Обзор выгодных банков для перечисления пенсии на карту

Требования для получения пенсионной карты

Пластиковая карточка обеспечивает удаленный доступ к счету, на который приходит пенсия. Есть несколько способов воспользоваться деньгами без комиссий:

  • безналичная оплата на кассе;
  • полное или частичное обналичивание в банкомате банка, выпустившего пластик;
  • оставление средств или их части на карте под процент, как на вкладе, с возможностью обналичивания в любой момент без потери накоплений.

Не следует путать дебетовую карточку с кредитной. Последняя обеспечивает доступ к деньгам банка. Ей можно расплатиться в долг, затем пополнить собственными средствами. Она не подходит для выплат из бюджета.

Часто весь банковский пластик называют кредитками. Заблуждение пришло из западных стран благодаря неточному переводу с английского языка. Фактически для пенсии подходит только «Дебетовка».

Выбрав банк, обратитесь в него с паспортом. Если вы достигли пенсионного возраста, других документов не потребуют.

Сотрудник банка откроет льготный счет, оформит карточку. Попросите реквизиты на бумаге. Опытные пользователи компьютера и смартфона выгружают их через личный онлайн-кабинет.

Вы должны сообщить пенсионному органу о желании получать выплаты выбранным способом. Есть несколько способов сделать это, все они бесплатные:

  1. воспользуйтесь услугой банка, сотрудник составит заявление, подпишите его,отвезите в пенсионный орган;
  2. подайте заявление через портал госуслуг;
  3. посетите МФЦ или ПФР с паспортом и реквизитами.

С началом конфликтов из-за Крыма в 2014 году были введены санкции против России. В частности была ограничена работа международных платежных систем Visa, MasterCard (Maestro). У держателей карточек возникали проблемы с доступом к собственным деньгам. На территории Крыма они не работают до сих пор.

Чтобы обеспечить беспрепятственное получение выплат из бюджета с сохранением привычного комфорта, была создана российская платежная система МИР. Она полностью управляется из России, политика иностранных государств не оказывает прямого влияния на ее работу внутри нашей страны.

Закон обязал все регулярные платежи из бюджета перечислять без участия иностранных инструментов. Единственный способ получить такие деньги на карточку – через платежную систему МИР.

Она работает в России, Армении, Турции, Кыргызтане, банкоматное обслуживание доступно в Беларуси и Казахстане.

Маэстро – продукт международной системы МастерКард. По закону к середине 2020 года такой пластик необходимо заменить на российский или отказаться от него. На вопрос: «На какую карту можно получать пенсию?» ответ однозначный: «На МИР.»

Для получения пенсии и иных социальных выплат

Пенсионная карта МИР от Сбербанка

— процент начисления на остаток счета: 3.5% годовых

— обслуживание и обналичивание: бесплатно

— действительна в течение 5 лет

  • лимит: 500 тыс. р. в месяц и 50 тыс. р. в сутки
  • SMS-информирование: за первые 2 месяца абонентская плата не взимается, за последующие месяцы она составит 30 р.
Карта Сбербанка Годовое обслуживание, руб. Кэшбек Суточный лимит выдачи наличных без комиссии, руб. Онлайн-заявка
Классическая

750 — за первый год

450 — со 2-го года

150 000 Оформить
Золотая 3 000 до 5% 300 000 Оформить
Большие бонусы

4 900

до 10% 500 000 Оформить

Пенсионная карта Промсвязьбанка

— доходный процент на остаток: 5% годовых

— обслуживание и обналичивание: бесплатно

— действительна в течение 4 года

  • кэшбек 3% от суммы каждой покупки в аптеках и на АЗС
  • лимит: ежемесячно 300 тыс. р., посуточно — 125 тыс. р.
  • обналичивание в сторонних банках: 1% от суммы (мин. 299 р.)
  • SMS-информирование: 69 р. в месяц
Карта Годовое обслуживание, руб. Кэшбек Суточный лимит выдачи наличных без комиссии, руб. Онлайн-заявка
Твой Кэшбэк

1 788

до 5% 150 000 Оформить
Карта мира без границ 1 990 до 1,5% 300 000 Оформить
  • возрастной ценз — от 18 лет (для потенциальных держателей пенсионных карт Сбербанка эти рамки выше и отличаются у женщин и мужчин: от 54 и 59 лет соответственно)
  • российское или иностранное гражданство
  • регистрация на территории Российской Федерации (принимается как постоянная, так и временная)
  • наличие паспорта и пенсионного удостоверения либо другого документа, который подтверждает правомерность получения пенсионного пособия (для некоторых банков)

Для того, чтобы получать пенсионные зачисления на банковскую карту, нужно обратиться в офис финансового учреждения, где сотрудник банка попросит предоставить паспорт и документ, свидетельствующий о правомерности получения пенсии. Далее следует заполнить выданную заявку-анкету на выпуск .

Как выбрать карту?

Предложения банков рассчитаны на разные потребности, привычки, интересы клиентов. Точнее самого пенсионера никто не определит, какая карточка для него самая выгодная. Мы расскажем, какие параметры следует сравнить при выборе.

Самыми надежными считаются финансовые организации, способные стабильно выполнять свои обязательства перед клиентами.

В их числе те, которые:

  • имеют самые большие активы;
  • учреждены государством;
  • имеют высокую оценку международных рейтинговых агентств.
  1. В случае отзыва лицензии у кредитной организации средства всех её клиентов будут заморожены на 2 недели. Далее нужно будет направить в Агентство по страхованию вкладов документы, полученные при заключении договора на обслуживание. Не позднее 3-х дней после подачи деньги будут выплачены.
  2. Сумма, в пределах которой действует страхование государством, составляет 1,4 миллиона рублей. Деньги сверх указанного предстоит самостоятельно требовать от банка. Обычно это означает суды, длительное ожидание, когда изыщутся средства. В результате их может не оказаться.
  3. В пределах 1,4 млн. выплачиваются те деньги, что уже были на счетах. На обязательства страховка не распространяется.
Читать далее:  Где выгоднее взять микрозайм на карту

Проценты, которые банк обязуется выплатить, но срок зачисления на счет еще не настал, АСВ не покроет. Надежность особенно актуальна для вкладов с редкой выплатой процентов, например, раз в год.

Обратим отдельное внимание на важность внимательного чтения документов, независимо от рейтинга организации. Любой банк, в том числе самый надежный, заинтересован в увеличении прибыли и оборотов. В пакете документов, которые вам предлагают на подпись даже в государственном банке, может оказаться согласие на дорогостоящее страхование, заявление на покупку саженца для тайги или на ежемесячное списание пожертвований на прикорм амурскому тигру.

Заказать карточку МИР можно в большинстве российских банков. Выпуском не занимаются некоторые региональные организации, а также единицы из тех, которые учреждены иностранцами.

При обращении пенсионеров, они предлагают открыть счет без привязки к пластику. После получения денег их можно перевести на международный пластик через личный кабинет.

Проценты на остаток

Банки поощряют не только за хранение денег на вкладах, но и на обычных счетах. На остаток по пенсионной карте начисляется процент. У большинства эмитентов он льготный, выше, чем по остальному пластику. Правила расчета бывают разные. Часто сумма на счете учитывается ежедневно, выплата начислений происходит ежемесячно.

Кэшбэк

За безналичную оплату банки выплачивают бонусы. Существуют различные программы поощрения: небольшой процент может возвращаться деньгами или баллами, которые можно накопить и выгодно потратить.

Почему кредитные организации в этом заинтересованы? Есть несколько причин, среди которых:

  1. Расходы на кэшбэк более эффективные, чем на рекламу. Каждый рубль потраченных средств банка доходит до тех, кто уже проявил к нему интерес.
  2. Удержать действующего клиента не менее важно, чем привлечь нового.
  3. Размер кэшбэка в среднем покрывается комиссией, которую банк получает от торговых точек за работу безналичной оплаты.

Возможность получить наличные всегда делает комфортным использование карточки. Оценивая предложения, обязательно интересуйтесь партнерскими терминалами. Многие банки заключают соглашения о сотрудничестве, и клиенты могут бесплатно обналичивать деньги в разных банкоматах.

Если вам важно получать личные консультации, а ожидание в живой очереди не критично, предпочтительно выбрать банк с офисом, до которого легко добираться.

Ценителям высокой скорости обслуживания через интернет, доставки документов на дом, следует рассмотреть высокотехнологичные банки. У них может не быть офисов в большинстве городов, но все вопросы решаются, не вставая с дивана или не выезжая с дачи, без доплат за сервис.

Удобно, когда родственники, знакомые могут друг другу отправлять деньги с помощью СМС или простой команды в банкомате, на компьютере. Внутри банков такие переводы бесплатные. При отправке на счет или карту в стороннюю кредитную организацию может взиматься комиссия или существовать лимит на бесплатные переводы.

Пенсионная карта позволяет рассчитывать на специальные условия по продуктам банка, выпустившего ее, например:

  • кредиты;
  • вклады;
  • дополнительные карточные продукты.

Выпуск и обслуживание всех карт — бесплатны, но часть банков начисляет комиссию, если не пользоваться карточкой определённое время.

Процент на остаток

На всех картах, кроме «Карты Долголетия» АК Барс, начисляется процент на остаток. Больше всего заработать можно на картах Бинбанка (7% годовых на любую сумму), Московского индустриального банка (7% на сумму от 50 001 рубля) и Россельхозбанка (7% годовых на сумму от 500 000 рублей).

СМС-информирование

СМС-информирование о совершённых платежах и поступивших на карту средствах предоставляется бесплатно на картах банков ВТБ, ФК Открытие, Бинбанк, АК Барс, Банк Российский капитал. Дороже всего эта услуга стоит в Промсвязьбанке — 69 рублей в месяц.

Бонусы

Обзор выгодных банков для перечисления пенсии на карту

Все банки, кроме Бинбанка и АК Барс, предлагают бонусы за использование пенсионной карты. Самый высокий кэшбэк в ВТБ — 10% за покупки от 75 000 рублей в месяц в категориях «Авто» и «Рестораны». На втором месте — кэшбэк в аптеках и продуктовых магазинах по «Карте пенсионера» Московского индустриального банка, можно вернуть 5% от суммы покупок, но не больше 5 000 рублей.

Также все держатели карт «Мир» могут получать кэшбэк до 20% от самой платёжной системы за покупки в магазинах-партнёрах. Для этого надозарегистрироваться на сайте «Мира» и привязать свою карточку. Акциядоступна не во всех регионах России.

Как мы выбирали?

Дебетовые карты для пенсионеров искали на сайтах банков из топ-30 по активам на 1 февраля 2018 года, которые оказывают свои услуги в Москве. Условие поиска — карты, которые выдаются только при предъявлении пенсионного удостоверения. Из списка исключались карты, которые могут получить только пенсионеры — участники определённых НПФ. Тарифы и условия действительны на 10 апреля 2018 года.

Дебетовые карты для пенсионеров искали на сайтах банков из топ-30 по активам на 1 февраля 2018 года, которые оказывают свои услуги в Москве. Условие поиска — карты, которые выдаются только при предъявлении пенсионного удостоверения. Из списка исключались карты, которые могут получить только пенсионеры — участники определённых НПФ. Тарифы и условия действительны на 10 апреля 2018 года.

Как оформить пенсионные зачисления на банковскую карту

Мы проанализировали предложения крупных банков. Среди них льготный пластик, а также привлекательные альтернативные продукты. Приоритетным показателем мы выбрали процент на остаток, условия его получения. Вторым по важности параметром взяли доступность обналичивания, третьим – условия кэшбэка. Рейтинг отражает нашу субъективную точку зрения.

Читать далее:  Займы на карту Сбербанка мгновенно в Москве, взять онлайн мини займ на карту Сбербанка быстро

Тинькофф Black МИР

Тарифный план 1.0 – для выплат из бюджета 3.0 – стандартный, на общих основаниях 5.3 – премиальный
Условия бесплатности Отсутствуют Вклады на сумму от 50 тыс. / неснижаемый остаток по карте 30 тыс. / наличие кредита Неснижаемый остаток за месяц на всех счетах в банке 3 млн. / покупки по карточке от 200 тыс. в месяц
Обслуживание, руб./мес., если условия бесплатности не выполнены 99 1990
СМС-оповещение 59 руб./мес. Бесплатно
Годовой процент на остаток 0% 6% на сумму до 300 тыс., если покупки за месяц от 3000 руб. 6%
Возможности бесплатного снятия Банкоматы Тинькофф Ежемесячно до 500 тыс. в банкоматах Тинькофф, до 100 тыс. в сторонних банкоматах Терминалы Тинькофф безлимит, другие – 500 тыс./мес.
Лимит на бесплатные переводы по номеру карточки другого банка, руб./мес. 20 тыс. 50 тыс.
Кэшбэк – деньгами базовый 1%, повышенный 5% в 3х категориях из предложенных банком До 3000 руб./мес. До 30000 руб./мес.

В индивидуальном порядке Тинькофф банк рассматривает заявки на подключение к тарифу 6.2. Его условия аналогичны тарифу 3.0 за исключением стоимости обслуживания. Комиссия не взимается без необходимости соблюдать какие-либо условия. По общим правилам тариф 6.2 предназначен для зарплатных клиентов и других лиц на усмотрение банка.

Пластик удобно использовать вместо вклада:

  • если остаток от 100 рублей до 50 тысяч, то начисляется 4% годовых;
  • на сумму свыше 50 тысяч доход 6% годовых.

Дополнительно можно подключить одну из опций на выбор:

  • 5% кэшбэк в аптеках;
  • Бесплатное обналичивание во всех банкоматах страны.

Получение наличных для большинства клиентов имеет шаговую доступность. У Россельхозбанка широкая сеть партнерских банкоматов:

  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • РОСБАНК.

РСХБ – Роснефть

Пенсионеры-автолюбители могут оформить пластик, выпускаем совместно с Роснефтью. Он позволяет копить баллы по программе «Семейная команда»:

  • 1% за оплату любых покупок;
  • 5% на АЗС Роснефть.

Обзор выгодных банков для перечисления пенсии на карту

Бонусы принимают к оплате на заправках Роснефти по курсу 1 балл = 1 рублю.

Чтобы за обслуживание карточки не взималась плата, по ней необходимо тратить на покупки минимум 10000 рублей ежемесячно. Проценты на остаток по счету не предусмотрены.

По продукту начисляется процент на неснижаемый остаток за прошедший месяц, минимум он должен составлять 1000 рублей:

  • 4% на сумму от 1000 до 50 тысяч;
  • 6%, если на карте более 50 тысяч, в рамках акций процент может быть увеличен.

В личном кабинете удобно стягивать деньги с карточек других банков, указав их реквизиты и подтвердив одноразовым паролем. Суммы от 3000 поступают таким способом без комиссии. Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Выдаваётся пенсионеру при оформлении счета «Мой доход».

Основные преимущества продукта:

  • 5,3% годовых на остаток, независимо от суммы, но при условии зачисления пенсии;
  • Бесплатное обналичивание в любых банкоматах на территории всей страны;
  • бесплатные СМС.

Обзор выгодных банков для перечисления пенсии на карту

В системе МИР у банка есть предложение для зарплатников. Оно проигрывает пенсионному из-за отсутствия процента на остаток.

Преимущества пластика:

  • 3% кэшбэк на АЗС и в аптеках;
  • на остаток от 3000 рублей начисляется 5% годовых;
  • получение наличных без комиссии в банкоматах Просвязьбанка, Альфа-Банка, Россельхозбанка до 125 тыс. в сутки, до 300 тыс. в месяц.

Для военных пенсионеров Промсвязьбанк предлагает дополнительную льготу – бесплатное обналичивание в любом банкомате страны до 50 тысяч рублей в месяц.

Продуктом могут пользоваться бесплатно клиенты с расходами по карте от 20000 в месяц или таким же неснижаемым остатком на счете. При несоблюдении условий бесплатности комиссия составляет 149 рублей в месяц.

У пластика большее количество категорий кэшбэка для выбора, чем у пенсионного, его процент достигает 5%. Базовый размер возврата от оплаты 1%. Карточка позволяет перевести в сторонний банк до 20000 в месяц без комиссии.

Плюсы льготной карточки:

  • 5% годовых на остаток, если его сумма более 5000 рублей;
  • бесплатная выдача наличных суммами от 3000 рублей в любом банкомате на территории России;
  • кэшбэк баллами, которые можно потратить на оплату авиабилетов, ж/д, аренду автомобиля.

Из недостатков отметит платные переводы в сторонние банки.

Универсальный инструмент банка обслуживается бесплатно при условии зачисления минимум 1 копейки от пенсионных органов ежемесячно. Если на протяжении 2-х периодов условие не выполняется, то льготная опция отключается. Для бесплатности в таком случае необходимо оплачивать покупки на сумму от 5000 руб. в месяц.

Опция Общая сумма покупок по карте за месяц, руб.
5000-15000 15000-75000 Более 75000
Процент на остаток 2% 4% 9%
Опции, из которых можно выбрать одну:
АЗС, парковки – деньгами 2% 5% 10%
Рестораны, кафе – деньгами
Cashback – деньгами за все покупки при оплате смартфоном (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay) 1% 2% 2.5%
ВТБ коллекция – баллы, которыми можно оплатить товары в каталоге банка 1% 2% 4%
Путешествия – мили, которыми можно оплатить билеты в каталоге банка
Сбережения – увеличение ставки по вкладам 0,5% 1% 1,5%
Заемщик – снижение ставки по потребкредиту -0,25% -0,5% -1,5%
Читать далее:  Можно ли на кредитную карту положить больше денег чем лимит

Обзор выгодных банков для перечисления пенсии на карту

Если оборот по карточке менее 5000 рублей в месяц, то никакие бонусы не предусмотрены. Для пенсионера сохраняется бесплатное обслуживание.

При обороте свыше 75000 в месяц клиенту возвращается комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах. Военным пенсионерам не требуется выполнять никакие условия, сумма, удержанная за обналичку, возвращается на счет в следующем месяце.

Для пенсионеров Москвы и Санкт-Петербурга разработаны дебетовые карты совместно с городским правительством. Такой пластик позволяет дополнительно получать скидки от партнеров на территории мегаполиса, оплачивать транспорт по выгодному тарифу, пользоваться разнообразными льготами.

Основные условия предложения:

  • без комиссии ежемесячно снимать до 200 тысяч рублей в любом банкомате страны;
  • кэшбэк 3% деньгами за безналичную оплату в аптеках;
  • 4% на остаток средств на карте до 10000 руб., 3,5%, если сумма больше;
  • бесплатное пополнение наличными в банкоматах Открытия и Альфа-Банка;
  • бесплатное СМС-информирование.

Преимущество пластика в высокой доступности бесплатных операций с наличностью. Недостаток в низком проценте по счету.

В интернете отсутствуют массовые обсуждения пенсионного пластика. Немногочисленные отзывы о каждом из описанных нами продуктов описывают положительный опыт пользования.

Единичные отрицательные отклики связаны с задержками перевода выплат из одного банка в другой. Клиенты Совкомбанка жалуются на навязывание карточки Халва, обслуживание которой иногда вызывает непредвиденные расходы.

Можно предположить, что основных причин малого количества отзывов две:

  • невысокая активность пользования интернетом среди лиц пенсионного возраста;
  • высокая привлекательность пенсионных предложений на фоне остальных продуктов у большинства крупных эмитентов.

Пенсионная карта банка Открытие

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах

  • процент начисления на остаток счета: до 4% (начисляются ежемесячно)
  • обслуживание, SMS-информирование и обналичивание бесплатно
  • лимит: 250 тыс. р. или 7 тыс. $ в месяц
  • кэшбэк: 3% от стоимости покупок
  • действительна в течение 4 лет

Пенсионная карта Совкомбанк

Ставка 5,3% годовых действует в течение 1 месяца с момента последнего зачисления пенсии

  • процент начисления на остаток счета: 5.3% годовых за первый месяц использования платежного инструмента
  • обслуживание, SMS-информирование и обналичивание бесплатно
  • лимит на снятие наличных: 2 млн р. в сутки и 10 млн р. в месяц
  • действительна в течение 5 лет

Для получения пенсии, зарплаты и иных социальных выплат

Пенсионная карта Почта банка

— процент на остаток счета: до 6% годовых

— обслуживание за год: неименная — бесплатно, именная — 200 р.

— действительна в течение 5 лет

  • кэшбек 3% от суммы каждой покупки в аптеках
  • лимит: 100 тыс. р. в месяц
  • SMS-информирование: 49 р. в месяц

Пенсионная карта Россельхозбанк

Выпуск пенсионной карты МИР не тарифицируется

  • процент начисления на остаток счета: до 6% годовых
  • обслуживание в год: бесплатно для основной карты и 200 рублей для дополнительной
  • обналичивание: не тарифицируется у банка-эмитента и его партнеров, 1% при обращении в сторонние финансовые организации
  • лимит: 300 тыс. р. в сутки и 1 млн р. в месяц
  • SMS-информирование: 59 р. ежемесячно (услуга уведомления о зачислениях оказывается бесплатно)
  • действительна не менее 2 и 3 лет (для карты МИР моментального выпуска и для классической МИР соответственно)

Обзор выгодных банков для перечисления пенсии на карту

Банк выдает кредитную карту трудоустроенным пенсионерам с дополнительным доходом.

Кредитная пенсионная карта

100 дней без % на покупки и снятие наличных

  • кредитный лимит: до 300 тыс. р.
  • кредитная ставка – от 26,99%
  • снятие наличных: без комиссии
  • пополнение: бесплатно с карт любого банка
  • лимит: 60 тыс. р. 
  • обслуживание по карте: 1290 р. в год
  • срок действия 2-3 года
Карта Годовое обслуживание, руб. Кэшбек Лимит выдачи наличных, руб./мес. Онлайн-заявка
Cash Back Кредитная 3 990 до 10% 120 000 Оформить
РЖД Кредитная 790 1,5 баллов 60 000 Оформить
Cash Back Дебетовая до 1 200 до 10% 500 000 Оформить
РЖД Дебетовая до 1 200 1,5 баллов 500 000 Оформить

Карта для социальных выплат ВТБ24

Пенсионная Мультикарта

процент начисления на остаток счета: до 8,5% годовых при выборе опции «Сбережения»

обслуживание и SMS-информирование: бесплатно

действительна в течение 3 лет

Социальная карта москвича-пенсионера

процент начисления на остаток счета: 4% годовых

обслуживание и SMS-информирование: бесплатно

льготный проезд и полис ОМС

  • обналичивание: без комиссии, 1% в кассах и банкоматах сторонних банков
  • лимит: 100 тыс. р. в сутки и 1 млн р. в месяц
Оцените статью
EX-FIN.RU