Кредитные истории физических лиц черный список

Центр или база данных кредитных историй

Собираясь обратиться в любой банк, следует быть на 100% уверенным в безупречной кредитной истории. Если же вы занесены в черный список, могут возникнуть сложности при установлении отношений с финансовыми организациями. Обширная, полная база кредитных историй физических лиц позволяет выявить позабытые, непогашенные задолженности. Какие преимущества сулит обращение в центр:

  • человек получает развернутую историю своих отношений с финансовыми учреждениями, выплатив долги, можно вернуть достойную репутацию;
  • если банк кредитных историй заемщика показывает безукоризненную историю партнерских отношений, вы сможете настаивать на более выгодных условиях сотрудничества, понижении процентной ставки;
  • экономится время, нет нужды вспоминать каждую организацию, в которую вы обращались на протяжении свой жизни;
  • информации о включении вас по каким-то мотивам в черный список заемщиков позволит оперативно обращаться к услугам компаний, закладывающих высокую степень риска в процентную ставку.

Обратная сторона быстрых денег, полученных в виде кредита в банках, проявляется тогда, когда заемщик не может или не хочет оплачивать свой долг. Одна из санкций – это занесение должника в черный список. Прямого доступа к списку злостных неплательщиков не существует, но есть способы, которые позволяют получить информацию о нахождении того или иного лица в так называемой зоне недоверия.

Что это такое?

Черный список называют по-разному, в банковской сфере его именуют не иначе как «стоп-лист». Каждый банк ведет электронную базу клиентов, где хранится вся информация, представляющая собой индивидуальное досье со всеми данными о существующих и ранее выданных кредитах, платежах и просрочках.

В ней содержится отдельная группа, куда заносятся должники и неплательщики, далее к этим лицам предъявляются особые требования.

  • Во-первых, с заемщиками из черных списков начинает работать служба безопасности банка или специализированное коллекторское агентство.
  • Во-вторых, вновь получить кредит в данной организации будет достаточно трудно.
  • В-третьих, должник получает ограничения в выезде за границу, если его дело передано в службу судебных приставов. В-четвертых, по решению суда налагается арест на имущество неплательщика.

Клиент банка, находящийся в черном списке, всегда имеет возможность выйти из него. Здесь все зависит от его конкретных действий. При быстром урегулировании проблемы он удаляется из стоп-листа банка.

Основная проблема заключается в том, что согласно статье 23 п.4 ФЗ «О кредитных историях», кредитная организация обязана предоставить всю информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Информация в нем хранится в течение 15 лет.

Именно бюро кредитных историй считается первой инстанцией, где можно посмотреть черный список банковских должников, запросив выписку в установленной форме.

В базу данных о злостных неплательщиках заносят лиц с просроченной задолженностью по кредитам. Обычно список формируется из тех, чья кредитная история испорчена однозначно ввиду регулярных просрочек и крупных долгов.

Граждане, опоздавшие с выплатами несколько раз и на несколько дней, получают лишь предупреждения от банка.

Просрочив выплаты на несколько месяцев, можно быть уверенным в том, что вы находитесь в этом самом списке. Вскоре этих неплательщиков ждут судебные иски и решения исполнительной службы.

Даже если после просрочки вы погасили основной долг, проценты, уплатили штрафы, существует большая вероятность того, что банк все же занесет или оставит вас в черном списке.

Где найти?

Кредитные истории физических лиц черный список

Прежде чем ответить на вопрос, как посмотреть черный список банковских должников, разделим возможности получения информации на несколько неофициальных групп, в зависимости от кредитной истории потребителя, а именно:

  • стоп-листы в банках, где заемщик совершал просрочки по платежам;
  • списки коллекторских агентств;
  • списки судебных приставов;
  • данные в бюро кредитных историй.

Черный список коммерческого банка является приватной информацией, и получить его в свободном доступе невозможно. Он находится только в распоряжении кредитных менеджеров организации и используется для оценки добросовестности потенциального клиента банка.

Чтобы получить информацию, необходимо обратиться в банк, где вы брали кредит. Запросите официальные данные о погашенных кредитах, взятых в этой организации. Для запроса у вас должны быть на руках кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.

Тем не менее, отсутствие долгов не гарантирует того, что вы не занесены в стоп-лист, а значит, последующие решения о выдаче кредита в этой организации будут рассматриваться индивидуально.

Коллекторские агентства получают информацию о должниках непосредственно от кредитной организации. С момента обращения банка в службу взыскания долгов все права на требование долга переходят к коллекторам. Они занимаются ведением базы данных, где отражаются имена злостных неплательщиков по кредитным обязательствам.

Читать далее:  Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Бюро кредитных историй – специализированная организация, предоставляющая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй.

Согласно российскому законодательству любой заемщик может сделать бесплатный запрос один раз в год и неограниченное количество запросов за отдельную плату.

Для получения информации из базы данных бюро кредитных историй (БКИ) необходимо:

  • Сформировать запрос в ЦККИ с целью получить данные о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Это можно сделать через любой банк, например, ВТБ24.
  • Сформировать запрос в БКИ с целью получить кредитный отчет. Порядок обращения в БКИ установлен правилами организации и российским законодательством.

На сайте приставов

Одним из более популярных способов получить информацию о нахождении в черном списке банка является  обращение в службу судебных приставов.

Кредитные истории физических лиц черный список

На официальном сайте федеральной службы приставов имеется база должников. В ней отражается информация о том, находится ли человек в базе должников.

Чтобы получить доступ к ней, необходимо заполнить установленную форму. Следует ввести территориальный орган, ФИО и дату рождения. Кроме того, существует возможность, подать запрос как индивидуальный предприниматель и юридическое лицо.

Существование подобной базы упростило работу кредитных организаций, так как в ней отражаются должники не только по кредитам, но и по неуплате налогов, алиментов и прочих задолженностей. Сервис позволяет без труда определить надежность заемщика.

Коллекторские агентства запугивают должников судом, но на самом же деле подают документы в суд они не скоро и только в тех случаях, когда должник полностью игнорирует их и отказывается возвращать деньги.

Суд – это не выход для должника, но решение суда остановит рост процентов банка, и сумма долга не будет увеличиваться.

Стоит отметить, что если не вынесено решение суда, то заемщик может узнать только собственные долги. А после того, как было вынесено решение, с его долгами могут ознакомиться все желающие на сайте приставов.

Обычно люди, узнав, что они находятся в черном списке банков, не предпринимают абсолютно никаких действий.

Поход в банк и обсуждение с менеджером не дают никаких результатов, а значит, чтобы вернуть доверие банков необходимо кардинально изменить свою финансовую и платежную политику.

  • Погасите все долги, проценты и штрафы перед кредитной организацией.
  • Откройте депозитный счет в банке, занесшем вас в черный список. Его регулярное пополнение, проведение операций по счету, оплата коммунальных и прочих услуг изменят представление банка о вашей личности. Будучи ответственным, вы сможете вернуть кредитоспособность.
  • Если существует возможность и ваш работодатель перечисляет зарплату именно через банк, занесший вас в черный список, постарайтесь открыть в нем текущий счет для перечисления на него заработной платы. Регулярное поступление средств на текущий счет повысит доверие и в скором времени у вас повысится шанс выйти из черного списка банка.

Таким образом, чтобы не иметь проблем с банком и судебными приставами несколько раз подумайте, перед тем как брать кредит, а сможете ли вы вносить ежемесячную оплату, и достаточно ли средств останется вас на существование после уплаты ежемесячного долга. Найти себя в списке недобросовестных неплательщиков гораздо проще, чем поддерживать свою кредитную историю на доверительном уровне.

Нынешние реалии предполагают «жизнь в кредит». Соответственно, в такой ситуации граждане озадачены, насколько собственная деловая репутация отвечает требованиям кредитора. Учитывайте, испорченная кредитная история становится гарантией отказа банка в выдаче ссуды.

Поскольку финансовые компании точно рассчитывают потенциальную выгоду и риски, в банках существуют специальные базы, куда попадают неплательщики. Разберемся, функционирует ли единый реестр должников банков и насколько опасны для неплательщиков такие списки.

Правда или вымысел

Чтобы снизить экономические риски, финансовые организации формируют списки злостных неплательщиков, просрочивших выплаты

Начнем обсуждение с выяснения базовых определений.

«Черный список» должников банков России означает реестр, где кредиторы систематизируют перечни злостных неплательщиков и неплатежеспособных граждан.

Соответственно, люди, попавшие в такую категорию, при желании кредитоваться в будущем столкнутся с проблемами при получении ссуды.

Об этом нюансе кредитор предупреждает клиентов уже после двух дней задержки выплат.

Однако реалии иные. Банки включают заемщиков в эту базу лишь после серьезных просрочек платежей, которые длятся свыше 2–3 месяцев.

Проверить КИ

В таких обстоятельствах недоимку выкупает коллекторское агентство или финансовая структура обращается в суд. Человек же, испортивший кредитную историю, при желании оформить крупную ссуду, получает отказ.

Попадание в такую базу гарантирует заемщику отказ при оформлении кредита

Читать далее:  Кредиты Росбанка для физических лиц условия предоставления

Отметим, на иных аспектах жизни граждан такие сведения не отражаются. Единственным исключением тут становится попадание неплательщика в реестр ФССП. Сюда направляются дела, прошедшие судебные слушания. Соответственно, приставы для исполнения законного вердикта вправе ограничить гражданские права должника.

К кому попадают сведения о неплательщиках

В черный список неплательщиков по кредитам попадают:

  • заемщики, которые не вернули деньги кредитору вообще или допустили длительную просрочку;
  • клиенты, долги которых были проданы коллекторам;
  • должники, которые погасили кредиторскую задолженность только по решению суда.

Данные обо всех физических лицах, которые занимают деньги в банках, попадают в Бюро кредитных историй. Там хранится информация обо всех, кто когда-либо брал займы. При этом не обязательно оформлять потребительский кредит или ипотеку. Это может быть и кредитка, и товар в рассрочку, и овердрафт до зарплаты.

заблокирует кредитку, закроет счета, не выдаст новые заем или не оформит в качестве поручителя. Данные о просрочках будут исправно переданы в то Бюро кредитных историй, с которым у банка заключен договор. И оттуда, информация о должнике станет доступна всем другим банкам, микрофинансовым организациям и другим учреждениям, которые получают доступ к сведениям о кредитных историях.

Если клиент впоследствии закроет долги, погасит проценты и вернет все неустойки банку — это не поможет вернуть ему статус добросовестного заемщика. Чтобы исправить ситуацию, гражданину потребуется жесткая финансовая самодисциплина и определенный промежуток времени.

Информация о неплательщиках по кредитам на разных этапах хранится в двух местах:

  1. 1-й этап — в общей базе данных в Бюро кредитных историй, там хранятся сведения обо всех заемщиках страны.
  2. 2-й этап — база данных ФССП о долгах физических лиц и индивидуальных предпринимателей, по которым вынесено решение суда и начато исполнительное производство.

Получить отчет из БКИ может каждый гражданин РФ, если знает свой код субъекта кредитной истории. Для того чтобы понять в какое из 13 официальных Бюро РФ отправлять запрос, понадобится выяснить, где хранятся сведения о данном заемщике. Перечень с такой информацией предоставляет Центральный каталог кредитных историй.

Важно знать, что так можно узнать только свою кредитную историю. Увидеть перечень всех должников России или какой-либо другой «черный список» заемщиков таким путем не получится.

Банки отдельно от БКИ формируют внутренние базы клиентов, которые каким-либо образом нарушили договорные обязательства. Но эти сведения они не передают, а хранят у себя.

ЦККИ

В базу данных ФССП должник попадет только при одновременном исполнении таких условий:

  • кредитор подал в суд;
  • суд вынес решение в пользу кредитора;
  • в ФССП начато производство по вынесенному судебному решению.

Информация о должниках, с которыми работают службы судебных приставов, находится в открытом доступе.

Не все граждане сознательно подходят к вопросу отслеживания собственной кредитной истории. Поэтому может возникнуть ситуация, что при очередном обращении за займом потенциальному клиенту отказывают. Когда это один или два отказа, паниковать рано. Но если три и более заявки на кредитные продукты отклонены — это тревожный знак.

При этом действуйте по такой схеме:

  1. Подайте запрос в Центральный каталог кредитный историй. Узнайте, в каких из БКИ хранятся досье на ваше имя. Разошлите запросы в каждое из них. Ждите, когда сведения будут готовы.
  2. Зайдите на официальный сайт ФССП. Перейдите в раздел «База данных исполнительных производств». Заполните поля ФИО, дату рождения и территориальный орган.

На сайте ФССП информация о долгах любого россиянина доступна всем. Там находятся сведения не только о долгах кредиторам, но и просрочки по платежам за услуги ЖКХ, алиментам, налогам и штрафам. В базе данных судебных приставов можно узнать:

  • дату возбуждения и закрытия исполнительного производства;
  • основания, повлекшие прекращение производства;
  • кто получатель по долгу — банк, налоговая служба, страховщик;
  • размер накопленной задолженности;
  • сведения о приставе, которому вверено ведение дела.

Заплатить по долгу можно на сайте ФССП. Не обязательно ФИО должника и плательщика должны совпадать.

Сведения из всех БКИ понадобится ждать дольше. Когда они будут готовы, просмотрите информацию на предмет закравшейся ошибки. Возможно, кредиткой давно уже никто не пользуются, но к ней подключены платные услуги и на них набежал долг. Или в кредитной истории оформлен микрозайм в другом городе, где вы вообще никогда не бывали.

БКИ 24 инфо

Другой вариант, что кредит давно погашен, есть квитанция, а банк «забыл» передать сведения в БКИ. Когда есть возможность подтвердить свою финансовую чистоту и непричастность к возникшей ошибке, подавайте запрос в Бюро. Предоставьте все квитанции и другие подтверждения. В течение 30 дней из БКИ обязаны дать ответ и внести исправления в базу данных.

Читать далее:  Нужны деньги на операцию где взять

Какие долги самые серьезные

Не всякая просрочка по займу сменит статус заемщика с благонадежного на недобросовестного. Проблема становится более глобальной с увеличением периода просрочки:

  1. Просрочка сроком до 10 суток не считается критичной, а относится к техническим задержкам. Однако злоупотреблять даже таким периодом недальновидно. Если не подходит дата платежа по кредиту, то лучше обратиться в банк и попросить перенести срок выплаты. Например, ближе ко дню поступления заработной платы или любой другой регулярной выплаты.
  2. Просрочка до 90 дней. С такими должниками работает специальный отдел банка, который помогает клиентам выйти из создавшейся ситуации. Например, с помощью реструктуризации кредита или кредитных каникул. Заемщику в сложном финансовом положении желательно самостоятельно обратиться за помощью к менеджеру кредитной организации и собрать бумаги, подтверждающие материальные трудности. Тогда это не испортит его кредитную историю и поможет разрешить ситуацию с наименьшим ущербом, как для себя, так и для кредитора. В этом случае удастся не испортить кредитную историю и сохранить кредитный рейтинг.
  3. Задолженность сверх 90 дней. На этом этапе кредитор начинает предпринимать активные действия. Подключает службу безопасности или отдел по работе с недобросовестными заемщиками. В крайнем случае, подает в суд или перепродает долг коллекторам. Если заемщик уклоняется от контактов с представителями кредитора, и не пытается исправить ситуацию, то его кредитная история стремительно ухудшается.
  4. «Исторический» долг — это затянувшаяся кредиторская задолженность, в том числе с вынесенным судебным решением с открытым производством с исполнительными листами. Таким заемщикам блокируют счета, производят автоматическое удержание части из заработной платы и других поступлений. Налагают арест на собственность или конфискуют имущество для уплаты долгов.

Если заемщик допустил «исторический» долг, то сведения о нем при обращениях за кредитом, станут доступны всем кредитно-финансовым учреждениям. Ему откажут в выдаче займа даже в МФО. Так как все поступления на счет все равно будут изъяты для погашения текущей кредиторской задолженности. Скорринг-системы при обработке данных по заемщикам, которые находятся в стоп-листе, выдают автоматический отказ.

Дополнительные последствия

Кроме того, что гражданину с «историческим» долгом откажут в выдаче займа, он не сможет:

  • покинуть страну;
  • трудоустроиться на работу, где предусмотрена материальная ответственность;
  • получить денежный перевод на свое имя;
  • стать индивидуальным предпринимателем.

Хуже всего, когда частное лицо попадает в черный список неплательщиков кредитов не по своей воле: в результате мошеннических действий или банковской ошибки. Но в этом случае, о таких долгах становится известно на этапе до 90 дней. Начинают поступать звонки или письма от кредитора. Не стоит их игнорировать и надеяться, что в банке «сами разберутся».

Чтобы не допустить такую ситуацию, важно минимум раз в год запрашивать данные о своей кредитной истории. Если место жительства и прописки не совпадает, то стоит подавать такие запросы чаще. По российскому законодательству любой гражданин вправе получить данные о своей кредитной истории бесплатно дважды в год. Количество платных запросов при этом не ограничено.

Почему важно возобновить репутацию

Всем клиентам, которые хотя бы раз допускали длительные просрочки по кредитам, понадобится восстанавливать свой кредитный рейтинг и исправлять кредитную историю заемщика. Это важно не только для того, чтобы получить очередной заем или претендовать на ипотеку:

  1. Положительная или негативная кредитная история влияет на мнение работодателя при найме на высокооплачиваемую или материально ответственную должность.
  2. Сведения о финансовой дисциплине интересуют страховые компании. При критическом финансовом положении потенциальному клиенту могут отказать в страховке или установить очень жесткие условия.

При этом помните, что без письменного согласия гражданина никто не получит сведения о его кредитной истории. Но если разрешение было дано, то доступ к информации сохранится на полгода от даты оформления.Давать согласие на доступ к данным, хранящимся в ФССП, никому не нужно. Эта информация открыта для всех пользователей сети.

Если пренебречь погашением этих долгов, то можно получить запрет на выезд за границу. Даже если уплатить по ним, то база данных обновиться не сразу, что может сорвать планы. К тому же, просто закрыть долг на сайте судебных приставов для восстановления статуса благонадежного заемщика, тоже недостаточно.

Оцените статью
EX-FIN.RU