Отсрочка платежа по кредиту Сбербанк

Что такое отсрочка по кредиту в Сбербанке

После подписания кредитного договора клиент получает свой экземпляр на руки, неотъемлемой частью которого является график погашения. В графике четко указана дата оплаты и сумма платежа.

В случае, когда платеж не поступает в срок, Сбербанк имеет право начислить пени. При длительной неоплате кредитор может передать дело в суд и затребовать полного погашения долга, с учетом начисленных штрафных санкций.

Чтобы избежать начисления штрафов, следует воспользоваться отсрочкой платежа. Отсрочка по кредиту – это перенесение сроков оплаты ежемесячного взноса, без начисления штрафных санкций. Простыми словами, срок оплаты переносится вперед, чтобы клиент мог восстановить свое финансовое положение и войти в график.

Сразу стоит отметить, что отсрочка по кредиту – это не стандартная услуга, которую можно подключить несколько раз, если нечем платить. Сроки оплаты переносятся только в индивидуальном порядке, при наличии уважительной причины.

Причины:

  • Увольнение с работы

    Следует отметить, что это самая распространенная причина, при наступлении которой клиент не может исполнять возложенные на него обязательства. Стоит отметить, что воспользоваться услугой может только тот заемщик, который потерял работу по вине работодателя. К примеру, по причине банкротства компании, сокращение штатов и т.д.

    Если клиент сам ушел с работы, то банк может отклонить просьбу перенести срок погашения долга.

  • Серьезное заболевание

    Бывает, что в результате серьезного заболевания ухудшается платежеспособность клиента. Банк готов пойти навстречу, даже если дорогостоящее лечение необходимо не заемщику, а его близкому человеку. Главное – быстро обратиться к кредитору и попросить помощи.

  • Серьезные финансовые потери

    К данной причине можно отнести пожар, в результате которого заемщик потерял личное имущество или останется без постоянного места жительства. Также финансовые потери могут возникнуть по причине угона транспортного средства или потери близкого человека, который содержал семью.

    Естественно, в подобной ситуации банк максимально поможет клиенту и перенесет сроки погашения задолженности без начисления штрафов и пеней.

  • Пополнение в семье

    В рамках закона можно получить отсрочку по оплате ипотечного кредита при пополнении в семье. В данном случае потребуется обратиться заемщику со свидетельством о рождении и написать заявление.

Читать далее:  Как улучшить кредитную историю - 6 рабочих способов исправить быстро и легко

По итогам обращения формируется новый график оплаты, в котором меняется только дата погашения задолженности. Что касается размера платежа, то он остается неизменным.

По потребительским кредитам получить отсрочку, в результате пополнения в семье, крайне сложно.

Перед тем как взять отсрочку по кредиту в «Сбербанке», необходимо узнать, какие опции предлагает это финансовое учреждение. В банке гражданин может оформить оба вида отсрочки. То есть, финансовое учреждение предоставляет свои клиентам следующие виды реструктуризации долга:

  1. Отсрочка окончательной даты погашения кредита. За счет растягивания срока каждый месяц начисляется меньший размер обязательных платежей, что уменьшает нагрузку на семейный бюджет заемщика.
  2. «Кредитные каникулы». Заемщику предоставляется льготный период, который выражается в значительном уменьшении размера ежемесячных платежей.

К клиентам, которые хотят воспользоваться подобными услугами, выдвигаются определенные условия. Отсрочка предоставляется лицам, которые:

  1. Потеряли работу, получили понижение либо стали получать меньший доход по другой причине. Снижение заработка должно быть существенным.
  2. Были мобилизованы для прохождения военной службы (это также касается и срочной службы).
  3. Находятся в отпуске по причине ухода за малышом. Срок отпуска – от восемнадцати до тридцати двух лет.
  4. Потеряли трудоспособность.

Воспользоваться опцией при нормальном материальном положении не получится. Банк идет навстречу клиенту в том случае, если есть угроза возникновения просрочек (по причинам, приведенным выше).

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

  • Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев — в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
  • Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит — то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но  в тоже время переплата по кредиту будет выше
Читать далее:  Как исправить кредитную историю в Сбербанке, если она испорчена — инструкция, условия и стоимость

По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.

Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

  • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
  • Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
  • Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
  • Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более «легкими» для вас кредитными условиями

По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить — «тянуть» на шее такой кредит будет проще.

Острочка платежа
Отсрочка платежа — способ погашения задолженности, при котором её внесение переносится на более поздний срок.

Единственный способ получить отсрочку платежа по кредиту, оформленному в Сбербанке, — обращение с заявлением о реструктуризации долга. Когда сотрудники финансовой организации сочтут обращение обоснованным, клиенту будет предложен один из 3 путей решения его финансовых трудностей:

  • изменение валюты, если кредит был оформлен в долларах (может быть целесообразным выходом только в периоды, когда наблюдается резкое снижение курса рубля);
  • уменьшение размера регулярного платежа за счет увеличения срока возврата денег;
  • предоставление права не погашать тело долга в течение некоторого времени, перечисляя только проценты за использование займа.

Согласно новой банковской программе, заемщику с тяжелым финансовым положением, предоставляется два варианта отсрочки:

  • Если физическое лицо в силу определенных обстоятельств не имеет возможности выполнить свои обязательства по кредиту, то банк дает возможность отсрочить платеж на период от одного до двух лет. Стоит учесть, что распространяется отсрочка только на основную сумму долга, т.е. проценты необходимо выплачивать постоянно. Но, тем не менее, ежемесячная выплата уменьшится, что облегчит затруднительное положение заемщика.
  • Вторым вариантом является реструктуризация кредитной суммы. Данный метод подразумевает изменение условий выплат текущего займа. В результате увеличения периода кредитования, уменьшается сумма обязательных ежемесячных выплат. Также можно поменять дату выплаты ежемесячного платежа. Для каждого индивидуального случая предлагается тот или иной вариант.

Условия получения в «Сбербанке»

Банк готов помочь только ответственным заемщикам. Поэтому прежде, чем пытаться взять отсрочку, нужно погасить образовавшуюся задолженность и начисленные штрафы. Лучше всего обратиться с соответствующим заявлением еще до того, как были допущены просрочки.

Кто может воспользоваться отсрочкой в Сбербанке

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено — у  вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

  • Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие — данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
  • Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
  • Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
  • Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
  • Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
  • Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

Программа предназначена для людей, финансовая ситуация которых существенно ухудшилась после оформления кредита. Уважительными считаются следующие причины для отсрочки:

  1. Потеря работы или понижение зарплаты. Инициатива при этом должна исходить от работодателя, если человек уволился или перешел на менее оплачиваемую должность по своему желанию, получить помощь от банка нельзя.
  2. Призыв в армию.
  3. Рождение ребенка. В этом случае банк не вправе отказать, законодательно установлен минимальный срок, на который должны быть приостановлены платежи, равный 1 году. При необходимости его можно продлить до 3 лет.
  4. Травма или заболевание, при которых человек теряет трудоспособность или вынужден тратить существенные суммы на лечение.
Увольнение с работы
Обычно людей увольняют, когда те перестают выполнять свои должностные обязанности.

Как оформить

Как получить отсрочку по кредиту в «Сбербанке»? Процедура оформления не отличается сложностью. Большую часть действий можно провести в дистанционном режиме. Для этого необходимо действовать следующим образом:

  1. Как отсрочить платеж по кредиту в СбербанкеПерейти на официальный сайт банка и заполнить онлайн-анкету. На этом этапе не должно возникнуть особых сложностей. Допускается также подача заявления путем личного визита в офис банка (ознакомиться с процессом заполнения документа можно ниже).
  2. Собрать необходимую документацию. Потребуется паспорт, справка о доходах, документ о трудоустройстве и другие бумаги, которые могут подтвердить изменение положения заемщика (справка из службы занятости, медицинского учреждения, рабочего места). Документы также можно подать в дистанционном режиме, воспользовавшись специальной опцией на сайте.
  3. Дождаться решения сотрудников банка по заявке.
  4. Подписать договор реструктуризации. В отличие от предыдущих этапов, в этом случае заемщик должен лично посетить отделение банка. Возможность дистанционного решения данной проблемы не предусмотрена.

Так выглядит порядок оформления реструктуризации (отсрочки) кредита в финансовом учреждении «Сбербанк». Вся процедура займет не более нескольких дней. Следует помнить, что сотрудники банка могут отклонить заявление клиента.

Если гражданин решил подать заявление лично, ему необходимо знать, как его составить. Структура этого документа выглядит следующим образом:

  1. Оглавление.
  2. Описание обстоятельств взятия займа (когда был взят, на какую сумму, номер кредитного договора).
  3. Описание сложившейся ситуации. В этом пункте необходимо указать на основания обращения (потеря работы, трудоспособности, декретный отпуск). Если гражданин не допускал просрочек по займу, следует обратить на это внимание.
  4. Далее прописывается просьба о предоставлении отсрочки (либо изменении даты погашения займа), указываются конкретные сроки.
  5. После этого помещается список прикрепляемых документов, проставляется подпись и дата составления.

Обычно сотрудники банковского учреждения предоставляют своим клиентам готовые образцы документов. Это также касается и данной бумаги.

Сильные и слабые стороны отсрочки

Как и все банковские предложения, отсрочка обладает как плюсами, так и минусами. В первую очередь следует разобраться с сильными сторонами этого продукта.

Во-первых, если имеет место изменение графика выплат, снизятся размеры ежемесячных платежей. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет.

Во-вторых, если отсрочка касается нескольких платежей, она дает возможность не влезть в долг из-за штрафов и пеней. В-третьих, данный механизм позволяет избежать ухудшения кредитной истории.

Однако нельзя не обратить внимания и на существенные минусы, среди которых:

  1. Как отсрочить платеж по кредиту в СбербанкеУвеличение переплат по займу. Хотя ежемесячный платеж и уменьшается, процентная ставка все равно действует. Чем больше гражданин гасит задолженность, тем большим будет размер выплат по процентной ставке.
  2. При кредитных каникулах – увеличение ежемесячных платежей. Если банк освобождает гражданина от нескольких платежей, они впоследствии распределяются между будущими переводами.
  3. Ухудшение репутации перед конкретным банком. Сотрудничество с клиентами, у которых возникают проблемы с платежеспособностью, связано с определенным риском для банка.

Какие действия предпринимать

Для того чтобы взять отсрочку погашения займа, нужно действовать по следующей пошаговой инструкции:

  • собрать пакет документов, подтверждающих ухудшение финансовой ситуации;
  • заполнить заявление онлайн или в отделении Сбербанка;
  • дождаться ответа кредитного специалиста;
  • подписать договор, в котором будут указаны новые условия.

Перечень документов, необходимых для получения данной услуги, можно уточнить у специалистов банка или на его сайте. В зависимости от ситуации потребуются:

  1. Справка 2-НДФЛ или по другой форме, служащая подтверждением снижения уровня дохода за последние 3 месяца. В случае если заемщик является ИП, он предоставляет декларацию 3-НДФЛ. Пенсионеры — документ из ПФР.
  2. Подтверждение трудоустройства или справка из службы занятости о постановке на учет.
  3. Уведомление об изменении условий оплаты труда или о сокращении от работодателя.
  4. Документы, подтверждающие нетрудоспособность одного из созаемщиков.
  5. Свидетельство о рождении ребенка, повестка из военкомата и другие бумаги, подтверждающие право на отсрочку.
Справка НДФЛ
Образец справки 2-НДФЛ о доходах физического лица.

Вопрос об урегулировании проблемной задолженности решается не моментально. Поэтому, при возникновении финансовых трудностей, положено сразу обратиться к кредитору. Заявление об отсрочке рассматривается около 14 дней. За этот период физическое лицо погашает долг по изначальному графику.

Реструктуризация по кредитной карте Сбербанка происходит так же, как и по потребительским, целевым кредитам.

Процесс реструктуризации:

  • заемщик должен с паспортом и документами, подтверждающими сложное материальное положение, обратиться в отделение Сбербанка;
  • предоставить заявление на отсрочку займа, с указанием одной из вышеперечисленных причин;
  • в течение 14 дней специально созданная комиссия рассматривает заявление, и выносит решение, о котором клиента обязательно уведомят;
  • подписывается новое кредитное соглашение с иными условиями выплат, если комиссия одобрила заявку.

Не стоит забывать, что комиссия, в основном, удовлетворяет заявления клиентов с безукоризненной кредитной историей. Ранее заемщик должен был исправно выполнять обязательства по кредитному соглашению.

К недостатку данной банковской программы можно отнести тот факт, что нет возможности на определенный период времени отложить обязательные ежемесячные выплаты. Заемщик обязан погашать ежемесячную сумму, хоть и меньшего размера.

Тем не менее, отсрочка платежей с помощью реструктуризации долга позволит не испортить кредитную историю, и на определенное время облегчит финансовое положение физического лица.

Быть ли реструктуризации? Этот вопрос решается не так быстро, банк вправе дать ответ не позже, чем через 2 недели. Период не столь продолжительный, и в течение этого времени заемщик должен соблюдать первоначальный график погашения.

Алгоритм действий:

  1. Явиться в отделение Сбербанка, взяв с собой паспорт.
  2. Написать заявление, приложив к нему документы.
  3. Передать бумаги менеджеру и ожидать вердикт комиссии, которая уведомит о результатах заседания через 2 недели.
  4. В случае утверждения заявки необходимо прийти в банк и подписать новый договор с внесенными изменениями.

Рассчитывать на послабление финансовой нагрузки могут клиенты с положительной кредитной историей, зарекомендовавших себя как ответственные заемщики. Частые просрочки и другие факты невыполнения обязательств по контракту негативно скажутся на решении банка.

Оформление реструктуризации

Подавая заявление на реструктуризацию, следует помнить, что банк будет рассматривать его 2 недели. Если на это время приходится очередной платеж, пропустить его нельзя. Перейти к новому режиму погашения долга можно только после подписания дополнительного договора, изменяющего условия, на которых были предоставлены деньги.

Кроме того, банк вправе не дать отсрочку платежа или не увеличить срок возврата долга, если сочтет причины недостаточно уважительными.

Достоинства и недостатки

Оформление реструктуризации вне зависимости от того, будет ли она иметь форму полной отсрочки погашения основного долга или уменьшения регулярного платежа за счет увеличения срока возврата денег, дает возможность:

  • снизить ежемесячные расходы на обслуживание кредита и не затрагивать уровень жизни из-за ухудшения финансового положения семьи;
  • избежать просрочек платежей, вызванных отсутствием денег;
  • избежать увеличения суммарной задолженности за счет штрафов и пени, полученных за пропуск регулярных взносов.

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанк

Однако эти преимущества полностью нивелируются недостатками, которые влечет за собой подача заявления на реструктуризацию долга. Главным из них является рост итоговой переплаты за пользование заемными деньгами. Кроме того, отсроченный платеж, предоставленный без изменения срока кредитования, придется компенсировать впоследствии, увеличив размер взноса.

Оформление такой услуги негативно отразится на репутации заемщика. При последующем обращении за ссудой человек может получить отказ. Банки заинтересованы в тех клиентах, которые могут выполнять однажды взятые обязательства. Однако реструктуризация — это не такой сильный отрицательный момент в кредитной истории, как частые просрочки ежемесячных платежей.

Еще один негативный фактор — запрет операций по кредитной карте. Если человек привык регулярно ею пользоваться, это может еще больше ухудшить его финансовую ситуацию.

Поэтому прибегать к реструктуризации нужно только в случаях, когда другое решение невозможно. Перед этим шагом можно попытаться оформить рефинансирование в другом банке. Это позволит снизить платеж за счет увеличения срока выплаты суммы задолженности. Кроме того, включить в число объединяемых задолженностей можно и кредитную карту, что позволит выиграть на существенной разнице в процентной ставке.

Оцените статью
EX-FIN.RU