Как клиенты обманывают онлайн МФО выдающие микрозаймы

Почему МФО легче обмануть, чем банк

Среди многих заёмщиков живёт детская надежда, что банк забудет о кредите. Но практически в 100% случаев это несбыточная мечта. Конечно, встречались прецеденты, когда клиент оказывался победителем в споре с банком. Но это те самые исключения, которые только подтверждают правила. Банки не забывают о заёмщиках, не пропускают сроков давности и не допускают исправлений в кредитных договорах.

Другое дело – микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы. Здесь ситуация иная, и случаи невозврата средств происходят чаще. Причин для этого две:

  1. Формат работы. Если в банке для оформления кредита требуют справки, то для МФО достаточно одного паспорта. А некоторые займы оформляются вовсе в режиме онлайн без предъявления удостоверения личности. Кроме этого, в банке работают отделы, отвечающие за андеррайтинг, оценку залогового имущества, юридическую поддержку. В микрофинансовой организации эти функции зачастую совмещает один сотрудник.
  2. Неопытность персонала. Работа в банке считается престижной в России. Поэтому там могут себе позволить выбирать самых опытных и образованных сотрудников. В МФО требования к кандидатам не такие высокие.

Как видите, в теории обмануть банк сложнее, чем МФО. Теперь давайте рассмотрим, как же на практике уводят деньги из организаций типа «деньги до зарплаты».

Внимание! Статья создана исключительно в ознакомительных целях и не является пропагандой противоправных действий.

Помните, что описанные ниже способы попадают под определение мошенничества. До 2-х лет лишения свободы – одна из мер наказания по статье 159 УК РФ.

Каким образом заемщики пытаются кинуть МФО

Это риск. Решение о том, одобрить заявку или отклонить, принимается автоматически в режиме онлайн, без необходимости присутствия клиента. Именно поэтому на это уходит всего минута. Кроме того, у нас есть своя методика оценки платежеспособности заемщиков. Мы не выдаём займы людям, которые по объективным причинам не смогут исполнить свои обязательства в срок, и людям, которые не собираются возвращать заёмные средства. Ни одна микрофинансовая организация не выдаёт деньги всем подряд.

Не стоит доверять тем, кто обещает перевести деньги срочно с гарантией 100%. В среднем процент одобрения заявок в МФО составляет 50%, в компании Platiza, благодаря уникальной системе скоринга, он выше – до 70%.

1) Использование чужих данных. Оформить заём на нашем сайте можно только на своё имя. Не пытайтесь создать аккаунт на кого-то, кроме себя. Регистрация чужой банковской карты также является грубым нарушением правил: можно навсегда попасть в чёрный список заёмщиков и лишить себя быстрой финансовой помощи.

2) Предоставление заведомо ложной информации. Случайное или намеренное указание неверной информации противоречит нашим правилам. Мы честны со своими клиентами и просим вас быть с нами честными тоже. Чем больше реальных данных о себе вы предоставите, тем  выше вероятность одобрения заявки.

Читать далее:  Займы в России - взять займ под проценты срочно, получить денежный займ физическим лицам

3) Регистрация нескольких аккаунтов. Категорически не рекомендуется заводить дополнительные аккаунты и дублировать в них одни и те же данные.

4) Мошенничество. Увы, не все потенциальные клиенты честны перед финансовыми организациями и всячески пытаются обмануть систему. Скоринговая система легко распознаёт тех, кто оформляет заём с намерением не возвращать. Не стоит пытаться найти способы обмануть сервис, так как можно навсегда лишить себя возможности пользоваться его услугами.

5) Наличие в черном списке. Как и любое финансовое учреждение, мы ведём свой список неблагонадёжных заёмщиков. В него попадают заёмщики, допустившие значительные просрочки и не вступающие с нами в диалог для разрешения затруднений. Мы проверяем и другие базы данных. Например, наличие судимости скажется отрицательно на одобрении заявки.

6) Оформление нового займа при наличии текущего. На данный момент это запрещено правилами нашего сервиса. Вы можете оформить только один заём, и только после погашения текущего займа вы сможете подать заявку на новый.

7) Ошибка в заполнении анкеты на сайте. Случайная опечатка может подпортить дело. Ошибка при заполнении анкеты, скорее всего, приведёт к отказу в выдаче займа или запросу дополнительных документов, поэтому заполняйте данные внимательно.

8) Отсутствие в базе данных. С этим сталкивается до 5% клиентов. На данный момент нет совершенной базы, где были бы абсолютно все данные. Мы в таком случае идём навстречу и предлагаем загрузить сканы документов: ИНН и паспорта. Кстати, ваш паспорт должен быть действительным.

Паспорт — не всегда поддельный. Иногда займ оформляют на реального человека, но без его ведома

  1. Подделка документов. Мошенники приобретают или изготавливают поддельный паспорт, оформляют на него сим-карту, регистрируют новый e-mail. Далее выбирают компанию, которая предъявляет меньше всего требований к заемщику. Подают заявку по поддельному имени и забирают деньги удаленным способом (на карту). Сейчас такой метод сложно использовать, так как большинство МФО улучшило свои методики проверок клиентов.
  2. Займ на паспорт чужого человека. Это может быть потерянный кем-то документ, или даже украденный. Мошенники изучают личность человека и его кредитную историю. Далее подают заявку, получают деньги и избавляются от документов. Для пресечения таких попыток с 2018 года все заявки на суммы свыше 15 000 идентифицируются дополнительным образом.
  3. Исправление договора. Если МФО присылает заемщику договор для ознакомления и подтверждения займа, мошенники его сканируют и меняют условия в тексте.
  4. Уклонение от погашения долга. Клиенты оформляют займ обычным способом, после чего забирают средства и не возвращают долг. Некоторые переезжают в другой город. Причем такой метод используют не только мошенники.
Читать далее:  Частые вопросы по Дебетовым картам

Существуют юридически и финансово неграмотные люди, которые полагают, что онлайн-займ – несерьезная процедура. Его можно не возвращать без серьезных для себя последствий. Однако это ошибочное мнение, микрофинансовые структуры, как и банки, используют все методы для возврата своих денег.

Утерянные документы

Как клиенты обманывают онлайн МФО выдающие микрозаймы

Подделать российский паспорт – задача непростая. Несколько десятков степеней защиты помогают отличить подделку от оригинала. Тем не менее этот способ практикуется. Чаще всего при попытке получить заёмные средства через интернет. И всё же обмануть МФО у мошенников получается редко. Уже давно функционируют специальные программы, выявляющие подделку даже по скану. Кроме того, хотя онлайн микрозаймы на карту только в Москве предлагают десятки компаний, обычно сумма сделки не превышает 15 тыс. руб.

Потерять российский паспорт гораздо проще. Мошенники крадут или находят чужие документы и переклеивают фотографии на них. После чего идут получать заём. Этот способ гораздо эффективнее, так как выявить такую подделку сложнее.

Если у преступника получится вклеить фото без разводов и пузырей, тогда есть все шансы выдать себя за другого человека.

В такой ситуации МФО помогает сервис МВД, который проверяет номер документа по базе потерянных и недействительных паспортов. Чтобы вычислить подделку, нужно:

  • чтобы владелец паспорта сразу заявил о пропаже;
  • чтобы эта информация быстро попала в базу данных.

На практике это занимает 1-2 недели. А значит, у мошенников есть время обойти двери многих МФО.

Обратиться в службу поддержки.

  • Паспортные данные. Мы проверяем наличие данных в открытых источниках информации.

  • Кредитная история. Мы запрашиваем её у своих партнёров — НБКИ и ОКБ (крупнейшие бюро кредитных историй России).

Мы всегда внимательно разбираемся в каждом случае и предлагаем несколько вариантов разрешения ситуации. Способов связи со службой поддержки Platiza существует несколько: смотреть здесь.

Уклонение от уплаты

Случай распространённый, но чреватый проблемами. Конечно, ничего не мешает клиенту взять заём и уехать в другой город. Но есть много нюансов, из-за которых этого делать не стоит:

  • Проценты и штрафы за просрочку увеличат задолженность.
  • Должника будут искать коллекторы. А значит ни ему, ни его близким не дадут забыть о займе.
  • Если МФО подаст в суд, то дело попадёт к приставам. Они вправе наложить запрет на выезд из страны и конфисковать имущество в счёт уплаты долга.
  • Информация о дефолте попадёт в кредитную историю. А значит, в дальнейшем получить ссуду в банке или МФО будет проблематично.

Поэтому опытные мошенники не используют этот способ. Для них проще оформить заём на другого человека.

Подставные лица

В этом случае злоумышленники обманом или запугиванием заставляют другое лицо взять заём. После чего забирают у них деньги и исчезают.

Мошенники бывают очень изобретательны и «любезны». К примеру, переодевают бомжей в чистую одежду и придают им презентабельный вид.

Читать далее:  Кредиты пенсионерам в Москве - взять кредит пенсионеру под выгодные проценты в банках Москвы

Вычислить мошенничество такого рода под силу только сотруднику МФО, который общается с клиентом. Поэтому в кредитных организациях проводят специальное обучение, которое помогает на основе психологии выявить мошенника. Путём визуальной оценки и вопросов сотрудник пытается проверить, действует ли заёмщик по доброй воле или является ли тем, за кого себя выдаёт.

Исправление договора

На эту удочку попадал однажды даже Тинькофф Банк, сотрудники которого не заметили исправлений в стандартном кредитном договоре. Клиент вписал дополнительные обязательства для банка и изменил условия займа на беспроцентные. Когда же банк решил истребовать деньги, то получил требования компенсации в размере 24 млн руб. за нарушение условий договора. Благо клиент в итоге пошёл на мирное соглашение.

Но, как говорил Остап Бендер, «идея себя изжила». Сегодня вряд ли кому-то удастся провести кредитора подобным образом. Во-первых, кредитные договоры внимательно проверяют перед подписанием. Во-вторых, при выдаче займов в онлайне МФО обычно практикуют использование публичной оферты или соглашения, которые не нужно подписывать. Само обращение уже считается акцептом.

Свой человек

Противостоять мошенничеству среди сотрудников организации гораздо сложнее. Работники досконально знают, как происходят процессы в компании, и без труда находят лазейки. От этого страдают и владельцы МФО, и обычные люди.

Недобросовестные работники МФО незаконным образом добывают сканы паспортов и оформляют на них займы.

Ярким примером подобной деятельности служит случай, произошедший в МФО из города Кирова. Группа из 5 человек во главе с региональным менеджером оформляла займы на «левых» людей, а деньги оставляла себе. Ущерб от их деятельности составил около 12 млн руб. Фигуранты дела задержаны и осуждены на тюремное заключение от 2 до 5 лет.

И всё же такие случаи редкость. В крупных МФО работают службы безопасности, контролирующие сотрудников. Кроме того, с каждым годом процесс выдачи займов становится всё более автоматизированным. Компьютерные системы скоринга и оценки рисков гораздо надёжнее людей. Поэтому за человеком остаётся всё меньше ответственности.

Как не стать жертвой мошенников

А как же обезопаситься от попыток злоумышленников оформить займы на ваши данные? Универсального решения этой проблемы не существует. Но несколько полезных советов обязательно возьмите на вооружение:

  • Будьте аккуратны с документами. Не передавайте их сканы посторонним лицам. Любимый фокус мошенников, которые воруют паспортные данные – имитация работы кадрового агентства. Поэтому при устройстве на работу старайтесь искать прямых работодателей или агентства с хорошей репутацией.
  • При утере паспорта сразу же обращайтесь с заявлением в полицию.
  • Не участвуйте в сомнительных махинациях, где предлагают обмануть МФО. Скорее всего жертвой мошенничества окажетесь вы.

На этом всё. Будьте бдительны и не попадайтесь на уловки мошенников.

Оцените статью
EX-FIN.RU