафные санкции на случай просрочки по платежах. В соответствии с Законодательством России если клиент допустил просрочку он обязан заплатить банку пеню в размере 20% годовых от суммы задолженности. Кроме этого, будут начислены проценты, указанные в кредитном договоре. Приняв во внимание, что кредит под залог недвижимости оформляют на крупные суммы, то штрафные санкции за просрочку будут не маленькие. Особенно если заемщик длительное время не будет погашать долг.
  • Дополнительные затраты на услуги с экспертной оценки и страховой договор.

У любого банковского продукта есть свои плюсы и минусы. Кредит под залог недвижимости – не исключение, это достаточно сложный кредитный продукт, который требует собрать много документов, но взамен позволяет получить больше денег в кредит.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • можно получить минимальную ставку, для этого придется оформить страховку и не допускать просрочек. По итогам года будет сделан перерасчет, и часть переплаты вернется на счет;
  • доступно частичное или досрочное погашение без дополнительных расходов;
  • предварительную заявку можно заполнить в режиме онлайн на сайте банка;
  • кредит дадут даже при не очень высоких доходах;
  • можно обойтись без поручителя
  • на залоговое имущество обязательно нужно оформлять страховку;
  • скорее всего, придется просить работодателя оформить справку по форме 2-НДФЛ;
  • залоговое имущество нельзя продать, пока не погашен кредит

Но это еще не все. Как и в любом другом кредите, здесь тоже есть свои подводные камни, о которых не расскажет кредитный менеджер при оформлении кредита. В частности, это такие риски:

  • риск потерять залоговое имущество. Согласно условиям договора банк может изъять имущество в залоге, если клиент перестанет вносить оплату по кредиту;
  • санкции за просрочку платежей. Если платеж не будет внесен в срок, банк имеет право начислить пени и штрафы. Их размер банк прописывает в договоре;
  • страховка. Совкомбанк может начислить штраф, если договор страхования не будет продлен на год (имеется в виду страховка объекта залога).
Читать далее:  Плюсы и минусы объединение кредитов в один

Как погасить кредит в Совкомбанке

Финансовое учреждение предлагает заемщикам гибкие условия погашения займа. Кредит можно погасить наличными в кассе банка или безналичным способом. Как в первом, так и во втором случае банк берет за свои услуги определенный процент, соответствующий действующей тарификации. Клиент должен придерживаться установленного договором графика платежей. Если платеж попадает на праздничные или выходные дни заемщику следует внести оплату заранее.

За несвоевременное погашение задолженности по кредиту к клиенту будут применены штрафные санкции в соответствии с законодательством. Будет начислена неустойка за каждый день просрочки 0,3% от суммы просроченного платежа. Дополнительно финансовое учреждение начисляет штраф в размере 0,01% от сумы займа.

Кредит под залог недвижимости опасный для заемщика. Банк ничего не потеряет. Основной риск — вероятность лишиться жилья. Перед подписанием договора еще раз подумайте и рассчитайте грамотно свои силы. Некоторые заемщики спешат оформить кредит и жалеют.

Заемщику перед подписанием договора следует просчитать всевозможные ситуации, которые могут повлиять на выплату займа. Кредит под залог недвижимости прекрасно подойдет супружеской паре, где двое трудоустроенные. На кредитном рынке представлено множество предложений. Некоторые организации кредитуют всех лиц подряд. В результате те попадают в руки мошенников. Совкомбанк предлагает клиентам прозрачные и выгодные условия кредитования.

Требования к клиенту на взятие кредита в Совкомбанке

Изучив отзывы клиентов Совкомбанка в интернете можно сделать вывод, что они есть как положительные, так и отрицательные. Если рассматривать положительные, то клиенты отмечают большую сумму кредита, которая составляет до 70% от рыночной цены залогового имущества. Кроме того, отправить заявку на кредит онлайн достаточно просто и удобно.

Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке основные условия и правила

Из минусов следует отметить наличие обязательного страхования залогового имущества. Еще банк резко увеличивает ставку, если клиент хочет тратить лишние деньги и не оформляет договор личного страхования. Еще среди минусов то, что банк начисляет штрафы сразу на следующий день после пропуска платежа.

В остальном это обычный кредит под залог недвижимости. Преимущество Совкомбанка в широкой сети офисов по всей территории России, что может быть решающим фактором при выборе банка.

Оцените статью
EX-FIN.RU