Обзор сервиса ПотокДиджитал от Альфа-банка для инвестора и малого бизнеса

Как это работает для заёмщиков

Альфа Поток представляет собой разработанный несколько лет назад Альфа-Банком инвестиционный проект. Это автоматизированный онлайн-сервис, позволяющий физическим лицам, являющимся клиентами банка, вкладывать деньги и кредитовать малый бизнес. Человек, вкладывающий средства, именуется инвестором, а кредитуемая компания – заёмщиком.

Важно! Другое название проекта – Поток Диджитал, то есть это один и тот же сервис.

Для заёмщиков процесс функционирования выглядит так:

  1. Есть компания, которая желает получить займ для развития бизнеса или осуществления иных целей.
  2. Компания регистрируется в сервисе Альфа Поток и загружает документацию, требующуюся для анализа платежеспособности и благонадёжности.
  3. Банк проверяет потенциального получателя займа и выносит решение по поводу размера суммы.
  4. Компания выясняет условия функционирования Альфа Потока: величину процентов, график выплат. Даётся согласие на сотрудничество.
  5. Начинается сбор денег. Когда нужная сумма набирается, она перечисляется получателю.
  6. С установленной графиком платежей даты начинается погашение: основной суммы и процентов.
  7. Выплаты совершаются каждую неделю, пока задолженность полностью не погасится.

Описание сервиса

Сервис претендует на звание лучшего. Но, вместе с тем, этот вид кредитования не является новым.

Известные основные факты:

  1. У Альфа Потока есть конкурент. И этот сервис носит название StartTrack.
  2. Основной разработчик услуги Никита Абраменко.
  3. Если рассматривать такой тип инвестиций, то можно получить одну из самых высоких налоговых ставок. Даже минимальная равняется 25%.
  4. По сути, Альфа Поток состоит из центра скоринга, а также человека, занимающегося транзакциями.
  5. Альфа-Поток уже заявил о себе в прессе, когда 25 000 000 руб. были собраны за полчаса.

То, что электронный сервис прикреплён к Альфа-Банку, только плюс. Стоит отметить, что работают они не в зоне оффшора. С помощью этой услуги получение заёмных средств для развития малого бизнеса становится более лёгкой задачей.

Это потому, что в этой цепи нет банка. Сокращаются звенья в цепочке, что значительно упрощает процесс.

Условия для инвесторов

Альфа Поток является услугой, которой даёт воспользоваться Альфа-Банк. Таким образом, оказывая посреднические услуги кредитору и заёмщику. Этот инвестиционный клуб закрыт для обычных пользователей.

Как работает модель:

  1. Человек, располагающий свободными финансовыми средствами, вкладывает их в какое-то дело, с процентной ставкой 30%. Каждую неделю он имеет доход от выплат.
  2. Задача банка — иметь в арсенале список проверенных компаний, в которые можно вкладывать деньги.
  3. Существует программа по предоставлению списка всех участников малого бизнеса. То есть, у клиента есть выбор: рассредоточить инвестиционные потоки между двумя-тремя участниками или же выбрать кого-то одного.

Конечно же, банковское учреждение не может гарантировать, что все фирмы платёжеспособны. Его функция быть регулировщиком при заключении сделки. Также, он отвечает за то, чтобы всё было оформлено по закону.

При этом займ должен сохранить свой официальный статус. Используя Альфа-Поток, можно найти проверенную и актуальную информацию о представителях малого бизнеса. Но клиент должен понимать, что риск есть везде, поэтому выбор следует делать осознанно.

Читать далее:  Где взять много денег если нужно срочно

Сервис Альфа Поток работает так:

  1. Человек имеет денежные сбережения и хочет получить с них прибыль.
  2. Он открывает и пополняет свой счёт, автоматически становясь инвестором.
  3. Начинается автоматическое распределение денег системой Альфа Поток между организациями-заёмщиками.
  4. Заёмщики начинают возвращать долг, регулярно в соответствии с графиком платежей перечисляя средства частями с процентными начислениями.
  5. Выплаты поступают до полного погашения задолженности.

К сведению! Все операции система Альфа Поток осуществляет в автоматическом режиме, участия инвестора не требуется, то есть доход пассивный. Прибыль извлекается за счёт процентов, которые заёмщики выплачивают за получение займа.

Как применяется в малом бизнесе и у ИП

Если говорить о заёмщике, то он находится не в самом выгодном положении. Потому как сервис выставляет большой размер комиссии. Но, при этом, деньги оказываются на счету моментально, минуя бюрократические процессы, посредством онлайн платформы.

Фирма может пользоваться займом через несколько дней, но процентная ставка составляет 45%.

Обзор сервиса ПотокДиджитал от Альфа-банка для инвестора и малого бизнеса

При кредитной оценке, во внимание берутся такие факторы:

  • деловая активность фирмы;
  • профиля руководящего состава;
  • что компания производит.

Текущее имущество не рассматривается. Но и при таких условиях есть значительное преимущество. Оно заключается в том, что кредит можно выплатить досрочно. Для компании это реальная экономия финансовых средств, так как размер процентной ставки довольно высокий.

Как начать

Чтобы совершать через Альфа Поток инвестиции, желательно открыть счёт. Это необязательно, но наличие автоматизирует и оптимизирует процесс, а также избавит от путаницы при поступлении еженедельных небольших сумм на основной счёт. Ещё одна привилегия – возможность реинвестирования, то есть повторного вложения средств после их возврата заёмщиком.

Чтобы зарегистрировать в сервисе Альфа Поток личный кабинет, открыть счёт и начать инвестировать, нужно быть клиентом Альфа-Банка. Сервис предлагается в рамках пакетов Оптимум, Эконом, Максимум, Комфорт, А-Клуб, Корпоративный и Доходная карта.

Открытие счёта в Альфа Потоке занимает несколько минут и включает такие шаги:

  1. Входите в аккаунт Альфа-Клик.
  2. В панели меню ищите раздел «Счета», наводите на него курсор и выбирайте опцию открытия.
  3. Выбирайте вариант открытия накопительного счёта, в списке находите Альфа Поток и следуйте подробно изложенной пошаговой инструкции.
  4. Кладите сумму, которую посчитаете нужной. Она видна сразу.

Как формируется прибыль банка

Два участника сделки, во-первых, должны быть клиентами Альфа-Банка, во-вторых, приобрести услуги. И не стоит забывать о комиссионных, которые банк получает от сделки.

Она находится в прямой зависимости от процентной ставки:

  • кредит оформляется под 45%;
  • инвестор забирает 30%;
  • Альфа-Банку достаётся 15%.

Такая посредническая схема, в которой участвует банковское учреждение, интуитивно понятна, каждый из участников понимает принцип действия.

Отбор компаний

Заёмщиком в Альфа Потоке может стать не любая компания, а только платежеспособная. Альфа Банк оценивает этот показатель и учитывает прочие многочисленные факторы, такие как сроки деятельности и репутация, финансовые показатели. Для проверки банк запрашивает соответствующие документы. После прохождения всех процедур организация становится заёмщиком и включается в список одобренных компаний, между которыми распределяются инвестированные вкладчиками деньги.

Важно! Распределение в Альфа Потоке автоматическое, то есть организации нельзя выбирать самостоятельно.

Дефолт

Венчурные инвестиции всегда ассоциировались с риском. Нельзя слепо полагаться на расчёты, ведь финансовый мир, хоть и подчиняется законам, но риск потери средств всегда есть.

Читать далее:  Какие МФО дают деньги всем подряд

Стоит отметить, что Альфа Поток заботится о клиентуре, рассказывая, что есть компании, которые показали себя не с лучшей стороны. И если человек решит с ними сотрудничать, это будет его осознанный выбор.

Если фирма, получившая кредитные средства, становится банкротом, то тогда:

  • средства возвращаются по суду;
  • применяется взыскание средств до суда.

Существуют аукционы, на которых покупают долги. Для возврата средств привлекаются коллекторы.

Сервис следит за конъюнктурой рынка, и если, например, поток заёмщиков снижается, он создаёт более выгодные условия.

Сектор Р2Р кредитования представляет собой конкурентную арену, где услуга Потока пришлась очень кстати. Банковское учреждение чётко вписалось в условия рынка, мало того, создало услугу, которая успешно конкурирует с другими. Если проанализировать ситуацию, то можно понять, что самое выгодное положение занимает банк.

Его доходность стабильна и гарантирована. В сферу риска попадают непосредственные участники сделки. Инвестор рискует сделать неправильный выбор, и потерять свои финансовые средства. А заёмщик ограничен жёсткими условиями по кредитованию. В нынешней кризисной ситуации, они не самые лучшие.

Вывод: Банк приложил максимум усилий, и вовремя подстроился под условия рынка, которые сейчас настроены на автоматическое кредитование. Если говорить о выгоде, то в плюсе, конечно же, банк.

Обзор сервиса ПотокДиджитал от Альфа-банка для инвестора и малого бизнеса

Участники сделки рискуют каждый по-своему. И, тем не менее, Альфа Поток – это огромная электронная площадка, которая привлекает финансовые вливания не только юридических, но и физических лиц.

А какими еще предложениями от Альфа-Банка вы пользуетесь? Поделитесь своим опытом в комментариях.

Теперь вы знаете особенности сервиса «Поток» от Альфа-Банка.

Как будут распределяться инвестиции

Инвестиции Альфа Потока распределяются между несколькими заёмщиками, независимо от размеров суммы. Это позволяет снижать риски для инвесторов: если бы средства направлялись в одну компанию, в случае невыплаты задолженности владелец счёта понёс бы убытки. При распределении шансы на возврат средств в полном размере максимален.

Деньги переводятся на счёта первых 20 одобренных компаний. Если потенциальных заёмщиков недостаточно, то сервис Альфа Поток сначала распределит финансы между доступными компаниями, а затем в течение 14 дней будет оставшуюся сумму распределять между новыми подающими заявки организациями.

Обзор сервиса ПотокДиджитал от Альфа-банка для инвестора и малого бизнеса

Если за данный срок инвестируемые деньги не распределятся, они вернутся на счёт. Но список организаций пополняется ежедневно, поэтому доход будет гарантирован. Когда инвестиции поступят к заёмщикам, информация о них отразится в кабинете Альфа Потока.

Условия кредитования в Альфа Потоке различны, сроки погашения варьируются от 1 дня до 6 месяцев. И для некоторых заёмщиков процентная ставка может доходить до 24%. Сроки использования займа и проценты по всем кредитуемым организациям отражаются в разделе инвестиций. Информация прописывается напротив каждого наименования.

Как вычислить доходность

Прибыль (доходность) от инвестиций, сделанных через Potok.digital (он же — Альфа Поток), зависит от условий кредитования. Минимальная ставка процента – 17,3% от суммы займа, максимально возможная – 24%.

Доходность указывается для срока, равного 1 году. Это общепринятый для всех участников финансового рынка период, который при расчётах берётся за основу. Например, в Альфа Потоке 10 000, и через полгода сумма увеличилась до 10 600. Но это не 6% годовых, а 12%, ведь фактически прибыль рассчитывается на срок инвестирования. Годовая ставка является индикатором уровня прибыльности вложения, а не фактической доходностью.

Читать далее:  Минимальный платеж по кредитной карте Альфа-Банка Ответы на вопросы

Рассмотрим конкретный пример. Инвестированные вами средства в размере 25 000 рублей направились в определённую компанию, взявшую в Альфа Потоке заём на 183 дня под 17,3% годовых. После погашение долга на счёт вернулись основная сумма, то есть тело займа (25 тыс.), и процентные начисления – 2162,5 руб.

Для вычисления фактической прибыльности проведите расчёты: 2162,5/25000*100. Получится 8,65%, и это проценты, вернувшиеся за период инвестирования. Таким же способом доходность рассчитывается для всех организаций-заёмщиков.

Также можно выяснить прибыльность всего инвестиционного портфеля, то есть совокупность вложений для всех кредитуемых организаций в Альфа Потоке. Это так называемая средне взвешенная доходность, которая обычно отличается от показателя для одной конкретной организации. Эта цифра находится в пунктах «Мои инвестиции» и «Счёт».

Как вычислить доходность

Денежный поток Альфа-Банка приносит прибыль сразу и в течение всего периода действия срока займа. Деньги поступают на счёт регулярно раз в неделю. Платёж состоит из части задолженности и процентных начислений. Сроки различны и определяются условиями кредитования, но в большинстве случаев это 183 дня, то есть полгода.

Телефон Альфа Потока – это бесплатная горячая линия 8-800-200-0000, на которую могут звонить все россияне. Тут вы получите консультацию по любым интересующим вопросам. Номер для москвичей: 8(495)-788-88-78.

Альфа Поток – это уникальная возможность без усилий получить прибыль. Зарегистрировав личный кабинет в Альфа-Клик и открыв счёт, инвестируйте деньги и получайте доход. Аналоги Альфа Потока пока не существуют, хотя есть немало вкладов, но прибыль по ним гораздо ниже.

Как отключить реинвестирование

Вложенные в поток Альфа-Банка средства могут использоваться и приносить доход постоянно. Воспользуйтесь услугой реинвестирования, чтобы вернувшиеся на счёт средства сразу и автоматически вкладывались повторно. Прибыль будет преумножаться постоянно посредством непрерывного оборота средств. Без услуги реинвестирования деньги после одного инвестирования вернутся.

Включить реинвестирование можно так:

  1. Открывайте вкладку счёта Альфа Потока.
  2. Включайте нужную опцию, наведя на неё курсор и кликнув компьютерной мышью.
  3. Запускается постоянное вкладывание денег.

Важно! Подключить реинвестирование можно лишь после открытия счёта в Альфа Потоке.

Реинвестирование Альфа Потока можно отключить:

  1. Заходите во вкладку с названием «Счёт».
  2. Тут отражается доходность, есть опция отключения реинвестирования, если оно подключено. Кликайте сюда.

Как выводятся деньги

Если не подключена услуга реинвестирования, то все вложенные в Альфа Поток и возвращённые средства автоматически попадают на текущий счёт Альфа-Банка.

Если реинвестирование включено, то сначала отключите его, дождитесь полного погашения долгов всеми заёмщиками.

Если вы решите закрыть счёт в Альфа-Банке, то возможности вернуть деньги не будет. Поэтому перед закрытием и расторжением договора с банком сначала выключайте реинвестирование, дожидайтесь полного погашения задолженностей, а потом прекращайте сотрудничество.

Оцените статью
EX-FIN.RU