Кредитный договор на что обратить внимание

Организационные моменты

Вы можете сами выбрать день платежа. После подачи заявления на кредит и одобрения его банком у вас есть время, в течение которого вы можете воспользоваться займом либо отказаться. Сроки варьируются в зависимости от типа кредита: потребительский – месяц, автокредит – полгода, ипотека – 9 месяцев. Первый платеж по кредиту будет такого числа следующего месяца, которого вы подпишите кредитный договор, даже если деньги еще не снимали. Есть возможность «подогнать» кредит к дню зарплаты.

Важные пункты в кредитном договоре

Когда все предварительные этапы оформления ипотеки пройдены и осталось только подписать договора до получения заветной суммы, зачастую заемщики это делают автоматически, не вникая в содержание документов.

В обязательном порядке проверяются следующие пункты договора:

  1. Обязанности заемщика по договору, например, наличие пункта о необходимости уведомления банка при наступлении непредвиденных обстоятельств. Если заемщик в письменном виде не уведомил кредитора в определенный договором срок, это может трактоваться, как невыполнение условий ипотечного договора;
  2. Возможность и правила досрочного погашения кредита;
  3. Наличие у кредитора возможности повышения процентной ставки в одностороннем порядке при изменении экономических условий;
  4. Условия досрочного расторжения договора;
  5. Вид процентной ставки; плавающая или фиксированная.

Интересы граждан защищены законом № 353-ФЗ «О потребительском кредитовании». Если человек берёт деньги для личных нужд, в тексте должна быть следующая информация:

  1. Полная стоимость кредита. Это общая сумма, которую гражданин должен выплатить финансовой компании. В неё включаются основной долг, проценты, любые комиссии и сопутствующие платежи. Информация заключается в рамку и печатается в правом верхнем углу 1-го листа договора. Сверх этого банк может требовать только плату при нарушении клиентом обязательств.
  2. Период действия договора.
  3. Процентная ставка в годовых. Если она не фиксирована, то указываются условия, по которым её можно определить в любой момент.
  4. График платежей. Это таблица, где указывается сумма к перечислению, крайняя дата перевода и остаток долга. Обычно оформляется в виде приложения.
  5. Порядок изменения размера регулярных платежей, если клиент досрочно гасит часть долга.
  6. Способы исполнения обязательств. Например, зачисление средств на счёт клиента, банковский перевод и т.д.
  7. Услуги, дополнительно оказываемые банком: открытие счёта, выпуск карты и т.д.
  8. Какие договоры ещё нужно заключить, чтобы получить заём. Обычно это договор страхования.

При подписании кредитного договора важно обратить внимание на порядок погашения займа и дату внесения платежа. Например, если банк автоматически списывает деньги со счёта в конкретный день, сумма уже должна быть.

Кредитный договор на что обратить внимание

При банковских переводах зачисление может занимать до 5 рабочих дней. Если клиент зачисляет деньги на свой счёт в последний день, средства могут не отобразиться – возникнет задолженность.

Читать далее:  Где взять потребительский кредит на лечение в 2020 5 выгодных банков выдающих деньги на лечение

Условия выдачи займов должны соответствовать предложениям, указанным на сайте банка. Например, если на электронном ресурсе указана фиксированная процентная ставка, а в договоре к ней применяются повышающие коэффициенты, то это прямое нарушение требований статьи 5 ФЗ-353.

Дополнительные продукты

  • Кредиторы активно продают страховки по кредиту для выполнения поставленного начальством плана, аргументируя это тем, что без неё вам просто не выдадут желаемую сумму. Вы не обязаны ее покупать, чтобы вам не говорили – ни на неделю, ни на месяц. Страховка увеличивает сумму кредита, а, значит, вам придется платить больше.
    Если вы решили воспользоваться этой услугой следует уточнить какие именно риски страхуются, чем она важна и каковы последствия при ее отсутствии, а также информацию о сроках выплаты страховой премии.
  • К займу часто прилагают кредитную карту без предупреждения заемщика. В договоре напротив этой строчки будет стоять галочка. Вы имеете право отказаться, если подобная карта вам не нужна или вы не умеете ей пользоваться.
    Кредитные инспектора завлекают бесплатным выпуском пластиковой карты, однако, порой умалчивают о платном обслуживании. Ежегодно за карту придется платить, даже если вы ей не воспользуетесь ни разу.

На что обратить особое внимание?

Особое внимание уделяется пунктам, которые предусматривают уплату дополнительных комиссий:

  • Наличие комиссий за рассмотрение заявки, за ведение счета (Банком России запрещено начислять дополнительные комиссии при выдаче кредита);
  • Условия добровольного страхования, на сколько пунктов поднимается процентная ставка при отказе от страховки;
  • Величина пени и штрафов при непогашении вовремя задолженности.

Дополнительно следует проверить следующие условия:

  • Наличие возможности взять «кредитные каникулы», воспользоваться услугой «отсрочка платежа» или пролонгировать кредитный договор;
  • Способ формирования графика платежа, возможность изменить дату ежемесячных взносов;
  • Обеспечением по договору выступает приобретаемая недвижимость, а не все имущество заемщиков, как иногда отражается в кредитных договорах;
  • Какие в договоре предусматриваются ограничения по пользованию заложенным имуществом, каким образом и в какой срок происходит согласование действий с банком. Например, можно ли заложенное имущество сдать в аренду, прописать на его площади родственников или третьих лиц и т.д.
  • Порядок действий при наступлении форс-мажорных обстоятельств.
Читать далее:  Претензия о досрочном возврате займа

Как обезопасить себя?

Уточнять всю интересующую информацию необходимо до подписания кредитного договора. Прежде чем вы согласитесь с условиями банка вы должны четко представлять какую сумму потребуется ему выплатить, величину процентной ставки и сроки погашения. А также узнать о возможных процентах за досрочное погашение и величине штрафов за просрочку.

Кредитный договор на что обратить внимание

Только внимательно изучая документ, можно обезопасить себя от мошенничества. Документы для банков составляются юристами и при невнимательном отношении к документам, в суде будет трудно доказать, при возникновении спорной ситуации, что на самом деле вы не виноваты, а просто пропустили тот или иной пункт.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Кредитный договор – важный документ, требующий досконального изучения. Не стоит экономя время, подписывать бумаги без прочтения. Потратив всего 10–15 минут времени, вы сможете быть уверены, что договор составлен правильно и вся необходимая информация в нем присутствует.

Оцените статью
EX-FIN.RU