Можно ли расплачиваться кредитной картой в интернете?

Выгоды при оплате картами

Оплата налогов кредитной картой

Владельцы кредитных карт Сбербанка могут без дополнительных сборов оплатить любые налоги. Сделать это можно через банкоматы и терминалы, или в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Онлайн оплата покупок
Процесс оплаты через интернет

Покупки товаров в большинстве магазинов в сети проходят следующим путем:

  1. Покупатель заходит на сайт магазина;
  2. Выбирая товар для покупки нажимает кнопку предварительного заказа, тем самым отправляет товар в корзину пользователя;
  3. В корзине формирует заказ, вводит данные доставки или вывоза со склада, нажимает кнопку «оплатить»;
  4. Происходит ввод данных с пластика владельца;
  5. Если запрос одобрен магазином, процессинговым центром и банком – эмитентом карточки, происходит процедура подтверждения платежа;
  6. На телефон владельца приходит код, который следует ввести в диалоговом окне процессингового центра;
  7. Деньги списаны, товар зарезервирован, владелец кредитки получает смс о проведенной услуге и сумме списания.
Выгоды при оплате: экономия времени и средств
Выгоды при оплате: экономия времени и средств

Расплачиваться карточками в сети удобно по ряду причин. Кроме очевидных, как экономия времени на походы по магазинам, имеет смысл напомнить об экономии. Многие магазины в сети не имеют своих офисов или торговых магазинов, поэтому продают товар с меньшей наценкой, так как им нет необходимости выплачивать арендную плату или заработную плату персоналу.

Также отметим, что все платежи в сети проходят без комиссии, кроме оплаты услуг мобильных телефонов и ЖКХ, следовательно, это также отсылает к вопросу об экономии. Наконец, товар, заказанный в интернете можно забрать самовывозом в любое удобное время с одного из пунктов компании – продавца, то есть, увидев понравившуюся крупногабаритную вещь, можно не беспокоиться о том, что ее не будет, когда у покупателя возникнет возможность забрать ее на своем автомобиле.

В качестве главного совета по безопасности платежа следует предложить завести отдельную карту, виртуальную или кредитную с бесплатным обслуживанием для расчетов онлайн. Узнав стоимость услуги или товара, с основной карты можно перевести требуемую сумму и рассчитаться, обнулив интернет – пластик.

Сегодня Сбер выпускает несколько разновидностей кредитных карт – от стандартных до платиновых. Но все их объединяет наличие общих преимуществ:

  • довольно высокий кредитный лимит – до 600 тыс. руб. при подаче заявки клиентом, и до 3 млн руб. по предодобренному предложению банка;
  • относительно низкая стоимость обслуживания в год (в сравнении с другими банками);
  • длительный грэйс-период – до 50 дней.

Кроме того, любую из кредиток Сбера можно подключить к бонусной программе и накапливать баллы при расходных операциях. Что можно оплатить кредитной картой Сбербанка через интернет, банкоматы и в розничных торговых точках? Разберем этот вопрос более подробно.

Дополнительные возможности онлайн банкинга

Что можно оплатить кредитной картой онлайн
Что можно оплатить кредитной картой онлайн

Все банки предлагают своим клиентам возможность удаленных платежей через сервис онлайн покупок, а банки и сами владельцы сайтов предлагают своим посетителям и клиентам различные премии за оплату товаров в сети с помощью банковской карты.

Можно ли расплачиваться кредитной картой в интернете?

Оплатить на сайтах онлайн можно практически что угодно, наиболее популярными являются такие платежи:

  • Мобильные телефоны, интернет, услуги ЖКХ;
  • Билеты на поезд или авиаперелеты;
  • Билеты на концерты, в театры;
  • Товары в крупных интернет – магазинах;
  • Покупка новых компьютерных игр, программ, музыки;
  • Бронирование отелей по всему миру.
Какие карты подходят для онлайн-расчетов
Какие карты подходят для онлайн-расчетов

Пластиковые карты последней из указанных системы не всегда принимают удаленные терминалы. Однако развитие национальной системы платежей осуществляется весьма быстро, поэтому, можно говорить в рамках этой статьи об этой карте, как о полноценном средстве расплаты в интернет – магазинах.

Все, что нужно знать владельцу карты для осуществления платежа в системе покупок онлайн, запечатлено на самой карте. Это:

  • 16-ти или 18-ти значный номер пластиковой кредитки;
  • Имя и фамилия владельца;
  • Срок окончания действия самого пластика;
  • 3-х значный CVV код, расположенный на обратной стороне пластика, рядом с полем для подписи;
  • Название самой платежной системы.

Для расплат в сети интернет можно пользоваться любыми картами, кроме электронных. Такими картами считаются карточка Виза Электрон и Мастеркард Маэстро. Они предназначены для снятия наличных и многие провайдеры в сети не принимают их к удаленной оплате.
Виртуальная карта

Существуют специальные виртуальные карты для оплаты с помощью онлайн сервиса. Часто они бывают предоплаченными, с определенной суммой на счету, иногда с возможностью пополнения, а эмитируют их системы виртуальных расчетов, крупные онлайн сервисы по торговле на сайтах и многие розничные банки.

Онлайн-банкинг
Онлайн-банкинг

После совершения покупок в личном онлайн кабинете пользователя в течение нескольких дней подгружается информация о статусе покупки, сумме счета, количестве средств, потраченных за отчетный период и сумме минимального платежа по кредиту.

Если по кредитке действует услуга кэшбек, позволяющая возвращать баллы или деньги за покупки, то информация об этих баллах также будет доступна владельцу.

В личном кабинете можно формировать выписку, активировать бонусные баллы.

Важно помнить, что весь товар, приобретенный в интернете онлайн, подлежит возврату, если это разрешено законодательством РФ.

Если у магазина в сети есть представительство или офис, то процесс оформления следует производить там, или прочитать информацию о процедуре возврата на сайте.

От услуг, которые можно отменить, например, железнодорожных билетов есть возможность отказаться в диалоговом окне в личном кабинете на сайте.

Причины отказа в платежах

В отличие от дебетовых карт, у кредиток имеются определенные ограничения по использованию. А именно – невозможность совершения переводов. Это автоматически налагает запрет на проведение таких операций, как, например, погашение кредитов, взятых в других банках или непосредственно в Сбере. Собственно, любой расход с карты, который может классифицироваться как перевод, будет отклонен банком. Перечислим основные расходные операции, доступные держателям карточек рассматриваемого типа.

Покупки в интернете

Кредитки изначально были созданы именно для оплаты покупок – в розничных торговых точках, а впоследствии и в интернет-магазинах. Чтобы оплатить выбранные товары, необходимо:

  • сформировать заказ в соответствии с правилами интернет-магазина;
  • перейти на страницу оплаты;
  • выбрать из предложенных способов оплату банковской картой;
  • в появившейся форме ввести номер кредитки, имя ее держателя и иные реквизиты;
  • подтвердить платеж СМС-паролем от Сбера.

Оплата покупок производится непосредственно на сайте магазина, выбранного клиентом. Выставить счет для оплаты через веб-кабинет обычно не удается – магазины не предоставляют такой возможности.

Кредитной картой можно расплачиваться не только за товары, но и за приобретенные услуги. В частности, с помощью этого платежного инструмента возможно погашение коммунальных платежей. Для совершения операции потребуется:

  • зайти в ЛК Сбербанка;
  • выбрать раздел «Переводы и платежи»;что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка
  • на новой странице перейти в категорию «Оплата ЖКХ…»;
  • найти свою управляющую компанию;
  • заполнить квитанцию, где в качестве счета списания выбрать свою кредитку;
  • подтвердить операцию вводом одноразового пароля.

Есть и еще один вариант оплаты – сформировать счет через ЛК системы Город, а затем переслать его в веб-кабинет Сбербанка для погашения. В этом случае также можно указать кредитную карту как источник денежных средств.

Можно ли расплачиваться кредитной картой в интернете?

Можно ли с помощью кредитки оплачивать штрафы, выставленные ГИБДД и другим инстанциями? Здесь вопрос спорный. Платежная система Сбера может определить данную операцию как перевод денежных средств. В этом случае расход будет отменен, и деньги вернутся на счет отправителя.

Но точно предугадать, будет ли возврат, невозможно. Поэтому рекомендуем попробовать совершить операцию и оценить результат. Оплата штрафов производится через подраздел «Налоги, штрафы ГИБДД…» раздела «Переводы и платежи» личного кабинета.

Оплата образования

Получение образования – это тоже своего рода потребление услуг. Но, как и в случае со штрафами, гарантии, что данную услугу получится оплатить с помощью кредитки, нет.

Клиент Сбербанка может произвести расчет с учебным заведением в его кассе, через POS-терминал. Но при оплате в веб-кабинете или его мобильной версии, данный расход, скорее всего, будет воспринят как перевод денежных средств. Тут возможны два варианта:

  • либо платеж вернется отправителю;
  • либо клиент просто не увидит кредитной карты в перечне источников оплаты при заполнении квитанции.

Если оплату нужно провести срочно, лучше не использовать кредитную карту, а внести деньги на счет учебного заведения с дебетового счета или наличными.

Наиболее частые проблемы в сети при оплате кредитной картой возникают если:

  • На счете владельца карты нет необходимой суммы для расчета. В таком случае, банк – эмитент может прислать сообщение о невозможности транзакции и сообщении причины;
  • Карта данного типа не принимается магазином или процессинговым центром – такое сообщение появится в диалоговом окне у пользователя с предложением выбрать новую карту;
  • Срок пластиковой карты истек, либо данные неверно введены. Появиться аналогичное сообщение, а при вводе номера карты «умный» магазин сразу высветит красным поле, если владелец начнет неверно набирать номер карты.
  • Владелец получил карту, но не отменил автоматический запрет расплаты онлайн. Такая опция придумана для безопасности владельца, а операцию по разрешению проведения онлайн платежей можно осуществить в личном кабинете, поставив галочку в поле или сдвинув ползунок напротив опции вправо.

Возврат средств на кредитную карту

Поскольку с безналичными платежами по кредиткам все немного запутано, многие обладатели карт данного типа решают упростить для себя ситуацию. Они снимают денежные средства с карточки, а затем оплачивают ими необходимые платежи.

Можно ли расплачиваться кредитной картой в интернете?

Сразу предупредим – делать это стоит только в самых крайних случаях. Кредитные карты рассчитаны исключительно на проведение расчетов по безналу. Тарифы этих платежных средств составлены таким образом, что снятие наличных с их счета оборачивается для владельца резким повышением суммы общего долга.

Что происходит при снятии денег с кредитки в банкоматах:

  • с пользователя удерживается комиссия за обналичку (у Сбера она составляет как минимум 390 рублей или от 3% от суммы снятия, в зависимости от категории карты);
  • после совершения операции автоматически возрастает процентная ставка по карте;
  • действие грэйс-периода прекращается как для снятой суммы, так и для всех совершенных ранее расходов.

Таким образом, обналичивание денег с кредитной карты – это верный способ загнать себя в долговую яму. Чтобы использование кредитки было максимально выгодным, не следует  прибегать к нему ни при каких обстоятельствах.

Выше мы уже упоминали, что при отмене расходной операции из-за несоответствия ее типу платежного средства, деньги будут возвращены на счет кредитки. В описанных случаях это происходит практически мгновенно. Несколько иначе дело будет обстоять с возвратом оплаты за товар, который покупатель вернул продавцу. Данный процесс состоит из нескольких этапов:

  • покупатель пишет заявление на возврат товара с указанием реквизитов кредитки, с которой была проведена оплата;
  • заявление передается в бухгалтерию магазина на рассмотрение;
  • далее документ поступает в банк, обслуживающий POS-терминал магазина;
  • рассмотрев заявление, банк передает его эмитенту кредитной карты – в нашем случае Сбербанку;
  • после того как Сбер одобрит заявку, он переведет денежные средства, затраченные клиентом на покупку, обратно на кредитный счет.

Все перечисленные операции требуют времени. Обычно их выполнение занимает около 30 дней. В законодательстве РФ установлен максимальный срок возврата денег для таких ситуаций – 40 дней с момента подачи покупателем заявления. Если банки не соблюдают его, клиент вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Вопросы безопасности

Безопасность оплаты через интернет
Безопасность оплаты через интернет

Многие владельцы кредиток при оплате онлайн задаются вопросом, безопасно ли это для владельца, не попадут ли данные в руки мошенников и не смогут ли банки или третьи лица после платежа за услугу списать деньги без ведома держателя пластика.

Сегодня на любой из этих вопросов можно ответить отрицательно в 99,9% случаев и вот почему:

  1. Скорее всего, среди тех владельцев кредиток, которые делают платежи за товары онлайн и читают этот текст, нет тех. кто реально представляет интерес для кибер – мошенников. Их интересуют суммы, сопоставимые с оборотом крупного сетевого магазина в месяц, а никак не стоимость покупки в сети пальто или билета в Сочи. Мелкие же хакеры вряд ли взломают сайт торгового магазина, а мошенники, требующие назвать пинкод, блокируются на дальних расстояниях к сайту;
  2. Безопасность как торговой точки в сети, так и всей операции защищается ежедневно различными протоколами доступа, а банк или магазин не имеет доступа к информации о счете, номере карты и прочим реквизитам. Попытка их узнать выглядит также нелепо, как если бы предположить, что кассир магазина пойдет за покупателем с целью выяснить, где он дома держит кошелек.
  3. Полнейшая конфиденциальность данных обеспечивается процессинговым центром, который является незаинтересованной стороной в процессе покупки и никак не может повлиять на выдачу данных кому-либо из участников процесса покупки онлайн.

Можно ли расплачиваться кредитной картой в интернете?

Все эти процедуры не менее безопасны, чем оплатить кредиткой товар на кассе. В качестве еще одного сравнения о безопасности предложим задуматься, может ли кассир увидеть пин – код владельца для корыстных целей, или сотрудник фирмы, осуществляющей платеж просто так списать к стоимости банки соленых огурцов еще сумму, равную батону хлеба. Так, для души.

Как и в ситуации с самолетами, на которых более чем на других видах транспорта боятся перемещаться люди, риск катастроф минимальный среди всех видов транспорта, так и процент потерь при оплате в сети онлайн минимальный среди всех известных и популярных видов расчетов.

Полезные советы держателям кредиток

Чтобы не переплачивать за использование кредитки, ее владельцам следует хорошенько разобраться в особенностях беспроцентного периода. Многие считают, что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка без процентов любые расходы, и грэйс-период в 50 дней будет действовать отдельно для каждой покупки.

На самом деле это не так. Беспроцентный период в 50 дней, указанный в рекламе кредиток, состоит из двух частей:

  • отчетная – 30 дней с даты получения кредитной карты;
  • льготная – 20 дней с даты окончания предыдущего периода.

В первые 30 дней клиент делает покупки по карте. Все совершенные в этот период расходы вносятся банком в ежемесячный отчет, которых отправляется держателю кредитки по почте или через ЛК. В течение этого срока клиент может погашать возникающую задолженность без процентов.

После получения отчета держателю карточки дается еще 20 дней на то, чтобы погасить все указанные в нем расходы, не переплачивая процентов. При этом владелец кредитки может совершать новые покупки, но они войдут уже в следующий ежемесячный отчет. Таким образом, у клиента Сбера всегда есть от 20 до 50 дней, чтобы погасить долги по карте без переплат. Главное – тщательно контролировать отчетность от банка и сумму задолженности на конец отчетного периода.

расплачиваться
Как пользоваться льготным периодом

И еще одно важное правило – не обналичивать деньги с кредитной карты. Это автоматически отменит льготный период и увеличит проценты по счету.

Выводы

Кредитная карточка может быть очень выгодным финансовым инструментом, если ее владелец будет пользоваться ею правильно. Заводя кредитку, необходимо помнить, что она предназначена исключительно для оплаты покупок и услуг в безналичном режиме. Операция переводов для карт данного типа недоступна, что накладывает некоторые ограничения на их использование.

Виртуальная карта

Обладателю кредитки Сбербанка стоит внимательно следить за ежемесячными отчетами о расходах, которые банк присылает в конце каждого отчетного периода. С момента получения этого документа у клиента есть 20 дней на оплату указанного в нем долга без процентов.

Читать далее:  Кредит для ИП в Сбербанке в 2020 году условия процентная ставка
Оцените статью
EX-FIN.RU