Кто платит долги и кредиты умершего – какие долги передаются по наследству?

Нет наследства, кто должен платить долги?

Согласно ГК РФ, после смерти заемщика по кредиту остаток долга в долях переходит ко всем его наследникам. Но при этом за каждым из наследников закрепляется долг, объем которого не превышает стоимости полученного им имущества. То есть собственными деньгами при погашении чужой задолженности вы не рискуете.

Порядок истребования долга банком зависит от нюансов изначального оформления займа. Так, если кредит был подкреплен поручительством третьего лица, данное лицо несет ответственность по нему наравне с наследниками. Более того, именно к нему банк обратится в первую очередь для востребования долга, поскольку именно поручитель выступал гарантом того, что данный долг будет своевременно погашен.

Как гласит статья 367 (пункт 4) ГК РФ, обязанности поручительства не заканчиваются смертью заемщика. Но если поручитель принимает на себя долговые обязательства, впоследствии, при объявлении наследников изначального должника, он может взыскать с них суммы, потраченные им на погашение долгов, через суд.

переходят ли долги по кредиту по наследству
ГК РФ Статья 367

Если же кредит был оформлен под залог, процедура взыскания начнется именно с реализации этого залога. Подробнее о нюансах вы можете узнать из следующих статей Гражданского кодекса:

  • 334–356 – для залоговых кредитов;
  • 361–367 – для займов, обеспеченных поручительством.

По наследству переходят долги по любым кредитам — как целевым, так и потребительским. Если заем изначально не был обеспечен ничем, кроме кредитного договора, банк имеет право после смерти заемщика подать в розыск его наследников, а затем истребовать с них долг. Если же имелось обеспечение в виде залогового имущества, розыска, как правило, не требуется. Наследники сами вступают в связь с банком, чтобы получить то, что причитается им по закону или завещанию. Здесь возможны три варианта:

  • банк реализует предмет залога самостоятельно через суд и покрывает свои издержки;
  • реализация залога происходит по договоренности с наследниками;
  • наследники вступают в права владения имуществом, продают его самостоятельно, гасят долг, а оставшиеся средства делят между собой по договоренности.

Сложнее всего решается вопрос с долгами по кредиту на недвижимость. В соответствии с положениями ФЗ «Об ипотеке» №102, залоговая квартира после смерти заемщика может быть реализована банком в счет долга, даже если для наследников она является единственным жильем. Отказ лиц, вступивших в наследство, от выплаты долга банку автоматически дает последнему возможность распоряжаться залогом по своему усмотрению.

Кто платит долги и кредиты умершего – какие долги передаются по наследству?

Получение в наследство недвижимости, обремененной ипотекой, может обойтись вам достаточно дорого, особенно с учетом всех сопутствующих расходов. Поэтому прежде чем идти к нотариусу, необходимо тщательно обдумать все финансовые последствия данной сделки.

Читать далее:  Отсрочка платежа по кредиту Сбербанк

Один кредит – это самый простой вариант. А если у наследодателя их было несколько, да еще и в разных банках? В данном случае можно сказать, что это проблемы банков. Наследники отвечают за все долги своего родственника исключительно в пределах той суммы, на которую они получили наследство. Если кто-то из кредиторов успеет подать иск о взыскании долга раньше остальных и взыщет этот долг с наследников, остальные банки проводить взыскание уже не вправе.

Точно так же дело обстоит с залоговым имуществом. Кредиторы не обязаны согласовывать свои действия друг с другом. Они имеют право обращаться в суд с исками о взыскании долга с наследников и о продаже имущества своего должника, даже если оно находится в залоге у другого банка. Грубо говоря, если у наследодателя была ипотечная квартира и потребительский кредит, банк, выдавший потребзаем, может обратиться в суд с требованием реализовать квартиру в счет погашения долга. И суд удовлетворит его требование. А банк, выдавший ипотеку, в этом случае, обзаведется безнадежной задолженностью.

Для перекрытия долга по ипотеке или иным займам, требующим обязательного страхования жизни, можно обратиться в СК, где был застрахован наследодатель. Если в ней признают смерти страховым случаем, кредиты наследодателя будут погашены страховщиками. Но следует учитывать, что страховщики могут отказать в выплатах, если смерть произошла в результате самоубийства или обострения хронического заболевания, о котором заемщик знал на момент оформления страховки.

Получив отказ, вы можете устранить недочеты, которые не понравились страховщикам, и подать запрос повторно. Сбор документов на выплату возмещения, а также доказательство того, что ваш случай подходит под разряд страхового, вам придется самостоятельно. Это может занять довольно долгое время. И учтите, что все набежавшие за этот период проценты по займу, а также штрафные санкции, придется оплачивать вам (и остальным наследникам), а не страховщику.

Читать далее:  Что такое коммерческий кредит преимущество достоинство

Если страховая компания примет вашу сторону, долг по кредиту будет оплачен ею соразмерно сумме страхового полиса. Такой шаг может помочь если не полностью устранить долг, то существенно уменьшить объем выплат по нему.

Для многих людей получение наследства – это как выигрыш в лотерею. В первую очередь – это стечение обстоятельств, при которых наследник может быстро обогатиться. В случае же с задолженностью перед банками ситуация выглядит иным образом. Зачастую, кредиты умершего родственника становятся сюрпризами для наследников.

Многие кредитные учреждения выдают займы только при наличии поручителей. Подобное условие, как известно, является дополнительной страховкой для банков, и в случае смерти заемщика кредитное бремя целиком ложится на плечи поручителя. Но как быть, если наличие такого гаранта договором не предусмотрено?

Статья 1175 ГК РФ прямо указывает на то, что в случае смерти заемщика кредит переходит по наследству к родственникам, либо к лицу, указанному в завещании. Однако, согласно закону, наследник выплачивает кредит только в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Вся остальная собственность наследника остается неприкасаемой.

Если при заключении договора с банком, было оговорено условие, при котором выдаваемый кредит был обеспечен залогом, то согласно ст. 334-356 ГК РФ, банк имеет полное право обратить взыскание на такое имущество. Другими словами, наследнику не останется ничего другого, как отдать банку залог и тем самым погасить задолженность.

А как обстоят дела с унаследованной жилплощадью, которая была куплена по договору ипотечного займа?

Законодатель уделил этому моменту особое внимание. Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке», банк имеет полное право забрать такую квартиру у наследников, несмотря на то, что она может являться единственным их жильем. В такой ситуации единственным верным решением наследников будет урегулировать вопрос с банком, и вносить платежи по кредиту, согласно заключенному договору.

Стоит обратить внимание, что законодательство затрагивает общие моменты наследования кредитной задолженности. Несомненно, в каждом определенном случае имеются свои индивидуальные особенности. Для разрешения таких споров стоит обратиться за помощью к опытному юристу, который сможет не только оформить документы по вступлению в наследство, но и снизить сумму задолженности.

Читать далее:  Частые вопросы по Дебетовым картам

Порядок вступления в наследство подразумевает два варианта:

  • По завещанию. Такой документ наследодатель составляет при жизни. В нем может, указывается любой приемник наследства;
  • По закону. В наследство вступают родственники умершего, согласно очередности наследования.

Кто платит долги и кредиты умершего – какие долги передаются по наследству?

Если наследодатель указал в завещании в качества наследника несовершеннолетнее лицо, то это обстоятельство вовсе не освобождает последнего от уплаты задолженности по кредитам. Однако принимая во внимание тот факт, что самостоятельно действовать они не могут, то законодатель перекладывает такую ответственность на плечи его законных представителей и поручителей. В общем, картина выглядит следующим образом:

  1. В возрасте до 14-ти лет, ответственность перед банками будут нести его родители, опекуны либо попечители;
  2. В возрасте от 14-ти до 18-ти лет, наследник может выступать от собственного имени, но с письменного согласия своих законных представителей;
  3. По достижению наследником 18-ти летнего возраста, он самостоятельно отвечает по всем обязательствам.

Бывают моменты, при которых в наследство вступает ни один наследник, а несколько. Как банку взыскать долги за умершего должника в таком случае?

На самом деле подобных ситуаций очень много. Может быть не только несколько наследников, но и их доли в наследстве тоже могут быть разными. Законодатель в таком случае прямо говорит, что каждый из таких лиц несет ответственность по величине равною той, которая наследовалась.

Например, в наследство семье из пяти человек досталась квартира, в которой каждому из них наследодатель выделил долю. Согласно закону, каждый из них будет отвечать перед банком в размере 1/5 от общей стоимости квартиры.

Законом предусмотрены сроки, в течение которых банк имеет право взыскать долги с наследников. Такой срок равен трем годам.

Если же на протяжении некоторого времени никто из наследников себя не обозначил, то банковское учреждение имеет право искать наследников самостоятельно. Естественно, что пока наследник не вступит в права по закону, никакое кредитное учреждение не сможет взыскать долг. Поэтому перед приемниками порой встает нелегкий выбор, отказаться от наследства, или же принять его и платить банкам кредит, которым по факту он и не пользовался.

Долги по кредитам
Наследование кредитного обязательства — фактор, который необходимо учитывать при принятии наследства.
  1. Имущество, которое было приобретено или получено до момента вступления в наследство, не участвует в погашении полученного долга. Приставы могут наложить арест на имущество, которое было получено от умершего, согласно закону наследования или по завещанию;
  2. Даже после смерти заемщика, процентная ставка продолжает начисляться на остаток долга. Впоследствии данную сумму нужно выплачивать наследникам. Ни в законе, ни в кредитном договоре прекращение начисления процентов не оговариваются;
  3. Нужно знать, что если банк требует погасить долг умершего человека досрочно, то это требование незаконно и может быть оспорено в суде;
  4. Лучше не пропускать сроки внесения денежных средств для погашения ежемесячных платежей, поскольку банк вправе начислить пени и потребовать оплатить полученную неустойку.

Что происходит с кредитом после смерти должника

Не имеет значения кто по родственной линии оказался наследником скончавшегося. В любом случае таким лицом наследуются и кредитные долги в банки.

Кто платит долги и кредиты умершего – какие долги передаются по наследству?

Когда умерший “передал” наследство несовершеннолетнему ребенку— то бремя по оплате переходит к его представителю по закону. Погашение в таком случае будет проводиться за счет наследственной массы.

Все долги, обычно, будут разделены в одинаковых частях между теми лицами, кто собрался наследоваться и в итоге получил свою долю собственности умершего.

Имеется возможность заключения наследственного договора, в которых будет четко предусмотрено – какая собственность к кому переходит, и его обязательства по погашению долга в конкретной части.

Документ оформляется письменно и содержит в себе:

  1. Дату заключения и название.
  2. Список всех наследников, что подписывают соглашение и являются его сторонами.
  3. Собственность, что входит в наследственную массу.
  4. Доли каждого наследника.
  5. Соглашение о принятии долга в определенной части.
  6. Заверение нотариуса.
  7. Подписи всех сторон, что подписали документ.

Такой документ может нести информацию о том, что кто-то может получить права на большую часть наследства, тем самым освободив от обязательств по выплате долга иного претендента на имущество умершего.

В ситуации, когда гражданин провел кредитование, платил все своевременно, но преждевременно скончался — ни штрафы ни пени не будут начислены. Уплачены должны быть те обязательства наследником, что возникли до фактической смерти заемщика. Часто по этому поводу у наследников и банковской организации возникают спорные ситуации. В таких случаях предъявляется справка о смерти должника, поднимаются договоры кредитования и проводят идентификацию суммы задолженности.

Если же установленный срок является пропущенным, то приемнику придется обращаться в суд для признания его отказавшимся от наследства.

В сети интернет часто можно встретить советы некоторых юристов, которые говорят, что избежать уплаты долгов можно, если вступить в наследование по истечению срока исковой давности. Однако, такой подход вряд ли можно назвать эффективным.

Наследнику, стоит помнить, что платить по долгам умершего близкого человека придется в любом случае.

Что касается отказа от наследства несовершеннолетним гражданином, то в таком случае сделать это можно только при наличии согласия органов опеки и попечительства.

Следует отметить, что прежде чем принять решение вступать в наследство или нет, каждый такой человек должен соотнести сумму долга перед банком, и стоимостью наследуемого имущества. Вполне может быть, например, что умерший родственник был должен банку 800 000 рублей, когда как наследуемый автомобиль стоит 300 000 рублей.

В данной ситуации проще посетить нотариуса и составить бумагу, по которой наследник официально откажется от проблемного имущества.

В любом случае приемнику необходимо обратиться в банк для урегулирования спорных вопросов. Не стоит надеяться на то, что банк не станет искать наследников, и просто спишет долги по причине смерти заявителя.

Конечно же, их никто не будет заставлять выплачивать долги – в статье 418 ГК РФ предусмотрена возможность для родных и близких усопшего отказаться от выплаты задолженностей.

Пункт 1 статьи 418 ГК РФ:

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, наследники могут не выплачивать долг, но — при определенных условиях.

Перечислим, когда кредитные долги умершего можно не выплачивать:

  1. При отказе от наследства. Если наследники откажутся от получения наследства, то данные обязательства автоматически с них будут сняты.
  2. При наступлении страхового случая. Если умерший заключал договор со страховой организацией, то есть надежда, что долг выплатит именно эта компания.
  3. При наличии поручителей. Долг должны будут выплатить поручители, а с наследников и родных это обязательство снимут.

В этих случаях банковские требования будет выполнять не наследник, а страховая. Или же долг будет автоматически списан.

Все страховые случаи должны быть прописаны в договоре, а если их нет, то следует опираться на закон. Например, таким случаем можно считать смерть при ЧС, автомобильной катастрофе и т.п.

Помните: несмотря на то, что человек умер, проценты по кредиту будут начисляться.

Потом родственникам сложно будет доказать, что они были не в курсе кредитных обязательств, придется выплачивать долг вместе с процентами.

Расскажем, каков порядок оплаты задолженностей и кредитов усопшего.

Этап 1. Сбор документации, подтверждающей смерть гражданина

Обязательно нужно получить свидетельство о смерти.

Этап 2. Обращение к нотариусу

Он должен сообщить всем родственникам о том, было ли завещание у умершего человека, кто является наследником, что передается по наследству.

Этап 3. Вступление в наследство

Требуется решить, будете ли вы наследником или откажетесь от наследства, которое оставил вам умерший гражданин.

Кто платит долги и кредиты умершего – какие долги передаются по наследству?

Этап 4. Оповещение банковской организации о том, что заемщик умер

Если вы узнали о том, что у усопшего есть неоплаченные кредиты, то обратитесь сразу же в банк.

Подайте документ, подтверждающие смерть, и узнайте, какой был заключен договор, на каких условиях он был подписан, будете ли вы как наследник оплачивать оставшуюся часть по кредиту.

Этап 5. Обращение в страховую организацию

В фирме следует узнать, является ли смерть – страховым случаем. Если является, то гражданин должен написать заявление с просьбой избавить его от обязательств по кредитному договору перед банковской компанией.

Если же не является, то лучше, чтобы вы получили письменный отказ на вашу просьбу.

Этап 6. Направление заявления в суд

Если вы считаете, что ваши права были нарушены, то обратитесь к адвокату или юристу.

Вместе с ним следует подготовить исковое заявление на страховую организацию, при этом приложение-отказ — обязательно.

Этап 7. Перезаключение договора на наследника

Обратитесь в банковскую организацию и попросите пересмотреть условия выплат кредита, если они вас не устраивают. Например, можно изменить размер выплат, период оплаты и многие другие нюансы.

Этап 8. Получение квитанции на оплату кредита на свое имя

Заявитель, который будет выплачивать долг по кредиту, может оплатить ее в любом банке, главное, чтобы квитанция была оформлена не на имя усопшего.

Порядок может быть изменен, например, потому что граждане обращаются сразу в банк, а не к нотариусу за наследством, либо сразу в суд, не дождавшись ответа от страховой.

Конечно же, это может случиться и необоснованно. Граждане, на которых легла обязанность по выплате кредита, могут обратиться в банковскую организацию — и написать заявление-претензию.

  1. В случае отказа в выплате неустойки.
  2. По вопросу уменьшения штрафов.

Штрафы по кредитным выплатам будут начислять, согласно договору, который был заключен с умершим гражданином. Так, неустойка, штрафы и пени будут начислены в том размере, который прописан в договоре — либо в сумме, установленной законом.

Уменьшать неустойку, штрафы или отменить пени можно только через судебную инстанцию (ст.330 ГК РФ).

Обычно суд встает на сторону плательщика, и выплаты становятся ничтожными.

  1. С того момента, когда человек узнал о своих обязательствах перед банком.
  2. С того дня, когда кредитор обратился к наследнику долгов умершего.

На практике дела обстоят так, что применить данный срок в 3 года, не предоставляется возможным.

Гражданка Елизова вступила в наследство и узнала, что у умершего имелся долг по кредиту. За защитой своих прав она обратилась в судебную инстанцию. С этого момента срок уже приостановился.

Кто платит долги и кредиты умершего – какие долги передаются по наследству?

Потом она получила решение, отправила его в отделение ФССП.

Конечно же, суд рассматривал заявление не 3 года, поэтому исполнять обязательства по кредитному договору Елизовой все-таки придется.

Пени, штрафы и неустойки могут начисляться, когда на счет банка не поступит хотя бы один платеж.

Банк не посмотрит даже на то, что гражданин не вступил в наследство.

Все расходы ложатся на плечи наследника долгов.

Пункт 1 статьи 1175 ГК РФ:

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Гражданин Соловьев и его брат, гражданин Пупкин, стали наследниками домовладения и кредитных долгов после смерти общего отца. Задолженность по кредиту составила 350 000 руб.

Так, каждый из братьев должен выплатить в банк по 175 000 руб. Если бы один из братьев отказался от наследства, то с него бы автоматически списался долг по кредиту.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:
Кто платит долги и кредиты умершего – какие долги передаются по наследству?

Передаются ли кредитные долги по наследству после смерти? Такой долг передается только в том случае, если при жизни наследодатель исправно выплачивал и основную сумму задолженности, и проценты по кредиту, и все сопутствующие им штрафы и комиссии, если таковые были. Тогда, к сожалению, наследникам вместе с остальным наследуемым имуществом придется взять и ответственность за кредиты.

Но этого можно избежать, если, в соответствии со ст. 321-326 ГК РФ, были соблюдены три условия:

  • Кредит, передаваемый наследникам, был оформлен не только на самого должника, но и на поручителей/созаемщиков;
  • Этими поручителями ни в коем случае не должны быть сами наследники, иначе они сами станут солидарными должниками;
  • Еще при жизни наследодателя на него были поданы иски вследствие неуплаты по кредитным обязательствам. Важно, чтобы эти иски были удовлетворены и к взысканию уже приступили судебные приставы.

Если все три условия соблюдены, кредиторы не будут иметь права требовать погашения долга от наследников. По закону выплачивать долги должны солидарные заемщики, т.е. поручители и созаемщики.

В независимости от причины вступления в наследование — по завещанию ли или закону — если наследников несколько, имущество и долги делятся по определенному принципу. Вкратце это можно описать так:

  • Принятие наследства не терпит компромиссов. Наследник может либо оформить полный отказ от всего наследуемого имущества и долгов, либо же принять все ему причитающееся;
  • Все наследники становятся солидарными должниками, так что при регулировании споров судьи и кредиторы начинают руководствоваться статьями 321-326 ГК РФ;
  • Законом запрещается уплата долгов сверх той доли, что была унаследована должником. Более того, кредитор не имеет права требовать с наследника непосредственно его имущество в уплату долга. Это значит следующее: если наследник получил 500 000 рублей в наследство и 1 млн рублей в виде задолженности, кредиторы смогут потребовать от наследника только 500 000 рублей.
переходят ли долги по кредиту по наследству
ГК РФ Статья 367
  • своевременно оформить отказ или просто не предпринимать действий по принятию наследства;
  • заранее убедить родственника, имеющего кредиты, застраховать жизнь.

Какие долги не передаются?

  • Алименты;
  • Материальное возмещение ущерба, нанесенного здоровью и имуществу третьих лиц;
  • Долги третьим лицам, не имеющих никаких документальных подтверждений (договор, расписка, квитанция);
  • Материальное возмещение нанесенного морального ущерба;
  • Неустойки по договорам — в том случае, если этот договор не является кредитным;
  • Иные долговые обязательства, имеющие отношение только к самому должнику, но никак не к наследникам.

Срок исковой давности по кредитным обязательствам умершего – могут ли банки «простить» долги?

Если вам вместе с наследством достались долги по банковским кредитам или займам в МФО, получив уведомление от кредитора, обратите внимание на срок исковой давности по долгу. Он отсчитывается с момента, когда изначальным заемщиком был совершен последний платеж в счет погашения долга. Если с этого момента прошло более трех лет, требования банка о погашении долга являются незаконными. Даже если кредитор обратится в суд, его иск не будет удовлетворен.

Некоторые наследники стараются выждать этот период и только потом оформлять на себя полученное имущество. Но здесь ситуация довольно спорная. Банк в любом случае узнает об оформлении наследства и может подать против вас судебный иск, упирая на то, что вы намерено затягивали процедуру его оформления.

  • вы не могли официально вступить в наследство ранее по веским причинам;
  • вы не пользовались унаследованным имуществом фактически.

В противном случае вам все же могут присудить выплату кредитов наследодателя.

Какие существуют особенности наследования кредитных обязательств

Наследование долга не постигнет наследника, если он откажется и от собственности, оставшейся от покойника, от банковских карт, на которых имеются средства, кредитных карт, и другого рода сбережений. Закон РФ говорит о том, что отказаться только от долгов нельзя, по наследству передаются как права, так и обязанности.

Кто платит долги и кредиты умершего – какие долги передаются по наследству?

Все вопросы относительно наследства решаются при помощи Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям статьи 1175 данного нормативного документа, наследники принимают на себя не только имущество наследодателя, но и имевшиеся у него долговые обязательства. Пи этом степень родства наследника с покойным не имеет значения. Важен только тот факт, что он юридически оформил на себя наследные права.

Кстати, каким образом вы вступили в наследство, для кредиторов также не имеет значения:

  • по закону;
  • по завещанию;
  • по факту.

Поясним последний пункт. Вы можете не оформлять унаследованное имущество юридически, но пользоваться им. Например, проживать в квартире умершей бабушки, не вступая в наследство официально. В этом случае вы также обязаны будете выплачивать взятые ею кредиты.

Даже несовершеннолетний наследник по закону обязан вступать в наследование, если ему полагается доля. Правда, если вместе с имуществом переходят и долги, в соответствии со ст. 28 ГК РФ, заниматься выплатами по ним обязаны родители ребенка.

Отсутствие родителей не освобождает от наследования, т.к. в таком случае на себя принимают ответственность опекуны или попечители ребенка.

Кроме того, при желании, законные представители малыша вправе полностью отказаться от наследства, доставшегося ребенку. Для этого придется сначала заручиться письменным разрешением из органов опеки и попечительства. После этого можно уже написать стандартный письменный отказ от наследства.

Во всех ситуациях без исключения либо сам наследник, либо его законный представитель (если наследник является несовершеннолетним) вправе отказаться от наследования. Для этого нужно:

  1. В течение полугода со дня начала процедуры вступления в наследование нужно написать заявление в произвольной форме об отказе от прав наследника. Оформить отказ можно даже в том случае, если наследник узнал о долгах уже после вступления в наследство, главное — успеть подать заявление в полугодовой срок;
  2. Документ следует заверить у нотариуса, который принял на себя это наследственное дело;
  3. В зависимости от желаний заявителя, отчуждаемые наследственные права могут быть переданы какому-то конкретному наследнику, либо же в общее наследственное имущество;
  4. Конечно, допускается и косвенный отказ от наследства посредством игнорирования возможности вступления в него. Но такой вариант менее надежен. Чтобы обезопасить себя с юридической точки зрения, лучше все-таки оформить отказ.

Вот и все. Если все наследники оформят отказ, имущество вместе с долгами будет передано муниципалитету, который, в свою очередь, начнет заниматься регулированием спора.

Есть ситуации, когда действуют особые условия наследования.

переходят ли долги по кредиту по наследству

Должны ли дети платить по долгам родителей — вопрос не только юридический, но и этический. Сам несовершеннолетний ничего не платит. Обязанности переходят его опекунам или оставшемуся родителю. Отказаться от наследства ребенок до 14 лет может только с разрешения органов опеки. Дети 14-17 лет могут принять наследство только с согласия родителей или опекунов. Суд не всегда принимает во внимание этические аспекты и действует строго по закону.

При получении ипотеки или другого кредита на большую сумму оформляется полис страхования жизни. Тем не менее, иногда страховая компания отказывает платить.

Это происходит в следующих случаях:

  • страхователь не уведомил страховую компанию о наличии заболеваний (от которой впоследствии умер);
  • причиной смерти стало употребление алкоголя;
  • заемщик умер от СПИДа или наркомании;
  • заемщик совершил суицид.
Застрахованный кредит
Если кредит застрахован, это является гарантией того, что вкладывать деньги не придется.

В договоре могут быть указаны и другие нестраховые случаи. Страховые компании отстаивают свои интересы, нередко прибегая к уловкам с формулировками условий договора. Важно вовремя сообщить страховщику о смерти заемщика, т.к. это тоже может послужить причиной для отказа.

Приобретение страховых услуг является добровольным, поэтому полиса может не оказаться даже в случае получения кредита на большую сумму. Без страхования жизни банки предлагают менее выгодные условия займа. Информацию об условиях его выдачи можно узнать в кредитном договоре. Из нее можно сделать вывод о возможном наличии или отсутствии страхового полиса.

  • оформлялся ли полис страхования жизни, даже если банк отрицает его наличие (в случае отказа банка предоставить полис можно истребовать его по суду);
  • были ли у заемщика поручители;
  • под какое обеспечение оформлялся кредит.

Если долги перешли наследнику, банк не может отобрать единственное жилое помещение. Тем не менее, если кредит является ипотечным и квартира находится в залоге у банка, она может быть истребована в качестве покрытия долга.

Помочь уменьшить размер долга может привлечение дополнительных претендентов на наследство.

По некоторым вопросам законодательство не дает однозначного ответа, поэтому обращение в суд нередко помогает восстановить справедливость. Одной из проблем является то, что в банках работают квалифицированные юристы, отстаивающие интересы кредитора всеми возможными способами. Противостоять им возможно с привлечением адвоката либо самостоятельно изучив судебную практику и законы.

Несмотря на то, что размер обязательств не должен превышать сумму наследства, по факту расходы могут быть существенно больше из-за неустоек, затрат на оформление документов, услуги юристов, оплату госпошлин. Все это нужно учитывать при принятии решения. Если в наследство никто не вступит, имеющиеся активы погасят обязательства, а оставшиеся долги аннулируются.

Нередко банк передает обязанности по взысканию денежных средств коллекторам. Они могут вводить граждан в заблуждение, рассчитывая на их юридическую неграмотность. Знание законов о том, как наследуются долги по кредитам умершего, помогает наследникам защитить свои интересы и избежать неприятных ситуаций.

Что происходит с кредитом после смерти должника

переходят ли долги по кредиту по наследству
ГК РФ Статья 367

Практически всегда взыскание производится посредством судебных разбирательств и, позже, исполнительного производства. Впрочем, до привлечения приставов доходит далеко не всегда.

Судья, по итогам тяжб, устанавливает, сколько каждый наследник должен выплатить кредиторам. Однако, он не утверждает порядок оплаты. Это значит, что, например, при получении в наследство квартиры и долгов, наследники вовсе не будут обязаны продавать жилье в пользу долга — при желании они смогут погасить задолженность из собственных денег.

Но кредиторы бывают разные. Некоторые из них требуют в суде обеспечения кредита. В таком случае на квартиру накладывается арест – ее нельзя ни продать, ни подарить кому-либо, ни обменять на другое жилье. В случае неисполнения перед кредитором обязательств (в установленные постановлением судьи сроки) жилье отходит в его пользу.

Кто платит долги и кредиты умершего – какие долги передаются по наследству?

Если человек не совершал никаких действий по принятию наследства, он по умолчанию считается отказавшимся.

Дело в том, что, даже посылая запросы в кредитные организации, невозможно узнать о существующих долгах покойного, поскольку сведения относятся к банковской тайне и разглашению не подлежат. Как только пришли письма, где говорится о наличии задолженности перед банком, нельзя не обращать внимание или бежать оплачивать указанный долг. Оба действия будут неправильными.

Нужно ли будет платить неустойку по кредиту умершего человека, и можно ли снизить штрафные санкции банков?

Обязательства по выплате кредита переходят наследнику с теми же условиями, которые прописаны в договоре кредитования, включая размер ежемесячного платежа. Датой, когда задолженность увеличивается за счет штрафов, является не день вступления в наследство, а день открытия наследственного дела.

Наследник может переоформить кредит и платить в соответствии с удобным ему графиком, либо единовременно погасить задолженность.

Штрафные санкции за невыплату применяются к наследнику в рамках условий, описанных в кредитном договоре. В случае затруднений с возвратом долга можно произвести рефинансирование кредита.

Кто платит долги и кредиты умершего – какие долги передаются по наследству?

Через суд можно добиться аннулирования пеней, неустоек и штрафов. Таким образом, наследники будут выплачивать только проценты и тело кредита. Это возможно, если они смогут доказать, что не знали о кредите в тот период, который засчитан в качестве просрочки. Пени, образовавшиеся в период жизни должника, подлежат уплате, т.к. являются обязательством, перешедшим правопреемникам.

Если банк уже начал процедуру истребования долга в судебном порядке, приставы могут:

  • наложить арест на имущество;
  • запретить выезд из страны;
  • ограничить пользование транспортным средством;
  • заморозить банковские счета;
  • наложить арест на заработную плату (с целью изъятия части зарплаты на компенсацию долга).
Выплата долга по кредиту
Иногда общая сумма долгов умершего достигает больших размеров, особенно если это кредитные обязательства.

Для приставов несложно найти человека, скрывающегося с целью избежать возврата кредита. Если у гражданина есть в собственности жилье и/или он официально трудоустроен, они ищут его по соответствующим адресам. Даже если у человека нет никакого имущества, судом будет назначено, какую часть зарплаты нужно отдавать ежемесячно в пользу кредитора. Попытки избежать оплаты могут только усугубить ситуацию.

Случаются ситуации, при которых, наследники могут и не знать о смерти родственников, и тем более о наличии у них непогашенных кредитов. Сложно сказать, сколько времени может продлиться период неведения. Однако очевиден тот факт, что рано или поздно наследник найдется, и ему придется отвечать по обязательствам наследодателя.

В таких ситуациях остро стоит вопрос о начисленных штрафах и неустойках. Ведь заемщик ранее заключил с банком договор, согласно которому в случае отсутствия поступления денежных средств, в отношении его применяются штрафные санкции.

С юридической точки зрения обязанность погашать долг автоматически переходит на получателя наследства. И незнание его о кредите умершего родственника вовсе не является уважительной причиной.

Однако как показывает судебная практика, исход может быть как в пользу банка, так и в пользу наследника. Все потому что законодатель четко не определил, как в такой ситуации действовать кредитным учреждениям.

Кто платит долги и кредиты умершего – какие долги передаются по наследству?

Вместе с тем очевиден тот факт, что банки должны принять штрафные санкции не с момента смерти заемщика, а с даты вступления наследником в свои законные права.

В любом случае наследнику следует обратиться в кредитное учреждение и согласовать этот вопрос. С большой долей вероятности банки с радостью пойдут на уступки, чтобы хоть как-то возместить убытки.

Если наследник не планирует отказываться от собственности, а оплатить долги не предоставляется возможным, он может предпринять некоторые шаги для снижения суммы долга.

Возможно, к договору кредитному имеется и договор страхования — это стоит узнать первым делом. Зачастую банковские организации предоставляют ссуду лишь только при наличии страхования здоровья и жизни. И если должник скончался от болезни, от несчастного случая или любого другого страхового случая, то долг по кредиту оплатит страховая, исходя из суммы страховки.

Собирать все документы на выплату страхового возмещения необходимо наследникам, несмотря на то, что страховщик будет осведомлен о смерти должника. Имеется еще ряд моментов, благодаря которым есть возможность скостить платежи по кредиту наследодателя.

Например, можно попробовать договориться с банковской организацией о таком соглашении: увеличить срок кредитования, но уменьшить сумму ежемесячного платежа. Если банк увидит намерение нового должника решить сложившуюся ситуацию – большой шанс, что он пойдет на уступки.

Попытаться снизить размер пени и просроченных процентов, которые начислялись за период вступления в наследство.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических
вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему —
обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону.
Это быстро и бесплатно!

Кто платит долги и кредиты умершего – какие долги передаются по наследству?

Следует отметить, что при передаче долговых обязательств, совершенно не имеет значение насколько дальним или близким родственником был усопший. Если наследников не один, то задолженность делится пропорционально полученному наследству. Также немаловажным становится тот факт, что взыскиваемая сумма не может превышать стоимость того, что было получено в результате наследования.

Получив в наследство долги по банковским займам, вы можете, в зависимости от договоренности с банком:

  • продолжать сотрудничество по старому кредитному договору;
  • оформить новое соглашение о займе, на более удобных для себя условиях.

Чаще всего наследники предпочитают первый вариант. При нем размер платежа и периодичность выплат сохранятся, как и процентная ставка. Но если вам по какой-то причине неудобны требования старого соглашения, заключенного вашим наследодателем, вы можете попросить его реструктуризировать.

Как при оформлении нового займа, так и при пользовании старым, необходимо помнить, какую сумму с вас вправе требовать банк. Согласно закону, наследники должны выплатить только тот долг, который был зафиксирован в банке на дату смерти заемщика. Если к тому моменту по займу имелись пени и штрафы, они тоже подлежат уплате.

Но следует понимать, что пеня, набежавшая за тот период, пока банк разыскивал наследников, и происходило оформление документов – это тоже вполне законные штрафные санкции, обусловленные положениями кредитного договора. Обязаны ли наследники их выплачивать? Здесь все решается договоренностью с кредитным учреждением. В некоторых случаях кредитор согласен списать накопившиеся пени и проценты, в других – настаивает на их погашении.

Если банк упорно предъявляет накопленные штрафы к погашению, вы вправе обратиться в суд с требованием об их списании. Но имейте в виду, что в законах нет четкого указания, как следует поступать в таких ситуациях. Что касается судебной практики, в ней в равных количествах встречаются случаи списания процентов и их сохранения.

Также через суд вы может уменьшить размер выплат по договору наследодателя, если считаете их непосильными для себя, а банк отказывает вам в реструктуризации долга. Хотя такие ситуации крайне редки – обычно банки легко идут навстречу просьбам наследников об изменении условии договора займа.

Ипотека, которую оформлял на себя усопший, может стать проблемой для его наследников и родственников. Не всегда при наличии страховки обязательства по выплате ипотечных долгов будут отменены.

В большинстве случаев, ипотечный долг выплачивают созаемщики, поручители или наследователи.

Кто платит долги и кредиты умершего – какие долги передаются по наследству?

Обязательства по ипотеке возьмет на себя страховая фирма только при наступлении страховых случаев.

Все условия должны быть прописаны в договоре, который ранее должен был подписать умерший гражданин с компанией. Если же в документе не указаны условия наступления страховых случаев, то задолженность автоматически перекладывается на людей, которые по закону будут обязаны платить долг.

Смерть могут не считать страховым случаев при таких обстоятельствах:

  1. Если человек умер при воздействии радиационного излучения.
  2. Гражданин погиб, участвую в военных действиях.
  3. Когда смерть наступила из-за длительной болезни.
  4. Если россиянин, до смерти, был арестовал и направлен в тюрьму.
  5. Если произошло самоубийство в течение 2 лет, после того как заемщик подписал с банковской организацией договор.
  6. Когда причину смерти не могут установить.
  7. Если россиянин погиб из-за отравления некачественным алкоголем.
  8. Если гражданин был в нетрезвом виде и попал в аварию, в которой погиб.
  9. Когда человек занимался экстремальным видом спорта, неважно на любительском или профессиональном уровне, и погиб.
  10. Когда заемщика убили из-за выгоды.
  11. Если гражданин был заражен ВИЧ.
  12. Если умерший имел синдром приобретенного иммунодефицита.
  13. Когда страховую компанию не оповестили о смерти гражданина и был пропущен срок. Как правило, обратиться в страховую фирму должны родственники погибшего в течение 31 дня, то есть примерно месяца. Некоторые организации идут навстречу и принимают заявления в течение 3 лет после смерти заемщика.

При данных условиях, гражданин, обратившийся за помощью в фирму страхователя, получит отказ по выплатам долга.

Заметьте, что почти каждая 10 компания отвечает отказом на банковскую претензию по поводу погашения долгов по ипотечному кредиту.

Совет: Читайте внимательно страховой договор, прежде чем, обратиться в страховую!

Если страховая компания выплатит оставшуюся задолженность по ипотеке, то жилье перейдет в собственность наследников умершего гражданина – неважно, по закону или по завещанию.

2. Созаемщик

В случае, когда в договоре ипотечного кредитования прописан созаемщик (а обычно в его роли выступает родственник), то именно на него перекладываются все обязательства по поводу погашения оставшейся части кредита.

Как только созаемщик выполнит свои обязательства, ипотечное жилье перейдет в его собственность.

Конечно же, будет учитываться, какую часть выплатил умерший заемщик, имелось ли у него завещание, есть ли у него наследники по закону — и другие важные нюансы, которые могут переложить обязанность по договору с созаемщика на другое лицо.

3. Наследники

Краткое резюме статьи

Вопрос передачи долгов по наследству хорошо регламентирован и НК РФ (наследство тоже облагается налогами), и ГК РФ, и дополнительными правовыми актами. Все устроено таким образом, что наследник может либо полностью отказаться от наследства, либо принять его в полном объеме, включая долги и причитающуюся долю имущества.

Оцените статью
EX-FIN.RU