Кредиты для ИП в Сбербанке как взять

Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю в Сбербанке?

Кредиты в банке Сбербанк для малого бизнеса и ИП выдаются. Причем есть много кредитных программ, которые отличаются не только условиями кредитования, но и целевым назначением. В этом учреждении можно получить денежные средства, чтобы начинать и развивать собственное дело, а также для покупки жилого или нежилого помещения.

Также имеются нецелевые программы, позволяющие взять кредит и потратить его на свое усмотрение.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Сбербанк предлагает несколько кредитных программ, предназначенных для выдачи средств на открытие и развитие предпринимательства ИП с нуля.

Кредиты на развитие бизнеса выдаются предпринимателям, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Гражданство России.
  2. Период ведения деятельности не менее 3 месяцев.
  3. Доход от бизнеса не меньше 400 миллионов в год.

От клиента требуется предъявление следующих бумаг:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства, подтверждающего регистрацию статуса ИП.
  3. Документов, показывающих доходность компании.

Также сотрудники банка обращают внимание на репутацию заемщика. Поэтому обязательно проверяют кредитную историю, запрашивая сведения в БКИ.

Условия

Условия кредита для ИП в Сбербанке отличаются в зависимости от конкретной программы. Есть несколько предложений, где процентная ставка и срок кредитования одинаковые, но меняется кредитный лимит. К ним относится следующее:

  1. Бизнес-инвест: 150 тысяч рублей;
  2. Бизнес-недвижимость: 500 тысяч рублей;
  3. Бизнес-проект: 600 миллионов рублей.

По указанным проектам ставка начинается с 11% годовых, а срок не превышает 120 месяцев.

Также есть несколько программ, где процент остается прежним — 11% годовых, а максимальная сумма и срок меняются. К ним относят следующее:

  1. Бизнес-актив: срок до 84 месяцев, лимит — 150 тысяч рублей.
  2. Бизнес-оборот: период до 48 месяцев, лимит — 150 тысяч рублей.
  3. Бизнес-контракт: срок до 36 месяцев, лимит — 600 миллионов рублей.

Кредиты для ИП в Сбербанке как взять

Также есть программа с более повышенной ставкой — 12% годовых. Она называется Бизнес-овердрафт. Срок по ней предусмотрен не более года, а лимит до 17 миллионов рублей.

Такой большой выбор кредитных программ позволяет каждому клиенту выбрать подходящий вариант.

Как получить

Порядок, как ИП взять кредит для бизнеса в Сбербанке, простой. Заявку можно подать в режиме онлайн, воспользовавшись официальным сайтом организации. На странице выбранной программы следует нажать на кнопку «Оформить заявку», после чего следовать подсказкам системы.

В режиме онлайн можно загрузить необходимые документы. Специалист банка перезвонит для уточнения деталей и назначения встречи.

Индивидуальные предприниматели вправе оформить в Сбербанке потребительский кредит наличными на любые цели. Банковское учреждение предлагает программу Бизнес-доверие. По этой программе не требуется подтверждать, куда были потрачены заемные средства.

Выдается займ на следующих условиях:

  • срок от 3 до 36 месяцев;
  • процентная ставка в год от 15%;
  • сумма от 80 тысяч до 5 миллионов рублей.

Если брать кредит с обеспечением в виде залога, тогда ставка снижается до 12% годовых. Минимальная сумма в этом случае составит 500 тысяч рублей, а максимальная зависит от стоимости залогового имущества.

Также ИП могут брать потребительские кредиты как обычные граждане. В Сбербанке есть предложение потребительского кредитования на любые цели, к примеру, на покупку мебели, бытовой техники, на оплату медицинских услуг и так далее.

Условия:

  • ставка от 12,9% годовых;
  • сумма от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Если клиент принимает участие в зарплатном проекте Сбербанка, то имеет возможность оформить кредит только по паспорту. В иных случаях придется подтверждать доход.

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.
Читать далее:  Кредиты под низкий процент в Москве || Как взять потребительский кредит с минимальной процентной ставкой

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Кредиты для ИП в Сбербанке как взять

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Совкомбанк

Условия кредитования:

  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Кредиты для ИП в Сбербанке как взять

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Читать далее:  Как составить бизнес-план для получения кредита образец

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.
  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Наименование Процентная ставка в рублях
Бесцелевой потребительский займ от 13,9% до 15,9%
Потребительский кредит под поручительство от 12,9% до 19,9%
Займ для военнослужащих (участников НИС) от 13,5% до 14,5%
Бесцелевой Кредит под залог недвижимости 12%
Потребительский кредит на рефинансирование займов от 13,9% до 14,9%
Условия предоставления займа Потребительский кредит без обеспечения Займ под поручительство Кредит для военнослужащих (обязательное участие в НИС)
Максимальный размер ссуды 3 млн. рублей до 5 мил. рублей до 500 тыс. рублей (без поручителей),
до 1 млн. рублей — при наличии поручителя
Срок для возврата заемных средств до 5 лет 5 лет до 5 лет
Ставка от 13,9% от 12,9% 13,5% (с залогом).
14% — без предоставления залога
Объект залога по желанию
Обеспечение займа наличие поручителя по желанию
Условия займа Займ “Бизнес-оборот” Займ “Экспресс-овердрафт” Займ “Бизнес-овердрафт”
Максимальный размер ссуды без ограничения 1 250 000 рублей (не более 50% общего оборота кредитных средств) 17 000 000 рублей
Срок возврата кредитных средств до 4 лет 1 год 1 год
Ставка 11,8% 15,5% 12,73%
Объект залога ценные бумаги
движимое и недвижимое имущество
Обеспечение займа поручительство
гарантии федеральной корпорации по развитию малого и среднего бизнеса
наличие поручителей
Условия предоставления займа Займ “Экспресс под залог” Займ “Доверие” Займ “Бизнес-доверие”
Максимальный размер ссуды 5 000 000 рублей 3 000 000 до 90% оценочной стоимости залога
Срок для возврата кредитных средств до 4 лет до 3 лет до 3 лет
Ставка от 16% от 17% от 14.52%
Объект залога недвижимость недвижимость, ценные бумаги
Обеспечение займа наличие поручителя наличие поручителя наличие поручителя

Под залог

  • размер ссуды — до 100% от цены обучения;
  • период — срок учебы плюс 10 лет;
  • ставка — 7,5%;
  • выплата долга — по прошествии трех месяцев с даты получения диплома.

Чтобы получить необходимую сумму гражданин должен быть студентом, обучающимся на платной основе в ВУЗе, входящем в программу Министерства образования по льготному кредитованию.

  1. Иметь статус держателя зарплатной карточки финансовой компании.
  2. Обеспечить кредит залогом в виде недвижимого имущества.
  3. Иметь хороший рейтинг заемщика и предодобренное решение по кредиту, то есть, когда банк сам позвонит и предложит взять необходимую сумму под индивидуальные условия.

Кредиты для ИП в Сбербанке как взять

В случае если потенциальный заемщик не оформлен на месте работы официально, либо деньги нужны срочно и нет времени на сбор справок, можно взять ссуду по программе нецелевого кредита под залог имеющейся недвижимости (квартира, гараж, загородный дом, участок земли):

  • размер ссуды — до 10 млн. рублей, но не свыше 60% от стоимости оценки залога (минимум 500 тыс.рублей);
  • процент по займу — от 12,5%;
  • срок — до 20 лет;
Читать далее:  Где и как оформить кредит без страховки ТОП-6 банков в которых можно взять потребительский кредит без страховки

Стоит отметить, что на момент полного закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

Заемщик, достигший 21 года, может взять ссуду на улучшение жилищных условий в размере не превышающем 80% от общей стоимости объекта недвижимости. При этом минимальная комиссия кредитного учреждения за предоставленные средства составит 13,5%.

Заемные средства выдается банком на особых условиях:

  • необходимость оформления приобретаемого жилья в долевую собственность каждого члена семьи;
  • в течение полугода с даты проведения сделки необходимо посетить Пенсионный фонд с просьбой перечислить деньги материнского капитала на кредитный счет в Сбербанке;
  • к стандартному комплекту документов дополнительно потребуется оригинал сертификата и выписка со счета из пенсионного фонда о размере остатка финансовых средств материнского капитала.

Максимальный срок для погашения долга — 30 лет.

  • до 5 млн. рублей;
  • срок выплаты долга — до 60 месяцев;
  • от 16,5%
  • 10% — объем первоначального взноса;
  • объект залога — автомобиль.

Кредиты для ИП в Сбербанке как взять

Предусмотрено беспроцентного досрочное аннулирование долга.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Если надо получить крупный займ под небольшую ставку по кредиту для бизнеса для ИП в Сбербанке, следует выбирать программу «Экспресс под залог». В рамках рассматриваемого кредитного предложения бизнесмену под залог недвижимости либо оборудования предоставляется займ на сумму от 300 000 до 5 000 000 рублей. Погасить задолженность следует в период от 6 месяцев до 3 лет включительно. Ставка от 15,5% до 17,5% в год.

Какие документы нужны физическому лицу для получения кредита

Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.

  • Паспортные данные руководителя бизнеса и по совместительству потенциального заемщика;
  • Финансовая документация по деятельности компании – финансовые и бухгалтерские отчеты;
  • Сведения о кодах деятельности индивидуального предпринимателя по классификации ОКВЭД.

Дополнительные документы ИП для кредита в Сбербанке нужны в случае, если планируется оформление займа под обеспечение. В таком случае потребуется приложить к уже перечисленной выше документации бумаги, которые подтверждают право заемщика на владение и законное распоряжение залоговым имуществом.

  • удостоверяющий личность документ заемщика/созаемщика;
  • заявление, заполнение по банковской форме;
  • документ с отметкой о регистрации (при временной прописке);
  • справки, доказывающие платежеспособность заемщика.

В зависимости от вида займа могут потребоваться дополнительные бумаги.

Клиент может отказаться от дополнительных услуг, но в этом случае нужно быть готовым к тому, что величина процента потеряет свою былую привлекательность и возрастет на 1%.

Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Данный вид займа выдается на частное строительство жилого здания на следующих условиях:

  • размер займа не должен превышать 75% объекта залога;
  • период — до 30 лет;
  • размер начального взноса — от 25%;
  • Залогом может выступать приобретаемая собственность совместно с участком земли, либо иная недвижимость;
  • ставка по ссуде — от 10%.

Погашение займа осуществляется аутентичными платежами.

Кредиты для ИП в Сбербанке как взять

Для удобства заемщиков предусмотрено полное либо частичное досрочное закрытие долга без взимания каких-либо комиссий.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Отличительной особенностью данного кредита является возможность отсрочить возврат заемных средств, либо увеличить срок кредитования, в случае если стоимость на строительство дома увеличилась.

Оцените статью
EX-FIN.RU