Кредитная карта 120 дней от банка Открытие условия отзывылимит

Условия обслуживания по кредитке

Кредитная карта выдается на 4 года и имеет возобновляемый льготный период, который составляет 120 дней. Обратите внимание, важным условием для начала нового льготного периода является полное закрытие предыдущей задолженности.

Кредитный лимит устанавливается отдельно для каждого клиента, исходя из его кредитной истории и финансовой платежеспособности. Минимальный лимит равен 20000 ₽, а максимальный 500 000 ₽.

Ниже, в таблице, представлены все основные условия по кредитной карте «120 дней».

Срок действия 4 года
Валюта счёта Рубль
Процентная ставка Устанавливается индивидуально для каждого клиента, размер варьируется от 13,9% до 29,9% годовых
Льготный период До 4 месяцев или 120 дней
Кредитный лимит Минимальная сумма лимита составляет 20 000 ₽, максимальная – 500 000 ₽
Обслуживание карты 1 200 ₽ в месяц
Перевыпуск Бесплатно, независимо от причин
Смс-оповещение Имеется. Обойдется клиенту ежемесячно в 59 ₽
Дополнительные карты До 5 шт.
Программа лояльности от банк Открытие Отсутствует
Кэшбэк от партнеров От 5 до 10%
Снятие наличных Через банкомат бесплатно, в кассе 3,9% 390 ₽
Лимит на снятие наличных 200 000 ₽ в день, 1 000 000 ₽ в месяц

Обслуживание карты платное. Но оплату можно произвести не из собственных средств, если участвовать в ежемесячных акциях от банка. Суть акции заключается в том, что при ежемесячных расчетах кредиткой на сумму от 5000 ₽ клиенту вернется от банка 100 ₽ за каждый месяц, соответствующий вышеуказанному требованию. Таким образом, вы заплатите за годовое использование пластика возвратными деньгами.

Обратите внимание, данная кредитка может участвовать лишь в акциях, предоставляемых компаниями-партнерами по всему миру. Участие во внутренних программах лояльности от самого банка не доступно.

Снятие наличных

Кредитная карта 120 дней от банка Открытие условия отзывылимит

Одно из главных преимуществ банковского продукта «120 дней» заключается в бесплатном снятии наличных средств через банкомат. В России действительно практически нет банков, которые не брали бы с клиента комиссию при обналичивании. В среднем комиссионный размер составляет от 3 до 5%.

Обратите внимание, на обналичивание денежных средств с кредитного лимита беспроцентный период 120 дней не распространяется!

Переводы

При переводе денежных средств с кредитной карты придется заплатить те же проценты, что и при снятии наличных в кассе, а именно 3,9% от переводимой суммы 390 ₽ с карты. Комиссия не взимается лишь с переводов, пополняющих государственную казну. Например оплата налогов или очередных взносов по страховке, в том числе и оплата различных страховых продуктов.

Внести денежные средства на кредитный счет можно несколькими способами:

  • Через банкоматы банков Открытие, Альфа-Банк, Траст;
  • При помощи внутрибанковского перевода
  • Через личный кабинет при помощи карты стороннего финансово-кредитного учреждения. Возможна комиссия со стороны последнего.
  • Через кассу банка Открытие. Если вносимая сумма меньше 200 000 ₽, то необходимо дополнительно оплатить 500 ₽, при оплате более 200 000 ₽ пополнение осуществляется бесплатно.

Еще одним преимуществом нового продукта от банка Открытие является длительный беспроцентный период — 120 дней. Даже такие крупные российские финансово-кредитные организации, как Сбербанк предоставляют своим клиентом грейс-период по кредитной карте не более 55 дней. Безусловно, 4 месяца беспроцентной рассрочки станет весьма привлекательным условием для будущих картодержателей.

Кредитная карта «120 дней без платежей» предлагает вполне обычные условия по рынку. Благодаря ей можно получить до 500 тысяч рублей под минимальный процент в размере 13,9%(максимальная ставка – 29,9% в год). Кредитка оформляется от платежной системы Visa в статусе Gold, поэтому держатель может рассчитывать на дополнительные бонусы от партнеров и круглосуточную поддержку Call-центра в случае непредвиденных обстоятельств.

Кредитная карта 120 дней от банка Открытие условия отзывылимит

Деньги банк выдает на 120 дней без платежей. В льготный период входит четыре отдельных сегмента: три расчетных, в которые можно делать покупки, и один платежный, до конца которого нужно вернуть средства банку во избежание начисления процентов. Минимальных платежей между этими периодами нет: достаточно заплатить деньги в платежный период. После же можно либо полностью погасить задолженность, либо внести 3% от суммы долга плюс сумма процентов, но не менее 300 рублей.

Если своевременно не выплатить деньги или пропустить минимальный платеж, то за каждый день просрочки будет начисляться неустойка в размере 0,05% от суммы. Кроме того, будет отменен действующий льготный период, если он есть, а в кредитную историю будет внесена пометка о просрочке.

Карта получила возможность бесплатного обслуживания. Но условия не очень удобные: в момент первого платежа с кредитки списывается 1200 рублей за год обслуживания. И в дальнейшем каждый месяц будет возвращаться по 100 рублей, если совершать покупок не менее чем на 5000 рублей. Если не выдержать минимальную сумму, то деньги не вернутся. В рамках предложения можно оформить одну основную и пять дополнительных карт. При этом дополнительные карты стоят по 500 рублей в год каждая.

Кредитка отличается практически неограниченным беспроцентным снятием денежных средств в любом банкомате. В день можно снимать до 200 тысяч рублей, а в месяц – до 1 миллиона рублей. Однако есть недостаток: операции по снятию не попадают под льготный период, поэтому проценты с них начинают списываться сразу же, а не через 120 дней, как по другим операциям.

В то же время на переводы ограничение по взиманию комиссии не распространяется. За перевод с этой кредитки на другие карты банка через банкомат, интернет-банк или мобильное приложение придется заплатить 3,9% 390 рублей. При этом не указано, какая комиссия ждет за переводы на карты других банков. Пополнение кредитки осуществляется, согласно документам, только наличными.

Читать далее:  В чем подвох карты рассрочки Совесть

Из дополнительных платных услуг – только SMS-информирование за 59 рублей в месяц. Перевыпуск кредитки по любому поводу бесплатный, что очень удобно: ее можно блокировать при первых же подозрениях на компрометацию персональных данных и не переживать, что придется платить за новый экземпляр.

Получить кредитную карту «120 дней без платежей» может человек, который отвечает вполне конкретным требованиям от банка по платежеспособности:

  1. Возраст – от 21 до 75 лет включительно.
  2. Действующее гражданство РФ.
  3. Трудовой стаж – от трёх месяцев на текущем месте работы.
  4. Наличие официального трудоустройства.

Кредитная карта 120 дней от банка Открытие условия отзывылимит

Для получения карты лимитом до 100 тысяч рублей придется предоставить финансовому учреждению паспорт и второй документ – загранпаспорт (любой, кроме стран бывшего СССР) или ПТС на личный автомобиль в возрасте не старше 7 лет (для отдельных отечественных производителей – не старше 5 лет). Справка о доходе не потребуется.

Чтобы претендовать на кредитку с лимитом более 100 тысяч рублей, нужно будет предоставить справку о доходе и какой-либо из дополнительных документов (СНИЛС, ИНН, ДМС, ПТС, загранпаспорт и так далее).

Выпуск карточки осуществляется бесплатно. Стоимость годового обслуживания составляет 1 200 рублей. В рамках акции, которая действует до 31 октября 2020 года, клиент сможет ежемесячно получать по 100 рублей обратно на счёт при условии, что сумма покупок превысит 5 000 рублей в месяц.

Другие тарифы по обслуживанию кредитной карты «120 дней» приведены в таблице ниже.

Комиссия за получение наличности в банкоматах и кассах любых банков Отсутствует
Комиссия за выдачу наличных в отделениях банка Открытие без предъявления карты 3,9% от суммы плюс 390 рублей
Лимиты по выдаче наличных денежных средств (в день / в месяц) 200 000 рублей / 1 000 000 рублей
Комиссия за денежные переводы на другие карты 3,9% от суммы плюс 390 рублей
Плата за перевыпуск карточки по любой причине Отсутствует
Стоимость услуги СМС-информирования 59 рублей в месяц
Комиссия за конвертацию Отсутствует, средства конвертируются по курсу банка

Размер кредитного лимита устанавливается в диапазоне от 20 000 до 500 000 рублей. Окончательная сумма зависит от размера заработной платы или пенсии клиента и предоставления документов, подтверждающих доход. Если кредитка оформляется только по паспорту, то максимальный лимит составит не более 100 000 рублей.

Процентная ставка определяется индивидуально в пределах от 13,9 до 29,9% годовых. На её величину влияет характер кредитной истории заёмщика, а также уровень его платёжеспособности. За пропуск обязательного платежа предусмотрена неустойка — 0,05% в день от суммы просроченной задолженности.

Оформить карту

Плюсы и минусы кредитной карты «120 дней без платежей» банка Открытие

Новая кредитка Открытия – продукт кардинально новый на рынке только в одном отношении – длинном «честном» льготном периоде. В основном же это вполне обычная карта с условиями, которые подходят большинству потенциальных клиентов.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Действительно длинный льготный период – 90 дней на покупки и 30 дней на погашение.
  • Нет минимальных платежей в течение расчетного периода.
  • Нет комиссии за снятие наличных в абсолютно любых банкоматах.
  • Легкие условия бесплатного обслуживания – траты 5000 рублей в месяц.
  • Низкий минимальный платеж – всего 3% (не менее 300 рублей) плюс начисленные проценты.
  • Большие лимиты на снятие наличности – до 200 тысяч рублей в сутки и до 1 миллиона рублей в месяц.
  • Хороший минимальный кредитный лимит – от 20 тысяч рублей.
  • Наличные не попадают под льготный период – проценты за них начинают списываться сразу же.
  • Комиссия за обслуживание за год взимается при первом же платеже и возвращается по 100 рублей в месяц при выполнении условий.
  • Сравнительно высокий процент – до 29,9%.
  • Нет кэшбека, процента на остаток и возможности участвовать в программах лояльности банка.
  • Сначала кредитку могут дать без лимита, если клиент новый.

Как видим, это простая кредитная карта без дополнительных опций в виде кэшбека или процента на остаток. Просто платежный инструмент на случай, когда нужно купить что-то дорогое и при этом начать рассчитываться не сразу. Однако пользоваться инструментом может начать только человек, которому Открытие доверяет. Поскольку иногда новым клиентам сначала выдают карту без лимитов, придется попользоваться ей какое-то время в режиме дебетовой карты.

Как работает льготный период?

банк открытие

Как отмечалось выше, основной особенностью данной кредитки является честный беспроцентный период. Это значит, что в течение 120 дней клиент может не вносить платежи в счёт погашения задолженности, а в конце указанного срока вернуть всю сумму без процентов. Действие грейс-периода охватывает только операции безналичной оплаты товаров и услуг и не распространяется на:

  • снятие наличности;
  • денежные переводы;
  • покупки ценных бумаг;
  • оплату услуг казино или расходов на азартные игры.

Отсчёт льготного периода начинается с даты получения карты. На оплату товаров и услуг заёмщику даётся 90 дней, а на погашение долга — 30 дней. Например, если кредитка была выдана клиенту 5 января, то до 4 мая включительно ему потребуется внести на счёт всю сумму, потраченную на покупки в период с 5 января по 4 апреля.

Если у владельца карты нет возможности вернуть задолженность в полном объёме, то по окончании грейс-периода необходимо оплатить минимальный взнос. Его сумма рассчитывается как 3% от размера основного долга плюс начисленные проценты. Обязательный взнос надо оплачивать ежемесячно в том случае, если клиент использовал кредитку для снятия наличных.

Как правильно пользоваться кредитной картой «120 дней без платежей»

Единственная особенность, на которую необходимо обратить внимание – это особо длинный льготный период. Он не так прост, как кажется. Казалось бы, что такого особенного в 120-дневном льготном периоде, который предлагает банк Открытие? Ведь это уже далеко не самый большой срок – например, УБРиР выпустил на рынок карточку со льготным периодом 240 дней.

Читать далее:  Мошенничество с банковскими картами

Однако главная особенность карты не в длине, а в качестве льготного периода. Открытие – первый банк в стране, который убрал все промежуточные платежи в течение обещанных 120 дней без платежей.

Теперь это действительно честный льготный период. На покупки клиенту дается 90 дней – три расчетных периода по 30 дней. Все потраченные за это время деньги необходимо будет вернуть в течение платежного периода, который наступает на 91 день после первой покупки и будет длиться 30 дней. Все сделанные операции во время этих 30 дней будут относиться уже к новому льготному периоду длиной 90 дней.

Ничего вносить на карту до конца платежного периода не нужно: в этом отличие «120 дней без платежей» от других кредиток на рынке. Все остальные банки требуют, чтобы клиент вносил по 3-5% и более в течение каждого месяца, даже если льготный период более 100 дней.

При этом не обязательно гасить задолженность полностью по истечении платежного периода. Достаточно внести минимальный платеж размером 3% от суммы долга, но не менее 300 рублей, а также покрыть накапавшие проценты. После этого кредитка гасится как обычно.

Важно: расчетные периоды считаются в месяцах с даты установки кредитного лимита. То есть, например, если вы получили кредитную карту 10 ноября, то следующий расчетный период начнется 10 декабря. Последний же день из отведенных на покупки 90 дней будет 9 марта. А погасить задолженность или хотя бы внести минимальный платеж нужно будет до 9 апреля.

Преимущества кредитной карты

Помимо того, что кредитку можно использовать в течение 120 дней без платежей и без процентов на покупки, она имеет и другие, не менее важные достоинства, а именно:

  1. Возможность выпуска дополнительных карт. К основному продукту можно оформить до 5 дополнительных носителей для членов семьи и других лиц. Стоимость обслуживания каждой карточки составляет 500 рублей в год.
  2. Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах по всему миру. Этим кредитка банка Открытие существенно отличается от большинства других предложений, так как обычно за выдачу наличных списывается от 3 до 5%.
  3. Управление карточкой в личном кабинете. В интернет-банке и мобильном приложении можно пополнять кредитку, оплачивать с неё мобильную связь, интернет, услуги ЖКХ, налоги и штрафы, совершать денежные переводы на другие карты.
  4. Возможность оформления без справок о доходах. Если сумма запрошенного кредитного лимита не превышает 100 000 рублей, то для получения кредитной карточки понадобится предоставить только паспорт и второй дополнительный документ (заграничный паспорт или ПТС).

В числе преимуществ данного продукта также можно назвать простые критерии бесплатного обслуживания (покупки на сумму от 5 000 рублей в месяц). Однако следует отметить, что эти условия действуют только в рамках акции, которая имеет ограниченный срок.

Онлайн-заявка на кредитную карту «120 дней» от банка Открытие

Перед оформлением заявки на получение кредитки необходимо ознакомиться с требованиями, которые предъявляются к заёмщикам. Стать владельцем карточки может гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет, имеющий постоянную прописку в регионе присутствия банка. Также заёмщик должен получать стабильный доход в размере не менее 15 000 рублей в месяц (после налогообложения). Минимально допустимый стаж работы на текущем месте составляет 3 месяца.

Чтобы оформить кредитную карту «120 дней», следует заполнить анкету на сайте банка «Открытие». В заявке необходимо указать следующие данные:

  1. Персональная информация — ФИО, пол, номер мобильного телефона. На указанный номер в СМС придёт код подтверждения.
  2. Паспортные данные — место рождения, серия, номер документа, код подразделения, дата и место выдачи.
  3. Дополнительные сведения — сумма ежемесячного дохода и вид подтверждающего документа (справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка, выписка по зарплатной карте или справка о размере пенсии). Также на этом этапе надо указать город получения кредитки.
  4. Информация о работодателе — наименование организации, её правовая форма, адрес, должность клиента и дата трудоустройства.
  5. Желаемый кредитный лимит, кодовое слово и выбор офиса для доставки карты.
  6. Данные о контактном лице — ФИО и мобильный телефон.

Решение по заявке принимается в течение нескольких минут. После рассмотрения клиенту в СМС-сообщении приходит ответ от банка. Если принято положительное решение, то пользователю потребуется посетить выбранный офис и предоставить указанные документы, а также предъявить сотруднику СМС об одобрении заявки.

Оформить карту

Дополнительные возможности карты «120 дней без платежей»

Увы, продукт настолько же беден на дополнительные возможности, насколько и нов на рынке. Единственное, что стоит упомянуть – возможность не платить за обслуживание. Кредитка Открытия может быть условно бесплатной. Проблема только в том, что не сразу. Условия бесплатности у нее работают следующим образом: в первый день использования списывается комиссия за обслуживание.

После чего каждый месяц будет возвращаться какая-то часть потраченных средств на счет карты, если тратить минимум 5000 рублей. Лучше больше, потому что некоторые операции (снятие наличных, оплата коммуналки, проезда, перевод в брокеры и букмекерские организации, а также другие квази-кэш операции) не учитываются в сумму этих 5000 рублей.

Отзывы держателей пластика

Кредитная карта «120 дней без платежей» банка Открытие появилась на рынке чуть больше месяца назад. Пока еще невозможно проанализировать отзывы на нее, поскольку за это время мало кто смог разобраться со всеми ее возможностями и особенностями. В дальнейшем этот раздел будет дополнен, когда появится достаточно положительных и отрицательных откликов клиентов о продукте.

Так как данная кредитка поступила в продажу только в ноябре 2019 года, пока достаточно сложно оценивать мнение пользователей о ней. Однако стоит отметить, что благодаря честному льготному периоду данным предложением уже заинтересовалось большое количество клиентов.

Читать далее:  Когда обновляется кредитная история - через сколько лет?

Это объясняется тем, что особые условия кредитки «120 дней» можно использовать для получения выгоды, даже если владелец карты не нуждается в заёмных средствах. Например, продвинутые пользователи банковских продуктов призывают откладывать заработную плату на счёт под проценты, а текущие расходы оплачивать кредитной картой.

Те клиенты, которые уже успели получить новую кредитку и оценить её преимущества, в своих отзывах указывают на следующие недостатки продукта:

  • отсутствие бонусной программы и кэшбэка за покупки;
  • широкий диапазон процентных ставок;
  • ограниченное действие льготного периода (не распространяется на снятие наличных).

Также в числе минусов пользователи отмечают необходимость оплаты годового обслуживания. Хотя при выполнении условий акции клиент сможет постепенно вернуть комиссию, всё же не совсем удобно вносить всю сумму наперёд сразу после получения карты.

Лучшие карты месяца

открытие

100 дней без процентов

Альфа-Банк

Кредитная карта

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Польза

Хоум Кредит Банк

льготный период 120 дней

Дебетовая карта

  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Читайте и оставляйте свои отзывы о кредитной карте «120 дней без платежей» от банка Открытие. Интересно узнать Ваше мнение.

Ответы на частые вопросы о кредитной карте «120 дней без платежей»

Если карта украдена или персональные данные с нее кто-то скомпрометировал, лучшим решением будет заблокировать ее работу. Банк Открытие позволяет это сделать следующими способами:

  1. Позвонить на горячую линию 8-(800)-700-787-7 и объяснить оператору, что случилось. Затем пройти идентификацию и заблокировать кредитку.
  2. В личном кабинете интернет-банкинга на сайте Открытия. Нужно авторизоваться в нем, после чего найти нужную карточку и нажать на «Заблокировать».
  3. В личном кабинете в мобильном приложении банка. Необходимо установить приложение из Google Play или Apple Store, после чего авторизоваться в нем, найти скомпрометированную кредитку и нажать на «Заблокировать». Внимание! Никогда не устанавливайте банковские мобильные приложения из сторонних источников. В них может быть зашит вирус, который украдет ваши данные для входа в банк.
  4. Прийти лично в офис банка и написать заявление на блокировку. Для этого необходимо захватить с собой паспорт.

Все способы, кроме последнего, подразумевают временную блокировку кредитки без ее закрытия. Чтобы заблокировать карту навсегда или вообще закрыть кредитную линию, необходимо лично в офисе банка написать соответствующее заявление.

Как снять деньги?

Снимать деньги с кредитной карты «120 дней без платежей» можно в любом банкомате Открытия или прочих банков. Для этого достаточно вставить карту в устройство, ввести ПИН-код и выбрать нужную сумму. После чего наличные денежные средства выдаст банкомат. За это действие не предусмотрена комиссия.

Внимание! Полученные таким образом деньги образуют задолженность, которая не попадает под действие льготного периода. Проценты за них придется платить сразу же.

банк открытие

Банк Открытие аккуратно относится к своим активам, и поэтому не раздает кредитки с большими лимитами направо и налево. Будьте готовы к тому, что на первое время вы вообще получите «болванку», которую можно использовать только как дебетовую карту.

Увеличить кредитный лимит в банке можно, если:

  1. Активно пользоваться полученной кредиткой и дополнительными продуктами банка (вкладами, дебетовыми картами).
  2. Аккуратно использовать кредитные средства: тратить активно, но при этом не допускать ни единой просрочки.
  3. Банки любят, когда клиенты выходят за пределы льготного периода, поскольку это их заработок. Поэтому можете иногда выходить за грейс, чтобы банк счел вас активным и прибыльным клиентом.

При активном использовании различных возможностей банка без просрочек Открытие может счесть вас достойным на увеличение кредитного лимита. Если же сам он этого не сделает, можно позвонить на горячую линию и узнать, что еще нужно сделать для расширения лимита.

Как пополнить?

Пополнить кредитную карту можно наличкой через любой банкомат Открытия, Траста или Альфа-Банка. Банки-партнеры предлагают эту услугу без комиссии и не ставят ограничение на минимальную сумму.

Можно перевести средства с карты другого банка. Но за это, вероятнее всего, придется заплатить комиссию, поскольку карта-донор принадлежит другому финансовому учреждению со своими правилами и оплатой за переводы.

Кроме того, можно внести денежные средства в кассе Открытия. Если при этом с собой у вас не будет кредитной карты, то вас будет дожидаться комиссия размером 500 рублей (с сумм до 200 тысяч рублей).

Кредитную карту можно использовать везде, где нужно платить. Для этого в магазине должен стоять специальный терминал оплаты банковскими картами. Возможно, даже бесконтактный. Чтобы заплатить через такой терминал, достаточно приложить кредитку к нему (если он бесконтактный) либо вставить в специальный разъем, после чего ввести ПИН-код.

Также платить кредиткой можно в интернете. Для этого достаточно ввести реквизиты карты в выбранном интернет-магазине после оформления покупки. После чего банк запросит разрешение на списание определенной суммы денежных средств. Внимание! Старайтесь выбирать интернет-магазины осторожнее, чтобы не подарить деньги и данные своей кредитной карточки мошенникам.

Итоговая оценка кредитной карты «120 дней без платежей» банка Открытие

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 4Рейтинг банковской карты
Процентные ставки 4Рейтинг банковской карты
Льготный период 5Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 5Рейтинг банковской карты
Кредитный лимит 4Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете
Размеры дополнительных платежей 4Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты
Оцените статью
EX-FIN.RU