Могут ли мошенники взять кредит на чужой паспорт без владельца и как от этого уберечься

Можно ли оформить займ по чужому документу

Увы, но подобное мошенничество осуществляется сравнительно просто. Несмотря на внушительный штат органов правопорядка, бандиты ежегодно снимают щедрый урожай прибыли от незаконно оформленных кредитных сделок, заключённых, используя чужой документ.

Как правило, используются следующие схемы:

  1. Оформление фиктивного микрокредита онлайн на утерянный или украденный чужой паспорт.
  2. Оформление кредита на подставное лицо, используя оригинальный чужой паспорт, утерянный владельцем.
  3. Организация фиктивного кредитования при содействии коррумпированных банковских сотрудников, часто при участии двойника, предоставляющего чужой документ.

Все три «технологии» подразумевают постановку процесса на поток, так что при утере паспорта или даже его копии, не исключено, что может возникнуть даже несколько фальшивых кредитов.

При этом на реального владельца документа возможно оформить весьма внушительные кредитные обязательства. Заполучив в руки чужой документ, современные мошенники с помощью Интернета способны надолго испортить жизнь его хозяину. Такой метод становится всё более распространённым из-за своей простоты, скорости и возможности сохранить инкогнито для злоумышленников.

Потребительские кредиты — основная статья доходов финансовых организаций. Обилие предложений по оформлению займов порождает высокую конкуренцию. Делая свое предложение более привлекательным, банки вводят моментальные кредиты, уменьшают количество необходимых документов, открывают дополнительные точки вне отделений, где можно оформить займ.

Могут ли мошенники взять кредит на чужой паспорт без владельца и как от этого уберечься

Этим пользуются мошенники, совершая неправомерные действия по подложным документам. Оценивая условия выдачи денежных средств, преступники понимают, можно ли взять кредит по чужому паспорту в конкретном финансовом учреждении.

Неправомерные действия с целью получить незаконные деньги совершают:

  1. сторонние люди, которые пользуются несовершенством системы безопасности банка;
  2. служащие финансовых организаций, занимающиеся оформлением кредитов;
  3. сотрудники магазинов, которых банк уполномочил выдавать займы на покупку конкретных товаров.

Солидные кредитные организации постоянно улучшают меры безопасности для предотвращения мошеннических действий: проводят подробный инструктаж для кредитных инспекторов, многоступенчатую проверку заемщика, на пунктах выдачи устанавливают вэб-камеры, к кредитному досье прилагают фотографию клиента. Преступники тоже совершенствуются, изобретая новые способы, позволяющие взять кредит на чужой паспорт.

непосредственно с клиентом работает только один сотрудник банка, именно он проверяет документы, возвращая владельцу оригинал, а копию паспорта добавляет в архив. У недобросовестного сотрудника есть доступ к паспортным данным и возможность подать заявку на кредит от другого лица. Такой вид мошенничества срабатывает, если для получения кредита требуется только документ, удостоверяющий личность. Дополнительные условия затрудняют возможность оформления кредита по ксерокопии чужого паспорта.

Оформить займ в банке по найденному или украденному паспорту непросто даже опытному мошеннику. Если заемщик не является зарплатным клиентом финансовой организации, то для подачи заявки на выдачу кредита предъявить один только паспорт недостаточно. Как минимум, дополнительно потребуются документы, подтверждающие занятость и уровень доходов. Возможно, сотрудники банка попросят предоставить второй документ — СНИЛС, водительское удостоверение или военный билет.

Могут ли мошенники взять кредит на чужой паспорт без владельца и как от этого уберечься

Чтобы завоевать расположение большего числа клиентов, многие банки упрощают процедуру выдачи кредитов. В частности, человеку, который получает заработную плату на карточку банка, для подачи заявки на выдачу займа достаточно предъявить только паспорт. Справки о занятости и доходах уже не требуется (правда, зачастую при себе нужно иметь именную пластиковую карту).

Однако сотрудники банков, занимающиеся выдачей кредитов, проходят тщательный инструктаж по методам идентификации личности человека. Они способны определить, принадлежит ли фото в паспорте тому человеку, который находится перед ними. Если в документе переклеена фотография, они увидят и это. Менеджеру по кредитам запрещено при заполнении анкеты переписывать данные из паспорта.

Информацию о себе посетитель должен передавать им устно. Если потенциальный заемщик неуверенно отвечает на простые вопросы о себе (место проживания, работы, информация о супруге и детях), то это вызовет подозрение у сотрудника банка. Он поставит в анкете соответствующую пометку, и в займе будет отказано.

Махинации с выдачей кредитов упрощаются, если один из членов преступной группировки работает в кредитном учреждении. В этом случае одни преступники целенаправленно крадут у людей документы, а другие (сотрудники банков) оформляют по ним займы. Теоретически стать жертвой такого преступного сообщества может каждый. Точно так же, как любого человека могут неожиданно ограбить в ближайшей подворотне.

Последствия оформления займа по чужому паспорту на свою карту

По закону оформить кредит по паспорту без его владельца нельзя — сотрудники банка обязаны удостовериться в том, что заемщик и владелец паспорта — одно лицо. Паспорт — единственный документ, который требуется при оформлении любого кредита: без него невозможна выдача займа.

Однако на практике все бывает совсем по другому — злоумышленники хитроумными способами без особых проблем оформляют кредиты по чужому документу. Как правило это небольшие займы в микрофинансовых организациях или потребительские кредиты в банках.

Мошенники выбирают те программы кредитования, где требуется минимальный пакет документов. А при оформлении кредитной карты вообще нужен только паспорт. Не требуется других документов, удостоверяющих личность, а также справок о доходах, о составе семьи, копии трудовой книжки, ИНН, СНИЛС.

Как мошенникам удается обойти систему безопасности, вы узнаете в следующих разделах.

Могут ли мошенники взять кредит на чужой паспорт без владельца и как от этого уберечься

Мошенники используют разнообразные схемы обмана — договариваются с сотрудниками банка, подделывают чужие документы, забирают деньги онлайн и через кредитные терминалы.

Классический сценарий таков: у гражданина воруют паспорт. В документе вырезают фотографию хозяина и вставляют новое фото. Интересно, что в практике были случаи, когда мошенники даже не меняли фотографии — просто шли в микрофинансовую организацию (МФО) и в этот же день получали кредит. При этом сотрудники МФО даже не удостоверились в подлинности документа. Главное, что паспорт есть — а значит есть и кредит.

Итак, фотография заменена, злоумышленник отправляется в банковскую организацию. Он заранее пишет заявление на получение займа и отдает сотрудникам компании. Деньги поступают на карту или расчетный счет.

Эта схема затрагивает не только тех, кто берет кредит, но и тех, кто его выдает — кассира, службу безопасности, сотрудника, рассматривающего заявление и проверяющего документы. Злоумышленник заранее договаривается со служащими компании, они закрывают глаза на то, что заемщик и гражданин в паспорте это разные лица.

Конечно, делают это они не просто так — сумма кредита делится между участниками сделки. Мошенничество должностных лиц — это всегда уголовная ответственность.

Кредитование онлайн

Схема распространена в микрофинансовых организациях, в которых для получения денег даже не нужно выходить из дома. Работает это так: для займа требуется только фотография, скан или ксерокопия паспорта — мошенник высылает ее на сайт компании вместе с анкетой. В ней он прописывает сумму кредита и его срок. МФО в течение нескольких часов рассматривает документы и в этот же день переводит деньги на карту или доставляет курьером на дом.

Если вы потеряли свой паспорт, а деньги нужны срочно, то можно попросить друзей или родственников оформить займ на свой паспорт, а деньги перевести на вашу карту. Здесь важно понимать, какая ответственность ложиться на тех, кто решил вам помочь. Ведь по закону именно они являются заёмщиками, и в случае невыполнения вами своих обязательств, им самим придется расплачиваться с кредитором.

Меры, принимаемые службой безопасности, не могут полностью исключить вероятность совершения махинаций с подложными документами при получении кредита. Преступники пользуются тем, что банковская система развивается, появляются новые продукты, применяя известные схемы и изобретая новые:

  1. Ссуда по ксерокопии. Для получения кредита необходимо предъявить оригинал удостоверения личности. Если займ выдан по ксерокопии, то в преступной схеме участвовал человек, который его оформлял.
  2. Содействие кредитных специалистов. Сотрудник финансовой организации может совершать преступные действия с подложными документами самостоятельно или состоять в сговоре с третьими лицами. Как правило, это представители магазинов или микрофинансовых организаций, имеющие доступ к программе. Этот пример — иллюстрация того, как взять микрозайм на чужой паспорт. Реже такого рода мошенничеством занимаются сотрудники банков, поскольку они проходят многоступенчатую проверку службой безопасности.
  3. Онлайн заявки на кредит. Средства, получаемые таким образом, чаще всего представляют собой микрозайм. Визит в офис не требуется, оформление происходит дистанционно. Глубокая проверка заемщика не проводится. Одобренная сумма перечисляется на электронный кошелек. Для правонарушителей это самый удобный прием, как взять кредит на чужой паспорт онлайн.
  4. Скан-копия чужого паспорта. Она может быть использована сотрудником кредитной организации или для оформления займа через интернет.
  5. Подделка документов. Паспорт могут подделать, вклеив другую фотографию. В этом случае внешность мошенника будет совпадать с документом. Банковских работников учат распознавать подлог, а сотрудники магазина или МФО могут не обратить внимания, что удостоверение личности фальшивое.
  6. Сговор с двойником. Чтобы взять кредит на чужой паспорт мошенники в отделение могут привести человека, внешность которого схожа с фотографией. При помощи очков и парика попытаются скрыть некоторые отличия. Чаще всего кредитные специалисты распознают двойника, но если черты лица похожи, наличие разницы могут списать на возрастные изменения.
Читать далее:  Konga онлайн займы в личном кабинете и отзывы клиентов

Как получить микрозайм на чужую карту онлайн

Оформить договор в микрофинансовой организации с переводом денежных средств на чужую карту возможно только в одном случае – если третье лицо ваш ближайший родственник или близкий человек (супруг или супруга). Дело в том, что онлайн-заявки через сервисы МФО подаются путём идентификации заёмщика по номеру телефона (к которому привязана банковская карта) и паспортным данным.

Если утерянный паспорт, или его ксерокопия попали в руки кредитным мошенникам, специализирующимся на интернет кредитовании — жди беды.

В течение одного дня или даже нескольких часов будут совершены попытки взять кредит на чужой паспорт через Интернет в большинстве банков, предоставляющих эту услуги. Причём в число таких кредитных организаций входят вполне респектабельные и уважаемые банки, дорожащие своей репутацией.

Тем не менее, желание упростить и ускорить процесс обслуживания часто играет на руку преступникам, оставляя множество лазеек.

К сожалению, состояние информационных систем государства пока не в состоянии моментально идентифицировать то что используется чужой документ.

Рассмотрение подобных заявок происходит заочно, без непосредственного контакта менеджеров банков с клиентом, на основании анкеты и заявок, заполненных на сайте банка, а некоторые организации даже не утруждают себя телефонным звонком клиенту.

Она стремительно набирает обороты вместе с развитием интернет – торговли. Каждый интернет – магазин стремится привлечь новых покупателей акциями и выгодными кредитными предложениями, применяя технологии покупки «в один клик» в кредитовании, привлекая покупателей к тому, чтобы максимально просто взять заимствование.

При мошенническом оформлении займа на чужой документ полученная покупка будет продана на чёрном рынке, пополнив бюджет преступников на солидную сумму, ведь речь идёт о достаточно дорогих покупках — смартфонах, компьютерах и ноутбуках.

Но настоящий джек-пот для преступников — это одновременное получение паспорта, банковской карты и телефона. Это даёт фактически неограниченный доступ к личным финансам жертвы.

Благодаря современным технологиям передачи информации займ в банке можно оформить дистанционно через интернет. Однако следует учесть, что удаленно кредитные организации выносят только предварительные решения. Для подписания договора и получения денег заемщику потребуется подъехать в офис и вступить в контакт с сотрудником банка.

Получить ссуду на пластиковую карту, не вступая в личный контакт с сотрудниками банка, имеют возможность только зарплатные клиенты кредитных организаций. Однако для оформления кредита по такой схеме мошенникам будет недостаточно одного паспорта потенциальной жертвы. Им потребуется мобильный телефон другого человека, а также пароль для входа в личный кабинет интернет-банка или мобильное приложение. Не обладая полным комплексом данных, взять онлайн-кредит на подставное лицо у злоумышленников не получится.

Как получить информацию о повешенном долге

Необоснованные претензии о наличии задолженности, свалившиеся неожиданно, могут сильно подпортить жизнь. Хорошо, если человек сможет доказать свою невиновность. Нередки случаи, когда жертва выплачивает долг, который не брал. Чтобы не попасть в такие неприятности, следует учесть следующие рекомендации:

  1. Никому, даже родственникам, не давайте сканы и ксерокопии паспортов без надобности. Храните свои документы в надежном месте.
  2. Не вводите персональные данные на сомнительных интернет-ресурсах. Если считаете, что опасности нет, почитайте хотя бы отзывы об организации, которой собираетесь предоставить личную информацию.
  3. Предоставляйте сканы документов с личной информацией только крупным известным поставщикам услуг (многие платежные системы требуют верификации с помощью ксерокопий документов, на сайтах государственных служб часто требуется загрузка тех же сканированных документов и т.д.).
  4. При утере документов сразу пишите заявление в полицию или соответствующие инстанции. Запись о недействительности документа должна появиться в соответствующих печатных изданиях. Только после этого любые действия с данными утерянного документа, произведенные задним числом, будут признаны недействительными.
  5. Защищайте свой компьютер и гаджеты с доступом в интернет антивирусными программами и своевременно принимайте меры при любом заражении.
  6. Если не проживаете по месту прописки долгое время, периодически проверяйте корреспонденцию и просите проживающих сообщать вам о получении извещений различного рода.
  7. Периодически запрашивайте историю в БКИ (1 раз в год информацию можно получить бесплатно).
  8. Иногда проверяйте себя через сайт ФССП (судебных приставов), нет ли судебных делопроизводств, начатых в отношении вас. Сделать это легко через интернет по номеру ИНН или личным данным (ФИО, дата рождения, прописка).
  9. Выбирайте для обслуживания крупные банковские учреждения с хорошей репутацией, где уровень компетенции сотрудников выше, чем в мелких организациях.
  10. Не думайте, что это никогда не случится с вами. Лучше уберечься от подобных проблем доступными методами, чем потом решать их в судебном порядке.

Вопрос, возможно ли взять кредит по данным чужого паспорта, актуален по сей день. Кто-то обнаружил у себя несуществующий долг, а кто-то, услышав подобные истории, решил предостеречься и изучить информацию по этому поводу. Несмотря на совершенствование банковских систем и современных технологий информационной защиты, случаи оформления кредитов на чужое имя встречаются до сих пор.

Кредитные учреждения также заинтересованы в борьбе с мошенничеством, как и потребители. Поэтому постоянно проводят обучающие семинары для своих сотрудников и улучшают внутренние и внешние каналы защиты. Для большей безопасности придерживайтесь вышеприведенных рекомендаций и не пускайте дело на самотек. Если с вами лично произошла подобная неприятность, сразу обращайтесь в суд и используйте в деле любые средства, чтобы доказать свою невиновность.

Поскольку паспорт — основной документ, требующийся для идентификации человека во многих организациях и государственных структурах, использовать полученные данные может любой недобросовестный сотрудник. Чем раньше законный владелец удостоверения личности узнает, что на него оформлен кредит, тем проще будет разобраться с последствиями. Проверить информацию о наличии долгов можно следующими способами:

  1. Сделать запрос в Бюро кредитных историй. Для этого нужно обратиться в Центральный каталог, и узнать, в каком из БКИ хранятся сведения. В отчете указаны не только закрытые и действующие кредиты, но и заявки на ссуды за последний период. Один раз в год документ заказывается бесплатно.
  2. Отслеживать наличие открытых исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если кредит оформлен давно, то по нему есть судебное решение и дело передано на взыскание.

Письма из незнакомых банков и сообщения с предписаниями погасить ссуду — сигнал для начала расследования, могли ли взять кредит на чужой паспорт.

Когда появилась информация о совершении махинации, действовать нужно быстро, пока ситуация не усложнилась:

  1. Обращение в банк. Заявление в службу безопасности кредитной организации с указанием, что ссуда была оформлена по подложным документам, приведет к началу внутренней проверки.
  2. Заявление в полицию. Одновременно следует поставить в известность правоохранительные органы. В качестве доказательств непричастности нужно приложить соответствующие бумаги: справку об утере паспорта, документы, свидетельствующие о нахождении в момент оформления кредита в другой местности (билеты, счета из гостиницы) и т.д.
  3. Требование о проведении экспертизы почерка. Ее результаты будут являться основным доказательством при решении вопроса о невиновности.
  4. Исправление данных в БКИ. Если ситуация благополучно разрешилась и банк не имеет претензий, необходимо проконтролировать, чтобы соответствующие документы были отправлены в БКИ.

Кредитные организации заинтересованы в выявлении мошеннических действий, но если сотрудники не идут на контакт, можно обратиться с жалобой в Центральный банк.

Информация обо всех кредитах и займах, взятых гражданами России, хранится в базах, специально созданной в 2005 году, государственной структуры — Бюро кредитных историй (БКИ).

Также возможна ситуация, когда кредит, оформленный на чужой паспорт, уже не был погашен (что естественно), и дело после скоротечного суда было передано к исполнению в Федеральную Службу Судебных Приставов. Информация обо всех исполнительных производствах доступна на сайте этой организации.

Как проверить, не оформил ли кто-нибудь кредит на мой паспорт

Самый простой способ — проверка кредитной истории через интернет. Для этого используют портал госуслуг или бюро кредитных историй. Кредитная история содержит все сведения о когда-либо взятых кредитах, даже если это было 5 лет назад и займ давно погашен.

Из отчета видно, какой банк выдал кредит, когда и на какую сумму. Для запроса отчета требуется подтверждение личности, приходит информация в печатном или электронном виде, по желанию заемщика. Дважды в год кредитная история предоставляется бесплатно.

Как могло такое произойти

Злоумышленник способен оформить долговые обязательства на чужой паспорт в следующих случаях:

  • когда заполучил чужой оригинал паспорта;
  • когда владеет чужой ксерокопией документа;
  • когда преступникам стали известны паспортные данные жертвы.
Читать далее:  Почему могут отказать в выдаче карты рассрочки Халва. Что делать, если отказали?

Могут ли мошенники взять кредит на чужой паспорт без владельца и как от этого уберечься

Оригинал документа обязателен при оформлении кредитов непосредственно в отделении банка. Такие мошеннические схемы происходят, как правило, при участии коррумпированных банковских служащих.

Утрата ксерокопии или просто паспортных данных — угроза для оформления фиктивных онлайн – кредитов и потребительских кредитов в многочисленных интернет – магазинах.

Копия паспорта или просто паспортные данные — не самая секретная информация. Эти документы гарантированно хранятся в многочисленных организациях: в ЖЕКе, Пенсионном фонде, больнице, школе и так далее.

Что делать, если на вас оформили кредит мошенники

Что делать, если мошенники оформили кредит по паспортным данным без моего ведома? В этом случае нужно обязательно в этот же день написать заявление в полицию и заявление-претензию в банк. И в первом, и во втором документе пострадавшее лицо указывает личные данные и излагает свои требования.

Вместе с заявлением «заемщик» предоставляет документы, подтверждающие факт того, что кредит оформлен посторонним человеком.

Могут ли мошенники взять кредит на чужой паспорт без владельца и как от этого уберечься

Это может быть:

  1. Заявление в органы полиции об утере паспорта. Например, кредит оформлен 20 марта, а паспорт пропал 15 марта, что подтверждается соответствующими доказательствами. Значит, в банк обращался другой человек.
  2. Авиабилеты, которые подтверждают, что в дату оформления кредита лицо находилось в другой стране или городе.
  3. Справка из медицинской организации о госпитализации пострадавшего и иные документы.

Банк принимает заявление и рассматривает его в течение 30 рабочих дней. Проводит служебное расследование и выясняет, кто виноват в случившемся. Если это сотрудники кредитора, то договор аннулируется. Если банк не согласен с требованиями заемщика, то дальнейшее решение вопроса происходит в суде. Заемщик предоставляет все документы — распечатку кредитной истории, выписку со счета, иные доказательства, подтверждающие его невиновность.

Об оформленном кредите на свое имя жертва узнает не сразу, а только тогда, когда к нему начинают приходить коллекторы или судебные приставы. Сумма долга к этому моменту может быть уже внушительной вместе с начисленными неустойками и штрафами. В подобных случаях, важно понимать, что ни в коем случае нельзя соглашаться выплатить долг, несмотря на предупреждения и угрозы.

Действия подставленного заемщика должны быть следующими:

  1. Обратиться в банк, в котором был оформлен займ для полного выяснения обстоятельств. По Федеральному закону России №115 п.4.ст.7 от 07.08. 2001 кредитор обязан выдать личное дело из архива для ознакомления, так как такие данные должны храниться не менее 5 лет с момента идентификации личности.
  2. Получить кредитную историю из специального БЮРО. Один раз в год любой потребитель может получить информацию на бесплатной основе.
  3. Написать заявление в полицию по факту подделки документов.
  4. Подать иск в суд на банк, в котором мошенник смог оформить кредит по паспорту с чужими данными. Иск нужно подать для того, чтобы кредитор отозвал свои претензии к вам.
  5. Нанять частного детектива для самостоятельного расследования дела (он может выявить факты неоднократных подобных случаев в данном учреждении и выйти на след подельника мошенников в банке).

Обращение в банк и написание заявления может не дать положительных результатов, поскольку это учреждение – заинтересованное лицо. Банк также обманут, как и вы, и он преследует свои интересы – вернуть выданные в долг деньги. И для него часто неважно, с кого «выбивать деньги». Поэтому в таких случаях рекомендуется действовать сразу через суд.

Как доказать свою непричастность суду:

  1. Доказать факт утери документов. Если вы заявляли об утере паспорта, сопоставить дату заявления с датой оформления займа.
  2. Изучить материалы дела и данные договора со всеми документами. При выявлении несоответствия в данных (к примеру, пропущена одна буква в фамилии, есть следы переклеивания фотографии), доказывать их непричастность к вам.
  3. Уточнить дату и место подписания договора, восстановить хронологию, где вы были в это время и представить доказательства суду, что вас не могло быть в это время в указанном месте (к примеру, билеты, свидетельские показания, что вы были в другом месте, работали или учились в другом городе и т.д.).
  4. Заказать экспертизу почерка и доказать, что подписи на документах ставили не вы.
  5. Доказать, что вы не получали никаких денег от банка. Представить список оформленных на вас карт, счетов, сделать из них выписки на предполагаемую дату выдачи кредита и т.п.

Важно! В случае выигрыша судебного дела, все ваши затраты, в том числе на экспертизы и оплату услуг частного детектива, обязан будет возместить ответчик, которым в данном случае будет выступать банк.

При возникновении необоснованных претензий по поводу наличия неоплаченных долгов, задействуйте все способы доказательства своей невиновности, иначе ваша же кредитная история будет испорчена.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

После восстановления справедливости не забудьте подать заявление в БКИ (бюро кредитных историй) для исправления информации по поводу вашей личности.

Если вам позвонили сотрудники банка или МФО и потребовали внести платеж по займу, которого вы не получали, ни в коем случае не надо паниковать и соглашаться производить оплату. Необходимо составить письменную претензию и направить ее в кредитную организацию. В документе должно быть четко указано, что вы лично не обращались к кредитору и не получали от него денег взаймы.

После получения претензии сотрудники банка должны будут начать расследование по факту обнаруженного мошенничества. В данном случае стороной, пострадавшей от преступников, будет именно кредитор. Ведь это он потерял свои деньги, и ему был нанесен имущественный ущерб. Поэтому обращаться в полиции по поводу возбуждения уголовного дела должен именно банк.

Но нелишним будет обратиться в полицию и вам. Подайте заявление о том, что вам стал известен случай мошенничества с вашими паспортными данными. Получите от сотрудников правоохранительных органов талон-уведомление о принятии вашего заявления. Следователи не часто спешат заводить уголовные дела по подобным заявлениям. Потребуйте, чтобы отказ в возбуждении дела вам выдали в письменном виде. Затем действия сотрудников полиции можно будет обжаловать в прокуратуру.

Если служба безопасности кредитной организации не оставляет своих попыток добиться от вас оплаты, в письменно виде потребуйте от них все материалы по выданному на ваше имя займу (дата выдачи кредита; телефон, с которого мошенники подтвердили намерение взять займ; номер счета, на который перечислены деньги).

Затем обратитесь в суд с иском признать кредитный договор недействительным. Обратите внимание суда, что счет, на который высылались заемные средства, принадлежит не вам. Возможно, что в день выдачи займа вас вовсе не было в этом населенном пункте. Приобщите к делу свое заявление в полицию.

Юридически договор займа считается заключенным с того момента, когда клиенту были переданы одолженные деньги. Если кредит, оформленный на ваше имя, вместо вас получили посторонние люди, банку сложно будет доказать обратное. Суд с большой долей вероятности встанет на вашу сторону, и договор будет аннулирован. Заимодавец также должен будет убрать данные о кредите из вашей кредитной истории.

Как обезопасить себя от мошенников

Способ оградить себя от злоумышленников только один — хранить свои документы в надежном месте, недоступном для посторонних. Также следует держать в тайне данные своего паспорта. Не следует давать копии документов малознакомым людям или отправлять их на сомнительные интернет-сервисы.

В первую очередь, нужно ответственно относиться к личным данным и документам, своевременно реагировать на их потерю. Когда обнаружена потеря паспорта, необходимо обратиться в полицию, заявив об утере, и затребовав получение нового документа. Следующий шаг — проверка кредитной истории в БКИ.

Предоставляя копию паспорта в какую-либо заинтересованную структуру или компанию, напишите на ксерокопии от руки «Копия для (название организации)». Это обезопасит вас от применения этой копии для получения фиктивного кредита с её помощью.

При обнаружении мошенничества, либо при начале исполнительного производства со стороны ФССП по фиктивному кредиту, необходимо немедленно обратится в полицию и требовать возбуждения уголовного дела. Также следует обратиться в службу безопасности банка – кредитора, затребовав все документы по кредитному делу.

В любом случае следует подавать в суд гражданский иск именно к банку о признании договора кредитования недействительным — шанс отмены кредита, оформленного на чужой документ очень велик. После этого будет прекращено и производство в ФССП, если оно ведётся.

  1. Своевременное обнаружение утечки личных данных или утраты паспорта — залог будущего признания кредита фиктивным, оформленного мошенниками на чужой документ.
  2. При потере паспорта — немедленно обращайтесь с заявлением в полицию.
  3. Если обнаружен фиктивный займ на ваше имя, старайтесь максимально контактировать со всеми: с полицией, службой безопасности банка, Службой Судебных приставов и т.д.
  4. Не бойтесь подавать судебный иск о признании кредитного договора недействительным.
  5. Никогда не оплачивайте счета по фиктивному кредиту — это повлечёт за собой только появление новых обязательств.
  6. Не поддавайтесь на давление коллекторов, а если оно началось — немедленно подавайте в суд, проконсультировавшись у юриста.
Читать далее:  Как инвестировать деньги в Сбербанке в 2020 году

Схемы действий мошенников

С усилением контроля службами безопасности, все изощреннее становятся и методы действий мошенников. Среди наиболее популярных схем мошенничества можно выделить:

  1. Оформление микрозайма через интернет по чужим документам или данным паспорта.
  2. Оформление кредита в отделении банка на чужой паспорт, выдавая себя за его хозяина.
  3. Оформление потребительских займов с участием подельников в банке.

Финансовых организаций, предлагающих взять ссуду за 5 минут в режиме онлайн, предостаточно. Злоумышленнику, имеющему данные чужого паспорта или ксерокопию этого документа, нужно только:

  1. Зарегистрироваться на сайте кредитора по чужим данным.
  2. Заполнить анкету, указав имеющуюся информацию.
  3. Дождаться одобрения.
  4. Получить средства на счет.

Более бдительные организации перечисляют денежные средства только на именные карты, данные владельца которой совпадают с анкетными данными, указанными в заявке на кредит. Этот факт хоть как-то защищает потребителей от мошенников. Но часто такие схемы махинаций поставлены на поток и злоумышленникам не составляет труда взять кредит на паспорт чужого человека в режиме онлайн, виртуозно обходя подобные препятствия и получая деньги на собственные счета.

Могут ли мошенники взять кредит на чужой паспорт без владельца и как от этого уберечься

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Более продвинутые мошенники умудряются взять кредит по чужому паспорту прямо в отделении банка, выдав себя за другого человека. В таких случаях применяются следующие виды обмана:

  1. Находится человек, похожий на владельца паспорта.
  2. Внешность обманщика изменяется под внешность человека с фотографии на паспорте.
  3. Фотография в документе заменяется на другую.
  4. Мошенник уговаривает сотрудника банка оформить заявку по ксерокопии паспорта, приводя доводы, что его паспорт в данное время проходит процедуру замены или убеждая, что сейчас его нет, но есть цветной скан в телефоне и т.п.

Понятно, что неопытного сотрудника можно ввести в заблуждение и пройти процедуру кредитования без препятствий.

Такие случаи известны практике, и их немало. Сотрудники банка могут помогать мошенникам оформлять кредиты по чужим паспортам, получая за это свою долю с выданных денег. В данной ситуации все происходит быстро и без проблем: кредитный менеджер просто принимает документы, не обращая внимания на фотографию, или оформляет сделку задним числом.

Мошенничество в сфере кредитования подпадает под статью 159.1 Уголовного кодекса РФ. В зависимости от обстоятельств дела, преступление наказывается штрафом, исправительными, обязательными или принудительными работами, ограничением или лишением свободы.

Пример: гражданка П. работала в банке и вступила в сговор в гражданином Р. на предмет предоставления кредита по чужому паспорту на сумму 500 000 рублей. Предварительный сговор это отягчающее обстоятельство, значит с 90% вероятность суд вынесет приговор с наказанием в виде лишения или ограничения свободы.

Или еще ситуация — 18-летний гражданин А. через кредитный терминал оформил займ на 5 000 рублей. Ранее преступник не привлекался к уголовной ответственности, паспорт нашел случайно на улице, заполучил небольшую сумму. Вероятнее всего правонарушитель отделается исправительными работами или штрафом.

Как избежать проблем с несуществующими долгами

В интернете часто встречаются объявления типа: «Оформлю кредит на чужой паспорт». Это значит, что услуга востребована. Чтобы обезопасить себя от разбирательств с финансовыми организациями, необходимо тщательно следить за своими документами:

  1. Не стоит хранить вместе с паспортом СНИЛС, ИНН, водительские права и прочие документы, удостоверяющие личность. В большинстве кредитных организаций для получения займа необходим второй документ.
  2. Оставляя в организации ксерокопию паспорта, следует сделать пометку, для каких целей она предназначена, и проставить дату. Особенно актуально это для салонов сотовой связи: часто оформлением сим-карт и кредитов занимается один человек.
  3. Нельзя загружать скан-копии документов для входа на непроверенные порталы в интернете.
  4. При потере паспорта необходимо написать заявление в полицию и обратиться в миграционную службу для замены. В этом случае старый документ будет указан в базе как недействительный, по нему сложнее оформить кредит. Кроме того, справка об утере служит аргументом, что владелец удостоверения личности не причастен к махинации.

Таким образом, оформить кредит по чужому паспорту реально и просто. Мошенники разрабатывают разные схемы для получения выгоды. Чтобы не стать их жертвой, необходимо внимательно относиться к документам и отслеживать изменения в кредитной истории.

Чтобы паспорт не попал в руки мошенникам, не стоит копировать его на чужих устройствах, отдавать сам документ, его фотографии и сканы посторонним лицам (пусть это даже коллеги или родственники). Не рекомендуется держать сканы документов на компьютере или в сети (на дисках, в облачном хранилище, в переписках).

Грамотные граждане вводят паспортные данные только на защищенных сайтах и порталах, в надежности и безопасности которых уверены на 100%. Нельзя сообщать серию, номер паспорта и другие персональные данные неизвестным лицам в социальных сетях и по телефону, даже если они представляются работниками полиции, банка или других организаций.

Несмотря на то, что реализация многих мошеннических схем невозможна без участия банковских служащих, чаще всего именно банк является потерпевшей стороной, ведь фиктивные обязательства, которые берут мошенники по чужим документам в банк не возвращаются, а значит — приносят прямой убыток акционерам.

кредит по чужим данным

Поэтому службы безопасности банковских и кредитных организаций в меру своих возможностей стараются пресекать мошенничество с оформлением кредитов на чужой паспорт.

Однако с развитием технологий, основная активность финансового сектора смещается в Интернет. В Интернете применяются принципиально другие методы идентификации личности и документов. К сожалению, навыки мошенников пока значительно опережают навыки служб безопасности банков. Не спасает даже идентификация через социальные сети — создаются фальшивые аккаунты и контакты.

Потенциальной жертве мошенничества стоит знать, что вся процедура выделения кредита документируется, банк по закону обязан хранить копии документов не менее 5 лет. Это касается и кредитов, оформленных через Интернет. В случае судебного разбирательство этом можно и нужно пользоваться. Скорее всего, кредит, оформленный по чужому паспорту, будет иметь серьёзные недочёты в процедуре оформления.

Во многом, в сложившейся ситуации виноваты сами банки, которые, стремясь достигнуть максимальную прибыль в кратчайшие сроки значительно упрощают процедуру выделения займа, одновременно открывая окно возможностей для мошенников и целых криминальных сообществ.

Наказание за мошенничество

Все вышеописанные действия влекут за собой для участников и организаторов целый букет статей Уголовного кодекса РФ. Так, само оформление кредита на чужой паспорт — ст.159 (мошенничество).

Что важно, сотрудник банка, проигнорировавший проблемы с документами будет проходить по делу как соучастник по той же статье.

Также мошенникам грозит ст.327 УК РФ (подделка документов).

На практике большинство дел, связанных с кредитных мошенничеством, заканчиваются мировыми соглашениями с погашением ущерба банку и гражданину, на которого был оформлен фиктивный кредит.

Случаи, когда фиктивный займ на чужой паспорт стал причиной для длительного срока в приговоре суда крайне редки и подразумевают наличие отягчающих обстоятельств.

Заключение

Можно ли взять кредит на чужой паспорт без владельца? По закону это запрещено, однако такие ситуации не редкость. Злоумышленники используют чужие паспорта для оформления кредита как в банках, так и в микрофинансовых организациях. Они действуют в одиночку или сообща с сотрудниками банка. Распространены схемы мошенничества через интернет или кредитные терминалы, где для выдачи денег никаких документов больше не требуется.

В целях профилактики рекомендуется раз в год проверять свою кредитную историю. В случае обнаружения неизвестного займа, немедленно обращайтесь в полицию и в банк с заявлением о мошенничестве.

Выводы

К сожалению, мошенники «эволюционируют» вместе с финансовым рынком. Взять кредит в Интернете стало гораздо проще и проникновение финансовых механизмов и услуг в Интернет моментально привело к миграции мошеннических схем в онлайн пространство. Они мало чем отличаются от давно известных правоохранителям приёмов преступников, однако современные технологии позволяют действовать с большей анонимностью.

Существенно выросла ценность личных данных. Теперь организовать «левый» кредит возможно, имея просто паспортные данные жертвы, а значит, недостаточно просто бережно относится к оригиналам документов и их копиям — нужно не допускать распространения паспортных данных, номера телефона и банковской карты.

Оцените статью
EX-FIN.RU