Обзор МФО VIVUS и описание процесса оформления займа

Почему займ в МФО выгоднее

Ключевая причина — наработка клиентской базы. Компания, только вышедшая на рынок, вынуждена предлагать максимально выгодные условия по своим продуктам. Клиенты не обратят внимания на организацию и ее программу, если ее условия ничем не отличаются от предложений популярных МФО. При этом малоизвестные и новые МФО по своим займам:

  • Занижают процентную ставку: по некоторым предложениям ставка составляет 0%.
  • Повышают суммы для первого оформления.
  • Увеличивают сроки действия соглашений.
  • Разрабатывают специальные программы для новых клиентов.
  • Всячески стимулируют потенциальных заемщиков к сотрудничеству.

Эта схема работает почти безотказно. Некоторые МФО, которые сегодня считаются крупнейшими, пришли к такому результату именно через улучшение условий по своим продуктам. На выгодный займ обязательно обратят внимание потенциальные клиенты. Поэтому оформление займа в новых и неизвестных МФО имеет большое количество плюсов.

Обращение в микрофинансовые организации имеет ряд сильных сторон. Во-первых, эти сервисы всегда под рукой, не только в виде оффлайн-офисов, но и в качестве страниц агрегаторов заявок в интернете.

Вам не придется платить за мошенников, которые обманом получают деньги, поскольку мошенничества в отношении МФО невыгодны. Для совершения противоправных действий требуется слишком много инструментов, а суммы, которые можно получить без личной встречи с представителями организации, обычно крайне невелики.

Несмотря на наличие такой услуги, как беспроцентный период при реструктуризации долга, МФО никогда не предлагают беспроцентный период в начале общения. Этот метод характерен для кредитных карт банков, но он опасен тем, что при первой же просрочке выплаты в беспроцентный период вы получите и проценты и штрафы.

Заявку можно подать онлайн, а в некоторых случаях и вывести деньги на свою карту без личного обращения в фирму. Главное, чтобы вы предоставили достоверные банные, а карта, счет или ЭПС были зарегистрированы на ваше имя.

Принято считать, что лучше взять деньги у родственников или друзей. Но, во-первых, не у всех имеется на руках требуемая сумма, не все готовы выделить ее из семейного бюджета. Кроме того, нередки ситуации, когда заемщик по-родственному «забывает» отдать долг, что приучает людей не верить на слово даже самым близким людям, а заемщиков этот момент расхолаживает и расслабляет.

Банковские кредиты, хотя и выдаются под гораздо меньшие проценты, нужно долго ждать. Не факт, что вам одобрят именно ту сумму, на которую вы рассчитываете. Также вам придется на этапе общения со специалистами принести множество справок. В том числе о том, что вы имеете официальную работу и регулярно начисляемую заработную плату. Для микрозайма вам потребуется лишь наличие паспорта на руках.

Займы в МФО могу быть выгоднее по многим причинам. Как уже пояснялось, это более короткий путь к необходимой сумме, не надо ждать решения банка или собирать средства по друзьям и знакомым. Нет необходимости оставлять залог, как в случае с банками или ломбардами. Сразу известна сумма к конечной выплате, а также размер штрафов за просрочки, в отличие от кредитных карт.

При необходимости вы всегда можете договориться с вашим персональным менеджером о продлении займа на необходимый срок. Этот период может стать и беспроцентным, если сможете прийти к решению о «замораживании» суммы долга.

Одно из немного численных препятствий к получению займа – указание неверной информации о себе в заявке. Также многие фирмы ставят ограничения по возрасту. Встречаются те, кто готов занять вам, если вам уже исполнилось 18, но чаще требования начинаются от 21 или даже 25 лет. Верхняя планка для получения займа – 65-75 лет.

Январь 2020

Все эти девять МФО одобряют заявки практически моментально — за 10-20 минут. Большинство — круглосуточно. Выдают микрозаймы более лояльно, чем банки — почти без отказа за редким исключением. В 95% случаев нужен лишь паспорт, иногда могут попросить второй документ или справку о доходе, например, если берете сумму от 30 000 рублей или на долгий срок от 2 месяцев.

Максимальная отсрочка у MoneyMan, Кредит 911 и МигКредит, у них же — самая большая сумма до 100 000 рублей. Процентная ставка начинается от 0,27% у Мигкредит, стандартная у большинства — 1,5%-2% в сутки. Обычный срок такого микрокредита от 7 до 30 дней, и суммы от 2000 до 30 000.

В Екапуста и Манимен при первом обращении выдают беспроцентные ссуды. А вот список новых МФО, в которых можно оформить первый заем под 0% и отдать столько же, сколько вы взяли в долг.

Читать далее:  Займы онлайн в "Честное слово (4slovo)" – личный кабинет, условия, отзывы заемщиков. Взять кредит в "Честное слово (4slovo)" (Казахстан) на официальном сайте

Где еще можно оформить кредит, имея только паспорт ⇒

Разница между микрозаймами и кредитами

Проверка кредитной истории — обязательная процедура, которая проводится компаниями в отношении каждого заемщика. Первичная верификация необходима для того, чтобы увидеть благонадежность заемщика. Для этого и функционируют Бюро кредитных историй: здесь хранятся данные по каждому гражданину, когда-либо оформлявшем займ или кредит, либо выступавшем поручителем по банковскому кредиту.

Действующие на компании условно можно разделить на 2 категории. Первая — компании, которые уделяют кредитной истории большое значение. Малейшее отхождение от установленных норм предполагает отказ по заявке. Вторая категория — МФО, проверяющие кредитную историю, не ставящие этот показатель в ряд основных. Малоизвестные микрофинансовые компании в большинстве случаев входят во вторую категорию.

Обзор компании VIVUS

Здесь проверка кредитной истории проводится планово. И новая компания не может себе позволить большое количество отказов по заявкам. Так она никогда не наработает клиентскую базу. Если же в этом отношении сделать небольшое послабление, и пойти навстречу клиентам, вполне возможно, что заемщик с плохой кредитной историей станет благонадежным клиентом.

Все очень просто: кредиты выдают банки, микрозаймы выдают юридические лица с соответствующей лицензией. Несмотря на кажущуюся схожесть, кредит и микрокредит – совершенно разные вещи. Банк, выдающий кредит – крупная финансовая организация, которая «работает» с деньгами в целом. Банку интересны ваши доходы, ваша кредитная история, поручители и так далее.

МФО – это ростовщики в «старом» понимании этого слова. Вам дают небольшую сумму под большой процент, и вы обязаны вернуть ее любыми правдами и неправдами. Микрофинансовую организацию не особо тревожит ваша кредитная история – признаков текущей платежеспособности, определяемой обычно по внешнему виду и отсутствию задолженностей перед другими организациями на день обращения, будет достаточно.

Из вышесказанного следуют 2 интересных вывода:

  1. Банк решает проблемы с должниками через юридическую систему (судебные приставы), чтобы не портить репутацию и не выходить за рамки закона. МКК решает проблемы с должниками любым доступным способом – коллекторами, например. Прибыль в данном случае важнее репутации.
  2. У банка – строгие требования к заемщикам, в то время как микрофинансовые организации не боятся рисковать и давать деньги тем, кто, возможно, не вернет их.

И напоследок: банки вправе выдавать в долг любую сумму, в то время как микрофинансовые организации законодательно ограничены потолком в 1 миллион рублей.

  1. Завышенные проценты. Если в банках сейчас средняя ставка 15% годовых, то в МФО — это 365%. Разница очевидна? Вы скажете, что берете ведь не на год, а всего на неделю-другую, а сможете ли отдать?
  2. Просрочки. Часто люди кредит в МФО берут, узнают через две недели или месяц, сколько они должны, ужасаются и решают не платить. Кредитная история испорчена, долг все растет, как снежный ком, платить уже нечем — кончается это судом. Чтобы избежать — платите вовремя, рассчитывая свои финансы.
  3. Коллекторы. Если вы все же не сумели заплатить, долг вырос до астрономических сумм, то вам начнут звонить, а то и приходить домой коллекторы. А в МФО они далеко не такие вежливые, как в банках.

Еще не раздумали, рассмотрели все плюсы и минусы, подсчитали, что сможете вовремя выплатить взятый в МФО микрозайм со всеми накрутками? Рассмотрим более подробно лучшие организации.

  • Сумма: От 3000 до 99500;
  • Срок: От 3 дней до 48 недель;
  • Процент: От 0,27% в день;
  • Документы: паспорт;
  • Возраст: с 21 года.

Работают с клиентами, которым исполнилось 21 год. Плюс, если вы хотите взять больше, то нужно будет предъявить еще и второй дополнительный документ. Это может быть СНИЛС, автомобильные права, загранпаспорт или что-то еще.

Где еще можно взять в долг по 2 документам без справок о доходе ⇒

Деньги перечислят на вашу карту или отправят моментальным переводом через Юнистрим, Лидер или Contact.

  • Сумма: От 5000 до 100 000;
  • Срок: От 1 до 24 недель;
  • Процент: 1% в сутки;
  • Документы: паспорт;
  • Возраст: с 18 лет.

Стандартная для микрокредитной компании ставка в 1% — легко и просто посчитать переплату. Для получения нужен лишь 1 документ. До 15 тысяч рублей хватит лишь заявки на сайте с паспортными данными — деньги придут на карту. Но если вы хотите получить 100 000 руб, то уже придется приехать в офис за наличными с оригиналом паспорта.

Где взять кредит на полгода с любой историей ⇒

Когда стоит обращаться за микрозаймом

Идти в МФО стоит в последнюю очередь, только, если вы не смогли занять у друзей и родственников и несколько банков прислало вам отказ. Когда еще можно обратиться в подобные компании?

  1. Отказали банки. Если наличные нужны, а взять больше негде — то можно смириться и с высокими процентами. Или попробовать банки, выдающие кредиты почти без отказа.
  2. Небольшая сумма. Нужно купить подарок подруге на завтрашний юбилей, а до зарплаты еще 5 дней? Заболел зуб и нет денег на лечение? Взяли 5000 рублей на неделю — переплата будет не слишком большой. Правда, чаще всего выгоднее оформить кредитку и укладываться к грейс-период, чтобы вообще не платить проценты.
  3. Малый срок. За 2-6 дней вполне можно позволить себе отдать и по 1%, больше — уже сильно бьет по карману. И идти в банк за кредитом, который выдадут минимум на полгода-год, смысла нет.
  4. Плохая история. Тут без комментариев. С просрочками или 2-3 открытыми кредитами новый банк денег вам не даст, а вот взять деньги в МФО можно. Исключение: банки, работающие с плохой КИ.
  5. Нет работы. Даже те банки, которые выдают деньги без справки о доходах только по паспорту, хотят, чтобы у вас была работа, причем официальная. Если же вы временно не работаете или не оформлены официально — за деньгами только в МФО. Это же касается и студентов.
  6. Вам всего 18 лет. МФО выдают займы с совершеннолетия, а вот найти банк, в котором кредит оформят с 18 лет совсем не просто.
  7. Вы пенсионер. Несмотря на то, что во некоторых банках есть льготные кредиты для пенсионеров, выдают они их не слишком охотно, и часто отказывают, если что-то не понравится. А с нашей мизерной пенсией — деньги пенсионеру могут понадобится в любой момент на те же необходимые лекарства.
Читать далее:  Деньги взаймы вход личный кабинет Джоймани

Итак, понятно, почему люди вообще обращаются в подобные организации, несмотря на завышенные проценты. Если и вы попали под один или несколько пунктов выше, советуем несколько раз подумать, стоит ли это делать, или можно найти другие способы.

Хотите сэкономить? Вот список бесплатных микрозаймов, которые может получить каждый новый клиент, обращаясь в первый раз.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Преимущества:

  • Можно быстро получить необходимую сумму. Займ небольшого размера оформляется минут за 15-20, можно получить финансы на карточку или электронный кошелек.
  • Очень слабая проверка. Самые неприхотливые МФО дают деньги всем гражданам, достигшим 18 лет. Другие организации могут предъявлять более жесткие требования к возрасту и документам, но эти требования не идут ни в какое сравнение с банковскими.
  • Можно вернуть деньги, не уплачивая лишних процентов. По законодательству, заемщик в течение 14 дней имеет право вернуть микрокредит, заплатив проценты только за срок пользования деньгами. Взяли 20000 рублей под 1% в день, через 5 дней вернули – заплатите 21000 рублей (20000 5% = 20000 1000).

Недостатки:

  • Высокая стоимость заемных денег. 0,5% в день – это 182,5% годовых. Банки дают потребительские кредиты под 10-30% годовых.
  • Большие штрафы за просрочку. Начиная с лета 2019 года, максимальный размер штрафа пени за просрочку не может превышать 2-хкратного размера займа, но это – все равно много.
  • Проблемы с коллекторами. Когда микрофинансовая организация сталкивается с должником, она просто продает права на займ сторонней организации, «выбивающей» долги из людей. Например, кто-то должен МФО 10000 рублей. Вместо того, чтобы самостоятельно разбираться, организация за 5000 рублей уступает право на долг коллектору, а тот уже ищет способы забрать деньги. И зачастую – находит, потому что от этого зависит его заработок.

До зарплаты

  • Сумма: От 21000 до 100000;
  • Срок: От 21 до 365 дней;
  • Процент: До 1% в день;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: с 18 до 65 лет.

Займы «До зарплаты» для тех, кому нужна крупная сумма денег до 100 тысяч рублей, но нет возможности обратиться в банк или там часто отказывают. Здесь можно получить наличные с 18 лет, и кроме паспорта больше ничего не спрашивают. Не нужно подтверждение дохода и даже официальная работа.

Выдают кредиты ИП без справок и поручителей. Лучше взять один кредит наличными на большую сумму в одной компании, чем собирать 5-10 мелких, а потом запутаться в их сроках погашения. Одобряют 99% всех заявок за 5-7 минут. Моментальное получение денег на карту или в офисе наличными.

Самые популярные МФО

Компания, предложение

Процент, в день

Сумма, руб.

Срок, дней

Срок рассмотрения

Оформление, получение

Возраст, погашение

Планета Кэш, «Для новых клиентов»

0%

3000 – 15000

7-35

До 1 дня

Онлайн, на карту

23 , по окончании кредита

FinSpin, «Займ»

0%

1000 – 30000

6-30

До 10 минут

Онлайн, на карту, QIWI, на счет в банке, через платежную систему

21 , по окончании кредита или раз в 2 недели

Деньги Сразу, «Стандартный»

0,27%

1000 – 40000

16-365

До 20 минут

Онлайн или в офисе, наличными, на карту или счет

18 , по окончании кредита, раз в 2 недели или раз в месяц

Мир Кредитов, «Пенсионный»

0,3%

1000 – 50000

1-30

До 5 дней

В офисе, наличными

18 , по окончании кредита

Мегазайм, «Потребительский»

0,5%

3000 – 100000

3-112

До 15 минут

Онлайн, на карту или счет, QIWI, Яндекс.Деньги

21 , по окончании кредита

Кэш Point, «Займ»

0,5%

10000 – 60000

1-270

До 15 минут

В офисе, наличными или на карту

21 , по окончании кредита или ежемесячно

Да!Займ, «Краткосрочный»

0,55%

3000 – 30000

17-30

До 10 дней

В офисе, наличными, на карту или счет, через платежные системы

18 , по окончании кредита

Микрокредит, «До зарплаты»

0,7%

10000 – 30000

15-30

До 60 минут

В офисе, наличными

21 , по окончании кредита

Честное Слово, «Потребительский»

0,83%

3000 – 10000

15-60

До 1 дня

Онлайн, на карту или счет

18 , по окончании кредита

Живые Деньги, «Серебро Лето 2019»

0,99%

5000 – 30000

30

До 5 дней

Онлайн, в офисе, наличными, на карту

21-70, раз в 2 недели

Читать далее:  MigOne Мигоне обзор личного кабинета быстрых займов с отзывами

Где оформить займ от малоизвестных и новых МФО

Обзор микрофинансовой организации Срочноденьги

В большом количестве предложений, зачастую, сложно выбрать что-то конкретное. Особенно это касается заемщиков, которым определенная сумма средств необходима срочно. Они вынуждены оформлять займ не там где выгодно, а там где дают.

При этом предложение может быть невыгодным по всем параметрам, но при отсутствии альтернативы приходится оформлять займ на предложенных условиях. Нередко это заканчивается для заемщиков плохо. Если условия по займу заведомо не подходят для заемщика, значит, образование просрочки — дело времени.

Снизить подобные риски, сотрудничая с компаниями на хороших условиях, предлагает пользователям финансовый портал Бробанк.ру. Здесь специально подобрана группа компаний, которые предлагают лучшие займы. Среди них есть как популярные МФО, так и малоизвестные, новые компании.

Чтобы узнать результат, достаточно подать заявку. В течение нескольких минут потенциальный заемщик сможет продолжить оформление для получения средств любым удобным для него способом. Малоизвестные МФО работают так же быстро, как и крупнейшие компании.

Займер

  • Сумма: От 1000 до 30 000 руб.;
  • Срок: От 7 до 30 дней;
  • Процент: От 0,63% в день;
  • Документы: паспорт;
  • Возраст: с 18 лет.

Еще одна крупная МФО, работающее с клиентами с 18 лет по невысоким ставкам от 0,63%. Кроме паспорта будет нужен действующий номер мобильного телефона — не него вы получите код подтверждения для получения денег.

Если вы берете займ для покупки товара — лучше оформите карту рассрочки. Она беспроцентная на 3 и более месяца бесплатное обслуживание.

Быстроденьги

  • Сумма: От 1000 до 25 000 рублей;
  • Срок: От 7 до 16 дней;
  • Процент: Фиксированный — 1% в день;
  • Документы: паспорт;
  • Возраст: 18-70 лет.

Эта компания выдает микрозаймы не только онлайн на карту или иными способами, но и наличными в своих многочисленных офисах. Работают со всеми, кому исполнилось 18 лет, в том числе с пенсионерами и студентами.

Есть своя карточка «Быстрокарта» — бесплатная, получаете один раз в офисе, и потом на нее моментально переводят наличные каждый раз, когда вам понадобились деньги.

Где еще получить срочный кредит пенсионеру ⇒

Е-Капуста

  • Сумма: До 30 000;
  • Срок: От 7 до 21 дня;
  • Процент: До 0,99%;
  • Документы: паспорт;
  • Возраст: с 18 лет.

Процентная ставка зависит от суммы, срока и от того, обращаетесь ли вы к ним в первый раз или являетесь постоянным клиентов. Для вторых — скидки. Деньги можно получить не только на банковскую карту, но и через популярные системы переводов, если вам это удобнее и выгоднее.

Отказов не более 5%. Деньги поступают на карту через 5-10 минут после того, как вы заполните на сайте онлайн-заявку. Паспортные данные нужно будет указать, но сам паспорт предъявлять не потребуется.

Где взять кредит с минимальными процентами в банке ⇒

Турбозайм

  • Сумма: От 3000 до 15000;
  • Срок: От 7 до 30 дней;
  • Процент: 1% в день;
  • Документы: паспорт;
  • Возраст: 21-65 лет.

Лучше всего брать до 8000 рублей, в этом случае даже паспорт не понадобится. Просто заполняете заявку на сайте и с вероятность 95% уже через 10 минут получаете на карту любого банка ваши деньги. После главное — вовремя их вернуть. Единственный минус — займы только с 21, а не с 18 лет.

Где еще можно получить займ почти без отказа ⇒

Подводим итог

Если рассматривать все микрозаймы в общем, то обычно они выдают до 30 000 рублей на срок до 1 месяца под 1% в сутки. Можно найти лучшие условия — ниже ставка, больше наличных или дольше срок — выбирайте из списка выше. Данные актуальны на 2019 год.

Оцените статью
EX-FIN.RU