Как обналичить материнский капитал на законных основаниях

Регламентируемые выплаты с маткапитала

Сертификат о получении семейного капитала выдается семьям, родившим второго и последующего ребенка, с 2007 года. Постепенно сумма росла и добавлялись новые направления для использования средств.

На сегодняшний день размер государственной помощи составляет 453 026 рублей.

На что можно использовать деньги материнского капитала согласно букве закона:

  • Улучшение жилищных условий семьи (приобретение или строительство).
  • Образование детей.
  • Покупка товаров для адаптации детей-инвалидов.
  • Формирование накопительной части пенсии матери.
  • Денежные выплаты.

Отдельно поясню последний пункт.

В 2015 и 2016 годах государство узаконило единственный способ частичного обналичивания семейного (материнаского) капитала: владельцы сертификатов имели право получить на руки сумму в 20 и 25 тысяч рублей соответственно.

В 2018 году появилась еще одна возможность получить живые деньги с сертификата – ежемесячное пособие до полутора лет. Условия озвучены следующие:

  1. Второй ребенок родился либо был усыновлен после 1 января 2018 года.
  2. Величина среднедушевого дохода семьи менее 1,5 прожиточного минимума.

Размер пособия пропорционален прожиточному минимуму в конкретном регионе, в среднем по стране он равен 10 000 рублям.

Когда в 2007 году был принят закон о материнском капитале, в нем не оговаривалась возможность получить деньгами полагающиеся матери и отцу средства. Но экономическая ситуация в стране и мире вынудила законодателей пересмотреть первоначальный закон и внести в него некоторые коррективы. В течение всего времени существования материнского капитала сумма выплат постоянно увеличивалась. С 250 тысяч рублей в 2007 году она выросла до 453 тысяч.

Как обналичить материнский капитал на законных основаниях

Сложная экономическая ситуация в 2015 году привела к тому, что обладателям сертификата стали выдавать часть полагающейся им суммы наличными. С лета 2015 года до весны 2016 года молодые родители могли получить на руки по 20 тысяч рублей, не дожидаясь появления возможности использовать всю полагающуюся им сумму.

Для этого им нужно было только обратиться в местное отделение ПФР и подать соответствующее заявление. В 2016 году семьям снова дали возможность получить деньги. В этот раз выдачи длились с весны до ноября 2016 года и позволяли получить сумму «на руки» в размере до 25 тысяч рублей. В 2017 году, несмотря на продолжающийся кризис, пока не определена возможность получения хоть каких-либо средств деньгами.

Ответственность за незаконное обналичивание МК

Немало владельцев семейного сертификата ищут всевозможные способы обналичивания средств. Однако согласно нормативным актам, представленная дотация должна быть направлена на решение определенных проблем, установленных в законодательстве. Всё же существуют законные способы реализации дотации.

Каждое незаконное действие с реализацией материнского капитала уголовно наказуемо по статье мошенничество (ст. 159 Уголовного кодекса РФ).

Сотрудниками государственных организаций проверяется каждый документ на исключение возможных афер. Служащие прокуратуры имеют полное право запрашивать выпуску из единого государственного реестра для установления предыдущих и настоящих владельцев.

Соответствуют направлениям расходования МК, установленным законом. К ним относятся:

  1. Погашение ипотечного кредита для улучшения условий проживания семьи.
  2. Строительство или реконструкция жилого дома.
  3. Формирование накопительной пенсии матери.
  4. Ежемесячные выплаты.

Ипотека

Деньги ПФР переводит кредитной организации на основании документов заявителя о заёмных обязательствах и приобретённом или построенном жилье.

Об использовании бюджетной помощи для погашения ипотеки с банком следует договориться при заключении договора, если у заёмщика уже есть сертификат. Если ипотека оформлена до получения права на субсидию, то заёмщик может обратиться в банк с заявлением о погашении кредита средствами МК после получения сертификата.

Если первоначальный график платежей по ипотеке не учитывал расчёты по МК, то после платежа его можно пересмотреть одним из следующих способов:

  • уменьшение размера ежемесячных, так называемых, аннуитетных платежей с сохранением общего срока договора;
  • сохранение размера аннуитетных платежей с сокращением общего срока договора. Обналичивать капитал таким способом можно условно, так как наличных денег получатель сертификата не увидит, но сможет сэкономить собственные. Подробнее об этом можно прочитать здесь.

Строительство или реконструкция выполняется либо подрядным способом, либо своими силами. При подрядном способе ПФР переведёт деньги организации или предпринимателю, с которыми заключён договор на проведение работ. При выполнении работ своими силами деньги переводятся на счёт правообладателя сертификата, откуда он снимет их наличными без ограничений.

Однако, впоследствии об использовании этих средств придётся отчитаться, предоставив документы о приёмке дома в эксплуатацию и выделении в нём долей детям. Для получения денег на постройку нужно иметь земельный участок на предусмотренном законом праве с определённым видом разрешённого использования.

Для получения денег на реконструкцию жилого дома предоставляются документы о праве на дом.

Реконструируемый дом и земельный участок под застройку могут принадлежать обладателю сертификата, либо супругу, с которым он состоит в официально зарегистрированном браке. Подробнее здесь.

Пенсионный фонд открывает по заявлению правообладательницы сертификата лицевой счёт на накопительную пенсию, которая будет выплачиваться в том же порядке, что и страховая. Средства маткапитала переводятся на лицевой счёт накопительной пенсии, после чего владелица может оставить их под управлением ПФР, либо перевести в негосударственный пенсионный фонд.

Данное направление не очень популярно из-за длительности ожидания выплат и финансовых рисков.

Ежемесячные выплаты

Назначаются нуждающимся семьям, получившим право на средства государственной поддержки, при соблюдении следующих условий:

  • Второй ребёнок в семье родился после 1 января 2018 года;
  • Доход семьи в расчёте на каждого члена не превышает 1,5-кратную величину прожиточного минимума, установленного в регионе заявителя для трудоспособного населения;
  • Пособие выплачивается до достижения ребёнком полутора лет. Размер выплаты определяется как детский прожиточный минимум в регионе проживания семьи за второй квартал года, предшествующего обращению за выплатой.

Подробнее читайте здесь.

Как обналичить материнский капитал на законных основаниях

Государством установлена сложная процедура доступа к средствам МК: необходимо собрать документы и направить средства только на оговоренные законом цели. У некоторых получателей возникает соблазн облегчить себе жизнь и обойти законные требования. ПФР контролирует использование средств получателями. Принципиальное отличие нелегального обналичивания МК от законных способов его использования заключается именно в том, чтобы «вытащить» деньги из-под государственного контроля.

Если ПФР или прокуратура установят нецелевое использование, то сумма капитала, перечисленная по документам заявителя, будет взыскана с него в судебном порядке в качестве неосновательного обогащения. При этом не имеет значения, кто конкретно получил деньги — сам владелец сертификата, либо третье лицо, перед которым он имел обязательства: продавец, поставщик услуг или банк.

Статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами. Проценты исчисляются за весь период пользования средствами МК с момента их перевода получателю до момента возврата в бюджет. С 1 августа 2016 года размер процентов определяется по ключевой ставке Центрального Банка России (ЦБ РФ). Сведения о ключевой ставке публикуются ЦБ РФ на официальном портале.

Оценить порядок сумм можно на следующем примере: семья израсходовала на нецелевые нужды всю сумму господдержки в размере 456 023 рубля. Проценты за календарный 2018 год составят 33 803 рубля. Учитывая, что между выделением денег и их обратным взысканием в бюджет может пройти и более длительный период, особенно при использовании ипотеки, то сумма процентов может достичь величины, сравнимой с размером самого капитала.

Риэлтор-мошенник, подрядившийся сделать документы для обналичивания МК, может посоветовать лицу, владеющему сертификатом, взять фиктивный кредит в организации, с которой у него есть особые связи. За своё содействие посредники требуют вознаграждения, поэтому до семьи доходит только часть средств субсидии.

Читать далее:  Основные причины отказа банком в кредите обзор 15 явных и скрытых оснований

Незаконное обналичивание МК квалифицируются по ст. 159.2 Уголовного кодекса Российской Федерации как мошенничество при получении выплат. Максимальное наказание по данной статье – лишение свободы на срок до 10 лет и штрафом до 1 миллиона рублей.

Как обналичить материнский капитал на законных основаниях

Невозможно обналичить государственные средства в одиночку. Это совершается по предварительному сговору, в котором, помимо владельца сертификата, могут участвовать:

  • продавец жилья;
  • риелтор, сопровождающий сделку;
  • должностные лица кредитных организаций, муниципальных и государственных органов;
  • поставщики услуг и товаров.

Совершение преступления группой лиц по предварительному сговору являются обстоятельствами, отягчающими ответственность и ведут к повышению наказания.

При проведении следствия и судебного разбирательства подробно выясняется роль каждого участника сделки по обналичиванию МК. Преступником признаётся тот, кто сознательно, активными действиями способствовал совершению незаконной сделки. Жертва обмана или добросовестного заблуждения избежит уголовной ответственности, но не освобождается от обязанности вернуть в бюджет деньги и уплатить проценты за их незаконное использование.

Об умысле на совершение преступления свидетельствуют следующие действия получателей МК:

  1. представление в ПФР подложных или недостоверных сведений и документов;
  2. существенные отличия указанных в договоре качественных характеристик приобретаемых объектов от реальных;
  3. значительное превышение договорной цены покупки над рыночной стоимостью;
  4. не выделение детских долей в недвижимости.

Таким образом, при незаконном обналичивании материнского капитала лицо, обладающее правом использовать сертификата сталкивается со значительными рисками. Общая сумма выплат в порядке ответственности может существенно превысить ожидаемую выгоду. Вступая в сговор с мошенниками, следует помнить о том, что злоумышленники будут заботиться о собственных интересах и попытаются выжать максимум выгоды, невзирая ни на какие устные договорённости. Перед принятием решения стоит соотнести предполагаемые выгоды с рисками незаконного обналичивания.

Погашение банковского займа

Материнский (семейный) капитал стал важной частью государственной помощи молодым семьям. Он представляет собой сумму денег, которую семья может направить на определенные цели. Выдается сертификат при условии рождения второго или последующего ребенка после 2007 года. В настоящее время сумма капитала составляет 453 026 рублей.

Главная особенность материнского капитала состоит в том, что его можно направить только на некоторые цели:

  • улучшение жилищных условий детей;
  • формирование накопительной части пенсии матери;
  • платное образование детей (в том числе дошкольное);
  • адаптацию и интеграцию детей-инвалидов;
  • денежные выплаты (при определенных условиях).

Естественно, что в российских реалиях у многих семей встал вопрос о том, как обналичить материнский капитал, то есть, получить его в денежной форме.

Законодательство РФ не допускает обналичивания материнского капитала ни в какой форме!

Денежные выплаты из суммы материнского капитала доступны далеко не всем. В 2015 и 2016 годах все владельцы сертификатов на материнский капитал могли получить выплаты из него в сумме 20 000 и 25 000 рублей соответственно. С 2017 года таких выплат нет и не планируется.

Однако с 2018 года появилась возможность получать ежемесячное пособие из материнского капитала (узнать, положено или нет вам пособие можно через наш онлайн сервис). На него вправе претендовать только те семьи, у которых в 2018 году и позднее родится (или будет усыновлен) второй ребенок, а суммарный доход из расчета на каждого члена семьи меньше, чем 1,5 прожиточного минимума в регионе. Выплата назначается в сумме прожиточного минимума ребенка сроком на год, а продлить ее можно только до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

Иных законных способов получить средства из материнского капитала в денежной форме нет и не планируется.

Важно, что большую часть мер поддержки с использованием средств материнского капитала возможно получить только по достижению ребенком возраста 3 лет.

Однако есть возможность использовать материнский капитал до достижения ребенком этого возраста – направить на выплаты по кредиту. В частности, допускаются такие операции:

  • выплата первоначального взноса при получении ипотечного кредита или займа;
  • частичное погашение суммы долга по ипотечному кредиту;
  • уплата процентных платежей по ипотечному кредиту.

Материнский капитал можно направить на погашение кредита или займа, полученного не только в банке, но и в кредитном потребительском кооперативе (он должен проработать не менее 3 лет) или иной организации, выдающей ипотечные займы. Важно, что МФО не попадают в этот перечень.

Именно на этом и строится бизнес по предоставлению займов под материнский капитал – формально предоставляется займ, который затем погашает Пенсионный фонд.

Законодатель все же предусмотрел еще один вариант использования семейного капитала до достижения ребенком трех лет – это направление средств на выплату по кредитам.

В частности:

  • Внесение первоначального взноса по ипотеке либо займу.
  • Частичное погашение ипотечного кредита.
  • Выплата процентов по ипотеке.

Использовать таким образом сертификат можно не только в банке, но и в кредитном потребительском кооперативе, функционирующем от трех лет и более.

Именно данный вариант используется чаще всего посредниками, обещающими обналичить семейный сертификат: формально предоставляется займ, который впоследствии погашается Пенсионным фондом.

Способы законно обналичивать материнский капитал в 2020 году

Право на получение денег по программе маткапитала подтверждается выдаваемым родителем сертификатом, на котором должна стоять печать Пенсионного фонда с подписью начальника отдела. Сертификат является ценной бумагой, дающей право владельцу распоряжаться определенной суммой из федерального бюджета, составляющей в 2017 году 453 026 рублей.

Так как сертификат является ценной бумагой, его владельцы нередко задумываются о возможности превратить его в реальные деньги. Однако законное обналичивание материнского капитала невозможно в принципе. Сертификат дает право на безналичные средства, тратить которые разрешено только на строго определенные нужды, описанные в действующем законодательстве. Причем на некоторые нужды средства можно использовать лишь после 3-летнего возраста второго или третьего ребенка.

Незаконными считают и попытки направить средства на любые другие нужды, кроме предусмотренных действующим законом. Если вы попробуете использовать маткапитал для погашения потребительского кредита или возвращения иных долгов, вы нарушите закон. Но направить средства с сертификата для погашения ипотечного займа вполне законно. Маткапитал можно применить для улучшения собственных жилищных условий. К законным способам его использования относят:

  • покупку квартиры;
  • строительство нового дома;
  • реконструкцию жилища;
  • погашение займов на покупку жилья;
  • перечисление в счет будущей пенсии матери;
  • оплату образования детей в возрасте до 23 лет.

Как обналичить материнский капитал на законных основаниях

Правительством рассматривается возможность использования федеральных средств на другие нужды, к примеру, приобретение автомобиля, лечение и реабилитацию, но пока это только обсуждения.

К легальным способам реализации средств являются:

  • оформление выплат, которые будут производиться каждый месяц;
  • оформление денежных средств на улучшение жилищных условий или его реконструкцию;
  • получение компенсационных выплат, которые были затрачены на детей с ограниченными возможностями здоровья;
  • формирование пенсии.
Читать далее:  Как пользоваться Сбербанк Онлайн пошаговая инструкция

В остальных случаях денежные средства будут перечислены не владельцу сертификата, а посреднику (в том числе банка) сделки.

При нехватке денежных средств на покупку нового дома или квартиры хорошим вариантом для использования дотации становится оплата первоначального взноса по ипотеке. Для данных действий с сертификатом, как и при оплате кредита, не требуется ждать достижения 3-х лет второго ребенка.

Однако не все банки готовы работать с семейным капиталом.

При строительстве дома перечисляется половина денежных средств сертификата. Остальная часть будет выплачена после установки фундамента и стен.

Сотрудники Пенсионного фонда обязаны проверить направленность затрат средств дотации.

Популярным способом реализации средств, полученных от государства в виде маткапитала, является улучшение жилого помещения. При недостатке средств на приобретение нового жилища родители имеют право использовать сертификат.

Строить или реконструировать жилище разрешается самостоятельно. Чаще всего семьи нанимают подрядчиков.

По статистике лишь небольшое количество семей используют данный способ задействования средств. Однако финансисты считают представленный вариант хорошим вложением.

Елена Кошерева

Мнение эксперта

Елена Кошерева

Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.

Задать мне вопрос

Средства перечисляются в НПФ, где при хранении сумма увеличивается в зависимости от доходов банка. Итоговый размер вложений зависит от множества факторов, однако имеется перспектива получить солидную прибавку к пособию при выходе на пенсию.

Какие организации занимаются займами под маткапитал

Кредитованием под залог недвижимости с дальнейшим погашением средствами семейного капитала занимаются некоторые банковские учреждения, кредитные кооперативы и иные частные фирмы.

Пожалуй, это наиболее надежный метод выведения средств с сертификата. Такие займы выдает в том числе и Сбербанк. Главное, соответствовать указанным требованиям касательно возраста, кредитоспособности, кредитной истории и т.п.

Банк предоставляет займ от 300 000 рублей со сроком до 5 лет. По факту кредит погашается Пенсионным фондом в первые 2-3 месяца. Остальное время отведено на случай, если ПФР по каким либо причинам отклонит заявку.

Достоинства Недостатки
Относительная безопасность – банк не допустит сделку с «серой» недвижимостью Банком оценивается кредитоспособность клиента: постоянный официальный доход обязателен
При быстром погашении сумма процентов составит всего 10-15 000 при займе равном величине маткапитала Необходимость внесения первоначального взноса (10-15 %)
Не редки случаи бюрократических проволочек со стороны ПФР

Кооператив

Данный вариант возник на почве труднодоступности аналогичных займов в банках.

Объявления различных финансовых компаний и кооперативов звучат весьма многообещающе: «Обналичивание без посредников», «Деньги сразу», «Займ под маткапитал без отказов за 1 день» и т.п. Разобраться в законности такой деятельности бывает непросто.

1 — Владелец сертификата выбирает недвижимость для покупки.

2 — Собирает документы:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • ИНН;
  • Свидетельство о браке;
  • Сертификат материнского капитала;
  • Реквизиты банковского счета;
  • Справка из ПФР об остатке средств по сертификату.

3 — Обращается в кооператив или иную организацию для оформления договора займа. Фирма переводит средства на счет продавца недвижимости.

4 — Далее держатель сертификата обращается в Пенсионный фонд с заявлением на погашение займа средствами маткапитала.

По сути, данный способ не нарушает закона, если приобретается реальная недвижимость у реального продавца. ПФР имеет право проверить, куда именно направляются средства.

Еще одна загвоздка в том, что ПФР может отказать в одобрении заявления и тогда заемщику придется и погашать тело кредита, и выплачивать комиссию фирме.

Достоинства Недостатки
Оперативное получение денег – до 1 дня Огромные комиссионные
Отсутствие проверки кредитоспособности и кредитной истории заемщика – заявка одобряется в 99 % случаев Риск наткнуться на мошенников
Риск получения отказа от ПФР

Возможно ли получение ЕДВ из материнского капитала

С 2018 года существует возможность получения средств семейного сертификата в виде ежемесячного пособия до момента достижения 1,5 лет ребенка. Размер выплаты устанавливается в соответствии с установленным по региону прожиточным минимумом. Получать ЕДВ имеют право семьи, чей среднедушевой доход составляет меньше 1,5 МРОТ.

При расчёте дохода на 1 человека учитываются все выплаты и пособия, получаемые всеми членами семьи.

Мошеннические схемы по обналичиванию

Описанные выше варианты относятся к относительно легальным. Но за навязчивой рекламой чаще всего прячутся теневые организации, практикующие замаскированные серые схемы обналичивания государственных сертификатов.

Существует несколько таких способов:

  • Подставной продавец квартиры от кооператива, получив средства от Пенсионного фонда, передает часть покупателю, т.е. владельцу сертификата.
  • Кооператив скупает аварийные жилплощади, стоимость которых в разы ниже размера маткапитала, и реализует за полную цену сертификата.
  • Сделка фиктивна, а квартира существует только на бумаге. После подписания договора и раздела денежной суммы от ПФР держатель сертификата не становится собственником недвижимости.

Виды мошенничества с МК

Рассмотренный выше вариант работы с кредитным кооперативом или другой финансовой организацией касается исключительно легального использования услуг.

Однако большая часть навязчивой рекламы касается именно замаскированных схем обналичивания материнского капитала. Вариантов есть несколько:

  • «продавец» недвижимости связан с кооперативом и, получив деньги от «продажи», отдает некоторую часть владельцу сертификата на материнский капитал;
  • жилье продается по завышенной стоимости: кооператив на подставных лиц скупает разваливающиеся дома и комнаты в аварийных домах (реальная стоимость которых зачастую не превышает и 50 тысяч рублей), которые затем «продаются» за полную стоимость материнского капитала;
  • иногда вся сделка проводится фиктивно – жилье существует только «на бумаге», после подписания документов, получения денег от Пенсионного фонда и их «дележа» у покупателя не остается никакого жилья.

Все эти варианты сделок – незаконны и попадают под действие статьи 159.2 УК «Мошенничество при получении выплат»! Если покупателя или продавца признают виновными в этом, санкция предполагает до 6 лет лишения свободы.

Только в декабре 2018 года стало известно об инициативе дать полномочия Пенсионному фонду для проверки жилья, приобретаемого за счет средств материнского капитала. Однако стоит учитывать, что ресурсов у ПФР не так много, особенно в свете грядущего сокращения штата сотрудников.

Если Пенсионный фонд обнаружит, что в результате реализации материнского капитала жилищные условия улучшены не были, то потребует вернуть деньги обратно.

Например, в 2018 году был такой случай в Челябинске: после того, как Пенсионный фонд согласовал выделение денег на погашение кредита, оказалось, что за средства была куплена квартира в доме 1920 года постройки с износом в 68%. Более того, через несколько месяцев жилье было продано – то есть, не исполнено требование о наделении детей собственностью. Взыскание средств произошло через суд, который встал на сторону Пенсионного фонда.

Подобных случаев выявляется все больше, и итог один – «заемщиков» заставляют вернуть всю сумму, выплаченную Пенсионным фондом. В отдельных случаях действия расцениваются как мошенничество, что чревато уголовным делом.

В сфере семейного капитала имеется большое количество организаций, которые под видом компаний, выступающих в качестве посредников, проводят мошеннические манипуляции. Имеется несколько советов, которые помогут избежать проблем, связанных с реализацией дотации.

  1. Чаще всего обладатели сертификата сталкиваются с непроверенными организациями, которые предлагают обойти Пенсионный фонд. Поэтому при возникновении подозрений прекратите любое взаимодействие с фирмой.
  2. Следует сотрудничать исключительно с крупными банками.
  3. Не используйте микрокредитные компании.
Читать далее:  Материнский капитал на покупку автомобиля в 2020 году

Существует несколько незаконных способов получения материального капитала:

  • заключение фиктивной сделки (или приобретения жилища у близких родственников);
  • покупка объекта недвижимости, который является непригодным для проживания;
  • перепродажа квартиры/дома для получения разницы.

Отзывы

Реальные отзывы тех, кто обналичил свой сертификат, по вполне логичным причинам отыскать в сети непросто. Зато можно «вдохновиться» официальными отчетами судебных процессов:

  • Так в 2018 году в городе Челябинск семья приобрела недвижимость в доме 1920 года постройки с износом в 70 %, после чего продала ее по истечении нескольких месяцев. Через суд Пенсионный фонд взыскал с семьи размер материнского капитала в полном объеме.
  • В Белгородской области владелица сертификата обратилась в контору для оформления фиктивного договора займа на приобретение дома. Организация присвоила себе перечисленную ПФР сумму денег, после чего женщина обратилась в полицию. В результате уголовное дело было заведено не только на мошенническую фирму, но и на держателя сертификата как на соучастницу.

Известны также случаи фиктивного оформления ипотеки, договора на проведение ремонтных работ, оценки стоимости жилья и т.п.

Ответственность за незаконное обналичивание МК

Все посредники гарантируют результат и обещают, что проблем не будет. Но на самом деле правоохранительные органы регулярно отчитываются о пресечении таких схем и поимке преступников. Каждый год суды выносят обвинительные приговоры участникам таких схем, но это не останавливает посредников.

Меньшее, что может грозить за попытку «купить» жилье за материнский капитал у своих родственников – отказ Пенсионного фонда выделить деньги. Таких историй много, например, в определении Верховного суда Карачаево-Черкессии по делу №АПЛ-776/2012 от 24 декабря 2012 года судья подтвердил решение суда первой инстанции и апелляционного суда: при покупке жилья у родственников, в котором к тому же «покупатель» и так проживает, материнский капитал использовать нельзя.

Если в этой ситуации владелец сертификата уже получил выплату, ее придется вернуть. Об этом, например, говорит решение по делу №33-1051/2015 , которое рассматривал Верховный суд Республики Тыва (дело – «классическая схема» с кооперативом).

Другие ситуации могут иметь более серьезные последствия. Вообще участие в любой мошеннической схеме, связанной с материнским капиталом, может быть чревато привлечением к уголовной ответственности по статье 159.2 УК РФ.

Как обналичить материнский капитал на законных основаниях

По этой статье санкция предполагает несколько вариантов: от штрафа в размере 120 000 рублей до лишения свободы на срок до 10 лет и наложения штрафа в миллион рублей.

Получить приговор по этой статье можно в том случае, если у мошенника изначально был умысел похитить деньги у государства, для чего нарушить законодательство РФ.

Кстати, саму сумму материнского капитала или то, на что ее потратили, не могут конфисковать – ее взыскивают через гражданский иск. Так делается для того, чтобы защитить права детей, которых нельзя лишить права на какое-либо благо по причине того, что их родители нарушили закон.

В судебной практике есть случаи присуждения реальных тюремных сроков за такую деятельность. В частности, в 2010 году (всего через 3 года после старта программы материнского капитала) один из кооперативов в Хабаровске организовал массовые операции по обналичиванию материнского капитала. Тогда «клиентами» кооператива стали 34 жительницы – они якобы покупали недвижимость через местных риелторов. На руки им давали по 150 тысяч рублей (но тогда и сумма самого капитала была меньше, чем сейчас).

Как результат, руководительница кооператива, 5 сотрудниц и 3 риелтора были осуждены по части 4 статьи 159.2 УК РФ. Получили они не очень большие сроки – по году-полтора, многие условно, а в вскоре вообще попали под амнистию.

Таких историй по России – множество. Задерживают организаторов схем с обналичиванием в Комсомольске-на-Амуре, Магнитогорске, Белорецке, Копейске, Северной Осетии, Дагестане, Ингушетии и т.д.

Только в 2016 году по статье 159.2 УК РФ (не только материнский капитал, но и любое мошенничество с выплатами) было приговорено к реальному сроку 69 человек. По самой тяжелой части 178 человек получили условные сроки.

Вывод: попасть за решетку за махинации с материнским капиталом могут, в основном, руководители таких схем. Это председатели кредитных кооперативов, сотрудники, риелторы, даже сотрудники Пенсионного фонда.

Для самих матерей, желающих обналичить капитал, в этой истории тоже нет ничего хорошего – деньги все равно придется вернуть.

Ответственность за незаконное обналичивание МК

Ипотека

В законодательстве детально проработаны все возможные способы использования средств маткапитала, однако многие люди и сегодня пытаются всеми способами получить по сертификату наличные, несмотря на то, что это нелегально. С момента появления программы закон постоянно дорабатывался и усложнялся. Сегодня уже не получится вывести средства, заключив фиктивную сделку с родственниками на покупку квартиры, перевести на счет брата деньги с сертификата, а затем выписаться из жилища и поделить деньги. Все сделки тщательно проверяются сотрудниками ПФР, и при возникновении малейших подозрений перевод попросту не одобрят.

Не стоит верить объявлениям в интернете и в других местах, где вам предлагают быстро и с минимальным процентом обменять именной сертификат на наличные. Это мошенники, и за работу с ними вас тоже может ждать наказание. Никогда не имейте дело с сомнительными организациями, сотрудничайте только с известными, надежными и проверенными финансовыми компаниями.

В декабре 2018 года Пенсионный фонд был наделен полномочиями по проверке жилья, приобретаемого за счет средств материнского капитала. Несмотря на то, что у ПФР по-прежнему не так много ресурсов для доскональной проверки каждой заявки, нужно быть готовым к разным сценариям.

Если Пенсионный фонд обнаружит, что жилищные условия детей не были улучшены в ходе проведения сделки с недвижимостью, то выделенные деньги придется возвращать через суд. Кроме того, никто не отменял риск попадания под УК РФ.

Если возникла необходимость в приобретении жилья, но ребенку не исполнилось 3 лет, лучше обратиться в государственный банк. Пусть это потребует больше времени и документов, но с точки зрения закона данная процедура будет «чище».

Если по каким-либо причинам банковское учреждение Вам не подходит, обратитесь в кредитный кооператив. Есть среди подобных организаций те, кто функционирует на законных основаниях.

При этом обращайте внимание на следующие моменты:

  1. Организация должна иметь официальный статус кооператива, а не КПК или ООО. У нее должен быть официальный сайт, отзывы на независимых ресурсах и срок работы от 3 лет.
  2. У фирмы должен быть свой офис и заключение договора должно осуществляться в нем.
  3. Договор следует прочитать крайне внимательно, в частности, обратить особое внимание на: размер комиссии, предусмотрены ли штрафы, каковы сроки перевода денег и оформления кредита.

Остерегайтесь предложений о манипуляциях с сертификатом без фактического приобретения жилья. Если правовики выявят нелегальную деятельность фирмы, все проведенные сделки будут аннулированы.

Будьте внимательны и отнеситесь со всей ответственностью к выделенным государством деньгам.

А я благодарю Вас за внимание. Надеюсь, что статья оказалась для полезной.

Оцените статью
EX-FIN.RU