Мошенничество с банковскими картами

11. Занимали деньги, а продали квартиру

Что происходит: Знакомый пишет в соцсетях или мессенджерах, что он за границей и у него кончились деньги. Просит перевести, например, 5000 ₽. Обещает вернуть через несколько дней.

На самом деле: Аккаунт вашего знакомого взломали. От его лица пишет мошенник, который хочет получить деньги на свою карту. Как правило, в течение нескольких часов владелец аккаунта сам появляется в соцсети и рассказывает о взломе.  

Как противостоять: Игнорировать просьбу о переводе и ничего не отвечать на сообщения. Позвонить знакомому, чтобы рассказать о случившемся и заодно проверить, всё ли у него в порядке.

Что происходит: При оформлении кредита в микрофинансовой компании вам могут предложить подписать несколько документов. Затем — торопить, чтобы вы не успели их прочитать.  

На самом деле: Одним из документов может оказаться договор купли-продажи квартиры. Или в обычном кредитном договоре может содержаться пункт о передаче жилья в случае просрочек по кредиту.

Как противостоять: Не подписывать ни один из документов без внимательного изучения. Если есть сомнения или что-то непонятно, то откладывать подписание до полного понимания договора. Проверить, если ли у МФО лицензия (это можно сделать на сайте ЦБ) — клиентов заставляли подписывать договоры купли-продажи липовые МФО без лицензии.

Новые виды мошенничества с картами в 2020 году

Каждый год с банковских счетов россиян воруют около 1 млрд рублей, заявил 22 января 2020 года эксперт Уральского управления ЦБ РФ Александр Сальников на совещании в ГУ МВД РФ по Свердловской области.

Он также привёл статистику, согласно которой 7 из 10 совершеннолетних россиян имеют хоть одну банковскую карту. Объем операций по карточным счетам оценивается в 100 трлн рублей. Для сравнения, бюджет России — 15 трлн рублей.

Каждый год с банковских счетов россиян воруют около 1 млрд рублей

Как уточнил Сальников, есть трудности в объективной оценке масштабов мошенничества, потому что не все пострадавшие обращаются в полицию. Также он отметил тенденцию снижения суммы одного преступления, но увеличения их масштабов.

Мошенничество с банковскими картами

Представитель Уральского ГУ Банка России сообщил об активной использовании так называемой социальной инженерии (манипулирование поведением человека с использованием социальных и психологических навыков). В основе преступлений, по словам Александра Сальникова, лежит утечка персональных данных и отсутствии у граждан понимания, как их правильно хранить.

Он отметил, что только за шесть месяцев 2019 года было обнаружено свыше 13 тыс. предложений о продаже различных баз данных.

Это как раз те самые данные о нас с вами, которые компонуются в самые различные подборки и являются лакомым кусочком для организованных сообществ, которые тем или иным образом массово атакуют наши финансовые средства, — подчеркнул Сальников.

Начальник отдела по связям с общественностью Уральского управления ЦБ РФ Ирина Арефьева подтвердила рост количества и объема несанкционированных операций с использованием платежной карты. Так, в 2018 году объём таких операций увеличился на 44%, а число — на 33%, сообщила она, ссылаясь на данные ФинЦЕРТа (Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки).[4]

Россия заняла первое место в Европе по темпам роста убытков от мошеннических операций с банковскими картами в 2013 году. Объем этих потерь в России в 2013 году вырос на 27,6% по сравнению с показателем годом ранее и, соответственно, в 10 раз в сопоставлении с данными 2006 года, и на 365% – 2008 года.

По объему же этих потерь, которые увеличились на 22,5 млн евро и достигли 104,1 млн евро в прошлом году, Россия находится на четвертом месте среди 19 европейских стран. Ее опережают:

  • Британия (534,9 млн евро),
  • Франция (428,9 млн евро) и
  • Германия (116,3 млн евро).

Таковы данные, представленные на разработанной FICO интерактивной карте «Эволюция карточного мошенничества в Европе 2013».

При этом, в России мошенничество с картами так называемым способом Card Not Present намного ниже, чем в странах Западной Европы (в нашей стране его доля всего 3% от убытков). Одна треть от российских убытков (1683,8 млн руб.) приходится на Counterfeit Cards и примерно столько же (1599,4 млн руб.) – на Lost and Stolen. Мошенничество способом ID Fraud в России принесло убытки в размере 685,2 млн руб.

Мошенничество с банковскими картами

В 2013 году совокупные убытки от мошенничества с картами в 19 европейских странах составили 1,55 миллиарда евро, даже немного превысив показатель 2008 года, когда наблюдалось последнее пиковое значение.

Хотя использования пластиковых карт снижает опасность стать жертвой воровства денежных средств, такой риск все же остается. Банки постоянно увеличивают безопасность операций, однако и мошенники совершенствуют свои «технологии» легкой наживы. На сегодняшний день существует более сотни различных способов неправомерного использования дебетовых карт. Поэтому не следует терять бдительность и по возможности хранить на счете, которым вы постоянно пользуетесь, небольшие суммы.

Мошенничество с дебетовыми картами

Вот только несколько примеров преступных схем:

  • кража карты. Обналичить средства преступник может только с помощью ПИН-кода. Но использовать карту для безналичного расчета можно и без него. Чтобы сохранить деньги на счете, после обнаружения факта кражи незамедлительно позвоните в банк и заблокируйте карту;
  • похищение реквизитов карты и персональных данных держателя. Мошенники могут звонить или присылать электронные письма, представляясь сотрудниками банка. Ни в коем случае не реагируйте на такие послания и не сообщайте никаких данных. Также данные могут похищаться со случайно оставленных чеков, непосредственно с карты, с компьютеров и другими способами;
  • покупка карты. Часто мошенники для «отмывания» денег скупают дебетовые карты без средств на счете. Если правоохранители установят факт мошенничества, пострадать может сам держатель карты. Поэтому откликаться на заманчивые предложения продать дебетовую карту не стоит;
  • махинации через Интернет. Этот вид мошенничества называется фишинг. В сети создается аналог популярного интернет-магазина (даже URL-адрес сайта отличается всего одним символом) и активно пиариться (рассылка по емэйл или СМС на телефон). Клиент заходит на сайт, совершает покупку и переходит для оплаты на специальную страницу.  В форму вводятся реквизиты банковской карты, включая конфиденциальные данные.
Читать далее:  Почему могут отказать в выдаче карты рассрочки Халва. Что делать, если отказали?

Считывание дебетовой карты

Вместе с появлением и широким распространением нового платежного инструмента – банковских карт – мошенники стали активно атаковать их владельцев. Основная цель мошенничества – кража денег с пластика.

Банки и добросовестные держатели клиенты активно стараются побороть мошенничество, связанное с пластиковыми картами. Но мошенники не дремлют. Они постоянно внедряют новые методы махинаций.

Только за последнее время появились следующие виды мошенничества:

  • Клиенту приходит сообщение с просьбой получить банковский перевод и ссылкой. После перехода по ней человеку предлагают указать данные банковской карты. Но денег ему никто не зачисляет, а данные пластика воруют.
  • Якобы привязка карты для устройства на подработку, работу. Клиенту предлагают указать, куда он хочет получать деньги за выполненную работу, услугу и подтвердить карточку, привязав ее к личному кабинету. При этом со счета списывают 200-1000 р. и больше. Никакой работы и денег человек, конечно, не получает.
  • Подписка на услуги. Мало кто читает соглашения при оплате банковской карточкой. Мошенники вставляют в них информацию о согласии на подписку на информационные услуги. Оформляется подписка на карту после первого подтверждения платежа, и впоследствии деньги списываются без напоминаний. Отказаться от такой псевдоуслуги довольно сложно, особенно по телефону, и приходиться перевыпускать пластик.
  • Зачисление незапрошенного перевода. Клиент получает сообщение от своего банка, что на его счет переведены деньги, а через некоторое время ему поступает звонок с просьбой вернуть средства по другим реквизитам. Якобы произошла ошибка, часто даже предлагают оставить небольшую сумму себе «за беспокойство». Но часто в такой схеме получатель лишь цепочка в мошенничестве на сайтах объявлений. После неполучения покупателем товара в установленные сроки, он может не только лишиться полученных и как бы уже возвращенных средств, но и стать подозреваемым в уголовном деле.
  • Использование портативного терминала для кражи денег с карт, поддерживающих бесконтактные платежи. Технически достаточно поднести устройство к банковской карточке и платеж до 1000 р. пройдет без ввода ПИН-кода. К счастью, для таких платежей надо поднести терминал довольно близко к пластику (3-10 см), а найти мошенников в этом случае не так уж и сложно. В РФ принимать оплату с помощью таких устройств могут только организации и ИП. Банки проверяют их достаточно серьезно перед подключением этой услуги.

Мошенничество с банковскими картами

На самом деле практически каждый день появляются новые схемы похищения денег со счетов простых граждан. Мошенничество с банковскими картами процветает. Иногда даже опытные специалисты становятся жертвами. Например, в начале 2020 года прошла волна мошенничества, направленного на сотрудников банков, и некоторые из них потеряли средства.

2. Предложили кредит, но сначала нужно купить страховку

Что происходит: Малознакомый банк предлагает кредит, но перед этим вам нужно встретиться с курьером, чтобы купить у него страховой полис.

На самом деле: После оплаты страховки никакого кредита вы, конечно, не получите.

Как противостоять: Не соглашаться на кредит, на который вы не подавали заявку. А если настоящему банку нужна страховка, то спросите о ставке без неё и узнайте список аккредитованных страховщиков, где вы можете купить полис, предварительно выбрав самый выгодный вариант.

Что происходит: Вы увидели рекламу или вам порекомендовали компанию, которая предлагает 400–600% годовых.  

На самом деле: Получить такую доходность очень сложно. Скорее всего, речь идёт о финансовой пирамиде. Скорее всего, вы не получите ни дохода, ни вложенных денег.

Как противостоять: Вкладывать только в проверенные финансовые инструменты: вклады, ценные бумаги, недвижимость, бизнес. Даже там вы можете получить убыток, поэтому проводите анализ перед инвестированием.

3. Выставили товар на Авито — вам готовы выслать деньги

Что происходит: Вы выставляете какую-то вещь на Авито. Звонит потенциальный покупатель. Говорит, что очень хочет купить, но не может быстро подъехать, предлагает внести аванс, чтобы вы не продали лот никому другому. Просит номер вашей карты и код из СМС.  

На самом деле: Называя код, вы подтверждаете перевод денег с вашей карты. Вернуть их обратно не получится.

Читать далее:  Как заблокировать карту Альфа-Банка: по телефону, онлайн, в банке

Как противостоять: Не называть коды из СМС. Для перевода денег на вашу карту нужен только её номер.

4. Ваша карта заблокирована, перезвоните

Что происходит: Вам поступает СМС-сообщение от банка, где говорится о блокировке вашей карты. В конце — предложение перезвонить по указанному номеру. (Как вариант, вам может поступить звонок, во время которого электронный голос сообщит ту же новость и предложит перезвонить по тому же номеру.) Если вы перезваниваете, то вас просят назвать номер карты и код из поступившего СМС.

На самом деле: Ваши деньги переводятся мошенникам.

Как противостоять: Игнорировать предложения перезвонить в банк. Банк не рассылает просьб перезвонить и не запрашивает данные карт (они у него есть). Более того, банки сами предупреждают клиентов, что коды из СМС нельзя сообщать никому — даже сотрудникам банка. Если нужно позвонить в банк, то используйте номер телефона, который указан на его официальном сайте.

Куда обращаться при краже денег с карты: порядок действий

Если удалось распознать мошенников или просто появились подозрения, то немедленно прекратите любой разговор. Можно даже просто положить трубку. После этого надо вспомнить, не стала ли известна преступникам подробная информация о карточке. В любом случае свяжитесь со своим банком по телефону, указанному на оборотной стороне пластика или официальном сайте.

При звонке в call-центр может потребоваться следующая информация:

  • подробное описание произошедшей ситуации;
  • номер, с которого поступил вызов;
  • сведения о клиенте (Ф.И.О., паспортные данные);
  • кодовое слово (если надо заблокировать карточку).

Если точно известно, что мошенникам стали известны данные пластика, то можно не тратить время на дозвон до call-центра, а заблокировать ее самостоятельно через онлайн-банкинг или по SMS (если доступно).

После разрешения всех проблем можно будет перевыпустить пластик. Все деньги при этом будут храниться на счету в безопасности.

Если избежать кражи денег с банковской карты все же не удалось, то надо не паниковать, а начинать действовать. Причем чем раньше начать предпринимать действия, тем больше вероятность вернуть средства.

При краже денег с карточки держателю следует:

  1. Заблокировать пластик. При необходимости можно сразу оформить его перевыпуск. Для блокировки можно позвонить в call-центр, воспользоваться онлайн- и SMS-сервисами обслуживающего банка.
  2. Получить заверенные копии документов, подтверждающих мошеннические транзакции. Их можно взять в офисе кредитной организации.
  3. Написать заявление в банк с просьбой разобраться в ситуации и вернуть средства. Ответ на него может быть положительным или отрицательным, но в любом случае это надо сделать.
  4. Подать заявление в полицию. Обратиться можно в любое отделение, но лучше писать заявление по месту жительства.
  5. Обратиться за выплатой страховки. Это необходимо делать, только если страхование было оформлено заранее.

Что происходит: На телефон поступает звонок с неизвестного номера. Он длится несколько секунд, потом сбрасывается.

На самом деле: При попытке перезвонить с вас могут взять деньги за исходящий звонок.

Как противостоять: Проверить номер телефона через поиск в интернете. Не перезванивать на подозрительные номера.

5. Ваш родственник попал в беду! Ему нужны деньги

Что происходит: По телефону звонит неизвестный человек. Говорит, что близкий человек попал в беду (например, виновен в ДТП) и ему срочно нужны деньги для решения проблемы.  

На самом деле: Скорее всего, с вашим родственником всё хорошо. После перевода денег вы захотите ему позвонить — и тут поймёте, что вас обманули.

Как противостоять: Сразу позвонить своему близкому — убедиться, что он в порядке.

Вернут ли деньги

Мошенничество с банковскими картами

Каждая ситуация индивидуальна. Заранее довольно сложно предсказать, вернут ли деньги, похищенные в результате мошенничества. Технически перевод средств – операция безотзывная. Но в определенных ситуациях банк будет обязан возвратить финансы. Во многом результат зависит от скорости обращения в кредитную организацию, способа кражи, действий держателя.

Если владелец карточки самостоятельно передал коды из SMS, данные карты и другую нужную информацию мошенникам, то надеяться на возврат средств банком нет смысла. Аналогично средства не удастся вернуть, если обращение в кредитную организацию подано с задержкой более суток после совершения мошенничества или при невыполнении рекомендаций сотрудников финансового учреждения.

При отказе в возврате средств у клиента всегда есть право обратиться в суд. Но рекомендуется заручиться поддержкой опытного юриста. Самостоятельно выиграть судебное разбирательство с банковским учреждением сложно.

На полицию надежда небольшая, но все же тоже есть. Если сотрудники правоохранительных органов найдут преступников, докажут их вину, то можно требовать возмещения средств уже с них. Но не всегда легко получить деньги с мошенников.

Что происходит: Вам звонят якобы из госорганизации (пенсионного фонда или фонда социального страхования) и говорят, что поскольку вы не пользовались в прошлом льготами, вам могут вернуть часть зарезервированных на это денег. Нужно сообщить номер карты и пароль из СМС.

На самом деле: Это будет денежный перевод с вашей карты на счёт мошенников.

Как противостоять: Игнорируйте запрос данных о вашей карте. Предложите выслать реквизиты банковского счёта для перечисления денег.

Что делать, если обманули

Мошенничество с дебетовыми картами

В правилах выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк» указаны следующие действия для обманутых держателей карточек:

  1. Напишите заявление об опротестовании несанкционированной операции. Все это нужно сделать не позднее дня, следующего за днем получения смс или Push уведомлений о совершении операции.
  2. В договоре указан и другой срок — не позже 8 дней с даты отчета, где будет указана спорная операция.
  3. Документ приходит держателям кредитных карт в Сбербанке с информацией о сумме долга, начисленных процентах. Дата этой выписки является день месяца, указанный на конверте.

Желательно подойти в отделение лично, чтобы написать заявление в 2-х экземплярах. Один оставьте себе. На вашем экземпляре сотрудник обязан поставить исходящий номер, дату принятия, штамп и подпись.

Банк рассматривает заявление о спорной операции в течение 30 дней с момента получения заявления. Срок увеличивается до 60 дней со дня заявления жертвы, при совершенной транзакции за границей.

Читать далее:  Как положить деньги на карту Сбербанка другому человеку

Вы тоже столкнулись с обманом в интернете? Вас обманул брокер, букмекерская контора или онлайн-казино? Пишите, звоните, оставляйте заявку, и мы вместе заставим мошенника ответить за свои махинации. Молчать нельзя, время играет против нас. Подача документов на чарджбек ограничена сроками регламента!

С уважением, команда Юникорн

Не лишним будет написать жалобу в Центробанк, так как нельзя исключать, что все ваши персональные данные, озвученные махинаторами, были раскрыты сотрудниками учреждения.

Так что будьте осторожны! Становиться жертвой мошенников всегда неприятно. Если кто-то просит делать активные операции, отправить или озвучить код из смс-сообщения на телефоне, убедитесь, чтобы это не жулики. Иначе денег просто не увидите. И предупредите о таких уловках друзей и родственников.

Что происходит: Вы находите объявление о сдаче привлекательной квартиры с платой ниже рынка. Но в объявлении сказано, что нужно заплатить комиссию риелтору ещё до встречи с ним и до просмотра жилья.

Мошенничество с банковскими картами

На самом деле: После перевода денег риелтор исчезнет.

Как противостоять: Не переводить деньги за услуги до подписания официального договора.

Как найти мошенников

Все имеющиеся данные о мошенниках необходимо сообщить сотрудникам полиции. Именно они должны заниматься поиском преступников. Самостоятельные поиски будут фактически безрезультатными. Кредитные организации обязаны соблюдать банковскую тайну и данные, куда ушли деньги раскроют только по запросу следователя и/или суда.

Лучшее, что можно сделать – заняться контролем за ходом расследования. Действия и бездействия сотрудников правоохранительных органов можно обжаловать при необходимости. А опытный юрист поможет добиться, чтобы дело не осталось без внимания.

Действия при звонке мошенников

Что происходит: Вам звонят из какой-то брокерской компании. Предлагают прийти на уроки и зарабатывать на торговле 40–50% годовых «без больших усилий».

Мошенничество с банковскими картами

На самом деле: Скорее всего, вам звонят из форекс-компании. Велик риск того, что вы быстро потеряете вложенные средства. Обычные брокеры редко навязывают свои услуги и точно не обещают высокую доходность — хотя бы потому, что гарантировать доходность им запрещает закон.

Как противостоять: Игнорировать предложения. После первого звонка внести номер телефона в «чёрный список».

Наказание мошенников согласно закону

Согласно российскому законодательству мошенничество – уголовное преступление. За него преступникам могут назначить различное наказание – от штрафа до реального тюремного срока. Строгость наказания зависит от суммы похищенных средств, действовал ли преступник в одиночку и других факторов.

Если в самом мягком варианте преступника может ждать штраф в 120 тыс. р. или обязательные работы на срок до 360 часов, то в пиковом случае преступника может ждать до 10 лет «зоны» со штрафом до 1 млн р. Конкретное наказание будет определено судом.

Выводы

  • Мошенничество с банковскими картами широко распространено и можно встретить его в различных вариантах.
  • Новые виды мошенничества с карточными продуктами появляются очень часто.
  • Внимательность и знание основных правил защиты средств на карточном счету помогут не стать жертвой аферистов.

Если статья была полезной, сохраните ее на своей странице в соцсети! Будем благодарны за лайк.

12. Покупка векселя вместо оформления вклада

Что происходит: В интернете можно найти много предложений о содействии в покупке полиса ОСАГО по цене ниже рынка.

Мошенничество с банковскими картами

На самом деле: Скорее всего, купленный полис окажется фальшивым или краденым. Вы потеряете деньги и рискуете получить штраф за вождение автомобиля без страховки.

Как противостоять: Покупать страховку в компаниях,входящих в Российский союз страховщиков.

Что происходит: Вы пришли в банк с целью открыть вклад, но сотрудник предлагает вексель, доходность которого выше.

На самом деле: Есть вероятность, что вы потеряете свои деньги. Это произошло с некоторыми клиентами Азиатско-Тихоокеанского банка: они приобрели векселя компании, у которой не было доходов. При этом государство не страхует вложения в векселя — в отличие от банковских депозитов.

Как противостоять: Не вкладывайте деньги в финансовые продукты, которых вы не понимаете.

Что происходит: Вам приходит сообщение, похожее на банковское, в котором говорится о совершении покупки. В конце есть фраза о том, что если вы не совершали покупку, то нужно перезвонить по указанному номеру телефона в банк.  

Мошенничество с банковскими картами

На самом деле: Когда будете перезванивать, у вас спросят реквизиты карты и код для перевода денег.

Как противостоять: Звонить в банк по номеру телефона, который указан на сайте банка.

Это не полный список схем мошенников. Они регулярно придумывают что-то новое. Будьте осторожны!

Оцените статью
EX-FIN.RU