Бесплатная кредитная карта Ренессанс Кредит. Обзор и отзывы

Преимущества и недостатки

При первом изучении страницы карты кажется, что банк действительно постарался для клиента при создании этого продукта.

1. Бесплатный выпуск и обслуживание карты – с какого периода плата может начать взиматься, и как этого избежать, разберем отдельно.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

2. Честный льготный период – в течение 55 дней можно пользоваться кредитными средствами без процентов. Ниже подробно изучим механизм его работы с примерами и уточнениями.

3. Невысокая начальная процентная ставка – от 19,9%, но нужно изучить подробней, действительно ли нет подводных камней.

4. По карте действует программа лояльности «Простые радости» – возможность получить до 10% кэшбэк-бонусов от суммы покупок.

5. Бесплатное снятие наличных – банк не берет дополнительную комиссию за обналичку.

6. Довольно высокий кредитный лимит – до 300 000 рублей.

7. Возможны переводы без комиссии внутри банка и в сторонние банки – но только собственных средств.

8. Удобный способ получения – карту бесплатно привезет курьер по указанному адресу.

9. Бесплатный перевыпуск карты – даже в случае утери или кражи.

10. Бесплатные сервисы дистанционного обслуживания – интуитивный интернет (ИБ) и мобильный (МБ) банки.

11. Много способов пополнения карты – можно выбрать бесплатные с мгновенным зачислением (в обзоре даны дополнительные рекомендации, как пополнять карточку без комиссии).

12. Карта оснащена всеми современными технологиями, что делает ее использование удобным и безопасным – 3D Secure, чип, PayPass (возможность бесконтактных платежей).

13. Дополнительные привилегии от платежной системы MasterCard.

Конечно, при более детальном рассмотрении, у продукта находятся и минусы. Насколько они существенны, также оценим при подробном изучении.

1. Высокий процент за пользование наличными деньгами – банк начислит 45,9% на сумму задолженности.

2. Для одобрения карты нужно будет предоставить несколько документов – получить кредит только по паспорту вряд ли получится (в некоторых банках практикуется выдача кредиток с ограниченным лимитом по одному паспорту).

3. За операции в иностранной валюте банк возьмет дополнительную комиссию – 3% от суммы операции (невыгодное использование за границей РФ).

4. Платный смс-банк – за оповещение об операциях придется заплатить.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

5. Платежная система только одна – банк выпускает карту Mastercard, оформить пластик VISA не получится.

6. К кредитке не выпускается допка.

7. На сайте очень сложно найти действующие тарифы и правила по продуктам – Маринки тоже не знают, где с ним можно ознакомиться. Все нюансы пришлось уточнять со слов операторов. Остается надеяться, что их знания надежны и достоверны.

На первый взгляд, плюсы явно перевешивают, к тому же большинство минусов явно несущественны. Но как обстоят дела на самом деле, разберем в обзоре.

Как сделать карту бесплатной на весь срок обслуживания

Первый вопрос, который волнует клиента при получении любого карточного продукта, – сколько за него придется платить.

Оформление и выпуск кредитки от Ренессанс совершенно бесплатно. Первый год пользоваться картой также можно будет без комиссии. Далее, начиная со второго года обслуживания, начнет списываться ежемесячный платеж в размере 99 рублей. За год таким образом придется заплатить 1 188 рублей.

В целом плата для кредитной карты не так высока, но есть достаточно простой способ ее избежать. Для этого достаточно каждый месяц совершать платежи по карте на общую сумму 5 000 рублей. В эту сумму будут учитываться покупки онлайн и офлайн, а также платежи в личном кабинете ИБ или МБ.

Еще одним приятным моментом является бесплатный перевыпуск как по инициативе банка, так и по вине клиента (например, в случае утраты или кражи).

Дополнительную карту к кредитке не выпускают.

Как правильно использовать кредитную карту Ренессанс Кредит

Ежемесячно клиенту по карте «Ренессанс Кредит» приходит выписка, в которой отображается подробная информация по кредиту. По ней можно отслеживать состояние задолженности и контролировать использование беспроцентного периода. В банке действует грейс-период (он же – льготный период) 55 дней. Он означает, что на льготные категории операций не будут начисляться проценты, если клиент выполнит определенные условия. Разберем подробнее, как всем этим пользоваться.

Читать далее:  7 ошибок которые портят кредитную историю

При получении карты за ней закрепляется дата начала расчетного периода.

Ежемесячно в этот день, или ближайший к нему рабочий, если число выпадает на выходной или праздник, по карте формируется выписка и начинается новый расчетный период. Дело в том, что расчетным в банке считается не календарный месяц, а период с даты выставления одной выписки до даты выставления следующей.

Например, если дата начала расчетного периода 7 число, то расчетным месяцем будет считаться период с 7 числа текущего месяца по 6 число следующего месяца включительно. Все операции по карте, фактически списанные с картсчета в этот период, отразятся в выписке. В ней будет указана задолженность по карте, размер минимального платежа, сумма начисленных процентов и списанных комиссий.

Выписка приходит клиенту на адрес электронной почты, а также отображается в личном кабинете. Точную расчетную дату можно уточнить у Маринки при получении карты или посмотреть в выписке.

После выставления выписки клиенту дается еще 25 календарных дней, чтобы погасить задолженность. Это называется платежный период. В нашем примере он будет длиться с 7 числа плюс 25 дней. Крайняя дата внесения платежа также будет отражена в отчете по карте.

Погасить задолженность клиент может как полностью, так и частично. Главное, чтобы ежемесячно поступал хотя бы минимальный платеж, который составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей. Это обязательное условие по любой кредитке, за невыполнение которого будут начисляться штрафные проценты.

Льготный или грейс-период – это промежуток времени, в течение которого клиент может не платить проценты за пользование кредитными средствами банка. Он складывается из суммы расчетного и платежного периода. Отсюда получается его максимальная длина – 55 дней.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

В зависимости от того, какого числа будет совершена покупка по карте и внесен платеж в счет ее погашения, реальная величина расчетного периода будет сокращаться.

Покупку сделали 7 июня, она вошла в выписку от 7 июля, была погашена 31 июля – действовал максимальный срок беспроцентного пользования деньгами 55 дней.

Покупку сделали 1 июля, она вошла в выписку от 7 июля, была погашена 10 июля – фактический срок беспроцентного периода 10 дней.

В грейс-период входят только покупки по карте и платежи в ИБ или МБ, так называемые льготные операции. Для того чтобы льготный период работал, должны быть соблюдены следующие условия:

  • Задолженность за прошлый расчетный период должна быть погашена;
  • В расчетном периоде не должно быть совершено ни одной операции, которая не входит в категорию льготных;
  • До платежной даты клиент должен погасить всю сумму задолженности, указанную в выписке.

При соблюдении этих простых условий проценты на льготные операции начислены не будут.

В случае если нарушается любое из условий, проценты начисляются с первого дня списания суммы покупки с картсчета. Размер процентной ставки составляет 19,9% годовых.

Клиент делает покупку на сумму 1 000 рублей 10 июня. Она отображается в выписке от 7 июля. Значит, в течение 25 дней ему нужно внести 1 000 рублей, чтобы на покупку не начислялись проценты.

Если после выставления выписки во время платежного периода держатель сделает еще одну оплату, например, 20 июля на сумму 5 000 рублей, ее не нужно будет погашать до 1 августа. Эта покупка отобразится только в следующей выписке и погасить ее нужно будет уже до сентября. Такой льготный период называется честным – по неофициальной терминологии (подробнее о честном и нечестном ЛП и о других его нюансах)

Фактически суть льготного периода – предоставить клиенту возможность пользоваться картой в течение месяца, каждый раз закрывая задолженность в начале нового периода. Это достаточно удобно, особенно по карте начисляют хороший кэшбэк, и она является основным платежным инструментом в кошельке. Поэтому следующим пунктом рассмотрим, насколько хороша у Ренессанса бонусная программа.

Кредитная карта Ренессанса на рынке уже достаточно давно. За это время она не раз менялась, стараясь стать лучше и популярней среди активных пользователей.

https://www.youtube.com/watch?v=editor

Назвать ее очень востребованным на рынке кредитным продуктом сложно. У нее есть свой сегмент пользователей, однако бурного обсуждения даже последние изменения на популярных форумах не вызвали.

Возможно, это связано со слабой бонусной программой.

Читать далее:  Банки, в которых можно взять кредит с поручителем, преимущества и недостатки такого кредита

Основной вопрос держателей сводится к тому, зачем нужно бесплатной снятие наличных, если оно отменяет грейс по карте.

Плюсом отмечают тот факт, что бонусы начисляют на любые покупки, не ограничивая их минимальной суммой.

Также стоит отметить активное участие официального представителя Ренессанса в обсуждениях на форумах. На большинство вопросов клиентов ответ дается в течение дня, регулярно размещается информация о различных изменениях по карте, сглаживается редко возникающий негатив.

В целом после изучения отзывов впечатление о карте складывается нейтрально-приятное. Нет явных почитателей карты, но и явно никто на нее не жалуется.

Кто и как может оформить карту

Оформить кредитную карту Ренессанс банка может гражданин РФ, постоянно проживающий в регионе присутствия банка. На момент получения кредита его возраст должен составлять от 24 до 65 лет. Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Также установлен минимальный размер официального дохода:

  • 12 000 рублей – для Москвы;
  • 8 000 рублей – для регионов.

Для заказа карты можно оставить заявку онлайн или обратиться в отделение банка. При себе недостаточно будет иметь только паспорт. Дополнительно потребуется еще один документ на выбор:

  • Загранпаспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Диплом;
  • Именная банковская карта.

Справка, подтверждающая уровень дохода, не является обязательным документом, но увеличит шанс одобрения кредитного лимита.

После заполнения заявки банк сообщает о принятом решении смс-сообщением или звонком, после чего карту можно забрать в отделении банка или получить с курьерской доставкой.

Максимальный размер кредитного лимита составляет 300 000 рублей.

Переводы и снятие наличных

Одним из больших преимуществ обновленной кредитной карты Ренессанса стала возможность снимать наличные средства без комиссии.

Делать это можно как в своих, так и в чужих банкоматах. При этом нет различий, снимает клиент собственные или заемные средства. Единственное, на что стоит обратить внимание, – при снятии кредитных денег грейс-период действовать не будет. Процент начнет начисляться с первого дня использования и составит 45,9% годовых.

Что касается лимитов, то в пределах кредитной линии он может быть установлен банком в индивидуальном порядке от 0 до 100%.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Что касается общей суммы собственных и заемных средств, то лимит составляет:

  • В сутки – не более 500 000 рублей;
  • В месяц – не более 700 000 рублей.

При осуществлении внутрибанковского перевода между своими счетами или на счета третьих лиц наличие комиссии будет зависеть от того, за счет каких средств будет произведена операция:

  • Собственными средствами – комиссия не взимается;
  • Заемными средствами – 3,9% от суммы перевода, но не менее 290 рублей.

При переводах в сторонние банки по реквизитам счета:

  • На собственные счета за счет собственных средств – не взимается;
  • На счета третьих лиц за счет собственных средств – 30 рублей;
  • На собственные счета или счета третьих лиц за счет кредитных средств – 3,9% от суммы перевода, но не менее 290 рублей.

При переводе на карту стороннего банка спишется комиссия в размере 2,9% от суммы перевода, но не менее 290 рублей.

При осуществлении переводов действуют следующие лимиты:

  • 200 000 рублей – в сутки на счета третьих внутри банка;
  • 1 400 000 рублей – в сутки на счета в сторонние банки.

Как погасить задолженность

Для держателей кредитной карты важно понимать, каким образом ее можно пополнить. В Ренессансе есть несколько вариантов для погашения задолженности.

При выборе важно выбирать не только бесплатные способы пополнения, но и обращать внимание на сроки зачисления средств. Дело в том, что датой погашения платежа будет считаться дата фактического зачисления денег на счет. Если клиент осуществил оплату за день до крайнего срока погашения задолженности, а средства поступили через несколько суток, то будет зафиксирована просрочка и начислены соответствующие штрафы.

Бесплатные способы пополнения:

  • Через терминалы в отделениях – зачисление в тот же день.
  • Межбанковский перевод из ИБ стороннего банка – комиссия не взимается Ренессансом, но может быть списана сторонним банком (обратите внимание на банки с бесплатным межбанком). Средства зачисляются в период до 3 рабочих дней.
  • Перевод между картами по системе быстрых платежей (пока банк не является участником СБП, но в будущем большая вероятность, что он не будет брать деньги за входящий перевод, а клиенту остаётся найти банк, который осуществляет переводы по номеру телефона в рамках СБП без комиссии).
  • По почте России – до 8 рабочих дней.
Читать далее:  Карта Альфа Тревел условия отзывы снятие наличных начисление миль

Прочие способы пополнения:

  • Перевод с карты на карту – банк возьмет 0,95% от суммы пополнения, но не менее 45 рублей. Кроме того, сторонний банк также может удержать свою комиссию. Средства поступают мгновенно.
  • Через мобильное приложение Сбербанка (межбанк) – от 1 до 2% от суммы пополнения. Средства поступают на следующий рабочий день.
  • Терминалы Элекснет – до 1,98% от суммы пополнения, но не менее 30 рублей. В тот же день или на следующий день.
  • Прочие пункты приема оплаты – Qiwi, Евросеть, Свободная касса, Contact, Билайн, Золотая Корона, МКБ, Банк Курган, МВидео, Эльдорадо, Ростелеком, Мегафон, Челиндбанк, Связной, Промсвязьбанк – комиссия от 1 до 1,6%, необходимо уточнять индивидуально. Срок зачисления от 1 до 3 рабочих дней.

Прочие тарифы и условия

Среди прочих тарифов особое внимание следует обратить на штрафные начисления в случае пропуска платежа по карте. Если от клиента в течение платежного периода до указанной в выписке даты внесения оплаты не поступает хотя бы минимальный платеж, банк начисляет на задолженность штраф в размере 20% годовых. Штрафная ставка будет действовать до даты погашения просроченной задолженности.

Также по карте действуют следующие условия:

  • Комиссия за смс-информирование об операциях – 59 рублей в месяц (смс-оповещение о предстоящем платеже банк доставит бесплатно);
  • Комиссия за конвертацию – 3% от суммы операции в иностранной валюте.

Сама конвертация осуществляется по внутреннему курсу банка, который действует на дату фактического списания средств со счета.

Мнение редакции (выводы)

С 2019 года у карты Ренессанс Кредит появилось два значимых плюса – карту легко можно сделать бесплатной на весь период пользования и с карты можно без комиссии снимать как собственные, так и кредитные средства в любых банкоматах.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Второе новшество, правда, несколько сомнительно. Дело в том, что при снятии наличных автоматически отменяется действие грейс-периода, а на само снятие процент начисляется очень большой. Поэтому для тех, кто привык пользоваться картами с умом, следует запомнить, что использовать карту можно только для оплаты покупок (это и есть основное предназначение карты).

Но в любом случае хорошо, что банк не накладывает жестких ограничений на вывод с карты собственных средств. Излишек всегда можно или снять, или перевести также без комиссии.

Что касается программы лояльности, то здесь банк явно хромает. Условия очень сырые, информация на сайте и в правилах противоречит друг другу, Маринки (кто это на банковском сленге?) в КЦ очень путаются в условиях. Реально ни о каких 10% заявленного кэшбэка говорить нельзя. Хотя мне казалось, что времена явного обмана рекламных слоганов уже прошли, но здесь в лучшем случае удастся получить 4% на повышенную категорию бонусами. И те еще нужно будет постараться перевести в деньги.

Успокаивает тот факт, что в пресс-релизе руководство банка заявляет, что введение бесплатного обслуживания и снятия наличных было первым шагом по улучшению кредитки. На втором этапе возьмутся за бонусную программу. Будем надеяться.

В остальном карта достаточно проста в использовании. Простой и понятный льготный период, стабильная процентная ставка на операции покупок, отсутствие каких-то скрытых подводных камней.

Она может подойти тем, кто не гоняется за повышенным кэшбэком и не тратит ежемесячно суммы более 100 000 рублей. В этом случае стабильный 1% кэшбэка клиент точно заработает, а если повезет с категорией повышенного начисления, то может даже увеличить эту сумму.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Единственное, что настораживает – это качество предоставляемой информации по продукту. На сайте найти нужный документ очень сложно, Маринки из КЦ путаются в условиях, онлайн-чата нет. Хотя представитель банка неплохо отвечает на вопросы на форумах. Но будем считать этот минус несущественным, поскольку этим грешат многие банки.

Оцените статью
EX-FIN.RU