Лучшие кредитные брокеры России 2020 года!

Как получить кредит, не прибегая к помощи кредитного брокера и других посредников

Схема работы кредитного брокера достаточно простая:

  1. Проведение консультации. Как правило, услуга предоставляется бесплатно. Брокер ознакомится с потребностями и требованиями клиента и определит, будет ли он полезен в этом случае. Также определяется сумма кредитования, срок ее погашения и максимальная процентная ставка.
  2. Проверка кредитной истории заемщика.
  3. Поиск подходящей кредитной программы в банках-партнерах.
  4. Обсуждение с клиентом перечня подходящих продуктов с обсуждением всех основных пунктов договора.
  5. Выбор предложения от банка.
  6. Подача документов, получение одобрения.
  7. Подписание договора в сопровождении кредитного брокера.

Как правило, все кредитные брокеры имеют постоянную процентную ставку, которая рассчитывается исходя из суммы займа. В некоторых случаях специалисты просят внести фиксированную сумму денег. Но, такой вид оплаты применяется при оказании дополнительных услуг.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Стоимость услуг посредника оговаривается заранее и остается неизменной вне зависимости от сложностей, с которыми столкнутся профессионалы. Как правило, она находится в диапазоне от 1 до 5 процентов от всей суммы займа.

Обратите внимание, что надежные брокеры, которые ориентированы на удовлетворение клиентов и честную работу, всегда оказывают услуги без предоплат. Таким образом, если банки все-таки откажут клиенту в оформлении кредита, услуги брокера оплачивать не придется.

Чтобы процедура прошла без неприятностей, лучше придерживаться следующего алгоритма:

  • определиться с брокером;
  • прочесть отзывы;
  • изучить лицензию и прочую официальную документацию;
  • отправиться в офис и проконсультироваться по поводу кредита;
  • проанализировать поведение сотрудников;
  • если никаких сомнений нет, то можно смело начинать сотрудничество.

Можно сказать, что кредитный брокер – это помощник потенциальных заемщиков. Он подбирает оптимальные программы кредитования, помогает собирать и оформлять документы, оперативно решает возникающие в процессе оформления проблемы. Для клиентов это – экономия времени, нервов и иногда даже денег.

Эксперты оценивают рынок брокерских услуг в РФ в 2-3 тыс. человек. Эта цифра охватывает и тех, кто не скрывает свои доходы, и тех, чья деятельность неофициальна. Оценка эта примерная по следующим причинам.

Лучшие кредитные брокеры России 2020 года!

Во-первых, брокерством занимаются не только официальные организации, но и частники.

Во-вторых, получить кредит заемщикам помогают не только брокеры, но и специалисты различных финансовых учреждений, к примеру налоговых консультаций, консалтинговых агентств и т. п.

В нашей стране кредитные брокеры работают по одному из следующих направлений:

  • оказывают услуги физическим лицам или индивидуальным предпринимателям, предлагая в основном займы без обеспечения;
  • помогают в оформлении кредитов исключительно бизнесменам и владельцам крупных предприятий;
  • занимаются программами ипотечного кредитования. Их клиенты – люди, покупающие в ипотеку недвижимость, которая одновременно становится залоговой.

Большинство кредитных брокеров относится к первой группе, поскольку их целевая аудитория – частные лица – является наиболее обширной.

Среди российских кредитных брокеров наибольшей известностью обладают следующие: «Кредитмарт» (Москва), «Фосборн Хоум» (Москва), «Кредитный и Финансовый Консультант» (Петербург), «Финмарт» (Москва), Независимое бюро ипотечного кредитования (Москва), «Урал-Финанс» (Ижевск).

В каких случаях может понадобиться помощь кредитного брокера:

  • если банк отказал в выдаче кредита;
  • если испорчена кредитная история;
  • если у заемщика низкий уровень дохода;
  • если получить деньги нужно очень быстро;
  • если не все гладко с действующим займом;
  • если требуется профессиональная консультация;
  • если ссуда оформляется в первый раз.

Кредитный брокер оказывает посреднические услуги при оформлении потребительских, ипотечных и автокредитов, займов на развитие бизнеса, а также кредитных карт. Это основная сфера деятельности брокеров.

В некоторых ситуациях оформить кредит удается только при помощи посредника, особенно если есть просроченные платежи по действующему займу.

Как оказывают кредитные брокеры помощь в получении займов? Как правило, они являются агентами нескольких банков, поэтому владеют большим количеством программ кредитования и могут подобрать клиенту наиболее выгодный вариант.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

В большинстве случаев применяется следующая схема посредничества при оформлении займа:

  • Клиента консультируют, знакомятся с его ситуацией, кредитной историей. Выясняют, чего он хочет.
  • Анализируют действующие банковские продукты, сравнивают, выбирают лучшие.
  • Рассматривают вместе с клиентом отобранные варианты, делают окончательный выбор.
  • Консультируют и помогают клиенту в процессе подготовки документов.
  • Сопровождают при заключении кредитного договора.

Ни один кредитный брокер не может дать гарантию положительного решения по заявке на кредит. Ниже приведены правила, следование которым повысит вероятность получения займа на самых выгодных условиях без посредника (а значит, и без лишних трат).

  1. Следите за своей кредитной историей. Все граждане нашей страны, получившие паспорт, имеют кредитную историю. Именно ее содержание во многом определяет, одобрит банк заявку или нет. Кредитная история содержит сведения обо всех платежах человека, и не только по кредитам, но и, к примеру, за мобильную связь. Заемщики имеют право на бесплатный просмотр кредитной истории один раз в год. Рекомендуем пользоваться этим правом, чтобы следить за тем, достоверные ли в документе указаны сведения.
  2. Вовремя платите за коммуналку, кредиты и другие счета. Если кредитная история не испорчена, то вероятность получения ссуды увеличивается. Очень важно своевременно оплачивать все счета. Для удобства можно подключить автоплатежи в «Яндекс.Деньгах».
  3. Следите за предложениями банков. При выборе кредитора необязательно лично посещать отделение каждого банка. Сравнить банковские продукты можно на одном из многочисленных интернет-порталов. К примеру, после заполнения анкеты на «Сравни.ру» пользователям выдают информацию о том, в какой организации они с большей вероятностью получат кредит.Перед подачей заявки нужно убедиться в надежности выбранного кредитора: проверить наличие лицензии ЦБ РФ и почитать отзывы клиентов.
Читать далее:  Оформление микрозайма в Profi Credit

Единая форма заявки на кредит во все банки

Перечень услуг

Люди, трудоустроенные в данном сегменте, отлично ориентируются на рынке кредитных продуктов. Они имеют доверительные отношения с несколькими крупными и имеющими высокий рейтинг финансовыми структурами и досконально знают особенности кредитных предложений, которые действуют в банках.

Практика показывает, что при составлении кредитного договора, важно учитывать все детали. В противном случае вы не сможете точно знать, насколько выгоден для вас тот или иной продукт и не ущемляют ли правила банка ваши права. Без должного образования, опыта и сноровки справиться с такой задачей будет очень трудно.

Обратившись к кредитному брокеру, вы сможете рассчитывать на следующие услуги:

  • подбор оптимального банковского предложения с учетом всех требований, предъявляемых клиентом;
  • консультирование по всем возникшим вопросам;
  • выполнение расчетов по выбранному кредитному продукту, составление графика погашения и разбор специфики начисления процентов;
  • подготовка всей документации для оформления сделки клиента с банком;
  • получение кредитного продукта.

Ключевым преимуществом кредитного брокера является то, что он представляет интересы своего клиента, то есть человека, который берет займ, а не фактического кредитора. Таким образом, в глазах банка клиент выглядит более защищенным и подкованным.

Брокер гарантирует полноценную информационную поддержку на любом этапе сотрудничества. У клиента появится шанс получить более выгодную ссуду на тех условиях, которые его полностью устраивают. При этом, значительно сокращается вероятность наличия «подводных камней» в договоре.

Кредитный брокер

Если одна финансовая организация отказала клиенту брокера в получении кредита, то специалисты обращаются в другую, выбирая равносильный продукт. Как правило, профессиональные кредитные брокеры отрабатывают сразу несколько вариантов, предварительно изучив особенности кредитной истории клиента, его запросы и финансовые возможности.

Многие не понимают, по каким причинам банковские структуры охотно идут на сделки с брокерами, ведь для них в этом вопросе не предусмотрено никаких дополнительных комиссий. Однако, на самом деле суть взаимодействия брокера и банка проста. Первый получает комиссионные от суммы кредитования, а второй – увеличивает клиентскую базу и привлекает новых клиентов, повышая их лояльность к банку.

Другими словами, именно кредитные брокеры подыскивают клиентов под конкретное банковское предложения. При этом, все остаются в выигрыше: банки получает клиента и процент за займ, брокер – комиссионные, а клиент – необходимую сумму в долг.

Выбирать брокера нужно очень внимательно. Помимо того, что он должен брать с вас плату только по факту заключения договора с банком, желательно, чтобы о фирме в сети были опубликованы отзывы. Кроме того, обязательно нужно ознакомиться с лицензией на осуществление данной детальности. Все брокеры, не имеющие такого разрешения, точно работают не в законном поле, что может сделать вас соучастником преступления.

В нашей стране бизнес такого рода только начинает развиваться, поэтому в народных массах к кредитным брокерам относятся крайне скептически. Однако, практика показывает, что честные брокеры есть и им не только можно, им нужно доверять. Они заинтересованы в поддержании безупречной репутации и в увеличении прибыли. А получают ее они именно от своих клиентов. Поэтому, честная работа с заказчиками для брокеров стоит на первом месте.

Большинство брокеров работают по одной и той же программе кредитных услуг:

  • ссуда под залог собственности (движимой и недвижимой);
  • ипотека;
  • потребительский кредит без определения цели;
  • займы лицам с плохой кредитной историей, без официального трудоустройства, без справки о доходах;
  • оформление займа с налоговым вычетом.

Воспользоваться брокерскими услугами стоит, если необходимо взять в кредит большую сумму, и благодаря грамотному подбору программы кредитования можно хорошо сэкономить. Ведь разобраться в тонкостях каждого предложения самому очень сложно. К тому же на это потребуется много времени.

Кроме того, нередко кредитные организации предоставляют лишь краткое описание своих программ и не упоминают о дополнительных комиссиях и сборах, которые значительно поднимают стоимость кредита.

Читать далее:  Почему не дают кредит и как это можно исправить

Узнать об уловках банка можно только непосредственно перед заключением договора при его тщательном изучении. Соответственно, в таком случае время на сбор документов и посещение банка оказывается потраченным впустую.

Если кредитный брокер – профессионал своего дела, он знает все тонкости программ кредитования каждого банка и сразу отсеивает невыгодные предложения.

Еще одним поводом воспользоваться брокерскими услугами является отказ кредитной организации в выдаче займа.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Итак, подытожим, какие функции выполняют брокеры:

  • Подбирают наиболее выгодные программы кредитования. Это очень важно, поскольку от условий программы зависит размер займа, величина ежемесячного платежа и стоимость кредита вместе с процентами и комиссиями за весь срок.Обычно посредники взаимодействуют с несколькими кредиторами и поэтому могут выбрать самое оптимальное предложение с учетом всех пожеланий заемщика.
  • Правильно оформляют заявку на кредит. Кредитные брокеры знают, каким критериям должен соответствовать заемщик того или иного банка, а потому могут повысить шансы на получение ссуды, подав клиента с лучшей стороны и подготовив требуемые документы. Профессиональное оформление заявки и документов значительно отличается от самостоятельного. Разницу можно сравнить со стрижкой в салоне и подравниванием волос дома. Согласно статистике банки одобряют на 30–40 % больше заявок, поданных с участием брокеров, нежели без них.
  • Рассчитывают все расходы по займу, подготавливают кредитный договор. Схемы кредитования достаточно сложны, а стоимость кредита складывается не только из ежемесячных платежей. Расходы по его погашению всегда индивидуальны. Посредник помогает правильно рассчитать их, а также выявить все скрытые комиссии в договоре и оформить его на максимально выгодных условиях.
  • Помогают сэкономить. Нередко банки предоставляют своим брокерам-партнерам преференции: пользующимся брокерскими услугами клиентам делают скидки или бесплатно рассматривают заявку. Экономии добиваются также, подбирая страховку с наилучшими условиями (если она является обязательной для кредитного продукта).
  • Помогают рефинансировать кредит. Если среди программ кредитования, предлагаемых на рынке, есть более выгодные, чем ваша действующая, посредник может провести вам рефинансирование.
  • Ищут банки с высокой степенью лояльности к клиентам. Нередко кредиторы отказывают в займе по субъективным причинам. Поэтому отказ одного банка – это не фиаско. Кредитные брокеры, как правило, отправляют заявку нескольким банкам одновременно. Данная схема работы значительно повышает вероятность того, что кредит будет одобрен. Таким образом, посредник выступает еще и в роли апелляционного суда, принимающего «обжалования» банковских отказов в выдаче займа.

Естественно, помогать в получении займа бесплатно никто не станет. Но на Западе брокерские услуги оплачивают кредиторы (за поставку клиентов), тогда как в России брокеры получают вознаграждение от заемщиков.

Стоимость услуг рассчитывается по одной из следующих схем:

  • Проценты от суммы займа (как правило, от 1 % до 5 %). В случае отказа во всех банках услуга не оплачивается.
  • Фиксированная ставка. Брокерские конторы устанавливают ее самостоятельно, поэтому лучше узнавать расценки заранее.
  • Смешанная схема. Заемщик выбирает сам – проценты или определенная сумма. Способ оплаты может определяться также характером услуги. К примеру, консультировать посредник может за конкретную плату, а помогать в оформлении кредита – за определенный процент.

Если кредитор отказал в выдаче денег, кредитный брокер может дальше работать с клиентом до достижения результата либо отказаться от дальнейшего сотрудничества, получив вознаграждение за уже оказанные услуги.

Как правило, стоимость брокерских услуг складывается из вознаграждения за работу организационного характера и процентов от суммы одобренного займа.

Помощь кредитного брокера

Стоит отметить, что профессиональные посредники берут комиссию только в том случае, если клиент получает кредит (в размере 1-2 %, иногда до 5 %). Кроме того, официальные брокеры консультируют своих потенциальных клиентов бесплатно.

Информацию о том, сколько стоят брокерские услуги при различных суммах и видах займов, можно посмотреть в нижеследующей таблице. Указанная стоимость соответствует рекомендациям Национальной ассоциации кредитных брокеров.

Сумма Комиссия
До 300 тыс. рублей 10 %
До 500 тыс. рублей 8 %
До 1 млн рублей 6 %
Свыше 1 млн рублей 5 %
Ипотека 2,5 %
Автокредит 4 %

Конечно, строго размер комиссии не регламентируется и может быть больше или меньше рекомендуемого, что зависит от исходных условий и договоренности с клиентом. Тем не менее рассчитывать стоит именно на приведенные цифры.

Как понять, можно ли брокеру доверять? Необходимо проверить, насколько он профессионален и компетентен.

Во-первых, его деятельность должна быть легализована. То есть у него должна быть регистрация в качестве ИП или юридического лица (убедиться в ее наличии можно, заглянув в ЕГРИП или в ЕГРЮЛ). Кроме того, брокер должен иметь лицензию и соответствующее образование. Информация об ИНН, юридическом и фактическом адресах, стационарном номере телефона официальных посредников должна быть в свободном доступе.

Читать далее:  Выгодно ли частичное и полное досрочное погашение кредита

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Во-вторых, профессионалы имеют четкий прайс на услуги. Это определенная плата за подготовку документов, консультирование и подачу заявок, а также комиссия в процентах от суммы кредита. Возможна также оплата стоимости годового обслуживания на брокерский счет.

В Сети свои услуги предлагает немало кредитных брокеров. При этом в крупных городах функционирует по 3-4 брокерских конторы и по несколько десятков частных посредников, а в Москве и северной столице таких организаций и специалистов больше как минимум на порядок.

Совет! Выбрать оптимальное предложение можно на основании отзывов бывших клиентов. Хотя нужно помнить, что нередко консультанты сами лестно отзываются о себе либо проплачивают написание положительных отзывов совершенно посторонним людям и давним клиентам.

Насколько выгодно сотрудничать с брокерами

Сложно говорить от имени всех клиентов, так как каждый должен сам определиться, что для него важнее и выбрать, нужно ли ему обращаться к кредитному брокеру. Однако, в любом случае, намного выгоднее и удобнее будет просто заплатить небольшие комиссионные брокеру, нежели обращаться самостоятельно в десятки банков, заполнять уйму документации и получать отказ за отказом. Особенно, когда потребность в деньгах безотлагательная.

Для того, чтобы понимать, на что вы идете, заключая договор с кредитным брокером, рекомендуем вам ознакомиться с преимуществами сотрудничества с посредником:

  1. Профессионал всегда осведомлен о текущей ситуации на финансовом рынке и быстро ориентируется в банковских предложениях.
  2. Специалист поможет оформить документы и подскажет, какой пакет лучше собрать для того, чтобы получить одобрение с большей вероятностью.
  3. Комплексный подход к решению проблемы и профессиональная сноровка в несколько раз экономят время клиенту.
  4. При поддержке кредитного брокера с хорошей репутацией значительно увеличиваются шансы получить желаемый кредит на максимально выгодных условиях.
  5. Кредитный брокер участвует в процессе подписания договора между клиентом и банком и обеспечивает безопасность сделки, рассказывая заемщику о всех «подводных камнях».

Недостатков, по сравнению с преимуществами, не так много:

  • оплата услуг посредника;
  • возможность начать сотрудничество с недобросовестными брокерами или мошенниками.

Анализ деятельности некоторых кредитных брокеров по отзывам в сети Интернет

К примеру, московская компания «Финанс-инвест» на своем сайте опубликовала множество отличных отзывов о своей деятельности, тогда как на других форумах пользователи заявляют и о негативном опыте сотрудничества с этой фирмой – жалуются на низкую скорость работы и невыполнение обещаний.

Аналогичная ситуация с московской компанией «Финарди», имеющей филиалы по России. Практически 20 % отзывов о ней в Сети (на посторонних ресурсах) негативны. Основные претензии клиентов – невнимательность и низкий уровень квалификации консультантов, особенно в регионах. Однако в 80 % случаев заемщики благодарят специалистов компании за качественную и результативную помощь в получении займа.

Хорошо отзываются о работе компании «Столичный центр кредитования» на ее официальном сайте. На страничке с отзывами можно найти несколько десятков восторженных рассказов о профессионализме брокеров, позволившем получить ссуду даже при многократных отказах банков в прошлом. Клиенты отмечают, что сотрудники конторы выполняют свою работу оперативно и качественно.

На сторонних интернет-ресурсах тоже очень много отзывов о «Столичном центре кредитования», гораздо больше, чем о других фирмах. Иногда встречаются и отрицательные оценки, однако в них не конкретизирована причина недовольства клиента – был ли он обманут фирмой либо ему не понравилось обслуживание.

Обращение за помощью к кредитному брокеру

Компания «Бизнес-партнер» имеет меньше отзывов, чем ее вышеперечисленные конкуренты. Количество негативных оценок составляет 20 %. Чаще всего фирма реагирует на критику, отвечая недовольным клиентам или даже вступая с ними в спор непосредственно на форумах.

О компании «Капитал Инвест» из Интернета можно узнать, что она является кредитным потребительским кооперативом, имеющим филиалы в нескольких регионах (Московской, Тульской, Рязанской, Воронежской, Липецкой, Ростовской областях). Однако, несмотря на масштабность, количество отзывов об этой организации невелико, причем половина из них отрицательные.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Прежде чем найти кредитного брокера, который поможет в получении кредита, лучше все же сначала хорошо изучить свой вопрос самостоятельно, подготовить возможные вопросы к специалистам брокерской конторы, и уже потом определиться с целью и средствами ее достижения.

Оцените статью
EX-FIN.RU