Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка?

Выгода рефинансирования карточки

Кредитная карточка – уникальный платежный инструмент, значительно упрощающий жизнь современного человека. Он существенно расширяет финансовую свободу, позволяет совершать крупные покупки, проводить разнообразные денежные операции и транзакции.

Однако вместе с правами и привилегиями владелец кредитки получает и ряд обязанностей, главными из которых являются соблюдение графика платежей, ежемесячные погашения задолженности. К сожалению, исправно выполнять их под силу не каждому. Просрочки взносов влекут различные штрафные санкции, дополнительные проценты, способствующие увеличению кредитного долга. Решить эту проблему поможет рефинансирование.

Рефинансирование – стандартная банковская процедура, суть которой заключается в замене существующего долгового обязательства на новое, более выгодное. Среди ключевых преимуществ данной услуги можно выделить:

  • возможность рассчитаться с задолженностью;
  • снижение размера ежемесячных платежей;
  • более комфортное предложение по кредиту.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Соглашаясь на процедуру рефинансирования, заемщик должен в обязательном порядке закрыть карточку другого банка.

Как проходит перекредитование кредитных карт?

Процедура рефинансирования
Как проходит рефинансирование

Процесс перекредитования подразумевает получения очередного кредита. Клиент выбирает подходящее финансовое учреждение и отправляет заявку. Сделать это можно отправив заявку в онлайн режиме, также посетив в местное отделение банка и написав заявление.

Если приходит положительный ответ, то нужно начать сбор пакета документов. К документам относятся:

  • паспорт;
  • все документы по кредиту;
  • полученная в банке справка;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

При получении одобрения, клиент получает новый счет в банке, куда будут перечислены денежные средства. После осуществляете самостоятельно перевод данной суммы денег на счет кредитки, и обращаетесь в банк, который выдал вам до этого кредит, с целью закрыть карту.

Закрыть кредитку можно лишь на следующий день. Помните о необходимости получить справку в банке о том, что долга нет. После передайте эту справку в финансовое учреждение, куда вы обратились за рефинансированием кредитной карты.

Что предлагает банк

Размер процентной ставки и особенности программы рефинансирования определяются в индивидуальном порядке, напрямую зависят от образовавшейся по карточке задолженности. Как правило, действует прямо пропорциональная зависимость – чем больше долг, тем выгоднее предложение. Если клиент имеет зарплатную карту банка, он может рассчитывать на следующие условия:

  • от 13,99 до 17,99 процентов при сумме долга от 50 тысяч рублей;
  • от 12,99 до 16,99 процентов при сумме долга от 250 тысяч рублей;
  • от 11,99 до 15,99 процентов при сумме долга от 700 тысяч рублей.

Сроки выплаты составляют от 2 до 7 лет. Для сотрудников компаний-партнеров актуальны следующие предложения: от 15,99 до 18,99 при долге от 50 000, от 13,99 до 16,99 при долге от 250 000, от 11,99 до 15,99 при долге от 700 000. Кредитный заем предоставляется на срок от 2 до 5 лет. Что касается стандартных программ рефинансирования, то они предлагают:

  • от 16,99 до 19,99 при задолженностях от 50 000;
  • от 14,99 до 18,99 при задолженностях от 250 000;
  • от 11,99 до 18,99 при задолженностях от 700 000.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Кредитный заем при рефинансировании на стандартных условиях предоставляется на срок от 2 до 5 лет.

Какие банки дают кредит на рефинансирование?

Что такое рефинансирование
Что такое рефинансирование

Прежде всего, нужно разобраться в вопросе: «Что представляет собой рефинансирование кредитных карт?» Данная процедура открывает держателю карты новые возможности с новыми условиями. В это включаются:

  • возможность произвести изменение кредитной валюты;
  • возможность изменений сроков, прописанных для погашения кредита (в сторону уменьшения и в сторону увеличения);
  • корректировка ставки процента;
  • возможность изменить процесс погашения заемной суммы.

Многие клиенты банков решают рефинансировать кредитную карту. Такая процедура доступная и при ней нет высоких рисков, она приносит выгоду, когда возникает кризисная ситуация. См. также: что делать, если кредитная карта закончилась?Рефинансирование

Существуют определенные требования к желающим воспользоваться рефинансированием. Поэтому заполняя договор при взятии кредита, получить информацию о возможности перекредитования.

Когда клиент готов рефинансировать, то банки предоставляют отличные условия:

  • платежи за каждый месяц снижаются до половины;
  • сумма по комиссионному сбору уменьшается;
  • несколько займов могут быть объединены в один.
Какие банки дают кредит под рефинансирование
Банки, выдающие кредит на рефинансирование

Ответим на вопрос, какие банки рефинансируют кредитные карты других банков? В рефинансировании своих кредитных карт и других банков участвуют такие банки, как:

  • В Московском Кредитном Банке клиенту могут предложить максимальную сумму только 2 миллиона рублей. Ставка процента составляет около 12,5 % и выше. Но длительность периода кредитования можно увеличить даже до 180 месяцев (15 лет).
  • Альфа банк оформляет кредиты на выгодных условиях. Процесс длится недолго. Нет комиссий и всевозможных штрафов. Пенсионеры имеют возможность получить индивидуальные условия. От клиента требуется хорошая кредитная история.
  • ВТБ Банк Москвы готов помочь вам с долгом, который не превышает 1,5 миллиона российской валюты. Минимальная ставка – 12,9 % за 12 месяцев.
  • ВТБ 24 могут покрыть сумму долга до 3 миллионов рублей. Ставка находится в интервале 14,5 % — 15 %. Документы по процедуре оформляются очень быстро. Есть возможность воспользоваться онлайн сервисом. Требования для клиентов быть гражданами Российской Федерации и возраст должен быть старше 21 года.
  • Для каждого клиента свои индивидуальные условия в Россельхозбанке. Заемщики, имеющие собственное подсобное хозяйство будут иметь ставку в 13 %, а другие клиенты – начиная с 12,9 % за 12 месяцев. Также в банке можно увеличивать сумму благодаря привлечению созаемщиков. Минимальные требования для клиентов: старше 23 лет, быть зарегистрированным РФ, доход должен быть подтверждён.

Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка?

Банк Тинькофф предлагает всем членам банка возможность перекредитования. Для этого необходимо воспользоваться услугой «Перевод баланса». Основные плюсы сотрудничества с Тинькоффом следующие:

  • перевод баланса осуществляется работниками банка и за процедуру не снимается комиссия;
  • возможно снижение ставки процента почти на половину;
  • ежемесячные выплаты составляют 6% от кредитной суммы.
Рефинансирование кредита в банке
Рефинансирование кредита в банке

Клиентом банка могут стать все лица, которые старше 18 лет и младше 70. Для начала необходимо активировать карту. После воспользоваться горячей линией банка, по которой важно сообщить о желании пользоваться данной услугой. Банк просит своих клиентов заранее обговаривать сумму долга. Оператору горячей линии надо будет сообщить данную сумму, номер счета, банковский идентификационный код стороны банка, являющимся получателем.

Рефинансирование в Сбербанке
Рефинансирование в Сбербанке

Рассмотрим, как проходит рефинансирование кредитных карт в Сбербанке. Благодаря этому ежемесячные выплаты будут уменьшены. Рассмотрим рефинансирование кредитной карты Сбербанка в Сбербанке. Банк предоставляет следующие преимущества:

  • нет надобности в поручителях или залоге имущества, процесс оформления длится недолго;
  • долговые обязательства могут быть сняты;
  • за весь процесс комиссионные не снимаются;
  • для каждого клиента предоставляются индивидуальные условия;
  • документы проверяются быстро.

Но при этом есть определенные условия:

  • предоставляемая сумма варьируется в интервале 15 000 – 1 000 000 российской валюты;
  • кредитование осуществляется на период от 3 месяцев и до 5 лет.

Но чтобы воспользоваться данной процедурой, нужно соблюсти определенные требования:

  • у клиента должна быть хорошая кредитная история;
  • клиент должен быть не младше 21 года;
  • не меньше полгода трудового стажа.

Для осуществления рефинансирования клиенту необходимо представить следующие документы:

  • стандартное заявление (форма определяется банком);
  • справку, фиксирующую сумму остатка задолженности;
  • справки различных важных данных по договору о кредите;
  • номер счета, на который необходимо будет перечислить деньги для погашения долга;
  • данные о банке.
Отказ в рефинансировании
Отказ в рефинансировании

Бывают случаи, когда банки отказывают в процедуре рефинансирования кредита и кредитных карт. Иногда не объясняя причину. Если отказы последовали от всех банковских учреждений, обратите внимание на способы получения наличности.

Чаще всего суд защищает граждан. Однако кредитная история будет испорчена в такой ситуации. Будет трудно получить большие займы.

Процедура рефинансирования кредитной карты дает возможность клиенту использовать кредитный продукт оптимальным образом. При этом клиент сможет избежать просрочек и не приобретет плохую кредитную историю. Благодаря рефинансированию заемщик может избежать долговой ямы.

Прежде чем обратиться в банк, внимательно изучите все условия, можно ли рефинансировать кредитную карту. Ознакомьтесь со всеми условиями на сайтах банка, используйте кредитные калькуляторы, определите свою выгоду. См. также: виды кредитных карт.

Рефинансирование Тинькофф для пластиковых карт осуществляется точно так же, как и для потребительских кредитов. Чтобы перекредитоваться, не меняя банка, нужно получить обычный потребительский кредит. Полученные средства можно направить эти средства на погашение образовавшегося долга.

Какие условия предлагает ТКС по потребительскому кредиту?

  • ставка от 12 до 24,9% годовых без залога и от 9,9% при его наличии;
  • максимальный размер ссуды – 2 млн рублей без поручителя или залога, 3 млн рублей – под залог авто, до 15 млн – под залог недвижимости;
  • срок кредита – до 3 лет без обеспечения, до 5 лет – при залоге авто, до 15 лет – под залог недвижимости.

Тинькофф – онлайн-банк, поэтому потребительские ссуды оформляются онлайн, а средства начисляются на дебетовую карту. Если дебетовки нет, ее, как и в случае с потребительской картой, привезет курьер.

Еще один важный момент: при возникновении проблем с выплатой кредита стоит не затягивать и сразу обратиться в банк. Как правило, специалисты финучреждения идут своим клиентам на встречу и предлагают возможные варианты решения проблемы.

Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка?

Проще всего обратиться в организацию, в которой вы и получили пластик. Однако в некоторых случаях выгоднее будет перекредитоваться в другом банке.

Первое, о чем нужно задуматься при рефинансировании кредитной карты – параметры будущего займа в другом банке. При выборе нового кредитора обратите внимание на процентную ставку, которую он предлагает, сроки выплаты, сумму и возможность получить деньги сверх задолженности по кредитке. Если вам тяжело выплачивать долг по кредитной карточке Тинькофф, не ждите, пока ситуация усугубиться. Оцените предложения других банков и подайте заявки на рефинансирование.

Как правило, финансовые организации стремятся переманить к себе клиентов. Поэтому условия перекредитования зачастую выгоднее старого займа:

  • пониженная процентная ставка по сравнению со среднерыночной;
  • более долгий период выплаты;
  • объединение нескольких кредитов в один.

Рефинансирование – это новый заем на погашение действующих обязательств перед банками. Целью перекредитования является облегчение выплаты долга по кредитной карте, ипотеке, автокредиту, потребительской ссуде. Если говорить о Тинькофф Банке, проценты по кредитке очень высоки, поэтому большинство предложений будут выгодны для заемщика.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! В первую очередь обратите внимание на банк, в котором открыта зарплатная карта – оформить заем будет проще, а процентная ставка здесь ниже.

Получить информацию о правилах рефинансирования можно на сайтах кредитных организаций и предварительно сравнить их условия. Чтобы подать заявку, не обязательно лично посещать отделение банка. Многие финансовые организации рассматривают анкеты, поступившие в электронном виде.

Заявление на получение кредита обычно рассматривается в течение 1-6 дней. Если решение банка положительное, следует подойти в выбранный офис, подписать документы и получить денежные средства. Кредит является целевым, поэтому сразу же после выдачи займа следует сделать перечисление на погашение кредитки Тинькофф. Выплата кредита на рефинансирование производится согласно графику платежей.

Какие документы нужны, чтобы рефинансировать в другом банке кредитную карту Тинькофф? Стандартно банки просят предоставить паспорт, анкету-заявление, справку о доходе и копию трудовой книжки. Обязательно закажите справку о кредитке, в которой указывается остаток долга и начисленные проценты, текущая ставка, наличие просроченной задолженности и качество погашения. После закрытия кредитной карточки следует предоставить в банк платежное поручение или справку из Тинькофф, что долг погашен.

Практически все банки предлагают программу рефинансирования займов и кредитных карт. Предпочтение следует отдать крупным кредитным организациям. Рефинансировать кредитку Тинькофф можно в Сбербанке, ВТБ, Почта Банке, Хоум Кредит, Альфа Банке, Россельхозбанке и других. Основное преимущество рефинансирования – понижение ставки и переплаты по процентам.

Что требуется от заявителя

Только в рекламе Альфа Банк раздает кредиты всем подряд. В реальности все не так радужно. Чтобы получить кредитку Альфа Банка по программе рефинансирования, должник обязан соответствовать приведенным ниже требованиям.

  1. Иметь, как минимум, один заем в сторонней кредитной организации.
  2. Быть старше 21-ого года.
  3. Иметь гражданство Российской Федерации.
  4. Иметь стабильный источник дохода, ежемесячно получать на руки не менее 10 тысяч рублей.
  5. Проработать на последней должности не меньше трех календарных месяцев.
  6. Предоставить контактный мобильный телефон для связи, а также телефон с места работы.
  7. Быть зарегистрированным в регионе, где подается заявка.

Для оформления заявки о рефинансировании и получения одобрения по ней требуется предоставить определенный перечень справок и документов. В него входят: российский паспорт, дополнительные документы, способные удостоверить вашу личность, подтвердить финансовую состоятельность. Это может быть загран. удостоверение о водительских правах, идентификационный номер налогоплательщика, пенсионное удостоверение, медицинский полис, выписки из другого банка и т.д.

Также можно предоставить документы, способные подтвердить наличие займа, отражающие текущее финансовое положение. Это могут быть выписки со счета, справка 2-НДФЛ, призванная подтвердить официальный доход, трудоустройство человека. Ее отчетный период – 3 последних календарных месяца.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Чем больше документов вы предоставите кредитной организации, тем больше шансов получить одобрение. Дополнительные документы никогда не бывают лишними. Они подтвердят вашу платёжеспособность, вызовут доверие со стороны кредитных менеджеров.

В какие банки обращаться?

  1. Срок выплаты – от 3 месяцев до 5 лет.
  2. Процентная ставка – от 12,9%. Рефинансирование ипотеки – от 10,9%.
  3. Сумма – до 3 млн. рублей.
  4. Валюта займа – только рубли.
  5. Не требуется залог и поручительство, но при наличии поручителя возможная сумма кредита составляет 5 млн. рублей.
  6. Возраст от 21 до 75 лет на момент полного погашения долга согласно графику.
  7. Наличие хорошей кредитной истории.
  8. Стаж на текущем месте работы – от полугода.
  9. Стаж за последние 5 лет – не менее года.
  10. Место подачи кредитной заявки должно совпадать с регионом регистрации.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание! Владельцы зарплатных карт Сбербанка вправе обращаться за кредитом в любом регионе.

Льготами при рефинансировании могут воспользоваться клиенты, получающие в Сбербанке зарплату или пенсию. Кредитная заявка рассматривается достаточно быстро, от нескольких минут до 2 дней. Решение принимается индивидуально по каждому клиенту.

В других банках процедура получения займа на погашение имеющихся кредитов аналогична. Процентная ставка в ВТБ, Почта Банке, Хоум Кредит приближена к указанному выше значению. При наличии полного пакета документов рефинансирование займет немного времени, но поможет сэкономить значительную сумму.

Если сомневаетесь в выгоде рефинансирования, можете предварительно рассчитать его, определить процент, который сможет предложить Альфа-Банк в вашей ситуации. Сделать это вам поможет специальный интернет-сервис. Ниже представлена пошаговая инструкция, как провести данную процедуру:

  1. Перейдите на официальный портал Альфа Банка.
  2. Откройте раздел кредитов, кликните по вкладке «Рефинансирование и кредиты наличными».
  3. Нажмите кнопку «Рефинансирование».
  4. Прокрутите экран вниз, спустившись к строчке «Рассчитать…».
  5. Выберите подходящую категорию – «Стандартные условия», «Зарплатная карта» или «Компания-партнер».
  6. Начинайте заполнять пустые поля: укажите тип задолженности, текущий остаток по ней, размер ежемесячного погашения.

После выполнения указанных действий система моментально рассчитает актуальную для вас процентную ставку. На основе полученных данных вы сможете сделать выводы о выгоде предложения. Если предложение Альфа Банка удовлетворило вас, приступайте к заполнению заявки. Ниже пошаговая инструкция, как это сделать:

  • откройте вышеупомянутый портал;
  • на главной странице наведите курсор на раздел кредитов, кликните по строчке «Рефинансирование»;
  • в отобразившемся окне вы увидите кнопку «Заполнить заявку», нажмите на нее;
  • заполните пустые поля, указав ваши персональные данные: ФИО, контактный номер телефона, регион проживания и адрес электронной почты;
  • предоставив все необходимые сведения, нажмите на «Продолжить».

Система обработает введенную информацию, направит вашу заявку в отдел рефинансирования. Как только ваше заявление будет просмотрено менеджером банка, он свяжется с вами для уточнения деталей. На этом все.

Что делать с просроченными картами?

Если просрочил карту
Что делать, когда просрочил карту

Если с вами произошла такая неприятная ситуация, то первый совет – не избегайте звонков, осуществляемых службой безопасности. Лучше вам от этого точно не станет, если даже не хуже. Посетите финансовое учреждение и напишите заявление по бланку для реструктуризации долга. В случае отсутствия бланка, напишите свободно, сделайте копию. Не забудьте об отметке, что заявление приняли работники банка. Ответ придет вам в письме. См. также: почему заблокировали карту?

Читать далее:  Топ 30 кредитов на карту 💳 онлайн. Срочно без отказов не выходя из дома
Оцените статью
EX-FIN.RU