Мифы вокруг МФО

Миф №2 — при возникновении долга, клиентом займутся коллекторы

работа с коллекторами означает потерю части долга, что в процентом соотношении может доходит до 50 и более пунктов от общей суммы задолженности клиента МФО. В-третьих: как показывает практика, шанс вернуть долг с помощью коллекторов ниже, чем при прямой работе с клиентом, которому МФО вполне может простить небольшую часть долга.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Самый распространенный случай взыскания сильно просроченного долга сейчас — это иск в суд. Взыскание проходит в правовом поле, а коллекторы-нарушители сидят в тюрьмах. Негативный имидж отрасли многим обязан недобросовестным участникам зарождающегося рынка, которые вообще не имеют никакого правового статуса. Они не банки и не МФО, поэтому не регулируются Центробанком.

Миф №1 — в МФО можно обращаться при малейшей нехватке денег

Другой стереотип: в МФО идут только околомаргинальные личности, которым ни один приличный банк попросту кредит не выдает. А порядочные люди, дескать, – в жизни ни ногой!

Практика показывает иное. Клиенты ценят в МФО простоту и скорость оказания услуг. Для банка нужен увесистый пакет документов, залог, поручитель, хорошая кредитная история… Да еще и при этих условиях не факт, что дадут кредит.

С МФО проще: пришел с паспортом и в течение нескольких минут оформил микрозайм.

Ну, понятно, что личности не самые благополучные тоже обращаются в такие организации. Но зачем обобщать-то? Моя знакомая рассказывает, что к ним ходит публика самых разных возрастов, уровня образованности и достатка. Например, среди ее клиентов были врачи, учителя, сотрудники заведений общепита, офисные работники и даже предприниматели.

Хотя микрофинансовые организации и созданы для помощи частных лицам с финансовыми трудностями, обращаться в них лучше при действительно безвыходном положении, когда занять несколько тысяч рублей у друзей, родственников и знакомых никак не получается, а деньги нужны действительно очень срочно, например, для уплаты штрафа.

Читать далее:  Биг-Займ Big-zaim личный кабинет отзывы и оформление займа

В первую очередь это связано с намного большими, чем по банковским кредитам процентами, которые в МФО доходят до 700-800 пунктов в год. Например, получив в МФО займ на 1 тысячу рублей сроком на 14 дней, по окончании действия договора, микрофинансовой организации необходимо будет вернуть около 1 300-1 350 рублей, что составляет по переплате третью часть от занимаемой суммы.

МФО наживаются на бедных

Миф №2 — при возникновении долга, клиентом займутся коллекторы

Кто в наши дни не слышал о страшных и злых коллекторах, которые названивают среди ночи с угрозами и требованиями? Не дай бог просрочишь оплату в МФО – и ходи да оглядывайся.

В действительности передать долг коллекторам могут и обычные, вполне уважаемые банки. Как и МФО, они делают это только в отношении злостных неплательщиков и в исключительных случаях. Дорожащая своей репутацией фирма, внесенная в реестр Центробанка, без повода на такое не пойдет.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

На заметку: коллекторы обязаны уговорить (!) вас вернуть долг, а не запугать до полусмерти. Иначе можно смело говорить о превышении должностных полномочий.

МФО делают, что хотят, за ними никто не следит

Финансовая сфера находится под пристальным вниманием Центрального Банка РФ, а также исполнительной и законодательной власти. Практически ни одно неправомерное действие со стороны МФО не остается без внимания, если инцидент стал достоянием общественности или пострадавший потребитель обратился в соответствующие органы с официальным заявлением.

О жестком контроле со стороны государства деятельности микрофинансовых организация красноречиво говорит тот факт, что в минувшем году в Федеральный закон №151-ФЗ были внесены поправки, позволяющие регулятору более жестко контролировать МФО, в частности посредством саморегулируемых организаций (СРО), в которых обязаны состоять все МФО.

МФО входят в реестр Центробанка и выполняют нормативы ЦБ по размерам капитала и ликвидности. Компании взаимодействуют с Росфинмониторингом по так называемому антиотмывочному законодательству, а также по противодействию финансированию терроризма и разрабатывают все новые стандарты в рамках саморегулируемых организаций. При этом только за последний год количество МФО снизилось на 60%. Каждый квартал из реестра исчезают больше ста МФО (всего их около 2300).

Рынок довольно жестко регулируется: проценты по кредиту не могут превышать трехкратную сумму долга, одному клиенту нельзя выдавать больше десяти краткосрочных займов в год и пр. Благодаря надзору отрасль становится более прозрачной и понятной как для инвесторов, так и для кредиторов.

Читать далее:  Какой банк самый надежный в России рейтинг лучших

Миф третий: «Я уверен, что микрокредиты берут только малоимущие»

Несмотря на то, что многим кажется, будто в МФО обращаются исключительно маргинальные личности, в реальности дела обстоят совершенно иначе.

Простой пример: человек несколько месяцев искал работу руководителя отдела в крупной компании. Наконец, нашел. Однако до первой зарплаты ждать еще целый месяц, а все свои накопления он уже успел истратить. Что делать? Банк в его ситуации кредит не выдаст, ведь одно из минимальных требований – это стаж на последнем месте работы от 3 до 6 месяцев! Просить в долг у друзей, понятное дело, не хочется, поэтому на помощь приходят микрофинансовые организации.

В основном, в МФО обращаются активные люди со средним уровнем дохода, которым срочно нужны деньги на лечение, ремонт, крупные покупки, оплату счетов, обучение и т.д. Они выбирают такой способ потому, что это быстро и удобно, а их репутация при этом не страдает.

Хочется еще раз отметить, что ничего «постыдного» в том, чтобы обратиться в МФО – нет. Более того, такой способ решения мелких проблем становится всё популярнее, ведь цель кредита можно не указывать: просто приходите и берите нужную сумму. Главное – четко понимать, что через обозначенный срок вы сможете без проблем погасить кредит, и он не станет для вас неразрешимой проблемой.

Большинство клиентов МФО берут займы на непредвиденные расходы. В общей структуре МФО таких клиентов более 35%. В жизни случается разное. Иногда деньги нужны, чтобы выбраться из незнакомой страны, когда тебя обокрали, купить дорогих лекарств, которые срочно понадобились, или просто дотянуть до зарплаты, когда ее вдруг перестали выплачивать.

Займы выдают только на короткий срок

МФО теперь — это не только и не столько «займы до зарплаты», хотя они тоже нужны. Более трети всех микрозаймов выдаются на срок в несколько месяцев и по своим размерам приближаются к банковским потребительским кредитам. Только процесс их оформления быстрее и удобнее. У таких продуктов щадящие для индустрии МФО ставки — они могут составлять 35-40% годовых в зависимости от суммы и срока займа. Как правило, получить доступ к ним могут клиенты, которые ранее уже пользовались краткосрочными кредитами в этой компании.

В России доход более половины граждан в прошлом году не превышал 30 000 рублей, более 20% взрослого населения не имеют доступа к банковским финансовым продуктам. МФО — это почти единственный инструмент для таких людей, чтобы решать непредвиденные проблемы. Отрицать и запрещать его бессмысленно, но можно сделать этот инструмент более цивилизованным.

Получить займ в микрофинансовой организации может далеко не каждый гражданин России, достигший 18-летнего возраста, хотя процент одобрения заявок в некоторых МФО доходит до 70 и выше пунктов, например, как в ООО «Августфинанс» (торговая марка и

Читать далее:  Займы без паспорта срочно в 2020, взять займ без паспорта онлайн на карту

). Большая часть микрофинансовых организаций откажут в займе при наличии открытых просрочек по займам в МФО или банковским кредитам, а также людям, находящимся под следствием. Кроме этого, почти наверняка в займе в МФО будет отказано человеку, который только недавно достиг 18-летнего возраста и не имеет постоянного дохода. Хотя, как это часто бывает, встречаются и исключения.

Миф №5 — невозврат займа МФО ничем не грозит

Ни одна легальная микрофинансовая организация «не отстанет» от клиента, который не желает возвращать долг. Если действия сотрудников МФО и коллекторов ни к чему не привели, то микрофинансовая организация обязательно обратиться в суд, даже если расходы на судебные издержки будут больше сумму займа, процентов за пользование микрокредитом и штрафных начислений.

МФО дают деньги всем без разбора

Процент одобрения заявок в крупных МФО составляет 20-30% — это ниже, чем в банках. Отчасти это связано с более низким качеством входящего потока заемщиков, отчасти с бизнес-моделями компаний, которые просчитывают любые риски дефолта и мошенничества. МФО разрабатывают системы скоринга и аутентификации пользователей, которые порой превосходят банковские, и за счет гибкости компаний такие системы гораздо быстрее внедряются. У лидеров рынка МФО просрочка составляет всего 10-15%.

Миф №6 — вернуть займ МФО досрочно нельзя

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Говоря откровенно, микрофинансовые организации крайне неохотно идут на процедуру досрочного возврата займа клиентом, даже в тех случаях, когда погашение микрокредита раньше указанного в договоре срока сопровождается выплатой пени заемщиком. Процедура же бесплатного досрочного погашения часто запутанная и неудобная, что является причиной для многих клиентов МФО отказаться от возврата денежных средств раньше срока.

Оцените статью
EX-FIN.RU